個(gè)人理財(cái)考試試題資料

2011銀行業(yè)從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題及答一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)吻合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)1.()是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅差別開(kāi)來(lái)的根本所在。A.規(guī)劃性原則B.綜合性原則C.合法性原則D.目的性原則【答案與解析】C合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則。這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅致使避稅行為差別開(kāi)來(lái)的根本所在。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是成立在()基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)。A.資本借貸關(guān)系B.產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)關(guān)系C.委托代理關(guān)系D.以上都不是【答案與解析】C個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是受托性質(zhì)，是成立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。3.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)擁有實(shí)質(zhì)性的影響，以下說(shuō)法正確的選項(xiàng)是()。國(guó)家減少財(cái)政估計(jì)，會(huì)致使財(cái)富價(jià)格的提升在股市低迷時(shí)期，提升印花稅能夠刺激股市反彈法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，有助于刺激投資需求增加偏緊的收入分配政策會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的財(cái)富價(jià)格上漲【答案與解析】

C國(guó)家減少財(cái)政估計(jì)屬于縮短的財(cái)政政策，會(huì)使得財(cái)富價(jià)格降低，

A選項(xiàng)錯(cuò)誤

;在股市低迷時(shí)期，可經(jīng)過(guò)降低印花稅減少交易成本，進(jìn)而刺激股市反彈，

B選項(xiàng)錯(cuò)誤;偏緊的收入分配政策會(huì)控制當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的財(cái)富價(jià)格下跌，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。4.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中向客戶供給的服務(wù)不包括()。A.財(cái)務(wù)解析B.財(cái)務(wù)規(guī)劃C.投資建議D.存儲(chǔ)存款產(chǎn)品推介【答案與解析】D理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶供給的財(cái)務(wù)解析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投財(cái)富品推介等專業(yè)化服務(wù)。5.陳小姐將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲取的利息連續(xù)投資，獲取的本利和為()。

