（最新版）銀行業(yè)銀行管理（中級(jí)）考試預(yù)測(cè)試題

（最新版）銀行業(yè)銀行管理（中級(jí)）考試預(yù)測(cè)試題1.信托公司應(yīng)該對(duì)所有業(yè)務(wù)每______至少進(jìn)行一次稽核，對(duì)自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的分離情況按______稽核。（）A.

3個(gè)月；季B.

半年；季C.

3個(gè)月；月D.

半年；半年【答案】:

B【解析】:信托公司應(yīng)設(shè)立相對(duì)獨(dú)立的內(nèi)部稽核監(jiān)督部門，對(duì)公司所有業(yè)務(wù)每半年至少進(jìn)行一次稽核，對(duì)公司自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)分離情況按季進(jìn)行稽核，對(duì)終止或結(jié)束的業(yè)務(wù)要在一個(gè)月內(nèi)進(jìn)行稽核。2.（）是指商業(yè)銀行根據(jù)規(guī)定與特定客戶簽署協(xié)議，自主確定存款期限、金額、利率、結(jié)息方式的存款。A.

單位協(xié)定存款B.

保證金存款C.

對(duì)公存款D.

協(xié)議存款【答案】:

D【解析】:協(xié)議存款是指利率市場(chǎng)化前，根據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行可與保險(xiǎn)公司、全國社會(huì)保障基金會(huì)等特定客戶簽署協(xié)議，自主確定存款期限、金額、利率、結(jié)息方式的存款，各類協(xié)議存款有最低起存期限和金額要求。3.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一。A.

資本管理B.

資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理C.

資產(chǎn)負(fù)債組合管理D.

定價(jià)管理【答案】:

C【解析】:資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。4.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。A.

授權(quán)管理B.

信息系統(tǒng)控制C.

業(yè)務(wù)連續(xù)性管理D.

報(bào)告機(jī)制【答案】:

A【解析】:健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報(bào)告機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評(píng)管理、內(nèi)控文化。A項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。5.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8%，則市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為（）億元。A.

8B.

16C.

24D.

32【答案】:

D【解析】:根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式：資本充足率＝（資本－扣除項(xiàng)）/（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)＋12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求），可以推出：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求＝[（資本－扣除項(xiàng)）/資本充足率－信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)]/12.5＝（40/8%－100）/12.5＝32（億元）。6.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，財(cái)務(wù)公司可以開展投資業(yè)務(wù)，下列業(yè)務(wù)中不屬于財(cái)務(wù)公司投資業(yè)務(wù)的是（）。[2019年6月真題]A.

投資設(shè)立融資租賃公司B.

投資長(zhǎng)期債券C.

投資股票D.

中央銀行債券及票據(jù)、國債、企業(yè)債等【答案】:

A【解析】:財(cái)務(wù)公司投資業(yè)務(wù)是財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財(cái)務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價(jià)證券投資和金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資兩大類業(yè)務(wù)。7.按照貸款資金來源和經(jīng)營模式，貸款可以分為（）。[2018年10月真題]A.

項(xiàng)目貸款、流動(dòng)資金貸款、個(gè)人貸款B.

短期貸款、中長(zhǎng)期貸款C.

自營貸款、委托貸款、特定貸款D.

正常貸款、關(guān)注類貸款、不良貸款【答案】:

C【解析】:按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個(gè)人貸款。按照貸款用途和風(fēng)險(xiǎn)特征不同，公司貸款還可細(xì)分為流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等；個(gè)人貸款還可細(xì)分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款等。8.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司可使用的籌資手段有（）。[2016年11月真題]A.

六個(gè)月（含）以上定期存款B.

發(fā)行金融債券C.

股東增資D.

租賃資產(chǎn)證券化E.

銀行貸款【答案】:

B|C|D|E【解析】:金融租賃公司的資金來源主要集中在股東增資、銀行貸款、自有資金等傳統(tǒng)融資方式，發(fā)行債券、租賃資產(chǎn)證券化這些新型融資渠道也可以多元化地滿足公司流動(dòng)性需求。9.下列各項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行同業(yè)拆入的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。A.

