保險(xiǎn)直通車(chē)輕松聊保險(xiǎn)

2012年3月12日小漫畫(huà),大道理小小的漫畫(huà)帶你領(lǐng)悟保險(xiǎn)的真諦保險(xiǎn)小故事扁鵲的醫(yī)術(shù)案例分享

樂(lè)活一生案例分享財(cái)富動(dòng)態(tài)平衡Q&A

起賣(mài)金額

初始費(fèi)用賬戶選擇保障內(nèi)容產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn)

媒體聚焦

2012年度全球億萬(wàn)富豪榜媒體觀點(diǎn)

女性出險(xiǎn)率高“半邊天”需保險(xiǎn)護(hù)航本期專(zhuān)題輕輕松松聊保險(xiǎn)險(xiǎn)途保航職業(yè)經(jīng)理人的理財(cái)規(guī)劃點(diǎn)亮人生

人人希望一生幸福平安，所以很多人去廟里求神拜佛；然而，佛祖不可能給你任何承諾，佛祖不能保佑您活到100歲。我們?cè)谡\(chéng)心拜佛的同時(shí)，不要忘了世界上還有一種實(shí)實(shí)在在的保障，那就是保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司可以彌補(bǔ)您的財(cái)務(wù)損失、可以保您晚年衣食無(wú)憂。每天有那么多人求神保佑，

佛祖只有一個(gè)，

他真的能夠普渡"眾生"嗎？

小漫畫(huà)大道理佛祖也憂愁

人們?cè)谶M(jìn)行投資時(shí)，往往是只重收益不重風(fēng)險(xiǎn)，您是否也是這樣的呢？無(wú)論什么時(shí)候，收益總是誘人地?cái)[在我們面前，而風(fēng)險(xiǎn)卻總是看不見(jiàn)、摸不著的。然而，風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)在您不注意的時(shí)候，突然地將您的財(cái)產(chǎn)掠奪一空。也許您并未嘗過(guò)風(fēng)險(xiǎn)的苦頭，但您一定聽(tīng)過(guò)身邊的朋友、親人講過(guò)那些投資于股票、房地產(chǎn)、集資活動(dòng)卻血本無(wú)歸的故事吧。為了避免悲劇發(fā)生在您的身上，請(qǐng)您一定不要忘了在享受投資收益給您帶來(lái)喜悅的同事，也考慮一下隨之而來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。為預(yù)防難以捉摸的風(fēng)險(xiǎn)因素，不妨將您的投資轉(zhuǎn)移一部分到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)上來(lái)。這樣，也許當(dāng)別人捶胸頓足之時(shí)，您會(huì)暗暗慶幸自己的明智。股市上下竄，有人要跳樓。

聰明的人選擇了分紅保險(xiǎn)，

歡歡喜喜領(lǐng)分紅。

小漫畫(huà)大道理歡歡喜喜領(lǐng)分紅扁鵲的醫(yī)術(shù)魏文王問(wèn)名醫(yī)扁鵲說(shuō)：“你們家兄弟三人，都精于醫(yī)術(shù)，到底哪一位最好呢？”

扁鵲答：“長(zhǎng)兄最好，中兄次之，我最差?！?/p>

文王再問(wèn)：“那么為什么你最出名呢？”

扁鵲答：“長(zhǎng)兄治病，是治病于病情發(fā)作之前。由于一般人不知道他事先能鏟除病因，所以他的名氣無(wú)法傳出去；中兄治病，是治病于病情初起時(shí)。一般人以為他只能治輕微的小病，所以他的名氣只及本鄉(xiāng)里。而我是治病于病情嚴(yán)重之時(shí)。一般人都看到我在經(jīng)脈上穿針管放血、在皮膚上敷藥等大手術(shù)，所以以為我的醫(yī)術(shù)高明，名氣因此響遍全國(guó)。”故事啟發(fā)：事后控制不如事中控制，事中控制不如事前控制，可惜大多數(shù)的人均未能體會(huì)到這一點(diǎn)，等到錯(cuò)誤的決策造成了重大的損失才尋求彌補(bǔ)。

