（最新版）證券公司高級管理人員資質(zhì)考試模擬試題及答案-試題下載

（最新版）證券公司高級管理人員資質(zhì)考試模擬試題及答案-試題下載1.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責是（）。[2015年10月真題]A.

貸款發(fā)放B.

貸款審批C.

職工貸款賬戶設(shè)立D.

貸前調(diào)查【答案】:

D【解析】:公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的基本職責是：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息以及金融手續(xù)操作；可委托代理職責是：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。2.下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是（）。A.

連帶保證具有一般保證的屬性B.

當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證C.

人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)D.

連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件【答案】:

B【解析】:《擔保法》第十八條規(guī)定，保證的責任方式分為一般保證和連帶保證，當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。3.以下不屬于個人住房貸款特征的是（）。A.

大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系B.

貸款資金主要用于新建住房的裝修C.

貸款期限長D.

風險具有系統(tǒng)性特點【答案】:

B【解析】:個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：①貸款期限長，個人住房貸款相對其他個人貸款而言，金額較大，期限也較長，通常為10～20年，最長可達30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式；②大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系；③風險具有系統(tǒng)性特點。4.如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供（）。A.

委托人的身份證原件及復印件B.

委托人的個人信用報告C.

具有法律效力的授權(quán)委托書D.

代理人的身份證原件及復印件E.

代理人的個人信用報告【答案】:

A|B|C|D【解析】:如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供委托人（個人自己）和代理人的身份證原件及復印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權(quán)委托書。E項，代理人的信用報告與委托人的異議申請并無關(guān)系，無需提供。5.個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的貸款。A.

廠房B.

辦公用房C.

商用房D.

自用住房【答案】:

D【解析】:個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。6.下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是（）。A.

調(diào)查二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系B.

調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度C.

調(diào)查所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大D.

調(diào)查所購汽車的新舊程度【答案】:

D【解析】:貸前調(diào)查人應(yīng)通過借款申請人對所購汽車的了解程度、所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系等判斷借款申請人購車行為的真實性、了解借款申請人購車動機是否正常、額度是否合理。7.下列選項中屬于個人經(jīng)營類貸款的有（）。[2014年6月真題]A.

創(chuàng)業(yè)擔保貸款B.

個人商用房貸款C.

個人住房裝修貸款D.

個人醫(yī)療貸款E.

農(nóng)戶貸款【答案】:

A|B|E【解析】:個人經(jīng)營類貸款包括個人經(jīng)營貸款、個人商用房貸款、農(nóng)戶貸款和創(chuàng)業(yè)擔保貸款等。8.下列不可以作為個人經(jīng)營貸款申請材料中個人收入證明的是（）。A.

個人納稅證明B.

在銀行近3個月內(nèi)的存款C.

工資薪金證明D.

個人在經(jīng)營實體的分紅證明【答案】:

B【解析】:個人經(jīng)營貸款申請材料中個人收入證明包括個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經(jīng)營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等。9.下列說法不正確的是（）。[2010年5月真題]A.

當采用一種擔保方式不能足額對貸款進行擔保時，借款人可組合使用不同的擔保方式對貸款進行擔保B.

組合還款法可以將貸款本金分段償還C.

在抵押擔保中，借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有D.

根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不能擔任保證人，但如果有法人授權(quán)的，其分支機構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證【答案】:

C【解析】:C項，抵押擔保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保；質(zhì)押擔保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。10.下列關(guān)于個人貸款擔保方式的表述，正確的是（）。[2014年11月真題]A.

中國人民銀行可以擔任其員工個人貸款的保證人B.

保證擔保主要是指保證人和借款人之間的一種約定C.

個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財產(chǎn)或權(quán)利憑證折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償D.

抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人承擔還款責任【答案】:

C【解析】:A項，根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，國家機關(guān)不能擔任保證人；B項，保證擔保是指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為；D項，抵押擔保中，借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。11.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款信用風險包括哪幾種類型？（）A.

客戶身份真實性風險B.

貸款用途真實性風險C.

緩釋手段不足D.

系統(tǒng)模型準確性風險E.

系統(tǒng)漏洞風險【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項，技術(shù)風險是指互聯(lián)網(wǎng)平臺或服務(wù)器存在系統(tǒng)漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導致系統(tǒng)無法正常運營及客戶信息泄露的風險。12.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。[2015年10月真題]A.

