農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠指引

第十三章

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（一）概念

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者以支付小額保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)把農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中由于災(zāi)害事故造成的農(nóng)業(yè)財(cái)產(chǎn)的損失轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人的一種制度安排。簡單地講，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就是以農(nóng)作物和飼養(yǎng)動(dòng)物為保險(xiǎn)對(duì)象的一類保險(xiǎn)。（二）特點(diǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的生命性較強(qiáng)的地域性明顯的季節(jié)性經(jīng)營成果的周期性技術(shù)難度大，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)高政策性9.1、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概述（三）分類和保障范圍分類：按農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的對(duì)象分類⒈種植業(yè)保險(xiǎn)：承保植物性生產(chǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)，即為種植業(yè)保險(xiǎn)，例如農(nóng)作物保險(xiǎn)、林木保險(xiǎn)等。⒉養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)：承保動(dòng)物性生產(chǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)，即為養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)，例如牲畜保險(xiǎn)、家禽保險(xiǎn)、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)等。按保障程度分類⒈成本保險(xiǎn)：即以生產(chǎn)投入作為確定保障程度的基礎(chǔ)，根據(jù)生產(chǎn)成本確定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)。⒉產(chǎn)量保險(xiǎn)或產(chǎn)值保險(xiǎn)：即以生產(chǎn)產(chǎn)出作為確定保障程度的基礎(chǔ)，根據(jù)產(chǎn)品產(chǎn)出量確定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)；以實(shí)物量計(jì)，稱為產(chǎn)量保險(xiǎn)；以價(jià)值量計(jì)，成為產(chǎn)值保險(xiǎn)。按交費(fèi)方式分類⒈短期農(nóng)業(yè)險(xiǎn)：保險(xiǎn)期限一般不超過1年，投保人若連續(xù)投保，需在每次投保時(shí)按條款規(guī)定直接交費(fèi)。⒉長效儲(chǔ)金型農(nóng)業(yè)險(xiǎn)：保險(xiǎn)期限一般3年以上，投保人投保時(shí)交納一定數(shù)額的儲(chǔ)金，以儲(chǔ)金的利息作為保費(fèi)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)不需要年年交費(fèi)。如小麥儲(chǔ)金保險(xiǎn)、林木儲(chǔ)金保險(xiǎn)等。按保險(xiǎn)標(biāo)的所處生長階段分類⒈生長期農(nóng)作物保險(xiǎn)：即針對(duì)農(nóng)作物在生長過程中因保險(xiǎn)災(zāi)害事故造成的減產(chǎn)損失的一種保險(xiǎn)，如各種作物種植保險(xiǎn)。⒉收獲期農(nóng)作物保險(xiǎn)：即針對(duì)農(nóng)作物成熟收割及其之后脫粒、碾打、涼曬、烘烤期間所受災(zāi)害損失的一種保險(xiǎn)。按保險(xiǎn)責(zé)任范圍分類⒈單一風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)：即只承保一種責(zé)任的保險(xiǎn)，如小麥雹災(zāi)保險(xiǎn)、林木火災(zāi)保險(xiǎn)等。⒉多風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)：即承保一種以上可列明責(zé)任的保險(xiǎn)，如水果保險(xiǎn)可以承保風(fēng)災(zāi)、凍害等。⒊一切險(xiǎn)保險(xiǎn)：即除了不保的風(fēng)險(xiǎn)以外，其他風(fēng)險(xiǎn)都予以承保的保險(xiǎn)。例如美國等國開辦的農(nóng)作物一切險(xiǎn)保險(xiǎn)，就承保了幾乎農(nóng)作物所有災(zāi)害事故損失責(zé)任。我國目前還沒有開辦這類險(xiǎn)種。按保單形式分類⒈單險(xiǎn)種保險(xiǎn)：即一張保單只包含一個(gè)險(xiǎn)種的內(nèi)容。