保險(xiǎn)小故事樂(lè)活一生案例分享客戶背景客戶48歲，男性，科技公司高管。在我公司購(gòu)買(mǎi)過(guò)年金產(chǎn)品及保障類(lèi)產(chǎn)品。客戶與理財(cái)經(jīng)理關(guān)系很好，在花旗也做了一些理財(cái)產(chǎn)品。需求分析客戶去年曾在我公司購(gòu)買(mǎi)過(guò)25萬(wàn)的年金產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)純粹是按照養(yǎng)老金需求來(lái)與客戶進(jìn)行溝通的。近期理財(cái)經(jīng)理又與客戶聯(lián)系，考慮到每年領(lǐng)取十幾萬(wàn)的年金額度，實(shí)在無(wú)法滿足客戶自身養(yǎng)老需求，且通過(guò)此次溝通，理財(cái)經(jīng)理還向客戶重點(diǎn)介紹了Legacy相關(guān)服務(wù)，尤其是可以通過(guò)批單形式來(lái)將此部分資金進(jìn)行指定人員的分期給付功能，成功打動(dòng)客戶。理財(cái)經(jīng)理又將臺(tái)灣健檢的大客戶促銷(xiāo)計(jì)劃與客戶溝通，客戶非常感興趣，但考慮到現(xiàn)階段資金有限，客戶暫時(shí)將原本75萬(wàn)的年金計(jì)劃縮減至50萬(wàn)元。樂(lè)活一生案例分享方案解說(shuō)1.作為養(yǎng)老金計(jì)劃的一種補(bǔ)充。大幅提高了年領(lǐng)金額，滿足客戶晚年

