（最新版）銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試預測試題

（最新版）銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試預測試題1.存款類金融機構單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于（）元人民幣。A.

5000萬B.

1億C.

2億D.

3億【答案】:

A【解析】:存款類金融機構可以在當年發(fā)行備案額度內，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。2.中國人民銀行公布的當日外匯牌價是（）。A.

現鈔賣出價B.

現鈔買入價C.

現匯買入價D.

中間價【答案】:

D【解析】:中間價（基準價）是指中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價。A項，現鈔賣出價（鈔賣價）是指銀行賣出外幣現鈔的價格；B項，現鈔買入價（鈔買價）是指銀行買入外幣現鈔的價格；C項，現匯買入價（匯買價）是指銀行買入外匯的價格。3.我國監(jiān)管信托業(yè)務的金融機構是（）。A.

中國人民銀行B.

中國銀行業(yè)協會C.

中國證券監(jiān)督管理委員會D.

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構【答案】:

D【解析】:由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司和消費金融公司等。4.債券市場的主體是（）。A.

銀行間市場B.

場外市場C.

交易所市場D.

商業(yè)銀行柜臺市場【答案】:

A【解析】:銀行間市場是債券市場的主體，這一市場參與者是各類機構投資者，屬于大宗交易市場（批發(fā)市場），實行雙邊談判成交，典型的結算方式是逐筆結算。5.辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循的原則有（）。A.

存款自愿B.

存款有息C.

取款自由D.

為存款人保密E.

整存整取【答案】:

A|B|C|D【解析】:個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。6.關于銀行存款計息，下列論述正確的有（）。A.

從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度計息B.

每季度的始月20日為結息日，次日付息C.

兩種計息方式分別是：積數計息和逐筆計息D.

央行對不同種類的存款規(guī)定了相應的計息方式E.

提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息【答案】:

A|C|E【解析】:B項，每季度末月的20日為結息日，次日付息；D項，《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握。7.下列關于通貨膨脹的表述，錯誤的有（）。A.

是經濟中貨幣供應量少于客觀需要量的現象B.

是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的C.

對穩(wěn)定經濟會產生有利影響D.

是貨幣失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現E.

表現為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降【答案】:

A|B|C|E【解析】:AE兩項，通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經濟現象。B項，通貨膨脹產生的原因有：①總需求大于總供給；②生產成本的提高；③供求混合推動；④經濟結構因素的變化。C項，通貨膨脹會擾亂金融秩序，影響社會、經濟的穩(wěn)定。8.商業(yè)銀行的票據貼現業(yè)務屬于（）。A.

負債業(yè)務B.

資產業(yè)務C.

中間業(yè)務D.

表外業(yè)務【答案】:

B【解析】:票據貼現是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。票據貼現屬于票據業(yè)務，是商業(yè)銀行一項傳統(tǒng)的資產業(yè)務。9.下列有關人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（）。A.

通用公式：利息＝本金×年（月）數×年（月）利率B.

換算公式：日利率（‰）＝年利率（%）÷365C.

換算公式：月利率（‰）＝年利率（%）÷12D.

積數計息公式：利息＝累計計息積數×日利率E.

逐筆計息公式：利息＝本金×年（月）數×年（月）利率＋本金×零頭天數×日利率【答案】:

A|B【解析】:A項，人民幣存款計息的通用公式為：利息＝本金×實際天數×日利率；B項，日利率（‰）＝年利率（%）÷360。10.Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的（）。A.

最高值B.

最低值C.

算數平均值D.

加權平均值【答案】:

C【解析】:上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor），以位于上海的全國銀行間同業(yè)拆借中心為技術平臺計算、發(fā)布并命名，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。11.中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應量。A.

商業(yè)銀行法定準備金B(yǎng).

商業(yè)銀行超額準備金C.

中央銀行再貼現D.

中央銀行再貸款【答案】:

B【解析】:當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。反之則相反。12.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行（）做起。A.

全體員工B.

高層領導C.

基層員工D.

中層干部【答案】:

B【解析】:合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行高層做起。董事會和高級管理層應確定合規(guī)的基調，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識。13.在商品條件下，利息歸根結底是勞動者在社會再生產創(chuàng)造的（）的一部分。A.

