保險監(jiān)管第四章保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管

第四章保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管

一、保險業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管二、保險條款監(jiān)管三、保險費率監(jiān)管四、再保險業(yè)務(wù)監(jiān)管一、保險業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管保險業(yè)務(wù)范圍及種類保險業(yè)務(wù)范圍的限定原則保險業(yè)務(wù)范圍及種類定義：保險公司業(yè)務(wù)范圍，也稱保險公司經(jīng)營范圍，是指由法律規(guī)定的對保險公司承保險種的明確限制和界定。種類財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)人身保險業(yè)務(wù)再保險業(yè)務(wù)

保險業(yè)務(wù)范圍的限定原則

禁止保險兼營原則禁止保險兼業(yè)原則保險專營原則禁止保險兼營原則含義:也稱保險分業(yè)經(jīng)營原則，是指同一保險公司不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)《保險法》第92條第2款明確規(guī)定：“同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)；但是，經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)核定，可以經(jīng)營短期健康保險業(yè)務(wù)和意外傷害保險業(yè)務(wù)?！苯贡ｋU兼業(yè)原則含義：指保險公司不得在核定的保險業(yè)務(wù)以外，同時經(jīng)營非保險業(yè)務(wù)。

《保險法》第92條第3款、第4款規(guī)定：“保險公司的業(yè)務(wù)范圍由保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法核定。保險公司只能在被核定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險經(jīng)營活動。保險公司不得兼營本法及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務(wù)?！?/p>