⒉組合式保險(xiǎn)：即幾個(gè)相關(guān)險(xiǎn)種組合在一起形成一張保單，比如塑料大棚保險(xiǎn)包括棚體保險(xiǎn)和棚內(nèi)作物保險(xiǎn)，農(nóng)村綜合保險(xiǎn)包括農(nóng)作物保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料保險(xiǎn)等。保障范圍農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障范圍的含義所謂農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障范圍，就是指農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的范圍和保險(xiǎn)責(zé)任范圍。1農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的范圍，也稱保險(xiǎn)范圍，是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所承保的所有標(biāo)的的集合。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的標(biāo)的范圍可以概括為：與種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)相關(guān)的財(cái)產(chǎn)本身和與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益和責(zé)任等。例如，農(nóng)作物、林木、各種飼養(yǎng)動(dòng)物等。2農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任⒈)根據(jù)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的可保性條件，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任主要包括以下原因引致的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失：⑴不可抗力的自然災(zāi)害和意外事故，如水災(zāi)、冰雹等氣象災(zāi)害，疫病、疾病、傷害、觸電、空氣污染、中毒等；⑵采用新技術(shù)、新工藝、新品種、引進(jìn)資金等的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)；⑶為公共事業(yè)必須犧牲個(gè)人利益，如為防止牲畜疫病蔓延，根據(jù)政府命令捕殺掩滅病畜、病禽等；⑷農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)、預(yù)期利潤等。⒉)農(nóng)農(nóng)業(yè)保保險(xiǎn)的的除外外責(zé)任任是指指不能能列入入保險(xiǎn)險(xiǎn)范圍圍的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)責(zé)任，，主要要包括括政治治風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、道道德風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)引引致的的損失失。例例如：：⑴戰(zhàn)爭(zhēng)爭(zhēng)、政政治動(dòng)動(dòng)亂、、軍事事行動(dòng)動(dòng)或暴暴力行行為；；⑵被保保險(xiǎn)人人或其其家庭庭成員員的故故意行行為；；⑶生產(chǎn)產(chǎn)管理理不善善，技技術(shù)措措施使使用不不當(dāng)?shù)鹊冗^失失行為為；⑷不按按照規(guī)規(guī)定要要求進(jìn)進(jìn)行防防護(hù)、、維護(hù)護(hù)、搶搶救不不及時(shí)時(shí)等行行為；；⑸產(chǎn)業(yè)業(yè)政策策改變變等政政治經(jīng)經(jīng)濟(jì)行行為。。⒊)受受企業(yè)業(yè)經(jīng)濟(jì)濟(jì)能力力和農(nóng)農(nóng)民承承受能能力的的限制制，原原中國國人民民保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司對(duì)農(nóng)農(nóng)業(yè)保保險(xiǎn)的的承保保還有有一些些特別別規(guī)定定，比比如：：⑴地震震；⑵洪泛泛區(qū)、、洪水水線以以下的的標(biāo)的的物不不保；；⑶價(jià)格格風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、預(yù)預(yù)期利利潤不不保；；⑷對(duì)承承保的的標(biāo)的的，一一般只只保費(fèi)費(fèi)用、、成本本；⑸實(shí)行行不足足額承承保，，即只只保保保險(xiǎn)價(jià)價(jià)值的的一定定成數(shù)數(shù)。⑹植物物病蟲蟲害、、水產(chǎn)產(chǎn)養(yǎng)殖殖類和和特種種養(yǎng)殖殖類標(biāo)標(biāo)的原原則上上不保保。（一））種植植業(yè)保保險(xiǎn)概概述種植業(yè)業(yè)的概概念和和分類類概念:種植植業(yè)是是指利利用植植物的的生活活機(jī)能能，通通過人人工培培育，，以取取得糧糧食、、副食食品、、飼料料和工工業(yè)原原料的的生產(chǎn)產(chǎn)行業(yè)業(yè)，主主要包包括糧糧食作作物、、經(jīng)濟(jì)濟(jì)作物物、飼飼料作作物、、綠肥肥作物物以及及蔬菜菜、果果樹、、觀賞賞園藝藝作物物等項(xiàng)項(xiàng)生產(chǎn)產(chǎn)。