10%，項(xiàng)目投資限時(shí)為3年，則該投資人3年投資期滿將A.13000元元元元【答案與解析】C第1年的利息收益=10000×10%=l000(元);第2年的利息收益=(10000+1000)×10%=]100(元);第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。3年的本利和=10000+1000+1100+1210=13310(元)。以下關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的選項(xiàng)是()。在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行依照約定方式肩負(fù)在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不能夠夠向目標(biāo)客戶群銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶依照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和財(cái)富管理綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在向客戶供給理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶供給的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)【答案與解析】BB選項(xiàng)應(yīng)改為：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，能夠向特定目標(biāo)客戶群銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃。以下關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的表述中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。認(rèn)購(gòu)期利息自動(dòng)轉(zhuǎn)為基金份額認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)一經(jīng)成功受理，不得撤掉基金認(rèn)購(gòu)有一按限時(shí)是投資者在關(guān)閉式基金募集時(shí)期申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為【答案與解析】D預(yù)期將來(lái)會(huì)發(fā)生通貨膨脹，應(yīng)減少債券、存儲(chǔ)的配置，合適增加股票的配置;但當(dāng)通貨膨脹較嚴(yán)重時(shí)，經(jīng)濟(jì)會(huì)發(fā)生冷清，股票也不能夠應(yīng)付通貨膨脹的負(fù)面影響。【答案與解析】DD選項(xiàng)應(yīng)改為：基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集時(shí)期申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為。8.通貨膨脹會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)富生必然的影響，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。固定收益的理財(cái)富品會(huì)貶值存儲(chǔ)投資的實(shí)質(zhì)利率可能是負(fù)值擁有外匯是應(yīng)付通貨膨脹的一種有效手段股票是浮動(dòng)收益的，所以必然能應(yīng)付通貨膨脹的負(fù)面影響【解析】答案為C、C選項(xiàng)應(yīng)改為：現(xiàn)金流量表用來(lái)說(shuō)明在過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出狀況。以下關(guān)于客戶財(cái)務(wù)解析的表述中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。臨時(shí)性收入需計(jì)入現(xiàn)金流量表對(duì)客戶將來(lái)現(xiàn)金流量展望和解析后，產(chǎn)生將來(lái)現(xiàn)金流量表現(xiàn)金流量表用來(lái)說(shuō)明過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的財(cái)富負(fù)債狀況展望客戶將來(lái)收入時(shí)，能夠?qū)⑹杖敕譃槔侠允杖牒团R時(shí)性收入【答案與解析】A擁有期收益率是指投資者在擁有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲取的收益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲取的收益額與初始投資之間的比率。股票價(jià)格上漲的收益為(11-10)×1000=1000(元)，現(xiàn)金盈利收益為(1000÷10)×0.1=10(元)。當(dāng)期總收益=1000+10=1010(元)，擁有期收益率=1010÷(10×1000)×100%=10.1%。10.某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)股票l000股，年關(guān)該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分配了現(xiàn)金盈利，那么，該投資者年度的擁有期收益率是()。A.10.1%B.20.1%C.30.2%D.40.5%【答案與解析】D風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試是向客戶銷(xiāo)售理財(cái)富品的必要步驟11.某銀行理財(cái)人員在向客戶銷(xiāo)售產(chǎn)品時(shí)，以下做法中不正確的選項(xiàng)是()。A.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況B.考慮客戶所處的理財(cái)生命周期C.供給合適的投財(cái)富品供客戶自主選擇D.因時(shí)間安排緊張，未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試【答案與解析】C年金的利息擁有時(shí)間價(jià)值，所以，年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算平時(shí)采用的是復(fù)利的形式。年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算平時(shí)采用()的形式。A.折現(xiàn)B.單利C.復(fù)利D.貼現(xiàn)【答案與解析】A積極的財(cái)政政策能夠有效地刺激投資需求的增加，政府購(gòu)買(mǎi)增加屬于積極財(cái)政政策的范圍。B選項(xiàng)屬于縮短性的財(cái)政政策;C、D選項(xiàng)屬于錢(qián)幣政策的范圍。對(duì)投資需求增加有刺激作用的財(cái)政政策是()A.政府購(gòu)買(mǎi)增加B.政府引入銷(xiāo)售稅C.再貼現(xiàn)率從2%調(diào)整到1.5%D.政府在市場(chǎng)上銷(xiāo)售外匯基金票據(jù)【答案與解析】A積極的財(cái)政政策能夠有效地刺激投資需求的增加，政府購(gòu)買(mǎi)增加屬于積極財(cái)政政策的范圍。B選項(xiàng)屬于縮短性的財(cái)政政策;C、D選項(xiàng)屬于錢(qián)幣政策的范圍。14.某客戶有一筆資本收入，若當(dāng)前領(lǐng)取可得10000元，3年后領(lǐng)取則可得15000元;此時(shí)該客戶有一次投資機(jī)遇，年復(fù)利收益率為20%，以下說(shuō)法正確的選項(xiàng)是()。A.3年后領(lǐng)取更有利無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利當(dāng)前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利當(dāng)前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差別【答案與解析】C依照復(fù)利計(jì)算3年后10000元的本利和=10000×(1+20%)3=17280(元)。17280>15000，所以當(dāng)前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，限時(shí)為一年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其l年后本息和為()元?！敬鸢概c解析】B一年后的本息和=(1+10%/4)4×10000≈11038(元)。16.A和B兩種債券此刻均以1000美元面值銷(xiāo)售，均付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期。若是兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，以下表述正確的選項(xiàng)是()。A.兩種債券都會(huì)貶值，A債券貶值得很多B.兩種債券都會(huì)增值，B債券增值得很多C.兩種債券都會(huì)貶值，B債券貶值得很多D.兩種債券都會(huì)增值，A債券增值得很多【答案與解析】B一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比，且限時(shí)長(zhǎng)的債券對(duì)到期收益率的變化更加敏感。結(jié)合題中信息可知。當(dāng)?shù)狡谑找媛蕪?2%下降到10%時(shí)，可知兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，且B債券價(jià)格上漲很多。17.一般而言，寬松的錢(qián)幣政策有助于刺激投資需求增加，致使()。A.利率上漲、金融財(cái)富價(jià)格上漲B.利率下跌、金融財(cái)富價(jià)格上漲C.利率上漲、金融財(cái)富價(jià)格下跌D.利率下跌、金融財(cái)富價(jià)格下跌【答案與解析】B寬松的錢(qián)幣政策有助于刺激投資需求增加，致使利率下跌、金融財(cái)富價(jià)格上漲;縮短的錢(qián)幣政策會(huì)控制投資需求，致使利率上漲和金融財(cái)富價(jià)格下跌。18.將來(lái)經(jīng)濟(jì)增加較快、處于景氣周期時(shí)，相應(yīng)的理財(cái)措施是()。A.合適減少房產(chǎn)的配置B.合適增加存儲(chǔ)產(chǎn)品的配置C.合適增加債券產(chǎn)品的配置D.合適增加股票產(chǎn)品的配置【答案與解析】D宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略有著必然的影響。當(dāng)預(yù)期將來(lái)經(jīng)濟(jì)增加較快、處于景氣周期時(shí)，應(yīng)合適減少存儲(chǔ)、債券產(chǎn)品的配置，合適增加股票、房產(chǎn)、基金產(chǎn)品的配置。依照生命周期理論，個(gè)人在牢固期的理財(cái)特點(diǎn)為()。愿意肩負(fù)一些高風(fēng)險(xiǎn)投資盡可能多地儲(chǔ)備財(cái)富、累積財(cái)富穩(wěn)當(dāng)管理好累積的財(cái)富，降低投資風(fēng)險(xiǎn)保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)【答案與解析】BA選項(xiàng)是研究期及成立期的理財(cái)特點(diǎn);C選項(xiàng)是人生處于高潮期的理財(cái)特點(diǎn);D選項(xiàng)是人生處于退休期的理財(cái)特點(diǎn)。一般來(lái)說(shuō)，()。A.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)B.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)C.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低D.債券到限期時(shí)越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高【答案與解析】A貼現(xiàn)債券，到限期時(shí)越長(zhǎng)，價(jià)格越低;面值越大，價(jià)格越高。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得的實(shí)質(zhì)收益率越低;反之則越高。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比市場(chǎng)利率上漲，債券擁有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降;反之則上漲。以下表述中，最吻合家庭成長(zhǎng)遠(yuǎn)理財(cái)特點(diǎn)的是()。A.全力保全已累積的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)B.愿意肩負(fù)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益C.沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力D.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求牢固的投資收益【答案與解析】B處于家庭成長(zhǎng)遠(yuǎn)階段的夫妻年齡為30~55歲，核心財(cái)富配置為股票60%、債券30%、錢(qián)幣10%，投資于預(yù)期收益較高，風(fēng)險(xiǎn)適當(dāng)?shù)你y行理財(cái)富品。期貨合約的特點(diǎn)包括()。標(biāo)準(zhǔn)化合約履約大多數(shù)經(jīng)過(guò)對(duì)沖方式合約的執(zhí)行由期貨交易所或結(jié)算企業(yè)供給擔(dān)保合約的價(jià)格有最大變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額A.(1)(2)(3)B.(1)(2)(4)C.(2)(3)(4)D.(1)(3)(4)【答案與解析】A金融期貨合約是指協(xié)議雙方贊成在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買(mǎi)入或賣(mài)出必然標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。其特點(diǎn)主要有：①標(biāo)準(zhǔn)化合約;②履約大多數(shù)經(jīng)過(guò)對(duì)沖方式;③合約的執(zhí)行由期貨交易所或結(jié)算企業(yè)供給擔(dān)保;④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限制。23.教育規(guī)劃依照對(duì)象不同樣可分為個(gè)人教育投資規(guī)劃和()兩種。A.老人教育規(guī)劃B.親人教育規(guī)劃C.子女教育規(guī)劃D.企業(yè)教育規(guī)劃【答案與解析】C教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育花銷(xiāo)所訂的計(jì)劃，這類(lèi)規(guī)劃包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。以下選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)的是()。A.方差B.標(biāo)準(zhǔn)差C.平均差D.變異系數(shù)【答案與解析】C從投資角度來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)是指財(cái)富收益率的不確定性，從收益率的不確定性出發(fā)，投資風(fēng)險(xiǎn)是可胸襟的，平時(shí)可用標(biāo)準(zhǔn)差和方差進(jìn)行測(cè)定，還可以夠用變異系數(shù)進(jìn)行測(cè)定。以下家庭支出中，不屬于義務(wù)性支出的是()。A.旅游支出B.保險(xiǎn)費(fèi)支出C.子女上學(xué)花銷(xiāo)D.按揭貸款的還本付息支出【答案與解析】A義務(wù)性支出包括：①平時(shí)生活基本開(kāi)銷(xiāo)(包括C選項(xiàng));②已有負(fù)債的本利送還支出(包括D選項(xiàng));③已有保障的續(xù)期保費(fèi)支出(包括B選項(xiàng))。以下不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是()。A.股指期權(quán)B.債券期權(quán)C.股指期貨期權(quán)D.外匯期權(quán)【答案與解析】C按基礎(chǔ)財(cái)富的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)能夠分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的財(cái)富自己作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和()。A.社會(huì)管理職能B.資本累積職能C.補(bǔ)償損瀆職能D.風(fēng)險(xiǎn)管理職能【答案與解析】C保險(xiǎn)的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和補(bǔ)償損瀆職能。年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔同樣、金額相等、方向同樣的現(xiàn)金流。以下不屬于年金的是()。A.養(yǎng)老金B(yǎng).房貸月供C.按期定額購(gòu)買(mǎi)基金的月投資款D.每個(gè)月家庭日用品花銷(xiāo)支出【答案與解析】D每個(gè)月家庭日用品花銷(xiāo)支出不用然相等，不吻合年金的看法。29.以下各種投資組合中，最合適馬上退休的投資人的是()。A.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外匯期權(quán)B.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨C.定存+國(guó)債+保本投資性產(chǎn)品D.謀利股+房產(chǎn)信托基金+黃金【答案與解析】C退休期主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)顯然減少，這一時(shí)期的主要理財(cái)任務(wù)就是莊重投資保住財(cái)富，合理花銷(xiāo)以保障退休時(shí)期的正常支出。投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，比方各種債券、債券型基金、錢(qián)幣基金、存儲(chǔ)等。某客戶家庭月收入16000元，月固定支出12000元，則該家庭最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障金額是()元?！敬鸢概c解析】C最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個(gè)月，則該家庭最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障金額為：12000×3=36000(元)。以下關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A.主要在柜臺(tái)交易B.違約風(fēng)險(xiǎn)較高C.合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約D.每個(gè)交易日結(jié)束后計(jì)算浮動(dòng)盈虧【答案與解析】DD選項(xiàng)表現(xiàn)的是期貨交易的每天盯市制度。以下選項(xiàng)中，一般來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的是()。金融專業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生B.60歲馬上退休，有30年投資經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)教師C.需要供養(yǎng)父親母親，又要撫養(yǎng)孩子的45歲某企業(yè)職員D.30歲某投行職員，有5年投資經(jīng)驗(yàn)，未婚，有自有住所【答案與解析】DA選項(xiàng)雖年輕但還沒(méi)有收入及投資經(jīng)驗(yàn);B選項(xiàng)的年齡太高，誠(chéng)然有退休金但仍不宜冒太暴風(fēng)險(xiǎn);C選項(xiàng)的家庭負(fù)擔(dān)太重;D選項(xiàng)兼具年輕、專業(yè)、家庭負(fù)擔(dān)低的三大條件，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高。投資規(guī)劃中，進(jìn)行財(cái)富配置的目標(biāo)是()。A.風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡B.風(fēng)險(xiǎn)最小化C.功能最大化D.收益最大化【答案與解析】A財(cái)富配置是指依照所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，按財(cái)富的風(fēng)險(xiǎn)最低與酬金最正確的原則，將資本有效地分配在不同樣種類(lèi)的財(cái)富上，成立達(dá)到加強(qiáng)投資組合酬金與控制風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)富投資組合。財(cái)富配置的目標(biāo)是要獲取最正確的投資組合。近來(lái)幾年來(lái)，國(guó)際黃金價(jià)格一路走高，投資黃金看起來(lái)是一個(gè)特別不錯(cuò)的選擇。以下關(guān)于黃金理財(cái)富品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的選項(xiàng)是()。面對(duì)通貨膨脹的壓力，黃金投資擁有保值增值的作用黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以任何狀況下都能夠無(wú)風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)富品D.影響黃金價(jià)格的直接要素有美元走勢(shì)，通貨膨脹、石油價(jià)格和國(guó)際金融市場(chǎng)的重要事件等【答案與解析】C黃金理財(cái)富品和其他實(shí)物投資理財(cái)富品同樣，擁有內(nèi)在價(jià)值和合用性，抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，但也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)。貴金屬的國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格下降，投資者會(huì)面對(duì)財(cái)富價(jià)值縮水的風(fēng)險(xiǎn)。所以，C選項(xiàng)表達(dá)不正確。35.以下關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。年齡越小，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大理財(cái)目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品資本需要?jiǎng)佑玫臅r(shí)間隔此刻越近，越不能夠肩負(fù)風(fēng)險(xiǎn)【答案與解析】A一般而言，客戶年齡越大，所能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)越低。平時(shí)狀況下，年輕人的人生與事業(yè)方才起步，面對(duì)著無(wú)數(shù)的機(jī)遇，他們敢于試一試，敢于冒險(xiǎn)，偏好較高風(fēng)險(xiǎn)，但是不表示年齡越小，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大。所以，A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。買(mǎi)賣(mài)雙方在交易所簽署的在確定的將來(lái)時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)也許銷(xiāo)售某項(xiàng)財(cái)富的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()。A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議B.金融期貨協(xié)議C.金融期權(quán)協(xié)議D.金融互換協(xié)議【答案與解析】B金融遠(yuǎn)期協(xié)議不是標(biāo)準(zhǔn)化的協(xié)議，也不在交易所交易，A選項(xiàng)不吻合題意;金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賜予了擁有人在將來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買(mǎi)或銷(xiāo)售必然數(shù)量的某種金融財(cái)富的權(quán)益，C選項(xiàng)不吻合題意;金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以被騙事人，依照約定的條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，互相互換等值現(xiàn)金流的合約，D選項(xiàng)不吻合題意。以下選項(xiàng)中不屬于人身保險(xiǎn)的是()。A.人壽保險(xiǎn)B.健康保險(xiǎn)C.責(zé)任保險(xiǎn)D.不測(cè)損害保險(xiǎn)【答案與解析】C人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、不測(cè)損害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。C選項(xiàng)屬于財(cái)富保險(xiǎn)。38.某客戶2008年年初以每股l8元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了100股某企業(yè)股票，2008年每股獲取0.30元的盈利，若年關(guān)時(shí)該企業(yè)股票價(jià)格為每股21元，則該筆投資的擁有期收益率為()。A.15.7%B.16.7%C.18.3%D.21.3%【答案與解析】C擁有期收益率一(股息+資本利的)/購(gòu)入價(jià)格=(0.30+21-18)/18×100%18.3%。以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的表達(dá)，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A.市場(chǎng)交易活動(dòng)的分別性B.市場(chǎng)商品的特別性C.交易主體角色的可變性D.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性【答案與解析】A金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括：①市場(chǎng)商品的特別性;②市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性;③市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性;④交易主體角色的可變性。關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A.利率上漲，債券價(jià)格下降B.利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大D.擁有債券到期，則無(wú)任何損失【答案與解析】D債券的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指在理財(cái)期內(nèi)，市場(chǎng)利率上漲，該產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率上漲而提升，利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。除了利率風(fēng)險(xiǎn)外，債券投資還面對(duì)著信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，即使擁有債券到期，也會(huì)碰到利率風(fēng)險(xiǎn)之外的其他風(fēng)險(xiǎn)要素的影響。投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是()。有可能帶來(lái)投資收益保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)產(chǎn)品的花銷(xiāo)低、流動(dòng)性強(qiáng)將保險(xiǎn)的基本保障功能和資本增值功能結(jié)合起來(lái)【答案與解析】D投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)擁有保障功能和投資功能，與一般的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)照，該類(lèi)產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，其最大的特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資本增值的功能結(jié)合起來(lái)，其給付的保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金;另一部分是投資收益。此類(lèi)產(chǎn)品的花銷(xiāo)較高。以下不屬于企業(yè)財(cái)富負(fù)債表中所有者權(quán)益的是()。A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈利公積D.長(zhǎng)遠(yuǎn)應(yīng)付款【答案與解析】DD選項(xiàng)的長(zhǎng)遠(yuǎn)應(yīng)付款屬于負(fù)債項(xiàng)目。以下關(guān)于股票掛鉤類(lèi)理財(cái)富品的表述中，正確的選項(xiàng)是()。投資組合只限于股票、一籃子股票股票掛鉤類(lèi)理財(cái)富品又稱主動(dòng)式投財(cái)富品按可否保障本金劃分，可分為不保障本金理財(cái)富品和保障本金理財(cái)富品按結(jié)構(gòu)來(lái)劃分，能夠分為可自動(dòng)贖回理財(cái)富品和不能自動(dòng)贖回理財(cái)富品【答案與解析】

