中央銀行的職能、組織形式及其與政府的關系

98/98第二章中央銀行的職能組織形式及其與政府的關系講義提要本章分別介紹中央銀行的職能、中央銀行制度的基本類型、中央銀行的資本來源和機構設置、中央銀行的獨立性等內容。學習本章的目的是從多個方面了解一般中央銀行制度的基本內容和我國中央銀行制度的基本內容。第一節(jié)中央銀行的職能一、關于中央銀行職能的一般表述（一）中央銀行是發(fā)行的銀行指中央銀行掌管一國現(xiàn)金貨幣的發(fā)行權。（二）中央銀行是銀行的銀行中央銀行為普通銀行提供服務：1．開立存款賬戶，提供票據(jù)交換和支付清算服務；2．通過貼現(xiàn)窗口和公開市場操作為其不斷地補充流動性（準備金）；3．履行“最后貸款人”職能。（三）中央銀行是國家（政府）的銀行1．經理國庫；2．為政府提供資金支持；3．代表國家制定和執(zhí)行貨幣政策；3．代表政府參與國際金融活動；4．作為政府的金融顧問和參謀；5．履行國家交付的其他職能：金融安全、征信管理、反洗錢等。二、關于中央銀行職能的另一種常見表述（一）服務職能1．服務職能是指中央銀行向政府和銀行及其他金融機構提供資金融通、劃撥清算、代理業(yè)務等方面金融服務的職能。2．中央銀行為政府服務，具體表現(xiàn)在：（1）經理國庫；（2）臨時的財政墊支；（3）代表政府參與國際金融活動；（4）作為政府的金融顧問和參謀。3．中央銀行為銀行與非銀行金融機構服務，具體表現(xiàn)在：（1）主持全國的清算事宜；（2）作為銀行的最后貸款者。（二）調節(jié)職能1．調節(jié)職能是指中央銀行運用自己所擁有的金融手段，對貨幣與信用進行調節(jié)和控制，進而影響和干預整個社會經濟進程，實現(xiàn)預期的貨幣政策目標的職能。2．調節(jié)職能具體表現(xiàn)為：（1）調節(jié)貨幣供應量；（2）調整存款準備率與貼現(xiàn)率；（3）公開市場操作。（三）管理職能1．管理職能是指中央銀行作為一國金融管理當局，有責任維護金融體系的健全與穩(wěn)定，防止金融紊亂給社會經濟造成困難。2．管理職能表現(xiàn)在：（1）制定有關金融政策、法令；（2）管理各銀行和金融機構；（3）檢查監(jiān)督銀行及其他金融機構的活動。三、發(fā)展中國家中央銀行的特殊職能（一）饒余慶所謂的“開發(fā)功能”參見饒余慶《現(xiàn)代貨幣銀行學》104頁，中國社會科學出版社1983年10月。饒余慶認為中央銀行有5大職能：1．政策功能：執(zhí)行國家金融政策（含發(fā)行紙幣）；2．銀行功能：（1）政府的銀行：eq\o\ac(○,1)經理國庫；eq\o\ac(○,2)為政府提供臨時（季節(jié)性入不敷出）資金支持；eq\o\ac(○,3)保管、管理黃金、外匯儲備；eq\o\ac(○,4)充當政府的金融顧問。（2）銀行的銀行：eq\o\ac(○,1)集中保管金融機構的現(xiàn)金儲備，統(tǒng)籌調度以防急需；eq\o\ac(○,2)提供全國性的中央票據(jù)交換與清算，和資金轉移可能指跨地區(qū)。之方便和服務?？赡苤缚绲貐^(qū)。（3）在國際關系中，代表國家與外國金融當局和國際金融機構建立業(yè)務聯(lián)系，或促進有關金融事務的交涉和談判。3．監(jiān)督功能：（1）對在國內經營的所有金融機構審慎督導；（2）在國家發(fā)生金融危機時，有責任全力支持資金周轉不靈的金融機構，，以保障金融體系安全。4．開發(fā)功能：指在發(fā)展中國家，由于金融制度落后，貨幣化程度低，中央銀行有責任：（1）扶助各類金融機構，促進儲蓄項投資轉化；（2）鼓勵發(fā)展金融市場，促進金融體系順應經濟發(fā)展而發(fā)展。5．研究功能：除了小部分屬于國家機密的情報外，中央銀行應經常整理所掌握的經濟、金融、財政資料并將之出版，以供民眾參考。多數(shù)中央銀行都設有研究部。一些先進國家的中央銀行還設計總體經濟模型，對經濟動向經常預測，以供政府當局參考。（二）易綱、貝多廣所謂的“推動功能”《貨幣淺說》241頁，上海人民出版社、智慧出版有限公司1993年9月。易綱、貝多廣將中央銀行的職能概括為2個：1．推動功能：指采取措施引導和推動信用制度的成長、信用工具的多樣化以及金融資產收益結構的成熟，以有效地動員儲蓄和優(yōu)化資源配置。作者認為，這個功能是發(fā)展中國家中央銀行與發(fā)達國家中央銀行的重要區(qū)別。發(fā)達國家的中央銀行建立在比較完善的商業(yè)銀行體系基礎上，因而其中央銀行理論和實踐主要強調對商業(yè)銀行體系的管制功能。發(fā)展中國家的金融制度大都是根據(jù)發(fā)達國家的模式而建立，但無論是經濟發(fā)展水平還是金融發(fā)達程度都不及發(fā)達國家，因而其中央銀行不能僅僅局限于對銀行體系進行管制，因為受控制和管制的銀行體系本身還亟需培育和完善，而這種推動功能正需要中央銀行來發(fā)揮。2．管制功能：這是中央銀行的本能。商業(yè)銀行的經營目標是利潤最大化，具有創(chuàng)造貨幣的能力，而貨幣過多會引起通貨膨脹，為維持一般物價水平的穩(wěn)定，保障金融體系的正常運轉，就需要中央銀行發(fā)揮管制功能。這種管制功能是通過一系列政策和法規(guī)的制定和執(zhí)行來實現(xiàn)的。四、中國人民銀行的職能新近修改后的《中國人民銀行法》將中國人民銀行的職責調整為制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定和提供金融服務三個方面。具體職責有13項：（1）發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章；（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；（5）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；（6）監(jiān)督管理黃金市場；（7）持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；（8）經理國庫；（9）維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；（10）指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；（11）負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測；（12）作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；（13）國務院規(guī)定的其他職責。概括而言，今后中國人民銀行在履行職責方面最大的變化集中體現(xiàn)在：“一個強化、一個轉換和兩個增加”：“一個強化”就是強化了中國人民銀行與制定和執(zhí)行貨幣政策有關的職責。具體而言，《中國人民銀行法》第十二條要求中國人民銀行貨幣政策委員會在國家宏觀調控、貨幣政策制定和調整中發(fā)揮重要作用；第二十三條增加了中國人民銀行在公開市場買賣金融債券這一貨幣政策工具；第三十一條要求中國人民銀行依法監(jiān)測金融市場的運行情況，對金融市場實施宏觀調控，促進金融市場協(xié)調發(fā)展等等。“一個轉換”即由過去主要通過對銀行業(yè)金融機構的設立審批、業(yè)務審批和高級管理人員任職資格審查和日常監(jiān)督管理等直接監(jiān)管的職能轉換為履行對金融業(yè)宏觀調控和防范與化解系統(tǒng)性風險的職能，即維護金融穩(wěn)定職能。具體而言，《中國人民銀行法》第一條刪除了“加強對金融業(yè)的監(jiān)督管理”，而代之以“維護金融穩(wěn)定”；第二條明確中國人民銀行在國務院領導下防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，刪除了原《中國人民銀行法》的第三十一條，即“中國人民銀行按照規(guī)定審批金融機構的設立、變更、終止及業(yè)務范圍”，而代之以“中國人民銀行依法監(jiān)測金融市場的運行情況，對金融市場實施宏觀調控，促進其協(xié)調發(fā)展”；增加了第三十四條，即“當銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督”等?！皟蓚€增加”是指增加反洗錢和管理信貸征信業(yè)兩項職能。《中國人民銀行法》第四條規(guī)定：中國人民銀行指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測。