建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)管理概述

第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理概述第二節(jié)建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別第三節(jié)建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)第四節(jié)建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策第七章建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理概述

一、風(fēng)險(xiǎn)的定義與相關(guān)概念

(一)風(fēng)險(xiǎn)的定義

風(fēng)險(xiǎn)的概念可以從經(jīng)濟(jì)學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)管理等不同的角度給出不同的定義，至今尚無統(tǒng)一的定義。其中，為較為普遍接受的有以下兩種定義：

其一，風(fēng)險(xiǎn)就是與出現(xiàn)損失有關(guān)的不確定性；其二、風(fēng)險(xiǎn)就是在給定情況下和特定時(shí)間內(nèi)，可能發(fā)生的結(jié)果之間的差異（或?qū)嶋H結(jié)果與預(yù)期結(jié)果之間的差異）。由風(fēng)險(xiǎn)的定義可知，所謂風(fēng)險(xiǎn)要具備兩方面條件：

一是不確定性，二是產(chǎn)生損失后果。

肯定發(fā)生損失后果的事件不是風(fēng)險(xiǎn)，沒有損失后果的不確定性事件也不是風(fēng)險(xiǎn)。

(二)與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的概念

風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事件、損失、損失機(jī)會(huì)。

1.風(fēng)險(xiǎn)因素。

風(fēng)險(xiǎn)因素是指能產(chǎn)生或增加損失程度的條件或因素。

(1)自然風(fēng)險(xiǎn)因素:系指有形的、并能直接導(dǎo)致某種風(fēng)險(xiǎn)的事物。如冰雪路面、汽車發(fā)動(dòng)機(jī)性能不良或制動(dòng)系統(tǒng)故障等均可能引發(fā)車禍而導(dǎo)致人員傷亡。

(2)道德風(fēng)險(xiǎn)因素。為無形的因素，與人的品德修養(yǎng)有關(guān)，如人的品質(zhì)缺陷或欺詐行為。

(3)心理風(fēng)險(xiǎn)因素。也是無形的因素，與人的心理狀態(tài)有關(guān)，例如：投保后疏于對(duì)損失的防范，自認(rèn)為身強(qiáng)力壯而不注意健康等。

2、風(fēng)險(xiǎn)事件

風(fēng)險(xiǎn)事件是指造成損失的偶發(fā)事件，是造成損失的外在原因或直接原因，如失火、雷電、地震、偷盜等事件。

要注意風(fēng)險(xiǎn)事件與風(fēng)險(xiǎn)因素的區(qū)別，例如，汽車的制動(dòng)系統(tǒng)失靈導(dǎo)致車禍中人員傷亡，這里制動(dòng)系統(tǒng)失靈是風(fēng)險(xiǎn)因素，而車禍?zhǔn)秋L(fēng)險(xiǎn)事件。不過，有時(shí)兩者很難區(qū)別。

3、損失

損失是指非故意的、非計(jì)劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。通常以貨幣單位來衡量。損失一般可分為直接損失和間接損失兩種。

4、損失機(jī)會(huì)(是指損失出現(xiàn)的概率)

概率分為主觀概率和客觀概率兩種。

客觀概率：是某事件在長(zhǎng)期內(nèi)發(fā)生的頻率。

主觀概率：是個(gè)人對(duì)某事件發(fā)生可能性的估計(jì)。其結(jié)果受很多因素的影響，如個(gè)人的受教育程度、專業(yè)知識(shí)水平、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、年齡、性別、性格等有關(guān)。

對(duì)損失機(jī)會(huì)這個(gè)概念，要特別注意其與風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別。

例如：在過去10年內(nèi)，甲、乙兩市投?；痣U(xiǎn)的住宅數(shù)均為10000幢，每年都平均有100幢住宅發(fā)生火災(zāi)，但甲市發(fā)生火災(zāi)的住宅數(shù)變化范圍為90－110幢，乙市發(fā)生火災(zāi)的住宅數(shù)變化范圍為75－125幢。根據(jù)以上背景資料計(jì)算甲、乙兩市火災(zāi)的損失機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)如表8-1所示。甲市乙市投保火險(xiǎn)住宅數(shù)1000010000平均每年火災(zāi)數(shù)100100變化范圍90－10075－125損失機(jī)會(huì)100/10000=1%100/10000=1%風(fēng)險(xiǎn)10/100=1/1025/100=1/4損失機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別表8-1由表8-1可知，雖然甲、乙兩市火災(zāi)的損失機(jī)會(huì)相同，但乙市火災(zāi)的風(fēng)險(xiǎn)大于甲市，因?yàn)橐沂谢馂?zāi)的不確定性高于甲市。

(三)風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事件、損失與風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系可用圖8-1表示。風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事件損失風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果之間的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生或增加引起產(chǎn)生=圖8-1風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事件、損失與風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系

有學(xué)者形象地用“多米諾骨牌理論”來描述圖8-1中各張“骨牌”之間的關(guān)系，即風(fēng)險(xiǎn)因素引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件，風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致?lián)p失，而損失所形成的結(jié)果就是風(fēng)險(xiǎn)。

二、風(fēng)險(xiǎn)的分類

1、按風(fēng)險(xiǎn)的后果分

純風(fēng)險(xiǎn)：是指只會(huì)造成損失而不會(huì)帶來收益的風(fēng)險(xiǎn)。

例如自然災(zāi)害，一旦發(fā)生，將會(huì)導(dǎo)致重大損失，甚至人員傷亡；如果不發(fā)生，只是不造成損失而已，但不會(huì)帶來額外的收益。此外，政治、社會(huì)方面的風(fēng)險(xiǎn)一般也都表現(xiàn)為純風(fēng)險(xiǎn)。

投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)：則是指既可能造成損失也可能創(chuàng)造額外收益的風(fēng)險(xiǎn)。