生活所需。

2.客戶同時(shí)填寫(xiě)了兩張批單，分別用于前后兩張保單。即使自己不幸

發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，也可給孩子萬(wàn)全保障。成交樂(lè)活一生，保費(fèi)50萬(wàn)，10年交。Rev：10萬(wàn)。好處對(duì)客戶：同時(shí)解決養(yǎng)老和資產(chǎn)傳承問(wèn)題，一舉兩得；充分享受花旗legacy客戶的多項(xiàng)增值服務(wù)，體現(xiàn)尊貴。樂(lè)活一生案例分享對(duì)花旗：挖掘現(xiàn)有客戶，利用良好增值服務(wù)打動(dòng)客戶。充分利用與合作保險(xiǎn)公司的服務(wù)合作，產(chǎn)生新賣(mài)點(diǎn)，成交新保單。財(cái)富動(dòng)動(dòng)態(tài)平平衡：財(cái)富富動(dòng)態(tài)態(tài)平衡衡的起起賣(mài)金金額是是多少少?首次投保5萬(wàn)元起售，追加投保1萬(wàn)元起售，最小單位為千元。：：財(cái)富富動(dòng)態(tài)態(tài)平衡衡的初初始費(fèi)費(fèi)用如如何收收??？？單次所交保費(fèi)越高，初始費(fèi)用越低，最低為1%。具體見(jiàn)下表：：?jiǎn)未嗡槐１ＹM(fèi)初始費(fèi)費(fèi)用<80萬(wàn)元2%>80萬(wàn)&<500萬(wàn)元1.5%>500萬(wàn)元1%財(cái)富動(dòng)動(dòng)態(tài)平平衡：財(cái)富富動(dòng)態(tài)態(tài)平衡衡的有有哪些些賬戶戶可選選?有三個(gè)賬戶，具體名稱(chēng)和資產(chǎn)配置如下表。：賬戶名稱(chēng)資產(chǎn)配置投資風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)收益開(kāi)放式股票型證券投資基金其他（開(kāi)放式債券型證券投資基金、債券和現(xiàn)金）投資比例目標(biāo)可波動(dòng)范圍投資比例目標(biāo)可波動(dòng)范圍8020進(jìn)取型投資賬戶80%75%-85%20%15%-25%5545平衡型投資賬戶55%50%-60%45%40%-50%3070穩(wěn)健型投資賬戶30%25%-35%70%65%-75%財(cái)富動(dòng)動(dòng)態(tài)平平衡：財(cái)富富動(dòng)態(tài)態(tài)平衡衡的有有何保保障?有兩個(gè)保障內(nèi)容。：1.身故/全殘保保險(xiǎn)金金第3保單周周年日日（含含）前前：Min(個(gè)人賬賬戶價(jià)價(jià)值*105%，個(gè)人賬戶戶價(jià)值+一次性交付付基本保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)*5%）第3保單周年日日后：個(gè)個(gè)人賬戶價(jià)價(jià)值對(duì)投保前被被保人經(jīng)醫(yī)醫(yī)生診斷已已患有以下下疾病的，，且因以下下疾病直接接或間接導(dǎo)導(dǎo)致被保人人身故/全殘，身故故/全殘保險(xiǎn)金金僅為個(gè)人人帳戶價(jià)值值：心肌梗梗塞、心力力衰竭、房房/室顫、動(dòng)脈脈瘤、中風(fēng)風(fēng)、腦血管管疾病、腦腦瘤、肺心心病、肝硬硬化、尿毒毒癥、惡性性腫瘤。2.公共交通意意外保險(xiǎn)金金若被保險(xiǎn)人人于70周歲（含））之前乘坐公共交交通工具意外身故或或者意外全全殘，支付付身故/全殘保障外外，還按以以下面額給給付額外意意外身故保保障：航空意外保保險(xiǎn)金累累計(jì)所交保保費(fèi)*5，最高不不超過(guò)500萬(wàn)水陸意外保保險(xiǎn)金累累計(jì)所交保保費(fèi)*1，最高不不超過(guò)100萬(wàn)財(cái)富動(dòng)態(tài)平平衡：財(cái)富動(dòng)態(tài)態(tài)平衡的賣(mài)賣(mài)點(diǎn)?有五大賣(mài)點(diǎn)。：高拋低吸，，動(dòng)態(tài)調(diào)整整初始費(fèi)用逐逐級(jí)遞減自由選擇，，免費(fèi)轉(zhuǎn)換換高額保障，，體貼關(guān)愛(ài)愛(ài)資金靈活（（可隨時(shí)追追加保費(fèi)，，也可隨時(shí)時(shí)部分領(lǐng)取取或退保））無(wú)體檢要求求媒體聚聚焦昨日，美國(guó)福布斯斯傳媒發(fā)布布了2012年度全球億億萬(wàn)富豪榜榜，富豪榜以以10億美元為上上榜標(biāo)準(zhǔn)，，共有1226位富豪上榜榜，較去年年增加了16位富豪，創(chuàng)創(chuàng)下歷年之之最。2011年李嘉誠(chéng)以以255億美元的資資產(chǎn)名列福福布斯全球球億萬(wàn)富豪豪榜第九位位，成為新新的亞洲首首富。在本次發(fā)發(fā)布的榜單單中，共有有5位中國(guó)富豪豪躋身前百百位，4位來(lái)自中國(guó)國(guó)香港，1位來(lái)自中國(guó)國(guó)內(nèi)地。除除了李嘉誠(chéng)誠(chéng)之外，依依次為排名名27位的郭炳江江、郭炳聯(lián)聯(lián)及其家族族，排名29位的李兆基基，排名39位的鄭裕彤彤和排名86位的中國(guó)內(nèi)內(nèi)地富豪李李彥宏。42歲的內(nèi)地富富豪李彥宏宏則以102億美元的身身價(jià)列全球球富豪榜第第86位，蟬聯(lián)全全球富豪榜榜中的中國(guó)國(guó)內(nèi)地首富富。媒體觀點(diǎn)點(diǎn)本期專(zhuān)題輕輕松松聊聊保險(xiǎn)由于長(zhǎng)期以以來(lái)公眾對(duì)對(duì)保險(xiǎn)的不不了解甚至至是誤解，，讓我們?cè)谠谂c客戶進(jìn)進(jìn)行財(cái)富管管理的溝通通時(shí)不敢主主動(dòng)談保險(xiǎn)險(xiǎn)，怕客戶戶“談險(xiǎn)色色變”。如如何在與客客戶的面談?wù)劀贤ㄖ休p輕輕松松聊聊保險(xiǎn)，讓讓客戶在不不知不覺(jué)中中接受保險(xiǎn)險(xiǎn)的觀念，，這是我們們本期專(zhuān)題題一起來(lái)探探討的主題題。主要內(nèi)容輕松聊-身價(jià)保障2輕松聊-家庭保障1

