2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格(初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理)考試題庫自測(cè)300題a4版打印(河北省專用)

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、（2018年真題）下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)中，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒有益處

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期性戰(zhàn)略投資、實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值【答案】DCH5A8G4J4S4Q3V5HI6J5O2Y2F7C7U8ZZ8K2B7F5H5E8Q52、()是資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.實(shí)收資本【答案】ACU9C9C2Q9M1F2H9HH4P3S9U5T4L6A10ZD10H6G8Z3A5T6G53、貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)()。

A.是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.既可能有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，又可能有非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.以上都不對(duì)【答案】CCB7U4B8P10H6Y8V10HU5A4Q3J8U3P2A9ZF9O10P4P4X2Z9F14、（2018年真題）在商業(yè)銀行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理中，債務(wù)人因所在國(guó)發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用而承受的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCA2D6X4P8A7T6A6HW6J3X9G5R6E2Z6ZR4I6J6G9P6M10N45、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為（）個(gè)等級(jí)。

A.三

B.四

C.五

D.六【答案】CCC1D8L3O9L7R10Y4HA9A7Q5L4P6V5R4ZY1D1J7X7L2Z9P46、當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則流動(dòng)性也會(huì)（）。

A.增強(qiáng)

B.減弱

C.不變

D.無關(guān)【答案】BCW8Z7R5D9Q6K9L10HX5J10G3J1U9W2H7ZV10B6Q10T4J9Z3H87、下列選項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循的條件的是(?)。

A.全面性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.系統(tǒng)性

D.持續(xù)性【答案】BCZ6Z5I4O2T10E2B9HU2S2L2U8F2G6B2ZN7I3I1L7K4H7T28、在代理業(yè)務(wù)中，委托方偽造收付款憑證騙取資金的操作風(fēng)險(xiǎn)歸屬于（）業(yè)務(wù)類別。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】DCX4P3F4O10W5V4S5HA5X7R2T2F6K1R4ZK7G1T4E6O2X3L79、以下不屬于利率風(fēng)險(xiǎn)按來源不同分類的是()。

A.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACN1C8P10N2A6L2S6HF2K9J7Y4C9J3A3ZZ1E7J8W6T8V4Y710、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)

D.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)【答案】BCV6G8V2A3M5Q8P7HL10U5S1K10D4S2G9ZL7D4R1D4R6V5Z611、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（）是將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果進(jìn)行周期性比對(duì)和分析匯報(bào)。

A.識(shí)別

B.計(jì)量

C.監(jiān)測(cè)

D.控制【答案】CCU8N8V2N6W6Z8L10HH6M2Q8Y1F6N3Y2ZH10V6S9G8Z10L9V812、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，下列哪項(xiàng)活動(dòng)是在執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理方案之前執(zhí)行的()

A.制定戰(zhàn)略實(shí)施方案

B.識(shí)別戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)要素

C.定期自我評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果

D.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)【答案】BCI5J3R5N1K3V1B8HR2J8I10U10L1L8H6ZD5U2S7W3S3B4A213、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法，不正確的是()。

A.集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門更適合于規(guī)模龐大，資金、技術(shù)、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行

B.集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門包括了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、數(shù)量分析、價(jià)格確認(rèn)、模型創(chuàng)建和相應(yīng)的信息系統(tǒng)/技術(shù)支持等風(fēng)險(xiǎn)管理核心要素

C.分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門自身須包含完善的風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門難以絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息【答案】CCJ3U8Z6I5H2S3L9HF4C4C6X10T1N5J4ZF9M1Y10U7O1C6H514、施工項(xiàng)目質(zhì)量控制主要的方法不包含（）。

A.審核有關(guān)技術(shù)文件

B.報(bào)告和直接進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.必要的試驗(yàn)

D.開工前檢查【答案】DCB9O8C2H6R9N10C2HE3P4I3X9Z4D4T9ZP6A10Q5W5T4C6D515、柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)不包括（）。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn)

B.嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)定

C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?/p>

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平【答案】CCY9S7W3Q2F9F4C4HM6R3I1B10O1Z10Z9ZL3S10I9R3C4B5B116、以下哪項(xiàng)是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)()

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.運(yùn)營(yíng)準(zhǔn)入【答案】BCU8V6B1W10Z6B2X3HX10Z5P8I10B5L6Z2ZW9X8O10S9F3A7V117、在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下無條件用來吸收損失的資本工具是指（）。

A.核心一級(jí)資本

B.其他一級(jí)資本

C.二級(jí)資本

D.一級(jí)資本【答案】ACY1C5D2J6H1A8X1HW5L2Z2O6Z3H1Y5ZQ9T3M8K8L3L10S218、（2018年真題）（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市值重估價(jià)值【答案】ACX5U6Z7L1X7D7H10HR5H10D3Y10W5N5X1ZJ1G3I7R4Y6Z10Z919、專題報(bào)告反映的內(nèi)容不包括（）。

A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述

B.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

C.發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施【答案】BCA10R10Y9T7K4F5H10HO3Y6S3M3B3I8R4ZQ4I9E1O1V3D3J420、商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在()個(gè)月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審議。

A.6

B.9

C.12

D.24【答案】ACO2G10T8E3I7S4C3HV8O8L10M8F8D6J7ZX3V5B7L8I10M3Z121、（2018年真題）在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過錯(cuò)造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常運(yùn)行而造成嚴(yán)重?fù)p失，此事件對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因是（）。

A.違反內(nèi)部流程

B.人員因素

C.外部事件

D.系統(tǒng)缺陷【答案】CCL10Y2B5F3N9R8A5HB9Q10Y6R4Z8I1P7ZR4F3J3V10A7H10T822、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)階段，依次是()。

A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.被動(dòng)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——主動(dòng)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】DCD2I7T7B10Z9T10Z8HG5K7F3C4T10Y9Z8ZD7K10S8L2B3Y7S523、某銀行為爭(zhēng)取客戶資源開發(fā)了一種新的理財(cái)產(chǎn)品，但該理財(cái)產(chǎn)品存在的設(shè)計(jì)缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.外部事件

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.內(nèi)部流程【答案】DCI4U9S8T6B8Y10A7HO7X5J4I3I9B3K5ZF2X9C5P5I3R6C524、商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營(yíng)的決策權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份權(quán)和()等權(quán)利。

A.投票權(quán)

B.出讓權(quán)

C.批評(píng)權(quán)

D.建議權(quán)【答案】ACW6Q7M10S3M6E10C7HX5F6Z4J3Y10X3X4ZD10V1D5R1E9M8M725、一家商業(yè)銀行在交易過程中，結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，下列說法正確的是（）。

A.此情形屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的一種

B.此情形是操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)

C.此情形會(huì)造成交易成本下降

D.此情形不會(huì)引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCK3Y6S5D3P10Y6H1HJ2U8G7V7B9A7O4ZF3J3J10Y8D9J5V926、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系安排和監(jiān)督制衡機(jī)制

B.在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對(duì)公司管理層的監(jiān)督

C.在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，保證股東利益最大化

D.在股份制結(jié)構(gòu)下保證各類股東的權(quán)利分配體系【答案】ACR9C8M5A1A7E1V2HV5N8H8O2K1U8R10ZG10C9J7K1B4X5O1027、商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％【答案】DCT10W6W2Q3B6Q10A2HS3P2H5D4J1U2F8ZK1P8P9G10X9Z2X428、()負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理政策在全行內(nèi)的有效實(shí)施。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】DCS3B1R5L4B9K5U3HW9H8B9C4E1T1Z3ZY6V1H2B8Y4H5N229、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)關(guān)系的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能

B.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠保護(hù)商業(yè)銀行所有者利益，實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化