信用評級B.

還款記錄C.

風險限額D.

擔保情況【答案】:

C【解析】:根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第六條，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。13.下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）。[2017年10月真題]A.

市民為解決其兒女傷病就醫(yī)時的資金短缺問題，可以填寫特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的證明及住院證明到開展個人醫(yī)療貸款業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款B.

個人旅游消費貸款的借款人可選擇知名的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游C.

個人可以通過多種渠道辦理個人消費貸款，既可以通過個人貸款服務(wù)中心辦理個人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過網(wǎng)絡(luò)辦理D.

個人可以向銀行申辦個人耐用消費品貸款用于在銀行指定的商戶處購買樂器【答案】:

B【解析】:B項，個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認可的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。14.國家助學貸款的發(fā)放方式是（）。A.

借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放B.

借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放C.

借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放D.

借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放【答案】:

C【解析】:國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。15.在貸款審查環(huán)節(jié)，個人商用房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人的（）。[2015年10月真題]A.

抵押物審查和評價體系B.

還款意愿和審查體系C.

信用記錄和評價體系D.

貸后審查和風險預警體系【答案】:

C【解析】:貸款人應(yīng)開展風險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。16.關(guān)于催收評分應(yīng)用的表述，不正確的是（）。A.

可采用多種催收評分對貸款進行多維分類，最終選擇最優(yōu)催收方式B.

在早期逾期階段，適宜采取電話、上門的催收方式C.

可根據(jù)催收評分對早期逾期客戶風險進行評估，再根據(jù)逾期時間長短采取差異化的催收措施D.

可根據(jù)催收評分、逾期時間和逾期金額對客戶風險進行分類【答案】:

B【解析】:在早期逾期階段，大多數(shù)客戶風險都較低，因此可以采取提醒型的催收策略。而對少數(shù)高風險客戶，可采取電話、上門甚至更強硬的催收方式，促使其盡快還款。17.關(guān)于個人旅游消費貸款的表述，錯誤的是（）。A.

是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員參加任意旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款B.

貸款對象要有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軨.

個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D.

各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別【答案】:

A【解析】:個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認可的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。18.關(guān)于個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.

公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度不受限制B.

個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款C.

個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款D.

個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款【答案】:

A【解析】:公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。19.貸款調(diào)查人員應(yīng)對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的______、______、準確性進行調(diào)查核實；貸款審查人員應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的______、______、準確性進行全面審查。（）[2014年11月真題]A.

合理性；合法性；真實性；完整性B.

真實性；合法性；完整性；合理性C.

真實性；完整性；合法性；合理性D.

完整性；合理性；真實性；合法性【答案】:

C【解析】:根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，并形成調(diào)查評價意見；貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質(zhì)）押比率、風險程度等。20.個人住房貸款可實行的擔保方式是（）。A.

抵押、信用、質(zhì)押B.

抵押、信用、保證C.

抵押、質(zhì)押、保證D.

信用、質(zhì)押、保證【答案】:

C【解析】:銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)的擔保方式主要有抵押、質(zhì)押、保證三種方式。我國《物權(quán)法》及《擔保法》司法解釋對擔保方式做了較為詳盡的規(guī)定。21.發(fā)卡銀行的風險管理包含以下哪幾個方面的內(nèi)容？（）A.

資金用途管理B.

持卡人資信狀況監(jiān)測C.

信用卡催收D.

逾期資產(chǎn)處置E.

風險資產(chǎn)分類管理【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:發(fā)卡銀行應(yīng)當根據(jù)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展情況，建立完善的風險管理制度，包括信用卡資金用途管理、異常交易及持卡人資信狀況監(jiān)測、風險資產(chǎn)分類管理、追償催收制度、逾期資產(chǎn)處置等，使信用卡業(yè)務(wù)風險保持在合理可控的水平。22.在貸款審查環(huán)節(jié)，個人商用房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人的（）。A.

抵押物審查和評價體系B.

還款意愿和審查體系C.

信用記錄和評價體系D.

貸后審查和風險預警體系【答案】:

C【解析】:貸款人應(yīng)開展風險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。23.不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（）。A.

借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票B.

借款人教育對象的存款證明C.

借款人的收入證明D.

