理財經(jīng)理簽約培訓(xùn)-銀行基礎(chǔ)知識

銀行基礎(chǔ)知識第一頁，共四十五頁。課程目標(biāo)了解我國銀行的發(fā)展歷程、組織體系和行業(yè)特點，掌握銀行的基本業(yè)務(wù)知識及客戶群體特征，全面提升個人專業(yè)素養(yǎng)。第二頁，共四十五頁。課程大綱我國銀行的產(chǎn)生與發(fā)展1我國銀行的組織體系2我國銀行的特點3我國銀行的主要業(yè)務(wù)

4ü第三頁，共四十五頁。

銀行：國民經(jīng)濟體系重要組成部分銀行是金融體系的重要主體銀行是國家建設(shè)資金的重要來源銀行是各行業(yè)的主要金融服務(wù)者銀行是中國百姓理財?shù)闹匾緩降谒捻?，共四十五頁。我國銀行的產(chǎn)生與發(fā)展明末清初：雛形——票號19世紀(jì)末：外資銀行分支機構(gòu)出現(xiàn)中國出現(xiàn)的第一家新式銀行是1845年英國麗如銀行在廣州開設(shè)的分行，此后各主要資本主義國家的銀行相繼在中國開設(shè)分行。第五頁，共四十五頁。第六頁，共四十五頁。1879年：中國第一家自己的銀行中國自辦的第一家銀行是1879年在上海設(shè)立的中國通商銀行，這個銀行的設(shè)立標(biāo)志著中國現(xiàn)代銀行業(yè)的產(chǎn)生。第七頁，共四十五頁。第八頁，共四十五頁。國民黨時期：四大銀行新中國成立后：中國人民銀行、四大商業(yè)銀行及新興股份制銀行近年，國有商業(yè)銀行改革第九頁，共四十五頁。課程大綱我國銀行的產(chǎn)生與發(fā)展1我國銀行的組織體系2我國銀行的特點3我國銀行的主要業(yè)務(wù)

4ü第十頁，共四十五頁。我國銀行的組織體系中央銀行(中國人民銀行)商業(yè)銀行政策性銀行(國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行)非專業(yè)性金融機構(gòu)第十一頁，共四十五頁。商業(yè)銀行與中央銀行關(guān)系商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金放于中央銀行。央行通過調(diào)節(jié)存款利率，法定存款準(zhǔn)備金率控制商業(yè)銀行貸款和投資規(guī)模，來調(diào)節(jié)全國信貸和貨幣供應(yīng)量。中央銀行是商業(yè)銀行的銀行。第十二頁，共四十五頁。第十三頁，共四十五頁。2011年12月5日開始至2012年7月連續(xù)3次降低目前為16.5%（小型金融機構(gòu)）20%（大型金融機構(gòu)）第十四頁，共四十五頁。第十五頁，共四十五頁。我國商業(yè)銀行體系商業(yè)銀行性質(zhì)的金融機構(gòu)國有控股商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行中國建設(shè)銀行

中國銀行

中國農(nóng)業(yè)銀行

中國工商銀行中國民生銀行

上海浦東發(fā)展銀行

廣東發(fā)展銀行

招商銀行

華夏銀行

中國光大銀行

中信實業(yè)銀行

深圳發(fā)展銀行

興業(yè)銀行

交通銀行城市商業(yè)銀行

農(nóng)村信用合作社外資銀行郵政儲蓄銀行第十六頁，共四十五頁。各銀行CI標(biāo)志第十七頁，共四十五頁。商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)圖之機構(gòu)商業(yè)銀行總行省級分行省級分行省級分行地市級分行地市級分行地市級分行縣區(qū)級支行縣區(qū)級支行二級支行儲蓄所分理處分理處儲蓄所第十八頁，共四十五頁。理論研究研究決策綜合協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)執(zhí)行管理保障監(jiān)督檢查政策研究發(fā)展規(guī)劃管理信息辦公室計劃財務(wù)資金營運信貸會計結(jié)算零售業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)國際業(yè)務(wù)人事勞資教育信息技術(shù)工會安全保衛(wèi)后勤服務(wù)稽核監(jiān)察商業(yè)銀行商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)圖之部門個金部第十九頁，共四十五頁。課程大綱我國銀行的產(chǎn)生與發(fā)展1我國銀行的組織體系2我國銀行的特點3我國銀行的主要業(yè)務(wù)