第二節(jié)中央銀行的基本類型一、中央銀行制度的幾種形式1.復合的中央銀行制。是在一個國家內，沒有單獨設立中央銀行，而是把中央銀行的業(yè)務和職能與商業(yè)銀行的業(yè)務和職能集于一家銀行來執(zhí)行。此種類型的中央銀行又可分為兩種形式：一體式中央銀行制幾乎集中了中央銀行和商業(yè)銀行的全部業(yè)務和職能于一身。混合式中央銀行制既設中央銀行，又設專業(yè)銀行，中央銀行兼辦一部分專業(yè)銀行業(yè)務，一部分業(yè)務由專業(yè)銀行辦理。2.單一的中央銀行制。就是在一個國家內單獨設立中央銀行，由中央銀行作為發(fā)行銀行、政府的銀行、銀行的銀行和執(zhí)行金融政策的銀行，全權發(fā)揮作用。它又分成一元中央銀行制，是一國只設立獨家中央銀行和眾多的分支機構執(zhí)行其職能，它是由總分行組成的高度集中的中央銀行制。二元中央銀行制的國家，在中央和地方設立兩級中央銀行機構，中央級機構是最高權力或管理機構，地方級機構也有其獨立的權力。3.跨國中央銀行制。與一定的貨幣聯(lián)盟相聯(lián)系，是參加貨幣聯(lián)盟的所有國家共同的中央銀行，而不是某一個國家的中央銀行。4.類似中央銀行的機構。或者是一個通貨局，不制訂和執(zhí)行貨幣政策，也不要求商業(yè)銀行交存款儲備金；或者是介乎通貨局與中央銀行之間的機構。二、決定中央銀行體制選擇的主要因素1.商品經濟發(fā)展水平與信用發(fā)達程度。商品經濟發(fā)展水平與信用發(fā)達程度高的國家，大多數(shù)趨于實行單一的中央銀行體制。2.經濟運行機制。以市場經濟為主的國家多實行單一型中央銀行制度，以計劃經濟為主的國家多實行復合的中央銀行制度。3.國家體制。聯(lián)邦制國家多實行二元式中央銀行制度，單一型集權國家多實行一元式中央銀行制度。第三節(jié)中央銀行的資本來源和機構設置一、中央銀行的資本結構1.資本全部為國家所有，即國有化的中央銀行。目前世界各國的中央銀行大多數(shù)屬于這種類型。2.公私股份混合所有，即半國家性質的中央銀行。國家持股一般占資本金總額的50%以上。如日本、比利時、墨西哥等國的中央銀行。3.全部股份私人所有。資本金全部由私人股東投入，經政府授權執(zhí)行中央銀行職能。如意大利銀行、美國的12家聯(lián)邦儲備銀行。4.沒有資本金。這是指設立時沒有資本金（無創(chuàng)設資本），而不是說其資產負債表中沒有所有者權益。如韓國的中央銀行?，F(xiàn)代中央銀行無論其資本結構如何，都受國家的直接控制和監(jiān)督，是國家的貨幣管理當局，負責制定和執(zhí)行貨幣政策。二、中央銀行最高權力機構的組織形式1．中央銀行最高權力機構的組織形式有三種：（1）金融政策決策和執(zhí)行權集于一身。如英國、美國、馬來西亞、菲律賓的中央銀行；（2）最高領導機構分為金融政策決策機構和執(zhí)行機構。如日本、德國和意大利的中央銀行；（3）最高領導機構分為決策機構、執(zhí)行機構和監(jiān)督機構。如法國、比利時和瑞士的中央銀行。2．中央銀行最高權力機構組織形式的特點有：（1）地位超然，權力較大；（2）中央銀行總裁是核心人物；（3）權力機構人選具有較為廣泛的代表性。三、中央銀行的機構設置1．為便于行使職能，各國中央銀行總行一般都設立有專門的行政辦公、業(yè)務操作、金融管理監(jiān)督和經濟金融調研等幾大類型的職能機構。2．中央銀行總行設置職能機構的特點有：（1）機構設置多，政策性強的工作直接管理多；（2）多數(shù)國家都設置有經濟、金融研究和政策政府方面的調研機構；（3）中央銀行的主要業(yè)務活動與業(yè)務管理有專設機構。3．中國人民銀行總行的機構設置。2003年，貨幣政策職能與銀行監(jiān)管職能分離后，中國人民銀行的內部機構設置也相應發(fā)生了變化。根據(jù)中央編制委員會的決定，目前中國人民銀行內設18個職能司（局、廳），分別是：eq\o\ac(○,1)辦公廳（黨委辦公室）、eq\o\ac(○,2)條法司、eq\o\ac(○,3)貨幣政策司、eq\o\ac(○,4)金融市場司、eq\o\ac(○,5)金融穩(wěn)定局、eq\o\ac(○,6)調查統(tǒng)計司、eq\o\ac(○,7)會計財務司、eq\o\ac(○,8)支付結算司、eq\o\ac(○,9)科技司、eq\o\ac(○,10)貨幣金銀局（國務院反假貨幣聯(lián)席工作會議辦公室）、eq\o\ac(○,11)國庫局、eq\o\ac(○,12)國際司、eq\o\ac(○,13)內審司、eq\o\ac(○,14)人事司（黨委組織部）、eq\o\ac(○,15)研究局、eq\o\ac(○,16)征信管理局、eq\o\ac(○,17)反洗錢局（保衛(wèi)局）、eq\o\ac(○,18)黨委宣傳部和機關黨委。4．各國中央銀行的分支機構有的是按經濟區(qū)域設置的，有些同時考慮經濟區(qū)域和行政區(qū)域而設置。5．中央銀行分支機構的權力和地位視不同的國家為轉移：二元制中央銀行的地方機構地位較高，有一定獨立權力；一元制中央銀行的分支機構僅僅是總行的派出機構。6．自建行至1998年末，中國人民銀行的分支機構一直是按照行政區(qū)域的劃分設置的。這種體制存在無法抵制地方政府干預、分支機構重疊、人員過多、力量分散、成本高、效率低等多方面弊端。7．1998年11月，根據(jù)國務院機構改革的要求，人民銀行開始進行了分支機構管理體制的重大改革：撤銷了31個省級分行，跨省區(qū)設立了9家分行，設立了兩家總行直屬的營業(yè)管理部；在不設分行和營業(yè)管理部的省會城市設立了金融監(jiān)管辦事處；分行下設中心支行；中心支行下設支行。8．中國人民銀行跨省區(qū)設置分行的意義在于：（1）有利于提高宏觀調控的有效性；（2）有利于加強金融監(jiān)管的力度；（3）有利于增強中央銀行金融監(jiān)管的獨立性和公正性；（4）有利于精簡機構和人員，進一步減少管理費用，提高效率。9．2003年，我國將人民銀行總行原來承擔監(jiān)管職能的銀行監(jiān)管一司、銀行監(jiān)管二司、合作金融機構監(jiān)管司、非銀行金融機構監(jiān)管司和分行負責金融監(jiān)管的職能部門、分行下設的金融監(jiān)管辦事處從人民銀行分離出來，成立了銀監(jiān)會。目前，銀監(jiān)會派出機構的組建工作仍在進行之中。第四節(jié)中央銀行的獨立性一、中央銀行相對獨立性概述1．各國中央銀行產生之初，無不與政府關系密切。當時中央銀行與政府的關系主要表現(xiàn)在五個方面：一為爭取政府支持，獨享貨幣發(fā)行權；二為承辦政府財政收支，建立資金往來關系；三為處理政府借墊與公債募集；四為政府解救貨幣經濟危機；五為由政府任命總裁。2．第一次世界大戰(zhàn)后開始了獨立性的爭議。“一戰(zhàn)”前基于中央銀行的私營企業(yè)屬性，普遍認為中央銀行不應受政府控制?！耙粦?zhàn)”期間和戰(zhàn)后由于財政問題中央銀行的自由原則和獨立性受到嚴重沖擊。1920年在布魯塞爾和1922年在日內瓦召開的兩次國際金融會議，一再強調中央銀行應脫離政府控制而獨立。戰(zhàn)后各國紛紛組織獨立的中央銀行，有的國家中央銀行法中列有維持獨立性的條文。20世紀30年代大危機后，一些經濟學家認識到，單靠中央銀行難以保證經濟和金融的穩(wěn)定，中央銀行獨立于政府的浪潮有所平息。3．第二次世界大戰(zhàn)后獨立性思潮再起。“二戰(zhàn)”后中央銀行既要滿足財政籌措資金的要求，又要實現(xiàn)貨幣政策目標，理應受到政府的控制和監(jiān)督。20世紀70年代，西方國家的“滯脹”再次提出中央銀行獨立性問題。其理由主要有：（1）政治家缺乏經濟遠見，干擾貨幣政策的穩(wěn)定性和連貫性；（2）政府為滿足短期利益的需要，推行通貨膨脹政策。中央銀行獨立于政府可以對此有所制約；（3）中央銀行與政府的工作側重點的不一致，致使相互的措施矛盾對立；（4）中央銀行作為社會化的服務機構，也需要相當?shù)莫毩⑿浴?．當代中央銀行與政府關系的實質表現(xiàn)為既不能視中央銀行為一般政府機構，也不能使之完全獨立于政府之外，不受政府約束，而應在政府的監(jiān)督和國家總體經濟政策的指導下，獨立地制定、執(zhí)行貨幣政策。這就是當代中央銀行的相對獨立性。4．保持中央銀行的相對獨立性要遵循兩個原則：（1）經濟發(fā)展目標是中央銀行活動的的基本點。中央銀行不僅要考慮自身所擔負的任務和承擔的責任，還要重視國家的利益；（2）中央銀行貨幣政策要符合金融活動的規(guī)律性。防止為特定政治需要而不顧必要性和可能性，犧牲貨幣政策的穩(wěn)定性。