（最新版）銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試真題精講及答案解析

（最新版）銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試真題精講及答案解析1.以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)的股票是（）。A.

B股B.

H股C.

A股D.

N股【答案】:

C【解析】:我國(guó)的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)的股票。A項(xiàng)，B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買(mǎi)賣(mài)的股票；B項(xiàng)，H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票；D項(xiàng)，N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。2.上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A.

股東大會(huì)B.

監(jiān)事會(huì)C.

董事會(huì)D.

行長(zhǎng)辦公會(huì)【答案】:

A【解析】:股東大會(huì)是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所。3.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有（）。A.

利用本職為親人謀取利益B.

兼職影響本職工作C.

兼職不獲取報(bào)酬D.

利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益E.

利用兼職為本人謀取利益【答案】:

D|E4.屬于人民法院對(duì)公民、法人或其他組織采取的強(qiáng)制執(zhí)行方式的有（）。A.

劃撥存款、匯款B.

加處罰款或者滯納金C.

拍賣(mài)或者依法處理查封、扣押的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物D.

代履行E.

限制公民人身自由【答案】:

A|B|C|D【解析】:根據(jù)《行政強(qiáng)制法》，我國(guó)行政強(qiáng)制執(zhí)行的方式有：①加處罰款或者滯納金；②劃撥存款、匯款；③拍賣(mài)或者依法處理查封、扣押的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物；④排除妨礙、恢復(fù)原狀；⑤代履行；⑥其他強(qiáng)制執(zhí)行方式。E項(xiàng)屬于行政強(qiáng)制措施。5.商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。A.

高級(jí)管理層B.

監(jiān)事會(huì)C.

股東大會(huì)（股東會(huì)）D.

風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)E.

董事會(huì)【答案】:

A|B|C|E【解析】:公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層（簡(jiǎn)稱“三會(huì)一層”）。6.下列屬于G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本規(guī)則的有（）。A.

公平、公正對(duì)待消費(fèi)者B.

信息披露和透明度C.

保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私D.

投訴處理和賠償E.

金融教育和金融知識(shí)普及【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本規(guī)則為：①法律、管理和監(jiān)督框架；②監(jiān)管主體的角色；③公平、公正對(duì)待消費(fèi)者；④信息披露和透明度；⑤金融教育和金融知識(shí)普及；⑥金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)的責(zé)任意識(shí)；⑦防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者；⑧保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私；⑨投訴處理和賠償；⑩競(jìng)爭(zhēng)。7.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。A.

全體員工B.

高層領(lǐng)導(dǎo)C.

基層員工D.

中層干部【答案】:

B【解析】:合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)。8.商業(yè)銀行對(duì)本行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)依據(jù)的因素不包括（）。A.

理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算B.

理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)C.

本行不相似的信貸產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)D.

理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，對(duì)擬銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。C項(xiàng)，商業(yè)銀行對(duì)本行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)應(yīng)依據(jù)本行相似同類信貸產(chǎn)品的過(guò)往業(yè)績(jī)。9.風(fēng)險(xiǎn)成本控制指標(biāo)是銀行績(jī)效考核指標(biāo)體系構(gòu)成之一，該指標(biāo)包括（）。A.

案件風(fēng)險(xiǎn)率B.

不良貸款率C.

資本充足率D.

撥備覆蓋率E.

杠桿率【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)成本控制指標(biāo)至少應(yīng)包括資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、案件風(fēng)險(xiǎn)率、杠桿率等五大監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。10.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法中，符合法律規(guī)定的是（）。A.

商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證B.

商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證C.

商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證D.

商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。11.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.

借款人的信用評(píng)級(jí)從AA級(jí)降為A級(jí)B.

債務(wù)人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營(yíng)困境C.

信貸調(diào)查人員在調(diào)查過(guò)程中接受賄賂協(xié)助騙貸D.