4ü第二十頁，共四十五頁。我國銀行的特點處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期國家壟斷經(jīng)營經(jīng)營穩(wěn)健第二十一頁，共四十五頁。各銀行的主要業(yè)務(wù)特點中國工商銀行以國有控股的大中型企業(yè)、政府公務(wù)部門為主的存款為主，立足大城市發(fā)展戰(zhàn)略。中國建設(shè)銀行以中長期信貸業(yè)務(wù)為特色、特別以政策性房改金融和個人住房抵押貸款為標(biāo)志，個人金融產(chǎn)品相對創(chuàng)新。中國農(nóng)業(yè)銀行因其遍布城鄉(xiāng)、網(wǎng)點最多、業(yè)務(wù)輻射范圍最廣且以服務(wù)三農(nóng)建設(shè)為主，主營農(nóng)村信貸、結(jié)算業(yè)務(wù)等。第二十二頁，共四十五頁。各銀行的主要業(yè)務(wù)特點中國銀行其國際化機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)分布廣的特點，主營國際貿(mào)易融資、國際貿(mào)易結(jié)算、外匯資金業(yè)務(wù)等。中國郵政儲蓄銀行依托郵政網(wǎng)點，面向城鄉(xiāng)中低人員進(jìn)行個人儲蓄、小額信貸業(yè)務(wù)的開展。其他股份制銀行以中間業(yè)務(wù)和信貸需求為導(dǎo)向，面向城市的中高端客戶群體。第二十三頁，共四十五頁。各銀行主要客戶類型識別行別客戶主要類型中國工商銀行中國建設(shè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國銀行中國郵政儲蓄銀行其他股份制銀行公務(wù)人員、軍人、企事業(yè)人員、城鎮(zhèn)工人城市30周歲至50周歲的群體，具有投資意識農(nóng)村人口、城鄉(xiāng)人口和民營企業(yè)主海歸人士、城市高端群體城鄉(xiāng)人士城市高端群體第二十四頁，共四十五頁。課程大綱我國銀行的產(chǎn)生與發(fā)展1我國銀行的組織體系2我國銀行的特點3我國銀行的主要業(yè)務(wù)

4ü第二十五頁，共四十五頁。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)分類負(fù)債業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)第二十六頁，共四十五頁。商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)個人存款（儲蓄存款）對公存款（單位存款）外幣存款借款業(yè)務(wù)第二十七頁，共四十五頁。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)投資業(yè)務(wù)票據(jù)業(yè)務(wù)第二十八頁，共四十五頁。中間業(yè)務(wù)—表外業(yè)務(wù)定義：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。

——《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》中的定義第二十九頁，共四十五頁。30中間業(yè)務(wù)—表外業(yè)務(wù)