例如，一項(xiàng)重大投資活動(dòng)可能因決策錯(cuò)誤或因遇到不測(cè)事件而使投資者蒙受災(zāi)難性的損失；但如果決策正確，經(jīng)營(yíng)有方，則有可能給投資人帶來巨額利潤(rùn)。投機(jī)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)具具有極極大的的誘惑惑力，，人們們常常常注意意其有有利可可圖的的一面面，而而忽視視其帶帶來厄厄運(yùn)的的可能能。在在相相同條條件下下，純純風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)重復(fù)復(fù)出現(xiàn)現(xiàn)的概概率較較大，，表現(xiàn)現(xiàn)出某某種規(guī)規(guī)律性性。2、按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)生的原因分分政治風(fēng)險(xiǎn)、社社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、自自然風(fēng)險(xiǎn)、技技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等。。3．按風(fēng)險(xiǎn)的的影響范圍分分基本風(fēng)險(xiǎn)：是指作用于整整個(gè)經(jīng)濟(jì)或大大多數(shù)人群的的風(fēng)險(xiǎn)，具用用普遍性，如如戰(zhàn)爭(zhēng)、自然然災(zāi)害、高通通脹率等。顯顯然，基本風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的影響范范圍大，后果果嚴(yán)重。特殊風(fēng)險(xiǎn)：是指作用于某某一特定單位位(如個(gè)人或或企業(yè))的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，不具有有普遍性，例例如，偷車、、搶銀行、房房屋失火等。。特殊風(fēng)險(xiǎn)的的影響范圍小小，雖然就個(gè)個(gè)體而言，其其損失有時(shí)亦亦很大，但相相對(duì)于整個(gè)經(jīng)經(jīng)濟(jì)而言，其其后果不嚴(yán)重重。三、建設(shè)工程程風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理(一)建設(shè)工工程風(fēng)險(xiǎn)對(duì)建設(shè)工程風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，，要明確兩個(gè)個(gè)基本點(diǎn)：第一，建設(shè)工工程風(fēng)險(xiǎn)大。。建設(shè)工程建設(shè)設(shè)周期持續(xù)時(shí)時(shí)間長(zhǎng)，所涉涉及到的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)因素多。有有政治、社會(huì)會(huì)、經(jīng)濟(jì)、自自然、技術(shù)等等因素。這些些風(fēng)險(xiǎn)因素都都會(huì)不同程度度地作用于建建設(shè)工程，產(chǎn)產(chǎn)生錯(cuò)綜復(fù)雜雜的影響。建建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)事件一旦發(fā)發(fā)生，往往造造成比較嚴(yán)重重的損失后果果。明明確這一點(diǎn)，，有利于確立立建設(shè)工程風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并并對(duì)建設(shè)工程程風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行主主動(dòng)的預(yù)防和和控制。第二，參與工工程建設(shè)的各各方均有風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，但各方的的風(fēng)險(xiǎn)不盡相相同。工程建設(shè)各方方所遇到的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)事件有較較大的差異，，即使是同一一風(fēng)險(xiǎn)事件，，對(duì)建設(shè)工程程不同參與方方的后果有時(shí)時(shí)迥然不同。。

