2023年銀行管理（初級）考試真題及模擬題庫

2023年銀行管理（初級）考試真題及模擬題庫1.貨幣經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列（）全部或部分經(jīng)紀業(yè)務(wù)。A.

境內(nèi)外外匯市場交易B.

境內(nèi)外股票市場交易C.

境內(nèi)外債券市場交易D.

境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易E.

境內(nèi)外貨幣市場交易【答案】:

A|C|D|E【解析】:根據(jù)《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》規(guī)定，貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照銀保監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營下列全部或部分經(jīng)紀業(yè)務(wù)：①境內(nèi)外外匯市場交易；②境內(nèi)外貨幣市場交易；③境內(nèi)外債券市場交易；④境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易。2.對合格外審機構(gòu)的評估因素包括（）。A.

在形式和實質(zhì)上均保持獨立性B.

具有與委托銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力C.

擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機構(gòu)審計經(jīng)驗的注冊會計師，具備審計銀行業(yè)金融機構(gòu)的專業(yè)勝任能力D.

熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各種風險管理政策E.

具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，合格外審機構(gòu)的評估因素還包括具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄。3.薪酬機制應(yīng)當堅持的原則包括（）。A.

薪酬激勵與銀行競爭能力相兼顧B.

薪酬激勵與銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧C.

薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一D.

短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)E.

薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第四條，商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于本行戰(zhàn)略目標實施和競爭力提升與人才培養(yǎng)、風險控制相適應(yīng)的薪酬機制，并作為公司治理的主要組成部分之一。薪酬機制一般應(yīng)堅持以下原則：①薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；③薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)；④短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)。4.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是（）。A.

流動資金貸款B.

固定資產(chǎn)貸款C.

房地產(chǎn)貸款D.

銀團貸款【答案】:

D【解析】:銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。5.（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。A.

內(nèi)部審計部門B.

董事會C.

高級管理層D.

監(jiān)事會【答案】:

A【解析】:董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系；監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責；高級管理層負責建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，采取相應(yīng)的風險控制措施，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估；內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。6.以下不屬于市場風險的是（）。A.

利率風險B.

匯率風險C.

商品價格風險D.

違約風險【答案】:

D【解析】:市場風險可以分為利率風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。7.商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.

1%B.

2%C.

2.5%D.

1.5%【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%，由核心一級資本來滿足。特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本。8.我國負責制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定的機構(gòu)是（）。A.

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會B.

中國人民銀行C.

中國證券監(jiān)督管理委員會D.

國家發(fā)展與改革委員會【答案】:

B4.在金融市場上，既是重要的交易主體又是監(jiān)管機構(gòu)的是（）。A.

國務(wù)院B.

政府C.

中央銀行D.

金融機構(gòu)【答案】:

C【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責主要由原中國銀監(jiān)會行使，中國人民銀行主要負責金融宏觀調(diào)控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責，中國人民銀行對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的監(jiān)督管理職責以法律特別規(guī)定為限。9.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，本機構(gòu)發(fā)生擠兌事件的，商業(yè)銀行（）。A.

應(yīng)當對流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序進行重大調(diào)整，并應(yīng)當在3個月內(nèi)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)書面報告調(diào)整情況B.

應(yīng)當在向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送的與流動性風險有關(guān)的財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和其他報告中詳細披露C.

對該事件可能對其流動性風險水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項和擬采取的應(yīng)對措施應(yīng)當及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告D.

及時對本機構(gòu)信用評級大幅下調(diào)【答案】:

C【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》第五十七條，商業(yè)銀行應(yīng)當及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告可能對其流動性風險水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項和擬采取的應(yīng)對措施，如本機構(gòu)發(fā)生擠兌事件。10.下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述中，錯誤的有（）。A.

要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%B.

對我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達標過渡期C.

我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達到相關(guān)資本監(jiān)管要求D.

將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲備資本要求和逆周期資本要求E.

