保險(xiǎn)的意義與功用(張艷)

保險(xiǎn)的意義與功用2008年11月1大綱2008年的風(fēng)險(xiǎn)事故與經(jīng)濟(jì)災(zāi)難保險(xiǎn)與人生風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)與科學(xué)理財(cái)保險(xiǎn)對于各層級人群的意義22008,震撼性的災(zāi)難事件特別多……3

1月10日以來的低溫雨雪冰凍災(zāi)害造成浙江、江蘇、安徽、江西、河南、湖北、湖南、廣西、重慶、四川、貴州、云南、陜西、甘肅、青海、新疆和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)等17個(gè)地區(qū)不同程度受災(zāi)2008年2月十年一遇的冰雪災(zāi)害4雪災(zāi)過后給我們留下多少傷痛……5截至2月12日民政部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，災(zāi)害波及21個(gè)?。▍^(qū)、市、兵團(tuán)），因?yàn)?zāi)死亡107人，農(nóng)作物受災(zāi)面積1.77億畝，絕收2530萬畝；森林受損面積近2.6億畝；倒塌房屋35.4萬間；因?yàn)?zāi)直接經(jīng)濟(jì)損失1111億元。

截至2月18日中國保險(xiǎn)網(wǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)賠付雪災(zāi)逾10億元，但覆蓋面仍然過低。

62008年5月汶川大地震舉國哀痛2008年5月12日下午2點(diǎn)28分，四川省發(fā)生里氏7.8級強(qiáng)烈地震，震中位于阿壩州汶川縣，震感幾乎涉及大半個(gè)中國的省份。7

5月12日前，這里山清水秀震前的汶川縣（近期照片）

2007年末：汶川縣戶籍人口105436人理縣籍人口數(shù)45054人茂縣戶籍人口數(shù)109361人85月12日14:28:04瞬間降臨的災(zāi)難摧毀了原本美好的一切（以上為四川其他受災(zāi)地區(qū)的現(xiàn)場照片)9孩子的父母就已經(jīng)離去了，而此刻，可憐的孩子依然在沉沉的夢中，醫(yī)護(hù)人員大聲的呼喊：“還有誰是孩子的親人?”10“親愛的寶貝，如果你能活著，一定要記住我愛你”----地震中母親用身體保護(hù)孩子短信遺書令人落淚傷感音樂11

搶救人員發(fā)現(xiàn)她的時(shí)候，她已經(jīng)死了，是被垮塌下來的房子壓死的，透過那一堆廢墟的的間隙可以看到她死亡的姿勢，雙膝跪著，整個(gè)上身向前匍匐著，雙手扶著地支撐著身體，有些象古人行跪拜禮，只是身體被壓的變形了，看上去有些詭異。救援人員從廢墟的空隙伸手進(jìn)去確認(rèn)了她已經(jīng)死亡，又在沖著廢墟喊了幾聲，用撬棍在在磚頭上敲了幾下，里面沒有任何回應(yīng)。當(dāng)人群走到下一個(gè)建筑物的時(shí)候，救援隊(duì)長忽然往回跑，邊跑變喊“快過來”。他又來到她的尸體前，費(fèi)力的把手伸進(jìn)女人的身子底下摸索，他摸了幾下高聲的喊“有人，有個(gè)孩子，還活著”。12

經(jīng)過一番努力，人們小心的把擋著她的廢墟清理開，在她的身體下面躺著她的孩子，包在一個(gè)紅色帶黃花的小被子里，大概有3、4個(gè)月大，因?yàn)槟赣H身體庇護(hù)著，他毫發(fā)未傷，抱出來的時(shí)候，他還安靜的睡著，他熟睡的臉讓所有在場的人感到很溫暖。13隨行的醫(yī)生過來解開被子準(zhǔn)備做些檢查，發(fā)現(xiàn)有一部手機(jī)塞在被子里，醫(yī)生下意識的看了下手機(jī)屏幕，發(fā)現(xiàn)屏幕上是一條已經(jīng)寫好的短信“親愛的寶貝，如果你能活著，一定要記住我愛你”，看慣了生離死別的醫(yī)生卻在這一刻落淚了，手機(jī)傳遞著，每個(gè)看到短信的人都落淚了。14滿目創(chuàng)痍……流離失所……親人分離……無助無奈……

152008年9月“三鹿奶粉”事件震驚全國再次引發(fā)國人對食品安全問題的擔(dān)憂……16除此之外，還有拉薩暴亂，山西潰壩，山東火車相撞，手足口疫情，毒雞蛋，蛆柑……