剩余價值B.

資本C.

使用價值D.

商品【答案】:

A【解析】:從本質上看，利息是剩余產品價值的一部分；利息反映所處生產方式的生產關系。14.下列關于商業(yè)銀行單位協定存款的表述，正確的有（）。A.

超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息B.

基本存款額度按活期存款利率計付利息C.

基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息D.

超過基本存款額度的存款按活期存款計付利息E.

單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結算賬戶需要保留的基本存款額度【答案】:

B|E【解析】:單位協定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。15.為有效應對突發(fā)事件導致銀行運營中斷而采取的管理活動稱為（）。A.

業(yè)務連續(xù)性管理B.

損失數據庫C.

操作風險與控制自評估（RCSA）D.

信息科技風險評估【答案】:

A【解析】:業(yè)務連續(xù)性管理是指為有效應對突發(fā)事件導致的重要業(yè)務運營中斷，建設應急響應、恢復機制和管理能力框架，保障重要業(yè)務持續(xù)運營的一整套管理過程，包括組織架構、策略、預案體系、資源保障、演練和應急處置等。16.（）是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的預防性拯救措施。A.

接管B.

撤銷C.

破產D.

重組【答案】:

A【解析】:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以依法對該銀行業(yè)金融機構實行接管，接管依照有關法律和國務院的規(guī)定執(zhí)行。接管是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措旋。接管的目的是對被接管銀行業(yè)金融機構采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復銀行業(yè)金融機構的正常經營能力。17.下列不屬于全面風險管理體系的維度的是（）。A.

企業(yè)的目標B.

企業(yè)的各個層級C.

全面風險管理要素D.

企業(yè)的盈利狀況【答案】:

D【解析】:對銀行業(yè)而言，全面風險管理強調將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等銀行承擔的所有實質性風險納入統(tǒng)一的風險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風險管理部門、業(yè)務部門、分支機構等各個層面，包括風險偏好制定、風險管理組織體系構建、風險管理政策制度完善、風險管理流程建設、信息系統(tǒng)和風險管理技術提升、風險管理文化塑造等多方面內容。18.下列關于中國銀行業(yè)協會的表述，錯誤的是（）。A.

中國銀行業(yè)協會的主管單位是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B.

銀行業(yè)金融機構必須加入中國銀行業(yè)協會C.

中國銀行業(yè)協會是非營利性的社會團體D.

中國銀行業(yè)協會是我國的銀行業(yè)自律組織【答案】:

B【解析】:中國銀行業(yè)協會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。凡經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的、具有獨立法人資格的銀行業(yè)金融機構以及經相關監(jiān)管機構批準、具有獨立法人資格、在民政部門登記注冊的各省銀行業(yè)協會均可申請加入中國銀行業(yè)協會成為會員單位。19.當一國出現國際收支逆差時，該國政府可以采?。ǎ┴斦?。A.

緊縮性B.

擴張性C.

順差性D.

逆差性【答案】:

A【解析】:當一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，因此，該國政府應采取緊縮性的財政政策。20.下列關于項目融資的說法正確的是（）。A.

對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)類項目可采取項目融資的方式籌措資金B(yǎng).

項目融資屬于特殊的固定資產投資C.

融資比例較高、金額較大、參與者較少D.

還款資金來源除了該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入之外，通常還具備其他還款來源【答案】:

A【解析】:B項，項目融資屬于特殊的固定資產貸款；C項，項目融資具有不同于一般固定資產投資項目的風險特征，通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風險較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機構參與，并通過復雜的融資和擔保結構以分散和降低風險；D項，項目融資的還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。21..公司的經營決策機構是（）。A.

股東（大）會B.

監(jiān)事會C.

公司經理D.

董事會【答案】:

D【解析】:董事會（不設董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經營決策；聘任或者解聘公司經理（總經理），制定公司基本管理制度。22.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季結息，每季度末月的（）日為結息日，次日付息。A.

15B.

30C.

20D.

25【答案】:

C【解析】:《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。23.銀行的效率指標包括（）。A.