C.風(fēng)險(xiǎn)管理是能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力【答案】CCZ8U6U7H8H5N3I3HX7P9B4K8Z9W4J5ZK10D3P7Z8Z5E10P430、風(fēng)管制作、風(fēng)管安裝分兩個(gè)班組施工，責(zé)任明確，制作和安裝同步進(jìn)行，這種施工組織屬于（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚【答案】CCN9E8V10Q1T10G9H6HA7V6Y4T7M7P9P2ZV5F1S9M2X4F6X931、（2019年真題）假設(shè)某風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15，同期國(guó)債的無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4％。如果希望利用該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債構(gòu)造一個(gè)預(yù)期收益率為6％的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債的投資權(quán)重分別為（）。

A.50％，50％

B.30％，70％

C.20％，80％

D.40％，60％【答案】ACA7G7T10F10S2E4G3HB9C8D8Q2B1A1N8ZE4I3O5K4O10S10L732、（2018年真題）商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型計(jì)算出的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR），隨置信水平的增加而（），隨持有期的增加而（）。

A.減少；增加

B.增加；減少

C.增加；增加

D.減少；減少【答案】CCW2Y5D4Z6J8J9R1HT5G9Z10D7B1Z5X4ZN1W2F1K8K5X9X333、下列用于判斷企業(yè)的償債資格和能力的是（）。

A.流動(dòng)比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.杠桿比率【答案】DCM9D4H1R3R2Y4P8HB5V1M2Z8S8L9K6ZS2K3R8D3R6Q1I834、市場(chǎng)退出可分為法人機(jī)構(gòu)整體退出和()退出兩大類。

A.分支機(jī)構(gòu)

B.組合機(jī)構(gòu)

C.整體機(jī)構(gòu)

D.多維機(jī)構(gòu)【答案】ACO1J5O1I6B8J1T9HC10N10B5M2A4C1H5ZO1M7K5P10K7E2F135、商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性是指（）。

A.商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時(shí)得到償付或者在不貶值的情況下出售

B.商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時(shí)獲得所需要的資金

C.商業(yè)銀行流動(dòng)負(fù)債數(shù)量的多少

D.商業(yè)銀行流動(dòng)資產(chǎn)減去，動(dòng)負(fù)債的值的大小【答案】ACS7S1W6J9X7P1O5HX5W5V3S4J6M8H5ZY5V5V5A2M4N5B236、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告類型是（）。

A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.頭寸報(bào)告

C.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

D.以上均不是【答案】CCZ5Y2E5A9E8G2X5HX7W10W6N7H5K9B1ZZ5J10T10P5U2V5G537、質(zhì)量員發(fā)現(xiàn)抱箍結(jié)構(gòu)不合理，其檢查方法為（）。

A.實(shí)測(cè)法

B.目測(cè)法

C.試驗(yàn)法

D.檢測(cè)法【答案】BCD6Z2T4R7C9T6A3HA2I5Y9Z10A9Q10F3ZZ6Y1M7P8A3S3X838、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行在使用量化模型計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以采取定性、定量及兩者相結(jié)合的方式

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)銀行采用初級(jí)方法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量包括對(duì)單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)、組合風(fēng)險(xiǎn)及銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估【答案】CCJ4J8J10H4K8C9C8HZ2E10O1T1W6W7F4ZN7B9V1Y10U9P1Q939、商業(yè)銀行采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)面臨（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.模型風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCE9I3I7B9U4L2W4HY2E2F1C4U10L10K2ZJ9D2J9U6Z9L4E340、依照金融體系的變遷和金融實(shí)踐的發(fā)展過程，國(guó)外商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理大體經(jīng)過四種風(fēng)險(xiǎn)管理模式的發(fā)展階段，不包括()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

C.資產(chǎn)負(fù)債管理階段

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理階段【答案】DCH2F7Z4U3Y6Q5M3HQ4O7O10J7M7D8C8ZM10F9Y3I3W9X5N741、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和()。

A.盈利能力

B.不良貸款遷徙率

C.準(zhǔn)備資金充足程度

D.資本充足程度【答案】BCO3Z10K8H4H10R4O4HL7F5F2B10U6S3A4ZV7X10A9N8S8K1M442、（2020年真題）下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)短期性的戰(zhàn)略投資

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒有益處

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCU7Q2Z6B7U6Y4C7HD6U10E8F3F8Q9T7ZR2M8A3N7G2Z4L1043、下列關(guān)于定金的說法，正確的是（）。

A.債務(wù)人履行債務(wù)后，定金可以抵作價(jià)款

B.給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，可以要求返還定金

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)三倍返還定金

D.債務(wù)人履行債務(wù)后，定金不能收回【答案】ACO8C1H2V2O10O2B2HH3I9J4L2F6A2V1ZA2Z3B10H6V8E10X644、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散的說法錯(cuò)誤的是()

A.授信對(duì)象單一

B.分散投資增加交易成本

C.風(fēng)險(xiǎn)分散策略是有成本的

D.通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACN1L6N8P10P2P9C7HE7O10M9J10I7F3U5ZY3U4B1Y2G1O8D345、交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價(jià)值變動(dòng)對(duì)盈利能力的影響，需每（）計(jì)量其公允價(jià)值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACM5I10K7I3X4Y6J6HL2I10Y1L8X4D1P6ZJ4T6E3D9T9D7Q846、下列關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包的論述，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的諸多操作或服務(wù)都可以外包，但一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去

B.通過業(yè)務(wù)外包，商業(yè)銀行也把相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者轉(zhuǎn)移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對(duì)外包業(yè)務(wù)負(fù)任何直接或間接的責(zé)任

C.雖然業(yè)務(wù)可以外包，但是對(duì)于外包業(yè)務(wù)的可能的不良后果，商業(yè)銀行仍然需要承擔(dān)責(zé)任

D.進(jìn)行外包時(shí)，商業(yè)銀行必須對(duì)外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理【答案】BCX5X5S4Q1C7E1O2HS5T5U2E10S4F9S7ZE9J1W10K8A10X3M447、下列選項(xiàng)中，不屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是()。

A.片面追求貸款規(guī)模和市場(chǎng)份額

B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制

C.輕視柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范

D.社會(huì)缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境【答案】CCI1C3Q3M7B5E4C9HJ2H9B1E7W6U8N3ZG5W2Q7A7L4L1O148、久期缺口的絕對(duì)值（），利率變化對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性的影響越顯著。

A.越大

B.越小

C.為零

D.無法判斷【答案】ACH3B1W4O10E8X1X9HN8L7D2F10C9T9R2ZX10N5B7D9E2M10H149、（2018年真題）在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過錯(cuò)造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常運(yùn)行而造成嚴(yán)重?fù)p失，此事件對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因是（）。

A.違反內(nèi)部流程

B.人員因素

C.外部事件

D.系統(tǒng)缺陷【答案】CCH3U1R10F3S9M7J8HR8U7M4W10H2R7Z9ZL5T7P7I8B6E4S950、（2021年真題）下列關(guān)于氣候相關(guān)金融信息披露工作組（TCFD）的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.2017年6月，TCFD發(fā)布《氣候相關(guān)金融信息、披露工作組建議報(bào)告》

B.2015年10月，巴賽爾委員會(huì)成立氣候相關(guān)金融信息披露工作組

C.TCFD從治理、戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理、指標(biāo)和目標(biāo)四個(gè)領(lǐng)域提出氣候相關(guān)的信息披露建議

D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的氣候相關(guān)信息披露框架【答案】BCE8P8L6Z6Y7H8K9HP6D8C4C1Z7A1T1ZF6Q1Q10W7E5G10C851、（2018年真題）法律風(fēng)險(xiǎn)與違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是（）。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)