C股票掛鉤類(lèi)理財(cái)富品又稱聯(lián)動(dòng)式投財(cái)富品，

指經(jīng)過(guò)金融工程技術(shù)，針對(duì)投資者的資本市場(chǎng)的不同樣預(yù)期，以拆借或組合衍生性金融產(chǎn)品如股票、一籃子股票指數(shù)、一籃子指數(shù)等，并搭配零售債券的方式組合而成的各種不同樣酬金形態(tài)的金融產(chǎn)品。

股票掛鉤類(lèi)理財(cái)富品能夠有多種詳細(xì)結(jié)構(gòu)，如自動(dòng)贖回、價(jià)幅累積等。是指()。A.合格基金投資者B.合格投資機(jī)構(gòu)C.合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者D.合格境外機(jī)構(gòu)投資者【答案與解析】DQFII是QualifiedForeignInstitutionalInvestors的首字母簡(jiǎn)寫(xiě)，即合格境外機(jī)構(gòu)投資者。C選項(xiàng)合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者簡(jiǎn)寫(xiě)為QDII。關(guān)于錢(qián)幣型理財(cái)富品，以下描述錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A.主要投資于錢(qián)幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)富品B.投資期短，資本贖回靈便C.收益安全性高D.保障本金【答案與解析】D錢(qián)幣型理財(cái)富品是投資子錢(qián)幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)富品。錢(qián)幣型理財(cái)富品擁有投資期短，資本贖回靈便，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)，該類(lèi)產(chǎn)品平時(shí)被作為活期存款的取代品，但其卻不保障本金。在以下交易方式中，不具備保值功能的交易是()。A.金融互換B.金融期貨C.即期交易D.遠(yuǎn)期交易【答案與解析】C即期交易是指交易達(dá)成后2個(gè)工作日內(nèi)達(dá)成交割的交易，交易雙方的成交價(jià)格采用市場(chǎng)價(jià)格，不具備保值的功能。47.2008年，包括中國(guó)在內(nèi)的全球好多國(guó)家CPl上漲，則債券投資者肩負(fù)的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.違約風(fēng)險(xiǎn)B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C.再投資風(fēng)險(xiǎn)D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)【答案與解析】D關(guān)于中長(zhǎng)遠(yuǎn)債券而言，債券錢(qián)幣收益的購(gòu)買(mǎi)力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，進(jìn)而使債券的實(shí)質(zhì)收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。CPI是指花銷(xiāo)者物價(jià)指數(shù)，是用來(lái)衡量物價(jià)指數(shù)的指標(biāo)。所以物價(jià)指數(shù)連續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。金融市場(chǎng)的中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，以手下于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是()。A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D.證券交易經(jīng)紀(jì)人【答案與解析】C金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類(lèi)：①交易中介。這類(lèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交結(jié)合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算企業(yè)等。②服務(wù)中介。這類(lèi)機(jī)構(gòu)自己不是金融機(jī)構(gòu)，但倒是金融市場(chǎng)上不能或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢企業(yè)和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。一般而言，按證券收益率從小到大序次排列的是()。A.一般債券、一般股票、國(guó)債B.國(guó)債、一般債券、一般股票C.一般股票、國(guó)債、一般債券D.一般股票、一般債券、國(guó)債【答案與解析】B一般而言，投資本融產(chǎn)品的收益與其所肩負(fù)的風(fēng)險(xiǎn)正相關(guān)。一般股票風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，要求的收益率水平也較高;國(guó)債由政府信譽(yù)作為擔(dān)保，幾乎沒(méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)，自然收益率水平也很低;一般債券的風(fēng)險(xiǎn)介于國(guó)債與一般股票之間，收益率水平也位于二者之間。以下關(guān)于黃金投資的表述中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。黃金的收益與股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)一般在面對(duì)通貨膨脹壓力的狀況下，黃金投資擁有保值增值的作用黃金投資平時(shí)是投資組合中的一個(gè)重要分別風(fēng)險(xiǎn)的組合財(cái)富黃金市場(chǎng)的平衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到平衡【答案與解析】A黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特點(diǎn)平時(shí)使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分別風(fēng)險(xiǎn)的組合財(cái)富。房地產(chǎn)投資的方式不包括()。A.房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)B.房地產(chǎn)租借C.房地產(chǎn)信托D.申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款【答案與解析】D房地產(chǎn)即不動(dòng)產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分其他部分和附加的各種權(quán)益。房地產(chǎn)的投資方式包括：房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)、房地產(chǎn)租借和房地產(chǎn)信托。52.以下相關(guān)保險(xiǎn)規(guī)劃的步驟，正確的選項(xiàng)是()。確定保險(xiǎn)標(biāo)的、確定保險(xiǎn)金額、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、明保證險(xiǎn)限時(shí)確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、明保證險(xiǎn)限時(shí)、確定保險(xiǎn)金額選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)標(biāo)的、確定保險(xiǎn)金額、明保證險(xiǎn)限時(shí)確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)金額、明保證險(xiǎn)限時(shí)【答案與解析】D保險(xiǎn)規(guī)劃擁有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟為：確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)金額、明保證險(xiǎn)限時(shí)。53.在面對(duì)通貨膨脹壓力的狀況下，以下財(cái)富中保值性最好的是()。A.債券B.債權(quán)C.黃金D.股票基金【答案與解析】C通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格寬泛上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上漲。所以，一般而言，在面對(duì)通貨膨脹壓力的狀況下，黃金投資擁有保值增值的作用。在理財(cái)時(shí)期，市場(chǎng)利率上漲，但理財(cái)富品的收益率不隨市場(chǎng)利率上漲而提升，這是理財(cái)富品面對(duì)的()。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.政策風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案與解析】A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為：若是在理財(cái)期內(nèi)，市場(chǎng)利率上漲，該產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率上漲而提升。小王購(gòu)買(mǎi)了某企業(yè)新刊行的股票后，想將部分該企業(yè)的股票賣(mài)出，他應(yīng)在——進(jìn)行交易，這筆交易是在——之間進(jìn)行的。()A.一級(jí)市場(chǎng);小王和該企業(yè)B.一級(jí)市場(chǎng);小王和其他投資者C.二級(jí)市場(chǎng);小王和該企業(yè)D.二級(jí)市場(chǎng);小王和其他投資者【答案與解析】D一級(jí)市場(chǎng)是刊行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)是交易市場(chǎng)。投資者進(jìn)行股票交易在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行，交易對(duì)手方為其他投資者?？蛻衾碡?cái)目標(biāo)準(zhǔn)時(shí)問(wèn)的長(zhǎng)短能夠劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)，以下理財(cái)目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是()。A.控制開(kāi)銷(xiāo)估計(jì)B.投資股票市場(chǎng)C.債務(wù)負(fù)擔(dān)最小化D.籌集資本購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)【答案與解析】DD選項(xiàng)屬于理財(cái)目標(biāo)中的中期目標(biāo)。以下固定收益證券中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是()。A.企業(yè)債券B.企業(yè)債券C.短期國(guó)庫(kù)券D.商業(yè)票據(jù)【答案與解析】C國(guó)庫(kù)券是國(guó)家財(cái)政當(dāng)局為填充國(guó)庫(kù)出入不平衡而刊行的一種政府債券契約。國(guó)庫(kù)券的債務(wù)人是IN家，其還款保證是國(guó)家財(cái)政收入，所以它幾乎不存在信譽(yù)違約風(fēng)險(xiǎn)，是金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)最小的信譽(yù)工具。以下各種金融財(cái)富中，不屬于錢(qián)幣市場(chǎng)工具的是()。A.3年期國(guó)債B.回購(gòu)協(xié)議C.銀行承兌匯票D.可轉(zhuǎn)讓的大額按期存單【答案與解析】A錢(qián)幣市場(chǎng)工具是指限時(shí)不高出一年的金融工具，詳細(xì)包括政府刊行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額按期存單以及錢(qián)幣市場(chǎng)共同基金等?；刭?gòu)協(xié)議是貨幣市場(chǎng)中回購(gòu)市場(chǎng)的金融工具，所以也屬于錢(qián)幣市場(chǎng)工具。A選項(xiàng)3年期國(guó)債到限期時(shí)高出一年，屬于資本市場(chǎng)工具的范圍。以下債券不能上市流通的是()。A.金融債券B.憑證式國(guó)債C.記賬式國(guó)債D.無(wú)記名(實(shí)物)國(guó)債【答案與解析】B憑證式國(guó)債是一種國(guó)家存儲(chǔ)債，可記名、掛失，以“憑證式國(guó)債收款憑證”記錄債權(quán)，不能夠上市流通，從購(gòu)買(mǎi)之日起計(jì)息。在擁有期內(nèi)，持券人如遇特別狀況需要提取現(xiàn)金，能夠到購(gòu)買(mǎi)點(diǎn)提前兌取。以下不屬于基金管理人職責(zé)的是()。辦理或委托其他機(jī)構(gòu)辦理基金份額的銷(xiāo)售、申購(gòu)、贖回和登記事宜確定基金收益方案，向擁有人分配收益計(jì)算并通知基金財(cái)富凈值及時(shí)辦理清理、交割事宜【答案與解析】DD選項(xiàng)屬于基金托管人的職責(zé)。61.為了填充客戶臨時(shí)性資本短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開(kāi)立()。A.信譽(yù)卡賬戶B.扣款賬戶C.按期存款賬戶D.交易賬戶【答案與解析】A為了控制花銷(xiāo)與投資存儲(chǔ)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開(kāi)設(shè)三各種類(lèi)的賬戶：①按期投資賬戶;②扣款賬戶;③信譽(yù)卡賬戶。信譽(yù)卡能夠經(jīng)過(guò)現(xiàn)金透支或刷卡透支滿足客戶臨時(shí)性的資本需要。證券投資基金能夠經(jīng)過(guò)有效的財(cái)富組合最大限度地()。A.降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B.降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.閃避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D.降低不能分其他風(fēng)險(xiǎn)【答案與解析】B分別投資是證券投資基金的主要特點(diǎn)之一，證券投資基金將巨額資本分別投到多種證券、財(cái)富和市場(chǎng)上，經(jīng)過(guò)有效的財(cái)富組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，不能夠經(jīng)過(guò)多元化的財(cái)富組合進(jìn)行分別。中國(guó)居民的境內(nèi)薪水、薪金所得，以每個(gè)月收入扣除()元花銷(xiāo)后的余額，為應(yīng)納稅所得額?！敬鸢概c解析】A《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》第六條規(guī)定，中國(guó)居民的境內(nèi)薪水、薪金所得，以每個(gè)月收入額減除花銷(xiāo)3500元后的余額，為應(yīng)納稅所得額。64.依照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括()。A.刊行金融債券B.吸取公眾存款C.刊行股權(quán)證券D.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)遠(yuǎn)貸款【答案與解析】C《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定，商業(yè)銀行能夠經(jīng)營(yíng)以下部分也許所有業(yè)務(wù)：吸取公眾存款;發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)遠(yuǎn)貸款;辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);刊行金融債券;代理刊行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券;買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券;從事同業(yè)拆借;買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯;從事銀行卡業(yè)務(wù);供給信譽(yù)證服務(wù)及擔(dān)保：代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);供給保存箱服務(wù);經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)督查管理機(jī)構(gòu)贊成的其他業(yè)務(wù)。65.依照我國(guó)《合同法》的規(guī)定，以下對(duì)格式條款理解不正確的選項(xiàng)是()。合同訂立方應(yīng)采用合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除也許限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而起初擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款訂立格式條款一方應(yīng)依照公正原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)益和義務(wù)格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款【答案與解析】DD選項(xiàng)應(yīng)改為：格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)該采用非格式條款。商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任()。A.完滿由客戶肩負(fù)B.完滿由商業(yè)銀行肩負(fù)C.由商業(yè)銀行肩負(fù)，客戶肩負(fù)連帶責(zé)任D.由客戶肩負(fù)，商業(yè)銀行肩負(fù)連帶責(zé)任【答案與解析】B依照民事代理制度，沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或音代理權(quán)停止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才肩負(fù)民事責(zé)任。未經(jīng)二。認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。由題意可知，在沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的狀況下，民事責(zé)任完滿由商業(yè)銀行肩負(fù)。67.以下關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法，不正確的選項(xiàng)是()。A.管理人對(duì)基金財(cái)富擁有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)B.管理人對(duì)基金營(yíng)運(yùn)收益肩負(fù)投資風(fēng)險(xiǎn)C.托管人對(duì)基金財(cái)富擁有保存權(quán)D.投資人對(duì)基金營(yíng)運(yùn)收益享有利潤(rùn)權(quán)【答案與解析】B基金的投資運(yùn)作由管理人負(fù)責(zé)，但是投資的風(fēng)險(xiǎn)由投資人肩負(fù)。以下關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，不正確的選項(xiàng)是()。金融財(cái)富初次銷(xiāo)售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是刊行市場(chǎng)，又稱一級(jí)市場(chǎng)第三市場(chǎng)又稱為流通市場(chǎng)第三市場(chǎng)擁有限制少、成本低的優(yōu)點(diǎn)第四市場(chǎng)在交易過(guò)程中沒(méi)有經(jīng)紀(jì)人的介入【答案與解析】BB選項(xiàng)應(yīng)改為：第二市場(chǎng)被稱為流通市場(chǎng)。以下關(guān)于個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的表述，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。盈利、利息收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值累積及股權(quán)投資的資本利得應(yīng)列入現(xiàn)金流量表現(xiàn)金流量表可描述在過(guò)去的一段時(shí)問(wèn)內(nèi)，個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出狀況財(cái)富負(fù)債表顯示了客戶所有財(cái)富狀況，是進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)財(cái)富負(fù)債表可描述在一準(zhǔn)時(shí)間內(nèi)客戶財(cái)富負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化狀況【答案與解析】DD選項(xiàng)應(yīng)改為：財(cái)富負(fù)債表描述的是某一時(shí)點(diǎn)上客戶的財(cái)富負(fù)債結(jié)構(gòu)狀況。