銀行理財(cái)專員的基本理財(cái)觀念課件

銀行理財(cái)專員的生態(tài)＆

理財(cái)基本觀念

.（.....）專業(yè)提供企管培訓(xùn)資料?銀行理財(cái)專員的生態(tài)＆

1大綱臺(tái)灣財(cái)富管理的興起和現(xiàn)況理財(cái)?shù)幕居^念和工具如何進(jìn)入財(cái)富管理的領(lǐng)域淺談現(xiàn)今的投資市場(chǎng)?大綱臺(tái)灣財(cái)富管理的興起和現(xiàn)況?2臺(tái)灣財(cái)富管理的興起和現(xiàn)況微利時(shí)代300萬的門檻？？財(cái)富管理的迷思（≠投資）業(yè)績(jī)導(dǎo)向（工作現(xiàn)況）理財(cái)專員流動(dòng)率高客戶對(duì)理財(cái)專員失去信心未來發(fā)展的方向（高資產(chǎn)的客戶）?臺(tái)灣財(cái)富管理的興起和現(xiàn)況微利時(shí)代?3臺(tái)灣財(cái)富管理的興起和現(xiàn)況

理財(cái)信託規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃投資規(guī)劃重大支出規(guī)劃-退休、教育基金、購(gòu)屋稅務(wù)規(guī)劃財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)規(guī)劃?臺(tái)灣財(cái)富管理的興起和現(xiàn)況理財(cái)信託規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃投資規(guī)劃重大支4理財(cái)?shù)幕居^念現(xiàn)在我們來算一算需要多少錢？房子500萬元車子200萬元孩子1000萬元父母120萬元家用800萬元繳稅60萬元休閒100萬元退休金1,000萬元喪葬50萬元支出總計(jì)：3,830萬元收入：每個(gè)月薪資60,000×12個(gè)月×30年＝2,160萬元.（.....）專業(yè)提供企管培訓(xùn)資料?理財(cái)?shù)幕居^念現(xiàn)在我們來算一算需要多少錢？房子5005理財(cái)?shù)幕居^念單身家庭退休置產(chǎn)畢業(yè)結(jié)婚退休子女誕生

經(jīng)濟(jì)壓力可支配所得收入/經(jīng)濟(jì)壓力Age2030405055606570?理財(cái)?shù)幕居^念單身家庭退休置產(chǎn)畢業(yè)結(jié)婚退休子女誕生經(jīng)濟(jì)6理財(cái)?shù)幕居^念累積財(cái)富兩大支柱：_______、_______儲(chǔ)蓄投資收入支出儲(chǔ)蓄收入儲(chǔ)蓄支出◎一般人是-=◎?qū)＜沂?=?理財(cái)?shù)幕居^念累積財(cái)富兩大支柱：_______、____7理財(cái)?shù)幕居^念重大支出規(guī)劃信用管理風(fēng)險(xiǎn)管理投資管理退休規(guī)劃.（.....）專業(yè)提供企管培訓(xùn)資料?理財(cái)?shù)幕居^念重大支出規(guī)劃.（.....）專業(yè)提供企管培訓(xùn)8重大支出規(guī)劃汽車房屋結(jié)婚小孩教育基金出國(guó)旅遊退休輕重緩急、必要、非必要?重大支出規(guī)劃汽車輕重緩急、必要、非必要?9重大支出規(guī)劃假設(shè)5年後會(huì)有一筆支出50萬元有規(guī)劃（每月存5000元，年報(bào)酬率3﹪）第5年底就有頭期款323,233元，另需貸款176,766元依貸款利率5﹪，約需39個(gè)月即可結(jié)清貸款未規(guī)劃第5年時(shí)貸款500,000元，依貸款利率5﹪，每月還5000元，約需130個(gè)月才可還完如有規(guī)劃的人，結(jié)清貸款後仍持續(xù)每個(gè)月存5000元，再存91個(gè)月（130-39）年報(bào)酬率3﹪，屆時(shí)又存了510,202元?重大支出規(guī)劃假設(shè)5年後會(huì)有一筆支出50萬元未規(guī)劃如有規(guī)劃的人10重大支出規(guī)劃5年後想要買一部汽車(50萬元)，10年後需要一筆購(gòu)屋頭期款(100萬元)。假設(shè)投資報(bào)酬率5％目標(biāo)達(dá)成法：(汽車)前五年每月存7,352元，(購(gòu)屋)後五年每月需存14,704元目標(biāo)並進(jìn)法：汽車每月需存7,352元，頭期款每月需存6,439元