B.兩者產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)相同

C.兩者有關(guān)但又有區(qū)別

D.兩者產(chǎn)生的原因相同【答案】CCV8K2K3G4J10Q6U7HM2B2O2Y9K5A6S1ZH9W1Q4R4M9E2L952、當(dāng)來源金額（）使用金額時(shí)，出現(xiàn)所謂剩余，表明商業(yè)銀行擁有一個(gè)“流動(dòng)性緩沖期”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.無所謂【答案】CCN2R2X9T8G1H6M3HU6Q1U7K2P3C8U4ZB9P5N7N3D3S9L653、下列各項(xiàng)中可以防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過于集中于某一地區(qū)的限額管理類別是（??）。

A.單一客戶風(fēng)險(xiǎn)限額

B.組合風(fēng)險(xiǎn)限額

C.集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)限額

D.以上均不對(duì)【答案】BCH2L4Y10E1Y7K9X5HD7A7U10G10P8G2U2ZM3V8T1V7R4S6F654、下列用于判斷企業(yè)的償債資格和能力的是（）。

A.流動(dòng)比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.杠桿比率【答案】DCM8L8P8L3H8Q8Q9HD9N5R9J4S3V7I6ZP1F8D1A2K6W6S355、以下關(guān)于賬面資本的說法，不正確的是（）。

A.賬面資本與銀行風(fēng)險(xiǎn)并無關(guān)系

B.賬面資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益

C.賬面資本是銀行實(shí)際擁有的資本

D.賬面資本包括普通股股本/實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、投資重估儲(chǔ)備、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等【答案】ACR10Z4U4E3L5W4U2HD10I2O9K4H9Q6A1ZU3L9A5K4A1X6Z256、可防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過于集中于某一行業(yè)的限額管理類別是（）。

A.單一客戶風(fēng)險(xiǎn)限額

B.組合風(fēng)險(xiǎn)限額

C.集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)限額

D.以上都對(duì)【答案】BCZ9F9A1O3Y10H4U4HO3R10Q4Z6Z9L1I10ZA4W1W9T5U1H8N157、（2018年真題）商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別確定風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評(píng)估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的過程指的是新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)反饋【答案】BCU6P2U9P10I7T2Y2HH1T1M1Z9Q10C3X7ZC4J3W3U6T8L3D758、通過撤銷危險(xiǎn)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)、關(guān)閉高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)等方式進(jìn)行規(guī)避屬于（）策略。

A.消除風(fēng)險(xiǎn)

B.回避風(fēng)險(xiǎn)

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.承受風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCX9Q10C9Z5C3R9G4HL4E6C9Z6S3J10G1ZL7H8H1D8Q2K3C559、關(guān)于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督與現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督二者關(guān)系說法不正確的是（）。

A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式相互補(bǔ)充

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量

D.通過非現(xiàn)場(chǎng)檢查修正現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果【答案】DCU8B10T2V8P9F7W6HV3Y7J7R9C2V8K5ZO4A7J6O3J1U2J960、（2018年真題）集團(tuán)客戶與單個(gè)客戶限額管理有相似之處，但在整體思路上還是存在著較大的差異。集團(tuán)統(tǒng)一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。

A.根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導(dǎo)方針和集團(tuán)客戶與授信行的密切關(guān)系，初步確定對(duì)該集團(tuán)整體的授信額度

B.確定客戶的最高債務(wù)承受額，即客戶憑借自身信用與實(shí)力承受對(duì)外債務(wù)的最大能力

C.根據(jù)單一客戶的授信限額，初步測(cè)算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位（含集團(tuán)公司本部）的最高授信額度的參考值

D.分析各個(gè)授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額【答案】BCW3G8D1Q2M6M2N7HX1Z1H4J2W10Q4C1ZG3V2X6T4N1Y7S961、完善的()是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的基石。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)文化

D.外部控制【答案】ACW1N3N1Y7D2Y6U7HA9R1T3I5R10F4X9ZB1C2E6L1H3A6D462、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估(RCSA)的原理是按照“固有風(fēng)險(xiǎn)一控制措施=剩余風(fēng)險(xiǎn)”的方法，對(duì)業(yè)務(wù)流程中的()和控制措施進(jìn)行系統(tǒng)識(shí)別、量化評(píng)級(jí)和記錄報(bào)告，評(píng)估業(yè)務(wù)流程固有風(fēng)險(xiǎn)、剩余風(fēng)險(xiǎn)，量化分析風(fēng)險(xiǎn)程度，并針對(duì)不可接受的風(fēng)險(xiǎn)敞口采取改進(jìn)措施。

A.風(fēng)險(xiǎn)因素

B.風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)【答案】DCY3S1K3T1K2Z7M5HC4H3G4W2B6W3P4ZV3V4P7B3W9V7E663、（2018年真題）下列關(guān)于銀行機(jī)構(gòu)信息披露的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要是會(huì)計(jì)信息披露

B.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露有利于社會(huì)大眾及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的監(jiān)督管理

C.銀行機(jī)構(gòu)信息披露具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動(dòng)性和效益性三個(gè)方面確定

D.銀行機(jī)構(gòu)要真實(shí)、全面、及時(shí)、充分地進(jìn)行信息披露，提高銀行經(jīng)營(yíng)透明度【答案】ACB1C10X5P4L6J1Y3HP1Q7I5Z5V6E6N1ZB8H5S5D6L9Q7D464、在對(duì)單一法人客戶進(jìn)行非財(cái)務(wù)因素分析時(shí)，下列選項(xiàng)不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析的是（）。

A.技術(shù)進(jìn)步

B.人口老化

C.環(huán)保意識(shí)增強(qiáng)

D.行業(yè)周期性分析【答案】DCU2V5A10M5T2E6C9HS1Q7A2Q3N1R8C5ZN4D2D5J10P5L4V265、貨幣貶值是指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過（）或一個(gè)更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景和一國(guó)監(jiān)管需要。

A.5％

B.10％

C.20％

D.25％【答案】DCO5Q2W8O1J8V4Q4HX10H8K9D9Y3L8E2ZU8T10R10J6H6R4S866、證券的（）越大，利率的變化對(duì)該證券價(jià)格的影響也越大，因此風(fēng)險(xiǎn)也越大。

A.久期

B.敞口

C.現(xiàn)值

D.缺口【答案】ACM3Z7O5P6F9G9X5HE10Q4B4D10N3V2Y4ZL7O9E2N7N9W8X867、商業(yè)銀行客戶擔(dān)保方式主要有保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。關(guān)于擔(dān)保的方式，下列表述正確的是（）。

A.抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三方將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保

B.醫(yī)院可以作為貸款擔(dān)保的保證人

C.在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押中，債務(wù)人或第三方為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，移交的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)物

D.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)全額返還定金【答案】CCE8L9V9R7Z4C2F1HA2Y3N4Q5R8O4T6ZL9T6R8M9K7S7U868、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的()就是分析流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要來源，從而能夠有針對(duì)地進(jìn)行相關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量與控制。

A.識(shí)別

B.計(jì)量

C.監(jiān)測(cè)

D.控制【答案】ACA10A3E4F1K3F5K1HL2V6C7W6M10V6I2ZA9Y6O2J2H5Q2F769、由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機(jī)構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴(yán)重的（）危機(jī)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCN8D9Q7D9F2C6Z1HI10Z7U10P5X10T3Q7ZF9H5H9S10G10B1O570、商業(yè)銀行的債券交易部門經(jīng)過計(jì)算獲得在95％的置信水平下隔夜VaR為500萬元，則該交易部門（）。

A.預(yù)期在未來的252個(gè)交易日中有12.6天至少損失500萬元

B.預(yù)期在未來的1年中有95天至少損失500萬元

C.預(yù)期在未來的100個(gè)交易日中有5天至多損失500萬元

D.預(yù)期在未來的252個(gè)交易日中12.6天至多損失500萬元【答案】CCZ9P9S3P5I5O1I6HT7A3O3P9A9H8M5ZC10E5R2C6M2Q5C371、金融期貨主要有三大類，下列不屬于金融期貨的是()。