要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%【答案】:

A|D|E【解析】:AE兩項，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求資本充足率不得低于8%，一級資本充足率不得低于6%，核心一級資本充足率不得低于5%；D項，《商業(yè)銀行資本管理辦法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為：最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。11.在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指（）。A.

流通中現(xiàn)金B(yǎng).

準貨幣C.

狹義貨幣D.

廣義貨幣【答案】:

C【解析】:現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2三個層次。其中，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。12.以下不屬于我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支額計息方式的是（）。A.

全額罰息B.

余額計息C.

容差全額罰息D.

超授信額度罰息【答案】:

D【解析】:目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式主要有三種，分別是全額罰息、余額計息和容差全額罰息。13.下列選項屬于大額存單的優(yōu)點的是（）。A.

豐富了銀行主動負債的渠道B.

銀行自主決定吸收資金的規(guī)模、期限和時機C.

拓寬了企業(yè)和個人金融資產(chǎn)投資渠道D.

具有較大的流動性E.

收益相對較高【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:大額存單對于投融資雙方來說是一個共贏的選擇。一方面，大額存單豐富了銀行主動負債的渠道，吸收資金的規(guī)模、期限、時機都由銀行自主決定，利率隨行就市。大額存單作為一般性存款可以列入銀行存貸比計算的分母項，因此增強了銀行主動負債能力，提高了銀行負債的主動性。另一方面，大額存單拓寬了企業(yè)和個人金融資產(chǎn)投資渠道，作為金融產(chǎn)品，大額存單具有較大的流動性，同時，作為一般性存款，大額存單被納入了存款保險的保障范圍，因此是一種風險低、收益相對較高的投資方式。14.下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是（）。A.

《中華人民共和國刑法》對金融犯罪進行了規(guī)定B.

金融犯罪的犯罪主體只能是自然人C.

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)D.

金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類【答案】:

B【解析】:《中華人民共和國刑法》對金融犯罪進行了規(guī)定。金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，犯罪主體可以是自然人，也可以是單位。金融犯罪主觀方面只能是故意，有的還要求其有非法占有目的。金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類。15.我國大力推進民營銀行發(fā)展的原因包括（）。A.

進一步鼓勵和引導民間資本進入銀行業(yè)，與商業(yè)銀行實現(xiàn)互補發(fā)展B.

為實體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)提供更加便利的金融服務(wù)C.

有利于促進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，解決其資金需求D.

提升銀行業(yè)對內(nèi)開放水平E.

促進金融業(yè)改革【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:民營銀行應(yīng)當確立科學發(fā)展方向，明確差異化發(fā)展戰(zhàn)略，制定切實可行的經(jīng)營方針，發(fā)揮比較優(yōu)勢，堅持特色經(jīng)營，與現(xiàn)有商業(yè)銀行實現(xiàn)互補發(fā)展，錯位競爭。推進民營銀行發(fā)展是促進金融業(yè)改革、提升銀行業(yè)對內(nèi)開放水平的需要。發(fā)展民營銀行能夠進一步鼓勵和引導民間資本進入銀行業(yè)，為實體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)，以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù)。16.下列商業(yè)銀行降低貸款組合信用風險最有效的辦法是（）。A.

將貸款集中到個別高收益的行業(yè)B.

將貸款分散到收益正相關(guān)的行業(yè)C.

將貸款分散到不同的行業(yè)和區(qū)域D.

將貸款集中到少數(shù)低風險的行業(yè)【答案】:

C【解析】:在風險管理實踐中，根據(jù)多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險。17.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。A.

出售有價證券B.

購入有價證券C.

加大貨幣投放量D.

降低利率【答案】:

A【解析】:中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時，可在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少，從而有效治理通貨膨脹。18.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，評估項目風險時應(yīng)當以（）為核心。A.

經(jīng)營期風險分析B.

政策變化分析C.