通俗地講：中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行在基本不動用自有資金的情況下，以中間人身份接受客戶委托承辦支付和其他委托事項，以取得一定的手續(xù)費收入的業(yè)務(wù)。第三十頁，共四十五頁。31中間業(yè)務(wù)種類結(jié)算類代理類擔(dān)保類金融創(chuàng)新類其他類基金的注冊登記、認(rèn)購、申購和贖回代理證券業(yè)務(wù)代理保險業(yè)務(wù)其他業(yè)務(wù)第三十一頁，共四十五頁。32中間業(yè)務(wù)特點1.一般不動用銀行自有資金。2.主要依靠銀行自身信譽、服務(wù)、金融信息。3.業(yè)務(wù)與現(xiàn)代化科學(xué)技術(shù)、特別是電子技術(shù)和通訊技術(shù)的發(fā)展和進(jìn)步密切相關(guān)。第三十二頁，共四十五頁。33商業(yè)銀行業(yè)務(wù)分類—按業(yè)務(wù)類別零售業(yè)務(wù)會計結(jié)算資金營運工商信貸國際業(yè)務(wù)第三十三頁，共四十五頁。34商業(yè)銀行業(yè)務(wù)分類—按服務(wù)對象對公業(yè)務(wù)對私業(yè)務(wù)第三十四頁，共四十五頁。35對公業(yè)務(wù)對公存款融資業(yè)務(wù)票據(jù)業(yè)務(wù)國際業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)企業(yè)電子銀行投資銀行業(yè)務(wù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)機構(gòu)金融業(yè)務(wù)第三十五頁，共四十五頁。36對私業(yè)務(wù)個人儲蓄業(yè)務(wù)個人消費貸款個人外匯業(yè)務(wù)個人中間業(yè)務(wù)個人電子銀行第三十六頁，共四十五頁。銀行業(yè)務(wù)特征分析儲蓄業(yè)務(wù)產(chǎn)品特征客戶特征共同特征不同特征活期個人將人民幣存入銀行，享受銀行給予的利息保證。不限存期，隨時存取，靈活方便。從事生意往來、福利高的企業(yè)員工、公務(wù)員、部隊醫(yī)生、下崗工人、負(fù)責(zé)生活支出的人、事業(yè)上比較忙碌的白領(lǐng)、對資金無所謂的人。定期事先預(yù)知使用的資金，設(shè)定時間進(jìn)行存款。害怕風(fēng)險的人、老人、文化學(xué)識相對低下的人、外來打工者、他人的代管資金、軍人。定活兩便不能確定未來資金使用時間而采用的存款方式。生意人、資金臨時安排不確定、投資項目不確定。零存整取約定了存款金額，每個月按時存款，到期合并支取。剛開始走向工作的年輕人、教育子女理財理念積累的人、需要作總體投資計劃的人。通知存款只能確定未來若干時間內(nèi)不急用現(xiàn)金，約定通知期限支取的大額儲蓄。資金暫時（15天內(nèi)）不使用的人、對投資項目猶豫而臨時沒有決定的人、每月收入來源渠道相對復(fù)雜的人。第三十七頁，共四十五頁。銀行業(yè)務(wù)特征分析外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品特征操作方式客戶特征共同特征不同特征存款通過商業(yè)銀行進(jìn)行的外匯交易行為。

將自有外匯資金存入銀行，根據(jù)期限獲取利息?，F(xiàn)匯現(xiàn)鈔留守大陸負(fù)責(zé)國外匯款處理的人、海外歸來人士、處理家庭遺留外匯的人、出國旅游的中層階級、民間換匯群體。交易

在規(guī)定的交易時間內(nèi)，根據(jù)自有的外幣資金，通過買賣交易系統(tǒng)進(jìn)行不同幣種外匯之間的即期外匯買賣。實盤買賣虛盤買賣風(fēng)險意識比較清晰的投資者、手上持有外幣的海歸人士、民間炒匯投機人士、外貿(mào)從業(yè)者。第三十八頁，共四十五頁。銀行業(yè)務(wù)特征分析中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品特征風(fēng)險特征客戶特征共同特征不同特征股票

以投資為目的，中高收益伴隨著中高風(fēng)險。通過第三方存款開戶，購買證券一、二級市場的股票，通過不斷地買賣，從而實現(xiàn)高收益。高敢于冒險、具有風(fēng)險投資判斷力、不知情但想獲得高回報、深陷某些股票產(chǎn)品強烈的需要解套心理的客戶，年齡結(jié)構(gòu)基本為30-60歲之間，有些是退休的、沒有固定的工作?；鹜ㄟ^基金公司對股票、債券等進(jìn)行組合投資、分散風(fēng)險，從而實現(xiàn)相對較高收益，伴隨著與組合產(chǎn)品配置相似的風(fēng)險。中對于風(fēng)險有所認(rèn)知、曾經(jīng)受到股票深套、相對需要高收益又要求相對保守、綜合理財觀念較強、年輕的白領(lǐng)階層、有固定收入的企事業(yè)人員。黃金實物黃金是銀行自有的產(chǎn)品。客戶通過銀行進(jìn)行購買、代保管，根據(jù)當(dāng)天的牌價進(jìn)行回購等，兼具保值、增值的作用。