民眾脆弱的心理受到一次次巨大的沖擊，

對于健康，對于生命，人們都有了一份全新的認(rèn)識；

人們需要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)，正確認(rèn)識保險(xiǎn)的意義與功用!17在天災(zāi)人禍肆虐的同時(shí)，大洋彼岸，182007-2008年是世界經(jīng)濟(jì)遭受沉痛打擊的年代，07年美國次貸危機(jī)爆發(fā)并開始泛濫，其影響范圍波及全球主要金融市場，08年更蔓延成金融海嘯,花旗、貝爾斯登、美林、摩根、AIG、雷曼等一大批著名金融機(jī)構(gòu)都未能幸免于難。全球股市出現(xiàn)大幅下跌和劇烈動蕩，因次貸問題引發(fā)的金融危機(jī)還在加劇。同時(shí)，中國資本市場也受全球次貸危機(jī)影響發(fā)生動蕩。19上證指數(shù)走勢圖1664.936124.04受金融風(fēng)暴影響，資本市場持續(xù)走低2007年10月18日－2008年11月14日20在持續(xù)低迷的投資市場環(huán)境下，人們的財(cái)富大幅縮水……2107/1/1—08/6/17股民虧損情況投資虧損：92.51%虧損50%以上：59.98%虧損40%以上：14.50%虧損30%以上：11.43%勉強(qiáng)保本：3.15%投資獲利：3.43%數(shù)據(jù)來源：中央電視臺“經(jīng)濟(jì)半小時(shí)”節(jié)目《七十萬股民大調(diào)查》股民損失知多少：

2208年的股票市場23金融風(fēng)暴后中產(chǎn)階級損失數(shù)據(jù)：

和中石油上市當(dāng)天的最高峰相比，目前A股市值已經(jīng)蒸發(fā)22萬億元。也就是說，從2007年11月6日起到昨天，在241個(gè)交易日中，大盤每天蒸發(fā)913億元市值。而來自中登公司的數(shù)據(jù)顯示，截至目前，A股市場的股票賬戶為1.15億戶左右，這包含了滬市和深市兩個(gè)市場的數(shù)據(jù)。由于絕大多數(shù)投資者都同時(shí)擁有滬深兩個(gè)賬戶，因此目前A股市場的股民約為5750萬戶，每個(gè)賬戶平均損失38萬元的市值，這也意味著A股市場的每一位投資者平均每天損失1577元。

資料來源：廣州日報(bào)2008－10－3124生命在災(zāi)難面前如此脆弱財(cái)富在危機(jī)來臨時(shí)大幅縮水我們?nèi)绾纬钟Ｌ?？多?zāi)多難的200825大綱2008年的風(fēng)險(xiǎn)事故與經(jīng)濟(jì)災(zāi)難保險(xiǎn)與人生風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)與科學(xué)理財(cái)保險(xiǎn)對于各層級人群的意義26人生三大風(fēng)險(xiǎn)意外風(fēng)險(xiǎn)健康風(fēng)險(xiǎn)養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)1.4（2）27我們需要轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

而轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的最佳方式

當(dāng)然是——保險(xiǎn)28生命無法承受之意外風(fēng)險(xiǎn)：走得太早29意外離我們并不遙遠(yuǎn)據(jù)悉，中國每年交通事故50余萬起，因交通事故死亡人數(shù)均超過10萬人，居世界第一。據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)表明--

每5分鐘就會有一人喪身車輪，每1分鐘就有一人因?yàn)榻煌ㄊ鹿识鴤麣垺?0貴州麻嶺風(fēng)景區(qū)1999年的秋天，在貴州麻嶺風(fēng)景區(qū)，一輛滿載游客的高空纜車，突然從２０層樓高的山頂墜落。就在悲劇發(fā)生時(shí)，一對年輕的夫婦，用雙手托起了自己兩歲半的孩子，用高舉的手掌擋住了死神……3132爸爸媽媽用人世間最偉大的愛，使小潘子得救了，那是他們留給小潘子的最后的愛……33黑暗中淚水沾滿了雙眼

我看到爸爸媽媽就這么走遠(yuǎn)

