2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風(fēng)險管理)考試題庫深度自測300題加解析答案(山西省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個符合題意)

1、（2020年真題）下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿頭寸的是（）。

A.代客購匯100萬美元

B.買入1億美元美國國債

C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險而持有的期貨合約

D.買入10億元人民幣金融債【答案】CCI7R1P7Y4S6X7Z1HU5G3I4I10U1Q4S9ZR2E3Q4I7M7M9B92、信用風(fēng)險很大程度上是一種()，因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.國別風(fēng)險【答案】BCE8Z2K7O3Z9B5V10HO10S9U6C1Z5R2P2ZC10I1P4E7Z7Q1P63、在一些銀行戰(zhàn)略風(fēng)險評估還可以采用打分卡的方法，圍繞外部環(huán)境、行業(yè)因素、銀行管理、決策者、其他相關(guān)因素進(jìn)行打分，判斷戰(zhàn)略風(fēng)險水平。下列屬于行業(yè)因素評估的是（）。

A.行業(yè)景氣程度

B.政策環(huán)境

C.戰(zhàn)略匹配

D.戰(zhàn)略全局性【答案】ACD9G9F6Z8X6F3C4HX10Z6J2T3K5J7U8ZA3M7I5T6H5H6Z74、在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理活動中，()負(fù)責(zé)外包活動的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風(fēng)險狀況的監(jiān)督。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.外包管理團(tuán)隊(duì)【答案】DCV2K3D4S5Q9K2U8HO7B7X2C10G4E2Y8ZT3V1Y2Y8Y4V10X25、國有建設(shè)用地使用權(quán)作價出資（入股）是國家為了支持國有企業(yè)改革和發(fā)展，進(jìn)一步推行______，對改制的國有企業(yè)涉及的______進(jìn)行資產(chǎn)處置的一種方式。（）

A.土地有償使用制度；出讓國有建設(shè)用地使用權(quán)

B.土地?zé)o償使用制度；劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)

C.土地有償使用制度；劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)

D.土地?zé)o償使用制度；出撥國有建設(shè)用地使用權(quán)【答案】CCT2H2B8E8Z2W4Q8HF2R7U3G6E1N3K3ZB2V3X1L7R3T10Q46、下列屬于商業(yè)銀行持股人永久性資本投入的是()。

A.固定資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本【答案】DCM4I3F3G10W9S1D10HN5V1U8R9E9U6E3ZJ3L2K7I1Q4I2U87、以下關(guān)于安全檢查內(nèi)容說法正確的是（）。

A.查思想主要檢查企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)和職工對安全生產(chǎn)工作的認(rèn)識

B.查管理主要檢查作業(yè)現(xiàn)場是否符合安全生產(chǎn)、文明生產(chǎn)的要求

C.查隱患主要檢查對過去提出問題的整改情況

D.查整改主要檢查工程的安全生產(chǎn)管理是否有效【答案】ACD8W2O7D7Z9D8J8HY8U3R7A1X3E6V10ZC9W6A6B7L7B10E58、風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個主要類別，下列選項(xiàng)不是這三個類別的是（）。

A.風(fēng)險水平類指標(biāo)

B.風(fēng)險收益類指標(biāo)

C.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)

D.風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)【答案】BCL1J9S9I6C2U8L4HQ5W6D3X5S9X3V3ZP2Z8W8C8W10Q6S39、根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括（）。

A.抵債資產(chǎn)

B.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款

C.個人貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)【答案】CCO1T3I9B1J8M10G5HW4V6A10W8Q6Y10P3ZX6L1M4Q6P5P5Q810、甲、乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)，乙為會計主管，工作中兩人關(guān)系密切、無話不談。下列選項(xiàng)中，兩人對密碼的管理正確的是（）。

A.兩人密碼互相知悉

B.各自定期或不定期更換密碼并嚴(yán)格保密

C.需要業(yè)務(wù)授權(quán)時，甲輸入乙的密碼進(jìn)行授權(quán)

D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)【答案】BCL3X4A2F9Y5F6E2HY6L8H10U3G1C10S4ZC5N4S8Y2Y6J7Z311、2009年1月，（）明確指出，銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險納入其風(fēng)險管理體系中。

A.《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理指引》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議(征求意見稿)》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.《資本協(xié)議市場風(fēng)險補(bǔ)充規(guī)定》【答案】BCK3A2G10E4R10V7P5HN7C9Y9E9I5I9R2ZC2W1I6J8A4V6I912、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)等于()

A.（現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）/總資產(chǎn)

B.核心存款/貸款總額

C.貸款總額/核心存款

D.流動資產(chǎn)/總資產(chǎn)【答案】ACY1A5P4T1O1A5G1HS3F7P6C3W1A10Q1ZH10N9X8C2E3L7Z713、可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)的不利事件不包括（）。

A.流動性惡化

B.出現(xiàn)重大操作失誤

C.國家監(jiān)管政策變化

D.由于市場利率波動導(dǎo)致投資頭寸價值惡化【答案】CCL8B1J5Z10A3F10A5HN3A3W3K8H8Q8O4ZJ2X9I8S4M2B4N914、下列選項(xiàng)沒有體現(xiàn)資本監(jiān)管重要性的是()。

A.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

B.資本監(jiān)管是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護(hù)銀行業(yè)公平競爭的重要手段

C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

D.資本監(jiān)管可以規(guī)避各種信用風(fēng)險【答案】DCA10R5Q5H6R4Q10M4HX9B7E6N1P1D9A6ZU8L10B6P6N5I5A315、如果銀行的總資產(chǎn)為200億元，總存款為120億元，核心存款為60億元，應(yīng)收存款為25億元，現(xiàn)金頭寸為10億元，總負(fù)債為220億元，則該銀行核心存款比例屬于()。

A.0.125

B.0.25

C.0.3

D.0.5【答案】CCE10M10J3G3E7K4K3HL10M7L3T2O7J7O4ZC10X6C7X4K4D3O216、下列關(guān)于信用風(fēng)險預(yù)期損失的說法，不正確的是（）。

A.是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失

B.等于預(yù)期損失率與資產(chǎn)風(fēng)險敞口的乘積

C.等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積

D.是信用風(fēng)險損失分布的方差【答案】DCS4E5G7B1M5H1Z7HA8I4V7W1B3U10U1ZE8O3J7U8J1C7D417、（）年，中國銀監(jiān)會發(fā)布了修訂后的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》。

A.2016

B.2015

C.2017

D.2014【答案】DCQ5L3E6T1K8E2M10HJ5O8X10Z6I7A6X8ZV1Q1H6X9K3O7K118、（2018年真題）某企業(yè)2008年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12％，2008年年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2008年年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％【答案】DCC5O2H8R2D10H7Y4HQ7E5K3V7W8K8U6ZL8C8S4K1P1L4B819、銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按()計價。

A.名義價值

B.市場價值

C.歷史成本

D.公允價值【答案】CCA10Y6O9F7D2J10D8HZ6G4U5B7U4Z5T1ZX1J6X6R4H9V3F920、（2018年真題）對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品來說，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部（）。

A.面值之和

B.賬面價值

C.公允價值

D.市場價值【答案】BCF8O3R9Y10M8A4Y3HD7A7Q10C8V10S7W6ZC2M8M8X4K3V3K621、商業(yè)銀行董事會及其（）應(yīng)當(dāng)定期聽取高級管理層關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的專題報告，對商業(yè)銀行風(fēng)險水平、風(fēng)險管理狀況、風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，并提出全面風(fēng)險管理意見。

A.董事會

B.高級管理層

C.風(fēng)險管理委員會

D.風(fēng)險管理部門【答案】CCH10Q1Y9F9M7D6D8HV1A2J1P10M2U4Z3ZZ8X7K8C5N10D9R922、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險的理解中，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.聲譽(yù)風(fēng)險通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理