二、中央銀行與政府關系的不同模式1．當代中央銀行與政府的關系存在以下特征或趨勢：（1）中央銀行資本所有權有完全歸政府所有的趨勢，即使是資本屬私股的中央銀行，股東也無權干預和影響中央銀行的貨幣政策和業(yè)務經營。因為對中央銀行的管理監(jiān)督權屬于國家，所以資本所有權已成為無關緊要的問題。（2）中央銀行的總裁的任命多由政府部門或議會提名，國家元首任命，任期與政府任期接近。理事任期稍長于總裁，多數(shù)國家允許連任，與政府的任期錯開。（3）多數(shù)國家賦予中央銀行法定職責，明確其制定或執(zhí)行貨幣政策的相對獨立性，在承擔穩(wěn)定貨幣金融的同時，作為政府在金融領域的代理人，接受政府的控制與督導。（4）中央銀行與政府的隸屬關系、與財政部的資金關系是中央銀行獨立性的主要方面。一般而言，中央銀行在一定的限度內有支持財政的義務，為財政直接提供貸款融通資金，為財政籌集資金創(chuàng)造有利條件。但同時，許多國家對融資的方式、額度與期限都從法律上加以嚴格限制，禁止財政部向中央銀行透支。（5）理事會中是否應該有政府代表的問題，各國在實踐和認識上對此都有分歧。反對者認為，中央銀行的職能與政府不同，沒有代表可以避免政府的直接干預，保障中央銀行不受政府壓力和政府偏見的影響。贊同者認為，有代表有利于溝通和糾正雙方觀點與認識上的偏差；理事會中可以有各經濟部門的代表，就不能排斥政府的代表。2．中央銀行與政府關系的三種模式：（1）獨立性較大的模式。中央銀行直接對國會負責，可以獨立制定貨幣政策及采取相應的措施，政府不得直接對它發(fā)布命令、指示，不得干涉貨幣政策。如果中央銀行與政府發(fā)生矛盾，通過協(xié)商解決。美國和德國都屬于這一模式。（2）獨立性稍次的模式。指中央銀行名義上隸屬于政府，而實際上保持著較大的獨立性。有些國家法律規(guī)定財政部直轄中央銀行，可以發(fā)布指令，事實上并不使用這種權力。中央銀行可以獨立地制定、執(zhí)行貨幣政策。英格蘭銀行、日本銀行屬于這一模式。（3）獨立性較小的模式。中央銀行接受政府的指令，貨幣政策的制定及采取的措施要經政府批準，政府有權停止、推遲中央銀行決議的執(zhí)行。這樣模式的典型國家是意大利。三、中國人民銀行與政府的關系（一）中國人民銀行是國務院的直屬機構1．對于中國人民銀行應隸屬于國務院還是隸屬于全國人民代表大會，以及如何從立法上保證它的獨立性問題，主要有以下三種觀點。（1）第一種觀點認為，在政府長遠的總體經濟目標與近期經濟發(fā)展意圖上，國務院和全國人民代表大會不會也不可能存在重大分歧，中國人民銀行沒有必要脫離政府，直接對全國人民代表大會負責。（2）第二種觀點認為，人民銀行直接隸屬于全國人民代表大會(常務委員會)，在其指導下獨立地制定和貫徹執(zhí)行金融政策，可以使人民銀行不受政府短期經濟政策的局限與隨著短期經濟政策擺動而擺動。（3）第三種觀點認為，在政治體制未作相應改革的情況下，人民銀行是直接隸屬于全國人民代表大會還是直接隸屬于國務院，沒有實質性的區(qū)別。人民銀行的相對獨立性應通過立法來保證。2．中國人民銀行是國務院直屬的具有一定獨立性的機構。這主要表現(xiàn)在三個方面：(1)中國人民銀行行長由全國人大決定，全國人大閉會期間，由全國人大常委會決定，由國家主席任免。(2)中國人民銀行實行行長負責制，行長領導中國人民銀行的工作；(3)在法定權限內，中國人民銀行依法獨立執(zhí)行貨幣政策和履行其他職責。3．中國人民銀行向全國人大或者全國人大常委會報告工作，并接受監(jiān)督。作為全國最高權力機關的全國人大及其常委會有權利、有責任了解中國人民銀行的工作情況，并進行監(jiān)督；作為我國最重要的宏觀控制調節(jié)機構之一，中國人民銀行可以在不違背中央的戰(zhàn)略目標和大政方針的前提下，獨立地制定和執(zhí)行貨幣政策，不受其他部門的干擾。（二）中國人民銀行與財政部的關系1．歷史上銀行與財政的關系是“大財政、小銀行”，“長期資金歸財政、短期資金歸銀行，無償資金歸財政、有償資金歸銀行?！?．改革開放以后的關系正在理順，表現(xiàn)在：（1）行政關系上，中國人民銀行與財政部同屬國務院直接領導，以平等獨立的身份協(xié)調配合工作；（2）在業(yè)務關系上，中國人民銀行與財政部歷來是密切配合、相互支持的；（3）在資金關系上，主要是資金的融通關系，尤其是解決財政向中國人民銀行的透支問題；（4）在政策關系上，中國人民銀行的貨幣政策和財政部門的財政政策是國家的宏觀經濟政策，二者必須保持平行、相互配合、密切合作。（三）中國人民銀行與國家計委的關系1．歷史上是“計委定計劃，銀行包資金”。2．國家計委與中國人民銀行同屬國務院的直屬機構，二者之間不存在任何行政隸屬關系，但卻有著十分密切的聯(lián)系。計委制定國民經濟發(fā)展計劃和速度，必須考慮中國人民銀行資金來源的可能性；中國人民銀行控制社會總需求，則要根據(jù)經濟合理增長因素、經濟動態(tài)因素和貨幣流通狀況確定貨幣供應量，并在貨幣供應量的限度內，積極配合、支持經濟計劃的實現(xiàn)。（四）中國人民銀行分支機構與地方政府的關系中國人民銀行要履行其職能，必然會與地方政府發(fā)生這樣那樣的聯(lián)系。1．中國人民銀行分支機構與地方政府的關系具有中國特色，因為中國地方政府不僅辦社會，而且辦企業(yè)。過去按行政區(qū)劃設置人民銀行分支機構，也在客觀上為地方政府干預提供了可能，所以1998年要撤銷省級分行，建立跨省分行。2．中國人民銀行分支機構受總行垂直領導，是總行的派出機構，在行政上、業(yè)務上與地方政府不發(fā)生直接關系。但是，人民銀行分支機構有義務在中央宏觀決策指導下，積極為地方經濟發(fā)展服務，實現(xiàn)地區(qū)經濟發(fā)展目標。3．中國人民銀行分支機構與地方政府有關部門既無任何行政隸屬關系，也無任何業(yè)務從屬關系，是各自平行且完全獨立的關系。綜合練習一、名詞解釋復合式中央銀行單一式中央銀行一元式中央銀行二元式中央銀行跨國式中央銀行通貨局中央銀行的相對獨立性二、填空1．復合的中央銀行制度有和兩種類型。2．單一的中央銀行制度又可分為和兩種類型。3．實行二元中央銀行制度的國家有和。4．最新設立的一家跨國中央銀行是。5．通貨局的主要負債是，主要資產是。6．在一元中央銀行制度下，分支機構沒有獨立的法人資格和權力，它們是中央銀行的機構。7．中國人民銀行的職責之一是持有、和國家的外匯儲備、黃金儲備。8．2003年以來人民銀行職責變化中，“一個強化”是指強化與有關的職能；“一個轉換”是指轉換實施和的方式；“兩個增加”是指增加和兩項職能。9．中央銀行與政府關系的主要方面是與的關系，即貨幣政策與政策的相互配合。10．美國聯(lián)邦儲備理事會成員由任命，但必須得到的核準。11．英格蘭銀行表面上隸屬于，實際上擁有相當?shù)莫毩⑿浴?2．日本銀行的最高決策機構是。13．中國人民銀行在領導下，依法獨立執(zhí)行貨幣政策。14．中國人民銀行行長由決定，由任免。15．中國人民銀行不得對政府財政，不得直接、國債和其他政府債券。三、單項選擇題1.世界多數(shù)國家的中央銀行制度都屬于（）。A.復合的中央銀行制B.單一的中央銀行制C.跨國中央銀行制D.類似于中央銀行的機構2.目前世界多數(shù)國家中央銀行屬于（）的資本結構類型。A.全部資本歸國家所有B.公私股份混合所有C.全部股份私人所有D.無設立資本3.中國人民銀行貨幣政策委員會主席（）。A.由委員會集體推舉，國務院總理任命B.由人民銀行行長擔任C.由人民銀行行長提名，國務院總理任命D.由全體委員選舉產生4．“經理國庫、充當最后貸款人”表示中央銀行在行使（）職能。A.調節(jié)職能B.服務職能C.管理職能D.盈利職能5.公開市場操作屬于中央銀行的（）職能。A.調節(jié)職能B.服務職能C.管理職能D.盈利職能6.就決策機制而言，中國人民銀行實行的是（）。A.行長負責制B.貨幣政策委員會負責制C.理事會負責制D.黨組負責制7.貨幣政策委員會是中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的（）。A.決策機構B.執(zhí)行機構C.監(jiān)督機構D.咨詢議事機構8.中國人民銀行保衛(wèi)局也就是（）。A.貨幣金銀局B.國庫局C.金融穩(wěn)定局D.反洗錢局9.對中央銀行獨立性的爭論開始于（）。A.中央銀行產生之初B.“一戰(zhàn)”后C.“二戰(zhàn)”后D.20世紀70年代10.中央銀行與政府關系的最主要方面是與（）的關系。A.財政部B.國家計委C.國有商業(yè)銀行D.地方政府11.以下各國中，中央銀行獨立性最小的國家是（）。A.日本B.英國C.德國D.意大利12．