2023年銀行業(yè)銀行管理（中級）考試真題在線測試

2023年銀行業(yè)銀行管理（中級）考試真題在線測試1.下列關(guān)于常備借貸便利說法錯(cuò)誤的是（）。[2017年6月真題]A.

是中央銀行提供流動(dòng)性供給的重要渠道之一B.

利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定C.

一般期限在1～12個(gè)月D.

一般以抵押方式發(fā)放【答案】:

C【解析】:常備借貸便利是中央銀行提供流動(dòng)性供給的重要渠道之一，主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長的大額流動(dòng)性需求，一般期限在1～3個(gè)月，其利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定。常備借貸便利一般以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。2.符合金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立的條件的有（）。A.

有符合規(guī)定條件的發(fā)起人B.

注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本C.

有符合任職資格條件的董事、高級管理人員D.

注冊資本最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣E.

從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷5年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項(xiàng)，從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%。3.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容有（）。[2016年11月真題]A.

風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序B.

風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)C.

管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制D.

風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額E.

外部控制和審計(jì)體系【答案】:

A|B|C|D【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下要素：①風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)；②風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額；③風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；④管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制；⑤內(nèi)部控制和審計(jì)體系。4.監(jiān)管評級方法主要包括的核心內(nèi)容有（）。A.

評級要素權(quán)重設(shè)置B.

評級指標(biāo)得分C.

評級要素得分D.

評級得分E.

最終評級得分【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由定量和定性兩類評級指標(biāo)組成。各監(jiān)管評級要素的評價(jià)結(jié)果通過對評級指標(biāo)的定量、定性評估，結(jié)合監(jiān)管人員的專業(yè)判斷綜合得出。評級方法主要包含以下核心內(nèi)容：①評級要素權(quán)重設(shè)置；②評級指標(biāo)得分；③評級要素得分；④評級得分；⑤最終評級得分；⑥等級確定。5.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.

11.5%B.

11%C.

8%D.

10.5%【答案】:

A【解析】:《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。6.我國商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本包括（）。A.

實(shí)收資本B.

盈余公積C.

未分配利潤D.

商譽(yù)E.

可轉(zhuǎn)換債券【答案】:

A|B|C|D【解析】:會(huì)計(jì)資本，也稱為賬面資本，屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。D項(xiàng)，商譽(yù)屬于不具有吸收損失功能的賬面資本；E項(xiàng)，可轉(zhuǎn)換債券不屬于會(huì)計(jì)角度的內(nèi)容。7.在美國的銀行監(jiān)管體制下，被稱為功能監(jiān)管者的是（）。A.

州保險(xiǎn)監(jiān)管署（SIC）B.

貨幣監(jiān)理署（OCC）C.

證券交易委員會(huì)（SEC）D.

州銀行監(jiān)管當(dāng)局E.

美聯(lián)儲(chǔ)【答案】:

A|C【解析】:在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式，即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(huì)（SEC）監(jiān)管，保險(xiǎn)部分仍由州保險(xiǎn)監(jiān)管署（SIC）監(jiān)管，SEC和SIC被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者。8.金融租賃公司對一個(gè)關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額占金融租賃公司資本凈額不得超過（）。[2019年6月真題]A.

20%B.

30%C.

10%D.

15%【答案】:

B【解析】:單一客戶關(guān)聯(lián)度是指金融租賃公司對一個(gè)關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶關(guān)聯(lián)度不得超過30%。9.商業(yè)銀行實(shí)踐中常見的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)有（）。A.

歷史標(biāo)準(zhǔn)B.

預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)C.

行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)D.

相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)E.

絕對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)【答案】:

A|B|C|D【解析】:評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)是指判斷評價(jià)對象績效優(yōu)劣的基準(zhǔn)，實(shí)務(wù)中也被稱為指標(biāo)值或目標(biāo)值（與評價(jià)目標(biāo)不同）。指標(biāo)值或者目標(biāo)值的確定的參考標(biāo)準(zhǔn)有內(nèi)部和外部之分。內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)有歷史標(biāo)準(zhǔn)、預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)、經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)等；外部標(biāo)準(zhǔn)也稱相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)，有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、競爭對手標(biāo)準(zhǔn)、標(biāo)桿標(biāo)準(zhǔn)等。10.貸款撥備率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和撥備覆蓋率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)分別為（）。[2016年11月真題]A.

1.5%～2.5%，120%～250%B.

1.5%～2%，120%～150%C.

1.5%～2.5%，120%～150%D.