B.聲譽(yù)風(fēng)險無法通過加強(qiáng)內(nèi)部控制來避免

C.聲譽(yù)風(fēng)險不會損害到銀行的經(jīng)濟(jì)價值

D.聲譽(yù)風(fēng)險與其他風(fēng)險不具有相關(guān)性【答案】ACW1U3C8J8T1Q8L8HM8M1V5S8D6D6E3ZU4C8Q9X2N6H10Q723、標(biāo)準(zhǔn)差是風(fēng)險管理領(lǐng)域最常使用的統(tǒng)計量，下列關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)差說法錯誤的是（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)差（波動率）是隨機(jī)變量方差的平方根

B.標(biāo)準(zhǔn)差能反映一個數(shù)據(jù)集的離散程度

C.平均數(shù)相同的兩組數(shù)據(jù)集，標(biāo)準(zhǔn)差也相同

D.標(biāo)準(zhǔn)差可以刻畫隨機(jī)變量的不確定性程度【答案】CCQ7N5E4H9H6B10R4HC7J10E6J9T5K6V1ZE5N6R10U1K9H4H1024、計算資本充足率和核心資本充足率時，都應(yīng)該扣除（）。

A.商譽(yù)

B.附屬資本

C.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資

D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資【答案】ACC7Q6G9A10T2P3D7HA8J4I1L10R10S10H9ZM2N5S9U1P8V5W725、(?)被用來觀察現(xiàn)有客戶的行為，以掌握客戶及時還款的可信度。

A.申請?jiān)u分

B.風(fēng)險評分

C.行為評分

D.破產(chǎn)評分【答案】CCH5S9Z2H1S4Z2Y8HH10S5U7P10I1L9L4ZJ2V7X4O5V2M9I126、市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險四種,其中（）風(fēng)險尤為重要。

A.匯率風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.股票風(fēng)險

D.商品風(fēng)險【答案】BCI6G1R3M1V9W4A2HC2T8U5N8A1F4M2ZE7J7B4A6R10F3S227、商業(yè)銀行信用風(fēng)險預(yù)警的正確程序是（）。

A.風(fēng)險分析，后評價，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險處置

B.風(fēng)險分析，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險處置，后評價

C.信用信息的收集與傳遞，后評價，風(fēng)險分析，風(fēng)險處置

D.信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險分析，風(fēng)險處置，后評價【答案】DCQ2O10O1E1Y8T10R8HM4R7K8C3X1C1O4ZW1D8R2M10O4J4Q528、風(fēng)險識別包括（）兩個環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險和檢測風(fēng)險

B.計量風(fēng)險和分析風(fēng)險

C.感知風(fēng)險和分析風(fēng)險

D.計量風(fēng)險和監(jiān)控風(fēng)險【答案】CCD10Y7Y3B3L7I4L6HE8H8Z4O6S3V7N9ZZ1L9R5R3O4V10B829、下列不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬戶的是()。

A.為對沖銀行賬戶風(fēng)險而持有的衍生工具頭寸

B.做市交易形成的頭寸

C.代客買賣頭寸

D.自營外匯交易頭寸【答案】ACL6D7E9O3T2J8I4HO5G4F6Q10D10F3L9ZX5Z8K6A7B6S10A630、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風(fēng)險暴露為170億元，預(yù)期損失為3億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。

A.1.76%

B.1.66%

C.1.56%

D.1.36%【答案】ACP4Q2V3L2B5L6V9HO10N9P1V3K9M2E10ZA9Y6X7Z9X4N5J131、土地登記申請應(yīng)該由（）提出。

A.街道辦事處

B.居委會

C.土地權(quán)利人

D.土地管理部門代替土地權(quán)利人【答案】CCT3K10D9V10K2K10J9HZ7X8N6T5U6G10Y1ZK6J7R4T1V9R4C832、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％【答案】ACJ8W2X1Y5B9S5K2HZ6P3V10X9Y8T8H6ZG8M7P3X9E9L6P533、國際會計準(zhǔn)則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。

A.它是基于會計核算的劃分

B.按照確認(rèn)、計量、記錄和報告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)人四類賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)

C.直接面對風(fēng)險管理的各項(xiàng)要求

D.有強(qiáng)大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持【答案】CCC5J3N9A3C9T4U3HZ4W3K6L7T10G10O10ZV4W3F5A5D10C10G434、下列關(guān)于久期分析的說法，不正確的是()。

A.久期分析只能計量利率變動對銀行短期收益的影響

B.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險

C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結(jié)果會不夠準(zhǔn)確【答案】ACZ2Z9C6A1Y4O2E2HU6Z3I2W9O7A6W9ZX1M1Y3H1S1V7A1035、下列對于外幣流動性風(fēng)險管理的說法，錯誤的是()。

A.高級管理層首先應(yīng)該明確外幣流動性的管理架構(gòu)

B.外幣的流動性管理只能集中在總部

C.商業(yè)銀行的外幣流動性管理決策依賴于其融資需求的規(guī)模、進(jìn)人外匯市場融資的渠道

D.我國的外幣流動性管理方法仍主要依賴歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計【答案】BCJ6E2F6Y5I3I5X8HO1N6G2C1N8O7J5ZF10L3E2F10C3A7Z1036、商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石是()。

A.公司治理結(jié)構(gòu)的完善

B.風(fēng)險管理文化的形成

C.高級管理層的支持與承諾

D.風(fēng)險控制制度的貫徹執(zhí)行【答案】CCN2I5R10I4P4A3U5HS4S2I9X9U6Y1A9ZW2H8V8C3F10H8I937、下列關(guān)于盈利能力比率指標(biāo)的計算公式中，錯誤的是()。

A.銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)／銷售收入]×100％

B.銷售凈利率=(凈利潤／銷售收入)×100％

C.總資產(chǎn)收益率(權(quán)益報酬率)=凈利潤／[(期初所有者權(quán)益合計+期末所有者權(quán)益合計)／2]×100％

D.資產(chǎn)凈利率(總資產(chǎn)報酬率)=凈利潤／[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)／2]×100％【答案】CCT1V7A4E3E1G1C5HY10N6T7F3G7R4R3ZM3J4J1M6Z6K10K138、市場風(fēng)險不包括（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.貸款違約風(fēng)險【答案】DCK9N7K2A6D10A3N6HP10T8X3I8F10F2Z7ZM1G3D3A6Y10E3D939、激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，商業(yè)銀行如果缺乏獨(dú)特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴(yán)重的生存危機(jī)。品牌風(fēng)險會影響到()。

A.商業(yè)銀行的技術(shù)水平

B.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

C.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新水平

D.商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間【答案】DCG7W4V9D5C6T8H6HL10W6U1K7L1S8B9ZE3K5R2R6K7R9Q440、下列關(guān)于資本的說法，正確的是()

A.經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本

B.會計資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本

C.銀行資本可以劃分為持續(xù)經(jīng)營資本和破產(chǎn)清算資本

D.監(jiān)管資本是一種取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險水平的資本【答案】CCC1W4I8P2X3D1U3HK4C4O6Y3B8M8Z4ZL5A3N9V10F3Y1Z141、國別風(fēng)險有很多常見的表現(xiàn)形式，不包括()。

A.重議利息

B.取消債務(wù)

C.提供擔(dān)保

D.再融資【答案】CCM3B7I7H7I4L1W1HV5U1S3Y2V1E2S9ZT9E1W9H6P2D4R942、作為商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)的流動性缺口率，其標(biāo)準(zhǔn)為不得低于()。

A.0

B.2％

C.-2％

D.-10％【答案】DCL9C9Q2B10W9Y6L5HI4F4H6J10L4Q10T8ZE7Y1Z2G10Y9P1E1043、某商業(yè)銀行具有一筆5000萬元的貸款，期限為8年，固定貸款利率為8%，支持該筆貸款的是5000萬元的浮動利率活期存款池，則該銀行的資產(chǎn)負(fù)債面臨()。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】ACV10D5U9G8C8F7A1HS6C6H10I1C5A4E6ZL7S1S9D7J5B1W344、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款損失核銷的表述中，錯誤的是（）。