分類1、糧糧食作作物。。包括括水稻稻、小小麥、、玉米米、大大豆以以及其其他糧糧食作作物。。2、經(jīng)經(jīng)濟(jì)作作物。。包括括棉花花、煙煙草、、油料料作物物、糖糖類作作物、、飼料料作物物以及及其他他經(jīng)濟(jì)濟(jì)作物物。3、其其它作作物。。包括括蔬菜菜、塑塑料大大棚以以及綠綠肥作作物、、園林林作物物和特特種作作物等等。9.2種植植業(yè)保保險(xiǎn)種植業(yè)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的分分類及及特點(diǎn)點(diǎn)種植業(yè)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的含含義:種植業(yè)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)是指指人們們?cè)趶膹氖路N種植業(yè)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營營過程程中所所遭受受的可可能導(dǎo)導(dǎo)致?lián)p損失的的不確確定性性。種植業(yè)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的分分類：：按風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)作用用的對(duì)對(duì)象，，糧食食作物物類風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)、、經(jīng)濟(jì)作作物類類風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、其他作作物類類風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、果樹類類風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、收獲期期農(nóng)作作物類類風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、林木類類風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)等；；按風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的性性質(zhì)，，可以以把種種植業(yè)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分為為純粹粹風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。。按風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)發(fā)生生的原原因，，自然然風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)、、政治風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)、、經(jīng)濟(jì)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)、、環(huán)境風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。。種植業(yè)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)主要承承擔(dān)自自然風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)（（自然然災(zāi)害害），，主要要是氣氣象災(zāi)災(zāi)害和和病蟲蟲害。。例如如干旱旱、洪洪水、、暴風(fēng)風(fēng)、暴暴雨、、連陰陰雨、、寒露露風(fēng)、、雪災(zāi)災(zāi)、臺(tái)臺(tái)風(fēng)、、龍卷卷風(fēng)、、干熱熱風(fēng)、、陰冷冷、霜霜凍、、雹災(zāi)災(zāi)、自自然火火、森森林火火災(zāi)、、雷電電、赤赤霉病病、蝗蝗蟲等等。這這些災(zāi)災(zāi)害的的發(fā)生生和發(fā)發(fā)展都都會(huì)對(duì)對(duì)種植植業(yè)生生產(chǎn)造造成極極大影影響。。種植業(yè)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的特特點(diǎn)：：種植業(yè)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)本身身具有有的特特點(diǎn)：：普遍遍性，，區(qū)域域性，，季節(jié)節(jié)性，，持續(xù)續(xù)性和和伴發(fā)發(fā)行從保險(xiǎn)險(xiǎn)角度度看，，種植植業(yè)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)還還具有有：巨巨大性性，非非均衡衡性，，難以以預(yù)測(cè)測(cè)性種植業(yè)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)的概概念及及分類類：概念：：種植植業(yè)保保險(xiǎn)是是以各各種作作物，，包括括果樹樹、林林木、、儲(chǔ)藏藏農(nóng)產(chǎn)產(chǎn)品為為保險(xiǎn)險(xiǎn)對(duì)象象的一一類保保險(xiǎn)。。