貨幣金融學〉講稿課件

貨幣金融學〉講稿（3）貨幣金融學〉講稿（3）貨幣金融學〉講稿（3）第五章金融中介理論金融中介的功能及存在的原因分析(一)金融中介機構(gòu)的含義以發(fā)行間接證券(存款)的方式形成資金來源,然后將資金用于貸款或收益證券投資的信用中介。它是市場經(jīng)濟中資金盈余者與資金需求者之間進行資金融通的中介。(二)世界各國金融市場的市場結(jié)構(gòu)之謎1為什么股權(quán)融資并非企業(yè)融資的最重要來源?美國自1970-1985年間企業(yè)的外源融資結(jié)構(gòu)為貸款占619%,債券占298%,股票占21%,其他占62%其他國家中,股票籌資的份額同樣很小。2發(fā)行可流通債券不是企業(yè)為其經(jīng)營活動籌集資金的主要方式,為什么企業(yè)不更廣泛地運用可流通證券來為其經(jīng)營活動籌集資金?在美國發(fā)行債券比發(fā)行股票融資重要,而兩者加起來其比例也不足13。3對企業(yè)而言,為什么間接融資比直接融資更為重要?即為什么金融中介機構(gòu)和間接融資在金融市場上如此重要?4.為什么銀行是企業(yè)外源融資中最重要的資金來源。研究表明,在美國,正常年份中企業(yè)通過銀行貸款籌集的資金比通過發(fā)行股票籌集的資金多25倍。心理學研究表明，人的一切活動不僅伴隨著一種情感體驗，而且情感體驗反過來對人的活動也有一定的支配作用，若能引起愉快的情感體驗，就會發(fā)生積極的模仿和反復進行的趨勢。前蘇聯(lián)教育家贊可夫曾說過：“教學法一旦觸及學生的情緒和意志領(lǐng)域，觸及學生的精神需要，這種教學法就能發(fā)揮有效的作用。”在農(nóng)村初中思想品德課教學實踐中，筆者深深體會到，要使教學實踐取得成功，除了認真學習有關(guān)教學理論，認真鉆研教材教法及教學大綱外，情感教學也非常必要。通過開展情感教學，能起到提高課堂教學效益、全面提高學生素質(zhì)的作用。一、農(nóng)村初中思想品德課加強情感教學的必要性初中思想品德課程標準強調(diào)，學生的發(fā)展應是多領(lǐng)域的，包括知識、情感、人生觀。思想品德課堂教學不單是一個認識過程，還是一個情感化的過程。在教學中，教師不僅要關(guān)注學生接受信息過程中的認知因素，更要關(guān)注學生接受信息過程中的情感體驗，這樣才能使知識通過情感這個媒介更好地被學生接納和內(nèi)化。教學中，情感如同融化在教師、學生、教材三者間的黏合劑，有了它，就可以使教學別開生面，使教學效果產(chǎn)生質(zhì)的飛躍。二、農(nóng)村初中思想品德課加強情感教學的策略1.善于用眼睛表達情感，走近學生課堂教學中，教師如果能從走進教室的那一刻起，就有意識地用自己和藹、信任的目光，盡可能平均地投向每一位學生，不僅會大大縮短師生間的心理距離，還會讓每一位學生有一種被重視感、被關(guān)注感，有利于師生間的情感交流。筆者還學會了在不同的情景中給學生送去不同的眼神：當發(fā)現(xiàn)有學生注意力分散時用目光去暗示、提醒他們；當學生回答問題膽怯、畏縮時用目光去鼓勵、支持他們；當學生犯錯誤時目光嚴厲而誠懇；當學生有所進步時給他們投去贊許、信任的目光。對后進生切忌用鄙視、厭惡的目光，那會挫傷他們的自尊，使他們產(chǎn)生逆反心理，而用期待、信任的目光，能讓他們看到希望，增添力量。2.使學生對知識產(chǎn)生需求感課堂教學中，要想激發(fā)學生的學習興趣，使其積極主動學習，就要讓學生懂得所學知識的重要性。學生只有充分認識到知識的重要性，才會產(chǎn)生學習欲望。如筆者在講述《未成年人保護法》時，結(jié)合現(xiàn)在社會上很多青少年學生輟學打工的現(xiàn)象，向?qū)W生提問：這樣做違背了什么法律？為什么？假如你父母讓你輟學去打工，你該怎么辦？問題的設置，激發(fā)了學生的學習興趣。另外，教師要善于利用教材本身的吸引力喚起學生的學習欲望?，F(xiàn)在使用的初中思想品德教材，其包含的道德情感因素不僅豐富多彩、具體生動，而且凝聚了人類高尚道德情感的方方面面。有熱愛祖國、熱愛中國共產(chǎn)黨、熱愛人民、熱愛集體的情感；有正確處理“人與自然”“人與人”“人與社會”的情感；有努力學習、熱愛科學、熱愛勞動、艱苦奮斗、追求良好品格而引發(fā)的情感；等等。充分利用教材的魅力，可以激發(fā)學生學習的興趣。3.利用現(xiàn)代多媒體技術(shù)進行教學在課堂教學中，教師可以選用各類媒體增強教學的說服力和感染力。如在《一國兩制》的教學中，筆者就運用多媒體展示了香港、澳門、臺灣的地理環(huán)境和歷史地位的變化，讓學生了解香港、澳門、臺灣自古以來就是我國領(lǐng)土不可分割的一部分。最后出示反映香港、澳門、臺灣現(xiàn)狀的材料，如香港、澳門統(tǒng)一后的繁榮和發(fā)展，臺灣“320公投”的失敗，陳水扁的分裂言行，世界各國的反應及我國政府對臺灣的立場、政策等材料。