A.核銷是指對無法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷

B.核銷后銀行應(yīng)移交對貸款的追索權(quán)

C.核銷是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理過程，核銷后不再進(jìn)行會計確認(rèn)和計量

D.核銷后銀行的債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核銷檔案【答案】BCL5Q3Z7N5F9S5F1HI1A5K3L7T3Z8V6ZT2U7W2H7L2B1V145、A企業(yè)與B企業(yè)的籌資渠道及利率如下：A企業(yè)固定利率融資成本是l0%，浮動利率融資成本是LIBOR+2%;B企業(yè)固定利率融資成本是8%，浮動利率融資成本是LIBOR+1%。如果A企業(yè)需要固定利率融資，B企業(yè)需要浮動利率融資，那么如果雙方為了實(shí)現(xiàn)一個雙贏的利率互換，各自應(yīng)該如何融資？()

A.A企業(yè)進(jìn)行固定利率融資，B企業(yè)進(jìn)行浮動利率融資

B.A企業(yè)進(jìn)行固定利率融資，B企業(yè)進(jìn)行固定利率融資

C.A企業(yè)進(jìn)行浮動利率融資，B企業(yè)進(jìn)行固定利率融資

D.A企業(yè)進(jìn)行浮動利率融資，B企業(yè)進(jìn)行浮動利率融資【答案】CCX1G2Q6X10T5U4D8HZ9A9F7U1I9Z1G10ZW10A4B1K3Q7M1E146、某商業(yè)銀行受理一筆貸款申請，申請貸款額度為500萬元，期限為1年，到期支付貸款本金和利息。商業(yè)銀行經(jīng)內(nèi)部評級系統(tǒng)測算該客戶的違約概率為0.5%，該債項(xiàng)違約損失率為30%，需配置的經(jīng)濟(jì)資本為10萬元；經(jīng)內(nèi)部績效考核系統(tǒng)測算該筆貸款的資金成本為6%，包括經(jīng)營成本、稅收成本在內(nèi)的各種費(fèi)用為2%，股東要求的資本回報率為12%。則該筆貸款的定價至少為()。

A.7.54%

B.8.39%

C.6%

D.12%【答案】BCJ10C10R10Z5B1T3J4HO9I5G2F5N10E7O9ZT10B4F5A1T7Q5E247、（2018年真題）下列不屬于風(fēng)險管理類指標(biāo)的是（）。

A.資本金收益率

B.信用風(fēng)險指標(biāo)

C.市場風(fēng)險指標(biāo)

D.操作風(fēng)險指標(biāo)【答案】ACS5F7E5P5S9H10T1HK6F1P8L10P6U2O7ZI8U3T7Q8U8O4C948、下列有關(guān)風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的說法，有誤的是（）。

A.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)

B.針對風(fēng)險管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置同等的登錄級別

C.為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)【答案】BCG9M7J4H5B8F8K7HR9X9U1T1S3S6L5ZU6H7R4J8S2E8N549、銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不包括()。

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力

C.確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)

D.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】CCI6Y3L3B7P7F10Q5HT4I9G8A5Z5D3H2ZB1T4M2X1M6G6X150、施工設(shè)計未注明試壓合格標(biāo)準(zhǔn)，塑料管在工作壓力的1.15倍時，需穩(wěn)壓（）。

A.10分鐘

B.1小時

C.1.5小時

D.2小時【答案】DCX8A9U7G7T2R7P7HN10J5F3I7E9A7Q9ZD5O2Q8M6G7O10X151、下列各項(xiàng)中，不是聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容是（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

C.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

D.實(shí)現(xiàn)銀行利潤的最大化【答案】DCQ3Q6K7K10A6T3N7HW7Y1A2U8V10D4C7ZB8M4P8M1K9B5X1052、（2018年真題）下列不屬于盈利能力比率的是（）。

A.銷售毛利率

B.資產(chǎn)凈利率

C.總資產(chǎn)收益率

D.存貨周轉(zhuǎn)率【答案】DCM9V1H8I1H1V10J5HT8Y7F5D2Y10H4L6ZB2O2E9J2S10U8C853、關(guān)于重新定價的不對稱性，下列說法正確的是()。

A.收益率曲線發(fā)生非平行移動時，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價值不會產(chǎn)生不利影響

B.收益率曲線的形態(tài)發(fā)生變化時，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生不利影響

C.收益率曲線發(fā)生平行移動時，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生不利影響

D.收益率曲線的斜率發(fā)生變化時，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價值不會產(chǎn)生不利影響【答案】BCA1G1G10C10U1N2S10HJ2T9B1M2P2F9Z8ZY2Y3G5Q10H6P7N354、馬柯維茨提出的（）描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法。

A.均值—方差模型

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.套利定價理論

D.二叉樹模型【答案】ACM3B6S3R10U7R8D10HE6X10R1L1C4A3Z8ZC10K7S3V4S5I6F455、下列關(guān)于商業(yè)銀行評級驗(yàn)證的表述中，最恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.驗(yàn)證本質(zhì)上是證明銀行內(nèi)部評級體系的必要性

B.各家銀行所采用的驗(yàn)證方法應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一

C.驗(yàn)證主要由監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)

D.驗(yàn)證應(yīng)隨著風(fēng)險管理手段的改進(jìn)而調(diào)整【答案】DCU4U6L9B5A4A6K10HE10L3N6Z2G9W5E1ZD8X3J10I8U9X10W356、（2019年真題）（）是指對交易賬簿頭寸重新估算其市場價值。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估【答案】DCB1Q8X6Z3K2J8X2HQ1S10O7P5E6D7P7ZX7C8B5G8X4J8D257、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002-2007年間，其貨款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動性風(fēng)險。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】ACD7I5X2J8E3A6M2HS4V7A10A8F2R7J3ZC2J2S5P6O5K10M858、商業(yè)銀行信息科技部門負(fù)責(zé)建立和實(shí)施信息分類和保護(hù)體系，其主要管理要素不包括（）。

A.建立信息安全計劃和保持長效的管理機(jī)制

B.確保所有信息系統(tǒng)的安全

C.確定風(fēng)險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別

D.確保所有計算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全【答案】CCX3T4J4G6K5Q2X2HJ8U10B5F1K1Z10D4ZD5M3I6H7H9C8S1059、持續(xù)期缺口等于（）。

A.總資產(chǎn)持續(xù)期-總負(fù)債持續(xù)期

B.總資產(chǎn)持續(xù)期-(總資產(chǎn)／總負(fù)債)×總負(fù)債持續(xù)期

C.總負(fù)債持續(xù)期-總資產(chǎn)持續(xù)期

D.總資產(chǎn)持續(xù)期-(總負(fù)債／總資產(chǎn))×總負(fù)債持續(xù)期【答案】DCU1V1T6O1H9C10S5HC10Z4S1Z5A5Q1U6ZL9Y3D7Q5F6K3J960、充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素，體現(xiàn)了風(fēng)險與控制自評工作的（）原則。

A.全面性

B.客觀性

C.重要性

D.前瞻性【答案】DCK4K10W7H10O4I6S1HC8Z7A9Y1C3Q2L5ZF7N3G10F1O2G8B661、下列關(guān)于商業(yè)銀行評級驗(yàn)證的表述中，最恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.驗(yàn)證本質(zhì)上是證明銀行內(nèi)部評級體系的必要性

B.各家銀行所采用的驗(yàn)證方法應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一

C.驗(yàn)證主要由監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)

D.驗(yàn)證應(yīng)隨著風(fēng)險管理手段的改進(jìn)而調(diào)整【答案】DCB9W7S7F5D7R10K1HC4K10C3Y10Y7W6X9ZS3D6X9A1T5O5N162、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險

B.在激烈競爭的市場條件下，聲譽(yù)風(fēng)險的損害可能是短期的

C.商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險。

D.良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本【答案】BCY5W4Q7C10J7U8H3HG8O7P7R3B4G9U1ZH4T6T2S4U4A1Q163、在《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》中，流動性比率為流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額之比，不得低于（）。