故前五年每月需存13,791元(7,252＋6,439)但後五年只需存6,439元目標(biāo)達(dá)成法目標(biāo)並進(jìn)法第一年第五年第十年每月需存7,352元每月需存14,704元每月需存13,791元每月需存6,439元.（.....）專業(yè)提供企管培訓(xùn)資料?重大支出規(guī)劃5年後想要買一部汽車(50萬元)，10年後需要11購(gòu)屋計(jì)畫五年後要購(gòu)屋

頭期款每月存15,000元，報(bào)酬率3﹪5年後可存約97萬元

可貸款金額預(yù)計(jì)每月可繳15,000元貸款利率2.5﹪，20年，可貸283萬元購(gòu)屋總價(jià)97＋283＝380萬第一年利息支出69,395元攤還表?購(gòu)屋計(jì)畫五年後要購(gòu)屋第一年利息支出69,395元攤還表?12信用管理貸款的種類擔(dān)保貸款房貸（購(gòu)屋計(jì)畫）、車貸無擔(dān)保貸款小額信貸、現(xiàn)金卡、信用卡不要因?yàn)橐粋€(gè)夢(mèng)想，失去未來很多個(gè)夢(mèng)想?信用管理貸款的種類不要因?yàn)橐粋€(gè)夢(mèng)想，失去未來很多個(gè)夢(mèng)想?13信用管理負(fù)債100,000元，年利率18﹪每月償還還清月數(shù)利息總額利息÷借款2,0009488,00088﹪4,0003228,00028﹪6,0002020,00020﹪8,0001412,00012﹪10,0001110,00010﹪.（.....）專業(yè)提供企管培訓(xùn)資料?信用管理負(fù)債100,000元，年利率18﹪每月償還還清月數(shù)利14保險(xiǎn)需求人身風(fēng)險(xiǎn)死亡＞喪葬費(fèi)用、遺族生活照顧、貸款退休＞老年生活費(fèi)用醫(yī)療＞醫(yī)療、看護(hù)費(fèi)用殘廢＞……失能＞收入中斷?保險(xiǎn)需求人身風(fēng)險(xiǎn)?15保險(xiǎn)需求財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)房屋＞火災(zāi)、地震、天災(zāi)汽機(jī)車＞碰撞、失竊、天災(zāi)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)雇主公共意外責(zé)任險(xiǎn)汽機(jī)車第三人責(zé)任險(xiǎn)火災(zāi)責(zé)任險(xiǎn)?保險(xiǎn)需求財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)?16投資管理股票債券衍生性金融商品基金不動(dòng)產(chǎn)保本型商品.（.....）專業(yè)提供企管培訓(xùn)資料?投資管理股票.（.....）專業(yè)提供企管培訓(xùn)資料?17投資管理-55﹪-38﹪-70﹪?投資管理-55﹪-38﹪-70﹪?18投資管理

