2022年初級銀行從業(yè)資格(初級個人理財)考試題庫模考300題帶答案解析(黑龍江省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（2017年真題）（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。

A.登記

B.銷戶

C.注冊

D.開戶【答案】DCE8D6C4A7X1Q6C10HT5C10B4F9Q7D1Q3ZH1J1H2Z10R2Q5R12、（2017年真題）小李投資100萬元入股一個私營企業(yè)，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。

A.3.6

B.5.8

C.4.8

D.10【答案】ACT9N4V10R6Z3R3J5HJ10L10N5N6S5Z9I4ZM9I9N9R2J6Z8N53、下列關于“港股通”的表述中，正確的是（）。

A.投資者在參與港股投資的過程中，可以照搬自身在A股市場的投資經(jīng)驗

B.投資者參與之后可以進行更分散化的資產(chǎn)配置和財富管理

C.“港股通”開通雖然便捷，但是需要去香港市場開戶

D.“港股通”投資者需用港幣與證券公司進行交收【答案】BCA9M9U5P6Z1M10M1HC2X4Q6Q3O10B2G10ZH3B8X3L2X9R9W74、在以客戶的內(nèi)在屬性進行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財富觀分類法

B.按風險態(tài)度分類法

C.按交際風格分類法

D.生命周期理論【答案】DCP7S1T2D8K6S9J7HE7H8W7J4X8S2L2ZR5G6I8Y4C3I2O15、下列債券不可上市流通的是()。

A.記賬式國債

B.金融債券

C.實物式國債

D.憑證式國債【答案】DCZ1J3K6Q10O10V7D7HH2Z8B4I6E10B9K1ZC5H3Y6B9S1R4X96、下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是()。

A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機構可以收取手續(xù)費【答案】CCZ5V8K3J10R4O2Z7HT2T9F4G7U8S5N10ZG1I4H6O8W10K6A57、在斷電時，配電箱、開關箱之間應遵守的操作順序是（）。

A.總配電箱→分配電箱→開關箱

B.開關箱→分配電箱→總配電箱

C.分配電箱→總配電箱→開關箱

D.開關箱→總配電箱→分配電箱【答案】BCF5J10G3Z2O6V9O2HQ5I6N9G7J7E3M4ZG6Z2V6I1R10F2V98、（2019年真題）在我國，封閉式公募基金的分紅方式為（）。

A.紅利再投資

B.現(xiàn)金分紅和紅利再投資

C.現(xiàn)金分紅

D.現(xiàn)金分紅或紅利再投資【答案】CCJ6E10N2L2P5Z1L9HQ5A2J2I8F7V10J2ZQ6I1I9Z3J1M2I39、（2017年真題）金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列機構中有一個機構的性質(zhì)與其他機構不同，這一機構是（）。

A.深圳證券交易所

B.美國標準普爾公司

C.普華永道會計師事務所

D.天元律師事務所【答案】ACG10B6O9B7D2R4R3HV7D10J4Q6V9W4V6ZZ5U10U7W9D2F1L810、張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的客戶類型屬于()。

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型【答案】BCV4A1D3H7G8V5M6HO7B2O5A9R3F2R10ZV10Q2M2G10X10K3I111、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機構

B.投資者

C.企業(yè)

D.政府及政府機構【答案】ACU3O7U6L8T1M10Q1HD6E6Q10Z10C1Q5A2ZJ10Y7C2A3S2Q1I412、某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為()元。

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500【答案】ACI5M10P6N1H6S8X6HT3D10W8H4O5F9R1ZV10M2Q10S1E4Y3D1013、門式腳手架的搭設應與施工進度同步，一次搭設高度不宜超過最上層連墻件兩步，且自由高度不應大于（）。

A.1m

B.2m

C.3m

D.4m【答案】DCI5V3E7O7T9I8N5HK8V4Y7U3V1S2V10ZZ3J8B3F10D10W9C514、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額在（）萬元人民幣以上。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】CCO7L10P7V8Q6J7R3HZ5F4Y2S6S7I10R9ZM9T5Z9O7J7I7V215、（2017年真題）下列費用中，不屬于投連險費用的是（）。

A.資產(chǎn)管理費

B.初始費用

C.利差收益

D.投資單位買賣差價【答案】CCO9L1Y3L2E9M2B9HQ10G5B2U4M10P1A6ZR3O4E8R3V1C10W1016、（）是指建筑施工企業(yè)設置的負責安全生產(chǎn)管理工作的獨立職能部門。

A.安全生產(chǎn)管理機構

B.項目經(jīng)理部

C.專家組

D.安全生產(chǎn)委員會【答案】ACP6K2K10O7K3F10G8HT2J4K10J7Y3L4D3ZB8W1H9S4N2O4I617、當（）時，需經(jīng)核保人核保，保險公司才可出單。

A.投保人年齡超過45歲

B.投保人年齡超過65周歲

C.投保人患有疾病的

D.投保人年齡小于65歲的【答案】BCG9A3W10U5R9E4A8HU6W9W5N6W3A2I10ZJ1W10R3P9M4F5O218、（2019年真題）作為資產(chǎn)管理機構，基金子公司的業(yè)務種類多，業(yè)務靈活，下列各項中不是基金子公司發(fā)行產(chǎn)品的是（）。

A.專項資產(chǎn)管理計劃

B.集合資產(chǎn)管理計劃

C.MOM

D.FOF【答案】BCF4N3A7K9Q8Q10T6HW8H7W9O8E7D7W7ZD6J5O8M1B10B3Y1019、（2017年真題）下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，正確的是（）。

A.個人理財業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式

B.個人理財業(yè)務中的資金運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的

C.個人理財業(yè)務的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的

D.個人理財業(yè)務中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分【答案】BCB7T4Y1J10R6E6P2HU3E6M3L10Z4L2M7ZO10Y7O3B6M10I7Z420、下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。

A.信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構的股權

B.信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關聯(lián)關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構進行

D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔任保管人【答案】CCL6M3A10N6R4H7G8HT8L2W7D4O4X10X1ZP10Y4U9O7D3F2I1021、從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金【答案】DCH3V4V3E3X7D1K10HM7O10C10K3Z1J4A9ZO7Z8W9O6S6D8U922、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個方案在第8年年末時的終值()。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能會出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種【答案】CCA3B9B3J7I7K4B8HJ4N1C3O10V6M6B5ZN3I5V8F5A7X7X923、下列哪一項不屬于人壽保險（）