A.30%

B.25%

C.50%

D.75%【答案】BCL6T7S4G4G9U5Q9HM2J10I6K8H8N4D10ZX8K8Q5Z9Q9P2M264、（2018年真題）商業(yè)銀行過去籌集的資金由于受到內(nèi)外部因素的影響而發(fā)生不規(guī)則波動，從而對商業(yè)銀行的價值產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性被稱為（）。

A.資本折價風(fēng)險

B.負(fù)債流動性風(fēng)險

C.資產(chǎn)減值風(fēng)險

D.投資風(fēng)險【答案】BCF4J8I3H5K2C4N8HB6N8A6E9R7O2Y2ZI3O10J9Y5Y3A8H565、在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長率和資質(zhì)等級分別屬于（）。

A.基本面指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)

B.財務(wù)指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)

C.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【答案】DCC4T4M10X7S5N7T8HP1T4V7Y4C9F4V4ZL2E4U2E3X7M1B766、在距長期次級債務(wù)到期日前最后五年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣為()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％【答案】BCJ8G9X7S7Q6D8S4HE9F2W10P2Y10B10E5ZP5A6C10T8I9U8T167、下列關(guān)于財務(wù)比率的表述，正確的是(?)。

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

C.流動比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力【答案】ACL6E8Z5M10Z6K7X8HN4Z10O6G6N4Q1N8ZH4K10O3Y2E9X3J1068、風(fēng)險識別包括()兩個環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險和預(yù)測風(fēng)險

B.感知風(fēng)險和分析風(fēng)險

C.預(yù)測風(fēng)險和分析風(fēng)險

D.感知風(fēng)險和控制風(fēng)險【答案】BCK4H7N3Q6O9X9K3HU7Y2D9N4C10A1B5ZZ4Y6M6G2P2H5J869、依照金融體系的變遷和金融實(shí)踐的發(fā)展過程，國外商業(yè)銀行風(fēng)險管理大體經(jīng)過四種風(fēng)險管理模式的發(fā)展階段，不包括()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段

B.負(fù)債風(fēng)險管理階段

C.資產(chǎn)負(fù)債管理階段

D.市場風(fēng)險管理階段【答案】DCG3X5Q1L3Y4J10L6HF1B10O6L10Y9I6T2ZM7C3I6K3J5U8A170、多年來國內(nèi)外銀行危機(jī)的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，()是導(dǎo)致銀行危機(jī)的最主要原因。

A.市場過度競爭

B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴(kuò)張

C.監(jiān)管不到位

D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足【答案】BCL2K8E3H9F3C9M2HL7W5P2Y9W5C5O4ZN7P8P3X5T4L7X671、風(fēng)險資本主要為了覆蓋和抵御銀行的（）。

A.壞賬損失

B.預(yù)期損失

C.大規(guī)模損失

D.非預(yù)期損失【答案】DCB10Q8M2G8S8B7A6HX4E9D5R10O1Q8K3ZM3A2W8M9T2G3O472、測量矩形斷面的測點(diǎn)劃分面積不大于（）㎡，控制邊長在（）mm間，最佳為小于（）mm。

A.0.05200～250220

B.0.03200～250200

C.0.03200～300220

D.0.05200～300200【答案】ACQ2Z8P7E2J7E1H9HN4Q10M9Y1U6W8D7ZL9N2J6R8M9D5G473、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是（）。

A.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產(chǎn)生不利因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款

C.對貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)進(jìn)行分類

D.次級、可疑和損失三類合稱為不良貸款【答案】ACC2H7J1J7L2A3F8HI2I3Z2O9X10H3A2ZE4Q5X5H3S8Y4H974、下列關(guān)于外部審計與監(jiān)督檢查關(guān)系的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險控制的分析和評價

B.外部審計和銀行監(jiān)管都采用現(xiàn)場檢查的方式

C.市場主體關(guān)注、評價、選擇銀行的重要依據(jù)僅有外部審計

D.外部審計報告是銀行監(jiān)管的重要資料【答案】CCT5A5K10O4Q3K10V10HO3G4U7T7V8E4E9ZM9D4V5B9Z8B9E775、從我國目前實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理的經(jīng)驗(yàn)看，完成信用風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)資本管理的環(huán)節(jié)不包括()。

A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補(bǔ)充計劃，明確資本充足率目標(biāo)

B.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡分配

C.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標(biāo)，對信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本增量的一定百分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配

D.分行根據(jù)總行的戰(zhàn)略性規(guī)劃，具體配置可利用的各項(xiàng)資源【答案】DCV4G6D4V10H10A1U2HO8I7Y5G5O10O9D2ZW9Q6K7V4X5Q8G276、（2018年真題）商業(yè)銀行市場風(fēng)險內(nèi)部模型計算出的風(fēng)險價值（VaR），隨置信水平的增加而（），隨持有期的增加而（）。

A.減少；增加

B.增加；減少

C.增加；增加

D.減少；減少【答案】CCJ2T9S6Y9G2B8W8HN6U6P4O2L8O10K6ZU10O7J4V4G4K4I1077、假如某一房地產(chǎn)項(xiàng)目總投資10億元。開發(fā)商自有資本金3.5億元，貨款及其它負(fù)債6.5億元。在不利的市場行情下，一旦預(yù)期項(xiàng)目的市場價值將低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項(xiàng)目爛尾，從而給債權(quán)人帶來風(fēng)險。這種情形下，債權(quán)人好比（）。

A.買入一份看漲期權(quán)

B.賣出一份看跌期權(quán)

C.買入一份看跌期權(quán)

D.賣出一份看漲期權(quán)【答案】BCX6K4E1N10T9K4N9HB7J3Y5C1I5E1Y9ZC7O10S6K6C3Q3P278、商業(yè)銀行在完善流動性風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警機(jī)制的同時，制訂切實(shí)可行的本外幣流動性應(yīng)急計劃至關(guān)重要。流動性應(yīng)急計劃主要包括（）。

A.制定危機(jī)處理方案與彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.提高流動性管理的預(yù)見性

C.通過金融市場控制風(fēng)險

D.建立多層次的流動性屏障【答案】ACW2F8U3E1D3Y3N8HX8N3M9W8B1Y3Y2ZS8V7M9Z7P10D10H679、假定股票市場1年后可能出現(xiàn)4種情況，每種情況所對應(yīng)的收益率和概率如下表所示。

A.5.25％

B.6.25％

C.10.00％

D.10.20％【答案】BCU8M6I3V1Y9L2H8HM1D1P9Z2N1S7K10ZW9L4Z8Y10A2I10Y880、下列不屬于影響流動性風(fēng)險的因素是()。

A.匯率結(jié)構(gòu)

B.分布結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

D.幣種結(jié)構(gòu)【答案】ACA9D1A8T2W9I10F7HQ8F3P8H1K5F7F2ZT4I9U1J7Y7Q9E581、有關(guān)戰(zhàn)略風(fēng)險的評估要求不包括（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與自身業(yè)務(wù)規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的戰(zhàn)略風(fēng)險管理體系，對戰(zhàn)略風(fēng)險進(jìn)行有效的識別、評估、監(jiān)測、控制和報告

B.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理框架應(yīng)當(dāng)包括董事會及其下設(shè)委員會的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實(shí)施管理和監(jiān)督體系

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分評估戰(zhàn)略風(fēng)險可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風(fēng)險配置資本

D.對于已經(jīng)識別的戰(zhàn)略風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失【答案】DCR8A7S2R8Y7O4E10HB8B2E10N10Q6Z2W7ZR5J10S5S3X10V10D382、對商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重規(guī)定為：商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權(quán)給予零風(fēng)險權(quán)重，4個月以上的風(fēng)險權(quán)重為（），但商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務(wù)的風(fēng)險權(quán)重為（）。