70.保險(xiǎn)合同成立后，除法律還有規(guī)定或保險(xiǎn)合同還有約定外，有權(quán)清除合同的是()。A.受益人B.保險(xiǎn)人C.投保人D.被保險(xiǎn)人【答案與解析】C《保險(xiǎn)法》第十五條規(guī)定，除本法還有規(guī)定也許保險(xiǎn)合同還有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人能夠清除合同，保險(xiǎn)人不得清除合同。71.某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶時(shí)違反了慎重性原則的是()。牛市行情下，建議一對(duì)退休夫妻將退休金所有申購(gòu)了股票型基金向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)認(rèn)識(shí)客戶的家庭收入、支出和負(fù)債的狀況認(rèn)識(shí)客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)【答案與解析】A《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第三十七規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投財(cái)富品時(shí)，應(yīng)認(rèn)識(shí)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，供給合適的投財(cái)富品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解說(shuō)相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭穿相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。所以，商業(yè)銀行睜開(kāi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶銷(xiāo)售合適的投財(cái)富品，A選項(xiàng)違反了慎重性原則。72.以下關(guān)于商業(yè)銀行睜開(kāi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件的表述中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。擁有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)和內(nèi)部控制制度具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)鑒別、計(jì)量、檢測(cè)和控制系統(tǒng)信譽(yù)優(yōu)秀，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重要事件有具備睜開(kāi)相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員【答案與解析】C依照個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同樣特點(diǎn)，商業(yè)銀行睜開(kāi)需要贊成的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第四十八條規(guī)定的條件：①擁有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)和內(nèi)部控制制度;②有具備睜開(kāi)相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)鑒別、計(jì)量、檢測(cè)和控制系統(tǒng);④信譽(yù)優(yōu)秀，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重要事件;⑤中國(guó)銀行業(yè)督查管理委員會(huì)規(guī)定的其他慎重性條件。73.《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，在中國(guó)境內(nèi)有住所也許無(wú)住所而在境內(nèi)居住滿()的個(gè)人，從中國(guó)境內(nèi)和境外獲取的所得，依照《個(gè)人所得稅法》規(guī)定繳納個(gè)人所得稅。A.5年B.3年C.2年D.1年【答案與解析】D個(gè)人所得稅是以個(gè)人的所得為征收對(duì)象的一種稅?！秱€(gè)人所得稅法》規(guī)定：在中國(guó)境內(nèi)有住所，也許無(wú)住所而在境內(nèi)居住滿一年的個(gè)人，從中國(guó)境內(nèi)和境外獲取所得，依照本法規(guī)定繳納個(gè)人所得稅。期貨交易的()保證金。A.雙方都必定繳納B.雙方都不需繳納C.賣(mài)方必定繳納D.買(mǎi)方必定繳納【答案與解析】A期貨交易需執(zhí)行保證金制度。保證金制度規(guī)定，在期貨交易中，任何交易者必定依照其所買(mǎi)賣(mài)期貨合約價(jià)值的必然比率(平時(shí)為5%～10%)繳納資本，用于結(jié)算和保證履約。此處的交易者包括買(mǎi)賣(mài)雙方。以下各項(xiàng)中，屬于個(gè)人財(cái)富負(fù)債表中流動(dòng)財(cái)富的是()。A.股票B.房地產(chǎn)C.保險(xiǎn)費(fèi)D.錢(qián)幣市場(chǎng)基金【答案與解析】D在個(gè)人財(cái)富負(fù)債表中，屬于流動(dòng)財(cái)富的項(xiàng)目有：現(xiàn)金，活期存款，按期存款，錢(qián)幣市場(chǎng)基金。A、B兩項(xiàng)屬于投資;C選項(xiàng)屬于短期負(fù)債。76.商業(yè)銀行睜開(kāi)以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，不需要向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)贊成的是()。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃【答案與解析】C《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行睜開(kāi)以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)督查管理委員會(huì)申請(qǐng)贊成：①保證收益理財(cái)計(jì)劃;②為睜開(kāi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的擁有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品;③需經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)贊成的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行依照約定條件向客戶保證本金支付，本金之外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶肩負(fù)，并依如實(shí)質(zhì)投資收益狀況確定客戶實(shí)質(zhì)收益的理財(cái)計(jì)劃。而非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行依照約定條件和實(shí)質(zhì)投資收益狀況向客戶支付收益，其實(shí)不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。所以，C選項(xiàng)吻合題意。投保人最基本的義務(wù)是()。A.交付保費(fèi)B.預(yù)防危險(xiǎn)C.出險(xiǎn)通知D.索賠舉證【答案與解析】A投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù)主要包括：①投保人應(yīng)依照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，這是投保人最基本的義務(wù);②投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)執(zhí)行出險(xiǎn)通知、預(yù)防危險(xiǎn)、索賠舉證的義務(wù);③被保險(xiǎn)人應(yīng)執(zhí)行危險(xiǎn)增加通知、施救的義務(wù)。我國(guó)短期政府債券一般采用()刊行。A.按面值B.平價(jià)方式C.貼現(xiàn)方式D.溢價(jià)方式【答案與解析】C國(guó)庫(kù)券即短期政府債券，以低于面值的價(jià)格刊行，即貼現(xiàn)刊行，到期按面值送還，面值與刊行價(jià)之間的差額，即為債券利息。79.依照《中華人民共和國(guó)證券法》，以下不屬于內(nèi)部信息的是()。企業(yè)增資計(jì)劃企業(yè)的收買(mǎi)計(jì)劃企業(yè)債務(wù)擔(dān)保重要改正企業(yè)營(yíng)業(yè)用主要財(cái)富的報(bào)廢價(jià)值達(dá)到該財(cái)富的10%【答案與解析】DD選項(xiàng)企業(yè)營(yíng)業(yè)用主要財(cái)富的抵押、銷(xiāo)售也許報(bào)廢一次高出該財(cái)富的30%屬于內(nèi)部信息。以手下于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是()。A.銷(xiāo)售信貸產(chǎn)品B.對(duì)外營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)C.銷(xiāo)售存儲(chǔ)存款產(chǎn)品D.供給財(cái)務(wù)解析與規(guī)劃服務(wù)【答案與解析】D理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶供給的財(cái)務(wù)解析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投財(cái)富品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷(xiāo)售存儲(chǔ)存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。依照《個(gè)人外匯管理方法推行細(xì)則》，個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值()美元以下(含)的，能夠在銀行直接手理。A.5干B.1千萬(wàn)萬(wàn)【答案與解析】B個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)高出l萬(wàn)美元的，憑自己有效身份證件、提鈔用途證明等資料向銀行所在地外匯局預(yù)先報(bào)備。銀行憑自己有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭穿管理措施有()。商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語(yǔ)正確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭穿商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)理財(cái)服務(wù)銷(xiāo)售的其他產(chǎn)品，能夠不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭穿C.客戶不用抄錄“自己已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)揭穿，充分認(rèn)識(shí)并清楚認(rèn)識(shí)了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意肩負(fù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在該提示欄里簽字D.商業(yè)銀行銷(xiāo)售各種理財(cái)富品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資狀況的評(píng)估和解析，都應(yīng)包括相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭穿內(nèi)容【答案與解析】D《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶供給的所有可能影響客戶投資決策的資料，商業(yè)銀行銷(xiāo)售的各種投財(cái)富品介紹，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資狀況的評(píng)估和解析等，都應(yīng)包括相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭穿內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭穿應(yīng)該充分、清楚、正確，保證客戶能夠正確理解風(fēng)險(xiǎn)揭穿的內(nèi)容。A、B選項(xiàng)錯(cuò)誤，D選項(xiàng)正確。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十條規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)提示客戶確認(rèn)欄應(yīng)載明以下語(yǔ)句，并要求客戶抄錄后簽字：“自己已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)揭穿，充分認(rèn)識(shí)并清楚認(rèn)識(shí)了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意肩負(fù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，”所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。83.依照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，以下表述中錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。商業(yè)銀行應(yīng)該擬定并落實(shí)內(nèi)部督查和獨(dú)立審查措施商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部檢查督查的重點(diǎn)為可否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售狀況商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行財(cái)富管理，應(yīng)與客戶簽署合同，并最少每?jī)赡曛匦麓_認(rèn)一次D.除法律法規(guī)還有規(guī)定，或經(jīng)客戶書(shū)面贊成外，商業(yè)銀行不得向第三方供給客戶的資料與交易記錄【答案與解析】CC選項(xiàng)應(yīng)改為：商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和財(cái)富管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽署合同，保證獲取客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)穩(wěn)當(dāng)保存相關(guān)合同和各類(lèi)授權(quán)文件，并最少每年重新確認(rèn)一次。某客戶于T日申購(gòu)基金成功后，正常狀況下，基金注冊(cè)登記人于日為該客戶增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，該客戶于日起可贖回該部分基金份額。()：T+2【答案與解析】B投資者于T日申購(gòu)基金成功后，正常狀況下，基金注冊(cè)登記人于T+1日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。以下不屬于客戶老例性收入的是()。A.薪水B.捐贈(zèng)款C.獎(jiǎng)金和津貼D.銀行存款利息【答案與解析】B在展望客戶的將來(lái)收入時(shí)，能夠?qū)⑹杖敕譃槔侠允杖牒蛚臨時(shí)性收入兩類(lèi)。老例性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上展望其變化率即可，如薪水、獎(jiǎng)金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等。以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。A.代理國(guó)債業(yè)務(wù)B.代理股票買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)C.代理銷(xiāo)售基金業(yè)務(wù)D.代理銷(xiāo)售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)【答案與解析】D當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行共睜開(kāi)了約幾十種代理業(yè)務(wù)，主要種類(lèi)有：基金、股票、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托、黃金等。87.商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投財(cái)富品時(shí)，應(yīng)第一()。A.認(rèn)識(shí)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好B.認(rèn)識(shí)客戶的非財(cái)務(wù)信息C.選擇多樣化投資工具D.評(píng)估客戶的當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況【答案與解析】A利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投財(cái)富品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)識(shí)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，供給合適的投財(cái)富品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解說(shuō)相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭穿相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。88.關(guān)于違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的從業(yè)人員，能夠采用的措施是()。A.所在機(jī)構(gòu)通知同業(yè)B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)通知同業(yè)C.中國(guó)人民銀行通知同業(yè)D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)通知同業(yè)【答案與解析】A《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定，對(duì)違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)該視狀況恩賜相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通知同業(yè)。關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，以下表述中錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A.在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)時(shí)期，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶供給其所擁有的相關(guān)財(cái)富的賬單，賬單供給應(yīng)很多于兩次，而且最少每個(gè)月供給一次商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的投資報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)狀況及相關(guān)資料商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所齊聚的資本進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃停止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶供給理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)狀況報(bào)告【答案與解析】B商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、況及相關(guān)資料，客戶有權(quán)盤(pán)問(wèn)或要求商業(yè)銀行向其供給上述信息。