例如如，同樣是通通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)事件，在可可調(diào)價(jià)格合同同條件下，對(duì)對(duì)業(yè)主來說是是相當(dāng)大的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)承承包商來說則則風(fēng)險(xiǎn)很?。?；但是，在固固定總價(jià)合同同條件下，對(duì)對(duì)業(yè)主來說就就不是風(fēng)險(xiǎn)，，而對(duì)承包商商來說是相當(dāng)當(dāng)大的風(fēng)險(xiǎn)(其風(fēng)險(xiǎn)與承承包商在報(bào)價(jià)價(jià)中所考慮的的風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)或不不可預(yù)見費(fèi)的的數(shù)額或比例例有關(guān))。(二)風(fēng)險(xiǎn)管管理過程1、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理中的的首要步驟，，是指通過一一定的方式，，系統(tǒng)而全面面地識(shí)別出影影響建設(shè)工程程目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的的風(fēng)險(xiǎn)事件并并加以適當(dāng)歸歸類的過程。。2、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是將將建設(shè)工程風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)發(fā)生可能性和和損失后果進(jìn)進(jìn)行定量化的的過程。風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的結(jié)果果主要在于確確定各種風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)事件發(fā)生的的概率及其對(duì)對(duì)建設(shè)工程目目標(biāo)影響的嚴(yán)嚴(yán)重程度，如如投資增加的的數(shù)額、工期期延誤的天數(shù)數(shù)等。3、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策策決策風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策決策策是確定建設(shè)設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)事事件最佳對(duì)策策組合的過程程。風(fēng)險(xiǎn)管理中所所常用的對(duì)策策有以下四種種：風(fēng)險(xiǎn)回避、損損失控制、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)自留和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。這些風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策策的適用對(duì)象象各不相同，，需要根據(jù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的結(jié)結(jié)果，對(duì)不同同的風(fēng)險(xiǎn)事件件選擇最適宜宜的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策策，從而形成成最佳的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)對(duì)策組合。。4、實(shí)施決策策對(duì)做出的決策策還需要進(jìn)一一步落實(shí)到具具體的計(jì)劃和和措施，例如如，制定預(yù)防防計(jì)劃、災(zāi)難難計(jì)劃、應(yīng)急急計(jì)劃等；又又如，在決定定購(gòu)買工程保保險(xiǎn)時(shí)，要選選擇保險(xiǎn)公司司，確定恰當(dāng)當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)范圍圍、免賠額、、保險(xiǎn)費(fèi)等。。5、檢查在建設(shè)工程實(shí)實(shí)施過程中，，要對(duì)各項(xiàng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策的執(zhí)執(zhí)行情況不斷斷地進(jìn)行檢查查，并評(píng)價(jià)各各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策策的執(zhí)行效果果；在工程實(shí)實(shí)施條件發(fā)生生變化時(shí)，要要確定是否需需要提出不同同的風(fēng)險(xiǎn)處理理方案。除此此之外，還需需要檢查是否否有被遺漏的的工程風(fēng)險(xiǎn)或或者發(fā)現(xiàn)新的的工程風(fēng)險(xiǎn)。。(三)風(fēng)險(xiǎn)管管理的目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)標(biāo)的確定一般般要滿足以下下幾個(gè)基本要要求：⑴風(fēng)險(xiǎn)管理理目標(biāo)與總體體目標(biāo)的一致致性；⑵目標(biāo)的現(xiàn)現(xiàn)實(shí)性，即確定目標(biāo)要要充分考慮其其實(shí)現(xiàn)的客觀觀可能性；⑶目標(biāo)的明明確性，以便于正確選選擇和實(shí)施各各種方案，并并對(duì)其效果進(jìn)進(jìn)行客觀的評(píng)評(píng)價(jià)；⑷目標(biāo)的層層次性，根據(jù)目標(biāo)的重重要程度，區(qū)區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)管理理目標(biāo)的主次次，以利于提提高風(fēng)險(xiǎn)管理理的綜合效果果。建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理的目標(biāo)標(biāo)通常更具體體地表達(dá)為：：(1)實(shí)際投投資不超過計(jì)計(jì)劃投資；(2)實(shí)際工工期不超過計(jì)計(jì)劃工期；(3)實(shí)際質(zhì)質(zhì)量滿足預(yù)期期的質(zhì)量要求求；(4)建設(shè)過過程安全。(四)建設(shè)工工程項(xiàng)目管理理與風(fēng)險(xiǎn)管理理的關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)管理是項(xiàng)項(xiàng)目管理理論論體系的一個(gè)個(gè)部分。但是是，風(fēng)險(xiǎn)管理理并不是與三三大控制、合合同管理、信信息管理、組組織協(xié)調(diào)并列列的一個(gè)獨(dú)立立的部分，而而是將以上方方面與風(fēng)險(xiǎn)有有關(guān)的內(nèi)容綜綜合而成的一一個(gè)獨(dú)立的部部分。建建設(shè)工程目標(biāo)標(biāo)規(guī)劃和計(jì)劃劃都是著眼于于未來，而未未來充滿著風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)事件。通通過風(fēng)險(xiǎn)管理理的一系列過過程，可以定定量分析和評(píng)評(píng)價(jià)各種風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)事件對(duì)建設(shè)設(shè)工程預(yù)期目目標(biāo)和計(jì)劃的的影響，從而而使目標(biāo)規(guī)劃劃更合理，使使計(jì)劃更可行行。對(duì)于大型型、復(fù)雜的建建設(shè)工程，如如果不從早期期開始就進(jìn)行行風(fēng)險(xiǎn)管理的的話，則很難難保證其目標(biāo)標(biāo)規(guī)劃的合理理性和計(jì)劃的的可行性。一、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別的的特點(diǎn)點(diǎn)和原原則(一)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)識(shí)別別的特特點(diǎn)(1)個(gè)別別性。。任何風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)都都有與與其他他風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)不同同之處處，沒沒有兩兩個(gè)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)是是完全全一致致的。。不同同類型型建設(shè)設(shè)工程程的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)不不同自自不必必說，，同一一建設(shè)設(shè)工程程如果果建造造地點(diǎn)點(diǎn)不同同，其其風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)也不不同；；即使使是建建造地地點(diǎn)確確定的的建設(shè)設(shè)工程程，如如果由由不同同的承承包商商承建建，其其風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)也不不同。。第二節(jié)節(jié)建建設(shè)設(shè)工程程風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)識(shí)別別(2)主觀觀性。。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別都都是由由人來來完成成的，，由于于個(gè)人人的專專業(yè)知知識(shí)水水平、、實(shí)踐踐經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)等方方面的的差異異，同同一風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)由由不同同的人人識(shí)別別的結(jié)結(jié)果就就會(huì)有有較大大的差差異。。風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)本身身是客客觀存存在，，但風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別是是主觀觀行為為。