2%～2.5%，120%～250%【答案】:

C【解析】:根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定，貸款撥備率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為1.5%～2.5%，撥備覆蓋率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為120%～150%，要求各級監(jiān)管部門在上述區(qū)間范圍內(nèi)，按照“同質(zhì)同類”“一行一策”原則，明確銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求。11.下列有關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)特征說法錯(cuò)誤的是（）。A.

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)屬于“次生風(fēng)險(xiǎn)”B.

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性和爆發(fā)性C.

嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常都是由流動(dòng)性沖擊直接導(dǎo)致的D.

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)屬于低頻高損事件【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以由流動(dòng)性沖擊直接導(dǎo)致，但嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常都是由信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等造成的。12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將本機(jī)構(gòu)人員所受（）等懲戒措施情況向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。A.

刑事處罰B.

行政處罰C.

紀(jì)律處分D.

職位處分E.

經(jīng)濟(jì)處理【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息管理辦法》的相關(guān)要求，將本機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受刑事處罰、行政處罰、紀(jì)律處分、職位處分和經(jīng)濟(jì)處理等懲戒措施情況報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)。13.下列各項(xiàng)關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法中正確的有（）。A.

單一企業(yè)或單一項(xiàng)目的融資總額超過貸款行資本金余額10%的，鼓勵(lì)商業(yè)銀行采取銀團(tuán)貸款方式B.

單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的10%C.

牽頭行應(yīng)當(dāng)按照授信工作盡職的相關(guān)要求，對借款人或貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸前盡職調(diào)查D.

銀團(tuán)貸款成員擅自提前收回貸款或違約退出銀團(tuán)的，可視為違約行為E.

銀團(tuán)收費(fèi)的具體項(xiàng)目可包括安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)等【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%。14.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.

信用質(zhì)量發(fā)生惡化B.

交易對手未能履行合同C.

外部欺詐D.

債務(wù)人未能履行合同【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性?，F(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險(xiǎn)不僅包括違約風(fēng)險(xiǎn)，而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí)，市場上相關(guān)資產(chǎn)價(jià)格會(huì)隨之降低的風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。15.凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。A.

生息資產(chǎn)平均余額B.

總資產(chǎn)平均余額C.

流動(dòng)資產(chǎn)平均余額D.

凈資產(chǎn)平均余額【答案】:

A【解析】:由于資產(chǎn)收入扣除負(fù)債、成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主要構(gòu)成項(xiàng)目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率（NIM，又稱凈息差）作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。16.在薪酬管理中，有（）項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)未達(dá)標(biāo)，當(dāng)年全行人均績效薪酬在上年基礎(chǔ)上實(shí)行下浮。A.

1B.

2C.

3D.

4【答案】:

B【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)成本控制指標(biāo)至少應(yīng)包括資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、案件風(fēng)險(xiǎn)率、杠桿率等五大監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。如有一項(xiàng)指標(biāo)未達(dá)標(biāo)，當(dāng)年全行人均績效薪酬不得超過上年水平；有兩項(xiàng)未達(dá)標(biāo)的，當(dāng)年全行人均績效薪酬在上年基礎(chǔ)上實(shí)行下??；而如果有三項(xiàng)及以上指標(biāo)未達(dá)標(biāo)的，當(dāng)年全行人均績效薪酬不僅要參照兩項(xiàng)未達(dá)標(biāo)的條款進(jìn)行調(diào)整，下一年度全行基本薪酬總額也不得調(diào)增。17.通知存款是指客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）天通知存款。A.

1B.

3C.

5D.

7E.

10【答案】:

A|D【解析】:客戶存款時(shí)不必約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款方式。不論實(shí)際存期多長，按存款人提前通知的期限長短可再分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。18.商業(yè)銀行當(dāng)年董事會(huì)累計(jì)變更人數(shù)超過董事會(huì)成員人數(shù)（）的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)編制臨時(shí)信息披露報(bào)告，并通過公開渠道發(fā)布。A.

二分之一B.

三分之一C.

四分之一D.

五分之一【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行當(dāng)年董事會(huì)累計(jì)變更人數(shù)超過董事會(huì)成員人數(shù)三分之一的，應(yīng)當(dāng)自事項(xiàng)發(fā)生之日起十個(gè)工作日內(nèi)編制臨時(shí)信息披露報(bào)告，并通過公開渠道發(fā)布。多項(xiàng)選擇題19.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的最終目的是（）。A.

滿足需求B.

提高供給質(zhì)量C.

提高勞動(dòng)生產(chǎn)率D.