市場(chǎng)表現(xiàn)情商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，評(píng)估結(jié)果以為其一客戶不合適購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品，但客戶仍堅(jiān)持要購(gòu)買(mǎi)的，則商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)()。讓客戶自行供給聲明，供銀行保存后贊成客戶購(gòu)買(mǎi)贊成客戶購(gòu)買(mǎi)，對(duì)客戶的建議未做特別辦理向客戶說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的意義，宛轉(zhuǎn)拒絕客戶的購(gòu)買(mǎi)意愿擬定特地文件，列明商業(yè)銀行的建議、客戶的意愿和其他必要事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可【答案與解析】D個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理要求，客戶評(píng)估報(bào)告以為某一客戶不合適購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶依舊要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)擬定特地的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的惠愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上吻合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多項(xiàng)選擇、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)以下關(guān)于綜合理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。A.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和財(cái)富管理B.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶供給財(cái)務(wù)解析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投財(cái)富品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益細(xì)風(fēng)險(xiǎn)完滿由客戶自行肩負(fù)綜合理財(cái)業(yè)務(wù)更重申個(gè)性化的服務(wù)綜合理財(cái)業(yè)務(wù)能夠進(jìn)一步劃分為個(gè)人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類(lèi)【答案與解析】ADE綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶供給理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，依照與客戶起初約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和財(cái)富管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤;投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行依照約定方式獲取或肩負(fù)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。2.商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，能夠向特定目標(biāo)客戶銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃，以下關(guān)于保證收益理財(cái)富品(計(jì)劃)的說(shuō)法，正確的有()。保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行依照約定條件向客戶許諾支付固定收益商業(yè)銀行能夠無(wú)條件向客戶許諾高于同期存款利率的保證收益率商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)富品時(shí)，能夠許諾除保證收益外還可以夠獲取收益商業(yè)銀行不能夠?qū)⒈ＷC收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)變?yōu)闇?zhǔn)存儲(chǔ)存款產(chǎn)品商業(yè)銀行必定成立和完滿嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)合適水平【答案與解析】ADE《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期存儲(chǔ)存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶許諾高于同期存儲(chǔ)存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得許諾或變相許諾除保證收益之外的任何可獲取收益、所以，B、C選項(xiàng)說(shuō)法是錯(cuò)誤的。3.投資者放棄當(dāng)前花銷(xiāo)而投資，應(yīng)該獲取相應(yīng)補(bǔ)償，其要求的必要收益率包括()。A.通貨膨脹率B.錢(qián)幣的純時(shí)間價(jià)值C.最低收益率D.風(fēng)險(xiǎn)酬金E.希望收益率【答案與解析】ABD真實(shí)收益率(錢(qián)幣的純時(shí)間價(jià)值)、通貨膨脹率細(xì)風(fēng)險(xiǎn)酬金三部分組成了投資者的必要收益率，它是進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的最低收益率。對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括()。A.醫(yī)療保險(xiǎn)制度B.義務(wù)教育制度C.住所分配制度D.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度E.稅收制度【答案與解析】ABCD各種制度的變遷對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。新中國(guó)成立到此刻，陪同著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變，發(fā)生了一系列制度變遷。其中，社會(huì)保障系統(tǒng)(醫(yī)療保險(xiǎn)制度、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度等)、教育系統(tǒng)(義務(wù)教育制度)以及住所制度(住所分配制度等)的改革特別典型。影響錢(qián)幣時(shí)間價(jià)值的主要要素包括()。A.單利與復(fù)利B.通貨膨脹率C.收益率D.投資風(fēng)險(xiǎn)E.時(shí)間【答案與解析】ABCE影響錢(qián)幣時(shí)間價(jià)值的主要要素有：①時(shí)間;②收益率或通貨膨脹率;③單利與復(fù)利。以下關(guān)于錢(qián)幣現(xiàn)值和終值的說(shuō)法中，正確的有()?，F(xiàn)值是今后年份收到或付出資本的此刻價(jià)值可用倒求本金的方法計(jì)算將來(lái)現(xiàn)金流的現(xiàn)值現(xiàn)值與時(shí)間成正比率關(guān)系由終值求解現(xiàn)值的過(guò)程稱為貼現(xiàn)現(xiàn)值和終值成正比率關(guān)系【答案與解析】ABDEC選項(xiàng)應(yīng)改為：終值與時(shí)間成正比，現(xiàn)值與時(shí)間成反比。風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶經(jīng)常會(huì)選擇()等產(chǎn)品。A.債券型基金B(yǎng).存款C.保本型理財(cái)富品D.房地產(chǎn)投資股票型基金【答案與解析】ABC保守型客戶經(jīng)常關(guān)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低，選擇一項(xiàng)產(chǎn)品或投資工具第一要考慮可否能夠保本，爾后才考慮追求收益，所以，這類(lèi)客戶經(jīng)常選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)富品、錢(qián)幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品。對(duì)個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響()。A.花銷(xiāo)支出和投資決策的意愿B.從銀行獲取的各種信貸的融資成本C.對(duì)存款收益的預(yù)期D.此刻貸款買(mǎi)房還是將來(lái)攢夠錢(qián)買(mǎi)房的決策購(gòu)買(mǎi)股票還是購(gòu)買(mǎi)債券的決定【答案與解析】ABCDE對(duì)個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響人們對(duì)投資收益的預(yù)期，進(jìn)而影響其花銷(xiāo)支出和投資決策的意愿。比方，是把錢(qián)存入銀行還是增加花銷(xiāo)支出，是購(gòu)買(mǎi)股票還是購(gòu)買(mǎi)債券，是此刻借錢(qián)購(gòu)買(mǎi)住所還是等將來(lái)攢夠了錢(qián)再買(mǎi)等。利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響個(gè)人從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)遇成本的變化對(duì)投資決策經(jīng)常也會(huì)產(chǎn)生特別重要的影響。擁有期百分比收益是指()。A.初始市值與面值收益之比B.面值收益與初始市值之比c.面值收益與當(dāng)期市值之比D.當(dāng)期市值與面值收益之比盈利收益率與資本利得收益率之和【答案與解析】BE百分比收益一面值收益/初始市值。其中，面值收益一盈利收益本利得收益，所以，又可獲取，百分比收益=盈利收益率+資本利得收益率。