在在風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)識(shí)別別時(shí)，，要盡盡可能能減少少主觀觀性對(duì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)識(shí)別別結(jié)果果的影影響。。(3)復(fù)雜雜性。。建設(shè)工工程所所涉及及的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)因因素和和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)事件件均很很多，，而且且關(guān)系系復(fù)雜雜、相相互影影響，，這給給風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)識(shí)別別帶來來很強(qiáng)強(qiáng)的復(fù)復(fù)雜性性。因因此，，建設(shè)設(shè)工程程風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)識(shí)別別對(duì)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管管理人人員要要求很很高，，并且且需要要準(zhǔn)確確、詳詳細(xì)的的依據(jù)據(jù)，尤尤其是是定量量的資資料和和數(shù)據(jù)據(jù)。(4)不確確定性性。這一特特點(diǎn)可可以說說是主主觀性性和復(fù)復(fù)雜性性的結(jié)結(jié)果。。在實(shí)實(shí)踐中中，可可能因因?yàn)轱L(fēng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別的的結(jié)果果與實(shí)實(shí)際不不符而而造成成損失失，這這往往往是由由于風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別結(jié)結(jié)論錯(cuò)錯(cuò)誤導(dǎo)導(dǎo)致風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)對(duì)策決決策錯(cuò)錯(cuò)誤而而造成成的。。由風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的的定義義可知知，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別本本身也也是風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。。因而而避免免和減減少風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別的的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)也是是風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理理的內(nèi)內(nèi)容。。(二)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)識(shí)別別的原原則(1)由粗粗及細(xì)細(xì)，由由細(xì)及及粗由粗及及細(xì)是是指對(duì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)因素素進(jìn)行行全面面分析析，并并通過過多種種途徑徑對(duì)工工程風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)進(jìn)行分分解，，逐漸漸細(xì)化化，以以獲得得對(duì)工工程風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的的廣泛泛認(rèn)識(shí)識(shí)，從從而得得到工工程初初始風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)清清單。。而由由細(xì)及及粗是是指從從工程程初始始風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)清單單的眾眾多風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)中中，根根據(jù)同同類建建設(shè)工工程的的經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)以及及對(duì)擬擬建建建設(shè)工工程具具體情情況的的分析析和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)調(diào)查，，確定定那些些對(duì)建建設(shè)工工程目目標(biāo)實(shí)實(shí)現(xiàn)有有較大大影響響的工工程風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，，作為為主要要風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，即即作為為風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評(píng)價(jià)價(jià)以及及風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)對(duì)策策決策策的主主要對(duì)對(duì)象。。(2)嚴(yán)格格界定定風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)內(nèi)涵涵并考考慮風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)因因素之之間的的相關(guān)關(guān)性對(duì)各種種風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的內(nèi)內(nèi)涵要要嚴(yán)格格加以以界定定，不不要出出現(xiàn)重重復(fù)和和交叉叉現(xiàn)象象。另另外，，還要要盡可可能考考慮各各種風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)因因素之之間的的相關(guān)關(guān)性，，如主主次關(guān)關(guān)系、、因果果關(guān)系系、互互斥關(guān)關(guān)系、、正相相關(guān)關(guān)關(guān)系、、負(fù)相相關(guān)關(guān)關(guān)系等等。(3)先懷懷疑，，后排排除對(duì)于所所遇到到的問問題都都要考考慮其其是否否存在在不確確定性性，不不要輕輕易否否定或或排除除某些些風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，要要通過過認(rèn)真真的分分析進(jìn)進(jìn)行確確認(rèn)或或排除除。(4)排除除與確確認(rèn)并并重對(duì)于肯肯定可可以排排除和和肯定定可以以確認(rèn)認(rèn)的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)應(yīng)盡早早予以以排除除和確確認(rèn)。。對(duì)于于一時(shí)時(shí)既不不能排排除又又不能能確認(rèn)認(rèn)的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)再再作進(jìn)進(jìn)一步步的分分析，，予以以排除除或確確認(rèn)。。最后，，對(duì)于于肯定定不能能排除除但又又不能能肯定定予以以確認(rèn)認(rèn)的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)按按確認(rèn)認(rèn)考慮慮。(5)必必要時(shí)，，可作實(shí)實(shí)驗(yàn)論證證對(duì)于某些些按常規(guī)規(guī)方式難難以判定定其是否否存在，，也難以以確定其其對(duì)建設(shè)設(shè)工程目目標(biāo)影響響程度的的風(fēng)險(xiǎn)，，尤其是是技術(shù)方方面的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，必必要時(shí)可可作實(shí)驗(yàn)驗(yàn)論證．．如抗震震實(shí)驗(yàn)、、風(fēng)洞實(shí)實(shí)驗(yàn)等。。二、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)識(shí)別的的過程建設(shè)工程程自身及及其外部部環(huán)境的的復(fù)雜性性，給人人們?nèi)婷妗⑾到y(tǒng)統(tǒng)地識(shí)別別工程風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)帶來來了許多多具體的的困難。。建建設(shè)工工程的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別別往往是是通過對(duì)對(duì)經(jīng)驗(yàn)數(shù)數(shù)據(jù)的分分析、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查查、專家家咨詢以以及實(shí)驗(yàn)驗(yàn)論證等等方式，，在對(duì)建建設(shè)工程程風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)進(jìn)行多維維分解的的過程中中，認(rèn)識(shí)識(shí)工程風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，建建立工程程風(fēng)險(xiǎn)清清單。建設(shè)工程程風(fēng)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別的過過程可用用圖8-2表示示。圖8-2建建設(shè)工程程風(fēng)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別過程程三、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)識(shí)別的的方法1、專家家調(diào)查法法這種方法法又有兩兩種方式式：一一是是召集有有關(guān)專家家開會(huì)，，讓專家家各抒己己見，充充分發(fā)表表意見，，起到集集思廣益益的作用用。二二是是采取問問卷式調(diào)調(diào)查，各各專家不不知道其其他專家家的意見見。