內(nèi)部控制薄弱B.

風(fēng)險(xiǎn)管理欠缺C.

內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督不到位D.

資產(chǎn)和負(fù)債期限錯(cuò)配【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行同業(yè)拆入的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)除了上述的ABC三項(xiàng)外，還包括業(yè)務(wù)不合規(guī)、核算不真實(shí)。D項(xiàng)，資產(chǎn)和負(fù)債期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行債券融資的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。10.貸款撥備率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和撥備覆蓋率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)分別為（）。[2016年11月真題]A.

1.5%～2.5%，120%～250%B.

1.5%～2%，120%～150%C.

1.5%～2.5%，120%～150%D.

2%～2.5%，120%～250%【答案】:

C【解析】:根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定，貸款撥備率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為1.5%～2.5%，撥備覆蓋率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為120%～150%，要求各級(jí)監(jiān)管部門在上述區(qū)間范圍內(nèi)，按照“同質(zhì)同類”“一行一策”原則，明確銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求。11.開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)需要外聘符合國家有關(guān)規(guī)定的審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)公司治理、內(nèi)部控制、經(jīng)營管理及財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審計(jì)，審計(jì)結(jié)果應(yīng)當(dāng)報(bào)送（）。A.

銀保監(jiān)會(huì)B.

中國人民銀行C.

證監(jiān)會(huì)D.

國務(wù)院【答案】:

A12.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（）醒目位置公布投訴方式和投訴流程。A.

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和員工窗口B.

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和貸款合同C.

門戶網(wǎng)站和貸款合同D.

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和門戶網(wǎng)站【答案】:

D【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時(shí)限和聯(lián)系方式。13.下列關(guān)于三類非銀行金融機(jī)構(gòu)說法正確的有（）。A.

汽車金融公司對(duì)促進(jìn)汽車消費(fèi)、支持汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展發(fā)揮著無法替代的重要作用B.

消費(fèi)金融公司與商業(yè)銀行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)、互補(bǔ)發(fā)展，有力地拉動(dòng)了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C.

貨幣經(jīng)紀(jì)公司在貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)以及衍生品市場(chǎng)發(fā)揮著價(jià)格中介作用D.

我國第一家汽車金融公司是上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司E.

消費(fèi)金融是向社會(huì)各階層消費(fèi)者提供的，以滿足其對(duì)最終商品和服務(wù)的消費(fèi)需求為目的的現(xiàn)代金融服務(wù)方式【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:汽車金融、消費(fèi)金融以及貨幣經(jīng)紀(jì)公司三類非銀機(jī)構(gòu)是我國進(jìn)入21世紀(jì)之后新發(fā)展設(shè)立的三類專業(yè)化金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步豐富和完善了我國的金融體系。汽車金融公司對(duì)促進(jìn)汽車消費(fèi)、支持汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展發(fā)揮著無法替代的重要作用，消費(fèi)金融公司與商業(yè)銀行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)、互補(bǔ)發(fā)展，更好發(fā)揮消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用，貨幣經(jīng)紀(jì)公司則在貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)以及衍生品市場(chǎng)日益發(fā)揮著價(jià)格中介作用。14.在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行中長(zhǎng)期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是（）。A.

流動(dòng)性缺口率B.

核心負(fù)債比例C.

凈穩(wěn)定融資比率D.

流動(dòng)性覆蓋率【答案】:

C【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)：①流動(dòng)性覆蓋率（LCR），用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況；②凈穩(wěn)定融資比率（NSFR），用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。15.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則包括（）。A.

穩(wěn)健經(jīng)營B.

合規(guī)引領(lǐng)C.

戰(zhàn)略導(dǎo)向D.

綜合平衡E.

統(tǒng)一執(zhí)行【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:績(jī)效考評(píng)即經(jīng)營業(yè)績(jī)的考核與評(píng)價(jià)，就績(jī)效考評(píng)而言，一般應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則：穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行。16.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采?。ǎ┓绞健.

起草和抄寫B(tài).