市場波動分析D.

償還能力分析【答案】:

D【解析】:根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》第七條，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當以償債能力分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預(yù)測項目的未來收益和現(xiàn)金流。19.消費金融公司可以經(jīng)營下列（）部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)。A.

發(fā)放個人消費貸款B.

接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款C.

向境內(nèi)金融機構(gòu)借款D.

經(jīng)批準發(fā)行金融債券E.

境內(nèi)同業(yè)拆借【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項之外，消費金融公司還可以經(jīng)營下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：①與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；②代理銷售與消費貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品；③固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；④經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù)。20.關(guān)于商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)風險管理，下列說法正確的有（）。A.

按照“權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責”的原則開展保理業(yè)務(wù)B.

參照國際應(yīng)收賬款標準，規(guī)范應(yīng)收賬款范圍C.

將保理業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理D.

不能將應(yīng)收賬款到期日與融資到期日間的時間期限設(shè)置為寬限期E.

指定專人對保理專戶資金進出情況進行監(jiān)控，確保資金首先用于歸還銀行融資【答案】:

A|C|E【解析】:B項，商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)自身內(nèi)部控制水平和風險管理能力，制定適合敘做保理融資業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款標準，規(guī)范應(yīng)收賬款范圍；D項，商業(yè)銀行可將應(yīng)收賬款到期日與融資到期日間的時間期限設(shè)置為寬限期。21.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、預(yù)防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法，運用相應(yīng)控制措施控制風險，控制措施主要包括（）。A.

不相容職務(wù)分離控制B.

授權(quán)審批控制C.

會計系統(tǒng)控制D.

運營控制E.

績效考評控制【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:控制活動是指結(jié)合具體業(yè)務(wù)和事項，為確保管理層的指令得以實現(xiàn)，所運用的控制政策、程序及措施。商業(yè)銀行的控制措施主要包括：①不相容職務(wù)分離控制；②授權(quán)審批控制；③會計系統(tǒng)控制；④運營控制；⑤績效考評控制等。22.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制是（）。A.

商業(yè)銀行股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的內(nèi)部控制治理和組織架構(gòu)B.

商業(yè)銀行為實現(xiàn)管理目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制C.

商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制D.

商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標和防范風險，對內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動進行風險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱【答案】:

C【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第三條，內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。23.下列關(guān)于合規(guī)培訓與教育說法正確的有（）。A.

包括對新員工的入職培訓B.

應(yīng)該有根據(jù)不同風險需求、員工層次以及監(jiān)管要求等設(shè)計的具有針對性的培訓C.

不得采用計算機或網(wǎng)絡(luò)培訓方式D.

包括對所有員工的定期培訓E.

銀行應(yīng)為員工參加合規(guī)培訓提供足夠的資金和時間上的支持【答案】:

A|B|D|E【解析】:在組織方式上，合規(guī)培訓與教育可以采取包括計算機或網(wǎng)絡(luò)培訓、電話會議培訓、視頻或案例研究、內(nèi)部交流等，通過內(nèi)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)、刊物等媒體工具，多角度、全方位提升員工對企業(yè)文化和行為守則的認知。24.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，個人住房抵押貸款的風險權(quán)重為（）。A.

75%B.

50%C.

60%D.

45%【答案】:

B【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》第六十五條，個人住房抵押貸款的風險權(quán)重為50%。25.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，（）是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。A.

信用風險B.

操作風險C.

聲譽風險D.

法律風險【答案】:

D【解析】:法律風險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風險，是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。26.商業(yè)銀行通常采用（）來控制信用風險。A.

輿情信息談判B.

加強信貸審批C.

加強期限管理D.

加強還款管理E.

加強合同管理【答案】:

B|C|D|E【解析】:控制信用風險的方法主要有：全流程管理、受托支付管理、限額管理、貸款測算、期限管理、還款管理、合同管理、風險緩釋、保理業(yè)務(wù)風險管理等。其中，全流程管理包括審貸分離、貸款“三查”、信貸審批。27.下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）。A.