釆用用專家調(diào)調(diào)查法時(shí)時(shí)，所提提出的問問題應(yīng)具具有指導(dǎo)導(dǎo)性和代代表性，，并具有有一定的的深度。。專家所所涉及的的面應(yīng)盡盡可能廣廣泛些，，有一定定的代表表性。對(duì)對(duì)專家發(fā)發(fā)表的意意見要由由風(fēng)險(xiǎn)管管理人員員加以歸歸納分類類、整理理分析，，有時(shí)可可能要排排除個(gè)別別專家的的個(gè)別意意見。2、財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)表法法財(cái)務(wù)報(bào)表表有助于于確定一一個(gè)特定定企業(yè)或或特定的的建設(shè)工工程可能能遭受哪哪些損失失以及在在何種情情況下遭遭受這些些損失。。通過分分析資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債表表、現(xiàn)金金流量表表、營(yíng)業(yè)業(yè)報(bào)表及及有關(guān)補(bǔ)補(bǔ)充資料料，并將將這些報(bào)報(bào)表與財(cái)財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)測(cè)、預(yù)算算結(jié)合起起來，可可以發(fā)現(xiàn)現(xiàn)企業(yè)或或建設(shè)工工程未來來的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。3、流程程圖法將一項(xiàng)特特定的生生產(chǎn)或經(jīng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)動(dòng)按步驟驟或階段段順序以以若干個(gè)個(gè)模塊形形式組成成一個(gè)流流程圖系系列，在在每個(gè)模模塊中都都標(biāo)出各各種潛在在的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)因素或或風(fēng)險(xiǎn)事事件，從從而給決決策者一一個(gè)清晰晰的總體體印象。。由由于建建設(shè)工程程實(shí)施的的各個(gè)階階段是確確定的，，因而關(guān)關(guān)鍵在于于對(duì)各階階段風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)因素或或風(fēng)險(xiǎn)事事件的識(shí)識(shí)別。由由于流程程圖的篇篇幅限制制，采用用這種方方法所得得到的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別別結(jié)果較較粗。4、初始始清單法法如果對(duì)每每一個(gè)建建設(shè)工程程風(fēng)險(xiǎn)的的識(shí)別都都從頭做做起，至至少有以以下三方方面缺陷陷：一是是耗費(fèi)時(shí)時(shí)間和精精力多，，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別工作作的效率率低；二二是由于于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別的主主觀性，，可能導(dǎo)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)識(shí)別的的隨意性性，其結(jié)結(jié)果缺乏乏規(guī)范性性；三是是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別成果果資料不不便積累累，對(duì)今今后的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別別工作缺缺乏指導(dǎo)導(dǎo)作用。。因此，，為了避避免以上上缺陷，，有必要要建立初初始風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)清單。。5、經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)數(shù)據(jù)法法根據(jù)已建建各類建建設(shè)工程程與風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)有關(guān)的的統(tǒng)計(jì)資資料來識(shí)識(shí)別擬建建建設(shè)工工程的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。不不同的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理主體都都應(yīng)有自自己關(guān)于于建設(shè)工工程風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)數(shù)據(jù)或或統(tǒng)計(jì)資資料。如如設(shè)計(jì)單單位、承承包商、、房地產(chǎn)產(chǎn)開發(fā)商商等。由由于這些些不同的的風(fēng)險(xiǎn)管管理主體體的角度度不同、、數(shù)據(jù)或或資料來來源不同同，其各各自的初初始風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)清單一一般多少少有些差差異。但但是，建建設(shè)工程程風(fēng)險(xiǎn)本本身是客客觀事實(shí)實(shí)，有客客觀的規(guī)規(guī)律性，，當(dāng)經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)數(shù)據(jù)或或統(tǒng)計(jì)資資料足夠夠多時(shí)，，這種差差異性就就會(huì)大大大減小。。例如，根根據(jù)建設(shè)設(shè)工程的的經(jīng)驗(yàn)數(shù)數(shù)據(jù)或統(tǒng)統(tǒng)計(jì)資料料可以得得知，減減少投資資風(fēng)險(xiǎn)的的關(guān)鍵在在設(shè)計(jì)階階段，尤尤其是初初步設(shè)計(jì)計(jì)以前的的階段，，因此，，方案設(shè)設(shè)計(jì)和初初步設(shè)計(jì)計(jì)階段的的投資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)當(dāng)作為重重點(diǎn)進(jìn)行行詳細(xì)的的風(fēng)險(xiǎn)分分析；設(shè)設(shè)計(jì)階段段和施工工階段的的質(zhì)量風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)最大大，需要要對(duì)這兩兩個(gè)階段段的質(zhì)量量風(fēng)險(xiǎn)作作進(jìn)一步步的分析析；施工工階段存存在較大大的進(jìn)度度風(fēng)險(xiǎn)，，需要作作重點(diǎn)分分析。6、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)調(diào)查法法由風(fēng)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別的個(gè)個(gè)別性可可知，兩兩個(gè)不同同的建設(shè)設(shè)工程不不可能有有完全一一致的工工程風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。因此此，在建建設(shè)工程程風(fēng)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別的過過程中，，花費(fèi)人人力、物物力、財(cái)財(cái)力進(jìn)行行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)調(diào)查是必必不可少少的。風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查查并不是是一次性性的。由由于風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理是是一個(gè)系系統(tǒng)的、、完整的的循環(huán)過過程，因因而風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)調(diào)查也也應(yīng)該在在建設(shè)工工程實(shí)施施全過程程中不斷斷地進(jìn)行行，這樣樣才能了了解不斷斷變化的的條件對(duì)對(duì)工程風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)態(tài)的影響響。當(dāng)然然，隨著著工程實(shí)實(shí)施的進(jìn)進(jìn)展，不不確定性性因素越越來越少少，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)調(diào)查的的內(nèi)容亦亦將相應(yīng)應(yīng)減少，，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)調(diào)查的重重點(diǎn)有可可能不同同。對(duì)于建設(shè)設(shè)工程的的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別來說說，僅僅僅采用一一種風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)識(shí)別方方法是遠(yuǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠夠的，一一般都應(yīng)應(yīng)綜合采采用兩種種或多種種風(fēng)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別方法法，才能能取得較較為滿意意的結(jié)果果。但不論采用用何種風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)識(shí)別方法法組合，都都必須包含含風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查查法。從某種意義義上講，前前五種風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)識(shí)別方法法的主要作作用在于建建立初始風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)清單，，而風(fēng)險(xiǎn)調(diào)調(diào)查法的作作用則在于于建立最終終的風(fēng)險(xiǎn)清清單。