A.傳統(tǒng)人壽保險

B.年金保險

C.人身保險新型產(chǎn)品

D.意外傷害保險【答案】DCU5Q8J4P3A6T2T1HV2M10Y4D8X3U10U3ZU6Q4I2F8D10G8J524、商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，下列四種服務排列順序正確的是（）。

A.財務分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務規(guī)劃

B.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

C.財務規(guī)劃、財務分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

D.財務規(guī)劃、個人投資產(chǎn)品推介、財務分析、投資建議【答案】BCD9G6B1M4X4T9S8HN1N8W9I2Q6K6F2ZK7L7W2W5L10N9J425、李先生將30萬元存人銀行，選擇3年期定期存款，根據(jù)掛牌利率3％上浮，按1．4倍為李先生計算利息，則到期后取到的總額為()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.32.70

B.33.94

C.33.78

D.32.78【答案】CCR3M7E4Y1G6T7N5HN6Y9Z4I10Y5B1E8ZT2D5U3X4S2T4D526、（2017年真題）下列行為中，（）違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。

A.與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)

B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C.了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務經(jīng)營狀況

D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務數(shù)據(jù)【答案】ACR6T1S9W7F6J1X9HO3P3N5M7F2A8K9ZU5G10X1X4W10P5H627、下列關于生命周期理論的表述，正確的是（）。

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C.自然人在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置

D.金融理財師在為客戶設計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】CCE7A10W1K5C3S3F7HI3J6U1F2T8U4S10ZL6A3N4N4C10D7B328、（2018年真題）下列關于基金的表述中，正確的是（）。

A.證券投資基金按投資目標不同可以分為開放式基金和封閉式基金

B.基金財產(chǎn)的保管由基金管理人負責。

C.按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。

D.基金的特點包括集合理財、專業(yè)管理、組合投資、分散投資、利益共享、風險共擔、嚴格監(jiān)管、信息透明、獨立托管、保障安全【答案】DCD2D7E7R2G4H10P9HP1F6I9Y5X6Z3S3ZZ2K9D3E8N2L9G229、下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的表述，正確的是()。

A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于24小時

B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可以通過口頭形式約定

C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式【答案】DCM9C6Y9R2I2D6E9HD9G1K10V3N10W7I4ZY5K2T3E3Q8O4K430、對于商業(yè)銀行分支機構，《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定應最遲在開始發(fā)售理財計劃后()個工作日內(nèi)，將相關材料按照有關規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構報告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCU3V10F6E8X9S8N1HV10W6Q4L7K1P9A10ZR2B8N10Y4P1J1Y1031、一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現(xiàn)了()。

A.財務自由

B.財富保障

C.財務安全

D.財富增值【答案】ACZ9P8R10W7B6Y3P4HC10P8Z10S5V4F5F7ZL3Q6W5N5H1P2V432、下列關于自然人民事行為能力的表述中，正確的有（）。

A.14周歲的李某，以自己的勞動收入為主要生活來源，視為完全民事行為能力人

B.7周歲的王某，不能完全辨認自己的行為，是限制民事行為能力人

C.18周歲的周某，能夠完全辨認自己的行為，是完全民事行為能力人

D.20周歲的趙某，完全不能辨認自己的行為，是無民事行為能力人【答案】CCA1I5C8U9I8I8I10HL2K7C9T5T5I4O2ZJ7G3D8D6F5O8E333、在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易是（）。

A.批發(fā)外匯交易

B.即期外匯交易

C.零售外匯交易

D.遠期外匯交易【答案】DCM9U7V7J5A7Q2C10HV2P10A9W3B5O3B10ZG7L7L3Z10T6I2I334、在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是()。

A.永續(xù)年金

B.變額年金

C.增長型年金

D.普通年金【答案】DCC3Z6N3M5O5M2P8HQ5U2M4D10K5N10W4ZU6L9E7U4V3G3L935、（2019年真題）下列理財產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)。

A.商品及金融衍生類理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.權益類理財產(chǎn)品

D.混合類理財產(chǎn)品【答案】BCY10N6R9G9B10A2V8HO10K1X9X9X5H9Y2ZQ7G7Y9F3F7F10Q1036、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構應將錄音錄像資料（）。

A.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個月后

B.至少保留到產(chǎn)品終止日起6個月后或合同關系解除日起6個月后

C.至少保留到合同關系建立日起6個月后

D.至少保留到合同關系建立日起12個月后【答案】BCX4L7I5O10C5L6Z4HG4D5S1G3V10L2O2ZH3G6E1U7P7N7X337、理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。

A.保證收益

B.資產(chǎn)配置

C.投資建議

D.理財規(guī)劃【答案】BCQ7H1M2Z6T10T5H6HJ9G10Q7K3A2W5P4ZX9O8B6W4P2G2E838、（2019年真題）將10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.21%

D.10.38%【答案】DCN3B10Y1I5M4N2E2HH3O5A3G2Q9E9C6ZG5U8Y10P6H6D8U439、（2021年真題）一般而言，下列關于股票和債券特征的表述中，錯誤的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人一般需要償還債券本息

C.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利

D.股票的收益總是比債券的收益高【答案】DCT2F8C6R5X5W9J1HN7M6O4B5Z1I10H7ZF10O8A4W9P3J10Y540、保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。

A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

B.廣泛的銷售渠道

C.高效的管理模式

D.豐富的人才資源【答案】BCM1M6G8N8H7V7S3HZ7K1S2J7F4P7K8ZG3O8Z5U4Y8T10R441、股票投資比例在（）以上的混合基金屬于偏股型混合基金。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】CCF5Z7T5U3D10U5I9HE8I7W2X4K8C1Y2ZR5U2E10X4F3X4K642、按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。

A.信托關系建立方式

B.委托人或受托人的性質(zhì)

C.信托財產(chǎn)

D.銀行在信托中的角色【答案】ACB1B4A8Y5Q3U9G6HQ8P4P1A9Y2S1Z1ZY5U5E2L7L5G4Y643、()應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。

A.理財產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶的風險偏好

C.可承受的風險程度

D.風險認知能力【答案】CCU3N8V9C5S2E4X1HO5L2Q5W6N10T5O1ZT5V8F5F6L4P5U844、（2017年真題）下列關于收入型基金特點的說法中，錯誤的是（）。