+資回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的交易特點(diǎn)有()。A.流動(dòng)性強(qiáng)B.安全性高C.收益牢固且高出銀行存款收益D.稅收優(yōu)惠回購(gòu)協(xié)議中所交易的證券主若是金融債券【答案與解析】ABC回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)擁有流動(dòng)性強(qiáng)、安全性高、收益牢固且高出銀行存款收益的交易特點(diǎn)?；刭?gòu)協(xié)議并沒(méi)有稅收優(yōu)惠，回購(gòu)協(xié)議中所交易的證券主若是政府債券的特點(diǎn)。以下相關(guān)證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有()。證券組合的風(fēng)險(xiǎn)不但與組合中每個(gè)證券的酬金率標(biāo)準(zhǔn)差相關(guān)，還與各證券之間酬金率的協(xié)方差相關(guān)當(dāng)投資極度分別時(shí)，證券組合風(fēng)險(xiǎn)可降低為零擁有多種互相不完滿相關(guān)的證券能夠降低風(fēng)險(xiǎn)一般狀況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險(xiǎn)降低的速度會(huì)越來(lái)越慢系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)能夠經(jīng)過(guò)投資組合不同樣程度地獲取分別【答案與解析】ACD由于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的存在，經(jīng)過(guò)多樣化的投資組歸其實(shí)不能夠使得證券組合的風(fēng)險(xiǎn)降為零，B選項(xiàng)錯(cuò)誤;系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是不能夠經(jīng)過(guò)投資組合獲取分其他，E選項(xiàng)錯(cuò)誤以手下于金融衍生品的有()。A.一般股B.企業(yè)債券C.股指期貨D.遠(yuǎn)期利率協(xié)議錢(qián)幣互換【答案與解析】CDE金融衍生品的種類(lèi)包括：①依照基礎(chǔ)工具種類(lèi)的不同樣，金融衍生品能夠分為股權(quán)衍生品、錢(qián)幣衍生品和利率衍生品;②依照交易場(chǎng)所劃分，金融衍生品能夠分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具;③依照交易方式劃分，金融衍生品能夠分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。一般股和企業(yè)債券屬于基金金融工具。金融衍生品市場(chǎng)的功能包括()。A.提升交易效率B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D.優(yōu)化資源配置E.平攤成本【答案與解析】ABCD金融衍生品市場(chǎng)的功能包括：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn);②價(jià)格發(fā)現(xiàn);③提升交易效率;④優(yōu)化資源配置。14.依照《企業(yè)法》規(guī)定，以下選項(xiàng)中可刊行企業(yè)債券的有()。A.有限責(zé)任企業(yè)B.國(guó)有獨(dú)資企業(yè)C.國(guó)有控股企業(yè)D.股份有限企業(yè)E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)【答案與解析】ABCD債券市場(chǎng)分為債券刊行市場(chǎng)和債券流通市場(chǎng)?！镀髽I(yè)法》規(guī)定，三類(lèi)企業(yè)可刊行企業(yè)債：股份有限企業(yè)、有限責(zé)任企業(yè)和國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)。加強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)富品能夠申購(gòu)的對(duì)象有()。A.國(guó)債B.可分別債C.可轉(zhuǎn)債D.中央銀行票據(jù)E.新股【答案與解析】ABCDE加強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)富品主若是為了加強(qiáng)信托資本的使用效率，作為新股刊行間歇期資本使用路子的研究，在新股刊行空當(dāng)，產(chǎn)品可投資于債券、回購(gòu)、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類(lèi)產(chǎn)品，所以，最初的加強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)富品主若是增加各個(gè)銀行的信貸財(cái)富的投資。隨著資本市場(chǎng)的變化，齊聚在一級(jí)市場(chǎng)申購(gòu)新股的資本極其豐富，新股的中簽率及收益率一降再降，各家銀行開(kāi)始在收益率上做文章，應(yīng)運(yùn)而生的是以新股和可轉(zhuǎn)債、可分別債為主要申購(gòu)對(duì)象的加強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)富品。所以，題中五個(gè)選項(xiàng)均屬于正確答案。以下對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的有()。財(cái)富保險(xiǎn)的標(biāo)的和相關(guān)利益必定可用錢(qián)幣衡量人壽保險(xiǎn)包括：生計(jì)保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)再保險(xiǎn)是指投保人按原保險(xiǎn)簽署保險(xiǎn)協(xié)議商業(yè)保險(xiǎn)依照逼迫性原則人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是指人的身體【答案與解析】BCDEB選項(xiàng)應(yīng)改為：人壽保險(xiǎn)包括：生計(jì)保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)和生死兩全保險(xiǎn);C選項(xiàng)應(yīng)改為：再保險(xiǎn)是指直接保險(xiǎn)人為轉(zhuǎn)移已承保的部分或所有風(fēng)險(xiǎn)而向其他保險(xiǎn)人購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn);D選項(xiàng)應(yīng)改為：商業(yè)保險(xiǎn)是基于自覺(jué)原則，與眾多面對(duì)同樣風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽署保險(xiǎn)合同的方式供給的保險(xiǎn)服務(wù);E選項(xiàng)應(yīng)改為：人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)?；鹗找娣峙涞男问揭话惆?)。A.分配現(xiàn)金B(yǎng).現(xiàn)金分紅C.分配利息D.分配基金單位E.盈利再投資【答案與解析】ABDE基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除依照國(guó)家規(guī)定能夠扣除的花銷(xiāo)等項(xiàng)目后的余額?；鹗找娣峙湟话阌蟹峙洮F(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(盈利再投資)兩種形式。18.保險(xiǎn)合同的基本當(dāng)事人有()。A.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受益人E.代理人【答案與解析】AB保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)益義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并依照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人能夠是自然人也能夠是法人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并肩負(fù)補(bǔ)償也許給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)企業(yè)。劉先生購(gòu)買(mǎi)A股票期權(quán)，購(gòu)買(mǎi)期權(quán)費(fèi)為20元，執(zhí)行價(jià)格80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，以下表述中正確的有()。A.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元B.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元C.若是到期A股票價(jià)格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費(fèi)20元?jiǎng)⑾壬?gòu)買(mǎi)的是看漲期權(quán)劉先生的損失是無(wú)量的【答案與解析】BCD當(dāng)股票價(jià)格上漲到120元時(shí)，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，可知其買(mǎi)入的是看漲期權(quán);執(zhí)行期權(quán)時(shí)可獲取的收益為120-80-20=20(元);若是到期時(shí)股價(jià)跌到了60元，劉先生將不會(huì)執(zhí)行期權(quán)，最大損失僅為20元的期權(quán)費(fèi)。關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓按期存單的表述，正確的有()。A.可在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓B.不記名C.可提前支取D.固定面額利率既有固定的也有浮動(dòng)的【答案與解析】ABDE大額可轉(zhuǎn)讓按期存單的存款憑證、大額可轉(zhuǎn)讓按期存單的特點(diǎn)主要有：也有浮動(dòng)的，一般比同限時(shí)的按期存款的利率高流通轉(zhuǎn)讓。