輕松聊-孩子保障3輕松聊-養(yǎng)老保障4您每天辛勞勞工作最重要的目目標(biāo)是什么么？輕松聊保險(xiǎn)險(xiǎn)——家庭保障$$當(dāng)然是為了了賺錢(qián)以便為至愛(ài)愛(ài)的家人提提供最好的的一切！輕松聊保險(xiǎn)險(xiǎn)——家庭保障當(dāng)您的收入入突然中斷斷時(shí)，將會(huì)發(fā)生什什么困境呢呢？輕松聊保險(xiǎn)險(xiǎn)——家庭保障你人呢？你人呢？天哪！天塌下來(lái)有有你輕松聊保險(xiǎn)險(xiǎn)——家庭保障輕松聊保險(xiǎn)險(xiǎn)——家庭保障話術(shù)我們天天辛辛勞的工作作最重要的的目標(biāo)是什什么？當(dāng)然然是為了賺賺錢(qián)以便為為至愛(ài)的家家人提供最最好的一切切！但是我我們是否考考慮過(guò)萬(wàn)一一收入中斷斷，將會(huì)發(fā)發(fā)生什么困困境呢？一個(gè)家庭夫夫妻倆就好好比是這個(gè)個(gè)家庭的兩兩根頂梁柱柱，但是萬(wàn)萬(wàn)一其中一一根頂梁柱柱發(fā)生斷裂裂的話，整整個(gè)家庭將將會(huì)倒塌。。保險(xiǎn)就好比比是在兩根根頂梁柱邊邊上分別加加了一根柱柱子，萬(wàn)一一有其中一一根發(fā)生斷斷裂的話，，還有保險(xiǎn)險(xiǎn)這根柱子子幫你支撐撐著家庭，，讓你化險(xiǎn)險(xiǎn)為夷！不幸事件的的發(fā)生往往往始料不及及……人無(wú)千日好花無(wú)百日紅輕松聊保險(xiǎn)險(xiǎn)——身價(jià)保障您的生命是是您最大的的財(cái)產(chǎn)讓我們來(lái)算算一算：×=您常年平均收入工作年份您的生命價(jià)值輕松聊保險(xiǎn)險(xiǎn)——身價(jià)保障反映您的生生命價(jià)值這頭牛還值值3000—4000元生命價(jià)值是根據(jù)投保的的壽險(xiǎn)保額而決定的碰人壽保險(xiǎn)…輕松聊保險(xiǎn)——身價(jià)保障解決人生兩大大問(wèn)題的最佳佳方法意外幫您完成未完完成的人生計(jì)計(jì)劃一身平安為您提供退休休現(xiàn)金人壽保險(xiǎn)…輕松聊保險(xiǎn)——身價(jià)保障花無(wú)百日紅，，人無(wú)千日好好，不幸事件件的發(fā)生往往往始料不及，，當(dāng)發(fā)生變故故不能再工作作時(shí)也就意味味著從此失去去了收入。一一個(gè)人只要有有收入，就能能從經(jīng)濟(jì)意義義上體現(xiàn)出他他的生命價(jià)值值，生命價(jià)值值=常年平均均收入×工作作年份，一旦旦發(fā)生變故不不論收入有多多高，身價(jià)都都將會(huì)貶值。。輕松聊保險(xiǎn)——身價(jià)保障話術(shù)您的生命是您您最大的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)，而只有人人壽保險(xiǎn)能反反映您一定的的生命價(jià)值，，反映的生命命價(jià)值的大小小是根據(jù)您投保的壽險(xiǎn)保保額而決定的的。所以一個(gè)個(gè)人買(mǎi)了人壽壽保險(xiǎn)以后,存在兩種情情況:1、發(fā)生變故故，保險(xiǎn)公司司給您的家人人一大筆急用用的現(xiàn)金，保保障您的生命命價(jià)值，幫您您完成未了的的心愿；2、一身平安安，為您提供供退休現(xiàn)金，，同時(shí)憑您的的能力肯定能能夠賺回比保保險(xiǎn)多的多的的錢(qián)，實(shí)現(xiàn)您您的生命價(jià)值值。因此買(mǎi)了了保險(xiǎn)后您無(wú)無(wú)論如何都是是贏家。