從而，讓學生體驗到“一國兩制”是解決香港、澳門、臺灣問題的最好辦法，分裂行為是沒有出路的，必然遭到失敗。4.引導學生之間合作學習，互幫互學當學生遇到自己無法解決的問題時，教師要設法引導其他學生幫助解決。這種學習中相互幫助的氛圍，有助于培養(yǎng)學生友好情感。如筆者采用“小老師”制，讓做對的學生幫助做錯的學生找出錯題癥結(jié)所在，再讓做錯的學生自己修正或得出更完整的見解。這樣做，既保護了學生的自尊心，又培養(yǎng)了學生熱心助人的品質(zhì)。在這種氛圍中，即使有學生錯了，也不會遭到其他學生的嘲笑，大家努力從他人的見解中發(fā)現(xiàn)閃光點，從而使學生都在相互幫助、信任、支持的環(huán)境中更快樂、有效地學習?？傊诮虒W中，教師要關(guān)注學生的情感體驗，構(gòu)建情感化的思想品德課堂，努力創(chuàng)設生動而富有生活化的課堂氣氛，使認知和情感和諧發(fā)展，使學生的個性和創(chuàng)造潛能得到充分發(fā)展和張揚。[【課題編號】河北省教育科學研究“十二五”規(guī)劃2013年度立項課題課題編號：13040170.數(shù)學在教育體系中占據(jù)著重要的地位，加強數(shù)學教育已經(jīng)成為教育建設的重要任務.“后三分之一”學生的現(xiàn)象在每個班級是客觀存在的，特別是農(nóng)村，因為各種原因，數(shù)學教學情況不容樂觀，很多學生面對數(shù)學很無奈，不僅沒有數(shù)學學習的興趣，而且缺乏數(shù)學學習的能力.認真分析農(nóng)村地區(qū)數(shù)學教學苦難的原因，“后三分之一”學生的成因，幫助他們盡快提升數(shù)學水平，提高學習數(shù)學的興趣，對學生個人，對社會具有重要的意義.一、農(nóng)村數(shù)學“后三分之一學生”的成因1.學生自身的原因通過相關(guān)的調(diào)查研究顯示，農(nóng)村數(shù)學學習“后三分之一學生”存在很多的共同原因，主要有：第一，學生本身對數(shù)學學習不感興趣.很多學生一開始就對數(shù)學缺乏學習的興趣，久而久之，產(chǎn)生了很強的畏難情緒.在學習中，他們一接觸到數(shù)學，就有嚴重的逆反心理，從心底認為學習數(shù)學非常困難.第二，學生沒有明確的學習目的.很多的學生根本意識不到數(shù)學學習的重要性，認為數(shù)學知識遠離社會生活，大部分的數(shù)學知識學了也是沒有用武之地，從內(nèi)心就忽視數(shù)學學習.有的“后三分之一”學生學習數(shù)學只是為了應付家長而已，從根本上缺乏自覺性.第三，學生的主觀意識不強.他們對數(shù)學的認識不足，對自己的學習認識不夠，總是數(shù)學學習被動的接受者，而不能作為主體學習者進行學習.第四，農(nóng)村的個別學生比較消極，在學習方面認為自己的能力很差，不能正確認識自己，從而影響了自身發(fā)展.2.農(nóng)村家庭的原因一些農(nóng)村學生的家長也是“后三分之一”學生形成的主要原因，表現(xiàn)在：第一，個別家長自身文化水平低，對學生的學習不夠重視，家長自身數(shù)學能力差，不能幫助、引導學生進行數(shù)學學習.第二，家庭缺陷，父母離異或者關(guān)系不和的家長，放棄了孩子的學習，任由孩子隨意玩鬧，更不能起到父母的表率作用.第三，家庭資源不足.盡管有的家長非常希望孩子學習成績優(yōu)秀，但是缺少幫助孩子的方法，家長僅限于在嘴皮上的嘮叨，并不能真正地幫助孩子.特別是有的家長常年在外打工，對孩子的學習情況缺乏了解，更談不上幫助和支持.第四，一胎化的社會現(xiàn)實，造成了很多獨生子女，家庭條件的好轉(zhuǎn)，家長對孩子太過于寵愛，孩子想要什么就給買什么，造成孩子缺乏上進心，在學習上也不能吃苦耐勞.3.數(shù)學教師的原因農(nóng)村教學條件和城市相比還是有很大的差距，雖然有的教師在教育教學方法上進行了大膽的嘗試，但受限于自身環(huán)境和辦學條件，不能為學生展現(xiàn)豐富多彩的數(shù)學世界，不能多方面調(diào)動學生學習積極性.由于教學條件的落后，教師在進行數(shù)學教學時，無法讓學生感受數(shù)學的內(nèi)在美，無法體會數(shù)學的魅力，總是在沉悶的環(huán)境中進行數(shù)學學習，時間長了，自然失去了學習的興趣，也導致了數(shù)學成績一落千丈.同時，由于單一的評價體系，分數(shù)才是評價學生的唯一標準，這也導致部分教師急于求成，甚至要求學生死記硬背，更談不上因材施教，使“后三分之一”學生現(xiàn)象積重難返.二、改進農(nóng)村“后三分之一學生”數(shù)學學習的策略1.幫學生樹立正確的數(shù)學觀念農(nóng)村的學生對教育的作用理解不深刻，家長與教師要加強學生的教育重視程度，幫助學生樹立正確的學習觀念，讓學生能夠從內(nèi)心愿意學習數(shù)學.教師可以給學生介紹數(shù)學和人們生活息息相關(guān)的現(xiàn)象，例如利潤、利息、收益，等等，無不與數(shù)學有關(guān).2.