人均凈利潤B.

市盈率C.

成本收入比D.

市凈率E.

不良貸款率【答案】:

A|C【解析】:BD兩項屬于銀行的市場指標；E項屬于銀行的安全性指標。24.下列關于票據轉貼現的描述，正確的是（）。A.

是金融機構將已到期的未貼現的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構B.

是金融機構將未到期的已貼現的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構C.

是金融機構將未到期的已貼現的商業(yè)匯票轉讓給中央銀行D.

是金融機構將未到期的已貼現的商業(yè)匯票轉讓給企事業(yè)法人【答案】:

B【解析】:票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。25.外匯交易存在的風險包括（）。A.

法律風險B.

流動性風險C.

操作風險D.

國別風險E.

市場風險【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:外匯交易存在信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險和法律風險。其中，信用風險可分為三種不同的形態(tài)，分別為授信風險、交割風險及國別風險。26.貨幣的職能有（）。A.

價值尺度B.

流通手段C.

價格尺度D.

貯藏手段E.

支付手段【答案】:

A|B|D|E【解析】:貨幣的職能是貨幣本質的具體體現，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能。27.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.

11.5%B.

11%C.

8%D.

10.5%【答案】:

A【解析】:根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。28.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關變量的關系正確的是（）。A.

與物價水平成正比B.

與貨幣流通速度成正比C.

與社會商品可供量成正比D.

與物價水平成反比E.

與貨幣流通速度成反比【答案】:

A|C|E【解析】:若以M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據貨幣流通規(guī)律有如下公式：M＝PQ/V。可見，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比。29.對于實施非零售內部評級高級法的商業(yè)銀行，需要自行估計下列哪些要素？（）A.

期限（M）B.

違約損失率（LGD）C.

違約概率（PD）D.

違約風險暴露（EAD）E.

相關性（R）【答案】:

A|B|C|D【解析】:內部評級法分為初級內部評級法和高級內部評級法，二者的區(qū)別在于，初級內部評級法下，銀行自行估計違約概率，但要根據監(jiān)管部門提供的規(guī)則計算違約損失率、違約風險暴露和期限；高級內部評級法下，銀行可自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。對于零售信用風險暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都要自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。30.影響貨幣供給的主要因素有（）。A.

社會公眾持有現金的愿望B.

社會各部門的現金需求C.

貨幣流通速度D.

社會的信貸資金需求E.

財政收支【答案】:

A|B|D|E【解析】:社會公眾持有現金的愿望、社會各部門的現金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。C項，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。31.我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的層次結構包括（）。A.

規(guī)范性文件B.

部門規(guī)章C.

法律D.

行政法規(guī)E.

內控制度【答案】:

A|B|C|D【解析】:我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構成，法律、行政法規(guī)是基礎和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構成了實際監(jiān)管工作中的依據和準繩。32.個人住房裝修貸款可以用于（）。A.

支付家庭裝潢的施工款B.

購買健身器材C.

支付維修工程的施工款D.

支付相關的裝修材料款E.

購買廚衛(wèi)設備【答案】:

A|C|D|E【解析】:個人住房裝修貸款，是指銀行向個人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料款和廚衛(wèi)設備款等。33.關于中央銀行的職能，下列說法不正確的是（）。A.

是發(fā)行的銀行B.

主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務關系，集中商業(yè)銀行的準備金并對它們提供信用C.

代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種金融服務D.

在特定的業(yè)務領域內，協助政府發(fā)展經濟【答案】:

D【解析】:中央銀行的職能主要有：①中央銀行是發(fā)行的銀行；②中央銀行是銀行的銀行；③中央銀行是政府的銀行。D項屬于政策性銀行的職能。34.貿易融資方式主要有（）。A.

保理B.

出口押匯C.

承諾D.

福費廷E.

信用證【答案】:

A|B|D|E【解析】:貿易融資方式主要有：①保理；②信用證；③福費廷；④打包放款；⑤出口押匯；⑥進口押匯。C項，承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，不是貿易融資方式。35.商業(yè)銀行的薪酬機制應堅持一定的原則，不包括（）。A.