中國人民銀行不得直接（）、包銷國債和其他政府債券。A.認購B.購買C.買賣D.回購13.中國人民分支機構是總行的（）機構。A.全資附屬B.控股C.派出D.內部四、多項選擇題1.世界多數(shù)國家的中央銀行制度屬于（）。A.復合的中央銀行制B.單一的中央銀行制C.一元中央銀行制D.二元中央銀行制E.通貨局制度2.復合中央銀行制的主要形式有（）。A.一元中央銀行制B.二元中央銀行制C.一體式中央銀行制D.混合式中央銀行制E.跨國中央銀行制3.單一中央銀行制的主要形式有（）。A.一元中央銀行制B.二元中央銀行制C.一體式中央銀行制D.混合式中央銀行制E.跨國金融監(jiān)管體制4.以下屬于跨國型中央銀行制度的有（）。A.西非國家中央銀行B.中非中央銀行C.歐洲中央銀行D.香港金融管理局E.東加勒比海貨幣管理局5.決定中央銀行制度類型的因素有（）。A.經濟發(fā)展水平B.信用發(fā)達程度C.經濟運行機制D.國家體制E.人口數(shù)量6.中央銀行的資本結構有（）等幾種形式。A.全部國有B.半國有C.全部私有D.無所有者權益E.無創(chuàng)設資本7.各國中央銀行的最高權力機構一般包括（）等幾部分。A.決策機構B.執(zhí)行機構C.監(jiān)督機構D.紀檢機構E.工會組織8.目前，下列屬于中國人民銀行職責的有（）。A.監(jiān)管金融資產管理公司B.負責金融業(yè)的調查和統(tǒng)計C.組織協(xié)調反洗錢工作D.推動社會信用體系建設E.防范與化解系統(tǒng)性金融風險9.目前，下列屬于中國人民銀行監(jiān)管職責的有（）。A.監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場B.監(jiān)管銀行間債券市場C.監(jiān)管銀行間外匯市場D.監(jiān)管結售匯市場E.監(jiān)管黃金市場10.各國中央銀行總行的職能機構通常都有（）等幾部分。A.行政辦公機構B.業(yè)務操作機構C.金融監(jiān)督管理機構D.經濟金融調研機構E.離退休人員管理機構11.目前中國人民銀行內設機構中的職能局有（）和研究局。A.貨幣金銀局B.國庫局C.金融穩(wěn)定局D.征信管理局E.反洗錢局12.中國人民銀行上海分行的管轄范圍包括（）。A.上海市B.江蘇省C.浙江省D.福建省E.安徽省13.中國人民銀行的營業(yè)管理部有（）。A.人民銀行營業(yè)管理部B.人民銀行天津營業(yè)管理部C.人民銀行上海營業(yè)管理部D.人民銀行重慶營業(yè)管理部E.人民銀行香港營業(yè)管理部14．中央銀行為政府服務的職能表現(xiàn)在（）等方面。A.代表政府發(fā)行貨幣B.臨時的財政墊支C.充當政府的金融顧問和參謀D.經理國庫E.代表政府參與國際金融活動15.中央銀行與政府關系的主要方面是（）。A.中央銀行與政府的隸屬關系B.中央銀行與財政部的資金關系C.中央銀行與國家計委的資金關系D.貨幣政策與財政政策的關系E.貨幣政策與產業(yè)政策的關系16.中央銀行直接對國會負責，可以獨立制定和執(zhí)行貨幣政策，政府不得對其發(fā)布命令和指示的國家有（）。A.美國B.英國C.法國D.德國E.日本17.中央銀行名以上隸屬于政府，實際上有較大獨立性的國家有（）。A.美國B.英國C.意大利D.德國E.日本18.在資金關系上，中國人民銀行（）。A.與財政部同屬國務院直接領導B.不得對財政透支C.與財政部不存在行政隸屬關系D.不得認購政府債券E.不得包銷政府債券19.根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行不得（）。A.對政府財政透支B.給政府貸款C.直接認購政府債券D.包銷政府債券E.購買國債五、判斷題1．世界多數(shù)國家的中央銀行都屬于一元中央銀行制。（）2．計劃經濟國家多實行復合中央銀行制。（）3．一般而言，中央銀行制度的完善程度是一個國家信用制度和銀行體系發(fā)展與完善程度的重要標志。（）4．目前，國有化的中央銀行在世界上占絕大多數(shù)。（）5．當代各國的中央銀行，無論其資本結構屬于那種類型，都受國家的直接控制和監(jiān)督。（）6．目前人民銀行在北京和重慶設有營業(yè)管理部，而其余各?。ㄊ校瑓^(qū)）設有分行。（）7．人民銀行只能持有和管理外匯儲備，不能經營外匯買賣。（）8．區(qū)域性貨幣聯(lián)盟和跨國型中央銀行只會在不發(fā)達地區(qū)出現(xiàn)。（）9．中國人民銀行的最高權力機構是貨幣政策委員會。（）10．中國人民銀行貨幣政策委員會組成單位的調整由國務院決定。（）11．在中央銀行初創(chuàng)伊始即出現(xiàn)了關于其是否應當保持相對獨立性的激烈爭論。（）12．20世紀30年代經濟大危機后，中央銀行獨立于政府的浪潮再次興起。（）13．中央銀行與政府關系的核心是與各級地方政府的關系。（）14．美國總統(tǒng)雖然有權任命聯(lián)儲理事會主席和其他成員，但無權向理事會發(fā)布命令。（）15．美國聯(lián)邦儲備理事會制定和執(zhí)行貨幣政策無需總統(tǒng)批準。（）16．在日本銀行政策委員會中，大藏省和經濟企劃廳的代表無表決權。（）17．在意大利，政府有權停止、推遲中央銀行決議的執(zhí)行。（）18．中國人民銀行雖然直接受國務院領導，但仍有一定獨立性。（）19．中國人民銀行直接對國務院負責，無需向全國人大匯報工作。（）20．中國人民銀行與財政部既不存在行政隸屬關系，也沒有業(yè)務上的領導與被領導的關系。21．中國人民銀行不得直接買賣政府債券。（）22．中國人民銀行不得向各級政府和政府部門提供貸款。（）六、簡答題1．簡述中央銀行的制度類型。2．簡述決定中央銀行體制選擇的主要因素。3．簡述中央銀行最高權力機構的組織形式及特點。4．列出目前中國人民銀行總行的內設機構。5．列出目前中國人民銀行的所有分行及各自的管轄范圍。6．與普通金融機構相比，當代中央銀行有哪些特征？7．目前中國人民銀行承擔了哪些具體職責？8．簡述20世紀70年代經濟金融界人士主張中央銀行應獨立于政府的主要理由。9．什么是中央銀行的相對獨立性？10．簡述中國人民銀行與財政部的關系。七、論述題1．試論中央銀行的職能及各項職能之間的關系。2．試論1998年中國人民銀行撤銷省級分行，跨行政區(qū)設置分行的重要意義。3．試論銀行2003年以來人民銀行職責變化的主要特征。4．當代中央銀行與政府關系的主要特征或趨勢。5．試述當代各國中央銀行與政府關系的主要模式。6．試述中國人民銀行的相對獨立性。參考答案一、名詞解釋1.復合式中央銀行：是在一個國家內，沒有單獨設立中央銀行，而是把中央銀行的業(yè)務和職能與商業(yè)銀行的業(yè)務和職能集于一家銀行來執(zhí)行。2.單一式中央銀行：在一個國家內單獨設立中央銀行，由中央銀行作為發(fā)行銀行、政府的銀行、銀行的銀行和執(zhí)行金融政策的銀行，全權發(fā)揮作用。3．一元中央銀行：是一國只設立獨家中央銀行和眾多的分支機構執(zhí)行其職能，它是由總分行組成的高度集中的中央銀行制。4．二元式中央銀行：在中央和地方設立兩級中央銀行機構，中央級機構是最高權力或管理機構，地方級機構也有其獨立的權力。5．跨國式中央銀行：與一定的貨幣聯(lián)盟相聯(lián)系，是參加貨幣聯(lián)盟的所有國家共同的中央銀行，而不是某一個國家的中央銀行。6．通貨局：一些國家或地區(qū)設置的執(zhí)行中央銀行的部分職能，類似于中央銀行的一種機構；其資產負債表上一般只有流通中貨幣一種主要負債，只有外匯儲備一種主要資產；它不制定和執(zhí)行貨幣政策，也不要求商業(yè)銀行上繳存款準備金。7．中央銀行的相對獨立性：中央銀行既不能完全受制于政府，也不能不受政府約束，而是應在政府的監(jiān)督和國家總體經濟政策的指導下，獨立地制定和執(zhí)行貨幣政策。二、填空1．一體式中央銀行制、混合式中央銀行制2．一元中央銀行制、二元中央銀行制3．美國、德國4．歐洲中央銀行5．流通中貨幣（現(xiàn)金）、外匯儲備6．派出7．管理、經營8．制定和執(zhí)行貨幣政策、對金融業(yè)宏觀調控、防范與化解系統(tǒng)性金融風險、反洗錢、管理信貸征信業(yè)。9．財政部、財政10．總統(tǒng)、參議院11．財政部12．日本銀行政策委員會13．國務院14．全國人民代表大會或其常務委員會、國家主席15．透支、認購、包銷三、單項選擇1．B2．A3．B4．B5．A6．A7．D8．D9．B10．A11．D12．A13．C四、多項選擇1．BC2．CD3．AB4．ABCE5．ABCD6．ABCE7．ABC8．BCDE9．ABCDE10．