分類：：按保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的類別別劃分分：1、糧糧食作作物保保險(xiǎn)。。包括括稻谷谷保險(xiǎn)險(xiǎn)、小小麥保保險(xiǎn)、、玉米米保險(xiǎn)險(xiǎn)、大大豆作作物保保險(xiǎn)、、其他他糧食食作物物保險(xiǎn)險(xiǎn)。2、經(jīng)經(jīng)濟(jì)作作物保保險(xiǎn)。。包括括棉花花保險(xiǎn)險(xiǎn)、油油料作作物保保險(xiǎn)、、糖類類作物物保險(xiǎn)險(xiǎn)、煙煙草保保險(xiǎn)、、其他他經(jīng)濟(jì)濟(jì)作物物保險(xiǎn)險(xiǎn)。3、園園藝作作物和和其他他作物物保險(xiǎn)險(xiǎn)。包包括蔬蔬菜作作物保保險(xiǎn)、、飼料料作物物保險(xiǎn)險(xiǎn)、塑塑料大大棚蔬蔬菜種種植保保險(xiǎn)、、水果果和果果樹保保險(xiǎn)。。4、農(nóng)農(nóng)作物物火災(zāi)災(zāi)保險(xiǎn)險(xiǎn)5、林林木保保險(xiǎn)。。包括括林木木火災(zāi)災(zāi)保險(xiǎn)險(xiǎn)。按農(nóng)作作物所所處生生長時(shí)時(shí)期劃劃分1、生生長期期農(nóng)作作物保保險(xiǎn)。。即以以各種種正處處在生生長階階段的的作物物為保保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的的保險(xiǎn)險(xiǎn)。這這種保保險(xiǎn)是是種植植業(yè)保保險(xiǎn)的的主要要業(yè)務(wù)務(wù)。2、收獲期期農(nóng)作物保保險(xiǎn)。即指指農(nóng)作物從從開始收割割（采摘））時(shí)起到完完成初級(jí)加加工進(jìn)入倉倉庫之前這這一階段的的保險(xiǎn)。這這種保險(xiǎn)介介于農(nóng)業(yè)保保險(xiǎn)與家庭庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)之間，是是一種短期期風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)。例如收收獲期農(nóng)作作物火災(zāi)保保險(xiǎn)。種植業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)的經(jīng)營原原則：堅(jiān)持低保障障、低保額額提倡承保單單一責(zé)任實(shí)行區(qū)域費(fèi)費(fèi)率堅(jiān)持大保面面承保種植業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)的基本技技術(shù)方法保險(xiǎn)金額的的確定按生產(chǎn)成本本確定保險(xiǎn)險(xiǎn)金額按產(chǎn)量確定定保險(xiǎn)金額額費(fèi)率的厘訂訂合理確定測(cè)測(cè)算的范圍圍參照農(nóng)作物物區(qū)劃合理選擇資資料年限考慮保障程程度查勘定損確定定損單單位確定損失面面積確定損失程程度利用遙感技技術(shù)定損賠償方式按損失程度度賠償方式式賠款額=受受災(zāi)當(dāng)期單單位面積賠賠償標(biāo)準(zhǔn)××[損失程程度（比例例）-免賠賠率]×受受損面積按收獲產(chǎn)量量與保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)量的差額額賠償方式式發(fā)生絕產(chǎn)損損失時(shí)：按按不同階段段確定的最最高賠償標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)賠償。。苗期發(fā)生生損失時(shí)，，可重播的的，按重播播的種子秧秧苗費(fèi)計(jì)算算賠償金額額，經(jīng)一次次賠付后保保險(xiǎn)責(zé)任并并不終止；；不可重播播的,按按當(dāng)期的最最高賠償標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)賠償，，經(jīng)一次賠賠付后保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任即行行終止。生生長后期和和成熟收獲獲期發(fā)生絕絕產(chǎn)損失，，按保險(xiǎn)價(jià)價(jià)格和保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)量賠償償，經(jīng)一次次性賠付后后保險(xiǎn)責(zé)任任即行終止止。發(fā)生部分損損失時(shí)，按按實(shí)際收獲獲產(chǎn)量與保保險(xiǎn)產(chǎn)量的的差額賠償償。賠款額=保保險(xiǎn)價(jià)格××（保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)量-收獲獲產(chǎn)量）××受損面積積×（1-免賠率））（二）糧食食作物保險(xiǎn)險(xiǎn)1糧食作作物保險(xiǎn)概概述2小麥保保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的的確定保險(xiǎn)責(zé)任的的選擇責(zé)任免除保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)金額的的確定查勘定損賠償3水稻保保險(xiǎn)水稻保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的確定定保險(xiǎn)責(zé)任的的選擇保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)金額的的確定查勘定損賠償計(jì)算技技術(shù)要點(diǎn)（三）經(jīng)濟(jì)濟(jì)作物保險(xiǎn)險(xiǎn)1經(jīng)濟(jì)作作物簡介經(jīng)濟(jì)作物是是指其收獲獲物主要供供作加工原原料的作物物，亦稱工工業(yè)原料作作物。