薪酬水平與風險成本調整后的經營業(yè)績相適應B.

短期激勵與長期激勵相協調C.

基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一D.

薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧【答案】:

C【解析】:薪酬機制一般應堅持以下原則：①薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧；③薪酬水平與風險成本調整后的經營業(yè)績相適應；④短期激勵與長期激勵相協調。C項，基本薪酬只是薪酬中的一種。36.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的是（）。A.

促進經濟增長B.

維護公眾對銀行業(yè)的信心C.

促進宏觀經濟平穩(wěn)運行D.

防止通貨膨脹【答案】:

B【解析】:我國的銀行監(jiān)管目標主要包括：①保護存款人和廣大金融消費者的利益；②增強市場信心；③增進公眾對現代金融的了解；④減少金融犯罪；⑤支持實體經濟發(fā)展，防范金融風險。37.下列屬于銀行咨詢業(yè)務當中信息咨詢業(yè)務的主要方式的是（）。A.

定期或不定期提供信息咨詢報告B.

會談咨詢C.

電話咨詢D.

提供存款證明E.

出具資信調查報告【答案】:

A|B|C【解析】:信息咨詢業(yè)務主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。D項，提供存款證明屬于提供資信證明的方式；E項，出具資信調查報告屬于資信調查服務的方式。38.企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，該性質體現在（）。A.

服務對象限于企業(yè)集團成員B.

不允許為非成員單位提供服務C.

不允許從集團外吸收存款D.

財務公司出現支付困難，母公司有義務提供資金支持E.

僅可以吸收集團內部成員以及與集團內部成員有業(yè)務關系單位的存款【答案】:

A|B|C|D【解析】:企業(yè)集團財務公司，是為企業(yè)集團成員單位提供財務管理的非銀行金融機構。題中ABCD四項由該機構的性質和創(chuàng)設目的所決定。39.有條件的銀行可以根據借款項目對環(huán)境的影響程度將其分為（）。A.

A類B.

AA類C.

B類D.

BB類E.

C類【答案】:

A|C|E【解析】:有條件的銀行可以根據借款項目對環(huán)境的影響程度將其分為三類：A類，嚴重改變環(huán)境原狀且產生的不良環(huán)境和社會后果不易消除的項目；B類，產生不良環(huán)境和社會后果，但較易通過緩釋措施加以消除的項目；C類，不會產生明顯不良環(huán)境和社會后果的項目。40.下列關于關系人的表述，錯誤的是（）。A.

關系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親B.

商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款C.

關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親D.

商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款【答案】:

D【解析】:根據《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。41.不同的貨幣政策傳導機制理論有不同的貨幣政策傳導渠道，目前貨幣政策的傳導渠道有（）。A.

利率渠道B.

信貸渠道C.

資產價格渠道D.

匯率渠道E.

國際收支渠道【答案】:

A|B|C|D【解析】:不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其傳導渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產價格渠道、匯率渠道等。其中，匯率渠道也稱國際貿易渠道。42.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。A.

融資代理B.

代收代付C.

存款轉移D.

貨幣兌換E.

信托租賃【答案】:

C|D【解析】:商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎上，為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業(yè)務時就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項均是對商業(yè)銀行金融服務職能的體現。43.下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是（）。A.

資產回報率B.

不良貸款率C.

不良貸款撥備覆蓋率D.

撥貸比【答案】:

A【解析】:風險控制是銀行經營過程中需要特別關注的一個問題，要增加利潤、提高銀行的價值就要控制風險，減少相應的撥備。銀行經營的安全性指標有：不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。A項，資產回報率屬于銀行經營的盈利性指標。44.負責對商業(yè)銀行董事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果的是（）。A.

監(jiān)事會B.

董事會C.

股東大會D.

高級管理層【答案】:

A【解析】:董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體，能否充分發(fā)揮其履職的主動性與有效性將直接關系到商業(yè)銀行公司治理的成效。對董事和監(jiān)事的履職進行評價是督促其正確、積極履職，增強履職能力，提高決策科學性的有效手段。監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。45.商業(yè)銀行定期披露的信息應包括財務會計報告、風險管理信息、公司治理信息、年度重大事項等。（）【答案】:

A【解析】:2002年5月21日，中國人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應按照辦法規(guī)定披露財務會計報告、各類風險管理狀況、關聯方交易的總量及重大關聯方交易的情況、公司治理、年度內重大事項等信息。46.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調查內容的有（）。A.