A.收入型基金常常投資于風險較大的金融產(chǎn)品

B.收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化

C.收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D.收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入【答案】ACF2Q6U4J7M7R10L7HS3D1M8C1N3O7O8ZV1N8B8Z9L5R9Q445、（2021年真題）某銀行代理銷售A貨幣型基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理的售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉屬于穩(wěn)健型投資者，其投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的A基金，占其投資組合比重為40%，小張為了獲得業(yè)績獎助，建議劉偉再購買200萬元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A.違反了專業(yè)勝任準則

B.違反了遵紀守法準則

C.違反了客觀公正準則

D.違反了正直守信準則【答案】CCZ5W8R5Q2K6U1V2HH5S2Q2M9Y9S1O2ZD1G2O10J10B10J6R446、復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。

A.不變

B.增大

C.減小

D.呈正向變化【答案】CCR2U8T2H4T8W3R9HF5H8I4R1S10Z1D10ZC10U9G1P8U9K7R1047、銀行承兌匯票的特點不包括（）。

A.安全性高

B.流動性差

C.靈活性好

D.信用度好【答案】BCP5Q4G7A4G6C10Q5HL9Q4E9Y6T6Z9Y4ZV7D2E7W9I1J5G448、下列關于銀行混合類理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。

A.通過組合投資，可以分散投資風險

B.投資具有高波動性及高杠桿特點

C.產(chǎn)品發(fā)行主體相對有較大的的主動投資管理權限

D.資產(chǎn)配置可進可退，靈活度更大【答案】BCW6Y6V1I9J4U8M4HP5G2C4S4H9Y10D7ZN3H7A10E10J5A9C1049、（2017年真題）通過（）對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計。

A.資產(chǎn)負債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤分配表【答案】ACJ7A9L8X3Z5X6P8HD6J4K5I1Q10F3O2ZT9R9E3U4V9W3W750、（2017年真題）以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是（）。

A.銀行承兌匯票

B.3年期國債

C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

D.回購協(xié)議【答案】BCZ5P2F8U10L8Q7H1HK2H8Z1X6A9L6E5ZD1B4L7E4W10W5M651、（2020年真題）境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，外匯賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。

A.1

B.5

C.3

D.10【答案】BCS2J4M10R2G2U3O5HH5S4R5B6W4H4X1ZA8K2P7W4L8Q1N452、（2018年真題）假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。

A.11％

B.10％

C.5％

D.10.25％【答案】DCJ3W5C2Z6S5N6I4HT5R4A6W8A6Q4O2ZP9J1O1H6T3L9O653、下列人數(shù)哪一項不可以成為有限合伙企業(yè)？（）

A.5

B.26

C.47

D.53【答案】DCI10C6B4Y10E5B4F9HS6S4B5B2E8H8V6ZY5R4M6V5C8X10B554、（2018年真題）在利率為10％的情況下，投資者張某目前應該投資（）元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09【答案】DCK6B4D9K8R7H5F7HL10W6W1Y5F4F7S2ZF3S2F4E8X1M10F455、（2020年真題）（）認為個人實在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置的理論。

A.生命周期理論

B.風險偏好理論

C.貨幣的時間價值理論

D.投資組合理論【答案】ACB3T5K5I7K1L7I10HT9Z9J6J2G2C8O2ZM4A5Q8U6P8W10C456、對于城市白領中的“月光族”來說，最需要進行的是（）。

A.保險規(guī)劃

B.稅收規(guī)劃

C.消費支出規(guī)劃

D.投資規(guī)劃【答案】CCU2Z8B5N7Z10X1H4HX8O6S6Q9B3J1L10ZY5G3K9V4B1N10K757、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過（）家保險公司（以單獨法人機構為計算單位）開展保險業(yè)務合作。

A.4

B.3

C.1

D.2【答案】BCA4F5W10C1S6I4F9HD1O5K6P8R5G1L2ZR9T6B7C9U8E5S958、（2018年真題）一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金【答案】DCG9I1B1T3I5T5E2HX7H6V9M9E1Q6O1ZM4U2A3A4I9H6K1059、房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點，下列哪一項不屬于房地產(chǎn)的特點（）

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用長期性

D.影響因素多樣性【答案】ACU2C2F7G10C1C1K7HX9B1Z9R5I9E8R9ZD5W8X3C5Y9Z10F160、（2018年真題）下列黃金產(chǎn)品中，通常稱為“黃金存折”的是（）。

A.金幣

B.實物黃金

C.條塊現(xiàn)貨

D.紙黃金【答案】DCA5P10H10C4B2G3E2HA8S10Z4G3Z9R9D5ZT2U10D2S10H7P8K661、（2018年真題）下列表述中，適用開放式基金的有（）個，適用封閉式基金的有（）個。

A.3：3

B.4；2

C.2；4

D.2；3【答案】BCO6H6I9S6F6U9J4HD7G5J10D6M6Q5R7ZY3F9R5Y10K2M8X362、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。

A.財富管理

B.個人理財

C.個人貸款

D.公司理財【答案】BCL2U10W10M7D8Z4C2HV2V6L1D6E1S6R3ZM7L8K2J1F2H8W663、關于遺產(chǎn)繼承，下列說法錯誤的是()。

A.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按協(xié)議處理

B.喪偶兒媳對公婆盡了主要贍養(yǎng)義務的，屬于第二順序繼承人

C.同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應當均等

D.有扶養(yǎng)能力的繼承人，不盡撫養(yǎng)義務的，可以不分給其遺產(chǎn)【答案】BCW10P10V10W10A9H10H5HM9V7V9V7G8O1T6ZU1X3H6U9N5H10Z464、授權委托書授權不明的，關于責任承擔，下列說法中正確的是()。

A.應當由被代理人向第三人承擔民事責任

B.代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任

C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任【答案】CCY3S8C8S9Y6M1U7HG5Q7A8Z6E5Y5Y2ZA5C6O8Q4C3J4L965、（2021年真題）執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括（）

A.了解原則

B.連續(xù)性原則

C.目標明確原則

D.誠信原則【答案】CCE6N8D1M5A3N6V6HD4E9R2M4A4B10M5ZP9E1T4B3J3G2N1066、操作平臺四周必須按臨邊作業(yè)要求設置防護欄桿，并應布置（）。

A.攀高扶梯

B.登高扶梯

C.攀高爬梯

D.登高樓梯【答案】BCJ9U4X5I1S1J6W2HS8F8D1W6M5V8V9ZV2O2Y8W8F6I4E967、（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.投資規(guī)劃【答案】BCH8L7B1I10X10J5P2HC10A3S5N5C5A1J3ZK4Q9R5I1L5P6D168、通常被稱為活期存款替代品的理財產(chǎn)品是()。