激發(fā)農(nóng)村學生的學習興趣農(nóng)村學生的學習興趣不濃厚，尤其是“后三分之一”學生不喜歡數(shù)學.教師要重視對他們的關(guān)注，幫助他們培養(yǎng)數(shù)學學習興趣.首先，教師要對所有的學生一視同仁，尤其要關(guān)心“后三分之一”學生，維護他們的自尊.特別是要善于發(fā)現(xiàn)“后三分之一”學生取得的成績，要及時給予表揚，幫助他們樹立數(shù)學學習的自信.3.因材施教，增強他們的學習能力農(nóng)村“后三分之一”學生在學習數(shù)學的時候，由于數(shù)學基礎非常薄弱，會遇到很多的知識性障礙，因此教師在制定數(shù)學學習策略的時候，考慮到他們可能存在的知識“短板”，要做到針對性的教學，所以關(guān)注“后三分之一”學生，要從備課開始.4.培養(yǎng)有效的數(shù)學學習方法培養(yǎng)數(shù)學學習方法對于提高學生的數(shù)學成績非常重要，尤其是對于基礎比較差的“后三分之一”學生而言，加強數(shù)學方法的學習更加重要.首先，教師要培養(yǎng)學生的預習習慣，讓學生在教師講課之前就對相關(guān)的知識有整體上的把握，能夠自己學習一些基礎的知識，對不懂的知識在課堂上要特別關(guān)注.其次，教師要教給學生正確的聽講方法，培養(yǎng)學生思考意識，在聽講中善于思考，善于質(zhì)疑.對于課堂中出現(xiàn)的不懂知識，要有自己思考的習慣，還是解答不出來，就可以和同學、老師交流.最后，要培養(yǎng)“后三分之一”學生敢于回答教師提問的習慣，這個過程能夠讓教師了解到學生知識上存在的漏洞，便于教師有針對性地教學，及時調(diào)整教學方法和教學內(nèi)容.三、總結(jié)在農(nóng)村教學過程中，“后三分之一”學生需要教師引起高度重視.教師首先要掌握成績落后的成因，然后制定相應的策略幫助他們進行提高.教師在教學的時候，要善于使用多種方法，提高學生的學習興趣，教師要善于因材施教，給他們制定簡單有效的學習方法，讓他們從數(shù)學基礎學起，逐步提高數(shù)學學習水平.貨幣金融學〉講稿（3）貨幣金融學〉講稿（3）貨幣金融學〉講稿1第五章金融中介理論金融中介的功能及存在的原因分析(一)金融中介機構(gòu)的含義以發(fā)行間接證券(存款)的方式形成資金來源,然后將資金用于貸款或收益證券投資的信用中介。它是市場經(jīng)濟中資金盈余者與資金需求者之間進行資金融通的中介。(二)世界各國金融市場的市場結(jié)構(gòu)之謎1為什么股權(quán)融資并非企業(yè)融資的最重要來源?美國自1970-1985年間企業(yè)的外源融資結(jié)構(gòu)為貸款占619%,債券占298%,股票占21%,其他占62%其他國家中,股票籌資的份額同樣很小。第五章金融中介理論22發(fā)行可流通債券不是企業(yè)為其經(jīng)營活動籌集資金的主要方式,為什么企業(yè)不更廣泛地運用可流通證券來為其經(jīng)營活動籌集資金?在美國發(fā)行債券比發(fā)行股票融資重要,而兩者加起來其比例也不足13。3對企業(yè)而言,為什么間接融資比直接融資更為重要?即為什么金融中介機構(gòu)和間接融資在金融市場上如此重要?4.為什么銀行是企業(yè)外源融資中最重要的資金來源。研究表明,在美國,正常年份中企業(yè)通過銀行貸款籌集的資金比通過發(fā)行股票籌集的資金多25倍。2發(fā)行可流通債券不是企業(yè)為其經(jīng)營活動籌集資金的主35為什么金融體系是市場經(jīng)濟中受到最嚴格管制的部門之6為什么只有規(guī)模巨大、組織機構(gòu)完善的大企業(yè)才能進入證券市場融資?7為什么抵押是家庭和企業(yè)債務契約的一個普遍特征?8為什么債務契約都是對借款者行為施加了嚴格限制的復雜的法律合同?(三)金融中介的職能1在金融交易中,金融中介機構(gòu)能夠降低交易成本交易成本:從事金融交易所花費的時間和費用。它包括搜尋成本(Researchcost)、談判成本、簽約成本和合約的執(zhí)行成本等。金融中介在降低交易成本方面具有以下優(yōu)勢:5為什么金融體系是市場經(jīng)濟中受到最嚴格管制的部門之4(1)規(guī)模經(jīng)濟優(yōu)勢:規(guī)模經(jīng)濟是指由于生產(chǎn)規(guī)模擴大而導致長期平均成本下降的情況。由于金融中介擁有大量的專業(yè)人員,在信息、技術(shù)等方面具有規(guī)模經(jīng)濟的優(yōu)勢。(2)專門技術(shù)優(yōu)勢(3)中介機構(gòu)為客戶提供流動性服務也可降低交易成本。這種服務使客戶能夠簡單便捷地從事交易活動。如商業(yè)銀行為客戶提供簽發(fā)支票的業(yè)務等。2在金融交易中,金融中介機構(gòu)能夠降低因信息不對稱導致的交易成本,提高市場交易效率。(1)信息不對稱市場交易中,交易的一方對交易的另一方缺乏充分了解進而影響其作出正確決策,導致交易效率降低的現(xiàn)象。