若年報(bào)酬率為6%，您需要20.66年的復(fù)原時(shí)間若年報(bào)酬率為12%，您需要10.62年的復(fù)原時(shí)間.（.....）專業(yè)提供企管培訓(xùn)資料?投資管理若年報(bào)酬率為6%，您需要20.66年的復(fù)原時(shí)間.（19投資管理金磚四國(guó)?投資管理金磚四國(guó)?20投資管理上海綜合指數(shù)?投資管理上海綜合指數(shù)?21投資管理BSE30?投資管理BSE30?22投資管理BovespaIndex.（.....）專業(yè)提供企管培訓(xùn)資料?投資管理BovespaIndex.（.....）專業(yè)提23投資管理MoscowTimes?投資管理MoscowTimes?24投資管理善用資產(chǎn)配置區(qū)域？？幣別？？類別？？時(shí)間？？?投資管理善用資產(chǎn)配置時(shí)間？？?25投資管理基金--定期定額(追高殺低的剋星)固定投入的本金，可降低平均成本無期間限制，流動(dòng)性高適合各種重大支出規(guī)劃可隨時(shí)變更扣款金額、日期或?？鄱ㄆ诓欢~有效降低每單位的平均成本不要任意停止扣款、有賺要贖回（轉(zhuǎn)到債券、定存）?投資管理基金--定期定額(追高殺低的剋星)固定投入的本金，可26投資管理日期基金淨(jìng)值定期定額定期不定額扣款金額購(gòu)得單位數(shù)扣款金額購(gòu)得單位數(shù)1月6日105,0005005,0005002月6日95,000555.556,000666.663月6日85,0006257,0008754月6日85,0006257,0008755月6日95,000555.556,000666.66合計(jì)25,0002861.131,0003583.32平均成本8.73788.6511定期定額vs定期不定額.（.....）專業(yè)提供企管培訓(xùn)資料?投資管理日期基金淨(jìng)值定期定額定期不定額扣款金額購(gòu)得單位27投資管理投資管理的小重點(diǎn)市場(chǎng)沒有專家，只有輸家和贏家了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受度紀(jì)律持之以恆時(shí)間衍生價(jià)值?投資管理投資管理的小重點(diǎn)市場(chǎng)沒有專家，只有輸家和贏家?28退休規(guī)劃社會(huì)福利勞工保險(xiǎn)、勞工退休金自我規(guī)劃（範(fàn)例）小孩供給？？（三明治的年代）存款、投資、儲(chǔ)蓄險(xiǎn)、年金.（.....）專業(yè)提供企管培訓(xùn)資料?退休規(guī)劃社會(huì)福利.（.....）專業(yè)提供企管培訓(xùn)資料?29如何進(jìn)入財(cái)富管理的領(lǐng)域銀行－存款、定存、信用卡、貸款、NCD、外匯結(jié)構(gòu)式商品－連動(dòng)債、外幣組合式商品、CDO信託－指定用途信託基金、不動(dòng)產(chǎn)信託、有價(jià)證券信託…等衍生性金融商品－FXOption、IRS、CCS保險(xiǎn)－壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、年金、投資型保單、產(chǎn)險(xiǎn)銀行的理財(cái)工具，多於其他金融業(yè)?如何進(jìn)入財(cái)富管理的領(lǐng)域銀行－存款、定存、信用卡、貸款、NCD30如何進(jìn)入財(cái)富管理的領(lǐng)域證照必備信託業(yè)務(wù)專業(yè)測(cè)驗(yàn)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員投資型保險(xiǎn)商品業(yè)務(wù)員產(chǎn)物保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員非必備理財(cái)規(guī)劃人員證券高級(jí)業(yè)務(wù)員期貨商業(yè)務(wù)員投信投顧業(yè)務(wù)員銀行內(nèi)部控制授信人員專業(yè)測(cè)驗(yàn)外匯人員專業(yè)測(cè)驗(yàn)頂極證照CFA(CharteredFinancialAnalyst)

CFP(CertifiedFinancialPlanner)

FRM(FinancialRiskManager)

.（.....）專業(yè)提供企管培訓(xùn)資料?如何進(jìn)入財(cái)富管理的領(lǐng)域證照必備非必備頂極證照.（.....）31如何進(jìn)入財(cái)富管理的領(lǐng)域了解自我個(gè)性培養(yǎng)專業(yè)顧問般思考準(zhǔn)備好足夠的專業(yè)知識(shí)教育您的客戶累積及擴(kuò)展人際關(guān)係建立自己的行銷計(jì)畫提升服務(wù)的附加價(jià)值組織內(nèi)部創(chuàng)業(yè)?如何進(jìn)入財(cái)富管理的領(lǐng)域了解自我個(gè)性?32銀行理財(cái)專員的生態(tài)＆

理財(cái)基本觀念

.（.....）專業(yè)提供企管培訓(xùn)資料?銀行理財(cái)專員的生態(tài)＆

33大綱臺(tái)灣財(cái)富管理的興起和現(xiàn)況理財(cái)?shù)幕居^念和工具如何進(jìn)入財(cái)富管理的領(lǐng)域淺談現(xiàn)今的投資市場(chǎng)?大綱臺(tái)灣財(cái)富管理的興起和現(xiàn)況?34臺(tái)灣財(cái)富管理的興起和現(xiàn)況微利時(shí)代300萬的門檻？？財(cái)富管理的迷思（≠投資）業(yè)績(jī)導(dǎo)向（工作現(xiàn)況）理財(cái)專員流動(dòng)率高客戶對(duì)理財(cái)專員失去信心未來發(fā)展的方向（高資產(chǎn)的客戶）?臺(tái)灣財(cái)富管理的興起和現(xiàn)況微利時(shí)代?35臺(tái)灣財(cái)富管理的興起和現(xiàn)況