第三節(jié)建建設(shè)工程程風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)價(jià)系統(tǒng)而全面面地識(shí)別建建設(shè)工程風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)只是風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理的的第一步，，對(duì)認(rèn)識(shí)到到的工程風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)還要作作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)價(jià)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)評(píng)價(jià)可以采采用定性和和定量?jī)纱蟠箢惙椒?。。定定性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)評(píng)價(jià)方法有有專家打分分法、層次次分析法等等……。定定量量風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)價(jià)方法有敏敏感性分析析、盈虧平平衡分析、、決策樹、、隨機(jī)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)等……。。本本節(jié)將以風(fēng)險(xiǎn)量函數(shù)數(shù)理論為出發(fā)發(fā)點(diǎn)，說明明如何定量量評(píng)價(jià)建設(shè)設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。一、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)評(píng)價(jià)的作用用1、能更準(zhǔn)準(zhǔn)確地認(rèn)識(shí)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的的作用僅僅僅在于找出出建設(shè)工程程所可能面面臨的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)因素和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)事件，，其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還還是相當(dāng)膚膚淺的。通通過定量方方法進(jìn)行風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，，可以定量量地確定建建設(shè)工程各各種風(fēng)險(xiǎn)因因素和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)事件發(fā)生生的概率大大小或概率率分布，及及其發(fā)生后后對(duì)建設(shè)工工程目標(biāo)影影響的嚴(yán)重重程度或損損失嚴(yán)重程程度。2、保證目目標(biāo)規(guī)劃的的合理性和和計(jì)劃的可可行性建設(shè)工程數(shù)數(shù)據(jù)庫(kù)中的的數(shù)據(jù)都是是歷史數(shù)據(jù)據(jù)，是包含含了各種風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)作用于于建設(shè)工程程實(shí)施全過過程的實(shí)際際結(jié)果。但但是，建設(shè)設(shè)工程數(shù)據(jù)據(jù)庫(kù)中通常常沒有具體體反映工程程風(fēng)險(xiǎn)的信信息，也就就是說，建建設(shè)工程數(shù)數(shù)據(jù)庫(kù)只能能反映各種種風(fēng)險(xiǎn)綜合合作用的后后果，而不不能反映各各種風(fēng)險(xiǎn)各各自作用的的后果。由由于建設(shè)工工程風(fēng)險(xiǎn)的的個(gè)別性，，只有對(duì)特特定建設(shè)工工程的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)進(jìn)行定量量評(píng)價(jià)，才才能工確反反映各種風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)建設(shè)設(shè)工程目標(biāo)標(biāo)的不同影影響，才能能使目標(biāo)規(guī)規(guī)劃的結(jié)果果更合理、、更可靠，，使在此基基礎(chǔ)上制定定的計(jì)劃具具有現(xiàn)實(shí)的的可行性。。3、合理選選擇風(fēng)險(xiǎn)對(duì)對(duì)策，形成成最佳風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)對(duì)策組合合不同風(fēng)險(xiǎn)對(duì)對(duì)策的適用用對(duì)象各不不相同。風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策的的適用性需需從效果和和代價(jià)兩個(gè)個(gè)方面考慮慮。風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策策的效果表表現(xiàn)在降低低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生生概率和降降低損失嚴(yán)嚴(yán)重程度的的幅度。風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)對(duì)策一般般都要付出出一定的代代價(jià)，如采采取損失控控制時(shí)的措措施費(fèi)，投投保工程險(xiǎn)險(xiǎn)時(shí)的保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)等，這這些代價(jià)一一般都可準(zhǔn)準(zhǔn)確地量度度。二、風(fēng)險(xiǎn)量量函數(shù)在定量評(píng)價(jià)價(jià)建設(shè)工程程風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，，首要工作作是將各種種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)發(fā)生概率及及其潛在損損失定量化化。風(fēng)險(xiǎn)量：是指各種風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的量化化結(jié)果，其其數(shù)值大小小取決于各各種風(fēng)險(xiǎn)的的發(fā)生概率率及潛在損損失。R=f(P,Q)R—風(fēng)險(xiǎn)量；P—風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)發(fā)生概率；；Q—潛在損失失。等風(fēng)險(xiǎn)量曲曲線：風(fēng)險(xiǎn)量相同同的風(fēng)險(xiǎn)事事件所形成成的曲線，，如圖8-5所示。。不不同等風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)量曲線所所表示的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)量大小小與其坐標(biāo)標(biāo)原點(diǎn)的距距離成正比比，即距原原點(diǎn)越近，，風(fēng)險(xiǎn)量越越??；反之之，則風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)量越大。。因此，R1﹤R2﹤R3q潛在損失p風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概概率R1R2R3圖8-5等等風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)量曲線三、風(fēng)險(xiǎn)損損失的衡量量風(fēng)險(xiǎn)損失的的衡量就是是定量確定定風(fēng)險(xiǎn)損失失值的大小小，建設(shè)工工程風(fēng)險(xiǎn)損損失包括以以下幾方面面：1、投資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)導(dǎo)致的損失失可以直接接用貨幣形形式來表現(xiàn)現(xiàn)，即法規(guī)規(guī)、價(jià)格、、匯率和利利率等的變變化或資金金使用安排排不當(dāng)?shù)蕊L(fēng)風(fēng)險(xiǎn)事件引引起的實(shí)際際投資超出出計(jì)劃投資資的數(shù)額。。2、進(jìn)度風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)導(dǎo)致的損失失由以下部部分組成：：(1)貨幣幣的時(shí)間價(jià)價(jià)值。進(jìn)度度風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)發(fā)生可能會(huì)會(huì)對(duì)現(xiàn)金流流動(dòng)造成影影響，在利利率的作用用下，引起起經(jīng)濟(jì)損失失。(2)為趕趕上計(jì)劃進(jìn)進(jìn)度所需的的額外費(fèi)用用。(3)延延期投入使使用的收入入損失。3、質(zhì)量風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)可可分為以下下幾個(gè)方面面：(1)建建筑物、構(gòu)構(gòu)筑物或其其他結(jié)構(gòu)倒倒塌所造成成的直接經(jīng)經(jīng)濟(jì)損失；；(2)復(fù)位位糾偏、加加固補(bǔ)強(qiáng)等等補(bǔ)救措施施和返工的的費(fèi)；(3)造成的工工期延誤的的損失；(4)永久性性缺陷對(duì)于于建設(shè)工程程使用造成成的損失；；(5)第三三者責(zé)任的的損失。4、安全風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)安全風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)導(dǎo)致的損失失包括：（1）受傷傷人員的醫(yī)醫(yī)療費(fèi)用和和補(bǔ)償費(fèi)；；（2）財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損失，包包括材料、、設(shè)備等財(cái)財(cái)產(chǎn)的損失失；（3）因引引起工期延延誤帶來的的損失；（4）為恢恢復(fù)建設(shè)工工程正常實(shí)實(shí)施所發(fā)生生的費(fèi)用；；（5）第三三者責(zé)任的的損失。