留下我在這陌生的人世間

不知道未來還會有什么風(fēng)險(xiǎn)34媽媽買的褲子已經(jīng)磨破了……7歲的小男孩旭旭已經(jīng)快一年沒見到爸爸媽媽了,他的爸爸媽媽在一次車禍中喪生，幼兒園暫時(shí)成了他的家……35爸爸媽媽，你在哪里?我想你!36在每一次意外事故中損失最大的是——家庭成員的未來!因?yàn)樽叩娜艘岩粺o所知，37當(dāng)意外事故實(shí)實(shí)在在地發(fā)生了之后，保險(xiǎn)固然不能挽回已發(fā)生的傷害，但是卻可以幫我們履行沒有完成的人生責(zé)任，讓我們的老人不至于生無著落，讓我們的孩子不至于流落街頭，尤其是在今天我們的社會保障體系不是非常健全的時(shí)候！38

保險(xiǎn)是人類經(jīng)濟(jì)生命的延伸1.4（16）39生命無法承受之中途波折—疾病風(fēng)險(xiǎn)40我們身邊的悲劇如何應(yīng)付昂貴的醫(yī)療費(fèi)？41如果……這些事情發(fā)生在我們的兄弟姐妹或親友身上，捫心自問，你我能幫助他們多少？能幫多久？1.4（18）42如果……

發(fā)生在你我身上時(shí)，父母妻兒生活怎么辦？至親好友能幫助你我多少？能幫多長時(shí)間？1.4（19）43而在疾病醫(yī)療方面，據(jù)統(tǒng)計(jì)，1992年到2006年的14年間，我國醫(yī)療費(fèi)用支出的年均增長速度超過24%，增長了28倍，大大超過家庭收入的增長。有數(shù)字表明：一年中每人患病治療平均5次以上，有6%至8%的人需要住院治療，幾乎每三個(gè)住院病人中就有一位需要做手術(shù)的，大、中城市住院費(fèi)用每人次高達(dá)6150元，重大疾病的治療費(fèi)用則至少在10萬元以上！據(jù)世界衛(wèi)生組織統(tǒng)計(jì)顯示，人一生罹患重大疾病的幾率高達(dá)72.18％！44而在每一次疾病來襲的時(shí)候，面對高額的醫(yī)療費(fèi)用，人們又有多少無奈！因?yàn)閷芏嗳藖碚f，45保險(xiǎn)的意義，只是今日作明日的準(zhǔn)備，父母作兒女的準(zhǔn)備，兒女幼小時(shí)作兒女長大時(shí)的準(zhǔn)備，如此而已。今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)??；生時(shí)預(yù)備死時(shí)，這是真曠達(dá)；父母預(yù)備兒女，這是真慈愛。能做到這三步的人，才能算做是現(xiàn)代人。

——胡適

46退休安享晚年？1.4（20）生命無法承受之養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)—活得太久47養(yǎng)老需要多少錢？伙食費(fèi)：2人×15元×365天×30年=328500元其他生活費(fèi)用：1000元×2人×30年=60000元醫(yī)療費(fèi)用？旅游費(fèi)用？合計(jì)：預(yù)計(jì)至少50萬元以上484950

窮并不可怕，只要我年輕;老并不可怕，只要我富有;可怕的是:---又窮又老

51退休后選擇哪種生活方式完全取決于你！調(diào)查顯示：1.4（21）52保險(xiǎn)是晚年的幸福和尊嚴(yán)53大綱2008年的風(fēng)險(xiǎn)事故與經(jīng)濟(jì)災(zāi)難保險(xiǎn)與人生風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)與科學(xué)理財(cái)保險(xiǎn)對于各層級人群的意義54我們需要保全財(cái)產(chǎn)