按傳統(tǒng)的分分類方法，，經(jīng)濟(jì)作物物有以下幾幾類：1)、纖維維作物：常常見的有棉棉花、大麻麻、苘麻、、黃麻、紅紅麻、亞麻麻、劍麻、、蕉麻、菠菠蘿麻、羅羅布麻等。。2)、油料料作物：常常見的有油油菜、花生生、芝麻、、蓖麻、向向日葵、黃黃芥、蘇子子（荏子））等。3)、糖料料作物：常常見的有甘甘蔗及甜菜菜。4)、其他他作物：主主要包括煙煙草、茶葉葉、薄荷、、咖啡、啤啤酒花、代代代花等。。2經(jīng)濟(jì)作作物保險(xiǎn)的的特點(diǎn)與糧食作物物保險(xiǎn)相比比，經(jīng)濟(jì)作作物保險(xiǎn)有有以下特點(diǎn)點(diǎn)：1)、保額額較高，源源于生產(chǎn)成成本高；2)、費(fèi)率率高，源于于經(jīng)濟(jì)作物物抗災(zāi)性能能差；3)、定損損理賠技術(shù)術(shù)復(fù)雜，由由于有些作作物在一定定生長期有有恢復(fù)能力力，也有些些作物屬多多年生，因因此，大部部分作物的的產(chǎn)量測(cè)定定技術(shù)復(fù)雜雜且費(fèi)時(shí)費(fèi)費(fèi)力。3棉花保保險(xiǎn)1)保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的確確定棉花種植必必須符合當(dāng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)技技術(shù)部門的的要求，包包括耕作制制度、種植植品種、規(guī)規(guī)范化管理理標(biāo)準(zhǔn)等生生產(chǎn)技術(shù)要要求：保險(xiǎn)標(biāo)的處處于正常的的生產(chǎn)經(jīng)營營管理狀態(tài)態(tài)，植株的的長勢(shì)情況況良好。2)保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任的選選擇選擇可保風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)注注意選擇突突發(fā)性強(qiáng)、、損失率較較低的局部部洪水、澇澇漬、冰雹雹、風(fēng)災(zāi)、、霜凍作為為保險(xiǎn)責(zé)任任。3)責(zé)責(zé)任免除同一般種植植業(yè)保險(xiǎn)中中關(guān)于責(zé)任任免除的范范圍中的規(guī)規(guī)定。4)保保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)期限應(yīng)應(yīng)根據(jù)不同同地區(qū)、不不同品種具具體確定。。一般自棉棉田定苗或或移栽大田田成活時(shí)起起至棉花成成熟后約定定之日二十十四時(shí)止。。5)保保險(xiǎn)金額的的確定按平均收獲獲量的成數(shù)數(shù)確定保險(xiǎn)險(xiǎn)金額。按棉花生育育期投入的的生產(chǎn)成本本確定保險(xiǎn)險(xiǎn)金額。6)查勘勘定損與賠賠償查勘定損。。賠償辦法。。分為按損損失程度比比例賠償方方式和差額額賠償方式式。（1）按損損失程度比比例賠償方方式。將棉棉花生長期期分為六個(gè)個(gè)階段，即即苗期、蕾蕾期、初花花期、盛花花期、花鈴鈴期、吐絮絮期。絕產(chǎn)：a.當(dāng)保險(xiǎn)險(xiǎn)面積小于于實(shí)際種植植面積時(shí)：：賠款＝有效效保險(xiǎn)金額額（元/畝畝）×保險(xiǎn)險(xiǎn)面積（畝畝）×(1-免免賠率)b.當(dāng)保險(xiǎn)險(xiǎn)面積大于于或等于實(shí)實(shí)際種植面面積時(shí)：賠款＝有效效保險(xiǎn)金額額（元/畝畝）×實(shí)際際種植面積積（畝）×（１－免免賠率）例：某縣承承保棉田8萬畝，每每畝保額為為200元元，苗期發(fā)發(fā)生霜凍使使棉苗全部部受損需重重播。分析：苗期期投入成本本一般包括括種子、化化肥、機(jī)耕耕費(fèi)、地膜膜等費(fèi)用，，根據(jù)階段段最高賠付付表苗期最最高賠付為為：每畝保險(xiǎn)金金額×50%＝200×50%＝100（元））此次霜凍災(zāi)災(zāi)害并不需需要地膜、、化肥的投投入，據(jù)測(cè)測(cè)算重播需需投入種子子、機(jī)耕費(fèi)費(fèi)70元，，而此數(shù)額額在當(dāng)期最最高賠付范范圍內(nèi)，故故該縣共需需賠付：70×80000＝＝5600000（（元）由于此次災(zāi)災(zāi)害每畝已已賠付了70元，若若苗期再發(fā)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任范圍內(nèi)內(nèi)的損失，，每畝有效效保險(xiǎn)金額額為：當(dāng)期期（日）每每畝最高賠賠付標(biāo)準(zhǔn)-上次每畝畝賠付金額額，即：100-70＝30（元）部分損失：：(1)損損失程度比比例賠償方方式a.當(dāng)保險(xiǎn)險(xiǎn)面積小于于實(shí)際種植植面積時(shí)：：賠款＝有效效保險(xiǎn)金額額（元/畝畝）×損失失面積（畝畝）保險(xiǎn)面積×(損失程程度－免賠賠率)××───────實(shí)際種植面面積b.當(dāng)保險(xiǎn)險(xiǎn)面積大于于或等于實(shí)實(shí)際種植面面積時(shí)：賠款＝有有效保險(xiǎn)金金額（元/畝）×損損失面積（（畝）×(損失程程度－免賠賠率)某地一種棉棉專業(yè)戶，，投保棉田田50畝，，每畝保額額200元元，條款規(guī)規(guī)定設(shè)絕對(duì)對(duì)免賠率為為10%。。