(1)規(guī)模經(jīng)濟優(yōu)勢:規(guī)模經(jīng)濟是指由于生產(chǎn)規(guī)模擴大而5(2)信息不對稱下的逆向選擇與道德風險金融交易中的逆向選擇(AdverseSelection):交易事前的信息不對稱下,最有可能造成不利結(jié)果或信貸風險的借款者往往就是尋找資金最積極,且最能得到貸款的人的一種現(xiàn)象。逆向選擇的結(jié)果是:優(yōu)質(zhì)的借款人退出金融交易市場,劣質(zhì)的借款者充斥市場,金融交易風險增加,貸款人要么提高交易條件,要么減少資金貸出量,或者進行信貸配給(Creditrationing);極端的情況下,有可能導致交易的閉鎖。金融交易中的道德風險(Moralhazard:交易事后的信息不對稱下,借款者可能從事從貸款者角度來看不希望看到的各種活動的風險。道德風險也有可能導致不擁有信息的一方在事前退出交易。(2)信息不對稱下的逆向選擇與道德風險6(3)解決逆向選擇的方法A.信息的私人生產(chǎn)和銷售:但由于搭便車(Freerider)問題的存在,并不能完全解決逆向選擇問題。B信號顯示(Signaling):由擁有信息的一方向不擁有信息的一方傳遞信息,以顯示自己的品質(zhì)或類型。但信號顯示需要成本約束機制的存在,否則劣質(zhì)的交易者會模仿優(yōu)質(zhì)的交易者傳遞相同的信息。當信號顯示成本過大時,交易的效率仍會受到影響。C甑別(Screening):不擁有信息的一方向擁有信息的一方提供多種選擇方案,通過觀察擁有信息方選擇的行動來判斷其品質(zhì)和類型。D政府監(jiān)管(regulation):政府自己向公眾提供信息或要求交易者披露真實的信息等。(3)解決逆向選擇的方法7(4)解決道德風險的辦法A私人監(jiān)管(Monitoring):即由不擁有信息的一方事后對交易對方履行合約的情況進行監(jiān)督。包括審計、審查及事后懲罰等。但監(jiān)管需要花費一定的成本,并由于監(jiān)管成果的公共產(chǎn)品性質(zhì),監(jiān)管中同樣會存在搭便車的問題B政府監(jiān)管(Regulation):政府制定相關(guān)的法律來監(jiān)督和約束信息擁有方的行為。如會計準則等。C設計有效的激勵約束合同。如股票期權(quán)激勵計劃、職工持股計劃、債務合同等。(5)金融中介在克服金融交易信息不對稱方面的作用A金融中介通過吸收存款,向客戶提供大量非交易的私人貸款,能夠克服金融交易中的逆向選擇問題,并不會導致搭便車問題的發(fā)生。(4)解決道德風險的辦法8B作為信息生產(chǎn)者,金融中介機構(gòu)利用其信息生產(chǎn)及傳遞方面的規(guī)模經(jīng)濟,能夠在信息傳遞方面大規(guī)模地降低信息傳遞的成本。C金融中介機構(gòu)通過向資金需求者提供包括擔保、資本金要求等約束條款在內(nèi)的各種貸款合同,能夠有效地甑別借款者的品質(zhì)和類型,從而克服金融交易中的逆向選擇問題D作為存款客戶的委托監(jiān)管者(Delegatedmonitor),金融中介機構(gòu)在金融交易的事后道德風險的監(jiān)督方面,具有規(guī)模經(jīng)濟的優(yōu)勢,能夠降低監(jiān)督成本,克服監(jiān)督中的搭便車問題。E金融中介機構(gòu)提供的債務合同以及合同中的抵押、資本金要求條款能夠有效地克服事后的道德風險問題。B作為信息生產(chǎn)者,金融中介機構(gòu)利用其信息生產(chǎn)及傳93金融中介機構(gòu)在金融交易中利用其業(yè)務分銷優(yōu)勢,提供支付和結(jié)算功能,降低交易成本。4資產(chǎn)轉(zhuǎn)換功能(1)單位幣值便利功能:銀行選擇其產(chǎn)品(存款和貸款)的合適單位以便于客戶使用。如,銀行通過發(fā)行各種存款憑證,集聚小額資金以滿足大額的資金需求者。(2)特性轉(zhuǎn)換功能:銀行基于自身的信譽發(fā)行對自身具有索取權(quán)的證券,以滿足資金供給者和需求者在資金的風險收益特性方面的不一致。(3)期限轉(zhuǎn)換功能:金融中介機構(gòu)通過發(fā)行短期證券籌集資金滿足借款人的長期資金需求,解決資金供求雙方在資金供求期限上的不一致。3金融中介機構(gòu)在金融交易中利用其業(yè)務分銷優(yōu)勢,提105風險管理和轉(zhuǎn)移功能(1)流動性風險轉(zhuǎn)移:金融中介機構(gòu)通過特性轉(zhuǎn)換和期限轉(zhuǎn)換,為資金盈余者提供集聚—分散流動性風險的機制。(2)信用風險管理:信貸資產(chǎn)組合分散風險;專業(yè)化管理降低風險;運用大數(shù)法則稀釋風險;持有足夠的準備金抵消不可預料的損失。二、金融中介機構(gòu)的構(gòu)成(一)存款性金融機構(gòu):商業(yè)銀行、儲蓄機構(gòu)、信用協(xié)會、共同基金。