買入返售B.

同業(yè)代付C.

保理融資D.

同業(yè)拆借【答案】:

C【解析】:同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。28.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當符合的要求包括（）。A.

單個信托計劃的自然人人數(shù)不少于50人B.

參與信托計劃的委托人為唯一受益人C.

委托人為合格投資者D.

信托期限不少于1年E.

信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定【答案】:

B|C|D|E【解析】:信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當符合以下要求：①委托人為合格投資者；②參與信托計劃的委托人為唯一受益人；③單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制；④信托期限不少于1年；⑤信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定；⑥信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位；⑦信托合同應(yīng)約定受托人報酬，除合理報酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財產(chǎn)為自己或他人牟利；⑧中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他要求。29.下列關(guān)于完善小微企業(yè)金融服務(wù)的說法正確的有（）。A.

加大貨幣政策支持力度B.

加大財稅政策激勵C.

加強貸款成本和貸款投放監(jiān)測考核D.

健全普惠金融組織體系E.

大力拓寬多元化融資渠道【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:小微企業(yè)金融服務(wù)是一項系統(tǒng)性工程，需要全社會共同努力：①加大貨幣政策支持力度，引導金融機構(gòu)聚焦單戶授信500萬元及以下小微企業(yè)信貸投放；②加大財稅政策激勵，提高金融機構(gòu)支小積極性；③加強貸款成本和貸款投放監(jiān)測考核，促進企業(yè)成本明顯降低；④健全普惠金融組織體系，提高服務(wù)小微企業(yè)的能力和水平；⑤大力拓寬多元化融資渠道，優(yōu)化營商環(huán)境，嚴厲打擊騙貸騙補等違法違規(guī)行為，確保政策真正惠及小微企業(yè)。16.下列關(guān)于加強和改進“三農(nóng)”金融服務(wù)工作的說法正確的是（）。A.

堅持穩(wěn)中求進，全力支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革B.

深入推進專業(yè)化體制機制建設(shè)C.

注重完善新主體新產(chǎn)業(yè)政策措施D.

充分利用新模式新成果新技術(shù)E.

持續(xù)擴大農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:我國的“三農(nóng)”金融服務(wù)仍然比較薄弱，成本高和風險大的難題仍然存在，這就需要我們著力加強和改進“三農(nóng)”金融服務(wù)工作：①堅持穩(wěn)中求進，全力支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；②深入推進專業(yè)化體制機制建設(shè)，厘清定位、細化責任；③注重完善新主體新產(chǎn)業(yè)政策措施，著力培育新動能新業(yè)態(tài)；④充分利用新模式新成果新技術(shù)，有序開展“三農(nóng)”金融服務(wù)創(chuàng)新；⑤持續(xù)擴大農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面，提高普惠金融滿意度；⑥強化差異化監(jiān)管政策，助力“三農(nóng)”金融服務(wù)；⑦切實加強風險防控，多方合力優(yōu)化“三農(nóng)”金融服務(wù)環(huán)境。30.下列各項中不屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的是（）。A.

資本金B(yǎng).

吸收存款C.

向中央銀行借款D.

發(fā)行金融債券【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)包括吸收存款、向中央銀行借款、發(fā)行金融債券等。A項，資本金屬于商業(yè)銀行的權(quán)益。31.假設(shè)某銀行當期貸款按五級分類標準分別是：正常類800億，關(guān)注類200億，次級類35億，可疑類10億，損失類5億，一般準備、專項準備、特種準備分別為40億、15億、5億，則該銀行當期的撥備覆蓋率為（）。A.

80%B.

100%C.

20%D.

120%【答案】:

D【解析】:撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比。該銀行當期的撥備覆蓋率＝（一般準備＋專項準備＋特種準備）/（次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）＝[（40＋15＋5）/（35＋10＋5）]×100%＝120%。32.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）。A.