ABCD11．ABCDE12．ACD13．AD14．BCDE15．ABD16．AD17．BE18．BDE19．ACD五、判斷題1．√2．√3．√4．√5．√6．×7．×8．×9．×10．√11．×12．×13．×14．√15．√16．√17．√18．√19．×20．√21×22．×六、簡答題1．（1）復合的中央銀行制。把中央銀行的業(yè)務和職能與商業(yè)銀行的業(yè)務和職能集于一家銀行來執(zhí)行。又可分為兩種形式：eq\o\ac(○,1)一體式中央銀行制。集中央銀行和商業(yè)銀行的全部業(yè)務和職能于一身；eq\o\ac(○,2)混合式中央銀行制。既設中央銀行，又設專業(yè)銀行，中央銀行兼辦一部分專業(yè)銀行業(yè)務。（2）單一的中央銀行制。一個國家單獨設立專門的中央銀行，全權發(fā)揮作用。又可分為兩種形式：eq\o\ac(○,1)一元中央銀行制。由總機構和各級分支機構組成的單一法人、高度集中的中央銀行制；eq\o\ac(○,2)二元中央銀行制。在中央和地方設立兩級中央銀行機構，地方級機構也有其獨立的權力。（3）跨國中央銀行制。與一定的貨幣聯(lián)盟相聯(lián)系，是參加貨幣聯(lián)盟的所有國家共同的中央銀行。（4）類似中央銀行的機構?；蛘呤且粋€通貨局，不制訂和執(zhí)行貨幣政策，也不要求商業(yè)銀行交存款儲備金；或者是介乎通貨局與中央銀行之間的機構。2．（1）商品經濟發(fā)展水平與信用發(fā)達程度。商品經濟發(fā)展水平與信用發(fā)達程度高的國家，大多數(shù)趨于實行單一的中央銀行體制。（2）經濟運行機制。以市場經濟為主的國家多實行單一型中央銀行制度，以計劃經濟為主的國家多實行復合的中央銀行制度。（3）國家體制。聯(lián)邦制國家多實行二元式中央銀行制度，單一型集權國家多實行一元式中央銀行制度。3．中央銀行最高權力機構的組織形式：（1）金融政策決策和執(zhí)行權集于一身。（2）最高領導機構分為金融政策決策機構和執(zhí)行機構。（3）最高領導機構分為決策機構、執(zhí)行機構和監(jiān)督機構。中央銀行的最高權力機構的組織形式的特點：（1）地位超然，權力較大。（2）中央銀行總裁是核心人物。（3）權力機構人選具有較為廣泛的代表性。4．目前中國人民銀行內設18個職能司（局、廳），分別是：eq\o\ac(○,1)辦公廳（黨委辦公室）、eq\o\ac(○,2)條法司、eq\o\ac(○,3)貨幣政策司、eq\o\ac(○,4)金融市場司、eq\o\ac(○,5)金融穩(wěn)定局、eq\o\ac(○,6)調查統(tǒng)計司、eq\o\ac(○,7)會計財務司、eq\o\ac(○,8)支付結算司、eq\o\ac(○,9)科技司、eq\o\ac(○,10)貨幣金銀局（國務院反假貨幣聯(lián)席工作會議辦公室）、eq\o\ac(○,11)國庫局、eq\o\ac(○,12)國際司、eq\o\ac(○,13)內審司、eq\o\ac(○,14)人事司（黨委組織部）、eq\o\ac(○,15)研究局、eq\o\ac(○,16)征信管理局、eq\o\ac(○,17)反洗錢局（保衛(wèi)局）、eq\o\ac(○,18)黨委宣傳部和機關黨委。5．（1）天津分行。管轄天津、河北、山西、內蒙古。（2）沈陽分行。管轄遼寧、吉林、黑龍江。（3）上海分行。管轄上海、浙江、福建。（4）南京分行。管轄江蘇、安徽。（5）濟南分行。管轄山東、河南。（6）武漢分行。管轄江西、湖北、湖南。（7）廣州分行。管轄廣東、廣西、海南。（8）成都分行。管轄四川、貴州、云南、西藏。（9）西安分行。管轄陜西、甘肅、寧夏、青海、新疆。6．（1）它代表國家制定和執(zhí)行貨幣政策，監(jiān)督金融機構的活動。其領導人由國家任命。（2）它是居于超然地位的、有一定特權的特殊法人。（3）其業(yè)務活動的對象主要是金融機構和政府，不以營利為目的。（4）它雖為金融機構提供存款、貸款和清算服務，但發(fā)揮的不是普通的支付中介和信用中介作用，而是控制信用、調節(jié)貨幣流通的作用。（5）中央銀行吸收存款一般不支付利息，為政府及金融機構提供服務一般也不收費。（6）中央銀行資產應保持較大的流動性。7．（1）發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章；（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；（5）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；（6）監(jiān)督管理黃金市場；（7）持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；（8）經理國庫；（9）維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；（10）指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；（11）負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測；（12）作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；（13）國務院規(guī)定的其他職責。8．（1）政治家缺乏經濟遠見，干擾貨幣政策的穩(wěn)定性和連貫性；（2）政府為滿足短期利益的需要，推行通貨膨脹政策。中央銀行獨立于政府可以對此有所制約；（3）中央銀行與政府的工作側重點的不一致，致使相互的措施矛盾對立；（4）中央銀行作為社會化的服務機構，也需要相當?shù)莫毩⑿浴?．中央銀行既不能完全受制于政府，也不能使之完全獨立于政府之外，而應在政府的監(jiān)督和國家總體經濟政策的指導下，獨立地制定、執(zhí)行貨幣政策。這就是當代中央銀行的相對獨立性。保持中央銀行的相對獨立性要遵循兩個原則：（1）經濟發(fā)展目標是中央銀行活動的的基本點。中央銀行不僅要考慮自身所擔負的任務和承擔的責任，還要重視國家的利益；（2）中央銀行貨幣政策要符合金融活動的規(guī)律性。防止為特定政治需要而不顧必要性和可能性，犧牲貨幣政策的穩(wěn)定性。10．（1）行政關系上，中國人民銀行與財政部同屬國務院直接領導，以平等獨立的身份協(xié)調配合工作；（2）在業(yè)務關系上，中國人民銀行與財政部歷來是密切配合、相互支持的；（3）在資金關系上，主要是資金的融通關系，尤其是解決財政向中國人民銀行的透支問題；（4）在政策關系上，中國人民銀行的貨幣政策和財政部門的財政政策是國家的宏觀經濟政策，二者必須保持平行、相互配合、密切合作。七、論述題（要點）1．（1）服務職能。為政府服務：eq\o\ac(○,1)經理國庫；eq\o\ac(○,2)臨時的財政墊支；eq\o\ac(○,3)代表政府參與國際金融活動；eq\o\ac(○,4)作為政府的金融顧問和參謀。為銀行與非銀行金融機構服務：eq\o\ac(○,1)主持全國的清算事宜；eq\o\ac(○,2)作為銀行的最后貸款者。（2）調節(jié)職能。表現(xiàn)：eq\o\ac(○,1)調節(jié)貨幣供應量；eq\o\ac(○,2)調整存款準備率與貼現(xiàn)率；eq\o\ac(○,3)公開市場操作。（3）管理職能。表現(xiàn)：eq\o\ac(○,1)制定有關金融政策、法令；eq\o\ac(○,2)管理各銀行和金融機構；eq\o\ac(○,3)檢查監(jiān)督銀行及其他金融機構的活動。（4）各職能之間存在相互依存、相互補充的關系。2．（1）有利于提高宏觀調控的有效性。（2）有利于加強金融監(jiān)管力度。（3）有利于增強人民銀行金融監(jiān)管的獨立性和公正性。（4）有利于人民銀行減少管理費用，提高工作效率。3．集中表現(xiàn)為“一個強化、一個轉換、兩個增加”。“一個強化”，即強化了與制定和執(zhí)行貨幣政策有關的職能。“一個轉換”，即轉換實施對金融業(yè)宏觀調控和防范與化解系統(tǒng)性金融風險的方式?！皟蓚€增加”，即增加反洗錢和管理信貸征信業(yè)兩項職能。4．（1）資本所有權已成為無關緊要的問題。（2）中央銀行的總裁的任命多由政府部門或議會提名，國家元首任命，任期與政府任期接近。（3）多數(shù)國家賦予中央銀行制定或執(zhí)行貨幣政策的相對獨立性，同時要接受政府的控制與督導。（4）許多國家對中央銀行為政府融資的方式、額度與期限都從法律上加以嚴格限制，禁止財政部向中央銀行透支。（5）至于理事會中的是否應該有政府代表的問題，各國在實踐和認識上對此都有分歧。