(二)非存款性金融機構(gòu):保險公司(人壽、財產(chǎn)、災害等不同性質(zhì)的保險公司)、養(yǎng)老基金、投資銀行(注重資產(chǎn)重組的功能)(三)政府金融機構(gòu):產(chǎn)業(yè)發(fā)展類金融機構(gòu)(國家開發(fā)銀行)、農(nóng)業(yè)類金融機構(gòu)、進出口貿(mào)易方面的金融機構(gòu)。5風險管理和轉(zhuǎn)移功能11貨幣金融學〉講稿課件12貨幣金融學〉講稿課件13貨幣金融學〉講稿課件14貨幣金融學〉講稿課件15貨幣金融學〉講稿課件16貨幣金融學〉講稿課件17貨幣金融學〉講稿課件18貨幣金融學〉講稿課件19貨幣金融學〉講稿課件20貨幣金融學〉講稿課件21貨幣金融學〉講稿課件22貨幣金融學〉講稿課件23貨幣金融學〉講稿課件24貨幣金融學〉講稿課件25貨幣金融學〉講稿課件26貨幣金融學〉講稿課件27貨幣金融學〉講稿課件28貨幣金融學〉講稿課件29貨幣金融學〉講稿課件30貨幣金融學〉講稿課件31貨幣金融學〉講稿課件32貨幣金融學〉講稿課件33貨幣金融學〉講稿課件34貨幣金融學〉講稿課件35貨幣金融學〉講稿課件36貨幣金融學〉講稿課件37貨幣金融學〉講稿課件38貨幣金融學〉講稿課件39貨幣金融學〉講稿課件40貨幣金融學〉講稿課件41貨幣金融學〉講稿課件42貨幣金融學〉講稿課件43貨幣金融學〉講稿課件44貨幣金融學〉講稿課件45貨幣金融學〉講稿課件46貨幣金融學〉講稿課件47貨幣金融學〉講稿課件48貨幣金融學〉講稿課件49貨幣金融學〉講稿課件50貨幣金融學〉講稿課件51貨幣金融學〉講稿課件5226、要使整個人生都過得舒適、愉快，這是不可能的，因為人類必須具備一種能應付逆境的態(tài)度?！R梭

27、只有把抱怨環(huán)境的心情，化為上進的力量，才是成功的保證。——羅曼·羅蘭

28、知之者不如好之者，好之者不如樂之者?！鬃?/p>

29、勇猛、大膽和堅定的決心能夠抵得上武器的精良。——達·芬奇

30、意志是一個強壯的盲人，倚靠在明眼的跛子肩上?！灞救A謝謝！5326、要使整個人生都過得舒適、愉快，這是不可能的，因為人類必貨幣金融學〉講稿（3）貨幣金融學〉講稿（3）貨幣金融學〉講稿（3）第五章金融中介理論金融中介的功能及存在的原因分析(一)金融中介機構(gòu)的含義以發(fā)行間接證券(存款)的方式形成資金來源,然后將資金用于貸款或收益證券投資的信用中介。它是市場經(jīng)濟中資金盈余者與資金需求者之間進行資金融通的中介。(二)世界各國金融市場的市場結(jié)構(gòu)之謎1為什么股權(quán)融資并非企業(yè)融資的最重要來源?美國自1970-1985年間企業(yè)的外源融資結(jié)構(gòu)為貸款占619%,債券占298%,股票占21%,其他占62%其他國家中,股票籌資的份額同樣很小。2發(fā)行可流通債券不是企業(yè)為其經(jīng)營活動籌集資金的主要方式,為什么企業(yè)不更廣泛地運用可流通證券來為其經(jīng)營活動籌集資金?在美國發(fā)行債券比發(fā)行股票融資重要,而兩者加起來其比例也不足13。3對企業(yè)而言,為什么間接融資比直接融資更為重要?即為什么金融中介機構(gòu)和間接融資在金融市場上如此重要?4.為什么銀行是企業(yè)外源融資中最重要的資金來源。研究表明,在美國,正常年份中企業(yè)通過銀行貸款籌集的資金比通過發(fā)行股票籌集的資金多25倍。心理學研究表明，人的一切活動不僅伴隨著一種情感體驗，而且情感體驗反過來對人的活動也有一定的支配作用，若能引起愉快的情感體驗，就會發(fā)生積極的模仿和反復進行的趨勢。前蘇聯(lián)教育家贊可夫曾說過：“教學法一旦觸及學生的情緒和意志領(lǐng)域，觸及學生的精神需要，這種教學法就能發(fā)揮有效的作用。”在農(nóng)村初中思想品德課教學實踐中，筆者深深體會到，要使教學實踐取得成功，除了認真學習有關(guān)教學理論，認真鉆研教材教法及教學大綱外，情感教學也非常必要。通過開展情感教學，能起到提高課堂教學效益、全面提高學生素質(zhì)的作用。一、農(nóng)村初中思想品德課加強情感教學的必要性初中思想品德課程標準強調(diào)，學生的發(fā)展應是多領(lǐng)域的，包括知識、情感、人生觀。思想品德課堂教學不單是一個認識過程，還是一個情感化的過程。在教學中，教師不僅要關(guān)注學生接受信息過程中的認知因素，更要關(guān)注學生接受信息過程中的情感體驗，這樣才能使知識通過情感這個媒介更好地被學生接納和內(nèi)化。教學中，情感如同融化在教師、學生、教材三者間的黏合劑，有了它，就可以使教學別開生面，使教學效果產(chǎn)生質(zhì)的飛躍。二、農(nóng)村初中思想品德課加強情感教學的策略1.善于用眼睛表達情感，走近學生課堂教學中，教師如果能從走進教室的那一刻起，就有意識地用自己和藹、信任的目光，盡可能平均地投向每一位學生，不僅會大大縮短師生間的心理距離，還會讓每一位學生有一種被重視感、被關(guān)注感，有利于師生間的情感交流。