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.債券型理財產(chǎn)品

C.結構性理財產(chǎn)品

D.利率掛鉤類理財產(chǎn)品【答案】ACG9Z1Q5F4H6J2X8HY6P1B7M8G9Q7W10ZF10V2H9S6D4X1R669、（2018年真題）小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務。則小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正【答案】CCQ10C3O2I6X10W3V4HI7X6P9M9W1Q10K10ZS2L4P7N8L1V4Q470、下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是()。

A.發(fā)行人

B.托管機構

C.投資顧問

D.銀行理財產(chǎn)品【答案】DCW9Y2I5Z7F7G4R7HY6I2E3P1K2N8R6ZN8K6L10F2T6U3M871、（2018年真題）關于私人銀行業(yè)務，下列表述錯誤的是（）。

A.金融機構可從中收取服務費

B.僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

C.實際上屬于綜合化服務

D.向個人業(yè)務中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務【答案】BCB6W6Q1O9Q3Y6Q6HV10R6W10Q4L6L3R3ZB6T7V4T8V6E4J472、（2020年真題）理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛，下列銷售行為中不合規(guī)的是（）

A.在編寫有關產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，尚不需進行風險提示，而在銷售時需對客戶進行風險提示

B.向有衍生產(chǎn)品相關交易經(jīng)驗或經(jīng)評估適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售混合類理財產(chǎn)品

C.充分、清晰、準確地向客戶提示理財產(chǎn)品風險

D.在理財產(chǎn)品銷售后，及時準確地履行產(chǎn)品信息披露義務【答案】ACZ1U10V6L10H7S2V3HH7S4G2S1P4N8Z4ZC4M10D6Y1F6B4N273、（2018年真題）個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為（）提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。

A.存款客戶

B.個人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶【答案】BCJ3M7I9P3U6T6E4HL10Q3P2G2L4I5E3ZN2J6R5A1G3O6Y374、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個人生命周期分為（）6個階段。

A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

B.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期

C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期【答案】DCV6S7Z3N2S10C3U4HZ4Y7H6Q3Y5F4I10ZO5B9V7B9M4F6T875、下列屬于銀行理財產(chǎn)品的產(chǎn)品目標客戶信息的是（）。

A.投資顧問收費信息

B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

C.客戶贖回權

D.收益分配方式【答案】BCH7T6D2H2V10Z5W4HV4S7Z8D6P5U1Q7ZB1Q8U2B5M8T1A1076、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。

A.愿意承擔較高的風險，追求高收益

B.風險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

C.盡力保全已積累的財富，厭惡風險

D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力【答案】ACE8D1M3X1V8P3Z4HU10Y2T1T3C1H5R1ZP9A8C2M10C9H7J777、（2017年真題）金融市場是國民經(jīng)濟的“氣象臺”，是因為金融市場具有（）。

A.資源配置功能

B.反映功能

C.調(diào)節(jié)功能

D.風險再分配功能【答案】BCS2D2A3F7P1D1T2HU3C9J8P9M9H4F8ZX6C9Z2H6I2T1Q978、利率水平和物價水平等能夠影響房地產(chǎn)的價格，說明了（）對房地產(chǎn)市場的影響。

A.行政因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟因素

D.自然因素【答案】CCD9F2O9R7J8E4R2HB8V6P1F10G1E7W6ZB6N3S3N2L9Q3G679、了解客戶、收集信息的最好時機是（）。

A.開戶

B.調(diào)研

C.問卷

D.面談【答案】ACD6Q7L6X6J10E6P9HH4X3W7E9G4Z9N4ZW6U6N1N1P4C5G280、（2017年真題）下列關于期權的說法中，錯誤的是（）。

A.外匯期權屬于現(xiàn)貨期權

B.按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權

C.金融期權實際上是一種契約

D.看跌期權的買方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲【答案】DCY8X9U2M8J8E3Z5HG5T8R7D1D3F3K2ZG8F8G1O2A5X2X281、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金?（）

A.42萬元

B.45萬元

C.50萬元

D.52萬元【答案】CCW1X10G8A3N6G9O2HU4L8G5F5H4T4F4ZT9J8M9C6X10V10R282、（2017年真題）金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列機構中有一個機構的性質(zhì)與其他機構不同，這一機構是（）。

A.深圳證券交易所

B.美國標準普爾公司

C.普華永道會計師事務所

D.天元律師事務所【答案】ACT3B3J10Z6O7S4S9HU7H2S4Q6V4U10P8ZZ4B1K6N1A5V7U583、從基金贖回角度來看，債券型基金一般是（）到賬。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5【答案】BCG2B7I9G4Z3Q3A10HT6N8M8F3A1D4E1ZE10B1A5Y10W7G2K784、（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.投資規(guī)劃【答案】BCN4F3K2H10F9L8B5HD5Z6C4X2P10H3S5ZI3Q5K4B6A5T6L185、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復利率為12％，李先生現(xiàn)在應投資()元。(答案取近似數(shù)值)

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000【答案】BCY4M6O9F3E8O4H6HM2A6N6B4W5U5T7ZK7B5E2G10G8Z9O486、作為專業(yè)理財規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應()。

A.化淡妝，以示尊重客戶

B.穿超短裙，顯示自己年輕活力

C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】ACZ2G6K5F5D2X4H9HK9E3W1B5O4U3D8ZU2J8D7W6Q8B1M887、下列選項中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務的是（）。

A.金幣

B.黃金期貨

C.黃金基金

D.條塊現(xiàn)貨【答案】BCL3C4K1S7S1Q7E3HW3D5W7F6K9K7U7ZU9R8K3G8D5K9O588、企業(yè)從事下列項目取得的所得中，減半征收企業(yè)所得稅的是（）。

A.飼養(yǎng)家禽

B.遠洋捕撈

C.海水養(yǎng)殖

D.種植中藥材【答案】CCO2W9M1K4Q6H3R3HL4V7J2B7T2X2C4ZW6L5A4E3R1P5G889、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實際產(chǎn)量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCO5T7Y2K8C8Z4G3HW8S3H2Q4A10F5Y1ZI6H8T2E9M7B6O890、（2020年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆獎金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）

A.6

B.4

C.7

D.5【答案】DCL8A1P7T3X3X7G10HD2H5K3Q5H10I9L9ZD10R5M6Z9K5L6M391、按照個人理財專業(yè)化服務的性質(zhì)來講，個人理財業(yè)務中的綜合理財服務是建立在（）關系上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