5．（1）獨立性較大的模式。中央銀行直接對國會負責，可以獨立制定貨幣政策及采取相應的措施，政府不得直接對它發(fā)布命令、指示，不得干涉貨幣政策。如果中央銀行與政府發(fā)生矛盾，通過協(xié)商解決。美國和德國都屬于這一模式。（2）獨立性稍次的模式。指中央銀行名義上隸屬于政府，而實際上保持著較大的獨立性。有些國家法律規(guī)定財政部直轄中央銀行，可以發(fā)布指令，事實上并不使用這種權力。中央銀行可以獨立地制定、執(zhí)行貨幣政策。英格蘭銀行、日本銀行屬于這一模式。（3）獨立性較小的模式。中央銀行接受政府的指令，貨幣政策的制定及采取的措施要經政府批準，政府有權停止、推遲中央銀行決議的執(zhí)行。這樣模式的典型國家是意大利。6．（1）中國人民銀行是國務院直屬的具有一定獨立性的機構。這主要表現(xiàn)在三個方面：eq\o\ac(○,1)中國人民銀行行長由全國人大或其常委會決定，由國家主席任免；eq\o\ac(○,2)中國人民銀行實行行長負責制；eq\o\ac(○,3)在法定權限內，中國人民銀行依法獨立執(zhí)行貨幣政策和履行其他職責。（2）中國人民銀行向全國人大或其常委會報告工作，并接受監(jiān)督。（3）中國人民銀行與財政部的關系。eq\o\ac(○,1)行政上，二者同屬國務院直接領導，平等獨立；eq\o\ac(○,2)業(yè)務上，二者密切配合、相互支持；eq\o\ac(○,3)在資金上，人民銀行不得對財政透支，不得直接認購、包銷各類政府債券；eq\o\ac(○,4)在政策上，貨幣政策和財政部門的財政政策應該協(xié)調配合。（4）國家計委與中國人民銀行不存在行政隸屬關系，但也有著密切的聯(lián)系。（5）中國人民銀行分支機構是總行的派出機構，在行政上、業(yè)務上與地方政府和政府部門不發(fā)生直接關系。但是，人民銀行分支機構有義務在中央宏觀決策指導下，積極為地方經濟發(fā)展服務，實現(xiàn)地區(qū)經濟發(fā)展目標。參考資料Ⅰ適應央行職能調整和監(jiān)管體制改革需要——央行有關負責人就《中國人民銀行法》修改有關問題答記者問記者卓夫資料來源：《金融時報》2003年12月29日12月27日，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了《中國人民銀行法》的修改決定。12月28日，中國人民銀行負責人就《中國人民銀行法》修改有關問題回答了記者的提問。記者：修改《中國人民銀行法》的背景如何？負責人：今年是國務院決定中國人民銀行專門行使中央銀行職能20周年，中國人民銀行職能的調整變化是中國金融體制改革不斷深化的表現(xiàn)。1984年1月1日中國人民銀行專門行使中央銀行職能，標志著在金融業(yè)的發(fā)展上我們放棄了計劃經濟條件下以社會簿記功能為特征的集貨幣發(fā)行與信貸發(fā)放為一體的大一統(tǒng)銀行體制，實行了與商品經濟發(fā)展相適應的中央銀行體制。中央銀行由于壟斷了現(xiàn)鈔發(fā)行權而具備了維護金融穩(wěn)定的能力和實施金融監(jiān)管的便利。金融監(jiān)管是一種行政權力，它也可以相對獨立地存在，因而各國根據(jù)其歷史、文化、政治經濟和金融的不同情況有著各不相同的監(jiān)管模式。20多年的改革開放、世界經濟一體化和金融全球化趨勢的發(fā)展使中國的經濟金融逐漸融入全球經濟金融之中，中國貨幣政策的獨立性受到了嚴峻挑戰(zhàn)。全球金融創(chuàng)新的發(fā)展和金融綜合經營趨勢的發(fā)展以及電子技術帶來的金融業(yè)務在時間、空間上發(fā)生的巨大變化，使金融監(jiān)管的專業(yè)水準要求越來越高。為了適應變化著的形勢，中國人民銀行在不斷地完善和強化制定和實施貨幣政策職能，國家在不斷地調整金融監(jiān)管的體制。為了強化金融宏觀調控、維護金融穩(wěn)定、提高銀行業(yè)監(jiān)管水平，黨中央、國務院作出了分設銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的決定。12月27日，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了《中國人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》的修改決定，通過了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以法律的形式肯定了中國金融業(yè)改革的成果。這次修改《中國人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》所遵循的原則，是從法律上分清中國人民銀行和銀監(jiān)會的職責，為這兩個機構依法行政提供法律依據(jù)，同時為銀行業(yè)的進一步發(fā)展留下空間。中央銀行制定和實施貨幣政策非常重要的內容之一是統(tǒng)計、調控貨幣供應量。貨幣供應量由現(xiàn)鈔和商業(yè)銀行的存款組成，貨幣政策工具的運用主要是調整商業(yè)銀行和金融機構的經營活動，從這個意義上講，貨幣政策的制定和實施與金融監(jiān)管既有相對獨立的一面，又有難以分割的聯(lián)系。為此，在兩法修改中最大限度地劃分了人民銀行和銀監(jiān)會的職責，同時也一再強調了雙方之間的協(xié)調和信息共享，以盡可能地提高貨幣政策實施的有效性和監(jiān)管的效率，最大限度地減少金融機構不必要的負擔。在黨中央和國務院的正確領導下，人民銀行和銀監(jiān)會將密切配合，依法履行職責，共同促進中國金融業(yè)的發(fā)展和穩(wěn)定。記者：修改《中國人民銀行法》的目的是什么？負責人：為了進一步健全金融監(jiān)管體制，國務院決定設立銀監(jiān)會，統(tǒng)一監(jiān)管銀行、金融資產管理公司、信托投資公司等銀行業(yè)金融機構。人民銀行不再履行上述金融監(jiān)管職責后，其職能主要是制定和執(zhí)行貨幣政策，不斷完善有關金融機構的運行規(guī)則，更好地發(fā)揮作為中央銀行在宏觀調控和防范與化解金融風險中的作用。這次修改《中國人民銀行法》，主要是為了適應中國人民銀行職能的調整和金融監(jiān)管體制的改革。根據(jù)我國金融體制改革的需要，自1984年1月1日起，中國人民銀行專門行使中央銀行職能，承擔著制定和執(zhí)行貨幣政策、提供金融服務以及監(jiān)管銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)的職責。1995年，《中華人民共和國中國人民銀行法》頒布實施，以法律的形式明確了中國人民銀行的性質和地位。中國人民銀行專門行使中央銀行職能20年來，金融監(jiān)管體制經歷了幾次重大調整。1992年12月，國務院證券委員會和中國證券監(jiān)督管理委員會成立，與中國人民銀行共同管理證券業(yè)。1997年11月，原來由中國人民銀行監(jiān)管的證券經營機構劃歸中國證監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)管。1998年11月，中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會成立，負責監(jiān)管全國商業(yè)保險市場。2003年4月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立，統(tǒng)一監(jiān)管銀行、金融資產管理公司、信托投資公司等金融機構。人民銀行的主要職能轉變?yōu)椤爸贫ê蛨?zhí)行貨幣政策，不斷完善有關金融機構的運行規(guī)則，更好地發(fā)揮作為中央銀行在宏觀經濟調控和防范與化解系統(tǒng)性金融風險中的作用。”為了適應人民銀行職能的轉變和金融監(jiān)管體制的一系列改革，對《中國人民銀行法》進行修改是非常必要的。記者：修改《中國人民銀行法》涉及的主要內容有哪些？負責人：原《中國人民銀行法》共計八章51條，賦予中國人民銀行的職責主要有制定和執(zhí)行貨幣政策、實施金融監(jiān)管和提供金融服務三個方面。這次修改后的《中國人民銀行法》，法條增加至53條，對25處進行了修改，其中增加4條，刪除2條，修改19條，將中國人民銀行的職責調整為制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定和提供金融服務三個方面。概括而言，今后中國人民銀行在履行職責方面最大的變化集中體現(xiàn)在：“一個強化、一個轉換和兩個增加”：“一個強化”就是強化了中國人民銀行與制定和執(zhí)行貨幣政策有關的職責。