筆者還學會了在不同的情景中給學生送去不同的眼神：當發(fā)現(xiàn)有學生注意力分散時用目光去暗示、提醒他們；當學生回答問題膽怯、畏縮時用目光去鼓勵、支持他們；當學生犯錯誤時目光嚴厲而誠懇；當學生有所進步時給他們投去贊許、信任的目光。對后進生切忌用鄙視、厭惡的目光，那會挫傷他們的自尊，使他們產(chǎn)生逆反心理，而用期待、信任的目光，能讓他們看到希望，增添力量。2.使學生對知識產(chǎn)生需求感課堂教學中，要想激發(fā)學生的學習興趣，使其積極主動學習，就要讓學生懂得所學知識的重要性。學生只有充分認識到知識的重要性，才會產(chǎn)生學習欲望。如筆者在講述《未成年人保護法》時，結(jié)合現(xiàn)在社會上很多青少年學生輟學打工的現(xiàn)象，向?qū)W生提問：這樣做違背了什么法律？為什么？假如你父母讓你輟學去打工，你該怎么辦？問題的設置，激發(fā)了學生的學習興趣。另外，教師要善于利用教材本身的吸引力喚起學生的學習欲望?，F(xiàn)在使用的初中思想品德教材，其包含的道德情感因素不僅豐富多彩、具體生動，而且凝聚了人類高尚道德情感的方方面面。有熱愛祖國、熱愛中國共產(chǎn)黨、熱愛人民、熱愛集體的情感；有正確處理“人與自然”“人與人”“人與社會”的情感；有努力學習、熱愛科學、熱愛勞動、艱苦奮斗、追求良好品格而引發(fā)的情感；等等。充分利用教材的魅力，可以激發(fā)學生學習的興趣。3.利用現(xiàn)代多媒體技術(shù)進行教學在課堂教學中，教師可以選用各類媒體增強教學的說服力和感染力。如在《一國兩制》的教學中，筆者就運用多媒體展示了香港、澳門、臺灣的地理環(huán)境和歷史地位的變化，讓學生了解香港、澳門、臺灣自古以來就是我國領(lǐng)土不可分割的一部分。最后出示反映香港、澳門、臺灣現(xiàn)狀的材料，如香港、澳門統(tǒng)一后的繁榮和發(fā)展，臺灣“320公投”的失敗，陳水扁的分裂言行，世界各國的反應及我國政府對臺灣的立場、政策等材料。從而，讓學生體驗到“一國兩制”是解決香港、澳門、臺灣問題的最好辦法，分裂行為是沒有出路的，必然遭到失敗。4.引導學生之間合作學習，互幫互學當學生遇到自己無法解決的問題時，教師要設法引導其他學生幫助解決。這種學習中相互幫助的氛圍，有助于培養(yǎng)學生友好情感。如筆者采用“小老師”制，讓做對的學生幫助做錯的學生找出錯題癥結(jié)所在，再讓做錯的學生自己修正或得出更完整的見解。這樣做，既保護了學生的自尊心，又培養(yǎng)了學生熱心助人的品質(zhì)。在這種氛圍中，即使有學生錯了，也不會遭到其他學生的嘲笑，大家努力從他人的見解中發(fā)現(xiàn)閃光點，從而使學生都在相互幫助、信任、支持的環(huán)境中更快樂、有效地學習。總之，在教學中，教師要關(guān)注學生的情感體驗，構(gòu)建情感化的思想品德課堂，努力創(chuàng)設生動而富有生活化的課堂氣氛，使認知和情感和諧發(fā)展，使學生的個性和創(chuàng)造潛能得到充分發(fā)展和張揚。[【課題編號】河北省教育科學研究“十二五”規(guī)劃2013年度立項課題課題編號：13040170.數(shù)學在教育體系中占據(jù)著重要的地位，加強數(shù)學教育已經(jīng)成為教育建設的重要任務.“后三分之一”學生的現(xiàn)象在每個班級是客觀存在的，特別是農(nóng)村，因為各種原因，數(shù)學教學情況不容樂觀，很多學生面對數(shù)學很無奈，不僅沒有數(shù)學學習的興趣，而且缺乏數(shù)學學習的能力.認真分析農(nóng)村地區(qū)數(shù)學教學苦難的原因，“后三分之一”學生的成因，幫助他們盡快提升數(shù)學水平，提高學習數(shù)學的興趣，對學生個人，對社會具有重要的意義.一、農(nóng)村數(shù)學“后三分之一學生”的成因1.學生自身的原因通過相關(guān)的調(diào)查研究顯示，農(nóng)村數(shù)學學習“后三分之一學生”存在很多的共同原因，主要有：第一，學生本身對數(shù)學學習不感興趣.很多學生一開始就對數(shù)學缺乏學習的興趣，久而久之，產(chǎn)生了很強的畏難情緒.在學習中，他們一接觸到數(shù)學，就有嚴重的逆反心理，從心底認為學習數(shù)學非常困難.第二，學生沒有明確的學習目的.很多的學生根本意識不到數(shù)學學習的重要性，認為數(shù)學知識遠離社會生活，大部分的數(shù)學知識學了也是沒有用武之地，從內(nèi)心就忽視數(shù)學學習.有的“后三分之一”學生學習數(shù)學只是為了應付家長而已，從根本上缺乏自覺性.第三，學生的主觀意識不強.他們對數(shù)學的認識不足，對自己的學習認識不夠，總是數(shù)學學習被動的接受者，而不能作為主體學習者進行學習.第四，農(nóng)村的個別學生比較消極，在學習方面認為自己的能力很差，不能正確認識自己，從而影響了自身發(fā)展.2.