深化改革【答案】:

A【解析】:貫徹落實(shí)新發(fā)展理念、適應(yīng)把握引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，必須在適度擴(kuò)大總需求的同時(shí)，著力推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質(zhì)量，根本途徑是深化改革。20.下列各項(xiàng)中屬于不約定存期的存款類型的有（）。A.

單位通知存款B.

單位協(xié)定存款C.

協(xié)議存款D.

定活兩便儲(chǔ)蓄E.

個(gè)人通知存款【答案】:

A|D|E【解析】:B項(xiàng)，單位協(xié)定存款的客戶需要與商業(yè)銀行簽訂合同來約定合同期限；C項(xiàng)，協(xié)議存款客戶需要簽訂協(xié)議，自主確定存款期限、金額、利率和結(jié)息方式。21.下列選項(xiàng)屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程的是（）。A.

采集數(shù)據(jù)B.

對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對、整理C.

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析D.

檢查規(guī)定執(zhí)行情況E.

指導(dǎo)現(xiàn)場檢查【答案】:

A|B|C|E【解析】:非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程包括：①采集數(shù)據(jù)；②對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對、整理；③生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值；④風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析；⑤風(fēng)險(xiǎn)初步評價(jià)與早期預(yù)警；⑥指導(dǎo)現(xiàn)場檢查。22.摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（）。A.

采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊B.

根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊C.

根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式D.

根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)【答案】:

C【解析】:摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)板塊分得更為細(xì)致，根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專業(yè)化服務(wù)。23.金融工作的永恒主題是（）。[2019年6月真題]A.

深化金融改革B.

服務(wù)三農(nóng)和小微企業(yè)C.

防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)D.

擴(kuò)大金融開放【答案】:

C【解析】:防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，是金融工作的根本性任務(wù)，也是金融工作的永恒主題。24.開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)的績效考核體系，對于開發(fā)性或政策性業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)側(cè)重對（）的考核。A.

風(fēng)險(xiǎn)管理B.

依法合規(guī)C.

合規(guī)經(jīng)營D.

履職盡責(zé)E.

服務(wù)國家戰(zhàn)略成效【答案】:

B|D|E【解析】:開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合本行職能定位、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點(diǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素，建立科學(xué)的績效考核體系，合理確定績效考核的定性、定量指標(biāo)及權(quán)重。對于開發(fā)性或政策性業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)側(cè)重對依法合規(guī)、履職盡責(zé)、服務(wù)國家戰(zhàn)略成效的考核；對于商業(yè)性或自營性業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)側(cè)重對風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)經(jīng)營以及可持續(xù)發(fā)展能力的考核。25.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當(dāng)包括（）。[2017年6月真題]A.

對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控B.

部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突C.

密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況D.

主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度E.

識別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當(dāng)包括：①部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突；②密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況；③對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控；④員工具有與其從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)能力并接受相關(guān)培訓(xùn)；⑤識別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品；⑥定期對交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對賬；⑦主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度；⑧重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外行為規(guī)范；⑨建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問題的激勵(lì)和保護(hù)制度；⑩查案、破案與處分適時(shí)、到位的雙重考核制度；?案件查處和相應(yīng)的信息披露制度；?對基層操作風(fēng)險(xiǎn)管控獎(jiǎng)懲兼顧的激勵(lì)約束機(jī)制。26.同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。A.

負(fù)債業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.

資產(chǎn)業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)C.

中間業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)D.

表外業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)【答案】:

A【解析】:同業(yè)存放是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項(xiàng)等需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行款項(xiàng)的業(yè)務(wù)，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)；存放同業(yè)業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)與國內(nèi)同業(yè)按約定的利率、期限及金額，以協(xié)議的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的說法，正確的有（）。A.

三者相互獨(dú)立B.

合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求C.

賬面資本與監(jiān)管資本（銀行持有的合格資本）具有交叉，可以用于吸收損失D.

銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本E.

監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求【答案】:

B|C|D【解析】:A項(xiàng)，賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系；E項(xiàng)，就銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求，對銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。28.金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括（）。A.

匯兌B.

遠(yuǎn)期C.

期貨D.

掉期E.

期權(quán)【答案】:

B|C|D|E【解析】:金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合金融工具。A項(xiàng)，匯兌又稱“匯兌結(jié)算”，是指匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式，并不屬于衍生金融產(chǎn)品。29.商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集（）于一體的綜合性金融服務(wù)。A.

貿(mào)易結(jié)算B.

壞賬擔(dān)保C.