子女的支出父母的收入子女25歲父母55歲子女0歲父母30歲錢(qián)雖然不是萬(wàn)萬(wàn)能,可是沒(méi)沒(méi)有錢(qián)卻是萬(wàn)萬(wàn)萬(wàn)不能!輕松聊保險(xiǎn)——兒童保障一般來(lái)說(shuō)，我我們的子女從從他出生后的的25年中是是沒(méi)有收入的的，但在這25年中他的的費(fèi)用支出包包括教育、醫(yī)醫(yī)療、創(chuàng)業(yè)、、結(jié)婚等，因因此父母為他他開(kāi)支的費(fèi)用用是不斷上升升的，但隨著著父母年齡的的增長(zhǎng)，自身身醫(yī)療費(fèi)用的的支出和養(yǎng)老老支出也在增增加，而收入入?yún)s開(kāi)始下降降。為降低今今后的壓力，，同時(shí)為孩子子能夠健康、、快樂(lè)的成長(zhǎng)長(zhǎng)，為何不現(xiàn)現(xiàn)在就開(kāi)始為為孩子的將來(lái)來(lái)做好準(zhǔn)備，，確保他們有有個(gè)美好的未未來(lái)呢？輕松聊保險(xiǎn)——兒童保障話術(shù)3325歲55歲85歲30年30年一個(gè)人要用自自己30年的的時(shí)間養(yǎng)活自自己60年的時(shí)間輕松聊保險(xiǎn)——養(yǎng)老保障34張三張三妻子張三子女張三母親張三岳父張三岳母張三父親未來(lái)人的壽命命越來(lái)越長(zhǎng)，，退休后依靠靠什么維持生生活？張三這這三口之家，，他父母、岳父父岳母還能指指望張三成為為他們寬裕老老年生活的經(jīng)經(jīng)濟(jì)來(lái)源嗎？？他父母的父母母又靠誰(shuí)養(yǎng)呢呢？父母父母父母父母中國(guó)未來(lái)人口口結(jié)構(gòu)：倒金金字塔型的家家庭結(jié)構(gòu)2人養(yǎng)活13人1歲25歲55歲85歲輕松聊保險(xiǎn)——養(yǎng)老保障一個(gè)人從25歲至55歲歲是自己賺錢(qián)錢(qián)的黃金期，，但是從55歲開(kāi)始—85歲是自己的養(yǎng)養(yǎng)老期，也就就是說(shuō)一個(gè)人要用自自己30年的的時(shí)間來(lái)養(yǎng)活活自己60年的時(shí)間。那么假設(shè)有有一個(gè)人現(xiàn)在在55歲，準(zhǔn)準(zhǔn)備了300萬(wàn)元拿來(lái)養(yǎng)老老，如果他每每月開(kāi)支為10000元，一年為120000元，30年就是360萬(wàn)，也就是說(shuō)說(shuō)85歲連本帶利利剛好花完，，因此有四種種情況：輕松聊保險(xiǎn)——養(yǎng)老保障話術(shù)1）如果在85歲以前就離離開(kāi)人世那么么還給子女留留了一筆遺產(chǎn)產(chǎn)；2）85歲剛好離開(kāi)開(kāi)的話，那錢(qián)錢(qián)也花完人也也走了，一了了百了；3）85歲還是身體體健康，怎么么辦？靠什么么來(lái)養(yǎng)老？4）要是退休后后每月要花2萬(wàn)，300萬(wàn)到70來(lái)歲就花完了了，那今后怎怎么辦？有人認(rèn)為老來(lái)來(lái)可以靠子女女，但是子女女他有這個(gè)精精力和能力嗎嗎？在未來(lái)的的社會(huì)里兩個(gè)年輕人要要照顧12個(gè)個(gè)老人及一個(gè)個(gè)未成年的子子女，萬(wàn)一到時(shí)候候他們心有余余而力不足怎怎么辦？