農(nóng)村家庭的原因一些農(nóng)村學生的家長也是“后三分之一”學生形成的主要原因，表現(xiàn)在：第一，個別家長自身文化水平低，對學生的學習不夠重視，家長自身數(shù)學能力差，不能幫助、引導學生進行數(shù)學學習.第二，家庭缺陷，父母離異或者關(guān)系不和的家長，放棄了孩子的學習，任由孩子隨意玩鬧，更不能起到父母的表率作用.第三，家庭資源不足.盡管有的家長非常希望孩子學習成績優(yōu)秀，但是缺少幫助孩子的方法，家長僅限于在嘴皮上的嘮叨，并不能真正地幫助孩子.特別是有的家長常年在外打工，對孩子的學習情況缺乏了解，更談不上幫助和支持.第四，一胎化的社會現(xiàn)實，造成了很多獨生子女，家庭條件的好轉(zhuǎn)，家長對孩子太過于寵愛，孩子想要什么就給買什么，造成孩子缺乏上進心，在學習上也不能吃苦耐勞.3.數(shù)學教師的原因農(nóng)村教學條件和城市相比還是有很大的差距，雖然有的教師在教育教學方法上進行了大膽的嘗試，但受限于自身環(huán)境和辦學條件，不能為學生展現(xiàn)豐富多彩的數(shù)學世界，不能多方面調(diào)動學生學習積極性.由于教學條件的落后，教師在進行數(shù)學教學時，無法讓學生感受數(shù)學的內(nèi)在美，無法體會數(shù)學的魅力，總是在沉悶的環(huán)境中進行數(shù)學學習，時間長了，自然失去了學習的興趣，也導致了數(shù)學成績一落千丈.同時，由于單一的評價體系，分數(shù)才是評價學生的唯一標準，這也導致部分教師急于求成，甚至要求學生死記硬背，更談不上因材施教，使“后三分之一”學生現(xiàn)象積重難返.二、改進農(nóng)村“后三分之一學生”數(shù)學學習的策略1.幫學生樹立正確的數(shù)學觀念農(nóng)村的學生對教育的作用理解不深刻，家長與教師要加強學生的教育重視程度，幫助學生樹立正確的學習觀念，讓學生能夠從內(nèi)心愿意學習數(shù)學.教師可以給學生介紹數(shù)學和人們生活息息相關(guān)的現(xiàn)象，例如利潤、利息、收益，等等，無不與數(shù)學有關(guān).2.激發(fā)農(nóng)村學生的學習興趣農(nóng)村學生的學習興趣不濃厚，尤其是“后三分之一”學生不喜歡數(shù)學.教師要重視對他們的關(guān)注，幫助他們培養(yǎng)數(shù)學學習興趣.首先，教師要對所有的學生一視同仁，尤其要關(guān)心“后三分之一”學生，維護他們的自尊.特別是要善于發(fā)現(xiàn)“后三分之一”學生取得的成績，要及時給予表揚，幫助他們樹立數(shù)學學習的自信.3.因材施教，增強他們的學習能力農(nóng)村“后三分之一”學生在學習數(shù)學的時候，由于數(shù)學基礎非常薄弱，會遇到很多的知識性障礙，因此教師在制定數(shù)學學習策略的時候，考慮到他們可能存在的知識“短板”，要做到針對性的教學，所以關(guān)注“后三分之一”學生，要從備課開始.4.培養(yǎng)有效的數(shù)學學習方法培養(yǎng)數(shù)學學習方法對于提高學生的數(shù)學成績非常重要，尤其是對于基礎比較差的“后三分之一”學生而言，加強數(shù)學方法的學習更加重要.首先，教師要培養(yǎng)學生的預習習慣，讓學生在教師講課之前就對相關(guān)的知識有整體上的把握，能夠自己學習一些基礎的知識，對不懂的知識在課堂上要特別關(guān)注.其次，教師要教給學生正確的聽講方法，培養(yǎng)學生思考意識，在聽講中善于思考，善于質(zhì)疑.對于課堂中出現(xiàn)的不懂知識，要有自己思考的習慣，還是解答不出來，就可以和同學、老師交流.最后，要培養(yǎng)“后三分之一”學生敢于回答教師提問的習慣，這個過程能夠讓教師了解到學生知識上存在的漏洞，便于教師有針對性地教學，及時調(diào)整教學方法和教學內(nèi)容.三、總結(jié)在農(nóng)村教學過程中，“后三分之一”學生需要教師引起高度重視.教師首先要掌握成績落后的成因，然后制定相應的策略幫助他們進行提高.教師在教學的時候，要善于使用多種方法，提高學生的學習興趣，教師要善于因材施教，給他們制定簡單有效的學習方法，讓他們從數(shù)學基礎學起，逐步提高數(shù)學學習水平.貨幣金融學〉講稿（3）貨幣金融學〉講稿（3）貨幣金融學〉講稿54第五章金融中介理論金融中介的功能及存在的原因分析(一)金融中介機構(gòu)的含義以發(fā)行間接證券(存款)的方式形成資金來源,然后將資金用于貸款或收益證券投資的信用中介。它是市場經(jīng)濟中資金盈余者與資金需求者之間進行資金融通的中介。(二)世界各國金融市場的市場結(jié)構(gòu)之謎1為什么股權(quán)融資并非企業(yè)融資的最重要來源?美國自1970-1985年間企業(yè)的外源融資結(jié)構(gòu)為貸款占619%,債券占298%,股票占21%,其他占62%其他國家中,股票籌資的份額同樣很小。