應(yīng)收賬款管理D.

應(yīng)收賬款催收E.

融資【答案】:

B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是以債權(quán)人轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提，集應(yīng)收賬款催收、管理、壞賬擔(dān)保及融資于一體的綜合性金融服務(wù)。30.下列屬于市場準(zhǔn)入的主要內(nèi)容的有（）。A.

機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止B.

調(diào)整業(yè)務(wù)范圍C.

增加業(yè)務(wù)品種D.

董事（理事）任職資格許可E.

高級管理人員任職資格許可【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:市場準(zhǔn)入是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的第一關(guān)，與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的完整鏈條。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格許可。31.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）。A.

匯票B.

支票C.

匯款憑證D.

本票E.

資信證明【答案】:

A|B|D【解析】:票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項(xiàng)屬于金融憑證詐騙罪的客體。32.銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者是（）。A.

銀行股東B.

存款人C.

政府D.

銀行員工【答案】:

B【解析】:銀行依靠吸收公眾存款經(jīng)營，自有資本金少，杠桿率高。當(dāng)銀行倒閉時(shí)，股東僅損失資本金，大部分損失將由存款人承擔(dān)。存款人作為銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者，應(yīng)當(dāng)有權(quán)利和義務(wù)對銀行經(jīng)營進(jìn)行監(jiān)督，防止銀行不審慎經(jīng)營而損害存款人的利益。33.普惠金融的基本原則包括（）。A.

健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展B.

機(jī)會(huì)平等、惠及民生C.

市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)D.

防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)創(chuàng)新E.

統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜【答案】:

A|B|C|D|E34.信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方式包括（）。A.

非現(xiàn)場監(jiān)管B.

現(xiàn)場檢查C.

風(fēng)險(xiǎn)對沖D.

風(fēng)險(xiǎn)控制E.

集中監(jiān)管【答案】:

A|B|D【解析】:信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方式主要分為非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、風(fēng)險(xiǎn)評估與監(jiān)管評級、風(fēng)險(xiǎn)控制、持續(xù)監(jiān)管五大環(huán)節(jié)。35.下列關(guān)于夫妻共同債務(wù)的說法，不正確的是（）。A.

夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活B.

一方賭博所借債務(wù)屬于夫妻共同債務(wù)的范圍C.

夫妻共同債務(wù)，應(yīng)以夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償D.

離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還【答案】:

B【解析】:夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方對外負(fù)債未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方賭博所借債務(wù)，則屬于一方個(gè)人不合理的開支，不屬于夫妻共同債務(wù)的范圍，因而應(yīng)由舉債人個(gè)人自行承擔(dān)，配偶不承擔(dān)償還責(zé)任。36.金融債券是指依法在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在境內(nèi)外債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。目前我國（）金融債券占有較大的比重。A.

商業(yè)銀行B.

政策性銀行C.

證券公司D.

財(cái)務(wù)公司【答案】:

B【解析】:按發(fā)行主體劃分，金融債券可以分為政策性銀行金融債券、商業(yè)銀行金融債券、證券公司金融債券、財(cái)務(wù)公司金融債券以及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，目前政策性銀行金融債券占有較大的比重。37.關(guān)于經(jīng)濟(jì)增加值，下列說法錯(cuò)誤的有（）。A.

也稱經(jīng)濟(jì)利潤B.

經(jīng)濟(jì)增加值＝經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后稅后凈利潤/經(jīng)濟(jì)資本C.

能夠比較客觀地反映商業(yè)銀行在一定時(shí)期內(nèi)為所有者創(chuàng)造的價(jià)值D.

已成為國際通用的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)收益評價(jià)方法E.

最核心的特點(diǎn)是考慮機(jī)會(huì)成本【答案】:

B|D【解析】:B項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)增加值＝稅后凈營業(yè)利潤－經(jīng)濟(jì)資本×資本成本；D項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率（RAROC）已成為國際通用的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)收益評價(jià)方法。38.公司治理信息不要求強(qiáng)制披露的是（）。[2018年10月真題]A.

股東名稱報(bào)告期內(nèi)變動(dòng)情況B.

監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況C.

高級管理層的構(gòu)成及其基本情況D.

董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括基本信息、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理信息、公司治理信息、年度重大事項(xiàng)等。其中，公司治理信息應(yīng)當(dāng)包括：①年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況；②董事會(huì)構(gòu)成及其工作情況；③獨(dú)立董事工作情況；④監(jiān)事會(huì)構(gòu)成及其工作情況；⑤外部監(jiān)事工作情況；⑥高級管理層構(gòu)成及其基本情況；⑦商業(yè)銀行薪酬制度及當(dāng)年董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬；⑧商業(yè)銀行部門設(shè)置和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況；⑨銀行對本行公司治理的整體評價(jià)；⑩銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他信息。39.關(guān)于消費(fèi)者投訴，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.