即期外匯交易中，交易對(duì)手未能在第二個(gè)交易日按期交割【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性?，F(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險(xiǎn)不僅包括違約風(fēng)險(xiǎn)，而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對(duì)手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí)，市場(chǎng)上相關(guān)資產(chǎn)價(jià)格會(huì)隨之降低的風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中人員因素的內(nèi)部欺詐。12.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，財(cái)務(wù)公司可以為成員單位以外的企業(yè)或個(gè)人辦理的業(yè)務(wù)有（）。[2018年10月真題]A.

向購(gòu)買(mǎi)成員單位產(chǎn)品的買(mǎi)方提供貸款B.

向外部企業(yè)提供固定資產(chǎn)貸款C.

向外部企業(yè)租賃成員單位產(chǎn)品設(shè)備并收取租金D.

向消費(fèi)者發(fā)放以消費(fèi)成員單位產(chǎn)品為目的的消費(fèi)貸款E.

向外部企業(yè)提供流動(dòng)資金貸款【答案】:

A|C|D【解析】:BE兩項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司可以向成員單位開(kāi)展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。13.下列關(guān)于民事法律行為的說(shuō)法，正確的是（）。A.

民事法律行為的主體之間是平等的B.

民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力C.

限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與的行為不是民事法律行為D.

在我國(guó)，民事法律行為的形式只能是書(shū)面形式E.

無(wú)效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當(dāng)事人預(yù)期法律后果的民事行為【答案】:

A|B|E【解析】:C項(xiàng)，限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與等。D項(xiàng)，在我國(guó)，民事法律行為有以下形式：①口頭形式；②書(shū)面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。14.下列關(guān)于借記卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

不能透支B.

不可以預(yù)借現(xiàn)金C.

有存款利息D.

與儲(chǔ)戶的定期存款賬戶相聯(lián)結(jié)【答案】:

D【解析】:借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒(méi)有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)。15.在美國(guó)的銀行監(jiān)管體制下，被稱為功能監(jiān)管者的是（）。A.

州保險(xiǎn)監(jiān)管署（SIC）B.

貨幣監(jiān)理署（OCC）C.

證券交易委員會(huì)（SEC）D.

州銀行監(jiān)管當(dāng)局E.

美聯(lián)儲(chǔ)【答案】:

A|C【解析】:在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式，即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(huì)（SEC）監(jiān)管，保險(xiǎn)部分仍由州保險(xiǎn)監(jiān)管署（SIC）監(jiān)管，SEC和SIC被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者。16.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)固定資產(chǎn)貸款做出的承諾內(nèi)容不包括（）。A.

發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)可以不通知貸款人B.

配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查C.

貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求D.

及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料【答案】:

A【解析】:A項(xiàng)，發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)要及時(shí)通知貸款人。17.下列屬于我國(guó)商業(yè)銀行債券投資對(duì)象的有（）。A.

國(guó)債B.

金融債券C.

公司債券D.

資產(chǎn)支持證券E.

地方政府債【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象，與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國(guó)商業(yè)銀行債券投資品種包括國(guó)債、地方政府債、央行票據(jù)、政策性金融債、金融債券、同業(yè)存單、非金融企業(yè)法人發(fā)行的各類債券、資產(chǎn)支持證券等。18.金融租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.

信用風(fēng)險(xiǎn)B.

物權(quán)風(fēng)險(xiǎn)C.

法律風(fēng)險(xiǎn)D.

操作風(fēng)險(xiǎn)E.

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:金融租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)分類主要包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、物權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。公司風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略包括風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。19.關(guān)于消費(fèi)者投訴，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.

按照投訴的影響程度，分為一般性投訴與重大投訴B.

銀行應(yīng)為客戶投訴提供必要的便利，在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和官方網(wǎng)站的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴處理渠道C.

明確人員權(quán)限劃分，使全員“知其職、盡其責(zé)”，構(gòu)建無(wú)縫連接的快速處理通道D.

投訴處理情況復(fù)雜或有特殊原因的，可以適當(dāng)延長(zhǎng)處理時(shí)限，無(wú)需告知客戶【答案】:

D【解析】:投訴處理應(yīng)當(dāng)高效快速，情況復(fù)雜或有特殊原因的，可以適當(dāng)延長(zhǎng)處理時(shí)限，并應(yīng)以短信、郵件、信函等方式告知客戶延長(zhǎng)時(shí)限及理由。20.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A.