A.利率期貨

B.商品期貨

C.貨幣期貨

D.指數(shù)期貨【答案】BCV1S6E5Y9K2O6J3HZ8O10Q4W10Q6P4A2ZK2C6X5U2B6H8X1072、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.資本規(guī)劃

C.信息披露

D.壓力測(cè)試【答案】CCD9S4L10B8W1F9J1HY5T2Z10W5R7H3Y1ZF5A2R1T1Q3D2A873、下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別的是（）。

A.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實(shí)抵押手續(xù)、后放款”

B.2008年汶川大地震給當(dāng)?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失

C.金融機(jī)構(gòu)“重前臺(tái)、輕后臺(tái)”的發(fā)展模式從長(zhǎng)期來看可能導(dǎo)致?lián)p失

D.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受各種形式的賄賂／好處協(xié)助騙貸【答案】BCS10J4S3A3S10A1H8HR8I1A8R4N1G7M6ZH1C10C6X10D10W6E674、董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有（）。

A.間接責(zé)任

B.最終責(zé)任

C.連帶責(zé)任

D.保證責(zé)任【答案】BCJ6E5S4A10R3S6S10HR10E3Q5X4R4U2Z8ZN8O10C1Q4H1M4V975、商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于核心地位的是（）。

A.反洗錢稽核審計(jì)制度

B.客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.客戶身份識(shí)別制度【答案】CCR4S2J5M4Q3F3U3HA8L6M1Y6B7H2C2ZP10Q10P7O10L2I6C1076、商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法是()。

A.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

B.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

C.失誤樹分析法

D.分解分析法【答案】BCT7Z7D9J6Y3Q2A3HA8B1M4I3X6R1B8ZP8Y8W1P4Q10P10B977、從我國(guó)目前實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理的經(jīng)驗(yàn)看，完成信用風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)資本管理的環(huán)節(jié)不包括()。

A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補(bǔ)充計(jì)劃，明確資本充足率目標(biāo)

B.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡分配

C.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本增量的一定百分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配

D.分行根據(jù)總行的戰(zhàn)略性規(guī)劃，具體配置可利用的各項(xiàng)資源【答案】DCN2Y4U6E4T6Q9A8HO1V4B10M4E3A2B9ZC5W3Y2G1G9S2I378、（2018年真題）某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補(bǔ)提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元，到6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）。

A.120％

B.70％

C.100％

D.90％【答案】ACL3T3M3J3J9L1X3HD8Z8L4X10P6K8C1ZC9U7T9O1F10V5B479、()處在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一線。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.法律風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】DCM7U10F4W2A4G9L3HG4A7T10C5G7R10S6ZJ1O2A10J2F5J3I380、商業(yè)銀行在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，下列做法不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.通過金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)

B.建立多層次的流動(dòng)性屏障

C.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動(dòng)性

D.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性【答案】CCM5I5S4K4U1G6N4HW8R6T7L5O5B1T2ZA1A5N9P2N5Y8L681、下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的說法，正確的是（）。

A.具有將缺乏流動(dòng)性的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成具有流動(dòng)性的證券的特點(diǎn)

B.在某種程度上，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的屬性是由其標(biāo)的屬性決定的

C.有利于分散信用風(fēng)險(xiǎn)，改善資產(chǎn)質(zhì)量

D.以上都正確【答案】DCE7Z1W9Q7D1Y4B4HO8M2T1O7T2O3G1ZW1V8Z6B4F7Y3E582、在對(duì)單一法人客戶進(jìn)行非財(cái)務(wù)因素分析時(shí)，下列選項(xiàng)不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析的是()。

A.技術(shù)進(jìn)步

B.人口老化

C.環(huán)保意識(shí)增強(qiáng)

D.行業(yè)周期性分析【答案】DCO5U7B8W4T1T6M5HD5S3E2M4C5R4E7ZR5W6V9N1N10I2V983、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險(xiǎn)類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCT4V4G9C6S6U4C5HA1T8S6W10S8G8P3ZZ2D2E2O6K7T10U384、新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括（）。

A.違反貸款“三查”制度

B.地方政府行政干預(yù)

C.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定

D.銀行員工違法【答案】BCB6V2H2I9M2C6I8HN6Q4H7X8G10C9Y1ZN8E1Y4K6A5H3M385、（）被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的（）。

A.保險(xiǎn)；確定性

B.風(fēng)險(xiǎn)；不確定性

C.保險(xiǎn)；不確定性

D.風(fēng)險(xiǎn)；確定性【答案】BCJ2F10S4T6J1I9I8HP7L4M2K5L2Q2S8ZB8Y6A10R2J3V6P186、（）可用于對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算模型的事后檢驗(yàn)，但不能作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)。

A.違約損失率

B.貸款不良率

C.違約概率

D.違約頻率【答案】DCT4V5P1C2F4A10Y7HE9S10C5X2A3O6L7ZM6D5P5F1I3I10G787、（），商業(yè)銀行進(jìn)入負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。

A.20世紀(jì)60年代以前

B.20世紀(jì)60年代

C.20世紀(jì)70年代

D.20世紀(jì)80年代【答案】BCM7A2H6N3F9T9L1HR10V2T2T6Q3J10P4ZJ9O9A4M10Y3Q7N888、關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)的相互作用關(guān)系,下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失,進(jìn)而導(dǎo)致流動(dòng)性困難

B.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)同時(shí)增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)對(duì)流動(dòng)性造成顯著影響

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響投資組合產(chǎn)生流動(dòng)資金的能力,造成流動(dòng)性波動(dòng)【答案】CCX8C10D5L3G3Z5W9HZ8V1N4E6O6T3S8ZP2O1M8M5L4C5Z189、劃撥依法轉(zhuǎn)為出讓的國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記的申請(qǐng)人為原劃撥國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)人。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提交的權(quán)屬證明文件包括（）。

A.人民政府批準(zhǔn)文件

B.原《國(guó)有土地使用證》

C.《國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同》

D.土地出讓金及有關(guān)稅費(fèi)繳納憑證

E.國(guó)有建設(shè)用地劃撥決定書【答案】ACL3E3U7W4S1A3V7HA5U2W2P1F10L10E1ZW1E2D5C10C9A2B990、2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國(guó)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.11.5％

C.12.5％

D.13.5％【答案】ACF7N8D2B2L9M9M3HO4T10Q8P10W10C8I9ZJ5I10F1S10W9M8V291、影響期權(quán)價(jià)值的主要因素不包括（）。

A.標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格和期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格

B.期權(quán)的到期期權(quán)

C.外匯匯率的波動(dòng)

D.即期市場(chǎng)價(jià)格的變化【答案】DCL5A8E9Q10K5A1M2HK7N4R8L2S5I3D7ZM7E8T1B2Z3D6V692、不同的職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的需求是不一樣的，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)需要的是()。

A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告

D.具體的頭寸報(bào)告【答案】BCH1B2Z8C2F5S2L6HP8H10D10S4V3V3U2ZM9S10J9T3C7H10A1093、2008年中國(guó)四川地區(qū)由于地震造成光纜斷裂，使多家商業(yè)銀行的通信和業(yè)務(wù)受到影響。這體現(xiàn)的是()引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.監(jiān)管規(guī)定

B.自然災(zāi)害

C.業(yè)務(wù)外包

D.恐怖威脅【答案】BCE1K9U3L7A5J6C9HX4F7B1G5P1S6X9ZZ5P8E2F1Z4P9R694、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(?)，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得超過(?)?！?/p>

A.75％；65％

B.65％；15％

C.75％；25％

D.65％；25％【答案】CCF9A1O2S9K4W3B3HU2R2F2C8W1J2K7ZB10B10M4O2M6W6L495、影響商業(yè)銀行違約損失率的因素有很多，清償優(yōu)先性屬于（）。