理財(cái)信託規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃投資規(guī)劃重大支出規(guī)劃-退休、教育基金、購(gòu)屋稅務(wù)規(guī)劃財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)規(guī)劃?臺(tái)灣財(cái)富管理的興起和現(xiàn)況理財(cái)信託規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃投資規(guī)劃重大支36理財(cái)?shù)幕居^念現(xiàn)在我們來算一算需要多少錢？房子500萬元車子200萬元孩子1000萬元父母120萬元家用800萬元繳稅60萬元休閒100萬元退休金1,000萬元喪葬50萬元支出總計(jì)：3,830萬元收入：每個(gè)月薪資60,000×12個(gè)月×30年＝2,160萬元.（.....）專業(yè)提供企管培訓(xùn)資料?理財(cái)?shù)幕居^念現(xiàn)在我們來算一算需要多少錢？房子50037理財(cái)?shù)幕居^念單身家庭退休置產(chǎn)畢業(yè)結(jié)婚退休子女誕生

經(jīng)濟(jì)壓力可支配所得收入/經(jīng)濟(jì)壓力Age2030405055606570?理財(cái)?shù)幕居^念單身家庭退休置產(chǎn)畢業(yè)結(jié)婚退休子女誕生經(jīng)濟(jì)38理財(cái)?shù)幕居^念累積財(cái)富兩大支柱：_______、_______儲(chǔ)蓄投資收入支出儲(chǔ)蓄收入儲(chǔ)蓄支出◎一般人是-=◎?qū)＜沂?=?理財(cái)?shù)幕居^念累積財(cái)富兩大支柱：_______、____39理財(cái)?shù)幕居^念重大支出規(guī)劃信用管理風(fēng)險(xiǎn)管理投資管理退休規(guī)劃.（.....）專業(yè)提供企管培訓(xùn)資料?理財(cái)?shù)幕居^念重大支出規(guī)劃.（.....）專業(yè)提供企管培訓(xùn)40重大支出規(guī)劃汽車房屋結(jié)婚小孩教育基金出國(guó)旅遊退休輕重緩急、必要、非必要?重大支出規(guī)劃汽車輕重緩急、必要、非必要?41重大支出規(guī)劃假設(shè)5年後會(huì)有一筆支出50萬元有規(guī)劃（每月存5000元，年報(bào)酬率3﹪）第5年底就有頭期款323,233元，另需貸款176,766元依貸款利率5﹪，約需39個(gè)月即可結(jié)清貸款未規(guī)劃第5年時(shí)貸款500,000元，依貸款利率5﹪，每月還5000元，約需130個(gè)月才可還完如有規(guī)劃的人，結(jié)清貸款後仍持續(xù)每個(gè)月存5000元，再存91個(gè)月（130-39）年報(bào)酬率3﹪，屆時(shí)又存了510,202元?重大支出規(guī)劃假設(shè)5年後會(huì)有一筆支出50萬元未規(guī)劃如有規(guī)劃的人42重大支出規(guī)劃5年後想要買一部汽車(50萬元)，10年後需要一筆購(gòu)屋頭期款(100萬元)。假設(shè)投資報(bào)酬率5％目標(biāo)達(dá)成法：(汽車)前五年每月存7,352元，(購(gòu)屋)後五年每月需存14,704元目標(biāo)並進(jìn)法：汽車每月需存7,352元，頭期款每月需存6,439元

故前五年每月需存13,791元(7,252＋6,439)但後五年只需存6,439元目標(biāo)達(dá)成法目標(biāo)並進(jìn)法第一年第五年第十年每月需存7,352元每月需存14,704元每月需存13,791元每月需存6,439元.（.....）專業(yè)提供企管培訓(xùn)資料?重大支出規(guī)劃5年後想要買一部汽車(50萬元)，10年後需要43購(gòu)屋計(jì)畫五年後要購(gòu)屋