A.10％；50％

B.10％；20％

C.20％；50％

D.20％；100％【答案】DCB8V8D5T10C2A6N6HW8V2M3G9H3Q8E5ZH5D7H5F8Y8M6N1083、一般地說，以()為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負(fù)債流動性的利率敏感度相對較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲蓄【答案】DCJ1R7G4W6K1Z3E2HA7S7A6F6S6J7Y2ZG7U10S5I7L2U10A684、銀監(jiān)會公布的風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)不包括()。

A.風(fēng)險水平

B.風(fēng)險遷徙

C.風(fēng)險抵補(bǔ)

D.風(fēng)險價值【答案】DCS9T9R7L10M1J5G8HE7X6J9Q7X9O9J9ZH8X1L2M1T8E6P285、下列不屬于影響流動性風(fēng)險的因素是()。

A.匯率結(jié)構(gòu)

B.分布結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

D.幣種結(jié)構(gòu)【答案】ACJ2F2L6B10X8D5H10HI8L3P8I2X5W9D4ZF9Q3L3C2M3M9A386、下列關(guān)于金額風(fēng)險造成的損失的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對非預(yù)期損失

B.金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

C.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移

D.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失【答案】ACH2C8A7Y7T2K1M3HK7P10I4L9L8Q4L3ZK9Q1L7E2Z7W5V187、商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類別、跨時期分配操作風(fēng)險損失的標(biāo)準(zhǔn)，對于反映在商業(yè)銀行信用風(fēng)險數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險損失，在計算最低和監(jiān)管資本時將其視為(?)，不計入操作風(fēng)險資本，但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險數(shù)據(jù)庫中。

A.管理資本

B.信用風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.流動風(fēng)險【答案】BCR5L5W5S4P5Q6K5HB6M6R9C9Q10I8J2ZJ7L10W3O1I9L7S888、()負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。

A.股東大會和董事會

B.董事會和監(jiān)事會

C.董事會和高級管理層

D.高級管理層和內(nèi)部審計入員【答案】CCW4I2J1K3N7A7N6HV7R5T2K7O5V2A4ZH10W5X8N2D7M10J289、（2018年真題）某私營企業(yè)于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000萬元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業(yè)財務(wù)狀況惡化，出現(xiàn)了拖欠利息超過90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業(yè)磋商進(jìn)行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是（）。

A.將該筆貸款期限延長半年

B.給予企業(yè)10％的利率優(yōu)惠

C.允許企業(yè)貸款到期后一次性還本付息

D.要求企業(yè)增加其董事長個人住房作為抵押品【答案】DCQ8P8E7O1K3L6D1HG9M4N6B10D8M7L5ZN8M8T8L8X8J1X290、選擇關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的基本原則不包括（）。

A.相關(guān)性

B.可持續(xù)性

C.可計量性

D.風(fēng)險敏感性【答案】BCH2Y9L8M8O3B9D10HU8X1T1C3L1H10E8ZY1T2J5K7C6S5E991、某商業(yè)銀行由X、Y兩個核心業(yè)務(wù)部門構(gòu)成，其總體經(jīng)濟(jì)資本為120億元，假設(shè)單獨(dú)計算X、Y業(yè)務(wù)部門的非預(yù)期損失分別為60億元、90億元，則應(yīng)當(dāng)給X、Y業(yè)務(wù)部門配置的經(jīng)濟(jì)資本分別為（）。

A.X60億元，Y60億元

B.X60億元，Y90億元

C.X48億元，Y72億元

D.X30億元，Y90億元【答案】CCP7Q7L1O4K9W5Z6HH8U3H5Z6W9F7Y9ZR9F10M4E3W1H10L792、商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類別、跨時期分配操作風(fēng)險損失的標(biāo)準(zhǔn)，對于反映在商業(yè)銀行信用風(fēng)險數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險損失，在計算最低和監(jiān)管資本時將其視為(?)，不計入操作風(fēng)險資本，但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險數(shù)據(jù)庫中。

A.管理資本

B.信用風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.流動風(fēng)險【答案】BCB6Z7E5R7D6E5T2HH9N7R4I5Z2R9A10ZV5G6C4H4D1U9Y493、()是市場約束的核心。

A.監(jiān)管部門

B.公眾存款人

C.股東

D.外部債權(quán)人【答案】ACN4I8V6Z3P9U6M3HK1D10S6C9K8A8Q2ZI2A7R6D8R10S2V1094、下列關(guān)于金額風(fēng)險造成的損失的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對非預(yù)期損失

B.金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

C.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移

D.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失【答案】ACN6G10V9B1B10F10Q4HL6D1I8E2O7H1F10ZI3J3B7Q3Z7C8L695、內(nèi)部審計在商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系中發(fā)揮不可替代的作用，下列未體現(xiàn)內(nèi)部審計作用的是()。

A.監(jiān)控和評價風(fēng)險管理體系運(yùn)行的效果

B.幫助識別、評價重要的風(fēng)險暴露，促進(jìn)風(fēng)險管理和控制系統(tǒng)的改進(jìn)

C.內(nèi)部審計具有充足的資源，可以直接向董事會報告

D.評價與銀行治理、運(yùn)營和信息系統(tǒng)有關(guān)的風(fēng)險暴露【答案】CCC6C4B1S6K7C1E8HQ8J6M2J5I1W6L2ZZ10T1T2P2Y5A2D896、內(nèi)部審計在商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系中發(fā)揮不可替代的作用，下列未體現(xiàn)內(nèi)部審計作用的是()。

A.監(jiān)控和評價風(fēng)險管理體系運(yùn)行的效果

B.幫助識別、評價重要的風(fēng)險暴露，促進(jìn)風(fēng)險管理和控制系統(tǒng)的改進(jìn)

C.內(nèi)部審計具有充足的資源，可以直接向董事會報告

D.評價與銀行治理、運(yùn)營和信息系統(tǒng)有關(guān)的風(fēng)險暴露【答案】CCZ7R2V5N6I10F4F5HY5N6Q10J5B6H6V6ZN2Z1E10S3S7V1C997、不確定條件下的投資組合理論的提出者是()。

A.哈瑞?馬科維茨

B.威廉?夏普

C.費(fèi)雪?布萊克

D.麥隆?斯科爾斯【答案】ACL9V3Z6T4M6E1E5HH9H1B7U8C7J9U4ZQ5M6L5C4U9P8M698、全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了很多先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法，下列選項(xiàng)沒有體現(xiàn)的是()。

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.完全的風(fēng)險規(guī)避制度【答案】DCT6P4B4R4K2Z8Y6HZ2G8Z9T9G6N6S7ZX2M1O1D2D2J2L1099、國別風(fēng)險的主要指標(biāo)不包括()

A.數(shù)量指標(biāo)

B.比例指標(biāo)

C.等級指標(biāo)

D.網(wǎng)點(diǎn)指標(biāo)【答案】DCC2O7H5Z9T4G5A8HY10E1Z9N2M2A4W2ZW9N5P2U10Z3O6J9100、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差構(gòu)成了（）。

A.久期缺口

B.現(xiàn)金缺口

C.融資缺口

D.信貸缺口【答案】CCP2A4A9A2O1W2X2HC2T6P9P2W10G7I8ZQ5B3W5F9N4B7A6101、（2020年真題）商業(yè)銀行采用（）計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準(zhǔn)備缺口是指商業(yè)銀行實(shí)際計提的貸款損失準(zhǔn)備低于預(yù)期損失的部分。

A.內(nèi)部評級法

B.內(nèi)部模型法

C.權(quán)重法

D.高級計量法【答案】ACX9L6F9Z7P10C7J3HO1R6N7G4B9L2T3ZM10X5S4N7X10S7R4102、在現(xiàn)金流量分析中，首要分析的是()。

A.經(jīng)營性現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.消費(fèi)活動的現(xiàn)金流【答案】ACH7F3I4C10V8L5L10HI10W4N10O1S2B6I2ZY7F5Z1L3U4E4S2103、下列指標(biāo)中不應(yīng)低于25%的是()

A.流動性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.存貸比

D.流動性比例【答案】DCN3L8B10J4U5E4E8HK8F8S8G2J9G9I6ZO10U4X5G6U7T9M5104、《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的三種操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本計量方法不包括（）。