意思和表示C.

要約和承諾D.

協(xié)商和證明【答案】:

C【解析】:當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。17.（）要求必須明確界定已獲得執(zhí)照并視同銀行接受監(jiān)管的機(jī)構(gòu)允許從事的業(yè)務(wù)范圍。A.

許可的業(yè)務(wù)范圍B.

發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)C.

大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓D.

重大收購【答案】:

A【解析】:在巴塞爾委員會(huì)頒布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中，原則4“許可的業(yè)務(wù)范圍”強(qiáng)調(diào)了銀行業(yè)務(wù)的特許性，要求必須明確界定已獲得執(zhí)照并視同銀行接受監(jiān)管的機(jī)構(gòu)允許從事的業(yè)務(wù)范圍，并控制“銀行”一詞在名稱中的使用。18.成員單位作為財(cái)務(wù)公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備的條件主要包括（）。A.

最近3年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄B.

最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利C.

最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%D.

入股資金為自有資金E.

具有法人資格【答案】:

B|D|E【解析】:A項(xiàng)，成員單位應(yīng)滿足最近2年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；C項(xiàng)，成員單位應(yīng)滿足最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。19.由于銀行發(fā)現(xiàn)外審機(jī)構(gòu)如存在審計(jì)結(jié)果嚴(yán)重失實(shí)、嚴(yán)重舞弊行為以及嚴(yán)重違背中國注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)準(zhǔn)則等原因被終止委托的外審機(jī)構(gòu)，銀行（）內(nèi)不得委托其從事審計(jì)業(yè)務(wù)。A.

一年B.

兩年C.

三年D.

五年【答案】:

B【解析】:銀行發(fā)現(xiàn)外審機(jī)構(gòu)如存在審計(jì)結(jié)果嚴(yán)重失實(shí)、嚴(yán)重舞弊行為以及嚴(yán)重違背中國注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)準(zhǔn)則，存在應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的重大問題的，可以要求銀行立即評(píng)估委托該外審機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性。對(duì)因上述原因被終止委托的外審機(jī)構(gòu)，銀行兩年內(nèi)不得委托其從事審計(jì)業(yè)務(wù)。多項(xiàng)選擇題20.下列有關(guān)行政復(fù)議程序說法錯(cuò)誤的是（）。A.

復(fù)議決定有三種：維持決定、履行法定職責(zé)決定、駁回申請(qǐng)決定B.

復(fù)議申請(qǐng)不符合法定條件的，決定不予受理，并告知理由和相應(yīng)的處理方式，而不能簡(jiǎn)單地一退了之C.

復(fù)議申請(qǐng)符合其他法定條件，但不屬于本行政機(jī)關(guān)受理的，應(yīng)告知申請(qǐng)人向有關(guān)行政機(jī)關(guān)提出D.

復(fù)議機(jī)關(guān)既有權(quán)審查行政行為是否合法，也有權(quán)審查行政行為是否適當(dāng)【答案】:

A【解析】:A項(xiàng)，復(fù)議決定有四種：①維持決定；②履行法定職責(zé)決定；③撤銷、變更、確認(rèn)違法和重新作出具體行政行為的決定；④駁回申請(qǐng)決定。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，說法錯(cuò)誤的是（）。A.

“三性”即安全性、流動(dòng)性、效益性B.

商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動(dòng)性，而效益性又優(yōu)先于流動(dòng)性C.

“四自”即自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束D.

商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果，即自負(fù)盈虧【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營的性質(zhì)，所以商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。22.下列不屬于債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)的是（）。A.

監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分B.

申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬C.

監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配D.

提議召開債權(quán)人會(huì)議【答案】:

B【解析】:債權(quán)人委員會(huì)行使下列職權(quán)：①監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分；②監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配；③提議召開債權(quán)人會(huì)議；④債權(quán)人會(huì)議委托的其他職權(quán)。B項(xiàng)屬于債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)。23.金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓模ǎ┑绕渌y行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。A.

銀行存單B.

匯款憑證C.

委托收款憑證D.

信用證E.