A.行業(yè)因素

B.項(xiàng)目因素

C.地區(qū)因素

D.宏觀經(jīng)濟(jì)因素【答案】BCG3G10F4J10R6H5M8HR6K7F9R6C9I8B9ZI10Y10E5I2B2N1B1096、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，以下行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費(fèi)收入先用于員工獎(jiǎng)勵(lì)，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯(cuò)誤銷售，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要的提示【答案】CCU8N6X1N9S8J10Z10HZ3E4X5T10H5N9I9ZF2N4O8B8J8J3V297、銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的關(guān)系不包括（）。

A.隸屬

B.獨(dú)立

C.支持

D.不能混淆【答案】ACN3G10F6K3T4G6E6HH6K1A9Z5V6F5A5ZZ1W4T5P6S3F7B298、關(guān)于專有信息和保密信息，下列表述不正確的是（）。

A.有關(guān)專有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的披露要求產(chǎn)生沖突

B.專有信息是指如果與競(jìng)爭(zhēng)者共享這些信息，會(huì)導(dǎo)致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價(jià)值下降，并進(jìn)而削弱其競(jìng)爭(zhēng)地位的信息

C.保密信息則通常包括有關(guān)客戶的信息，以及內(nèi)部安排的一些詳細(xì)情況

D.如果一些專有信息和保密信息的披露會(huì)嚴(yán)重?fù)p害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內(nèi)容，一般性披露也可以免除【答案】DCQ5U1Q3X3K3I2W9HH10P4V9B5U5E6Z5ZU6H7C1F3R8L9G799、賬面減值是指（）。

A.因操作風(fēng)險(xiǎn)事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰。如違反產(chǎn)業(yè)政策等

B.由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價(jià)值的減少。如洪水等導(dǎo)致賬面價(jià)值減少

C.由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動(dòng)等操作風(fēng)險(xiǎn)事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價(jià)值直接減少，如內(nèi)部欺詐導(dǎo)致的銷賬等

D.由于內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對(duì)外的賠償。如因銀行自身業(yè)務(wù)中斷等【答案】CCJ7F3V10Q4R8G8W1HU8G3V3T8Y9H1P6ZD8S2F1Y8J10I4C7100、在腳手板上堆磚，只允許單行側(cè)擺（）層。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】BCE3D7K4U2M6D7D9HT10G7H10J3N10Q2U5ZZ3F2E8E3I9H9O10101、可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理和后臺(tái)結(jié)算／清算三個(gè)環(huán)節(jié)的是()。

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金業(yè)務(wù)【答案】DCC1M1V2D4K1U4E8HN5Y10F6A10C8U2T5ZS6V6D4U2X4U3P3102、對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理，商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門的職責(zé)不包括（）。

A.負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和體系

B.負(fù)責(zé)監(jiān)督評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的合理性

C.負(fù)責(zé)監(jiān)督評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系的有效性

D.負(fù)責(zé)監(jiān)督評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程的適用性【答案】ACZ4Z9E10F5D9C8Y5HM8X5V8I10T8Y5I4ZF6A6M10G4P1I4T5103、記錄正確是指（）。

A.通過測(cè)量或檢測(cè)的記錄，可以了解工程從開始到結(jié)束全部施工活動(dòng)的進(jìn)程

B.記錄要與測(cè)量或檢測(cè)工作同步，要與工程進(jìn)度同步，兩者間隔時(shí)間不要太久

C.記錄的數(shù)據(jù)要正確，用數(shù)字表達(dá)，不能用“符合要求”、“合格”來替代，也不能用規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的語言來替代

D.測(cè)量或檢測(cè)的全部?jī)?nèi)容都應(yīng)在記錄中得到反映，不要遺漏【答案】CCN10Y10W9J7S10S2F9HX3T8U10Z6C8Y7M6ZL8T4B9B4V10S2G3104、《金融違法行為處罰辦法》屬于（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.金融規(guī)章制度

D.商業(yè)銀行監(jiān)管相關(guān)指引【答案】BCL7O6H5M10Y3Z5P3HW6W9N10J6R9Q5Z6ZN10K3I9B2R3G3R6105、市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。

A.人力資源

B.資質(zhì)等級(jí)

C.成本管理

D.管理層素質(zhì)【答案】DCW1Y3P3P1K1X2T10HM9U8K1T1R7I4L7ZO9S3V9U9J7Q7M2106、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了（）。

A.久期缺口

B.現(xiàn)金缺口

C.融資缺口

D.信貸缺口【答案】CCG7N2H4W4A10V10C3HC4R10P10D2I8P6X2ZR6B8X2B9M10V3A10107、進(jìn)度統(tǒng)計(jì)報(bào)告是（）。

A.預(yù)算收入為基本控制目標(biāo)

B.成本控制的指導(dǎo)性文件

C.實(shí)際成本發(fā)生的重要信息來源

D.施工成本計(jì)劃【答案】CCO2A1M4A7M4S1E9HR7A4B8R4V5L9U9ZK9N3A10X2K4K10E3108、下列對(duì)于影響期權(quán)價(jià)值因素的理解，不正確的是()。

A.買方期權(quán)持有者的最大損失是零

B.隨著執(zhí)行價(jià)格的上升，買方期權(quán)的價(jià)值減小

C.隨著標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格上升，買方期權(quán)的價(jià)值增大

D.如果買方期權(quán)在某一時(shí)間執(zhí)行，則其收益（不考慮期權(quán)費(fèi)）為標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格的差額【答案】ACU7G7P7O6Z9X8K2HZ1N1C2G8S9B5B4ZL10C6S5K10V1X4N9109、下列關(guān)于財(cái)政貨幣政策對(duì)行業(yè)的影響，說法正確的是（）。

A.當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí)，行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)呈上升趨勢(shì)

B.擴(kuò)張性貨幣政策則不利于行業(yè)發(fā)展

C.貨幣政策對(duì)不同行業(yè)影響的力度相同

D.緊縮性貨幣政策有助于改善行業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況【答案】ACI7T5K8Z8K9W2N4HD4I1G6D2T1D3C8ZD6G10C4B9J6P2T10110、土地總登記申請(qǐng)與其他的土地登記申請(qǐng)最大的不同是（）。

A.申請(qǐng)方法的不同

B.申請(qǐng)人的不同

C.土地登記通告的發(fā)布

D.申請(qǐng)接受單位的不同【答案】CCN9K5U9A3P4U5F10HR8Q10S10C4E7F1C4ZT1S10N9K4W10X6S8111、在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法中，（）不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律。

A.白色預(yù)警法

B.紅色預(yù)警法

C.黑色預(yù)警法

D.藍(lán)色預(yù)警法【答案】CCX10N10T4C6Q7Z7C7HM7Q3B2G1S2N8E7ZX8F3S6M10E6F6U5112、下列關(guān)于商業(yè)銀行借入流動(dòng)性的描述，錯(cuò)誤的是()。

A.借入資金的利率是負(fù)債流動(dòng)性管理的控制杠桿

B.借入資金有助于銀行保持資產(chǎn)規(guī)模構(gòu)成的穩(wěn)定性

C.借入資金是緩解銀行流動(dòng)性壓力最便捷、低風(fēng)險(xiǎn)的方法

D.商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時(shí)候借入資金，不必一直保持相當(dāng)數(shù)量的流動(dòng)資產(chǎn)【答案】DCP3H3J4C6Q2T1G8HM9O9D9W2K9K3X6ZQ4Y9L7J10J7I3R1113、巴塞爾委員會(huì)《有效風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告原則》要求，下列（）不屬于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要求。

A.頻率

B.分發(fā)

C.清晰度和可用性

D.公正【答案】DCP10Q3M6G7R10G3I6HC6V3A5P3V5U1A8ZI10Z5U4G8B4J3D9114、()是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營(yíng)，或削弱其競(jìng)爭(zhēng)能力、生存能力的風(fēng)險(xiǎn)。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCM1O5Q2O9C8F9N8HY2P8X6O6H3C1K4ZC3B9W9T5Y4G7T8115、商業(yè)銀行可以采用流動(dòng)性比率法來評(píng)估自身的流動(dòng)性狀況。下列關(guān)于流動(dòng)性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖?)