保險專營原則

含義：保險業(yè)務(wù)只能由依保險法設(shè)立的商業(yè)保險公司經(jīng)營，非保險業(yè)者均不得經(jīng)營保險或類似保險的業(yè)務(wù)?！侗ｋU法》第6條規(guī)定：“經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務(wù)，必須是依照本法設(shè)立的保險公司。其他單位和個人不得經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務(wù)?！倍?、保險條款監(jiān)管保險條款監(jiān)管的重要性保險條款監(jiān)管的主要方式保險條款監(jiān)管的重要性保險條款是保險合同的核心內(nèi)容保險合同是一種附和性合同保險條款款監(jiān)管的的主要方方式由保險監(jiān)監(jiān)管部門門制定，，保險公公司必須須執(zhí)行的的條款。。由保險公公司自行行擬定，，報經(jīng)保保險監(jiān)管管部門審審批或備備案后的的條款。。由保險公公司擬定定并使用用，但在在使用后后的一定定時間內(nèi)內(nèi)，需報報保險監(jiān)監(jiān)管部門門備案的的條款。。法律允許許的由保保險同業(yè)業(yè)公會依依法制定定的條款款。中國保監(jiān)會主要制定定商業(yè)保保險的主要險種種的基本條條款，其他險種種的保險險條款由由中國保保監(jiān)會委委托保險行業(yè)業(yè)協(xié)會或或保險公公司擬定，并并報中國國保監(jiān)會會備案。中國保監(jiān)監(jiān)會對報報備的條條款自收收到備案案申請文文件之日日起30日內(nèi)內(nèi)未提出異異議的，，保險公公司可以以使用該該條款。。三、保險費率率監(jiān)管保險費率率監(jiān)管的的意義費率監(jiān)管管的重點點條款和費費率監(jiān)管管的注意意事項保險費率率監(jiān)管的的意義保險費率率是保險險人用以以計算保保險費的的標準，，是保險險商品的的價格。。費率的公公平、合合理對于于保險經(jīng)經(jīng)營和保保險市場場會產(chǎn)生生積極的的效應(yīng)。。保險人投保人保險市場場費率監(jiān)管管的重點點費率的分分類體系系是否恰恰當涉及保險險利潤方方面的費費率因素素對投保保人來說說是否公公平巨災(zāi)處理理是否恰恰當條款和費費率監(jiān)管管的注意意事項《保險法法》第107條條規(guī)定：：“關(guān)關(guān)系系社社會會公公眾眾利利益益的的保保險險險險種種、、依依法法實實行行強強制制保保險險的的險險種種和和新新開開發(fā)發(fā)的的人人壽壽保保險險險險種種等等的的保保險險條條款款和和保保險險費費率率，，應(yīng)應(yīng)當當報報保保險險監(jiān)監(jiān)督督管管理理機機構(gòu)構(gòu)審批。保險監(jiān)監(jiān)督管理理機構(gòu)審審批時，，遵循保保險社會會公眾利利益和防防止不正正當競爭爭的原則則。審批批的范圍圍和具體體方法，，由保險險監(jiān)督管管理機構(gòu)構(gòu)制定。。其他保保險險種種的保險險條款和和保險費費率，應(yīng)應(yīng)當報保保險監(jiān)督督管理機機構(gòu)備案?！睉?yīng)報中國國保監(jiān)會會審批的的保險條條款和保保險費率率主要包包括依法實行行強制保險險的險種、、人身保險險新型產(chǎn)品和投資保障障型財產(chǎn)產(chǎn)保險險種、中國保監(jiān)監(jiān)會認定定的其他他關(guān)系社會公眾眾利益的險種等等。保險險種種的審批批目錄由由中國保保監(jiān)會制制定和調(diào)調(diào)整。應(yīng)報中國國保監(jiān)會會備案的的保險條條款和保保險費率率是指除除應(yīng)審批部部分以外外的所有由由保險公公司使用用的其他他險種的的保險條條款和保保險費率率。包括保險險公司使使用其他他保險機機構(gòu)已獲獲批準或或備案的的保險條條款或保保險費率率國際市場場通用的的財產(chǎn)保保險標準準條款等等。保險條款款和保險險費率的的修改和和停用有下列情情形之一一的，中中國保監(jiān)監(jiān)會可以以要求保保險公司司對保險險條款和和保險費費率進行行修改，，也可以以責令保保險公司司停止使使用：違反法律律、行政政法規(guī)或或規(guī)章的的禁止性性規(guī)定；；違反國家家有關(guān)財財政金融融政策；；損害社會會公共利利益；內(nèi)容顯失失公平或或價格壟壟斷，侵侵害投保保人、被被保險人人或受益益人的合合法權(quán)益益；保險費率率低于成成本價格格構(gòu)成不不正當競競爭；條款設(shè)計計或厘定定費率、、預(yù)定利利率不當當，可能能危及保保險公司司償付能能力；中國保監(jiān)監(jiān)會基于于審慎監(jiān)監(jiān)管原則則認定的的其他事事由。四、再保保險業(yè)務(wù)務(wù)的監(jiān)管管再保險監(jiān)監(jiān)管的意意義再保險人人提供的的是一種種無形商商品，對對原保險險人的保保險責任任予以保保障，若若再保險險人不能能履行賠賠付責任任，將會會嚴重影影響原保險人人的償付付能力，從而影影響生產(chǎn)產(chǎn)的穩(wěn)定定和生活活的安定定。發(fā)展中國國家對再再保險的的監(jiān)管還還有另一一個原因因，即保護本國國保險市市場，限制外外國再保保險力量量侵入對兼營再再保險業(yè)業(yè)務(wù)實行行寬松式式管理再保險是是保險人人之間的的一種業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營營活動，，再保險險人與投投保人和和被保險險人之間間不發(fā)生生任何業(yè)業(yè)務(wù)關(guān)系系所以，各各國對同同一保險險人兼營營再保險險業(yè)務(wù)和和原保險險業(yè)務(wù)問問題態(tài)度度明確，，一般不加加以限制制?！侗ｋU公公司管理理規(guī)定》》中明確確規(guī)定：：財產(chǎn)保險險公司和和人身保保險公司司的業(yè)務(wù)務(wù)范圍除除了各自自的原保保險業(yè)務(wù)務(wù)外，還還包括各各自原保保險業(yè)務(wù)務(wù)的再保保險業(yè)務(wù)務(wù)。再保險公公司可以以同時經(jīng)經(jīng)營人身身險的再再保險業(yè)業(yè)務(wù)和財財產(chǎn)險的的再保險險業(yè)務(wù)，，即對再再保險而而言沒有有禁止兼兼營的問問題。再保險監(jiān)監(jiān)管的內(nèi)內(nèi)容國家對再再保險公公司進行行監(jiān)管的的核心是是償付能力力管理，保證賠賠償義務(wù)務(wù)的履行行。主要要集中在在以下四四個方面面：審批再保保險公司司的設(shè)立立和變更更事項檢查和監(jiān)監(jiān)督再保保險公司司的經(jīng)營營干預(yù)再保保險公司司活動清算再保保險公司司《保險法法》第100條條規(guī)定：：“保險公公司對每每一危險險單位，，即對一一次保險險事故可可能造成成的最大大損失所所承擔的的責任，，不得超超過其實實有資本本金加公公積金總總和的百百分之十十；超過過的部分分，應(yīng)當當辦理再再保險。?！钡?02條規(guī)規(guī)定：“保險公司應(yīng)應(yīng)當按照保險險監(jiān)督管理機機構(gòu)的有關(guān)規(guī)規(guī)定辦理再保保險?！钡?03條規(guī)規(guī)定：“保險公司需需要辦理再保保險分出業(yè)務(wù)務(wù)的，應(yīng)當優(yōu)優(yōu)先向中國境境內(nèi)的保險公公司辦理?！薄薄侗ｋU公司管管理規(guī)定》第第89條規(guī)定定：“關(guān)聯(lián)保險公公司之間進行行的再保險分分出或分入業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)當報中中國保監(jiān)會批批準?！薄侗ｋU法》第第103條規(guī)規(guī)定：“金融監(jiān)督管管理部門有權(quán)權(quán)限制或者禁禁止保險公司司向中國境外外的保險公司司辦理再保險