A.高級計量法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.基本指標(biāo)法

D.內(nèi)部評級法【答案】DCI5M9Z3P7L10L3H5HW9E9F7M9Z2A7V3ZB6U10F4W6P1F1Y9105、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險隱患及其控制措施的表述中，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.實(shí)行嚴(yán)格的前中后臺職責(zé)、崗位分離制度，嚴(yán)禁后臺結(jié)算操作人員與前臺交易員核對交易明細(xì)

B.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險、獲取必要的履約保證

C.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險責(zé)任制可以有效降低前臺交易員操作失誤的概率

D.借助適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺風(fēng)險管理人員對交易風(fēng)險評估的淮確性【答案】ACS3U4P10W2Q7L3Z10HB5F3A9E9K10O3O9ZG8B1Y5C10U7K1E4106、高級管理層通常需要的風(fēng)險監(jiān)測報告類型是()。

A.整體風(fēng)險報告

B.頭寸報告

C.最佳避險報告

D.高層風(fēng)險報告【答案】ACA2M8C3Q10W1D5C10HG10H9R6H4O10J7U7ZE8P10Y1J9A8V10Y4107、商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括()兩方面內(nèi)容。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑

B.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略實(shí)踐

C.戰(zhàn)略實(shí)踐和實(shí)現(xiàn)路徑

D.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)條件【答案】ACK5J5O2O9M5N5H1HO6A6B9Y4I10V9Q1ZH5H1Q4D3H8Z6L9108、在我國銀行監(jiān)管實(shí)踐中，（）監(jiān)管貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評價商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.資本收益率

B.存款偏離率

C.流動性比率

D.資本充足率【答案】DCI7V9H2Z1I3I10Y5HP6I3T9D1N3T1H1ZU9Y8N7X1A7S4X5109、集體土地所有權(quán)主體不包括（）。

A.鄉(xiāng)農(nóng)民集體

B.村農(nóng)民集體

C.村民個人

D.村民小組農(nóng)民集體【答案】CCI7S7K1X7W4P1U10HR9L10Y6E4S3K4R7ZX1Q4D3V2A1Q8M2110、根據(jù)巴塞爾委員會的建議，銀行董事會應(yīng)當(dāng)把（）看做是他們最重要的代理人。

A.注冊會計師

B.外部審計人員

C.存款人

D.中介機(jī)構(gòu)【答案】ACF6Y3L10Q3C9D10K9HO9V10U5J9D3U5C1ZR1G3N6S8W6X4H1111、商業(yè)銀行客戶信用評級的發(fā)展過程是()。

A.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型

B.信用風(fēng)險模型→專家判斷法→違約概率模型

C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型

D.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型【答案】CCN8J9A8J2F6L1F6HX5O9R3H3J9L8M4ZM6X10E8F5F6L10F7112、“未按審批時所附的限制性條款發(fā)放貸款”屬于（）業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項(xiàng)。

A.貸前調(diào)查

B.信貸審查

C.信貸審批

D.貸款發(fā)放【答案】DCG1J8M1G10F6G8T10HU1O10W7A4G2S8T6ZW4Z10U8B1S7B10M9113、以下不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險評估的假設(shè)性條件的是()。

A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

B.利率變化／預(yù)期

C.現(xiàn)實(shí)數(shù)據(jù)

D.信用風(fēng)險參數(shù)【答案】CCD4Q10K2E10V2Z8X8HK4W5E4O10K2P3K2ZT4H2K2B4H5K9M6114、點(diǎn)型火災(zāi)探測器安裝的基本規(guī)定是，探測器宜水平安裝，若有傾斜不應(yīng)大于（）。

A.500

B.450

C.400

D.350【答案】BCY7A9S2G5O10J9X10HI1G5C8B4J3G1V3ZF2F5L5P8L7N4H6115、()作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運(yùn)行。

A.風(fēng)險數(shù)據(jù)加總

B.風(fēng)險偏好

C.風(fēng)險文化

D.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)【答案】DCZ3Q7Q6O8S9D9S5HK2C4A3C6C2B4T9ZB8X6S9J3B7G8X4116、下列關(guān)于操作風(fēng)險評估流程錯誤的是（）。

A.在準(zhǔn)備階段，制定評估計劃內(nèi)容包括自我評估的目的、對象、范圍、時間安排、開展模式和方法及評估人員組成等

B.在報告階段，包括整合結(jié)果和雙線報告

C.在評估階段，評估后應(yīng)收集盡可能多的操作風(fēng)險信息

D.操作風(fēng)險評估包括準(zhǔn)備、評估和報告三個步驟【答案】CCU4S7K6V1O7W7Y2HT8B6F5Q5L9B7Y4ZK7E3B9L5B8U6E2117、某商業(yè)銀行觀測到兩組客戶（每組5人）的違約率為（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、(3%，6%)和（8%，3%)，則這兩組客戶違約率之間的坎德爾系數(shù)為（）。

A.0.3

B.0.6

C.0.7

D.0.9【答案】BCK1H6P2K10P9C2S7HC3H6B2L8O2Q8V3ZQ1S4Q9U1C1N7I7118、表外流動性是商業(yè)銀行通過()等金融工具獲得資金的能力。

A.存款

B.股票

C.債券

D.期權(quán)【答案】DCC6E2Z10B7Q10D10N5HU1I4N9Y8V8J1Z3ZO9Q7X10G4X8Y10J1119、商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀行的這部分貸款面臨的是（）。

A.資產(chǎn)流動性風(fēng)險

B.負(fù)債流動性風(fēng)險

C.流動性過剩

D.流動性短缺【答案】ACZ4R2A8W8L2Z4B1HU10Y4E2N7J3P8A5ZE6S6N3W1W5T5J9120、以下不屬于文明施工管理主要內(nèi)容的是（）。

A.好項(xiàng)目文化建設(shè)；規(guī)范場容

B.保持作業(yè)環(huán)境整潔衛(wèi)生

C.創(chuàng)造文明有序安全生產(chǎn)的條件

D.消除對居民和環(huán)境的不利影響【答案】DCS2N7Z6J3T9W10I9HW9I7Z2W10Q1A4G5ZN1L6T2M1K8Y9I8121、—家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進(jìn)業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取的風(fēng)險管理措施是（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險補(bǔ)償

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】CCN1S10K8L8U8W3E7HV3H7J5O9I8R8O1ZI7U4W1N1L5U4P5122、（2021年真題）當(dāng)市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會（）。

A.變得陡峭

B.呈垂直狀態(tài)

C.變得平穩(wěn)

D.呈水平狀態(tài)【答案】ACE9T9X10K4K2X2B10HF4E10X8L7C6V1W3ZY9Q3Z9R4R4M4U3123、流動性風(fēng)險的（）就是分析流動性風(fēng)險的主要來源，從而能夠有針對地進(jìn)行相關(guān)流動性風(fēng)險的計量與控制。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.控制【答案】ACI1V6P2W3G9X4A9HW1S1S7Z6V2A3C6ZE7Z8X10E10D10Y7Q7124、（2018年真題）資產(chǎn)管理是流動性風(fēng)險控制的重要工具，也是當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行流動性管理的主要手段。流動性資產(chǎn)管理的內(nèi)容有（）。

A.資產(chǎn)到期日管理

B.流動性資產(chǎn)組合管理

C.抵押品管理

D.以上均正確【答案】DCJ10J10N1H6Z4Y9A6HB2D4C6H1B5O5K1ZC8D10Y1F3Z4W8C6125、關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式，下列說法正確的是（）。

A.20世紀(jì)60年代以前，西方商業(yè)銀行的風(fēng)險管理屬于資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

B.歐式期權(quán)定價模型產(chǎn)生于資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

C.資產(chǎn)管理模式重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險協(xié)同管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制