A.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)

B.流動(dòng)性比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動(dòng)性進(jìn)行分類，并對(duì)各類資產(chǎn)負(fù)債準(zhǔn)確計(jì)量

C.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動(dòng)性比率不低于25%

D.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率不低于150%【答案】DCH2O4T6F8E2I10B4HX7D7W10E2Q4S6P4ZH7S10Q3T8O4T6G7116、外電線路電壓為154～220KV，腳手架與外電架空線路的邊線之間最小安全操作距離為（）m。

A.10

B.9

C.8

D.9.5【答案】ACZ9J4J3D10L8V9O4HF6C3E3N4Z2U6J1ZD10I5X5A8V6Z3I3117、AMA是指()

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.流程分析法【答案】CCB1X10I3Y4X1C10G5HG6A7O4M5A1O10V5ZN4O6A4S6T6P4G7118、我國(guó)對(duì)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管采用流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)時(shí)要求()

A.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于70%

B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于80%

C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于90%

D.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%【答案】DCA8W8A1E4G7D2A1HX8W2G4V1T3Q3V7ZS8M6A8H6M3J4W7119、下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是（）。

A.勞資關(guān)系

B.安全/環(huán)境

C.未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)

D.性別、種族歧視【答案】CCX3U5D10J1G8G3X6HV5L5U8Q1G6K2P7ZG4Y1Q10U10N4A1L7120、商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營(yíng)的決策權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份權(quán)和()等權(quán)利。

A.投票權(quán)

B.出讓權(quán)

C.批評(píng)權(quán)

D.建議權(quán)【答案】ACR7P7C2O5P3W1V5HI7G9T4Y1P8T2S6ZO10I5R1Y3G1E8L3121、在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是（），是商業(yè)銀行用來承擔(dān)所有損失、防止破產(chǎn)的真實(shí)的資本。

A.銀行股本

B.銀行的實(shí)收資本

C.上一年度的銀行資本

D.預(yù)計(jì)的下一年度的銀行資本(包括所有計(jì)劃的資本注入)【答案】DCO10F5X10U3V3C1Y7HH9R2Y10I9I2R4J6ZO1R1O6P5V3F4J5122、資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)包括()。

A.核心資本充足率和附屬資本充足率

B.核心資本充足率和資本充足率

C.資本充足率和附屬資本充足率

D.資本充足率和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本率【答案】BCW9F10R1U8T2Y1Q3HQ2N3Y1W10M6K7I6ZH4Y1D7F3V8P2Q9123、已知A項(xiàng)目的投資半年收益率為5%,B項(xiàng)目的年收益率為7%,C項(xiàng)目的季度收益率為3%，那么三個(gè)項(xiàng)目的年收益排序?yàn)?)。

A.A＞B＞C

B.A＞C＞B

C.C＞A＞B

D.B＞A＞C【答案】CCK6B8R8X6B9O2O8HF4O4L2W8L2I7I7ZT7F10G9P3A8H10R4124、某銀行2006年初正常類貸款余額為10000億元。其中在2006年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初正常類貸款期間因回收減少了600億元，則正常類貸款遷徙率（）。

A.為6.0％

B.為8.0％

C.為8.5％

D.因數(shù)據(jù)不足無法計(jì)算【答案】CCF5X5C8K4W7W5S8HZ8R3A5P2E5L8K6ZW4S9J1W9I1N5M9125、下列關(guān)于組合資產(chǎn)模型監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。

A.主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)果進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)

B.必須直接估計(jì)每個(gè)敞口之間的相關(guān)性

C.CreditPortfolioView模型直接估計(jì)組合資產(chǎn)的未來價(jià)值概率分布

D.CreditMetrics模型需要直接估計(jì)各敞口之間的相關(guān)性【答案】CCI7K9H9S5R1Q3Y9HJ8E6V2G9Z2O10P9ZO9B8G10H4Y5Q1S2126、利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券多頭頭寸進(jìn)行保值，當(dāng)正向收益率變陡時(shí)，該10年期政府債券的市場(chǎng)價(jià)格（）。

A.保持不變

B.下降

C.上升

D.無法判斷【答案】BCC6L1C6C4X8G7A2HT7A1L10L10B10G10J4ZQ2U4O4D3E5O1Z1127、（2018年真題）下列不屬于柜面業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的是（）。

A.賬戶開立

B.現(xiàn)金存取款

C.柜員管理

D.評(píng)級(jí)授信【答案】DCM10L6W5D1I5B1N7HK5C3M7T1X9O4F5ZQ6I1L8O7E1B6B9128、下列關(guān)于資本監(jiān)管的要求，說法正確的是（）。

A.核心一級(jí)資本充足率最低資本要求為8％

B.一級(jí)資本充足率最低資本要求為6％

C.資本充足率最低資本要求為10％

D.儲(chǔ)備資本要求為0—2.5％【答案】BCE1F2K1S3I9E4K5HR10E4R9R10P3C5I1ZH6L6X3Q3F6W8C1129、（2020年真題）某商業(yè)銀行支行擬估算轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)某段營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)接待客戶的數(shù)量，更適宜采用下列哪種概率分布進(jìn)行度量？（）

A.正態(tài)分布

B.二項(xiàng)分布

C.均勻分布

D.泊松分布【答案】DCH10K10R6Z7F1J2S6HE2T10Y8H1S10B10Z9ZO1Q5W2J8D1Z2A10130、以下不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCQ2W8V8U10Y5L9V6HY4L8O10H3G3U1D9ZU5U10K6W8J9S9X1131、____________存款的變動(dòng)對(duì)_____________________流動(dòng)性的沖擊尤為顯著，積極開拓________________客戶存款，有助于顯著分散和降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

A.大額公司/機(jī)構(gòu)；大型商業(yè)銀行；中小企業(yè)

B.大額公司/機(jī)構(gòu)；中小商業(yè)銀行；中小企業(yè)

C.中小企業(yè)；大型商業(yè)銀行；大額公司/機(jī)構(gòu)

D.中小企業(yè)；中小商業(yè)銀行；大額公司/機(jī)構(gòu)【答案】BCD1R7C3U9J1X3F5HH8W4C1E4S9Q2H5ZO2Q5U5H9D4H3S10132、監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心，下列選項(xiàng)不是其作用的是（）。

A.建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用

B.實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

C.引導(dǎo)公眾選擇資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)，并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用

D.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】CCT2P10N10R9X8X9R3HN1M10Z1F6Q6G5O1ZD1I5K7F7Y2C10Y2133、企業(yè)的某年的稅前凈利潤(rùn)為6000萬元人民幣，利息費(fèi)用為3000萬元人民幣，則其利息保障倍數(shù)為（）。

A.2

B.1

C.3

D.4【答案】CCW5O3E3C10L3Z8D2HD10U10N4O10D1Q3X2ZM5V6V5G3J4G1U3134、（2018年真題）（）是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.傳染風(fēng)險(xiǎn)

C.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCL6X5J9C2P6E9B6HK10H4U10H6A8U9B2ZV7R1G2P5I6F9H5135、對(duì)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露較低的商業(yè)銀行來說，其進(jìn)行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)可主要利用的資源是()。