A.受托管理

B.顧問服務

C.業(yè)務咨詢

D.委托代理【答案】DCJ6U7X7H3U6V9P8HG8O5Z1P9F4G1H4ZA5Z8X10J2A9G2Y792、（2019年真題）A公司發(fā)行一款公司債券，發(fā)行價格為100元，到期一次性還本，票面利率為年化7%，該債券上市一段時間后，投資者按照98元凈價買入該債券，則正常情況下，該投資者持有該債券的到期收益率可能為（）。

A.6%

B.7.5%

C.6.8%

D.7%【答案】BCR7M7Y4T1V7Y4T3HM2S6T4M5I9W10T7ZN2M5S7V3U9D1U293、在家庭生命周期各階段中，一般來說投資組合中儲蓄比重最高的是（）。

A.夫妻60歲以后

B.夫妻30～55歲時

C.夫妻50～60歲時

D.夫妻25～35歲時【答案】ACG7V5X4B8E6U2O3HU3B3A9K4W4K4W1ZH8G1X3B8I9B5G894、境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是（）。

A.保險外匯收入：保險合同

B.職工報酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書【答案】ACD2Z8U8E1O4H2A5HN7F4U1Z9U4F4W9ZC3I9E5X4N9D1Z695、（2021年真題）下列關于港股通的表述，錯誤的是（）

A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯(lián)合交易所上市的股票

B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進行交收

C.港股通投資者不需要在香港股票市場開立專門投資賬戶

D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額度限制【答案】ACX8L10X8P6K1H5D8HX6N6E8Z8N7I7P3ZR7J2W8C5F2Q5C396、保險產(chǎn)品具有一些其他投資理財工具不可替代的功能，其不包括（）。

A.財富保障

B.稅負減免

C.財富傳承

D.資產(chǎn)增值【答案】DCU8B10M8P9G8N2S9HJ8Q6T3W3Y4N1S10ZF6K3G3E8T1T1B497、年金是在某個特定時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房貸月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費用支出

D.定期定額購買基金的月投資款【答案】CCC8U1Q10K3H3F7M7HJ8R6K2E9O5I4G3ZU5O6B4S4L6S4Y298、主要投資于風險相對較高的各類資產(chǎn)，基礎資產(chǎn)收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全，該類產(chǎn)品風險評級為（）。

A.中等風險產(chǎn)品

B.高風險產(chǎn)品

C.低風險產(chǎn)品

D.較高風險產(chǎn)品【答案】DCD7L7W7R8T7P5X10HW6F10U6N9M7Y10F3ZV4Y2O6D8K4F9O699、下列選項中，不屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是()。

A.滬深300指數(shù)

B.日經(jīng)225指數(shù)

C.深證成分股指數(shù)

D.上證180指數(shù)【答案】BCP6S7M4C2P5I9K7HW6M5E5C4H2G6T5ZS10Z2A8M3F9Z4L2100、某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風險收益率為4％，則該年金的現(xiàn)值為（）萬元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20【答案】ACH3D6H2K1Y3G10P1HI2A8K3X6I5X4Q8ZX4D2S4N6R10R10R7101、（2018年真題）“理財師是客戶聲音的反饋者”是指，理財師不僅代表所服務的金融機構，還是（）。

A.產(chǎn)品銷售的推動者

B.投資理念的傳導者

C.金融政策的執(zhí)行者

D.客戶利益的代表者【答案】DCX2Q2Y4W9F2D5O1HK1K4V7O6C9T1Z6ZD6C5T8Q2S3P6X7102、下列關于間接融資說法不正確的是（）。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事

B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢

C.間接性

D.相對的分散性【答案】DCS2D10T3F1Z5N2M4HA9I10V1V4U4S8A10ZX8F4M6Z8Q6S10U10103、（2018年真題）通常，可積累的財產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期的（）階段。

A.家庭成熟期

B.家庭成長期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期【答案】ACQ6L1M10Q3F9W10A4HQ1R5Q7W2J9Y9Y4ZY4W6E1O5P4H3R3104、根據(jù)中小企業(yè)私募債券業(yè)務投資者適當性管理的要求，合格的個人投資者個人金融資產(chǎn)合計最少應達到（）萬元。

A.200

B.500

C.300

D.100【答案】BCD7E1Y2C6S6K9V5HP2R6N8Y8L10F2D8ZT10E1G7F4R6I8B1105、（2019年真題）一般而言，下列關于股票的說法，正確的是（）。

A.藍籌股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在經(jīng)濟衰退時提供較高的收益率

C.小盤股價格波動更劇烈

D.軍工行業(yè)股票與醫(yī)藥行業(yè)股票有天然的正相關【答案】CCQ1S2T6D4P9K9D6HK7K10B6E3B6V10L7ZZ10I2I7K3C8Z1X10106、④降低客戶的資金成本、費率

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④【答案】DCH4X10Y2F1W9O6N8HN6O2F5M6R1K9Z2ZR9B4Y2Z9M5Z2E2107、下列屬于客戶非財務信息的是（）。

A.資產(chǎn)負債狀況

B.客戶家庭的收支

C.保險賬戶情況

D.個人興趣、發(fā)展及預期目標【答案】DCG4B6Q8E3E1D8U1HH4L3W8U8L10A7R4ZF2W7U10G8S7G3U6108、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行理財顧問服務的是（）。

A.投資建議

B.財務分析與規(guī)劃

C.綜合理財服務

D.個人投資品推介【答案】CCU6O1I4V3J7R6K3HF9P4P10A1H6I1S6ZI7Y5K3L8D7I9L10109、下列哪一項不屬于金融市場的中介？（）

A.會計師事務所

B.律師事務所

C.中央銀行

D.證券評級機構【答案】CCE8V1O4R1A10T9G4HS3R9Y3O1X8N9K6ZX6I3E2C1V8T4F10110、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。

A.金融遠期市場

B.金融互換市場

C.金融期貨市場

D.金融買賣市場【答案】DCT8J6X5D5Q6Y4H10HD6D7U1J4L3U8H10ZM6D10F5Z7H3V3A3111、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當日累計等值（）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.1萬美元

B.2萬美元

C.3萬美元

D.5萬美元【答案】ACD7T8P1I5I2W7J4HV9E2Y9P10D3J3F6ZZ2F2Y2M8H4J9Y2112、保險產(chǎn)品具有一些其他投資理財工具不可替代的功能，其不包括（）。