股權(quán)工具B.

收入工具C.

混合工具D.

利率工具E.

債權(quán)工具【答案】:

A|C|E【解析】:按照不同的標準，金融工具可以劃分為許多不同的種類：①按期限的長短，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具；②按融資方式，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具；③按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。33.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列不屬于商業(yè)銀行終止條件的是（）。A.

商業(yè)銀行破產(chǎn)B.

商業(yè)銀行被撤銷C.

商業(yè)銀行重組D.

商業(yè)銀行解散【答案】:

C【解析】:《商業(yè)銀行法》第七十二條規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。34.以風險為本的合規(guī)管理計劃，包括（）等內(nèi)容。A.

合規(guī)風險評估B.

合規(guī)風險框架C.

特定政策和程序的實施與評價D.

合規(guī)性測試E.

合規(guī)培訓與教育【答案】:

A|C|D|E【解析】:制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓與教育等。35.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為（）。A.

個人存款、單位存款B.

個人存款、單位存款和同業(yè)存款C.

個人外匯存款和機構(gòu)外匯存款D.

硬幣存款和紙幣存款【答案】:

B【解析】:人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。其中，個人存款分為活期存款、定期存款、定活兩便儲蓄存款、個人通知存款、教育儲蓄存款和保證金存款；單位存款包括單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、協(xié)議存款和保證金存款。36.財務(wù)公司的發(fā)展取向有（）。A.

做大資金歸集B.

做活市場融資C.

做實資產(chǎn)交易D.

做長服務(wù)鏈條E.

做全中間業(yè)務(wù)【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:財務(wù)公司自成立以來，特別是在2004年《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》頒布后，緊緊圍繞“做大資金歸集、做活市場融資、做實資產(chǎn)交易、做長服務(wù)鏈條、做全中間業(yè)務(wù)、做細風險管理”的發(fā)展取向。37.商業(yè)銀行表外授信包括（）。A.

貸款承諾B.

擔保C.

信用證D.

票據(jù)承兌E.

金融衍生工具【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和表外業(yè)務(wù)，也稱表內(nèi)授信和表外授信，或表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指票據(jù)承兌、擔保、信用證、貸款承諾等業(yè)務(wù)。其他的表外業(yè)務(wù)還包括金融衍生工具（互換及套期保值業(yè)務(wù)）、證券業(yè)務(wù)（如證券的分銷、包銷、代客買賣證券）等。這些業(yè)務(wù)構(gòu)成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負債，在風險成為現(xiàn)實、銀行進行墊款時，就轉(zhuǎn)為表內(nèi)業(yè)務(wù)。38.存款價格制定后，銀行還應(yīng)適時根據(jù)市場形勢進行靈活的調(diào)整，具體是指（）。A.

根據(jù)儲戶要求調(diào)整存款價格B.

根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格C.

根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格D.

根據(jù)政府要求調(diào)整存款價格E.

根據(jù)國際形勢調(diào)整存款價格【答案】:

B|C【解析】:存款價格制定后，銀行還應(yīng)適時根據(jù)市場形勢進行靈活的調(diào)整。具體調(diào)整有以下幾種方式：①根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格；②根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格；③根據(jù)資金頭寸調(diào)整價格。39.下列哪種情況不應(yīng)計入不良貸款？（）A.

張某因出差在外，未及時歸還貸款本息B.

史某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款C.

衣某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D.

曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】:

A【解析】:按照五級分類制度，個人住房貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類屬于不良貸款。A項，借款人未正常還款屬偶然性因素造成的，因此是正常貸款；B項是損失貸款；C項是次級貸款；D項是可疑貸款。40.為加強對柜面業(yè)務(wù)操作風險的防范，某銀行近期采取了下列措施，其中不符合監(jiān)管要求的是（）。A.