A.內(nèi)部資源

B.外部資源

C.政治資源

D.經(jīng)濟(jì)資源【答案】BCQ2G8U1D5B10U8J8HG7J5H1Q10S2D7B6ZJ1J9X10L2G3C7H3136、在對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí)，包括個(gè)人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素的，針對(duì)企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是()。

A.5As系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMEL分析系統(tǒng)

D.5Cs系統(tǒng)【答案】BCM3L4S10F3Y5O8Z10HA8B8S4W6Y10R8P9ZJ4K4T6D5X4N3C5137、實(shí)踐表明，良好的（）管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，有助于提升銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCH10X7A5P10B10V8T8HD6Q9P3H8P8K8V8ZG6X7Z5S3M1V5N8138、（2019年真題）下列關(guān)于我國(guó)反洗錢監(jiān)管體制的表述不正確的是（）。

A.“一部門主管”是指中國(guó)人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作

B.國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)是全國(guó)反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議牽頭單位

C.我國(guó)反洗錢監(jiān)管體制總體特點(diǎn)為“一部門主管、多部門配合”

D.“多部門配合”是指銀保監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)【答案】BCC9U2P2Q7U5G1M3HK3D2R2P8S5F9A2ZC3E1Z7R3A9H2C2139、()是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值(得分)來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

A.專家評(píng)定模型

B.違約概率模型

C.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)模型

D.信用評(píng)分模型【答案】DCQ5K2O2H5A9R6E9HS6L8R8B9U1X3V2ZH9R8H10Z1K7G1L1140、下列比率或指標(biāo)越高，表示商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高的是（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.核心存款比例

C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

D.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【答案】CCI7S2L4I6V9T7W7HV3U4K5A3D8H1L1ZI5G1A5F2D3B6V8141、（2018年真題）商業(yè)銀行過去籌集的資金由于受到內(nèi)外部因素的影響而發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，從而對(duì)商業(yè)銀行的價(jià)值產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性被稱為（）。

A.資本折價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)減值風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCF4A2J8S9M2J4A5HA3R3F7Z5Y2P8B10ZB10I1K6I7A7R5M4142、（）是影響工程質(zhì)量的主要因素。

A.自然因素

B.人的因素

C.設(shè)計(jì)因素

D.方法因素【答案】BCT6A1W9Z7O9K4N10HF10P2C2M10H1S10C7ZE10K6J7A4M8X7Z9143、內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，當(dāng)借款人利用多種形式的抵（質(zhì)）押品共同擔(dān)保時(shí)，需要將風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行拆分。拆分按（）以及其他抵(質(zhì)）押品的順序進(jìn)行。

A.金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

B.金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款

C.應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品【答案】ACK6G9E8N8I6F10Q7HN6D9O4I1Q1I6X4ZU6B4H10C1Q2U1C1144、（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或履行到期債務(wù)的能力。

A.流動(dòng)性

B.盈利性

C.償還性

D.安全性【答案】ACD2X9G2D1E2L3R2HL1S3U10L4Y1A6Y4ZM7V5S7J10T10D8G2145、銀行要承受不同形式的（），這包括因金融創(chuàng)新的步伐過快，不能保證金融交易的合法性，從而無法獲得相應(yīng)法律保護(hù)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACI2F9B2T3T10N9K9HA4Q10I6N4L5C4V1ZI6W9Q6W9R3T9Y10146、在對(duì)商業(yè)銀行客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，下列各項(xiàng)不屬于對(duì)單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析的是（）。

A.客戶的企業(yè)管理者的人品

B.客戶企業(yè)的效率比率分析

C.客戶的銷售風(fēng)險(xiǎn)分析，如銷售份額及渠道、競(jìng)爭(zhēng)程度、銷售量及庫存等

D.客戶企業(yè)的總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等【答案】BCI2K2O5G7U6I3N7HQ4Y9G7U6Q4H10M5ZE2T7E4B4Y3P5C8147、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是由（）引起的，超出了（）的控制范圍。

A.債權(quán)人，國(guó)家

B.債務(wù)人，債權(quán)人

C.債權(quán)人所在國(guó)的行為，國(guó)家

D.債務(wù)人所在國(guó)的行為，債權(quán)人【答案】DCJ5H5R1L4H4N7P8HZ6G7X8H3K9B1Y2ZW2H10Y5E2F4Z6O2148、不良貸款率等于（）。

A.(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％

B.(次級(jí)類貸款-可疑類貸款-損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％

C.(次級(jí)類貸款-可疑類貸款+損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％

D.(次級(jí)類貸款+可疑類貸款-損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％【答案】ACJ10T9U2V4A3B10D5HT5K10Y5C2C4E4D8ZW2Q1H2C7L8H1E1149、商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管要求流動(dòng)性比率不得低于(?)。

A.10％

B.15％

C.25％

D.30％【答案】CCD2W10P3E8L10Y9F6HM6T2M2A8O5Y10F10ZG6X2J3Y7W8E9A4150、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)分類的說法，正確的是（）。

A.高管欺詐屬于可降低的風(fēng)險(xiǎn)

B.交易差錯(cuò)和記賬差錯(cuò)屬于可規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)

C.火災(zāi)和搶劫屬于可規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)

D.改變市場(chǎng)定位屬于可規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCR9R10T9W5H1E8I10HN10W7L7Q9Y10E10M7ZE10B6Z5J6O8U10W1151、（2018年真題）下列可能會(huì)對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)中不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.恐怖襲擊

B.監(jiān)管規(guī)定

C.聲譽(yù)受損

D.黑客攻擊【答案】CCR5P3D3M2V1Y2I9HJ2U4W2C6K4X9J7ZJ7I1A2N6X10S3D7152、與風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”相呼應(yīng)，前中后臺(tái)分離體現(xiàn)了通過職責(zé)分工和流程安排形成的相互監(jiān)督和制約的風(fēng)險(xiǎn)治理原則。下列關(guān)于前中后臺(tái)的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.前臺(tái)主要是市場(chǎng)營(yíng)銷部門，負(fù)責(zé)對(duì)公司類、機(jī)構(gòu)類和個(gè)人類目標(biāo)客戶開展市場(chǎng)營(yíng)銷，推介金融服務(wù)方案

B.前臺(tái)主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務(wù)處理、信息技術(shù)等支持保障部門

C.中臺(tái)主要是財(cái)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)信用分析、貸款審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)控制等

D.后臺(tái)主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務(wù)處理、信息技術(shù)等支持保障部門【答案】BCG7B5J1U2F3F9Q10HZ3N10Y8P2T4W5W7ZK6F7D10L1B9R9V9153、實(shí)現(xiàn)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)控制的方法不包括()。

A.表內(nèi)方法

B.表外方法

C.表內(nèi)與表外相結(jié)合

D.風(fēng)險(xiǎn)資本限額【答案】CCT8Y5C10Y3G10D8Z8HX4H1H1K4P9W2Y4ZR1R9A4H9Q4O7V8154、下列不屬于商業(yè)銀行制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略應(yīng)包含的內(nèi)容的是（）。

A.信息分級(jí)與保護(hù)

B.信息科技運(yùn)行和維護(hù)

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)機(jī)制

D.人員安全【答案】CCH8Z8S2L6I2C6A10HF8A2M4E3X2G7M8ZK8H9S10O4Q8T1T9155、()相對(duì)于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門的獨(dú)立性是建設(shè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的關(guān)鍵。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.高級(jí)管理層【答案】CCX4X6H2L1H2G2I7HR7E6L4D9C7X2E9ZK3L8Z6O4E2V2G2156、在銀行監(jiān)管實(shí)踐中，()監(jiān)管貫穿于市場(chǎng)準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.盈利能力

B.資本收益率

C.資本充足率

D.資產(chǎn)收益率【答案】CCW9X6Y4B6G9J8X10HR8J2X3Z4B6R10F5ZP3L9X5G6D4F2I10157、下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)的是（）。