借款人的資產(chǎn)狀況證明【答案】:

B【解析】:個人經(jīng)營貸款還款能力證明包括：①個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經(jīng)營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；②能反映借款人或其經(jīng)營實體近期經(jīng)營狀況的銀行結(jié)算賬戶明細或完稅憑證等證明資料；③抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復印件。24.下列關(guān)于填寫和審核借款合同時的表述，錯誤的是（）。A.

合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他事項中約定B.

需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章C.

合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本交合同復核人員進行復核D.

合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草、漏填、不超過2處涂改【答案】:

D【解析】:借款合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。25.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款受理和調(diào)查中的風險點主要包括（）。A.

借款申請人是否具備個人住房貸款資格B.

借款申請人提交的資料是否齊全C.

項目調(diào)查中的風險D.

借款人調(diào)查中的風險E.

不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放的風險【答案】:

A|B|C|D【解析】:貸款受理環(huán)節(jié)的風險點主要有：①借款申請人的主體資格是否符合所申請貸款管理辦法的規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力；是否具備個人住房貸款資格。②借款申請人提交的資料是否齊全，格式是否符合銀行的要求；所有原件和復印件之間是否一致。貸前調(diào)查環(huán)節(jié)的風險點主要有：①項目調(diào)查中的風險；②借款人調(diào)查中的風險。E項屬于貸款審查和審批中的風險。26.關(guān)于個人住房貸款的貸款期限和還款方式，下列說法錯誤的是（）。[2016年11月真題]A.

貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法B.

貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，借款人可采取一次還本付息法C.

個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年D.

借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同可以選擇多種還款方法【答案】:

D【解析】:借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。27.根據(jù)《合同法》，合同履行的抗辯權(quán)不包括（）。A.

不安抗辯權(quán)B.

同時履行抗辯權(quán)C.

后履行抗辯權(quán)D.

先履行抗辯權(quán)【答案】:

C【解析】:《合同法》規(guī)定，合同履行的抗辯權(quán)有三種，即同時履行抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)和不安抗辯權(quán)。28.關(guān)于公積金個人住房貸款利率的表述，正確的是（）。A.

公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行B.

公積金個人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當?shù)貙嶋H情況自行確定C.

公積金個人住房貸款的利率按中國銀行保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行D.

公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%【答案】:

A【解析】:相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低。公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行。29.貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過（）方式對貸款資金的支付進行管理與控制。A.

貸款人受托支付B.

貸款人自主支付C.

借款人自主支付D.

借款人受托支付E.

貸款人委托支付【答案】:

A|C【解析】:貸款人應(yīng)當按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。其中，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象；借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。30.在公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責是（）。A.

職工貸款賬戶設(shè)立B.

貸款審批C.

貸前調(diào)查D.

貸款發(fā)放【答案】:

C【解析】:公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責是：①基本職責有公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息以及金融手續(xù)操作；②可委托代理職責有貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。31.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當取得被查詢?nèi)说模ǎ?。[2015年10月真題]A.

書面（電子）授權(quán)B.

本人同意C.

口頭授權(quán)D.

單位同意【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當取得被查詢?nèi)说臅妫娮樱┦跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應(yīng)條款取得。32.下列關(guān)于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。A.

國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學校經(jīng)濟確實困難的本專科學生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的貸款B.

個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的貸款C.

個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學及在校期間正常學習、生活所需資金的貸款D.

個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車【答案】:

A【解析】:A項，國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的銀行貸款。33.某銀行為某個人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4%。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據(jù)基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。[2016年11月真題]A.

4.8%B.

4.2%C.

3.2%D.

3.8%【答案】:

A【解析】:根據(jù)基準利率加點定價模型的計算公式，風險加點＝違約風險貼水＋期限風險貼水＝（50＋30）×0.01%＝0.8%，貸款利率＝優(yōu)惠利率＋風險加點＝4%＋0.8%＝4.8%。34.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的是（）。A.

主要有自營性個人住房貸款與公積金個人住房貸款兩種B.

指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款C.

自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款D.

公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款【答案】:

A【解析】:A項，個人住房貸款主要有三種：①自營性個人住房貸款；②公積金個人住房貸款；③個人住房組合貸款。35.銀行一般通過（）等渠道和方式，向擬申請個人住房貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。[2013年11月真題]A.