(CDs)是銀行刊行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通①不記名;②金額較大;③利率既有固定的，④不能夠提前支取，但是能夠在二級(jí)市場(chǎng)上21.依照衍生交易部分的標(biāo)的財(cái)富的不同樣，結(jié)構(gòu)性理財(cái)富品能夠分為()。A.與股票掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品B.與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品C.與信譽(yù)掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品D.與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品【答案與解析】ABDE結(jié)構(gòu)性理財(cái)富品的回報(bào)率平時(shí)取決于掛鉤財(cái)富(即掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。依照掛鉤財(cái)富的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)富品可分為外匯掛鉤類(lèi)、利率/債券掛鉤類(lèi)、股票掛鉤類(lèi)、商品掛鉤類(lèi)及混雜類(lèi)等。個(gè)人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括()。A.避稅規(guī)劃B.節(jié)稅規(guī)劃C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃D.目的性規(guī)劃合法性規(guī)劃【答案與解析】ABC稅收規(guī)劃由于其依照的原理不同樣，采用的方法和手段也不同樣，主要可分為三類(lèi)，即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。交易所上市基金(ETF)的特點(diǎn)主要有()。A.ETF投資策略是被動(dòng)投資管理策略申購(gòu)和贖回只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票它能夠在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)一天供給一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)E.ETF在實(shí)質(zhì)上是開(kāi)放式基金【答案與解析】ABCED選項(xiàng)應(yīng)改為：在二級(jí)市場(chǎng)的凈值報(bào)價(jià)上，ETF每15秒供給一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)，LOF(上市型開(kāi)放式基金)一天供給一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)。對(duì)投資者而言，債券型理財(cái)富品面對(duì)的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)提前償付風(fēng)險(xiǎn)【答案與解析】ABC關(guān)于投資者而言，購(gòu)買(mǎi)債券型理財(cái)富品面對(duì)的最暴風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。25.利率/債券掛鉤類(lèi)理財(cái)富品的掛鉤標(biāo)的有()。A.信托財(cái)富B.香港藍(lán)籌股C.企業(yè)債券D.國(guó)際債券【答案與解析】CE利率/債券掛鉤類(lèi)理財(cái)富品，掛鉤標(biāo)的必然將是一組或多組利率/債券，其掛鉤標(biāo)的有：倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)、國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券。以手下于銀行代理類(lèi)理財(cái)富品的有()。A.基金B(yǎng).保險(xiǎn)C.債券型理財(cái)富品D.錢(qián)幣型理財(cái)富品信托【答案與解析】ABE當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行共睜開(kāi)了約幾十種代理業(yè)務(wù)，主要的代理理財(cái)產(chǎn)品有：基金、股票、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托和黃金。當(dāng)前，我國(guó)個(gè)人投資黃金產(chǎn)品的方式有()。購(gòu)買(mǎi)實(shí)物黃金購(gòu)買(mǎi)金幣購(gòu)買(mǎi)黃金飾品購(gòu)買(mǎi)黃金礦業(yè)企業(yè)刊行的上市股票或黃金基金購(gòu)買(mǎi)紙黃金【答案與解析】ABDE對(duì)一般投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對(duì)家庭理財(cái)沒(méi)有太馬虎義，由于黃金飾品的價(jià)格包括了加工成本。相對(duì)而言，金條、金塊比較合適長(zhǎng)遠(yuǎn)投資，并可對(duì)家庭財(cái)富起到保值、增值的作用，抗衡通貨膨脹，當(dāng)前各大銀行都能夠買(mǎi)到這類(lèi)實(shí)物黃金。以下對(duì)基金申購(gòu)的表述，正確的有()。A.以申購(gòu)T-1目的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算B.以申購(gòu)日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算C.以申購(gòu)T+1日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算D.采用“未知價(jià)”原則E.以申購(gòu)T-2日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算【答案與解析】BD基金申購(gòu)采用“未知價(jià)”原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。T日的基金份額凈值在當(dāng)日收市后計(jì)算，并在

(T日)的基金T+1日通知。開(kāi)放式基金與關(guān)閉式基金的差別包括()。A.基金信息顯露不同樣B.基金的法律地位不同樣C.基金規(guī)模的可變性不同樣D.基金的價(jià)格決定要素不同樣基金的投資策略不同樣【答案與解析】ACDE開(kāi)放式基金與關(guān)閉式基金的差別主要表此刻：交易場(chǎng)所、基金存續(xù)限時(shí)、基金規(guī)模、贖回限制、價(jià)格決定要素、分紅方式、花銷(xiāo)、投資策略以及信息顯露等。選項(xiàng)依照法律地位的不同樣，基金可分為契約型基金和企業(yè)型基金。以下對(duì)理財(cái)行為影響現(xiàn)金流量表的解析，正確的有()。用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)筆錄本電腦一臺(tái)，現(xiàn)金流凈額減少將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會(huì)增加用股票送還等同股票市值的長(zhǎng)遠(yuǎn)債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額用銀行存款申購(gòu)長(zhǎng)遠(yuǎn)國(guó)債，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~【答案與解析】ABCDE選項(xiàng)應(yīng)改為：將現(xiàn)金存為銀行活期存款，會(huì)使得現(xiàn)金流量?jī)纛~減少。在有效債務(wù)管理中，銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最正確的信貸品種和還款方式，需要考慮的要素包括()。貸款需求B.還款能力C.家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力D.預(yù)期出入狀況信貸策劃特別狀況的辦理【答案與解析】ABCDE在有效債務(wù)管理中，銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最正確的信貸品種和還款方式，使其在有限的收入條件下，既能按期還本付息，又能夠用最低的貸款成本實(shí)現(xiàn)功能最大化。需要考慮的要素除A、B、C、D、E選項(xiàng)外還包括：合理選擇貸款種類(lèi)和擔(dān)保方式;選擇貸款限時(shí)與首期用款及還貸方式。以下相關(guān)稅收規(guī)劃的說(shuō)法中，正確的有()。A.稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為前B.稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為后C.稅收規(guī)劃的目的是少納稅和遞延納稅D.稅收規(guī)劃在合法的前提下進(jìn)行稅收規(guī)劃可合適漏稅【答案與解析】ACD稅收規(guī)劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反罪律、法規(guī)(稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī))的前提下，經(jīng)過(guò)對(duì)納稅主體(法人或自然人)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出起初安排，以達(dá)到少納稅和遞延納稅的一系列規(guī)劃活動(dòng)。33.依照《中華人民共和國(guó)合同法》，肩負(fù)合同違約責(zé)任的形式有()。A.定金責(zé)任B.違約金責(zé)任C.補(bǔ)償損失D.逼迫執(zhí)行采用拯救措施【答案與解析】ACD稅收規(guī)劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反罪律、法規(guī)(稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī))的前提下，經(jīng)過(guò)對(duì)納稅主體(法人或自然人)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出起初安排，以達(dá)到少納稅和遞延納稅的一系列規(guī)劃活動(dòng)。以手下于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的有()。A.商業(yè)銀行劃入的外匯資本B.境外匯回的投資本金C.境外匯回的投資收益D.財(cái)富管理費(fèi)錢(qián)幣兌換費(fèi)【答案與解析】ABCDE違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不執(zhí)行合同債務(wù)或其執(zhí)行不吻合合同約準(zhǔn)時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)肩負(fù)的連續(xù)執(zhí)行、采用拯救措施也許補(bǔ)償損失等民事責(zé)任。違約責(zé)任的肩負(fù)形式主要有：①違約金責(zé)任;②補(bǔ)償損失;③逼迫執(zhí)行;④定金責(zé)任;⑤采用拯救措施。35.依照《中華人民共和國(guó)信托法》，以下表述中正確的有()。受托人必定保存辦理信托實(shí)物的完滿記錄受托人能夠是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人受益人只能是自然人信托當(dāng)事人包括委托人、受托人、受益人受托人以信托財(cái)富為限向受益人肩負(fù)支付信托利益的義務(wù)【答案與解析】ABDEC選項(xiàng)應(yīng)改為：受益人能夠是自然人、法人也許依法成立的其他組織。36.依照《中華人民年共和公民法公則》，以手下于民事代理特點(diǎn)的有()。代理人在代理活動(dòng)中擁有獨(dú)立的法律地位代理行為可直接或問(wèn)接對(duì)被代理人發(fā)見(jiàn)效力代理行為必定是擁有法律效力的行為代理人須以被代理人的名義推行代理行為代理人須在代理權(quán)限內(nèi)推行代理行為【答案與解析】ACDEB選項(xiàng)應(yīng)改為：代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)見(jiàn)效力。依照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)解析報(bào)告，應(yīng)最少包括()。當(dāng)期睜開(kāi)的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制狀況當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和停止?fàn)顩r涉及的法律訴訟狀況當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部法律審查建議【答案與解析】

ABCDE商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)解析報(bào)告，

應(yīng)最少包括以下內(nèi)容：①當(dāng)期睜開(kāi)的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

;②當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃簡(jiǎn)介，理財(cái)計(jì)劃的相關(guān)合同、

內(nèi)部法律審查建議、管理模式

(包括會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)辦理方式等

)、銷(xiāo)售展望及當(dāng)期銷(xiāo)售和投資狀況;③相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制狀況;④當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和停止?fàn)顩r;⑤涉及的法律訴訟狀況;⑥其他重要事項(xiàng)。銷(xiāo)售非保證收益理財(cái)計(jì)劃應(yīng)向客戶供給()。A.外國(guó)合作信托機(jī)構(gòu)的基本狀況B.第三方合作協(xié)議C.預(yù)期收益率的測(cè)算方式D.預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)預(yù)期收益率的測(cè)算依照【答案與解析】CDE商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹資料，應(yīng)包括對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭穿，并以醒目、平時(shí)的文字表達(dá);對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽署合同前，應(yīng)供給理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依照。依照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》的相關(guān)規(guī)定，從事商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)該吻合的資格要求包括()。掌握所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)遵守個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、專業(yè)知識(shí)充分認(rèn)識(shí)和認(rèn)識(shí)所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和看守要求等具備相關(guān)看守部門(mén)要求的行業(yè)資格【答案與解析】ABCDE商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)吻合的資格要求有：①對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和看守要求等，有充分的認(rèn)識(shí)和認(rèn)識(shí);②遵守看守部門(mén)和商業(yè)銀行擬定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則;③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶供給咨詢顧問(wèn)建議所涉及產(chǎn)品的特點(diǎn)，并對(duì)相關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解;④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn);⑤具備相關(guān)看守部門(mén)要求的行業(yè)資格;⑥具備中國(guó)銀行業(yè)督查管理委員會(huì)要求的其他資格條件。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括()。理財(cái)富品包括的相關(guān)交易工具的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)富品包括的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行進(jìn)行相關(guān)投資操作面對(duì)的操作風(fēng)險(xiǎn)綜合理財(cái)服務(wù)中面對(duì)的法律風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行在供給個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)過(guò)程中面對(duì)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案與解析】ABCDE個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在供給個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面對(duì)的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)，也應(yīng)包括理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包括的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行相關(guān)投資操作和財(cái)富管理中面對(duì)的其他風(fēng)險(xiǎn)。三、判斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)的描述做出判斷，正確的為