受賄罪B.

票據(jù)詐騙罪C.

簽訂、履行合同失職被騙罪D.

持有、使用假幣【答案】:

C【解析】:犯罪主觀方面是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。行為人的罪過(guò)（包括故意和過(guò)失）是一切犯罪構(gòu)成都必須具備的主觀方面要件，有些犯罪的構(gòu)成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。C項(xiàng)，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過(guò)失。21.根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法》，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在（）層次上實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。[2016年11月真題]A.

機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)B.

總行和分支機(jī)構(gòu)C.

法人和集團(tuán)D.

集團(tuán)和子公司【答案】:

C【解析】:隨著金融改革深化，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍、體系也不斷擴(kuò)大，在法人及其各級(jí)附屬機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上產(chǎn)生了銀行集團(tuán)。因此，監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管包含法人和集團(tuán)兩個(gè)層面。22.銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起（）個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。A.

1B.

3C.

5D.

7【答案】:

C【解析】:銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告?？蛻敉ㄟ^(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開(kāi)立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告；客戶通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告；客戶不通過(guò)賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任不包括（）。A.

道德責(zé)任B.

經(jīng)濟(jì)責(zé)任C.

社會(huì)責(zé)任D.

環(huán)境責(zé)任【答案】:

A【解析】:《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述。24.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣是（）。A.

具有價(jià)值和使用價(jià)值的普通商品B.

具有使用價(jià)值的普通商品C.

是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品D.

是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的普通商品【答案】:

C【解析】:貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)為：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。25.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一。A.

資本管理B.

資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理C.

資產(chǎn)負(fù)債組合管理D.

定價(jià)管理【答案】:

C【解析】:資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。26.下列選項(xiàng)中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。A.

挪用公款B.

簽訂合同失職罪C.

受賄D.

金融詐騙罪E.

貪污【答案】:

A|B|C|E【解析】:根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對(duì)銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。27.計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A.

違約風(fēng)險(xiǎn)暴露B.

相關(guān)性C.

置信水平D.

經(jīng)濟(jì)增加值【答案】:

D【解析】:在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行通常需要考慮違約概率、損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、時(shí)間范圍、置信水平、相關(guān)性等因素。D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)增加值是國(guó)際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)方法之一。28.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實(shí)施。A.

司法機(jī)構(gòu)B.

銀行業(yè)自律組織C.

社會(huì)公眾D.

銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)E.

監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】:

B|C|D|E【解析】:從一般意義上講，遵守職業(yè)操守，應(yīng)當(dāng)成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺(jué)的職業(yè)行為。但沒(méi)有一定的監(jiān)督、約束機(jī)制，嚴(yán)重違反職業(yè)操守規(guī)定的行為得不到應(yīng)有的懲罰，銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此，本職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾。29.董事會(huì)對(duì)（）負(fù)責(zé)。A.

監(jiān)事會(huì)B.

股東大會(huì)C.

高級(jí)管理層D.

合規(guī)部門(mén)【答案】:

B【解析】:董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。30.《行政處罰辦法》的核心要義是（）。A.

依法原則B.

公開(kāi)原則C.

公正原則D.

公平原則【答案】:

C【解析】:公正原則是行政處罰實(shí)施過(guò)程中所必須遵循的要求，它是《行政處罰辦法》的核心要義所在。31.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.

銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B.

商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易C.

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響D.

由于清算人員過(guò)失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬【答案】:

C【解析】:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。32.下列各項(xiàng)犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（）。A.

貸款詐騙罪B.

金融憑證詐騙罪C.

票據(jù)詐騙罪D.

信用卡詐騙罪E.

集資詐騙罪【答案】:

A|D【解析】:AD兩項(xiàng)，貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不能構(gòu)成本罪；BCE三項(xiàng)，金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體，包括自然人和單位。33.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的表述，合規(guī)的做法是（）。A.