銀行匯票【答案】:

A|B|C【解析】:金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結(jié)算憑證，但作為本罪行為對(duì)象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，不構(gòu)成本罪，而應(yīng)構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。使用偽造的信用證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的構(gòu)成信用證詐騙罪。24.按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，不得作為保證人的有（）。A.

不從事經(jīng)營活動(dòng)的社會(huì)團(tuán)體B.

國家機(jī)關(guān)C.

企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)D.

學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位E.

企業(yè)法人的職能部門【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:我國《擔(dān)保法》及其司法解釋對(duì)保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：①國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營活動(dòng)的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體為保證人的，如無其他導(dǎo)致保證合同無效的情況，其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。③企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。④企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。25.行政復(fù)議的原則有（）。A.

公平原則B.

公正原則C.

便民原則D.

一級(jí)復(fù)議原則E.

司法最終原則【答案】:

B|C|D|E【解析】:行政復(fù)議的原則主要有合法審查原則、合理性審查原則、公開原則、公正原則、效率原則、便民原則、一級(jí)復(fù)議原則和司法最終原則。26.下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的有（）。A.

超額備付金率B.

最大十家同業(yè)融入比例C.

最大十戶存款比例D.

同業(yè)融入比例E.

核心負(fù)債比例【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)除了上面的五項(xiàng)外，還包括流動(dòng)性缺口、流動(dòng)性缺口率、重要幣種的流動(dòng)性覆蓋率、存貸比。27.下列關(guān)于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露要求的說法，不正確的是（）。A.

必須每季度披露風(fēng)險(xiǎn)管理政策B.

根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的要求，銀行應(yīng)進(jìn)行并表披露C.

必須提高信息披露的相關(guān)性D.

必須保持合理頻度【答案】:

A【解析】:A項(xiàng)，巴塞爾《新資本框架協(xié)議》（第三稿）規(guī)定，第三支柱規(guī)定的披露頻率應(yīng)該為每半年進(jìn)行一次，有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及政策、報(bào)告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑的一般性概述的定性披露可每年一次，考慮到新協(xié)議增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度、在資本市場(chǎng)上更頻繁地報(bào)告的總體趨勢(shì)，國際活躍的大銀行和其他大銀行（及其主要分支機(jī)構(gòu)）必須按季度披露一級(jí)資本充足率、總的資本充足率及其組成成分。28.健全普惠金融多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系，要強(qiáng)化（）政策性功能定位，加大農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度。A.

大型銀行B.

農(nóng)業(yè)銀行C.

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.

郵政儲(chǔ)蓄銀行【答案】:

C【解析】:強(qiáng)化農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性功能定位，加大對(duì)農(nóng)業(yè)開發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度。29.首個(gè)國際統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量指標(biāo)是（）。A.

流動(dòng)性覆蓋率B.

凈穩(wěn)定資金比例C.

融資集中度D.

合同期限錯(cuò)配【答案】:

A【解析】:流動(dòng)性覆蓋率是首個(gè)國際統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動(dòng)性需求。B項(xiàng)，凈穩(wěn)定資金比例是在流動(dòng)性覆蓋率之后推出來的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)；CD兩項(xiàng)都屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工具。30.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。A.

避免損失B.

維持市場(chǎng)信心C.

限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張D.

滿足銀行正常經(jīng)營對(duì)資金的需要【答案】:

A【解析】:銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運(yùn)營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源；③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張；④維持市場(chǎng)信心。31.下列關(guān)于銀行利潤說法正確的有（）。A.

根據(jù)核算口徑的不同，銀行利潤有營業(yè)利潤、稅前利潤、凈利潤B.

營業(yè)利潤加上營業(yè)外收入減去營業(yè)外支出即為稅前利潤C(jī).

稅前利潤扣除免稅收入即為應(yīng)稅所得D.

凈利潤是進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)時(shí)的基本指標(biāo)E.