A，錯(cuò)誤的為

B。(共

15題，每題1分，共15分)在經(jīng)濟(jì)增加放緩、處于縮短階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買(mǎi)入對(duì)周期顛簸比較敏感的行業(yè)的財(cái)富，以獲取經(jīng)濟(jì)顛簸帶來(lái)的收益。()【答案與解析】B在經(jīng)濟(jì)增加比較快、處于擴(kuò)大階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)試慮增持成長(zhǎng)性好的股票、房地產(chǎn)等財(cái)富，特別是買(mǎi)入對(duì)周期顛簸比較敏感的行業(yè)的財(cái)富;反之，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于縮短階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)試慮增持防守性財(cái)富如存儲(chǔ)產(chǎn)品、固定收益類(lèi)產(chǎn)品等，特別是買(mǎi)入對(duì)周期顛簸不敏感的行業(yè)的財(cái)富。風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)預(yù)期的不確定性，是不能夠夠被胸襟的。()【答案與解析】

B就投資而言，風(fēng)險(xiǎn)是指財(cái)富收益率的不確定性，

平時(shí)能夠用標(biāo)準(zhǔn)差和方差進(jìn)行衡量。強(qiáng)型有效市場(chǎng)以為，證券價(jià)格充分反響了包括公開(kāi)信息和內(nèi)幕信息在內(nèi)的所有信息。()【答案與解析】A在強(qiáng)型有效市場(chǎng)中，證券價(jià)格充分反響了所有信息，內(nèi)幕信息。任何與股票價(jià)值相關(guān)的信息，實(shí)質(zhì)上都已經(jīng)充分表此刻價(jià)格之中。

包括公開(kāi)信息和4.錢(qián)幣市場(chǎng)是特地融通短期資本和交易限時(shí)在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。()【答案與解析】A錢(qián)幣市場(chǎng)又稱短期資本市場(chǎng)，是指特地融通短期資本和交易限時(shí)在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。資本市場(chǎng)是指供給長(zhǎng)遠(yuǎn)(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)遠(yuǎn)債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)。5.由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)議的同業(yè)拆借利率完滿由市場(chǎng)拆借資本的供求狀況決定。()【答案與解析】B同業(yè)拆借利率形成體系分為兩種：一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)議，這類(lèi)體系下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資本夢(mèng)想的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大;另一種是借助中介人——經(jīng)紀(jì)商，經(jīng)過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這類(lèi)體系下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資本的供求狀況，利率彈性較小。6.紙黃金是將資本委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)辦理，用于投資黃金類(lèi)產(chǎn)品，也稱為“黃金存折”。()【答案與解析】B黃金基金是將資本委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)辦理，用于投資黃金類(lèi)產(chǎn)品：銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)蓄黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買(mǎi)黃金的權(quán)益，按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，平時(shí)也稱為“黃金存折”。

或稅收規(guī)劃與偷稅漏稅不同樣，但與避稅行為有時(shí)難以劃分，在某種程度上講稅收規(guī)劃的目的就是避稅。()【答案與解析】B合法性是稅收規(guī)劃最基本的原則，這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅致使避稅行為差別開(kāi)來(lái)的根本所在。在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行涉及客戶財(cái)務(wù)資源的詳細(xì)操作，為客戶做最后決策。()【答案與解析】B在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的詳細(xì)操作，供建議，最后決策權(quán)在客戶。

只提9.每個(gè)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)能夠與多家保險(xiǎn)企業(yè)成立代理關(guān)系。()【答案與解析】A2006年6月15日，保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)結(jié)合宣告了《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》，明確了每個(gè)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)能夠與多家保險(xiǎn)企業(yè)成立代理關(guān)系。10.外國(guó)銀行分行能夠吸取中國(guó)境內(nèi)公民每筆很多于100萬(wàn)元人民幣的按期存款。()【答案與解析】A《中華人民共和外國(guó)資銀行管理?xiàng)l例》規(guī)定，外國(guó)銀行分行能夠吸取中國(guó)境內(nèi)公民每筆很多于100萬(wàn)元人民幣的按期存款。11.境外個(gè)人能夠隨意購(gòu)買(mǎi)境內(nèi)權(quán)益類(lèi)和固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品。()【答案與解析】B除國(guó)家還有規(guī)定外，境外個(gè)人不得購(gòu)買(mǎi)境內(nèi)權(quán)益類(lèi)和固定收益類(lèi)等金融產(chǎn)品。境外個(gè)人購(gòu)買(mǎi)B股，應(yīng)該依照國(guó)家相關(guān)規(guī)定辦理。12.商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間很多于20個(gè)小時(shí)。()【答案與解析】A商業(yè)銀行應(yīng)裝備與睜開(kāi)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間很多于20小時(shí)。商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培

保證訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及核查結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)。商業(yè)銀行在銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般存儲(chǔ)存款產(chǎn)品單獨(dú)看作理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售，也許將理財(cái)計(jì)劃與本銀行存儲(chǔ)存款進(jìn)行搭配銷(xiāo)售。()【答案與解析】B商業(yè)銀行不得將一般存儲(chǔ)存款產(chǎn)品單獨(dú)看作理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售，財(cái)計(jì)劃與本行存儲(chǔ)存款進(jìn)行逼迫性搭配銷(xiāo)售。

也許將理14.商業(yè)銀執(zhí)行用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行肩負(fù)。()【答案與解析】B商業(yè)銀執(zhí)行用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶肩負(fù)。15.商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用平時(shí)易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資狀況和投資結(jié)果。()【答案與解析】A題干說(shuō)法正確。2010上半年銀行業(yè)從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》真題及答案一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)吻合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)1.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)有嚴(yán)重違紀(jì)經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以()。A.接收B.重組C.撤掉D.凍結(jié)財(cái)富證券交易所屬于()。有形市場(chǎng)無(wú)形市場(chǎng)第三市場(chǎng)第四市場(chǎng)銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)富品平時(shí)是無(wú)法提前停止的，其停止是起初約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這表現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財(cái)富品面對(duì)的哪一類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)?()價(jià)格顛簸風(fēng)險(xiǎn)本秋風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)收益風(fēng)險(xiǎn)受托人以()為目的管理信托財(cái)富。受托人最大利益委托人最大利益受益人最大利益社會(huì)利益保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和()。補(bǔ)償損瀆職能資本累積職能風(fēng)險(xiǎn)管理職能社會(huì)管理職能6.在利息不斷資本化的條件下，資本時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用()。單利復(fù)利年金一般年金7.某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)生了過(guò)錯(cuò)，給投保人造成了嚴(yán)重?fù)p失，補(bǔ)償責(zé)任由()肩負(fù)。保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人8.對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是()。財(cái)富和負(fù)債收入與支出房地產(chǎn)增值預(yù)期客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)9.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)付所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信譽(yù)義務(wù)，的確執(zhí)行崗位職責(zé)，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。誠(chéng)實(shí)信譽(yù)守紀(jì)合規(guī)勤奮盡責(zé)崗位職責(zé)以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行存儲(chǔ)業(yè)務(wù)的不同樣點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資本的運(yùn)用是依照合同約定的，存儲(chǔ)資本的運(yùn)用是依照銀行需要的B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶肩負(fù)也許商業(yè)銀行和客戶共同肩負(fù)的;存儲(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立肩負(fù)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人自己D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的財(cái)富不與商業(yè)銀行其他財(cái)富嚴(yán)格劃分互相獨(dú)立;而信托中財(cái)富性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)富嚴(yán)格劃分的11.兼顧當(dāng)期收入和將來(lái)長(zhǎng)遠(yuǎn)增值的證券投資基金被稱為()。收入型基金成長(zhǎng)型基金平衡型基金莊重型基金若是名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實(shí)質(zhì)利率為()。A.12%B.5%C.2%D.-2%13.以下哪個(gè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能夠反響花銷(xiāo)者的收入水平?()公民收入個(gè)人可支配收入人均公民收入花銷(xiāo)者物價(jià)指數(shù)外國(guó)銀行能夠吸取中國(guó)境內(nèi)公民每筆很多于()人民幣的按期存款。A.30萬(wàn)元B.50萬(wàn)元C.100萬(wàn)元D.200萬(wàn)元以下相關(guān)期貨的說(shuō)法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。期貨交易是以公開(kāi)、公正競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違紀(jì)期貨交易能夠在交易所內(nèi)進(jìn)行，也能夠在場(chǎng)外交易大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)期貨合約對(duì)商質(zhì)量量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了一致的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約16.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即()。中央銀行和商業(yè)銀行商業(yè)銀行和客戶看守機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行理財(cái)人員和客戶將金融產(chǎn)品以流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和利率標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行一般的排序，以下選項(xiàng)不正確的選項(xiàng)是()。按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋和鈪R保證金交易、期貨、企業(yè)債券、存儲(chǔ)按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋夯钇诖婵?、錢(qián)幣市場(chǎng)基金、國(guó)債按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋汗善薄?、按期存款按金?/p>