以銀行自身名義簽訂保單B.

萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作儲(chǔ)蓄產(chǎn)品宣傳C.

代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算D.

代理收取保費(fèi)E.

代理支付保險(xiǎn)金【答案】:

C|D|E【解析】:代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指代理機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司的委托，代其辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類主要包括：代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。34.非金融類不良資產(chǎn)通常以（）不良資產(chǎn)為主。A.

實(shí)物類B.

債權(quán)類C.

貨幣類D.

股權(quán)類【答案】:

B【解析】:實(shí)踐中，非金融類不良資產(chǎn)以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務(wù)形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來(lái)款以及其他應(yīng)收款等。35.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。A.

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.

中國(guó)人民銀行C.

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.

國(guó)家外匯管理局【答案】:

C【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門(mén)及其分支機(jī)構(gòu)。C項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。36.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。A.

前瞻性原則B.

全覆蓋原則C.

制衡性原則D.

相匹配原則E.

審慎性原則【答案】:

B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門(mén)、崗位和人員。②制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。③審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。37.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是銀行為實(shí)現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和方針政策，下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的說(shuō)法，正確的有（）。A.

是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的定性描述B.

是風(fēng)險(xiǎn)偏好的具體體現(xiàn)C.

一般分為激進(jìn)、穩(wěn)健、消極三種類型D.

是為實(shí)現(xiàn)預(yù)期的增長(zhǎng)和收益目標(biāo)而設(shè)計(jì)的E.

選定風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略后，銀行需嚴(yán)格遵守，不能妄加修改【答案】:

A|B|D【解析】:C項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略一般分為積極、穩(wěn)健、保守三種類型；E項(xiàng)，在戰(zhàn)略制定時(shí)，要選擇與銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好相一致的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，如果相悖就要進(jìn)行修正與調(diào)整。38.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況、銀行在市場(chǎng)中的頭寸和市場(chǎng)環(huán)境B.

為妥善管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，銀行需具備完善的流動(dòng)性管理體系和措施C.

銀行在解決流動(dòng)性問(wèn)題時(shí)，更需要的是現(xiàn)金流入D.

銀行有較為充足的資本時(shí)，就不會(huì)陷入流動(dòng)性危機(jī)【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一類比較特別的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)銀行發(fā)生流動(dòng)性危機(jī)事件時(shí)，即使銀行具有較為充足的資本，仍然有可能因?yàn)榱鲃?dòng)性問(wèn)題而破產(chǎn)。39.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的權(quán)限說(shuō)法正確的有（）。A.

內(nèi)部審計(jì)部門(mén)有權(quán)向董事會(huì)、高級(jí)管理層和相關(guān)部門(mén)提出處理和處罰建議B.

內(nèi)部審計(jì)部門(mén)有權(quán)獲取與審計(jì)有關(guān)的信息，列席或參加與內(nèi)部審計(jì)職責(zé)有關(guān)的會(huì)議C.

內(nèi)部審計(jì)部門(mén)有權(quán)檢查各類經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)D.

內(nèi)部審計(jì)部門(mén)可就風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等事項(xiàng)提供專業(yè)建議E.

內(nèi)部審計(jì)部門(mén)可直接參與內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營(yíng)管理的決策與執(zhí)行【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項(xiàng)，內(nèi)部審計(jì)部門(mén)不得直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營(yíng)管理的決策與執(zhí)行。40.監(jiān)管部門(mén)制定的汽車(chē)金融公司監(jiān)管指標(biāo)包括（）。A.

資本充足性指標(biāo)B.

風(fēng)險(xiǎn)集中度指標(biāo)C.

關(guān)聯(lián)交易監(jiān)控指標(biāo)D.

流動(dòng)性指標(biāo)E.

表外業(yè)務(wù)指標(biāo)【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:為加強(qiáng)汽車(chē)金融公司的風(fēng)險(xiǎn)控制，監(jiān)管部門(mén)制定汽車(chē)金融公司監(jiān)管指標(biāo)共九大類18項(xiàng)，主要包括資本充足性指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)集中度指標(biāo)、關(guān)聯(lián)交易監(jiān)控指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)、表外業(yè)務(wù)指標(biāo)以及固定資產(chǎn)指標(biāo)。41.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（）計(jì)可付利息。A.