A.營(yíng)運(yùn)資金

B.運(yùn)營(yíng)效率

C.速動(dòng)比率

D.存貨周轉(zhuǎn)率【答案】BCL4H4U10V1N2A1K1HP5Y3N9G10R3L10Q7ZT8N4Z7E1W3Q10E6158、()主要負(fù)責(zé)制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案，識(shí)別關(guān)鍵業(yè)務(wù)程序，定期測(cè)試和檢查災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)方案。

A.后勤保障部門

B.業(yè)務(wù)管理部門

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.高級(jí)管理層【答案】ACG7A5B5Y2Y9L8S4HF5G9T2W6V9N9C8ZK3N5H10C1H1A3J8159、關(guān)于資產(chǎn)證券化，下列說法正確的是()。

A.具有將缺乏流動(dòng)性的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成具有流動(dòng)性的證券的特點(diǎn)

B.在某種程度上，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的屬性是由其標(biāo)的屬性決定的

C.有利于分散信用風(fēng)險(xiǎn)，改善資產(chǎn)質(zhì)量

D.以上都正確【答案】DCR3C4A3W6P4P1B7HX2L2A10E7K10K6T5ZZ4F6W2K1B7S4F3160、下列關(guān)于市場(chǎng)約束的表述，不正確的是()。

A.監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心

B.市場(chǎng)約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

C.市場(chǎng)約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)

D.股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營(yíng)者施加經(jīng)營(yíng)壓力，有利于銀行改善治理，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行的市場(chǎng)約束【答案】CCG9K1R3L5X9N10C8HA9U6G2A3R6B3F6ZI10O2F2O8R3M5Q6161、（2018年真題）杠桿率指標(biāo)具有逆周期性的特點(diǎn)，在經(jīng)濟(jì)上行期，資產(chǎn)價(jià)格上升，銀行會(huì)（）資產(chǎn)規(guī)模，杠桿率指標(biāo)會(huì)相應(yīng)（）。

A.縮小，下降

B.縮小，上升

C.擴(kuò)大，下降

D.擴(kuò)大，上升【答案】CCH6F5L10G4M1G10R7HS2T2J8C4F5T6F8ZP9E2V9V8T10O2L9162、巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類，以下最具有流動(dòng)性的資產(chǎn)的是()。

A.現(xiàn)金

B.股票

C.同業(yè)拆借

D.銀行的房產(chǎn)【答案】ACR7R8V4T3W9G1P8HZ4T5H5B4S5J7O8ZA5V1C6R7M7A7V1163、下列()不屬于內(nèi)控制度中的制衡機(jī)制。

A.交叉核對(duì)

B.雙人簽字

C.雙人對(duì)賬

D.雙人控制資產(chǎn)【答案】CCR9S5K2G2B3T10L3HF4D3G7E4D8M4W6ZO7U6W1P6P3J3P3164、信息披露的形式不包括公眾公司的（）。

A.招股說明書

B.財(cái)務(wù)報(bào)告

C.上市公告書

D.定期報(bào)告【答案】BCF1U9Y7R7U5P4X5HZ10I10Z6X5B8S6Y10ZG9D8X8D2A5I7Q2165、《國(guó)有土地使用證》應(yīng)由（）核發(fā)給劃撥國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)人。

A.省級(jí)土地主管部門

B.城鎮(zhèn)規(guī)劃部門

C.縣級(jí)土地主管部門

D.土地登記機(jī)構(gòu)【答案】DCE6R4A4I1C10I5N5HP9C10Z4I4M4W10U9ZX1R6L2T9S5F9J10166、下列關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定限額

B.制定并實(shí)施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理應(yīng)完全獨(dú)立于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)類別的限額管理

D.管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)一定時(shí)期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對(duì)限額管理體系進(jìn)行調(diào)整【答案】CCM1J3S5E1Y5L6D10HZ1M5X1L8W3C6M10ZK4K3D5Y7H1J1P3167、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)的()原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風(fēng)險(xiǎn)全局狀況及變化趨勢(shì)，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性原因，實(shí)現(xiàn)對(duì)全行操作風(fēng)險(xiǎn)狀況的預(yù)警。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性【答案】DCL5H4B8D7A3M10G1HQ7V6K7K1X6I1L2ZY10P3S3Q2R4O1Q4168、（2021年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)布的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為（）

A.較低、中等、較高

B.低、較低、中等、較高、高

C.低、高、

D.低、中等、高【答案】BCD4K6A10H10V3G4L5HS5H9N9S10Y8W6V9ZR3K3B2J4C1R1O1169、在一國(guó)經(jīng)濟(jì)過度繁榮時(shí)，最有可能采取的政策是()。

A.擴(kuò)張性財(cái)政政策，抑制通貨膨脹

B.擴(kuò)張性財(cái)政政策，防止通貨膨脹

C.緊縮性財(cái)政政策，抑制通貨膨脹

D.緊縮性財(cái)政政策，防止通貨膨脹【答案】CCZ7J4H1C6F2Q7F1HX4I2S8A7X9M2C4ZJ3O1M9Z6J3U9H7170、（2018年真題）2008年年初，法國(guó)興業(yè)銀行因?yàn)槲词跈?quán)交易而在金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)損失慘重，該事件提示了商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域普遍存在的嚴(yán)重問題。據(jù)此下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融工具和信息系統(tǒng)的復(fù)雜性降低了潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.最高管理層和審計(jì)委員會(huì)必須確保重大缺陷能夠迅速得到修正

C.必須對(duì)所有的業(yè)務(wù)活動(dòng)建立相關(guān)內(nèi)部控制，包括建立獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.必須嚴(yán)禁交易人員在未經(jīng)授權(quán)的情況下建立巨大的風(fēng)險(xiǎn)敞口【答案】ACV9B4X3F2N4U2E8HP6R7S9I6U4T2W8ZE7P10M5O1N9M1E4171、（2018年真題）某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160。分別按累計(jì)總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計(jì)算的總敞口頭寸中，最小的是（）。

A.120

B.140

C.290

D.440【答案】BCB1J5Q9E2O9H6C6HI1N8N4C4N3N7U3ZO1I3L9P9F1P3L5172、不良貸款轉(zhuǎn)讓是指銀行對(duì)（）戶/項(xiàng)上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.20

B.10

C.50

D.5【答案】BCK5L10I3R5Z3C6T1HT1K2B7M9H1F2Z2ZG5V8U7M2P4O5C7173、偽造、變?cè)於鄳纛^支票屬于（）。

A.系統(tǒng)缺陷

B.人員因素

C.外部欺詐

D.內(nèi)部欺詐【答案】CCX3P6W4W6P1N1N1HS8A2F5C7S9B2Q8ZC3V10A3M1P8D10P8174、（2018年真題）某商業(yè)銀行上年度資產(chǎn)總額為5000億元，負(fù)債總額為1000億元。其資產(chǎn)負(fù)債率為（）。

A.40％

B.10％

C.20％

D.30％【答案】CCL2E6L5Q8B1R7Z9HL6P7K7P4O5V1L7ZA2G1K8X7A4T9L6175、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)管理始終都是由代表資本利益的()來推動(dòng)并承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.總經(jīng)理

D.股東大會(huì)【答案】BCA4L6Z3Y9W8E7E8HI1B7F9Z8Z9N9C6ZI3Z10I10V6Q9O9O6176、下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬戶頭寸的是（）。

A.代客購(gòu)匯100萬美元

B.買人1億美元美國(guó)國(guó)債

C.為對(duì)沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險(xiǎn)而持有的期貨合約

D.買人10億元人民幣金融債?【答案】CCL4X2F1Y9V1F4A1HN6T7J4M8S6O9T2ZU7Y2P8Q2L5A3E1