賬戶黃金是開立黃金賬戶，對賬戶中的份、額進(jìn)行買賣，不提取實物黃金，把握市場走勢通過低買高賣賺取差。中文化層次相對較高、對于財經(jīng)資訊把握相對到、55-65歲之間的老人和年輕人、企業(yè)主、海外回來的華僑。人民幣理財銀行將債券和票據(jù)產(chǎn)品打包后，轉(zhuǎn)售給個人投資者，收益比定存高，伴隨著微小的風(fēng)險。低只要資金的使用不占用其現(xiàn)金的人。第三十九頁，共四十五頁。銀行業(yè)務(wù)特征分析貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品特征客戶特征共同特征不同特征個人信用貸款資金運用遇到困難，向銀行借的錢，到期支付利息給銀行。以個人的工作條件、社會地位為擔(dān)保物。企事業(yè)老板、白領(lǐng)高管住房貸款用于購買普通住房并以購買房子作為抵押物。普通百姓、中產(chǎn)階級質(zhì)押貸款用房產(chǎn)、金融憑證等作為抵押物進(jìn)行。生意人、中產(chǎn)階級、投資者消費貸款以消費大商品為目的，通過相關(guān)財力證明來實現(xiàn)。年輕人第四十頁，共四十五頁。銀行業(yè)務(wù)特征分析公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品特征共同特征客戶特征貸款企事業(yè)單位通過銀行實現(xiàn)存款、結(jié)算、貸款、理財、咨詢等全方位的本外幣金融服務(wù)。企業(yè)經(jīng)營項目和資金投向符合國家政策要求；在具備健全的財務(wù)制度和真實可信的財務(wù)資料基礎(chǔ)上；通過有合法財產(chǎn)抵質(zhì)押或第三人保證；銀行給與額度資金需求。票據(jù)銀行在事先審定的貼現(xiàn)額度內(nèi)，對特定的企業(yè)進(jìn)行承兌的商業(yè)匯票或持有的商業(yè)承兌匯票辦理貼現(xiàn)，即給予承兌人或持票人保貼額度的一種授信業(yè)務(wù)。財務(wù)顧問銀行幫助企業(yè)做投融資、改制上市、并購、債券及票據(jù)發(fā)行、資產(chǎn)重組、資產(chǎn)管理、債務(wù)管理和企業(yè)診斷等。第四十一頁，共四十五頁。我國銀行業(yè)發(fā)展趨勢改革推動行業(yè)發(fā)展對外開放日益深入服務(wù)領(lǐng)域越來越寬廣，現(xiàn)代金融服務(wù)越來越發(fā)達(dá)信息技術(shù)發(fā)揮越來越重要作用銀行業(yè)與證券、保險業(yè)的合作將越來越廣泛第四十二頁，共四十五頁。第四十三頁，共四十五頁。把握每一個機會

將成功的可能最大化！第四十四頁，共四十五頁。內(nèi)容梗概銀行基礎(chǔ)知識。了解我國銀行的發(fā)展歷程、組織體系和行業(yè)特點，掌握銀行的基本業(yè)務(wù)知識及客戶群體特征，全面提升個人專業(yè)素養(yǎng)。明末清初：雛形——票號。中國出現(xiàn)的第一家新式銀行是1845年英國麗如銀行在廣州開設(shè)的分行，此后各主要資本主義國家的銀行相繼在中國開設(shè)分行。中國自辦的第一家銀行是1879年在上海設(shè)立的中國通商銀行，這個銀行的設(shè)立標(biāo)志著中國現(xiàn)代銀行業(yè)的產(chǎn)生。政策性銀行(國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行)。央行通過調(diào)節(jié)存款利率，法定存款準(zhǔn)備金率控制商業(yè)銀行貸款和投資規(guī)模，來調(diào)節(jié)全國信貸和貨幣供應(yīng)量。2011年12月5日開始至2012年7月。中國建設(shè)銀行

中國銀行

中國農(nóng)業(yè)銀行

中國工商銀行。中