6月20日遭災(zāi)，，經(jīng)查當(dāng)?shù)氐貤l款中《《棉花種植植保險(xiǎn)日最最高賠付表表》，災(zāi)害害當(dāng)日最高高賠償額為為120元元。經(jīng)查勘勘，有40畝棉田受受災(zāi)，損失失程度為70%，該該戶實(shí)際種種植棉花55畝。損失程度為為70%，，屬部分損損失；保險(xiǎn)面積為為50畝，，實(shí)際種植植面積為55畝，承承保不足，，需按比例例賠付；因以前未發(fā)發(fā)生過賠付付，故出險(xiǎn)險(xiǎn)日最高賠賠償額即為為有效保險(xiǎn)險(xiǎn)金額。根據(jù)部分損損失保險(xiǎn)面面積小于實(shí)實(shí)際種植面面積的公式式計(jì)算如下下：賠款＝有效效保險(xiǎn)金額額（元/畝畝）×損失失面積（畝畝）保險(xiǎn)面積×───────××(損失程程度－免賠賠率)實(shí)際種植面面積50＝120××40×─────××（70%-10%）55＝2618.18（（元）（2）差額額賠償方式式。此種賠賠償方式一一般采取待待保險(xiǎn)棉花花收獲期實(shí)實(shí)地測(cè)產(chǎn)的的辦法，賠賠償實(shí)際產(chǎn)產(chǎn)量不足保保險(xiǎn)產(chǎn)量的的差額部分分，計(jì)算公公式為：①保險(xiǎn)面積積等于或大大于實(shí)際播播種面積時(shí)時(shí)，賠款＝（實(shí)實(shí)際播種面面積的保險(xiǎn)險(xiǎn)總產(chǎn)量-實(shí)際總產(chǎn)產(chǎn)量）×保保險(xiǎn)價(jià)格②保險(xiǎn)面積積小于實(shí)際際播種面積積且無法區(qū)區(qū)分非保險(xiǎn)險(xiǎn)面積時(shí)：：保險(xiǎn)面積賠款＝（保保險(xiǎn)總產(chǎn)量量-實(shí)際總總產(chǎn)量）××保險(xiǎn)價(jià)格格×─────播種面積當(dāng)上述公式式的計(jì)算結(jié)結(jié)果為負(fù)值值時(shí)，即說說明實(shí)際產(chǎn)產(chǎn)量已經(jīng)大大于保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)量，因而而不發(fā)生賠賠款。（四）收獲獲期農(nóng)作物物保險(xiǎn)1收獲期農(nóng)農(nóng)作物保險(xiǎn)險(xiǎn)概述收獲期農(nóng)作作物保險(xiǎn)是是在生長期期農(nóng)作物保保險(xiǎn)期限結(jié)結(jié)束后，為為農(nóng)產(chǎn)品初初加工提供供保險(xiǎn)保障障的一種短短期保險(xiǎn)。。主要險(xiǎn)種有有：收獲期期小麥、水水稻火災(zāi)保保險(xiǎn)，麥場(chǎng)場(chǎng)火災(zāi)保險(xiǎn)險(xiǎn)；糧食作作物場(chǎng)院火火災(zāi)保險(xiǎn)，，農(nóng)作物場(chǎng)場(chǎng)院火災(zāi)保保險(xiǎn)，麥場(chǎng)場(chǎng)夏糧火災(zāi)災(zāi)保險(xiǎn)及夏夏、秋糧場(chǎng)場(chǎng)院火災(zāi)保保險(xiǎn)等。2收獲期農(nóng)農(nóng)作物保險(xiǎn)險(xiǎn)的技術(shù)要要點(diǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的的確定：凡凡成熟后進(jìn)進(jìn)入初加工工（收割、、脫粒、晾晾曬、軋打打、烘烤等等）的夏、、秋糧食作作物和經(jīng)濟(jì)濟(jì)作物均可可作為保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行行承保，例例如成熟后后的小麥、、水稻、玉玉米、高粱粱、谷子、、大豆、葵葵花、油菜菜、芝麻等等。保險(xiǎn)責(zé)任范范圍：單一責(zé)任綜合責(zé)任責(zé)任免除：：除種植業(yè)業(yè)保險(xiǎn)中的的一般規(guī)定定外，收獲獲期農(nóng)作物物火災(zāi)保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任免除除還包括：：被保險(xiǎn)人人違反交通通部門的規(guī)規(guī)定，在公公路上打場(chǎng)場(chǎng)發(fā)生火災(zāi)災(zāi)造成的損損失。保險(xiǎn)期限：：一般為一一至兩個(gè)月月保險(xiǎn)金額的的確定每畝保險(xiǎn)金金額＝上年年市場(chǎng)平均均價(jià)格×畝畝平均產(chǎn)量量×承保比比例查勘定損賠償計(jì)算1）、收獲獲期農(nóng)作物物損失的賠賠款計(jì)算。。當(dāng)保險(xiǎn)事故故發(fā)生時(shí)，，保險(xiǎn)農(nóng)作作物當(dāng)期市市場(chǎng)平均價(jià)價(jià)格高于約約定的價(jià)格格時(shí)，其賠賠款金額按按約定價(jià)格格計(jì)算。當(dāng)保險(xiǎn)事故故發(fā)生時(shí)，，保險(xiǎn)農(nóng)作作物當(dāng)期市市場(chǎng)平均價(jià)價(jià)格低于約約定的價(jià)格格時(shí)，其賠賠款金額按按當(dāng)期市場(chǎng)場(chǎng)平均價(jià)格格計(jì)算，最最高賠償金金額以實(shí)際際損失為限限。賠款計(jì)計(jì)算公式為為：賠款＝當(dāng)期期市場(chǎng)平均均價(jià)格×每每畝損失產(chǎn)產(chǎn)量×受災(zāi)災(zāi)面積2）、農(nóng)用用機(jī)具損失失的賠款計(jì)計(jì)算。