現(xiàn)場、窗口B.

電話銀行C.

業(yè)務(wù)宣傳手冊D.

電視廣告E.

網(wǎng)上銀行【答案】:

A|B|C|E【解析】:銀行通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。36.下列個人貸款檔案管理要求的表述，錯誤的是（）。A.

貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料B.

借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人C.

貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件D.

委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于貸后管理的檔案資料【答案】:

D【解析】:貸款檔案的內(nèi)容包括：①借款人的相關(guān)資料；②貸后管理的相關(guān)資料。委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于借款人的相關(guān)資料。37.學生在校期間，國家助學貸款利息由財政______，貸款本金由學生本人在______自行償還。（）[2018年10月真題]A.

部分補貼；提款后B.

部分補貼；畢業(yè)后C.

全額補貼；提款后D.

全額補貼；畢業(yè)后【答案】:

D【解析】:學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，貸款本金由學生本人在畢業(yè)后自行償還。學生畢業(yè)后與經(jīng)辦銀行確認還款計劃時，可以選擇使用還本寬限期。還本寬限期內(nèi)學生只償還貸款利息，不償還貸款本金。還本寬限期最長3年。38.辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交（）進行下一環(huán)節(jié)的工作。A.

借款申請人B.

貸款審查人員C.

貸款審批人D.

貸款發(fā)放人員【答案】:

B【解析】:個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個環(huán)節(jié)。當貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，填寫《個人住房貸款調(diào)查審批表》，提出是否同意貸款的明確意見及對貸款要素的建議，并形成對借款申請人還款能力等方面的調(diào)查意見，連同申請資料等一并送交貸款審查人員進行貸款審查。39.關(guān)于房地產(chǎn)估價，下列說法錯誤的是（）。[2016年11月真題]A.

房地產(chǎn)估價目的限制了估價報告的用途B.

房地產(chǎn)價格具有很強的時間性C.

采用非公開市場價值標準的條件包括交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化D.

估價對象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度【答案】:

C【解析】:C項，采用公開市場價值標準的條件包括交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化。40.下列關(guān)于個人征信安全管理的說法，正確的有（）。[2014年11月真題]A.

查詢機構(gòu)要做好對檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措施B.

商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)C.

商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼D.

商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告E.

對于查詢的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項，除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。41.個人商用房貸款的貸款審查應(yīng)重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的（）。A.

償還能力B.

誠信狀況C.

擔保情況D.

抵（質(zhì)）押比率E.

貸款風險因素【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:個人商用房貸款的貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質(zhì)）押比率、貸款風險因素等。42.以房地產(chǎn)抵押擔保的個人汽車貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對于抵押物的要求有（）。[2015年10月真題]A.

易于處置B.

變現(xiàn)能力強C.

價值穩(wěn)定D.

產(chǎn)權(quán)明晰E.

易于保管【答案】:

A|B|C|D【解析】:以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《擔保法》及最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國擔保法>若干問題的解釋》等有關(guān)規(guī)定，并且產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。43.下列有關(guān)個人住房貸款利率的說法，正確的是（）。A.

貸款利率不得低于中國人民銀行同期同檔次貸款利率的1.1倍B.

貸款期限在一年以內(nèi)的，一般實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息C.

貸款利率不得低于中國人民銀行同期同檔次貸款利率D.

貸款期限在一年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期內(nèi)按月、季、年調(diào)整，也可采用固定利率的方式E.

貸款期限在一年以內(nèi)的，一般實行浮動利率，遇法定利率調(diào)整，通常在次月1日按相應(yīng)檔次利率調(diào)整【答案】:

B|D【解析】:AC兩項，根據(jù)規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的0.7倍，其中，二套房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的1.1倍；E項，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息。44.貸款行與借款人確定貸款合同利率時必須參考的因素有（）。A.

法定利率B.

倫敦同業(yè)拆借利率C.

國內(nèi)同業(yè)拆借利率D.

借款人意見E.

央行制定的浮動幅度【答案】:

A|D|E【解析】:合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。45.個人經(jīng)營貸款中，抵押房產(chǎn)或土地需要滿足的條件包括（）。[2018年6月真題]A.

不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押B.

抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權(quán)，無產(chǎn)權(quán)爭議，未設(shè)定過抵押，易于變現(xiàn)C.