在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所及時公開本行代銷的金融產(chǎn)品清單及其購買者信息，防范代銷中有人為的“非單”行為B.

加強對網(wǎng)點日常經(jīng)營行為的監(jiān)督檢查，定期采用神秘人檢查、抽查錄音記錄、調(diào)閱監(jiān)控錄像、查閱文檔資料等多種方式對網(wǎng)點進行風險排查C.

對重要憑證和核算印章進行剛性控制，建立“交易、憑證、用印”對應(yīng)關(guān)系，防范套打存折，盜用重要憑證和印章等風險D.

在營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金區(qū)實施同步錄音錄像，錄像資料回放做到清晰辨別銀行員工和客戶的面部特征，顯示業(yè)務(wù)辦理全過程【答案】:

A【解析】:A項，在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所可以公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，以及產(chǎn)品發(fā)行方、預(yù)期收益、相關(guān)風險等重要信息。銀行加強對柜面業(yè)務(wù)操作風險的防范措施之一是加強客戶信息安全管理，在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所公開購買者信息泄露了客戶信息，不利于客戶信息安全。41.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行（）應(yīng)將操作風險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風險，并承擔監(jiān)控操作風險管理有效性的最終責任。A.

監(jiān)事會B.

董事會C.

高級管理層D.

股東大會【答案】:

B【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》第六條，商業(yè)銀行董事會應(yīng)將操作風險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風險，并承擔監(jiān)控操作風險管理有效性的最終責任。42.商業(yè)銀行開辦并購貸款，其資本充足率不低于（）。A.

3%B.

5%C.

10%D.

12%【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行開辦并購貸款需符合專門的風險管理要求，比如：資本充足率不低于10%；商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過5%。43.長期貸款，經(jīng)貸款人同意，可以展期，展期期限（）。A.

累計不得超過三年B.

累計不得超過五年C.

累計不得超過原貸款期限D(zhuǎn).

累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】:

A【解析】:《貸款通則》針對不同情形對貸款期限進行了專門規(guī)定，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年。44.關(guān)于定期存款計息規(guī)則，下列說法正確的有（）。A.

逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息B.

逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動轉(zhuǎn)存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息C.

部分提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息D.

提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息E.

定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算【答案】:

A|D|E【解析】:B項，逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；C項，提前支取的定期儲蓄存款，支取部分一般按活期存款利率計付利息。45.資本市場是指金融工具期限在（）年以上的長期金融市場。A.

十B.

五C.

一D.

三【答案】:

C【解析】:資本市場是長期資金融通市場，期限在一年以上，償還期長，流動性差，風險較高。46.證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。A.

直接發(fā)行B.

間接發(fā)行C.

代理發(fā)行D.

公開發(fā)行【答案】:

A【解析】:直接發(fā)行，即發(fā)行人不通過承銷商而直接發(fā)行金融債券，中國金融債券的發(fā)行大多選擇這種方式。47.商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）防線。A.

第三道B.

第一道C.

第二道D.

第四道【答案】:

C【解析】:業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的第一道防線。內(nèi)部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的第二道防線，商業(yè)銀行應(yīng)當指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的第三道防線。48.某商業(yè)銀行近期進行了一系列人員調(diào)整，下列做法不符合監(jiān)管要求的是（）。A.

在不預(yù)先通知下屬某營業(yè)機構(gòu)負責人的情況下，要求該營業(yè)機構(gòu)會計主管趙某強制休假，并安排另一營業(yè)機構(gòu)會計主管接替B.

將負責固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗C.

對下屬12家營業(yè)機構(gòu)的委派會計（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年李某全部予以輪崗D.