賠償償最高金額額以約定的的各項(xiàng)金額額為限。3）、第三者者責(zé)任的償款款計(jì)算。依保保險(xiǎn)條款規(guī)定定應(yīng)由被保險(xiǎn)險(xiǎn)人承擔(dān)的第第三者死亡、、傷殘的經(jīng)濟(jì)濟(jì)損失，其最最高賠償金額額以不超過約約定的各項(xiàng)金金額為限。4）、、施救救費(fèi)用用的賠賠償計(jì)計(jì)算。。施救費(fèi)費(fèi)用應(yīng)應(yīng)與保保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的賠賠款分分別計(jì)計(jì)算。。即施施救、、保護(hù)護(hù)費(fèi)用用的賠賠償，，與保保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的的損失失賠償償，兩兩者應(yīng)應(yīng)分別別計(jì)算算，其其最高高賠償償金額額以保保險(xiǎn)條條款的的規(guī)定定為準(zhǔn)準(zhǔn)。（一））概述述概念：：林木木保險(xiǎn)險(xiǎn)是以以具有有經(jīng)濟(jì)濟(jì)價(jià)值值的天天然原原始林林和各各類人人工營營造林林為標(biāo)標(biāo)的，，對(duì)它它們?cè)谠谏L長過程程中，，因約約定的的、人人力不不可抗抗拒的的自然然災(zāi)害害和意意外事事故造造成的的經(jīng)濟(jì)濟(jì)損失失，保保險(xiǎn)人人按照照保險(xiǎn)險(xiǎn)合同同規(guī)定定向被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人提提供經(jīng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)補(bǔ)償?shù)牡囊豁?xiàng)項(xiàng)保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)。9.3林林木保保險(xiǎn)特點(diǎn)：：可續(xù)保保期長長。責(zé)任單單一，，費(fèi)率率低。。災(zāi)后的的觀察察期長長。保險(xiǎn)賠賠款與與造林林相結(jié)結(jié)合。。被保險(xiǎn)險(xiǎn)人與與保險(xiǎn)險(xiǎn)人雙雙方都都取得得了較較好的的經(jīng)濟(jì)濟(jì)效效益。。（二））林木木火災(zāi)災(zāi)保險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的的確定定：單純純林的的可按按防護(hù)護(hù)林、、用材材林、、經(jīng)濟(jì)濟(jì)林、、薪炭炭林、、特種種用途途林或或森林林分項(xiàng)項(xiàng)確定定。根根據(jù)特特需還還可按按風(fēng)景景林、、自然然保護(hù)護(hù)區(qū)的的森林林、母母樹林林、實(shí)實(shí)驗(yàn)林林等確確定。。對(duì)砍砍伐后后尚未未集中中的圓圓木或或竹林林，均均可確確定為為保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的。保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任的的選擇擇：從理理論上上講，，凡是是生長長期的的林木木、竹竹林和和伐后后未集集中的的圓木木的自自然災(zāi)災(zāi)害和和意外外事故故都可可作為為林木木保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任任。目目前，，考慮慮到國國家的的財(cái)力力，林林農(nóng)的的保險(xiǎn)險(xiǎn)意識(shí)識(shí)和承承受保保費(fèi)的的能力力，保保險(xiǎn)人人的經(jīng)經(jīng)濟(jì)承承受能能力、、專業(yè)業(yè)技術(shù)術(shù)人員員、保保險(xiǎn)的的技術(shù)術(shù)力量量和科科技水水平，，一般般只選選擇火災(zāi)為為林木木保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任任。森林火火災(zāi)發(fā)發(fā)生的的原因因稱火火因，，根據(jù)據(jù)起源源分為為自然然火源源和人人為火火源。。１、自自燃火火源(天然然火源源)。。⑴雷擊擊火。。當(dāng)天天空中中的帶帶電云云塊侵侵入林林區(qū)上上空后后，云云層與與地面面之間間放電電，發(fā)發(fā)生雷雷暴或或落雷雷，打打燃林林區(qū)的的雜草草、樹樹木而而引起起森林林火災(zāi)災(zāi)。東東北大大興安安嶺林林區(qū)雷雷擊火火災(zāi)占占該區(qū)區(qū)火因因的7%～～30％。。⑵泥炭炭發(fā)酵酵自燃燃。在在干旱旱季節(jié)節(jié)，由由于陽陽光的的強(qiáng)烈烈照射射，林林地泥泥炭、、枯枝枝落葉葉和腐腐殖質(zhì)質(zhì)產(chǎn)生生高熱熱而引引起地地被物物自燃燃，然然后燃燃燒蔓蔓延成成災(zāi)。。⑶巖石石撞擊擊火。。山上上裸露露巖石石，經(jīng)經(jīng)風(fēng)化化后自自然滾滾落互互相撞撞擊發(fā)發(fā)生火火花而而引起起地被被物的的燃燒燒，然然后蔓蔓延成成災(zāi)。。據(jù)調(diào)查查，自自然火火源引引起的的森林林火災(zāi)災(zāi)占全全國火火源的的10％左左右。。２、人人為火火源。。人類類各種種活動(dòng)動(dòng)的用用火，，是引引起森森林火火災(zāi)的的主要要原因因。據(jù)據(jù)報(bào)道道，世世界上上每年年發(fā)生生森林林火災(zāi)災(zāi)20多萬萬起，，其中中90％是是人為為火源源。