A.財富保障

B.稅負減免

C.財富傳承

D.資產(chǎn)增值【答案】DCO3C7V3E6E8M3M2HT8P4X8B8M5L7Y5ZK2N4Y5U5V2D5T9113、（2017年真題）下列選項中，不屬于貨幣市場特點的是（）。

A.流動性強

B.風險小

C.交易量大

D.籌集的資金大多用于長期投資【答案】DCH9R2Z6I2M1Q2E4HH2F4D1E9D6M5E7ZH9D8G4Q10U1X10V3114、（2018年真題）林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來10年的年收益率為5％，復利計算，那么他這筆錢就相當于10年后的（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.150

B.163

C.61

D.259【答案】BCD4Y9H7M10F9Q4G7HP1G2W1J2N4Z5R4ZB9E7P8W10F7A7P6115、假定期初本金為100000元，單利計算，6年后終值為130000元，則收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%【答案】CCD2X6C4W9I10X5R8HP1W10D10W3A7O4W8ZW7R5R7D1C4E3D3116、已知利率為10％，9年期的期末普通年金終值系數(shù)為13．579，11年期的期末普通年金終值系數(shù)為18．531，則10年期的期初年金終值系數(shù)為()。

A.14.579

B.17.531

C.12.579

D.15.937【答案】BCP8L5O6D3U7S7I3HD3W5V5F2P5G9Y7ZJ6F1T6F3M1R1G4117、（2018年真題）對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容不包括（）。

A.資產(chǎn)負債結構分析

B.投資組合分析

C.收入結構分析

D.支出結構分析【答案】BCQ5R10A4M1Q5U4G3HK4D7B6U1Q9Y5U5ZD8R7R9B9W6W6W9118、下列關于收集客戶財務信息的具體步驟，描述錯誤的是()。

A.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

B.引導客戶，使之理解收集信息的必要性

C.理財師消除自己的心理障礙，克服畏難情緒

D.具體提問時，盡量使對方放松警惕，多聊些其他問題【答案】DCZ5H3W5O10Y9G9F8HD8Z9T2A3B7F8H4ZE6G5Z10G8Q3W2N6119、以下關于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場

B.第三市場又稱為流通市場

C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所

D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】BCR7V9O9O10I2K5X4HP4D9T5R10E5Z5K10ZE9T3L4F10X10A2D1120、根據(jù)投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類，其中成長型基金的特征是()。

A.投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

B.強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入

C.一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D.投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資產(chǎn)用于投資資本市場【答案】DCE10Z6S6N1L1O6N7HJ4I2E10R7R3Q2Z3ZY2Y2A8U5Z3N10N1121、（2020年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。

A.學費

B.房貸

C.房租

D.生活費【答案】BCH2P6G7M6H7F1O5HN10V7G8S2Q9V9E4ZZ6T1D8D4V5J8Q8122、下列選項中，不屬于按客戶風險態(tài)度分類的是()。

A.風險厭惡型

B.風險偏好型

C.風險消極型

D.風險中立型【答案】CCP3G6N2B1M7P5C9HM7A6G1J8M1S10J5ZC1J3S1Q2U4C9X2123、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定，下列應稅資源中，采用比例稅率或定額稅率計征資源稅的是（）。

A.火山灰

B.礦泉水

C.天然氣

D.石英巖【答案】BCF7Q4T2Q8T1V7F3HG3M2O6S4B7X4N8ZT4P2E3D8O6C4J5124、（2021年真題）根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）

A.投資人自行清算的，應當在清算前十五個工作日內(nèi)口頭或書面通知債權人

B.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產(chǎn)予以清償

C.個人獨資企業(yè)解散的，應優(yōu)先清償所欠職工工資和社會保險費用

D.投資人以家庭共有財產(chǎn)作為個人出資的，應以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔無限責任【答案】ACM10N7A10C8I2N5P4HG7S5T4Z10O6C9D4ZM4X5M10Y10Y2S4R5125、下列哪一項不屬于理財規(guī)劃中了解客戶方法?（）

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.親友詢問

D.電話溝通【答案】CCD4D6W5H3J9C1F1HT5S8G6W2P5I9W7ZA8F10P9O4K10V9F8126、下列說法中，錯誤的是（）。

A.可贖回債券常見的贖回保護期是發(fā)行后的2～3年

B.提前償付風險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風險

C.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大【答案】ACF10N8Y3W8H2W9F7HZ3W7D4N5E3O5F3ZU1S9Y7N2Z7Z8I10127、（2021年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）

A.客戶的投資風格

B.自然災害

C.客戶個人財務狀況變化幅度

D.客戶的投資金額和占比【答案】BCZ7P4G3F3C8U7J9HA8G3Q9A8P10A2G8ZV5Z3L10P7G5K4J8128、通常被稱為活期存款替代品的理財產(chǎn)品是()。

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.債券型理財產(chǎn)品

C.結構性理財產(chǎn)品

D.利率掛鉤類理財產(chǎn)品【答案】ACI2V9D9F7J7Z8I10HP7V6R5A7J2B3S3ZI2U2T2L8N1K4V6129、（2018年真題）金融市場中介分為交易中介和服務中介，按照這種劃分方式，下列機構與其他機構性質(zhì)不同的是（）。

A.證券評級機構

B.證券交易所

C.會計師事務所

D.律師事務所【答案】BCS6B9I8G3S1I10J8HI1H3B4Y10V10I6R3ZX5T9J1X4E2B8F6130、（2017年真題）信托產(chǎn)品因為缺乏轉(zhuǎn)讓的平臺而具有的風險被稱作（）。

A.信托公司風險

B.投資項目風險

C.項目主體風險

D.流動性風險【答案】DCC2X6O8A1V6S5A3HN5M4Q7T10I10M7P1ZT8L8C7C1I7E10M6131、（2018年真題）基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，保管投資人身份資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料的保存期不得少于（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5【答案】ACT7N2A6M4G6W2W1HL3P7N7J10C6D5D6ZA6E6Z9V1W3Q1M9132、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。

A.有形市場和無形市場

B.一般市場和特殊市場

C.證券市場、股票市場和基金市場

D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】DCP6E1O3Y7D9W5H5HP5Y2P8L4U9D8K6ZT7Y6Z6H3O8D9S6133、假定投資者小王購買了某產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當前價格是82．64元，2年后可達到100元，則小王獲得的按復利計算的年收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.17.36％

B.10％

C.21％

D.8.68％【答案】BCN2G7K10M9F7O7C10HO1Y1G2I1Q1X10E4ZH5B3O3Y4P1Q10E6134、（2017年真題）下列關于國債收益情況的說法中，錯誤的是（）。