稅前利潤扣除所得稅之后的余額為凈利潤【答案】:

A|B|E【解析】:C項(xiàng)，營業(yè)利潤是銀行收支相抵后的余額，該指標(biāo)的意義在于明確應(yīng)稅所得，營業(yè)利潤扣除免稅收入即為應(yīng)稅所得；D項(xiàng)，稅前利潤可以看作是銀行正常經(jīng)營活動(dòng)的最終結(jié)果，較好地反映了銀行業(yè)績(jī)，是進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)時(shí)的基本指標(biāo)。32.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)與損失的說法，不正確的有（）。A.

風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念B.

風(fēng)險(xiǎn)的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低C.

通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失D.

風(fēng)險(xiǎn)等同于損失E.

風(fēng)險(xiǎn)的概念涵蓋了未來可能損失的大小【答案】:

B|D【解析】:BD兩項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。33.普惠金融的基本原則包括（）。A.

健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展B.

機(jī)會(huì)平等、惠及民生C.

市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)D.

防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)創(chuàng)新E.

統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜【答案】:

A|B|C|D|E34.按業(yè)務(wù)品種劃分，商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)主要包括（）。A.

活期存款B.

對(duì)公存款C.

儲(chǔ)蓄存款D.

定期存款E.

保證金存款【答案】:

B|C|E【解析】:存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是我國商業(yè)銀行最主要的資金來源，按業(yè)務(wù)品種劃分，主要包括對(duì)公存款、儲(chǔ)蓄存款和保證金存款。活期存款和定期存款均屬于儲(chǔ)蓄存款。35.下列選項(xiàng)屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管周期的是（）。A.

日常監(jiān)測(cè)分析B.

制定監(jiān)管計(jì)劃C.

監(jiān)管評(píng)級(jí)D.

檢查規(guī)定執(zhí)行情況E.

現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)【答案】:

A|B|C|E【解析】:單一監(jiān)管周期包括制定監(jiān)管計(jì)劃、日常監(jiān)測(cè)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)、監(jiān)管評(píng)級(jí)和監(jiān)管總結(jié)等六個(gè)環(huán)節(jié)，形成持續(xù)性的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管循環(huán)。36.推出流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例定量監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的目的不包括（）。A.

增加全球銀行體系的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備水平B.

鼓勵(lì)銀行減少期限錯(cuò)配C.

增加短期穩(wěn)定資金來源D.

減少流動(dòng)性危機(jī)發(fā)生的概率【答案】:

C【解析】:流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例定量監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的推出，旨在增加全球銀行體系的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備水平，鼓勵(lì)銀行減少期限錯(cuò)配、增加長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來源，防止銀行在市場(chǎng)繁榮、流動(dòng)性充裕時(shí)期過度依賴批發(fā)性融資，減少流動(dòng)性危機(jī)發(fā)生的概率和造成的負(fù)面沖擊。37.下列有關(guān)聽證的說法錯(cuò)誤的是（）。A.

銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在作出重大行政處罰決定前，應(yīng)當(dāng)在行政處罰意見告知書中告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利B.

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰意見告知書之日起7日內(nèi)，向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽證申請(qǐng)書，說明聽證的要求和理由C.

銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當(dāng)在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時(shí)間、地點(diǎn)、方式D.

聽證工作組應(yīng)當(dāng)充分聽取當(dāng)事人或其代理人的意見，對(duì)當(dāng)事人或其代理人提出的事實(shí)、理由和證據(jù)進(jìn)行復(fù)核E.

銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽證申請(qǐng)之日起60日內(nèi)舉行聽證【答案】:

B|E【解析】:B項(xiàng)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰意見告知書之日起5日內(nèi)，向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽證申請(qǐng)書，說明聽證的要求和理由；E項(xiàng)，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽證申請(qǐng)之日起30日內(nèi)舉行聽證。38.下列有關(guān)監(jiān)管工具的說法正確的有（）。A.

單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的三分之二B.

商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例不得超過30%C.

商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比不得超過0.5%D.

商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%E.

商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%【答案】:

D|E【解析】:A項(xiàng)，根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》規(guī)定，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的三分之一；B項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過20%；C項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過0.25%。39.行政機(jī)關(guān)對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。A.