存入日掛牌公告的活期存款利率B.

支取日掛牌公告的定期存款利率C.

支取日掛牌公告的活期存款利率D.

存入日掛牌公告的定期存款利率【答案】:

C【解析】:定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常，期限越長(zhǎng)，利率越高。如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。42.（）是我國(guó)首部系統(tǒng)規(guī)范反恐怖主義工作的綜合性法律。A.

《反恐怖主義法》B.

《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于禁毒的決定》C.

《聯(lián)合國(guó)禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約》D.

《反洗錢(qián)法》【答案】:

A【解析】:2015年12月，我國(guó)頒布《反恐怖主義法》，2016年起實(shí)施，它是中國(guó)首部系統(tǒng)規(guī)范反恐怖主義工作的綜合性法律。該法規(guī)范了反恐怖主義工作的基本原則、體制機(jī)制、恐怖活動(dòng)組織（人員）的認(rèn)定程序、反恐國(guó)際合作、法律責(zé)任等內(nèi)容，并明確將反恐怖主義納入國(guó)家安全戰(zhàn)略。43.商業(yè)銀行“三道防線”職責(zé)包括（）。A.

信息科技管理B.

信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理C.

信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.

信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督E.

信息科技風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】:

A|B|D【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)明確信息科技管理、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理和信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督的“三道防線”職責(zé)。44.英國(guó)對(duì)金融消費(fèi)者的定義包括（）。A.

對(duì)金融工具擁有相關(guān)權(quán)利或利益B.

可能使用“受監(jiān)管的金融服務(wù)”C.

已經(jīng)投資于金融工具D.

對(duì)受監(jiān)管的金融服務(wù)擁有相關(guān)權(quán)利或利益E.

曾經(jīng)使用“受監(jiān)管的金融服務(wù)”【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)《金融服務(wù)與市場(chǎng)法》，消費(fèi)者是指具有下列情形之一的人員：①使用、曾經(jīng)使用或者可能使用“受監(jiān)管的金融服務(wù)”；②對(duì)受監(jiān)管的金融服務(wù)擁有相關(guān)權(quán)利或利益；③已經(jīng)或可能投資于金融工具；④對(duì)金融工具擁有相關(guān)權(quán)利或利益。45.（）是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。A.

同業(yè)拆借利率B.

零息債券的貼現(xiàn)率C.

債券回購(gòu)利率D.

付息債券的票面利率【答案】:

A【解析】:同業(yè)拆借特點(diǎn)是期限短、金額大、流動(dòng)性強(qiáng)，從而能夠反映金融市場(chǎng)上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。多項(xiàng)選擇題46.行政復(fù)議申請(qǐng)人享有的權(quán)利包括（）。A.

陳述權(quán)B.

收集證據(jù)權(quán)C.

閱卷權(quán)D.

撤回權(quán)E.

救濟(jì)權(quán)【答案】:

A|C|D|E【解析】:行政復(fù)議當(dāng)事人主要有申請(qǐng)人、被申請(qǐng)人和第三人。行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利有：①陳述權(quán)。行政復(fù)議原則上采取書(shū)面審查的辦法，但是申請(qǐng)人可以要求行政復(fù)議機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)法制工作的機(jī)構(gòu)向有關(guān)組織和人員調(diào)查情況，聽(tīng)取申請(qǐng)人、被申請(qǐng)人和第三人的意見(jiàn)。②閱卷權(quán)。申請(qǐng)人、第三人可以查閱被申請(qǐng)人提出的書(shū)面答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私外，行政復(fù)議機(jī)關(guān)不得拒絕。③撤回權(quán)。行政復(fù)議決定作出前，申請(qǐng)人要求撤回行政復(fù)議申請(qǐng)的，經(jīng)說(shuō)明理由，可以撤回；撤回行政復(fù)議申請(qǐng)的，行政復(fù)議終止。④救濟(jì)權(quán)。行政復(fù)議當(dāng)事人對(duì)行政復(fù)議決定不服的，享有依法規(guī)定向人民法院提起行政訴訟的救濟(jì)權(quán)，但是法律規(guī)定行政復(fù)議決定為最終裁決的除外。47.通知存款是指客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）天通知存款。A.