不得接受除借款人及配偶以外的第三方房產(chǎn)或土地用于抵押D.

已出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具因借款人違約導致房產(chǎn)處置時同意解除租賃合同的書面承諾E.

以土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人的，須提供土地所有權(quán)人及其共有人同意抵押的書面證明【答案】:

A|B|D|E【解析】:個人經(jīng)營貸款中，抵押房產(chǎn)或土地需滿足以下條件：①抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權(quán)，未設(shè)定抵押（在銀行已設(shè)定最高額抵押擔保除外），無產(chǎn)權(quán)爭議，易于變現(xiàn)；②以第三人房產(chǎn)或土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人的，須提供房屋或土地所有權(quán)人及共有人同意抵押的書面證明；③以出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具因借款人違約導致房產(chǎn)處置時同意解除租賃合同的書面承諾；④不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押。46.房地產(chǎn)估價原則包括（）。[2018年10月真題]A.

誠信原則B.

替代原則C.

估價時點原則D.

最高最佳使用原則E.

合法原則【答案】:

B|C|D|E【解析】:房地產(chǎn)估價原則包括：①合法原則；②最高最佳使用原則；③估價時點原則；④替代原則；⑤公平原則。47.個人汽車貸款的借款合同所涉及的當事人不包括（）。A.

擔保人B.

借款人的交易對手C.

貸款發(fā)放人D.

借款人【答案】:

B【解析】:個人汽車貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。借款合同應(yīng)符合法律規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。貸款發(fā)放人可根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關(guān)文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當注意的問題等。對采取抵押擔保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同。48.個人住房貸款的期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整（）計息。[2013年11月真題]A.

按季調(diào)整B.

不分段C.

按年調(diào)整D.

按月調(diào)整【答案】:

B【解析】:一般來說，個人住房貸款的期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。49.代理的特點有（）。[2014年6月真題]A.

代理人須以被代理人的名義實施代理行為B.

代理人在代理活動中具有獨立的法律地位C.

代理行為必須是具有法律效力的行為D.

代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為E.

代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:代理的特征包括：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為；②代理人須以被代理人的名義實施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。50.商業(yè)銀行在辦理個人貸款時，對采取保證擔保方式的，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有（）。[2014年6月真題]A.

核實保證人保證責任的落實B.

保證人與借款人的關(guān)系C.

保證人是否具有保證資格D.

保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，要查驗貸款保證人提供的材料是否真實有效E.

保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:個人貸款采取保證擔保方式的，應(yīng)調(diào)查：①保證人是否符合《擔保法》及其司法解釋規(guī)定，具備保證資格；②保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力；③保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，應(yīng)查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效；④保證人與借款人的關(guān)系；⑤核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責任。51.商業(yè)銀行在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產(chǎn)（）為準。A.

最新的評估價B.

該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者C.

該次買賣交易中的成交價D.

該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者【答案】:

D【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》第三十八條，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。52.下列各項中，會導致委托代理終止的情形是（）。[2015年10月真題]A.

作為被代理人或者代理人的法人終止B.

指定代理的人民法院或者指定單位取消指定C.

由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅D.

被代理人取得或者恢復民事行為能力【答案】:

A【解析】:有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。BCD三項為法定代理或者指定代理終止的情形。53.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人貸款調(diào)查可采?。ǎ┑韧緩胶头绞?。A.

網(wǎng)上調(diào)查B.

信息咨詢C.

現(xiàn)場核實D.

電話查問E.

信用評估【答案】:

B|C|D【解析】:根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十五條，貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。54.借款人申請個人商用房貸款，須提交的申請材料有（）。[2015年5月真題]A.

借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件B.

借款申請表C.

借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復印件D.

營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證E.

收入證明和有關(guān)資產(chǎn)證明材料【答案】:

A|B|C|E【解析】:貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下：①借款申請表。②借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件。③借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等。④借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件。⑤所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件；所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件。⑥擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件；抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件。⑦貸款人要求提供的其他文件或資料。55.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的有（）。[2017年6月真題]A.

購買、建造、翻建、大修自住住房的B.

房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的C.

出境定居的D.

償還購房貸款本息的E.

完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)《住房公積金管理條例》第二十四條，職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額：①購買、建造、翻建、