不如如現(xiàn)在就給自自己準(zhǔn)備一份份養(yǎng)老保險(xiǎn)，，減輕子女的的負(fù)擔(dān)，同時(shí)時(shí)給自己的養(yǎng)養(yǎng)老增加一份份保障，這樣樣的養(yǎng)老才““保險(xiǎn)”嘛！！輕松聊保險(xiǎn)——養(yǎng)老保障話術(shù)保險(xiǎn)——您生活的必需需拿走您的擔(dān)憂憂！完成您的心愿愿！職業(yè)經(jīng)理人的的理財(cái)規(guī)劃險(xiǎn)途保航一、客戶資料料趙先生，36歲，在一家地地產(chǎn)公司任職職經(jīng)理，稅后后月入3萬(wàn)元；妻子張張女士33歲，在一家私私企做人事主主管，稅后月月入1萬(wàn)元。二人工作穩(wěn)定定，收入豐厚厚，有一名聰聰明可愛(ài)的8歲兒子，雇用用保姆照顧，，家庭每月節(jié)節(jié)余2.8萬(wàn)元。家庭資資產(chǎn)方面，有有一套自住房屋，100平方米，市值值約320萬(wàn)元，尚有100萬(wàn)元貸款未清清還，每月還還貸7000元；另有銀行行存款30萬(wàn)元，股票20萬(wàn)元，債券基金10萬(wàn)元。股票和和基金由于今今年來(lái)股市低低迷，收益不不佳。趙先生夫婦倆倆的事業(yè)均處處于穩(wěn)步上升升階段，收入入每年也有小小幅上漲。夫夫婦倆對(duì)生活活的品質(zhì)均有有一定要求，，并希望在退退休后依然可可以享有現(xiàn)在在的生活水平平。夫婦倆十十分重視孩子子教育，希望望能為兒子提提供較好的教教育，計(jì)劃將將來(lái)送他到海海外留學(xué)。趙先生夫婦希希望用合理的的理財(cái)方式完完成以下財(cái)務(wù)務(wù)目標(biāo)：完善家庭保障障，適當(dāng)增加加商業(yè)保險(xiǎn)。為兒子準(zhǔn)備留留學(xué)費(fèi)用，18歲時(shí)送送他出出國(guó)留留學(xué)。。退休養(yǎng)養(yǎng)老金金的準(zhǔn)準(zhǔn)備。。趙先先生期期望在在60歲、妻妻子55歲退休休后，，能安安享自自在舒舒適的的生活活二、理理財(cái)目目標(biāo)職業(yè)經(jīng)經(jīng)理人人的理理財(cái)規(guī)規(guī)劃三、財(cái)務(wù)務(wù)狀況況分析析固定資資產(chǎn)：：表面面看趙趙先生生的房房產(chǎn)占占總資資產(chǎn)的的84%，高于于國(guó)內(nèi)內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)的7成以上上，但但因他他們屬屬于剛剛剛起起步的的雙薪薪家庭庭，購(gòu)購(gòu)置房房產(chǎn)不不久，，這比比例可可以理理解。。房貸貸100萬(wàn)元，，每月月還貸貸7000元，占占總收收入的的17.5%，并不不會(huì)給給家庭庭帶來(lái)來(lái)很大大壓力力，可可以說(shuō)說(shuō)是輕輕松的的利用用金融融杠桿桿買(mǎi)房房。金融資資產(chǎn)：：現(xiàn)有有的金金融資資產(chǎn)一一半集集中在在存款款中，，1/6投資資于穩(wěn)定定收益益的債債券基基金，，1/3在股市市中，，此組組合稍稍顯保保守，，這可可能與與趙先先生穩(wěn)穩(wěn)健的的投資資風(fēng)格格以及及忙于于事業(yè)業(yè)無(wú)暇暇打理理有關(guān)關(guān)。