借款人經營狀況B.

借款人股權結構C.

借款人財務狀況D.

貸款擔保的法律效力E.

對借款人信用評級【答案】:

A|C|E【解析】:銀行在接到借款人的借款申請后，應由分管客戶關系管理的客戶經理采用有效方式收集借款人的信息，對其資質、信用狀況、財務狀況、經營情況等進行調查分析，評定資信等級，評估項目效益和還本付息能力；同時也應對擔保人的資信、財務狀況進行分析，如果涉及抵質押物的還必須分析其權屬狀況、市場價值、變現能力等，并就具體信貸條件進行初步洽談。47.銀行本票提示付款期限為（）。A.

3個月B.

1個月C.

10天D.

2個月【答案】:

D【解析】:銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。單位和個人在同一票據交換區(qū)域可以使用銀行本票支付各種款項。銀行本票提示付款期限為2個月。48.下列關于商業(yè)銀行會計資本的表述，正確的有（）。A.

會計資本與銀行的實際風險密切相關B.

也被稱為賬面資本C.

等于銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益D.

反映商業(yè)銀行應該擁有的資本水平E.

是對銀行資本的動態(tài)反映【答案】:

B|C【解析】:ADE三項，會計資本又稱為賬面資本，反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應該擁有的資本水平。因此，會計資本與銀行面對的實際風險并無關聯。49.在代理證券資金清算業(yè)務中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務。A.

國內聯行清算B.

一級清算業(yè)務C.

二級清算業(yè)務D.

代收代付業(yè)務【答案】:

B【解析】:代理證券資金清算業(yè)務主要包括：①一級清算業(yè)務，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務；②二級清算業(yè)務，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務。50.下列屬于中國人民銀行法定職責的有（）。A.

實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場B.

對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現場監(jiān)管C.

對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理D.

監(jiān)督管理黃金市場E.

監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場【答案】:

A|D|E【解析】:中國人民銀行的法定職責有：①發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；⑤實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經理國庫；⑨維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；⑩指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；?負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測；?作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；?國務院規(guī)定的其他職責。51.在同業(yè)代付業(yè)務中，（）負責為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務，承擔同業(yè)授信風險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。A.

發(fā)起行B.

參與行C.

委托行D.

代付行【答案】:

D【解析】:從同業(yè)代付業(yè)務實質看，委托行是客戶的債權人，直接承擔借款人的信用風險，到期向借款人收回貸款本息；代付行為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務，承擔同業(yè)授信風險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。52.商業(yè)銀行應比照自營貸款管理要求，對非標準化債權類資產投資采取下列哪些措施？（）A.

投前盡職調查B.

風險審查C.

投后風險管理D.

信息篩選E.

資料分類管理【答案】:

A|B|C【解析】:商業(yè)銀行理財產品投資于非標準化債權類資產時，應當確保理財產品投資與審批流程相分離，比照自營貸款管理要求實施投前盡職調查、風險審查和投后風險管理，并納入全行統(tǒng)一的信用風險管理體系。53.票據市場是以票據作為工具，通過（）進行融資活動的貨幣市場。A.

托收承付和匯兌B.

信用卡和銀行本票C.

匯兌和貼現D.

票據的發(fā)行、擔保、承兌和貼現【答案】:

D【解析】:傳統(tǒng)的票據市場指的是在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現來實現短期資金融通的市場。54.私募理財產品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產品。下列屬于合格投資者的有（）。A.

最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織B.

最近1年末凈資產不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織C.

具有2年以上投資經歷，且家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣，家庭金融資產不低于500萬元人民幣的自然人D.

具有2年以上投資經歷，且近3年本人年均收入不低于30萬元人民幣的自然人E.

具有2年以上投資經歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人【答案】:

A|C|E【解析】:合格投資者是指具備相應風險識別能