頭期款每月存15,000元，報(bào)酬率3﹪5年後可存約97萬元

可貸款金額預(yù)計(jì)每月可繳15,000元貸款利率2.5﹪，20年，可貸283萬元購(gòu)屋總價(jià)97＋283＝380萬第一年利息支出69,395元攤還表?購(gòu)屋計(jì)畫五年後要購(gòu)屋第一年利息支出69,395元攤還表?44信用管理貸款的種類擔(dān)保貸款房貸（購(gòu)屋計(jì)畫）、車貸無擔(dān)保貸款小額信貸、現(xiàn)金卡、信用卡不要因?yàn)橐粋€(gè)夢(mèng)想，失去未來很多個(gè)夢(mèng)想?信用管理貸款的種類不要因?yàn)橐粋€(gè)夢(mèng)想，失去未來很多個(gè)夢(mèng)想?45信用管理負(fù)債100,000元，年利率18﹪每月償還還清月數(shù)利息總額利息÷借款2,0009488,00088﹪4,0003228,00028﹪6,0002020,00020﹪8,0001412,00012﹪10,0001110,00010﹪.（.....）專業(yè)提供企管培訓(xùn)資料?信用管理負(fù)債100,000元，年利率18﹪每月償還還清月數(shù)利46保險(xiǎn)需求人身風(fēng)險(xiǎn)死亡＞喪葬費(fèi)用、遺族生活照顧、貸款退休＞老年生活費(fèi)用醫(yī)療＞醫(yī)療、看護(hù)費(fèi)用殘廢＞……失能＞收入中斷?保險(xiǎn)需求人身風(fēng)險(xiǎn)?47保險(xiǎn)需求財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)房屋＞火災(zāi)、地震、天災(zāi)汽機(jī)車＞碰撞、失竊、天災(zāi)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)雇主公共意外責(zé)任險(xiǎn)汽機(jī)車第三人責(zé)任險(xiǎn)火災(zāi)責(zé)任險(xiǎn)?保險(xiǎn)需求財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)?48投資管理股票債券衍生性金融商品基金不動(dòng)產(chǎn)保本型商品.（.....）專業(yè)提供企管培訓(xùn)資料?投資管理股票.（.....）專業(yè)提供企管培訓(xùn)資料?49投資管理-55﹪-38﹪-70﹪?投資管理-55﹪-38﹪-70﹪?50投資管理

若年報(bào)酬率為6%，您需要20.66年的復(fù)原時(shí)間若年報(bào)酬率為12%，您需要10.62年的復(fù)原時(shí)間.（.....）專業(yè)提供企管培訓(xùn)資料?投資管理若年報(bào)酬率為6%，您需要20.66年的復(fù)原時(shí)間.（51投資管理金磚四國(guó)?投資管理金磚四國(guó)?52投資管理上海綜合指數(shù)?投資管理上海綜合指數(shù)?53投資管理BSE30?投資管理BSE30?54投資管理BovespaIndex.（.....）專業(yè)提供企管培訓(xùn)資料?投資管理BovespaIndex.（.....）專業(yè)提55投資管理MoscowTimes?投資管理MoscowTimes?56投資管理善用資產(chǎn)配置區(qū)域？？幣別？？類別？？時(shí)間？？?投資管理善用資產(chǎn)配置時(shí)間？？?57投資管理基金--定期定額(追高殺低的剋星)固定投入的本金，可降低平均成本無期間限制，流動(dòng)性高適合各種重大支出規(guī)劃可隨時(shí)變更扣款金額、日期或停扣定期不定額有效降低每單位的平均成本不要任意停止扣款、有賺要贖回（轉(zhuǎn)到債券、定存）?投資管理基金--定期定額(追高殺低的剋星)固定投入的本金，可58投資管理日期基金淨(jìng)值定期定額定期不定額扣款金額購(gòu)得單位數(shù)扣款金額購(gòu)得單位數(shù)1月6日105,0005005,0005002月6日95,000555.556,000666.663月6日85,0006257,0008754月6日85,0006257,0008755月6日95,000555.556,000666.66合計(jì)25,0002861.131,0003583.32平均成本8.73788.6511定期定額vs定期不定額.（.....）專業(yè)提供