行政強(qiáng)制措施B.

行政處罰C.

行政處分D.

違法行為【答案】:

A【解析】:行政強(qiáng)制措施，是指行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對(duì)公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對(duì)公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。根據(jù)《行政強(qiáng)制法》，我國行政強(qiáng)制措施的種類有：①限制公民人身自由；②查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物；③扣押財(cái)物；④凍結(jié)存款、匯款；⑤其他行政強(qiáng)制措施。40.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督評(píng)價(jià)層是（）。A.

董事會(huì)B.

高級(jí)管理層C.

各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門D.

監(jiān)事會(huì)和內(nèi)部審計(jì)部門【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行基本建立起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)層面的治理架構(gòu)，分別是以董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面，以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面。此外，由監(jiān)事會(huì)和內(nèi)部審計(jì)部門構(gòu)成對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督評(píng)價(jià)層。41.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，商業(yè)銀行不良貸款率不得高于（）。[2018年6月真題]A.

6%B.

5%C.

4%D.

7%【答案】:

B【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》的規(guī)定，不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于5%。多項(xiàng)選擇題42.我國商業(yè)銀行正逐步淡化規(guī)?？荚u(píng)，形成了以（）等為核心的業(yè)績(jī)價(jià)值考評(píng)體系。A.

經(jīng)濟(jì)資本B.

資本回報(bào)率C.

經(jīng)濟(jì)增加值D.

風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤E.

權(quán)益回報(bào)率【答案】:

A|C【解析】:績(jī)效管理作為一種自律手段是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要延伸，作為一種導(dǎo)向與調(diào)節(jié)工具是現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)行機(jī)制的重要特征。近年來，我國商業(yè)銀行正逐步淡化規(guī)?？荚u(píng)，形成了以經(jīng)濟(jì)資本、經(jīng)濟(jì)增加值等為核心的業(yè)績(jī)價(jià)值考評(píng)體系。43.屬于金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系中規(guī)范性文件層面的是（）。A.

《合同法》B.

《公司法》C.

《金融租賃公司管理辦法》D.

《商業(yè)銀行公司治理指引》【答案】:

D【解析】:AB兩項(xiàng)屬于法律層面；C項(xiàng)屬于部門規(guī)章層面。多項(xiàng)選擇題44.商業(yè)銀行股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的（）個(gè)月內(nèi)召集和召開。A.

一B.

二C.

三D.

六【答案】:

D【解析】:按照《商業(yè)銀行公司治理指引》要求，股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召集和召開。因特殊情況需延期召開的，應(yīng)當(dāng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告，并說明延期召開的事由。45.下列關(guān)于貸款全流程管理的說法錯(cuò)誤的是（）。A.

審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為調(diào)查、審查、審批、用信、貸后管理、不良資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)B.

貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查，是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段C.

信貸審批中，對(duì)于情況較為簡(jiǎn)單、信用額度較大、風(fēng)險(xiǎn)判斷相對(duì)容易的業(yè)務(wù)，可采用直接審批方式D.

“受托支付”是指商業(yè)銀行（貸款人）按照貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)手的支付過程【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，信貸業(yè)務(wù)可通過貸審會(huì)等集體評(píng)議的方式，全面、客觀、準(zhǔn)確評(píng)價(jià)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與收益，為有權(quán)審批人審批信貸業(yè)務(wù)提供智力支持和權(quán)力制約，對(duì)于情況較為簡(jiǎn)單、信用額度較小、風(fēng)險(xiǎn)判斷相對(duì)容易的業(yè)務(wù)，可采用直接審批方式。46.成員單位以外的戰(zhàn)略投資者作為財(cái)務(wù)公司出資人，且戰(zhàn)略投資者為非金融企業(yè)的，應(yīng)具備的條件不包括（）。A.

最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利B.

最近2年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄C.

最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的20%D.

不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，戰(zhàn)略投資者為非金融企業(yè)的應(yīng)滿足最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。47.在資產(chǎn)管理理論中，（）認(rèn)為，商業(yè)銀行的資金應(yīng)主要來源于流動(dòng)性較強(qiáng)的活期存款。A.