第五章金融中介理論552發(fā)行可流通債券不是企業(yè)為其經(jīng)營活動籌集資金的主要方式,為什么企業(yè)不更廣泛地運用可流通證券來為其經(jīng)營活動籌集資金?在美國發(fā)行債券比發(fā)行股票融資重要,而兩者加起來其比例也不足13。3對企業(yè)而言,為什么間接融資比直接融資更為重要?即為什么金融中介機構(gòu)和間接融資在金融市場上如此重要?4.為什么銀行是企業(yè)外源融資中最重要的資金來源。研究表明,在美國,正常年份中企業(yè)通過銀行貸款籌集的資金比通過發(fā)行股票籌集的資金多25倍。2發(fā)行可流通債券不是企業(yè)為其經(jīng)營活動籌集資金的主565為什么金融體系是市場經(jīng)濟中受到最嚴格管制的部門之6為什么只有規(guī)模巨大、組織機構(gòu)完善的大企業(yè)才能進入證券市場融資?7為什么抵押是家庭和企業(yè)債務契約的一個普遍特征?8為什么債務契約都是對借款者行為施加了嚴格限制的復雜的法律合同?(三)金融中介的職能1在金融交易中,金融中介機構(gòu)能夠降低交易成本交易成本:從事金融交易所花費的時間和費用。它包括搜尋成本(Researchcost)、談判成本、簽約成本和合約的執(zhí)行成本等。金融中介在降低交易成本方面具有以下優(yōu)勢:5為什么金融體系是市場經(jīng)濟中受到最嚴格管制的部門之57(1)規(guī)模經(jīng)濟優(yōu)勢:規(guī)模經(jīng)濟是指由于生產(chǎn)規(guī)模擴大而導致長期平均成本下降的情況。由于金融中介擁有大量的專業(yè)人員,在信息、技術(shù)等方面具有規(guī)模經(jīng)濟的優(yōu)勢。(2)專門技術(shù)優(yōu)勢(3)中介機構(gòu)為客戶提供流動性服務也可降低交易成本。這種服務使客戶能夠簡單便捷地從事交易活動。如商業(yè)銀行為客戶提供簽發(fā)支票的業(yè)務等。2在金融交易中,金融中介機構(gòu)能夠降低因信息不對稱導致的交易成本,提高市場交易效率。(1)信息不對稱市場交易中,交易的一方對交易的另一方缺乏充分了解進而影響其作出正確決策,導致交易效率降低的現(xiàn)象。(1)規(guī)模經(jīng)濟優(yōu)勢:規(guī)模經(jīng)濟是指由于生產(chǎn)規(guī)模擴大而58(2)信息不對稱下的逆向選擇與道德風險金融交易中的逆向選擇(AdverseSelection):交易事前的信息不對稱下,最有可能造成不利結(jié)果或信貸風險的借款者往往就是尋找資金最積極,且最能得到貸款的人的一種現(xiàn)象。逆向選擇的結(jié)果是:優(yōu)質(zhì)的借款人退出金融交易市場,劣質(zhì)的借款者充斥市場,金融交易風險增加,貸款人要么提高交易條件,要么減少資金貸出量,或者進行信貸配給(Creditrationing);極端的情況下,有可能導致交易的閉鎖。金融交易中的道德風險(Moralhazard:交易事后的信息不對稱下,借款者可能從事從貸款者角度來看不希望看到的各種活動的風險。道德風險也有可能導致不擁有信息的一方在事前退出交易。(2)信息不對稱下的逆向選擇與道德風險59(3)解決逆向選擇的方法A.信息的私人生產(chǎn)和銷售:但由于搭便車(Freerider)問題的存在,并不能完全解決逆向選擇問題。B信號顯示(Signaling):由擁有信息的一方向不擁有信息的一方傳遞信息,以顯示自己的品質(zhì)或類型。但信號顯示需要成本約束機制的存在,否則劣質(zhì)的交易者會模仿優(yōu)質(zhì)的交易者傳遞相同的信息。當信號顯示成本過大時,交易的效率仍會受到影響。C甑別(Screening):不擁有信息的一方向擁有信息的一方提供多種選擇方案,通過觀察擁有信息方選擇的行動來判斷其品質(zhì)和類型。D政府監(jiān)管(regulation):政府自己向公眾提供信息或要求交易者披露真實的信息等。(3)解決逆向選擇的方法60(4)解決道德風險的辦法A私人監(jiān)管(Monitoring):即由不擁有信息的一方事后對交易對方履行合約的情況進行監(jiān)督。包括審計、審查及事后懲罰等。但監(jiān)管需要花費一定的成本,并由于監(jiān)管成果的公共產(chǎn)品性質(zhì),監(jiān)管中同樣會存在搭便車的問題B政府監(jiān)管(Regulation):政府制定相關(guān)的法律來監(jiān)督和約束信息擁有方的行為。如會計準則等。C設計有效的激勵約束合同。如股票期權(quán)激勵計劃、職工持股計劃、債務合同等。(5)金融中介在克服金融交易信息不對稱方面的作用A金融中介通過吸收存款,向客戶提供大量非交易的私人貸款,能夠克服金融交易中的逆向選擇問題,并不會導致搭便車問題的發(fā)生。(4)解決道德風險的辦法61B作為信息生產(chǎn)者,金融中介機構(gòu)利用其信息生產(chǎn)及傳遞方面的規(guī)模經(jīng)濟,能夠在信息傳遞方面大規(guī)模地降低信息傳遞的成本。C金融中介機構(gòu)通過向資