A.相對于股票、基金產(chǎn)品，投資國債的風險相對較小

B.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

C.價差收益一般只有憑證式國債可以獲得

D.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損【答案】CCQ4T10A1X1U5J3R5HI5V5I9V5E6U8V4ZF2R7F2Y6A6E6Y7135、（2017年真題）投保人或被保險人對（）應當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。

A.保險事故

B.保險責任

C.保險標的

D.保險風險【答案】CCJ7M9V6Q4W3R8C4HX7F5C1H1W9F4N1ZS2X10Z10Z8M9Q9O6136、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》，下列關于基金銷售資質(zhì)的表述，錯誤的是（）

A.基金銷售機構應當對基金銷售人員進行持續(xù)培訓

B.基金銷售人員需持證上崗

C.商業(yè)銀行負責基金銷售業(yè)務的部門中持證人員占比需達到1/3

D.基金銷售業(yè)務資格申請實行注冊制【答案】CCH3L10R10D7H7O5M5HY2P6D3A2M9D3G2ZC9B7W9D9Y5I6X3137、投保人對（）應當具有法律上承認的利益。

A.保險責任

B.保險風險

C.保險利益

D.保險標的【答案】DCR2F4Y5R2N9C3L6HD7T1S6H2N5O8Z8ZS3S1J10G9U3P6K9138、按照不同作業(yè)條件，合理配備滅火器材。如電氣設備附件應設置（）的滅火器材。

A.干粉類不導電

B.鹵代烷

C.水型

D.二氧化碳【答案】ACR3Q6Q7K1S9R5Y9HK3T9F6S1A4L7J3ZC9F5M2K3M10K10B9139、（2018年真題）銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。

A.本人教育規(guī)劃

B.近期教育規(guī)劃

C.長遠教育規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃【答案】DCF10K5B8U10Y3W5F5HV4D9I3Z8M7B1W5ZI6L2Q9T2T7H8Q2140、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。

A.國家股

B.法人股

C.社會公眾股

D.普通股【答案】DCF6M10G9F9R7Z10T7HD2Y10B2E5E7F1V5ZD4P7Y9N7O5Y5V1141、在高峰期，個人的主要理財任務是()。

A.籌備結婚，買房買車，繼續(xù)教育支出

B.妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資

C.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期的正常支出

D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務【答案】BCP3R5F9V8A6S3X7HN8F9W10Y6M7W10E1ZZ9L5L3Y1Q6M10B5142、（2018年真題）使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是（）。

A.內(nèi)部報酬率

B.凈現(xiàn)值率

C.內(nèi)部回報率

D.內(nèi)部收益率【答案】BCP7A4C7Y3U8S5A2HC6C6O2V5A9B4A4ZX4O7H4U6T2Q5G10143、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行代理產(chǎn)品的是（）。

A.保險

B.基金

C.國債

D.股票【答案】DCS1I2R9Q1N4I10P2HO4Z9O1S1R1L9K3ZF1J3Z8V1I6F10N6144、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機構

B.投資者

C.企業(yè)

D.政府及政府機構【答案】ACZ7I1T3C2H8E6K5HL10Q7Q1U10O7W9S10ZI7T8K10Q5Y9X10Y10145、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACR4Y9N6O2H6M5A1HA2F8E7Y8Z2S5F10ZB1H8V5L7U1R2U5146、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個兒子在讀大學，擁有定期和活期儲蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲退休。根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的下列理財分析和建議不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由

B.李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

C.李氏夫婦應將部分積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備

D.低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇【答案】ACK6R3C5Y1J6P7T6HA10R6R10N9B3N9N5ZN8W7C2S1B5L3C1147、顧先生欲在某高校設立一項永久性的助學基金，計劃從今年開始每年年末頒發(fā)30萬元獎金。假設銀行的利率為4%，則顧先生現(xiàn)在應一次性存入銀行（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACU4Q7Z6J5X2C4Q4HO1S8O1P7H3Z4Y5ZM9U5F4C3H3C6M3148、（2018年真題）總體上看，目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自營收入

D.非利息收入【答案】DCS4L6K6T1L5V7H10HP10I3S1W2Y7C7M5ZO1R1X10I6S5Z9X2149、（2018年真題）下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的是（）。

A.親兄弟之間

B.合伙人之間

C.債權人對債務人（在債權范圍之內(nèi)）

D.夫妻之間【答案】ACA9U6X6J9J8A9H6HW3H6P2L5A6R9H8ZB6T4P1P10J6D2S2150、某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。

A.期權

B.期貨

C.遠期

D.互換【答案】CCO10V6G4J3G6F9I9HC1X5M7I7C6C7V3ZR2O6D1J3H5K2S5151、施工現(xiàn)場的宿舍應實行單人單床，每房間居住人數(shù)不得超過（）人,嚴禁睡通鋪。

A.12

B.14

C.16

D.18【答案】CCN2Z8E5C6R1U2K9HB9N6Y2Q1Q10Y1V4ZR2R1S10U3W10R10V5152、（2017年真題）銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存（）年備查。

A.5

B.8

C.10

D.15【答案】ACL3K1C3Z8D1V10H10HN9N8V8S7J5E5Z3ZJ1L4N8F1D4T1A3153、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個人生命周期分為（）6個階段。

A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

B.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期

C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期【答案】DCE3P4R4G4A8A1K6HN8P8F9D1F6Q7B3ZQ9O4A10W1V1D3Z5154、關于客戶的理財目標，可概括為財富積累、財富保障、財富增值、財富分配4個方面，下列表述錯誤的是（）。

A.財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃

B.財富積累，主要討論的是家庭收支管理

C.財富分配，包含稅務安排和遺產(chǎn)分配

D.財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃【答案】BCB10N1Y4O8I4U9S3HK8Q4A4O7Q6K7X5ZX6E10K1V10B7A9W4155、基金銷售機構及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務，正確的是（）。

A.按照合同約定和招募說明書收取銷售費用

B.采取抽獎、回扣方式銷售基金

C.預測基金投資業(yè)績

D.以低于成本的費用銷售基金【答案】ACL9W10V6A4B2A6G7HF10Y5R3R7X4G4W2ZQ7X8Z8H3C1T5D1156、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000【答案】BCX3A2T8L4Q10R5C3HC2S10C3R4S3X3S8ZQ8J5T4H1U1J8E1157、下列關于港股通的介紹錯誤的是（）。