D.20世紀(jì)80年代以后，西方商業(yè)銀行的風(fēng)險管理屬于全面風(fēng)險管理模式階段【答案】DCG4Y5C4V10S1B1Z9HE6H4R8Z1P9N3U10ZB9Q1G4I10K7S9E3126、（2020年真題）下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的認(rèn)識，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一項(xiàng)短期性的戰(zhàn)略投資

B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理短期內(nèi)沒有益處

C.戰(zhàn)略風(fēng)險管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風(fēng)險可能引發(fā)流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險【答案】DCM9O4O3F6L3F9L7HQ2N7Q7S1M1O10L4ZL9W1P3T4Q4F7H10127、通常情況下，導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原因是（）。

A.違約風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】DCH7N5V3T2A7S3V3HD6G4J2L1M10E9H8ZZ7L7I1Q3Z8B10B4128、下列可能會對銀行造成損失的事件中，不屬于操作風(fēng)險的是()。

A.外部欺詐

B.文件或合同缺陷

C.聲譽(yù)受損

D.流程執(zhí)行失敗【答案】CCU1H4S4R5S1Z8V8HS1K3D2W7K4I6D6ZJ8M6Z7D1E6N9O3129、凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于（）。

A.90%

B.100%

C.95%

D.110%【答案】BCU9I1K9O3V4O4Z10HK6F2Z2A10F8F3K6ZF9V9P4Q10L4W8U2130、定期壓力測試原則上至少（）年一次。

A.半

B.一

C.二

D.三【答案】BCI1O7B3G5K5U6C10HJ9A2G10X6B3C9K4ZO5X4K10C8F6F4A10131、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制

B.在股份制結(jié)構(gòu)下保證各類股東的權(quán)利分配體系

C.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，保證股東利益最大化

D.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對公司管理層的監(jiān)督【答案】ACI6F5Y4O6B3Q2U3HY4T10X9D7A9N3A9ZW2R4P3E5Y6V8S10132、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機(jī)構(gòu)。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會【答案】BCP5Z9D6H10A3Q1E9HT9M3F8X9T10A10N9ZI5X7C8Q3D8S8F8133、下列商業(yè)銀行外包管理工作中，屬于董事會職責(zé)范圍的是（）。

A.負(fù)責(zé)外包活動的日常管理

B.確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)

C.執(zhí)行外包風(fēng)險管理的政策

D.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動相關(guān)報告【答案】DCW10G2T3G7G1L2C2HU8A1J7L4I6H5K8ZG1M6F1W4R6E4Z5134、()是根據(jù)針對火災(zāi)險的財險精算原理，對貸款組合違約率進(jìn)行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioVien模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCH6F8W10A8P7Z9N7HN1C10U7L7F5Z3F10ZZ7K6T1M7N1H10G7135、商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于()

A.5%

B.4%

C.6%

D.7%【答案】ACO10T1H8K10D1N9F7HF3C3Q10L9H6W7K6ZS5Y8F9U6B9T5A4136、以下關(guān)于經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率在經(jīng)營管理活動中的作用，說法錯誤的是()。

A.在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行決定是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何進(jìn)行定價提供依據(jù)

B.使用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法，不利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機(jī)制

C.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考慮單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險與收益是否匹配，及時對RAROC指標(biāo)出現(xiàn)明顯不利變化趨勢的資產(chǎn)組合進(jìn)行處理

D.在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標(biāo)可用于目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等【答案】BCK6P6N3P4H5V5L5HY9J6U8Y8H9J1C9ZF1D3G9X10Q9P10Z4137、每一個質(zhì)量控制具體方法本身也有一個持續(xù)改進(jìn)的課題，就要用（）循環(huán)原理，在實(shí)踐中使質(zhì)量控制得到不斷提高。

A.看、摸、敲、照四個字

B.目測法、實(shí)測法和試驗(yàn)法三種

C.靠、吊、量、套四個字

D.計劃、實(shí)施、檢查和改進(jìn)【答案】DCL9O4M6K6P8M3D1HL1N1T4O5V5I3Z6ZY9U7G9K3W5K9S8138、在有效的風(fēng)險偏好聲明中，（）能夠在集團(tuán)層面匯總以反映整體的風(fēng)險輪廓。

A.定量指標(biāo)

B.定性陳述

C.情景分析

D.壓力測試【答案】ACI5F10G3F3F1G3R6HJ3Q1P3G7T9I10P1ZL2Q9P8F7F1K7W4139、（2019年真題）商業(yè)銀行在完善流動性風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)瞥機(jī)制的同時，制訂切實(shí)可行的本外幣流動性應(yīng)急計劃至關(guān)重要，其主要內(nèi)容是（）。

A.制定危機(jī)處理方案與彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.提高流動性管理的預(yù)見性

C.通過金融市場控制風(fēng)險

D.建立多層次的流動性屏障【答案】ACQ5V5J7G4T9L3F8HQ2E8H1U7V10S4Y3ZU6W1G5Q5L9O7R6140、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備4億元，補(bǔ)提8億元。如果6月末根據(jù)賬面計算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元，則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）。

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7【答案】BCE2R8N1A1Z8O2P1HR5W5L8P4L9S8T5ZK2I1Z3T2H9J1P8141、風(fēng)險與控制自我評估的原理是（）。

A.固有風(fēng)險-剩余風(fēng)險=操作風(fēng)險

B.控制措施÷剩余風(fēng)險=固有風(fēng)險

C.操作風(fēng)險-控制措施=剩余風(fēng)險

D.固有風(fēng)險-控制措施=剩余風(fēng)險【答案】DCW2Y8M2V9V1H7Z7HT10G3N1S4V2N3U9ZA2O6C5B2F4C4F10142、使用高級計量法的過程中，除了使用實(shí)際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風(fēng)險評估方法還必須考慮關(guān)鍵的(?)。

A.宏觀環(huán)境和外部控制

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素

C.監(jiān)管環(huán)境和市場競爭

D.國家環(huán)境和政策風(fēng)險【答案】BCZ9P8J2V7G6N5E3HN1O7K8Y4E10V4Y9ZE3P10E8K5D7Q1K9143、根據(jù)（）原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全方位、多種類的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險補(bǔ)償【答案】ACZ4B3T6N5S9O7G6HL1N3D10F10D5Q5D8ZA6C5G1R6F4D10D5144、在對貸款保證人進(jìn)行的分析中，下列各項(xiàng)屬于考察范圍的是()。

A.保證人的關(guān)聯(lián)方

B.保證人的行業(yè)地位

C.保證人的保證意愿

D.保證人的貸款規(guī)?！敬鸢浮緾CW5W3B9A8J5M10U1HC4V1A8Z10P9E9B1ZW10F6C6N4L10F6Q4145、下列各項(xiàng)不會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是()。

A.每日客戶存款數(shù)

B.貸款發(fā)放/歸還

C.貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整

D.商業(yè)銀行減少網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量【答案】DCS10C1W2B4F4O2U1HV4D4N7F6P8C2P10ZQ5D6N2N8Y9M2I7146、商業(yè)銀行在開展跨境外包活動中應(yīng)遵守的原則是（）。

A.具備技術(shù)實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量

B.經(jīng)營聲譽(yù)和企業(yè)文化良好

C.定期填報外包活動的有關(guān)事項(xiàng)

D.審慎評估法律和管制風(fēng)險【答案】DCB6Q5Z8R5L3B2N8HE4R4P4E5E3S5E10ZQ1O5A4F2U4Q1K8147、下列關(guān)于個人信用評分系統(tǒng)的說法，錯誤的是（）。

A.有助于提升個人信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模

B.有效控制個人客戶信用風(fēng)險的基本要求

C.對個人信貸業(yè)務(wù)的運(yùn)營效率提高具有主要作用

D.可以消除個人信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險【答案】DCP6Y3Z2T10X10H4A2HL10O9Y3X5F9H8H7ZH7P6N9A4U2G7F9148、高級計量法(AMA)是指商業(yè)銀行在監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過()計算監(jiān)管資本要求。

A.內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)

B.內(nèi)部操作風(fēng)險識別系統(tǒng)

C.內(nèi)部操作風(fēng)險控制系統(tǒng)