對已任職超過3年的某基層營業(yè)機構(gòu)負責人周某輪崗，并同時實施離任審計【答案】:

B【解析】:不相容職務(wù)分離控制要求商業(yè)銀行應(yīng)當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排。一般應(yīng)當加以分離的不相容職務(wù)有：授權(quán)審批與業(yè)務(wù)執(zhí)行、業(yè)務(wù)執(zhí)行與監(jiān)督審核、業(yè)務(wù)執(zhí)行與相應(yīng)記錄、財務(wù)保管與相應(yīng)記錄、授權(quán)批準與監(jiān)督檢查等。B項，固定資產(chǎn)購建審批與固定資產(chǎn)購建采購屬于不相容崗位，應(yīng)加以分離。49.合作營銷渠道按場所分類，可分為（）。A.

網(wǎng)點營銷B.

廣告C.

電子銀行營銷D.

代理營銷渠道E.

登門拜訪營銷【答案】:

A|C|E【解析】:按營銷渠道模式，營銷渠道可分為：①自營營銷渠道；②代理營銷渠道；③合作營銷渠道。按營銷渠道場所，合作營銷渠道可分為：①網(wǎng)點營銷；②電子銀行營銷；③登門拜訪營銷。50.戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在哪些方面？（）A.

戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性B.

為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷C.

為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏D.

銀行資產(chǎn)質(zhì)量、盈利水平和總體財務(wù)狀況惡化E.

整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證【答案】:

A|B|C|E【解析】:戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。主要體現(xiàn)在四個方面：①戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；②為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏；④整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。D項為流動性風險所表現(xiàn)出來的特征。51.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率，常用的方法包括（）。A.

統(tǒng)計違約模型B.

內(nèi)部違約經(jīng)驗C.

映射外部數(shù)據(jù)D.

高級計量法E.

信用評分模型【答案】:

A|B|C【解析】:《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率，可采用內(nèi)部違約經(jīng)驗、映射外部數(shù)據(jù)和統(tǒng)計違約模型等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計平均違約概率，可選擇一項主要技術(shù)，輔以其他技術(shù)做比較，并進行可能的調(diào)整，確保估值能準確反映違約概率。52.債券回購的最長期限為（）。A.

6個月B.

12個月C.

18個月D.

24個月【答案】:

B【解析】:債券回購是指債券交易的雙方在進行債券交易的同時，以契約方式約定在將來某一日期以約定價格，由債券的“賣方”向“買方”再次購回該筆債券的交易行為。債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定。53.中國銀行業(yè)協(xié)會的服務(wù)職責不包括（）。A.

建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭議調(diào)解處理機制B.

組織開展銀行業(yè)國際交流與合作C.

組織開展業(yè)務(wù)競技活動D.

建立會員間信息溝通機制【答案】:

A【解析】:中國銀行業(yè)協(xié)會的服務(wù)職責包括：①建立會員間信息溝通機制，組織開展會員間的業(yè)務(wù)、技術(shù)、信息等方面的交流與合作；②組織開展銀行業(yè)國際交流與合作，參加相關(guān)國際組織，推動和其他國家及地區(qū)的相關(guān)資質(zhì)互認工作；③加強與證券業(yè)、保險業(yè)等行業(yè)協(xié)會的溝通和協(xié)調(diào)；④發(fā)揮行業(yè)整體宣傳功能，協(xié)調(diào)、組織會員共同開展新業(yè)務(wù)、新政策的宣傳和咨詢活動，提高公眾的金融意識；⑤組織開展業(yè)務(wù)競技活動，增進會員間的了解和友誼，培育健康向上的行業(yè)文化。A項屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的協(xié)調(diào)職責。54.同業(yè)投資是指金融機構(gòu)購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為，下列不屬于特定目的載體的是（）。A.

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品B.

中期票據(jù)C.

信托投資計劃D.

證券公司資產(chǎn)管理計劃【答案】:

B【解析】:同業(yè)投資是指金融機構(gòu)購買（或委托其他金融機構(gòu)購買）同業(yè)金融資產(chǎn)（包括但不限于金融債、次級債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業(yè)金融資產(chǎn)）或特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管