具體而言，《中國人民銀行法》第十二條要求中國人民銀行貨幣政策委員會在國家宏觀調控、貨幣政策制定和調整中發(fā)揮重要作用；第二十三條增加了中國人民銀行在公開市場買賣金融債券這一貨幣政策工具；第三十一條要求中國人民銀行依法監(jiān)測金融市場的運行情況，對金融市場實施宏觀調控，促進金融市場協(xié)調發(fā)展等等?！耙粋€轉換”即由過去主要通過對銀行業(yè)金融機構的設立審批、業(yè)務審批和高級管理人員任職資格審查和日常監(jiān)督管理等直接監(jiān)管的職能轉換為履行對金融業(yè)宏觀調控和防范與化解系統(tǒng)性風險的職能，即維護金融穩(wěn)定職能。具體而言，《中國人民銀行法》第一條刪除了“加強對金融業(yè)的監(jiān)督管理”，而代之以“維護金融穩(wěn)定”；第二條明確中國人民銀行在國務院領導下防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，刪除了原《中國人民銀行法》的第三十一條，即“中國人民銀行按照規(guī)定審批金融機構的設立、變更、終止及業(yè)務范圍”，而代之以“中國人民銀行依法監(jiān)測金融市場的運行情況，對金融市場實施宏觀調控，促進其協(xié)調發(fā)展”；增加了第三十四條，即“當銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督”等。“兩個增加”是指增加反洗錢和管理信貸征信業(yè)兩項職能?！吨袊嗣胥y行法》第四條規(guī)定：中國人民銀行指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測。應當說明的是，中國人民銀行履行信貸征信業(yè)管理職能，其法律依據(jù)也是《中國人民銀行法》第四條第一款規(guī)定的“中國人民銀行履行國務院規(guī)定的其他職責”。經國務院批準由中央編制辦公室制發(fā)的中國人民銀行“三定”方案中明確規(guī)定“中國人民銀行管理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系”。據(jù)此，雖然《中國人民銀行法》沒有明確規(guī)定中國人民銀行履行信貸征信業(yè)的管理職責，但管理信貸征信業(yè)仍然是中國人民銀行的法定職責之一。記者：人民銀行維護金融穩(wěn)定的職責在修改后的《中國人民銀行法》中是如何體現(xiàn)的？負責人：金融穩(wěn)定是一個廣義的概念，是金融運行的一種狀態(tài)。以前中國人民銀行既負責制定和執(zhí)行貨幣政策，又履行金融監(jiān)管的職責，維護金融穩(wěn)定這一職責分解在中國人民銀行的各項職責中?，F(xiàn)在，中國人民銀行不再履行對銀行業(yè)金融機構的市場準入及業(yè)務范圍審批等監(jiān)督管理職責，維護金融穩(wěn)定主要包括以下幾個方面：一是作為最后貸款人在必要時救助高風險金融機構；二是共享監(jiān)管信息，采取各種措施防范系統(tǒng)性金融風險；三是由國務院建立監(jiān)管協(xié)調機制。中國人民銀行作為我國的中央銀行，是銀行的銀行、政府的銀行和發(fā)行的銀行，有最后貸款人的手段，具有維護國家金融穩(wěn)定的手段，從而承擔著金融穩(wěn)定的職能。但中國人民銀行不能輕易運用最后貸款人的手段實現(xiàn)維護金融穩(wěn)定的目標，否則會產生道德風險，損害社會信用的基礎，只有采取各種手段防范系統(tǒng)性金融風險才是維護金融穩(wěn)定的治本之計。因此，《中國人民銀行法》從防范和化解系統(tǒng)性金融風險角度，設計了近10個條文，賦予中國人民銀行維護金融穩(wěn)定的職能，明確中國人民銀行為維護金融穩(wěn)定可以采取的各種法律手段。具體而言，《中國人民銀行法》第一條、第二條和第十三條明確中國人民銀行及其分支機構負有維護金融穩(wěn)定的職能；第四條和第二十七條要求中國人民銀行維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行，促進金融穩(wěn)定；第三十條明確了中國人民銀行提供再貸款化解金融風險，維護金融穩(wěn)定；第三十一條“中國人民銀行依法監(jiān)測金融市場的運行情況，對金融市場實施宏觀調控，促進其協(xié)調發(fā)展”，要求中國人民銀行從維護金融市場穩(wěn)定的角度，做好金融穩(wěn)定工作；第三十四條明確“當銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督”，從分析風險性質及嚴重程度這一角度出發(fā)，賦予中國人民銀行為化解金融風險而享有的檢查監(jiān)督權；第三十五條要求中國人民銀行與銀行業(yè)監(jiān)督管理機構等金融監(jiān)督管理機構建立監(jiān)管信息共享機制，從信息共享、及時溝通情況角度出發(fā)，為中國人民銀行維護金融穩(wěn)定提供信息基礎。此外，考慮到維護金融穩(wěn)定還涉及銀行、證券及保險等專業(yè)監(jiān)管部門以及國家財政部門，要求在更高層次對相關政策措施進行協(xié)調，建立防范和化解金融風險的長效機制，《中國人民銀行法》規(guī)定：“國務院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調機制，具體辦法由國務院規(guī)定。”記者：修改后的《中國人民銀行法》對貨幣政策委員會的作用是如何規(guī)定的？負責人：根據(jù)原《中國人民銀行法》的規(guī)定，經國務院批準，中國人民銀行于1997年設立貨幣政策委員會，作為中國人民銀行制定貨幣政策的咨詢議事機構。貨幣政策委員會的主要職責是根據(jù)國家的宏觀經濟調控目標，討論貨幣政策的制定和調整、貨幣政策工具的運用、貨幣政策與其他宏觀經濟政策的協(xié)調等涉及貨幣政策的重大事項，提出制定和實施貨幣政策的建議。國務院頒布了《中國人民銀行貨幣政策委員會條例》，明確了貨幣政策委員會的職責、組成和工作程序。中國人民銀行的職能調整后，可以更加專注于履行其金融宏觀調控職能。為了充分發(fā)揮貨幣政策委員會對中央銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的咨詢議事作用，修改后的《中國人民銀行法》增加了“中國人民銀行貨幣政策委員會應當在國家宏觀調控、貨幣政策制定和調整中，發(fā)揮重要作用”的規(guī)定。記者：修改后的《中國人民銀行法》保留了人民銀行必要的監(jiān)管職責，這是否會與銀監(jiān)會的監(jiān)管職責發(fā)生沖突？負責人：不會。根據(jù)我國目前的金融監(jiān)督管理體制，人民銀行為履行制定、執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定，防范和化解系統(tǒng)性金融風險等職責，必須要保留對貨幣市場、金融機構部分業(yè)務等的監(jiān)督管理權力。例如，人民銀行負責的監(jiān)督管理全國銀行間債券市場、同業(yè)拆借市場、銀行間外匯市場和黃金市場，審批商業(yè)銀行結售匯業(yè)務等監(jiān)管職責。人民銀行所保留的這些必要的監(jiān)管職責中，有些是與銀監(jiān)會的監(jiān)管職能完全可以劃分清楚的，例如上面提到的人民銀行所保留的監(jiān)管職能和修改后的《中國人民銀行法》第三十二條所規(guī)定的直接監(jiān)督檢查權。但由于銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務準入負有直接監(jiān)管職責，因此在人民銀行行使對貨幣市場的監(jiān)督管理職責方面，銀監(jiān)會的監(jiān)管職能可能會與人民銀行的監(jiān)管職能存在一些交叉。由于《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》三部法律同時審議，三部法律為解決此類問題已做出了一系列的制度性安排，例如《中國人民銀行法》通過賦予人民銀行建議監(jiān)督檢查權，從而可以避免對銀行業(yè)金融機構的重復監(jiān)督檢查。而在特定情況下，人民銀行的全面監(jiān)督檢查權則可以最小成本地防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。因此，人民銀行所保留的必要的監(jiān)管職責是提高效率的一種制度性安排，也是人民銀行與銀監(jiān)會進行高效監(jiān)管的制度基礎。