四、風(fēng)險(xiǎn)概概率的衡量量(一)相對(duì)對(duì)比較法(1)“幾幾乎是0””：這種風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)事件可可認(rèn)為不會(huì)會(huì)發(fā)生；(2)“很很小的”：：這種風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)事件雖有有可能發(fā)生生，但現(xiàn)在在沒有發(fā)生生并且將來來發(fā)生的可可能性也不不大；(3)“中中等的”：：即這種風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)事件偶偶爾會(huì)發(fā)生生，并且能能預(yù)期將來來有時(shí)會(huì)發(fā)發(fā)生；(4)“一一定的”：：即這種風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)事件一一直在有規(guī)規(guī)律地發(fā)生生，并且能能夠預(yù)期未未來也是有有規(guī)律地發(fā)發(fā)生。在這這種情況下下，可以認(rèn)認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)事事件發(fā)生的的概率較大大。(二)概率率分布法概率分布法法可以較為為全面地衡衡量建設(shè)工工程風(fēng)險(xiǎn)。。因?yàn)橥ㄟ^過潛在損失失的概率分分布，有助助于確定在在一定情況況下哪種風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策或或?qū)Σ呓M合合最佳。五、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)評(píng)價(jià)在風(fēng)險(xiǎn)衡量量過程中，，需要對(duì)建建設(shè)工程風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)量作出出相對(duì)比較較，以確定定建設(shè)工程程風(fēng)險(xiǎn)的相相對(duì)嚴(yán)重性性。可可以將風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概概率(p)和潛在損失失(q)分別分為L(zhǎng)(小)、M(中)、H(大)三個(gè)區(qū)區(qū)間，從而而將等風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)量圖分為為L(zhǎng)L、ML、HL、、LM、MM、HM、LH、、MH、HH九個(gè)區(qū)域。。在這九個(gè)個(gè)不同區(qū)域域中，有些些區(qū)域的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)量是大大致相等的的，如圖8-7所示示，可以將將風(fēng)險(xiǎn)量的的大小分成成五個(gè)等級(jí)級(jí)：(1)VL(很小)；(2)L(小)；(3)M(中等)；(4)H(大)；(5)VH(很大)。qp圖8-7風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)等等級(jí)圖MMMLLHHVLVH第四節(jié)建建設(shè)工程程風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策策風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策也也稱為風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防范手段段或風(fēng)險(xiǎn)管管理技術(shù)。。一、風(fēng)險(xiǎn)回回避風(fēng)險(xiǎn)回避：：就是以一定定的方式中中斷風(fēng)險(xiǎn)源源，使其不不發(fā)生或不不發(fā)展，從從而避免可可能產(chǎn)生的的潛在損失失。例例如，某某建設(shè)工程程的可行性性研究報(bào)告告表明，雖雖然從凈現(xiàn)現(xiàn)值、內(nèi)部部收益率指指標(biāo)看是可可行的，但但敏感性分分析的結(jié)論論是對(duì)投資資額、產(chǎn)品品價(jià)格、經(jīng)經(jīng)營(yíng)成本均均很敏感，，這意味著著該建設(shè)工工程的不確確定性很大大，亦即風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)很大，，因而決定定不投資建建造該建設(shè)設(shè)工程。采用風(fēng)險(xiǎn)回回避這一對(duì)對(duì)策時(shí)，有有時(shí)需要作作出一些犧犧牲，但較較之承擔(dān)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，這些些犧牲比風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)真正發(fā)發(fā)生時(shí)可能能造成的損損失要小得得多。例如如，某投資資人因選址址不慎原決決定在河谷谷建造某工工廠，當(dāng)投投資人意識(shí)識(shí)到在河谷谷建廠將不不可避免地地受到洪水水威脅，且且又別無防防范措施時(shí)時(shí)，只好決決定放棄該該計(jì)劃。又又如，某承承包商參與與某建設(shè)工工程的投標(biāo)標(biāo)，開標(biāo)后后發(fā)現(xiàn)自己己的報(bào)價(jià)遠(yuǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其其他承包商商的報(bào)價(jià)，，經(jīng)仔細(xì)分分析發(fā)現(xiàn)，，自己的報(bào)報(bào)價(jià)存在嚴(yán)嚴(yán)重的誤算算和漏算，，因而拒絕絕與業(yè)主簽簽訂施工合合同。雖然然這樣做將將被沒收投投標(biāo)保證金金或投標(biāo)保保函，但比比承包后嚴(yán)嚴(yán)重虧損的的損失要小小得多。從從以上分析析可知，在在某些情況況下，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)回避是最最佳對(duì)策。。采用風(fēng)險(xiǎn)回回避對(duì)策時(shí)時(shí)要注意以以下二點(diǎn)：：1、回避一一種風(fēng)險(xiǎn)可可能產(chǎn)生另另一種新的的風(fēng)險(xiǎn)。2、、回避風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的同時(shí)也也失去了從從風(fēng)險(xiǎn)中獲獲利的可能能性。總之，雖然然風(fēng)險(xiǎn)回避避是一種必必要的、有有時(shí)甚至是是最佳的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策，，但應(yīng)該承承認(rèn)這是一一種消極的的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策策。如果處處處回避，，事事回避避，其結(jié)果果只能是停停止發(fā)展，，直至停止止生存。因因此，應(yīng)當(dāng)當(dāng)勇敢地面面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。。二、損失控控制(一)損失失控制的概概念損失控制是是一種主動(dòng)動(dòng)、積極的的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策策。損損失控制制可分為預(yù)預(yù)防損失和和減少損失失兩方面工工作。(二)制定定損失控制制措施的依依據(jù)和代價(jià)價(jià)依據(jù):定量風(fēng)險(xiǎn)評(píng)評(píng)價(jià)的結(jié)果果。這樣能確保保損失控制制措施具有有針對(duì)性，，取得預(yù)期期的控制效效果。代價(jià)：分為費(fèi)用和和時(shí)間兩方方面的代價(jià)價(jià)。(三)損失失控制計(jì)劃劃系統(tǒng)在采用損失失控制這一一風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策策時(shí)，所制制定的損失失控制措施施應(yīng)當(dāng)形成成一個(gè)周密密的、完整整的損失控控制計(jì)劃系系統(tǒng)。就施施工階段而而言，該計(jì)計(jì)劃系統(tǒng)一一般應(yīng)由預(yù)預(yù)防計(jì)劃、、災(zāi)難計(jì)劃劃和應(yīng)急計(jì)計(jì)劃三部分分組成。1、預(yù)防計(jì)計(jì)劃預(yù)防計(jì)劃的的目的在于于有針對(duì)性性地預(yù)防損損失的發(fā)生生，其主要要作用是降降低損失發(fā)發(fā)生的概率率。預(yù)預(yù)防計(jì)劃劃的內(nèi)容廣廣泛，具體體措施最多多，包括組組織措施、、管理措施施、合同措措施、技術(shù)術(shù)措施。2、災(zāi)難計(jì)計(jì)劃災(zāi)難計(jì)劃是是一組事先先編制好的的、目的明明確的工作作程序和具具體措施，，為現(xiàn)場(chǎng)人人員提供明明確的行動(dòng)動(dòng)指南，使使其在各種種嚴(yán)重的、、惡性的緊緊急事件發(fā)發(fā)生后，不不至于驚慌慌失措，可可以做到從從容不迫、、及時(shí)、妥妥善地處理理，從而減減少人員傷傷亡以及財(cái)財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)濟(jì)損失。災(zāi)災(zāi)難難計(jì)劃的內(nèi)內(nèi)容應(yīng)滿足足以下要求求：(1)安安全撤離現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)人員；；(2)援救救及處理傷傷亡人員；；(3)控制制事故的進(jìn)進(jìn)一步發(fā)展展，最大限限度地減少少資產(chǎn)和環(huán)環(huán)境損害；；(4)保證證受影響區(qū)區(qū)域的安全全盡快恢復(fù)復(fù)正常。3、應(yīng)急計(jì)計(jì)劃應(yīng)急計(jì)劃是是在風(fēng)險(xiǎn)損損失基本確確定后的處處理計(jì)劃，，其宗旨是是使因嚴(yán)重重風(fēng)險(xiǎn)事件件而中斷的的工程實(shí)施施過程盡快快全面恢復(fù)復(fù)，并減少少進(jìn)一步的的損失，使使其影響程程度減至最最小。應(yīng)急急計(jì)劃不僅僅要制定所所要采取的的相應(yīng)措施施，而且要要規(guī)定不同同工作部門門相應(yīng)的職職責(zé)。