1B.

3C.

5D.

7E.

10【答案】:

A|D【解析】:客戶存款時(shí)不必約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款方式。不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短可再分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。48.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級(jí)資本方法的是（）。A.

發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券B.

提高超額貸款損失準(zhǔn)備C.

發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券D.

提高留存利潤(rùn)【答案】:

D【解析】:在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等，故ABC三項(xiàng)均可以增加商業(yè)銀行二級(jí)資本。D項(xiàng)，留存利潤(rùn)屬于補(bǔ)充一級(jí)資本最常用的方式。49.當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差時(shí)，該國(guó)政府可以采取（）財(cái)政政策。A.

緊縮性B.

擴(kuò)張性C.

順差性D.

逆差性【答案】:

A【解析】:當(dāng)一國(guó)存在較大國(guó)際收支逆差時(shí)，說(shuō)明本國(guó)外匯收入比外匯支出少，對(duì)外匯的需求大于外匯供給，因此，該國(guó)政府應(yīng)采取緊縮性的財(cái)政政策。50.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過(guò)（）進(jìn)行調(diào)控。A.

貨幣政策工具B.

金融工具C.

經(jīng)濟(jì)政策D.

經(jīng)濟(jì)手段【答案】:

A【解析】:理想的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)具有可觀測(cè)性、可控性、相關(guān)性。其中，可控性是指中央銀行能按政策意圖對(duì)所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。51.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)中，（）的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。A.

信用風(fēng)險(xiǎn)B.

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.

操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

C【解析】:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生除了因?yàn)樯虡I(yè)銀行的流動(dòng)性計(jì)劃不完善外，信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的管理缺陷同樣會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行流動(dòng)性不足，甚至引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，造成整個(gè)金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動(dòng)性困難。52.下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品按運(yùn)作方式分類的有（）。A.

開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品B.

封閉式理財(cái)產(chǎn)品C.

固定收益類理財(cái)產(chǎn)品D.

權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品E.

商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品【答案】:

C|D|E【解析】:商業(yè)銀行根據(jù)運(yùn)作方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品。CDE三項(xiàng)是根據(jù)投資性質(zhì)的不同進(jìn)行的分類。53.（）是銀行的“最后貸款人”。A.

中央銀行B.

政策性銀行C.

資產(chǎn)管理公司D.

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】:

A【解析】:中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要?？陀^上需要一個(gè)統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)作為其他眾多銀行的后盾，對(duì)某些資金周轉(zhuǎn)困難的銀行給予信用上的支持，充當(dāng)銀行的“最后貸款人”。54.《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)至少實(shí)現(xiàn)的功能有（）。A.

及時(shí)計(jì)算流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和監(jiān)測(cè)指標(biāo)B.

支持對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的監(jiān)測(cè)和控制C.

支持對(duì)大額資金流動(dòng)的實(shí)時(shí)監(jiān)控D.

支持對(duì)融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測(cè)E.

支持在不同假設(shè)情景下實(shí)施壓力測(cè)試【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)至少實(shí)現(xiàn)以下七項(xiàng)功能：①每日計(jì)算各個(gè)時(shí)間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口；②及時(shí)計(jì)算流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和監(jiān)測(cè)指標(biāo)；③支持對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的監(jiān)測(cè)和控制；④支持對(duì)大額資金流動(dòng)的實(shí)時(shí)監(jiān)控；⑤支持對(duì)優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)及其他無(wú)變現(xiàn)障礙資產(chǎn)信息的監(jiān)測(cè)；⑥支持對(duì)融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測(cè)；⑦支持在不同假設(shè)情景下實(shí)施壓力測(cè)試。55.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.

對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)300萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受