人民銀行的監(jiān)督檢查權規(guī)定在《中國人民銀行法》第三十二條、第三十三條和第三十四條中。其中，第三十二條明確規(guī)定了人民銀行有權對與其制定和執(zhí)行貨幣政策、開展業(yè)務、從事金融服務等直接相關的金融機構、其他單位和個人的9種行為直接進行監(jiān)督檢查，主要包括執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為，與中國人民銀行特種貸款有關的行為，執(zhí)行人民幣管理規(guī)定等行為。也就是說，中國人民銀行在通常情況下不對銀行業(yè)金融機構進行全面的、日常性的監(jiān)督檢查，對于人民銀行為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，需要對銀行業(yè)金融機構進行監(jiān)督檢查的，則可以建議銀監(jiān)會對其進行監(jiān)督檢查。例如，銀行業(yè)金融機構違反利率管理規(guī)定、違反支付結算有關規(guī)定的違法行為。但當銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，根據(jù)第三十四條的規(guī)定，中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業(yè)金融機構進行全面檢查監(jiān)督。總之，銀監(jiān)會作為銀行業(yè)監(jiān)管部門，對銀行類金融機構具有機構監(jiān)管的權力，但不排斥人民銀行對金融機構的功能監(jiān)管權。而且，銀監(jiān)會的機構監(jiān)管與人民銀行的功能監(jiān)管也各有不同的側重點，兩者在現(xiàn)實操作中是完全可以加以區(qū)分的，我們將依據(jù)法律的分工協(xié)調對金融機構的檢查，不會導致對銀行業(yè)金融機構的重復監(jiān)督檢查，增加其負擔。

記者：修改后的《中國人民銀行法》對人民銀行的職責有哪些調整？負責人：修改后的《中國人民銀行法》將人民銀行的職責由原來的11項調整為13項，除了仍保留的制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣、管理人民幣流通；經理國庫，持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測等職責外，增加了“指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測”職責，規(guī)定了“監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場”、“實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場”、“監(jiān)督管理黃金市場”等職責。另外，《中國人民銀行法》第四條所規(guī)定的人民銀行最后一項職責——“國務院規(guī)定的其他職責”是一個兜底條款。根據(jù)此規(guī)定，在《中國人民銀行法》中沒有規(guī)定，但經國務院批準的人民銀行“三定”方案所規(guī)定的人民銀行負有的職責也是人民銀行的法定職責，例如，負責管理信貸征信業(yè)，協(xié)調有關部門的反洗錢工作。將來根據(jù)國務院的授權，人民銀行也可能會增加其他一些職責。記者：修改后的《中國人民銀行法》對人民銀行的反洗錢職責是如何規(guī)定的？負責人：這次修改的《中國人民銀行法》第四條第（十）項規(guī)定，人民銀行負責“指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測”。同時根據(jù)經國務院批準調整后的人民銀行“三定”方案，人民銀行還負責協(xié)調國務院有關部門的反洗錢工作。近年來，按照國務院的要求，中國人民銀行一直非常重視反洗錢工作。2001年9月，中國人民銀行就成立了反洗錢工作領導小組，統(tǒng)一領導、部署我國銀行業(yè)反洗錢工作，審批銀行業(yè)反洗錢對外合作交流項目，研究和制定銀行系統(tǒng)的反洗錢戰(zhàn)略。2002年3月，中國人民銀行又分別成立了反洗錢工作處和支付交易監(jiān)測處。2003年3月，國家外匯管理局也成立了專門監(jiān)管跨境洗錢的反洗錢處。2003年10月，中國人民銀行根據(jù)國務院批準的“三定”方案，組建了反洗錢局，主要負責承辦組織協(xié)調國家反洗錢工作，研究和擬定金融機構反洗錢規(guī)劃和政策，承辦反洗錢的國際合作與交流工作，匯總和跟蹤分析各部門提供的人民幣、外幣等可疑支付交易信息等反洗錢工作職責。此外，2003年1月，中國人民銀行還頒布了《金融機構反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，為人民銀行做好金融業(yè)的反洗錢工作提供了有力的法律武器。因此，此次《中國人民銀行法》增加的人民銀行的“指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測”職責，為人民銀行履行反洗錢法定職責提供了法律保障。Ⅱ加強社會信用體系建設為國民經濟發(fā)展創(chuàng)造良好氛圍——吳曉靈副行長在社會信用體系建設座談會上的講話資料來源：中國人民銀行網2003年8月8日一、社會信用體系建設的主要內容市場經濟是信用經濟。沒有良好的信用環(huán)境，就不會有適應經濟發(fā)展需要的信用工具和金融產品。加強社會信用體系建設，是發(fā)展社會主義市場經濟的基礎性工作。社會信用體系是一個龐大的系統(tǒng)，涉及到方方面面。至少包括三個方面：1、規(guī)范、約束信用行為的法律體系；2、促進企業(yè)和個人自覺履行承諾的誠信體系；3、幫助債權方判別對方信用狀況和違約風險，從而降低交易成本的征信體系。上述三個方面，構成了社會信用體系的主要內容。改革開放二十多年來，作為社會主義市場經濟建設的一個重要組成部分，我國社會信用體系正逐步走向成熟：首先，信用法制建設快速發(fā)展。改革開放二十多年來，圍繞著建設市場經濟這個中心，我國已經制定了一大批與信用建設密切相關的法律法規(guī)。譬如，《商業(yè)銀行法》、《公司法》、《合同法》、《票據(jù)法》等。此外，還頒布了一大批條例、規(guī)章等法規(guī)。應當說，我國的信用法律體系已經初步建立。但總的看，我國信用法律體系還很不完善。大量違約行為和違規(guī)行為，由于缺少相應法律規(guī)定沒有受到應有的懲處。其次，誠信系統(tǒng)建設已經開始起步。誠信系統(tǒng)主要紀錄當事人守約情況的信息，以此提高企業(yè)和個人的信用意識。在這方面，我國許多部門和地方政府積極推動建設的誠信工程是很好的例子。譬如，國家工商管理總局推動建設的“紅盾315系統(tǒng)”；商務部建設的誠信系統(tǒng)；稅務總局正準備建設的納稅人信譽等級信息系統(tǒng)等，都屬于誠信建設范疇。第三，征信體系建設正在穩(wěn)步推進。征信是對企業(yè)、個人信用狀況的評估活動。征信系統(tǒng)以第三方征信為主要形式?，F(xiàn)在，社會上已有許多民間和政府推動建設的征信機構。加快征信體系建設步伐，能夠加快我國信用體系的建設和發(fā)展。此外，為了促進我國信用體系建設的快速發(fā)展，還應當加強宣傳和對公眾的道德教育。道德是社會的基石，更是信用體系的支柱。“人以信為本”，“人無信不立”是我們中華民族的優(yōu)良傳統(tǒng)。我們要大力宣傳講信用、守諾言的道德風尚，讓我們中華民族重振信用之風。二、以征信發(fā)展促進社會信用體系的建設征信的發(fā)展促使人們重視和珍惜自身的信譽，從而促進整個社會誠信水平的提高。為加快我國征信體系建設，借鑒西方國家的有關經驗是一條有效的途徑。縱觀當今世界征信業(yè)的發(fā)展，其主要特點可以概括為五個方面：一是征信活動建立在完備的法律法規(guī)基礎上。社會和經濟的發(fā)展，使征信的關系復雜起來。用法律的形式規(guī)定征信各方的權利和義務，保護各方的正當利益，調整這些復雜的關系，以保證征信業(yè)務的正常進行和健康發(fā)展。二是建有覆蓋全國的征信主干系統(tǒng)。經濟的發(fā)展，交通和通訊的發(fā)達，使市場的地域范圍迅速擴張，人員的跨地區(qū)流動，交易的跨地區(qū)開展，都對征信服務的廣度和深度提出新的要求。在此背景下，西方發(fā)達國家都建立了覆蓋全國的征信主干系統(tǒng)。三是現(xiàn)代電子技術和通訊技術在征信活動中的廣泛應用。目前的征信公司，一般都