商業(yè)性貸款理論B.

資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換性理論C.

預(yù)期收入理論D.

流動(dòng)性偏好理論【答案】:

A【解析】:商業(yè)性貸款理論認(rèn)為，商業(yè)銀行的資金來源主要是流動(dòng)性較強(qiáng)的活期存款，因此商業(yè)銀行只應(yīng)發(fā)放與商品周轉(zhuǎn)相聯(lián)系或與生產(chǎn)物資儲(chǔ)備相適應(yīng)的自償性貸款，以保持與資金來源的高度流動(dòng)性相適應(yīng)，應(yīng)付客戶兌現(xiàn)的需求。48.每季度至少應(yīng)當(dāng)召開一次的會(huì)議有（）。A.

股東大會(huì)B.

董事會(huì)例會(huì)C.

監(jiān)事會(huì)例會(huì)D.

高級(jí)管理層例會(huì)E.

臨時(shí)會(huì)議【答案】:

B|C【解析】:董事會(huì)例會(huì)、監(jiān)事會(huì)例會(huì)均應(yīng)每季度至少召開一次；股東大會(huì)會(huì)議包括年度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議，股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召集和召開。49.下列各項(xiàng)中可以在抵押貸款中作抵押物的有（）。A.

房屋B.

地上附著物C.

依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)D.

交通運(yùn)輸工具E.

機(jī)器【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，抵押人所有的房屋、地上附著物、依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、機(jī)器、交通運(yùn)輸工具等可以作為抵押物。50.銀行本票提示付款期限為（）。A.

3個(gè)月B.

1個(gè)月C.

10天D.

2個(gè)月【答案】:

D【解析】:銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾見票時(shí)無條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票分定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為2個(gè)月。51.商業(yè)銀行信息披露頻率分為（）。A.

臨時(shí)信息披露B.

月度信息披露C.

季度信息披露D.

半年信息披露E.

年度信息披露【答案】:

A|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行信息披露頻率分為臨時(shí)、季度、半年及年度披露，其中，臨時(shí)信息應(yīng)及時(shí)披露，季度、半年度信息披露時(shí)間為期末后30個(gè)工作日內(nèi)，年度信息披露時(shí)間為會(huì)計(jì)年度終了后四個(gè)月內(nèi)。52.目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于綜合化經(jīng)營。根據(jù)綜合化經(jīng)營的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營的模式可以分為（）三種。A.

金融控股公司模式B.

銀行母公司模式C.

總分行制D.

全能銀行模式E.

連鎖公司制【答案】:

A|B|D【解析】:根據(jù)綜合化經(jīng)營的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營的模式可以分為：①金融控股公司模式，是指以控股公司的形式在同一機(jī)構(gòu)框架內(nèi)通過相互獨(dú)立的子公司來從事其他金融業(yè)務(wù)；②銀行母公司模式，是以銀行作為母公司，下設(shè)證券、保險(xiǎn)等子公司，進(jìn)而涉足多個(gè)金融領(lǐng)域；③全能銀行模式，是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項(xiàng)（至少應(yīng)包括銀行和證券）金融業(yè)務(wù)。53.以下適用流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管要求的是（）。A.

資產(chǎn)規(guī)模大于2000億人民幣的商業(yè)銀行B.

農(nóng)村合作銀行C.

農(nóng)村信用社D.

外國銀行分行【答案】:

A【解析】:《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》規(guī)定，資產(chǎn)規(guī)模在2000億元（含）以上的商業(yè)銀行適用流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動(dòng)性比例和流動(dòng)性匹配率。多項(xiàng)選擇題54.信息科技人員占比應(yīng)與（）相匹配。A.

信息科技投入B.

商業(yè)銀行發(fā)展水平C.

商業(yè)銀行收入水平D.

銀行工作人員薪酬【答案】:

B【解析】:信息科技人員數(shù)量、信息科技人員占比、信息科技投入占比應(yīng)與商業(yè)銀行發(fā)展水