按按人為為火源源的性性質(zhì)分分為三三個(gè)類類型：：⑴生產(chǎn)產(chǎn)性火火源。。農(nóng)、、林、、牧、、副業(yè)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)用火火，工工礦、、交通通運(yùn)輸輸?shù)绕笃髽I(yè)生生產(chǎn)用用火引引起的的森林林火災(zāi)災(zāi)均屬屬生產(chǎn)產(chǎn)性火火源，，如燒燒荒、、燒墾墾、燒燒草積積肥、、燒山山造林林、燒燒炭、、燒磚磚瓦、、燒石石炭、、爆破破開山山、狩狩獵跑跑火等等。⑵非生生產(chǎn)性性火源源。指指群眾眾生活活和其其他非非生產(chǎn)產(chǎn)上的的用火火活動(dòng)動(dòng)引起起的火火災(zāi)，，均屬屬非生生產(chǎn)性性火源源。如如野外外吸煙煙、做做飯烤烤干糧糧、迷迷信燒燒紙、、小孩孩玩火火等。。⑶其他他人為為火源源(包包括外外來火火源)。邊邊境地地區(qū)由由于鄰鄰國的的森林林起火火而越越境引引起我我國森森林火火災(zāi)、、壞人人故意意縱火火而引引起的的森林林火災(zāi)災(zāi)均屬屬其他他人為為火源源。責(zé)任免免除：：除種植植業(yè)保保險(xiǎn)中中規(guī)定定的責(zé)責(zé)任免免除外外，還還包括括發(fā)生生保險(xiǎn)險(xiǎn)事故故后，，對(duì)保保險(xiǎn)林林木發(fā)發(fā)生的的一切切費(fèi)用用，包包括施施救費(fèi)費(fèi)用，，都屬屬責(zé)任任免除除范圍圍。保險(xiǎn)期期限：一般般以一一個(gè)年年度為為一個(gè)個(gè)保險(xiǎn)險(xiǎn)期限限，特特殊情情況可可特別別約定定。保險(xiǎn)金金額：1、按按蓄積積量確確定。。林木木材蓄蓄積量量指林林木的的產(chǎn)量量，按按立木木體積積來度度量。。林木的蓄蓄積量＝＝單位面面積上立立木蓄積積量×總總面積。。保險(xiǎn)金額額＝木材材價(jià)格××總蓄積積量。2、按成成本價(jià)確確定。林林木的成成本是造造林和育育林的過過程中投投入的物物化勞動(dòng)動(dòng)和活勞勞動(dòng)的總總和，不不包括利利潤和稅稅金。3、按計(jì)計(jì)劃價(jià)確確定。計(jì)計(jì)劃價(jià)是是由物價(jià)價(jià)部門制制定的價(jià)價(jià)格。此此種價(jià)格格的確定定，具有有很強(qiáng)的的政策性性和強(qiáng)制制性，與與市場(chǎng)價(jià)價(jià)格相差差較大。。因是國國家統(tǒng)一一制定，，在實(shí)際際業(yè)務(wù)中中簡便，，易于掌掌握。4、按再再植成本本確定。。林木再再植成本本包括挖挖樹根、、清地、、挖坑、、移栽、、樹苗、、施肥到到樹木成成活所需需的一次次性總費(fèi)費(fèi)用，稱稱為再植植成本。。查勘定損損與賠償償火災(zāi)責(zé)任任的鑒定定核定損失失程度森林火災(zāi)災(zāi)損失面面積賠款計(jì)算算方法：：１、按蓄蓄積量的的成數(shù)投投保的賠賠款計(jì)算算:賠付金額額=每立立方米價(jià)價(jià)格×(每畝蓄蓄積量××承保成成數(shù)－每每畝材積積損失量量)×受受損面積積２、按成成本保險(xiǎn)險(xiǎn)的賠款款計(jì)算:賠付金額額=受災(zāi)災(zāi)面積××每畝保保額××災(zāi)前標(biāo)的的估價(jià)××受災(zāi)面面積－災(zāi)災(zāi)后殘值值─────────────────────災(zāi)前標(biāo)的的估價(jià)３、按造造林成本本費(fèi)保險(xiǎn)險(xiǎn)的賠款款計(jì)算:賠償金額額＝國家家標(biāo)準(zhǔn)造造林成本本×賠償償面積被保險(xiǎn)森森林實(shí)有有密度×─────────────×損損失程度度國家森林林標(biāo)準(zhǔn)種種植密度度（一）概概述1養(yǎng)殖業(yè)業(yè)保險(xiǎn)的的概念養(yǎng)殖業(yè)保保險(xiǎn)，是是以有生生命的陸陸生動(dòng)物物或水生生生物為為保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的，保保險(xiǎn)人在在被保險(xiǎn)險(xiǎn)人支付付約定的的保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)后，對(duì)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的遭受受保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任范圍圍內(nèi)的自自然災(zāi)害害、意外外事故和和疾病造造成的損損失給予予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)補(bǔ)償?shù)囊灰环N保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。。9.4養(yǎng)養(yǎng)殖殖業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)2養(yǎng)殖業(yè)業(yè)保險(xiǎn)分分類按照保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的和和業(yè)務(wù)管管理需要要分類1）大牲牲畜保險(xiǎn)險(xiǎn)。大牲牲畜保險(xiǎn)險(xiǎn)是以人人工飼養(yǎng)養(yǎng)的大型型牲畜（（主要包包括：牛牛、馬、、騾、驢驢、駱駝駝等）的的生命價(jià)價(jià)值為保保險(xiǎn)標(biāo)的的的一