D.內(nèi)部操作風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)【答案】ACX7T5W5K8Q1L9J3HW2Z1W7P8Q4L6B8ZC10M6G9B5W1E2P6149、下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險管理職責(zé)為()。

A.擬定本行操作風(fēng)險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程

B.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險管理評估方法，識別、監(jiān)測本部門的操作風(fēng)險

C.協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及流程操作風(fēng)險

D.建立適用于全行的操作風(fēng)險基本控制標(biāo)準(zhǔn)【答案】BCP1Q6V7B8D1D3W7HA3X8U10I10J7S8A9ZT1K2U6T8Q10R1O5150、()將銀行視為一個整體來衡量操作風(fēng)險，只分析銀行整體的操作風(fēng)險水平，而不對其構(gòu)成進(jìn)行分析。

A.內(nèi)部模型法

B.權(quán)重法法

C.基本指標(biāo)法

D.內(nèi)部評級法【答案】CCA8K10J1R7E1T8D9HB4U5E8J7G8S1J10ZG7L3S2S5Y5B10Y7151、計算總敞口頭寸比較激進(jìn)的方法是()。

A.累計總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.長邊法【答案】BCL10R7H1G4V10B4B6HX5G7S2N4G5K4E9ZN9D4H3Z8L9Z2D1152、（）是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險變化情況的統(tǒng)計指標(biāo)，是識別操作風(fēng)險的重要工具。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法【答案】BCF3E7N6E9P6Q8H8HS8U10G6G1J6U4I5ZX5J8Z2U3U6T5T4153、客戶信用評級中，違約概率的估計包括哪兩個層面（）

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項(xiàng)的違約頻率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率【答案】ACS7T7X1V7X3X8Y4HH6Z7Y8G7T6U9A1ZE5N8M2B8Z6M6N8154、關(guān)于風(fēng)險的概念，理解不正確的是()

A.風(fēng)險是一個事前概念

B.風(fēng)險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

C.風(fēng)險是一個貫穿于事前和事后的概念

D.風(fēng)險反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)【答案】CCP7A5R10F4S2K5V6HM2Z6D6O9G6X1L6ZD10B6Y2V8S3E6C6155、風(fēng)險與控制自我評估的原理是（）。

A.固有風(fēng)險-剩余風(fēng)險=操作風(fēng)險

B.控制措施÷剩余風(fēng)險=固有風(fēng)險

C.操作風(fēng)險-控制措施=剩余風(fēng)險

D.固有風(fēng)險-控制措施=剩余風(fēng)險【答案】DCY9P7Y3T10J2Z7Z10HM6S2O5H6X7J2N9ZR10D4U6H1I6C5S7156、百分比收益率的數(shù)學(xué)公式為()。

A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)÷P0×100％

B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)÷P0×100％

C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)÷P0×100％

D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)÷P0×100％【答案】ACO5K5D1C2C5R5Z3HL2Y5X8U10D2I8U7ZN2O5C9Z1O7A2O4157、在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失是（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風(fēng)險價值

D.敏感性分析【答案】CCR6F1J5R4K2R6C9HK3Y5X2Q1F8O9Q9ZN1C7S2M8P1C7P8158、現(xiàn)金流量表分為三個部分：經(jīng)營活動的現(xiàn)金流、投資活動的現(xiàn)金流、融資活動的現(xiàn)金流。買賣其他公司的股票等投資行為屬于（）。

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.銷售活動的現(xiàn)金流【答案】BCS3J3N5E8S9N2J8HP4Y2E3H4I7C6S5ZD5X10P5H8I6I3K8159、甲公司總承包某超高層五星級酒店工程，并將其中的機(jī)電安裝工程分包給乙公司完成，其電力供應(yīng)的干線為電力電纜，電力電纜從地下一層的變配電室經(jīng)電纜溝通至多個電纜豎井，再經(jīng)電纜豎井至各層的分配電箱，電纜數(shù)量大、規(guī)格多、路徑曲折，部分電纜出豎井后經(jīng)導(dǎo)管或橋架到用電點(diǎn)，為此項(xiàng)目部制定編寫了電纜敷設(shè)專項(xiàng)方案用于施工，保證了電纜敷設(shè)的順利進(jìn)行。根據(jù)背景資料，回答下列問題。

A.有條件的最好自下而上敷設(shè)

B.敷設(shè)時，同截面電纜應(yīng)先敷設(shè)低層，后敷設(shè)高層，要特別注意，在電纜軸附近和部分樓層應(yīng)采取防滑措施

C.電纜敷設(shè)嚴(yán)禁有絞擰、鎧裝壓扁、護(hù)層斷裂和表面嚴(yán)重劃傷等缺損

D.電纜敷設(shè)時，應(yīng)敷設(shè)一根立即整理一根、卡固一根【答案】ACI7B7P2Q10K5X3Z1HQ6X4O9N1J10N5C7ZZ9D1A4P5R9H2Y5160、（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.商品風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】BCH4A5R3Z4F10K5A6HH1V2S2B8K4M5P6ZJ6Q2Q8G10K5P4D4161、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于______其中核心資本充足率不得低于______。()

A.6%；4%

B.8%；6%

C.8%;4%

D.10%;8%【答案】CCF4Q1Y7N5W6J5A3HW8P2O6I9W5K3R6ZQ5L6E7K4K4Y3Q10162、在損失事件收集工作中，()原則是指在統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)。

A.重要性

B.及時性

C.統(tǒng)一性

D.謹(jǐn)慎性【答案】ACR10V8C9E6K6M5E4HO8P7X6B3F6R10M10ZH5F10A3Z6R4M1I3163、下列關(guān)于收益計量的說法，正確的是()。

A.百分比收益率衡量了絕對收益

B.資產(chǎn)多個時期的對數(shù)收益率等于其各時期對數(shù)收益率之和

C.資產(chǎn)多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和

D.相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量【答案】BCX3M2P6Y5F1A4N8HO8G5O1C10E2I2T2ZH2O7I1B6T2Y6R3164、商業(yè)銀行所面臨的結(jié)算風(fēng)險是一種特殊的()。

A.法律風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】BCS8Q5M6O3O2N4Y4HP9J4E8C9L3F7W9ZA4R10A8O9V8K10K3165、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行對交易賬戶頭寸的重估應(yīng)至少()進(jìn)行一次。

A.每月

B.每日

C.每年

D.每周【答案】BCR1W6K10S4C10V8M4HX6U5K8E8T4N8Z8ZQ8J7I6O2M2Q4T9166、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險隱患及其控制措施的表述中，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.實(shí)行嚴(yán)格的前中后臺職責(zé)、崗位分離制度，嚴(yán)禁后臺結(jié)算操作人員與前臺交易員核對交易明細(xì)

B.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險、獲取必要的履約保證

C.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險責(zé)任制可以有效降低前臺交易員操作失誤的概率

D.借助適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺風(fēng)險管理人員對交易風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性【答案】ACJ1H7R4D9H4Y3R4HJ1C9D7R1P1M4T7ZU3W10Q5A3N1F4J4167、某商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，在不考慮扣減項(xiàng)因素的情況下，根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，其核心一級資本不得______億元，一級資本不得______億元，總資本要求不得______億元。（）

A.高于1000，高于1600，高于2100

B.低于900，低于1200，低于1600

C.低于1000，低于1200，低于1600

D.高于900，高于1600，高于2100【答案】CCR10H10J5Z2W1X7E10HU1M5D3T1K9T10E1ZL4V10P2Z5M10S6W7168、下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說法中，正確的是()。

A.如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“分清敵我”

B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略

C.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動指南

D.危機(jī)可能永遠(yuǎn)不會發(fā)生，所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃不能給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值【答案】CCM8O2C8D7L2R9N4HH9A1F2M10Q2L3O4ZC2G5S1X8C7S2M10169、假設(shè)一家銀行的外匯敞口頭寸是：日元多頭50、歐元多頭100、英鎊多頭150、澳元空頭20、美元空頭180。如