三三種損損失控制計(jì)計(jì)劃之間的的關(guān)系如圖圖8-8所所示。圖8-8損損失控控制計(jì)劃劃之間的的關(guān)系三、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)自留(一)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)自留留的類型型1．非計(jì)計(jì)劃性風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)自留留導(dǎo)致非計(jì)計(jì)劃性風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)自留留的主要要原因有有：(1)缺缺乏風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)意識(shí)。。(2)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別別失誤。。由于所采采用的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別別方法過過于簡(jiǎn)單單和一般般化，沒沒有針對(duì)對(duì)建設(shè)工工程風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的特點(diǎn)點(diǎn)，或者者缺乏建建設(shè)工程程風(fēng)險(xiǎn)的的經(jīng)驗(yàn)數(shù)數(shù)據(jù)或統(tǒng)統(tǒng)計(jì)資料料，都可可能導(dǎo)致致風(fēng)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別失誤誤，從而而使風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理人人員未能能意識(shí)到到建設(shè)工工程某些些風(fēng)險(xiǎn)的的存在，，而這些些風(fēng)險(xiǎn)一一旦發(fā)生生就成為為自留風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。(3)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)價(jià)失誤。。在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別正確確的情況況下，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)價(jià)的方法法不當(dāng)可可能導(dǎo)致致風(fēng)險(xiǎn)評(píng)評(píng)價(jià)結(jié)論論錯(cuò)誤，，如僅采采用定性性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)評(píng)價(jià)方法法。即使使是采用用定量風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)價(jià)方法，，也可能能由于風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)衡量量的結(jié)果果出現(xiàn)嚴(yán)嚴(yán)重誤差差而導(dǎo)致致風(fēng)險(xiǎn)評(píng)評(píng)價(jià)失誤誤，結(jié)果果將不該該忽略的的風(fēng)險(xiǎn)忽忽略了。。(4)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)決策策延誤。。在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)價(jià)均正確確的情況況下，可可能由于于遲遲沒沒有作出出相應(yīng)的的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)對(duì)策決策策，而某某些風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)發(fā)生。(5)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)決策策實(shí)施延延誤。風(fēng)險(xiǎn)決策策實(shí)施延延誤包括括兩種情情況：一一種是主主觀原因因，即行行動(dòng)遲緩緩，對(duì)已已作出的的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)對(duì)策遲遲遲不付諸諸實(shí)施或或?qū)嵤┕すぷ鬟M(jìn)展展緩慢；；另一種種是客觀觀原因，，某些風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策策的實(shí)施施需要時(shí)時(shí)間，如如損失控控制的技技術(shù)措施施需要較較長(zhǎng)時(shí)間間才能完完成，保保險(xiǎn)合同同的談判判也需要要較長(zhǎng)時(shí)時(shí)間等等等，而在在這些風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策策實(shí)施尚尚未完成成之前卻卻已發(fā)生生了相應(yīng)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，成為為事實(shí)上上的自留留風(fēng)險(xiǎn)。。事事實(shí)上上，對(duì)于于大型、、復(fù)雜的的建設(shè)工工程來說說，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理人人員幾乎乎不可能能識(shí)別出出所有的的工程風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。從從這個(gè)意意義上講講，非計(jì)計(jì)劃性風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)自留留有時(shí)是是無可厚厚非的，，因而也也是一種種適用的的風(fēng)險(xiǎn)處處理策略略。2、計(jì)劃劃性風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)自留計(jì)劃性風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)自留留是主動(dòng)動(dòng)的、有有意識(shí)的的、有計(jì)計(jì)劃的選選擇，是是風(fēng)險(xiǎn)管管理人員員在經(jīng)過過正確的的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)價(jià)后作出出的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)對(duì)策決決策。(二)損損失支付付方式計(jì)劃性風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)自留留應(yīng)預(yù)先先制定損損失支付付計(jì)劃，，常見的的損失支支付方式式有以下下幾種：：(1)從從現(xiàn)金凈凈收入中中支出。。采用這種種方式時(shí)時(shí)，在財(cái)財(cái)務(wù)上并并不對(duì)自自留風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)作特別別的安排排，在損損失發(fā)生生后從現(xiàn)現(xiàn)金凈收收人中支支出，或或?qū)p失失費(fèi)用記記人當(dāng)期期成本。。實(shí)際上上，非計(jì)計(jì)劃性風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)自留留通常都都是采用用這種方方式。(2)建建立非基基金儲(chǔ)備備。這種方式式是設(shè)立立了一定定數(shù)量的的備用金金，但其其用途并并不是專專門針對(duì)對(duì)自留的的風(fēng)險(xiǎn)，，其他原原因引起起的額外外費(fèi)用也也在其中中支出。。(3)自自我保險(xiǎn)險(xiǎn)。這種方式式是設(shè)立立一項(xiàng)專專項(xiàng)基金金，專門門用于自自留風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)所造成成的損失失。該基基金的設(shè)設(shè)立不是是一次性性的，而而是每期期支出，，相當(dāng)于于定期支支付保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)，因因而稱為為自我保保險(xiǎn)。(4)母母公司保保險(xiǎn)。這種方式式只適用用于存在在總公司司與子公公司關(guān)系系的集團(tuán)團(tuán)公司，，往往是是在難以以投?；蚧蜃员］^較為有利利的情況況下運(yùn)用用。從子子公司的的角度來來看，與與一般的的投保無無異，收收支較為為穩(wěn)定，，稅賦可可能得益益；從母母公司的的角度，，可采用用適當(dāng)?shù)牡姆绞竭M(jìn)進(jìn)行資金金運(yùn)作，，也可再再以母公公司的名名義向保保險(xiǎn)公司司投保。。對(duì)于建建設(shè)工程程風(fēng)險(xiǎn)自自留來說說，這種種方式可可用于特特大型建建設(shè)工程程，或長(zhǎng)長(zhǎng)期有較較多建設(shè)設(shè)工程的的業(yè)主，，如房地地產(chǎn)開發(fā)發(fā)(集團(tuán)團(tuán))公司司。(三)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)自留留的適用用條件(1)別別無選擇擇。有些風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)既不能能回避，，又不可可能預(yù)防防，且沒沒有轉(zhuǎn)移移的可能能性，只只能自留留，這是是一種無無奈的選選擇。(2)期望損損失不嚴(yán)重。。風(fēng)險(xiǎn)管理人員員對(duì)期望損失失的估計(jì)低于于保險(xiǎn)公司的的估計(jì)。(3)損失可可準(zhǔn)確預(yù)測(cè)。。(4)企業(yè)有有短期內(nèi)承受受最大潛在損損失的能力。。(5)投資機(jī)機(jī)會(huì)很好。如果市場(chǎng)投資資前景很好，，則保險(xiǎn)費(fèi)的的機(jī)會(huì)成本就就顯得很大，，不如采取風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)自留，將將保險(xiǎn)費(fèi)作為為投資，