從家庭庭理財(cái)財(cái)?shù)募芗軜?gòu)上上講，，趙先先生需需要注注意的的是提提高資資金的的使用用效率率，包包括現(xiàn)現(xiàn)有金金融資資產(chǎn)的的配置置和月月度現(xiàn)現(xiàn)金流流的管管理；；其次次就是是風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制制，因因兒子子年幼幼和家家庭還還有100萬(wàn)元的的負(fù)債債，應(yīng)應(yīng)選擇擇合適適的保保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品來(lái)來(lái)規(guī)避避意外外發(fā)生生時(shí)給給家庭庭成員員帶來(lái)來(lái)的沖沖擊。。職業(yè)經(jīng)經(jīng)理人人的理理財(cái)規(guī)規(guī)劃四、財(cái)財(cái)務(wù)規(guī)規(guī)劃建建議建議一一：建建立周周全家家庭保保障趙先生生是家家庭的的首要要支柱柱，他他的收收入損損失將將會(huì)給給家人人帶來(lái)來(lái)莫大大的經(jīng)經(jīng)濟(jì)壓壓力，，建議議保障障額度度為““房貸貸+孩子留留學(xué)費(fèi)費(fèi)用+家庭的的10年開(kāi)支支”，，以保保障兒兒子能能在18歲時(shí)順順利地地出國(guó)國(guó)留學(xué)學(xué)，這這樣算算下來(lái)來(lái)趙先先生的的總保保額為為約300萬(wàn)元，，可以以用100萬(wàn)終身身壽險(xiǎn)險(xiǎn)、100萬(wàn)定期期壽險(xiǎn)險(xiǎn)和100萬(wàn)意外外險(xiǎn)組組合構(gòu)構(gòu)成。。具具體產(chǎn)產(chǎn)品可可選擇擇花樣樣年華華終身身壽險(xiǎn)險(xiǎn)。建議二二：月月度節(jié)節(jié)余集集腋成成裘巧巧安排排兒子的的教育育金和和夫婦婦倆的的退休休金是是趙先先生家家庭的的剛性性需求求。這這兩部部分的的資金金籌措措，由由于年年期較較長(zhǎng)，，我們們建議議趙先先生使使用穩(wěn)穩(wěn)妥的的投資資方法法，并并利用用生命命周期期的概概念來(lái)來(lái)投資資，即即開(kāi)始始時(shí)選選擇進(jìn)進(jìn)取的的、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)稍稍高的的投資資組合合，然然后隨隨著目目標(biāo)年年期的的逼近近，投投資組組合漸漸趨穩(wěn)穩(wěn)健與與保守守。具具體產(chǎn)產(chǎn)品可可選擇擇財(cái)富富精選選投連連險(xiǎn)或或步步步穩(wěn)贏贏變額額年金金。職業(yè)經(jīng)經(jīng)理人人的理理財(cái)規(guī)規(guī)劃四、財(cái)財(cái)務(wù)規(guī)規(guī)劃建建議建議三三：放放棄股股票選選擇信信托1.趙先先生生的的家家庭庭與與事事業(yè)業(yè)都都處處于于上上升升周周期期，，生生活活品品質(zhì)質(zhì)還還可可以以進(jìn)進(jìn)一一步步提提升升，，比比如如改改善善性性換換房房與與換換車(chē)車(chē)，，家家庭庭財(cái)富富增值值等等。。在在滿滿足足剛剛性性需需求求的的基基礎(chǔ)礎(chǔ)上上，，我我們們建建議議趙趙先先生生優(yōu)優(yōu)化化金金融融資資產(chǎn)產(chǎn)的的組組合合，，提提升升財(cái)財(cái)富富增增值值的的效效率率。。2.考慮慮趙趙先先生生工工作作忙忙碌碌，，建建議議他他放放棄棄直直至至投投資資股股票票，，利利用用專(zhuān)專(zhuān)家家理理財(cái)財(cái)。。60萬(wàn)元元的的金金融融資資產(chǎn)產(chǎn)中中，，保保留留10萬(wàn)元元用用作作家家庭庭儲(chǔ)儲(chǔ)蓄蓄存存款款及及作作為為緊緊急急備備