而保全財(cái)產(chǎn)的穩(wěn)妥方法之一

就是——保險(xiǎn)保險(xiǎn)對于“保財(cái)”的意義

55人生是一連串的未知和不確定，有多少人能完善地分析人生的資金需求和理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，提前做好規(guī)劃呢？我們需要準(zhǔn)備大筆的錢用來應(yīng)對子女教育、養(yǎng)老等問題……理財(cái)當(dāng)中稍有不慎，通貨膨脹、投資風(fēng)險(xiǎn)、稅債負(fù)擔(dān)等又吞噬著我們的財(cái)富……56金融海嘯下，各種投資工具的抗風(fēng)險(xiǎn)性受到考驗(yàn)股票基金外匯期貨房產(chǎn)黃金債券57銀行近百款理財(cái)產(chǎn)品遭遇投資重創(chuàng) 據(jù)報(bào)道，隨著環(huán)球金融危機(jī)的不斷惡化，近百款銀行理財(cái)產(chǎn)品均遭重創(chuàng)。其中包含了QDII理財(cái)產(chǎn)品、外匯理財(cái)產(chǎn)品及部分結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。來源：東方網(wǎng)2008－10－2058銀行的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度備受關(guān)注據(jù)中央電視臺報(bào)道，最近一段時(shí)間，隨著國際金融市場出現(xiàn)動蕩，不少理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)大幅虧損。近日，銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人就表示：今后，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品前，要對理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，否則就必須對客戶的損失負(fù)責(zé)。來源：中國新聞網(wǎng)2008－11－2559保險(xiǎn)在銀行的理財(cái)產(chǎn)品中獨(dú)樹一幟在銀行銷售的每一款理財(cái)產(chǎn)品在客戶的家庭理財(cái)?shù)倪^程中都發(fā)揮著不同的功用，風(fēng)險(xiǎn)與收益各有不同。而在百年一遇的金融危機(jī)面前，則更加考驗(yàn)了理財(cái)產(chǎn)品的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。保險(xiǎn)做為銀行理財(cái)產(chǎn)品之一，其長期、穩(wěn)健的理財(cái)方式以及獨(dú)一無二的風(fēng)險(xiǎn)保障功能在理財(cái)產(chǎn)品中必然大放異彩！60創(chuàng)造財(cái)富讓我們再次關(guān)注理財(cái)所包含的幾個(gè)方面：積累財(cái)富保障財(cái)富傳承財(cái)富理財(cái)型保險(xiǎn)對于保障財(cái)富和傳承財(cái)富而言，具有特殊的意義保險(xiǎn)對于“保財(cái)”的意義

61存款、保險(xiǎn)、債券基金、股票、外匯、地產(chǎn)期貨實(shí)業(yè)古玩、藝術(shù)品、貴金屬最需要最想要保險(xiǎn)在理財(cái)規(guī)劃中的功用（1）：未雨綢繆，防范不測風(fēng)險(xiǎn)的災(zāi)難可部分抵御通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)相對低，回報(bào)水平穩(wěn)定可靠及早規(guī)劃，平衡當(dāng)前與未來的收支保險(xiǎn)對于“保財(cái)”的意義

62保險(xiǎn)對于“保財(cái)”的意義

存款、保險(xiǎn)、債券基金、股票、外匯、地產(chǎn)期貨實(shí)業(yè)古玩、藝術(shù)品、貴金屬最需要最想要保險(xiǎn)在理財(cái)規(guī)劃中的功用（2）：保證財(cái)富的傳承完善資產(chǎn)配置，提高資金整體運(yùn)用效率63大綱2008年的風(fēng)險(xiǎn)事故與經(jīng)濟(jì)災(zāi)難保險(xiǎn)與人生風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)與科學(xué)理財(cái)保險(xiǎn)對于各層級人群的意義64理由之一：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，保全資產(chǎn)買保險(xiǎn)的富人說：“我考慮更多的是風(fēng)險(xiǎn)投資，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，家人、事業(yè)怎么安排？還包括一些未了的事情，我必須有一大筆錢做安排。不出意外一定可以賺錢，這是一種自信；但是一旦出了人身風(fēng)險(xiǎn)，必須把風(fēng)險(xiǎn)變成收益。所以我實(shí)際上把買保險(xiǎn)當(dāng)成一種被動的風(fēng)險(xiǎn)投資，用風(fēng)險(xiǎn)來賺錢。”

理由之二：合理避稅，傳承財(cái)富普通人買保險(xiǎn)是為了把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，因?yàn)樗麄儾荒艹惺茱L(fēng)險(xiǎn)帶來的財(cái)富損失；而富人雖然可以用自己的錢來承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，但保險(xiǎn)的意義在于，把辛苦賺到的錢，打拼下的江山安全地保留下來。富人買保險(xiǎn)的理由保險(xiǎn)對各層級人群的意義65理由之一：保險(xiǎn)是理財(cái)規(guī)劃的第一步理由之二：金融風(fēng)暴下財(cái)產(chǎn)的避風(fēng)港投資理財(cái)是人生必不可少的一門學(xué)問，所以選擇什么樣的理財(cái)方式就更加重要。而在目前的大環(huán)境下，具有保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品受經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響最小，而分紅型的產(chǎn)品也都是在確定利率的基礎(chǔ)上隨金融環(huán)境的變化而變化的，所以算是較為穩(wěn)健的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。我們應(yīng)當(dāng)在人生的各個(gè)階段做好不同的保險(xiǎn)規(guī)劃來應(yīng)對未知的各種風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)目前正處于被人們逐步接受的階段，很多人已開始選擇它作為最基本的理財(cái)工具。所以無