A.深股通每日額度為130億元人民幣

B.港股通每日額度為105億元人民幣

C.滬港通沒有總額度限制

D.滬港通和深港通均沒有總額度限制?！敬鸢浮緿CW4X8N4V7I2B2G6HA1Z7E1I1A8P8I8ZB8V2L4A7J8U10Y3158、李先生不幸因車禍去世，家庭財產(chǎn)有婚后共同購買的一處房產(chǎn)價值300萬人民幣，無貸款；現(xiàn)金100萬人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無遺囑，上述財產(chǎn)中李太太應該分得（）萬元。

A.50

B.200

C.250

D.100【答案】CCH9N8V3H3P4H10J4HS7X4R1J4D5W10L1ZW6R7Y6O2C3R4X4159、根據(jù)F·莫迪利亞尼等家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。

A.保持資產(chǎn)的流動性，投資部分貨幣型基金

B.適當投資債券型基金

C.不應使用銀行信貸工具

D.適當投資股票等高成長性產(chǎn)品【答案】CCF3U4L9T2N10A4L10HY2P5D5N6E2M3Q6ZI5A6C4A5N2I6V5160、下列關于證券投資基金的說法，正確的是()。

A.由于進行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以被認為是無風險的

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)【答案】CCQ9W7P5K9E10G7F8HP10C5P4X9X8M10I7ZN2V4L1B6D6N3E3161、下列屬于客戶非財務信息的是（）。

A.資產(chǎn)負債狀況

B.客戶家庭的收支

C.保險賬戶情況

D.個人興趣、發(fā)展及預期目標【答案】DCR3V6F3R8Y4X1V2HE8A4S1A7P6U3P1ZB3B9H4Y10F9O6U10162、境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是（）。

A.保險外匯收入：保險合同

B.職工報酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書【答案】ACP1Y3S6I10G7N9O9HM8T1Z3Y10Y9S1D5ZQ6P9A2Z7G7T3K9163、（2017年真題）2012年至2017年底，這一階段是銀行理財產(chǎn)品市場（）階段。

A.萌芽

B.深化發(fā)展

C.起步

D.規(guī)范【答案】BCZ4V4S2P6Q1M4C4HB7K6K8O8J3U10K5ZU6A5M3K6A2W5H4164、依據(jù)《刑法》規(guī)定，安全生產(chǎn)設施或安全生產(chǎn)條件不符合國家規(guī)定的，因而發(fā)生重大傷亡事故或者造成其他嚴重后果的，對直接負責的（）和其他直接責任人員，處3年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別惡劣的，處3年以上7年以下有期徒刑。

A.監(jiān)理人員

B.主管人員

C.施工人員

D.安全管理人員【答案】BCK7O9O7X6B3O8E1HS3V3X4N10Y9I7M2ZZ7K1Y2E7R10L3C4165、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定，下列關于資源稅稅收優(yōu)惠的表述中，正確的是（）。

A.煤炭開采企業(yè)因安全生產(chǎn)需要抽采的煤層氣免征資源稅

B.從衰竭期礦山開采的礦產(chǎn)品免征資源稅

C.運輸原油過程中用于加熱的原油免征資源稅

D.進口的原油免征資源稅【答案】ACI4J3E9D7W2X1F10HS1H5Z2M6G7P6K7ZL6H2U3F10L4B9N2166、（2020年真題）金融市場可以按照（）分為一級市場、二級市場。

A.金融市場的重要性

B.金融產(chǎn)品的期限

C.金融工具發(fā)行和流通特征

D.金融產(chǎn)品交易的交割方式【答案】CCM9F7H5W2X7P10K2HO3G1P8U3H7U9A4ZI8E5E7S6H7F7G8167、注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金【答案】CCJ3L4S9X7G6Z7B9HB9M9Y6N4V1W7M8ZW2N1L1P2R1C7Y10168、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進行了承兌，但未記載承兌日期。

A.甲公司

B.乙公司

C.丙公司

D.A銀行【答案】DCC6W2H3N4G2I3P1HM6N9U10B9R10W7K5ZZ4H9R4L4L6T8H6169、（2017年真題）開放式基金的特點不包括（）。

A.所募集的資金可以全部用于長期投資

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的

D.基金的資金總額不斷變化【答案】ACA7H10J2J10D3L9O2HV2O1O7Y6E7B2X2ZU5M1N5W3T9D3Z7170、（2017年真題）在個人理財業(yè)務活動中，法律關系的主體包括客戶和（）。

A.商業(yè)銀行

B.金融機構

C.非銀行金融機構

D.保險公司【答案】BCJ7R9Y3S3K3V2G7HY7A6H6F2N8D5Q9ZM1I6K9O9G9M3O5171、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。

A.僅憑本人有效身份證件

B.僅憑有交易額的相關證明

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料

D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關證明【答案】CCP3S3H5K5V2K7J1HA7R7U5V8Z5V7O1ZD2B5B1J9M1B10A9172、個人理財業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務

B.個人金融業(yè)務

C.政府金融業(yè)務

D.社會金融業(yè)務【答案】BCE10U3D4E9W10Q3Y8HK5E9Z2F1Y5G5L2ZE8Q6S10C9Y6E6O8173、（2019年真題）B客戶購買了10萬元銀行理財產(chǎn)品，期限為30天，年收益率為1.8%，到期一次還本付息，計息基數(shù)為365天，則該產(chǎn)品到期后B客戶將獲得（）收益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95元【答案】DCJ2H9T5Z1H8H2V1HS5V9R9M8B10W4F2ZX8A6C3U9I9C7D7174、（2018年真題）商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應按照（）原則，建立客戶資料檔案。

A.了解產(chǎn)品風險

B.了解你的客戶

C.了解產(chǎn)品投資

D.了解理財產(chǎn)品【答案】BCG4F4Y1D7N4I10X5HH4Y10K2U5D7R8U4ZS10Q7J10X6W2E2Q2175、（2017年真題）下列各項中不屬于理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）。

A.了解原則

B.誠信原則

C.實事求是

D.連續(xù)性原則【答案】CCH9Y4T10U4H2Z4A3HY4K9F6R9K3K7J5ZI10N7Q9G1Q10W4W10176、下列不屬于貨幣市場構成的是（）。

A.銀行短期借貸市場

B.中長期債券市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場【答案】BCI4Q5I8M5O1K10T3HR2L8V2D10C8Y4U8ZH3Y4X8W7E1A3V8177、（2018年真題）阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。

A.成熟期

B.成長期

C.形成期

D.穩(wěn)定期【答案】