按照投訴的影響程度，分為一般性投訴與重大投訴B.

銀行應(yīng)為客戶投訴提供必要的便利，在各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和官方網(wǎng)站的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴處理渠道C.

明確人員權(quán)限劃分，使全員“知其職、盡其責(zé)”，構(gòu)建無縫連接的快速處理通道D.

投訴處理情況復(fù)雜或有特殊原因的，可以適當(dāng)延長處理時(shí)限，無需告知客戶【答案】:

D【解析】:投訴處理應(yīng)當(dāng)高效快速，情況復(fù)雜或有特殊原因的，可以適當(dāng)延長處理時(shí)限，并應(yīng)以短信、郵件、信函等方式告知客戶延長時(shí)限及理由。40.商業(yè)銀行的各類負(fù)債業(yè)務(wù)中，最核心的業(yè)務(wù)是（）。[2018年10月真題]A.

同業(yè)拆入業(yè)務(wù)B.

資金業(yè)務(wù)C.

存款業(yè)務(wù)D.

債券業(yè)務(wù)【答案】:

C【解析】:在各類負(fù)債業(yè)務(wù)中，存款是最核心的業(yè)務(wù)，同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向中央銀行借款及債券融資也是重要的資金來源渠道，應(yīng)付款項(xiàng)、或有負(fù)債等其他負(fù)債在商業(yè)銀行資金來源中保持一定的規(guī)模和占比。41.《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》中，關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管的要求說法正確的有（）。A.

貸款撥備率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為1.5%～2.5%B.

撥備覆蓋率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為120%～160%C.

“同質(zhì)同類”是指各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門原則上應(yīng)制定相應(yīng)類別機(jī)構(gòu)的差異化實(shí)施細(xì)則并及時(shí)印發(fā)實(shí)施D.

“一行一策”是指各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門和銀監(jiān)局進(jìn)一步明確單家銀行的貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求E.

確定單家銀行具體監(jiān)管要求時(shí)，應(yīng)考慮的因素有：貸款分類準(zhǔn)確性、處置不良貸款主動(dòng)性、資本充足性【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，撥備覆蓋率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為120%～150%。42.根據(jù)《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》，資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素不包括（）。A.

監(jiān)管資本定義B.

資本充足率監(jiān)管要求C.

風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算D.

市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求【答案】:

D【解析】:1988年，巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》（即第一版巴塞爾資本協(xié)議），確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足率監(jiān)管要求。43.貸款計(jì)劃的一級指標(biāo)包括（）。A.

房地產(chǎn)貸款B.

個(gè)人經(jīng)營貸款C.

票據(jù)貼現(xiàn)D.

銀行卡透支E.

小企業(yè)貸款【答案】:

C|D【解析】:根據(jù)管理需要，貸款計(jì)劃可分為一級指標(biāo)和二級指標(biāo)。一級指標(biāo)包括公司類貸款、個(gè)人類貸款、票據(jù)貼現(xiàn)和銀行卡透支。其中，公司類貸款二級指標(biāo)包括小企業(yè)貸款、一般流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目貸款和房地產(chǎn)貸款（貿(mào)易融資計(jì)劃進(jìn)行單列專項(xiàng)管理）；個(gè)人類貸款二級指標(biāo)包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營貸款。44.下列屬于信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)的是（）。A.

信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別B.

信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別C.

受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)D.

信托財(cái)產(chǎn)受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大E.

除法律規(guī)定的情況外，對信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，可以不受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響。45.（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。A.

發(fā)行普通股B.

發(fā)行優(yōu)先股C.

留存利潤D.

次級債券【答案】:

C【解析】:補(bǔ)充一級資本最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用。留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。46.成員單位以外的戰(zhàn)略投資者作為財(cái)務(wù)公司出資人，且戰(zhàn)略投資者為非金融企業(yè)的，應(yīng)具備的條件不包括（）。A.

最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利B.

最近2年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄C.

最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的20%D.

不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，戰(zhàn)略投資者為非金融企業(yè)的應(yīng)滿足最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。47.下列關(guān)于銀行作出的風(fēng)險(xiǎn)提示，說法正確的有（）。A.

提示消費(fèi)者牢記本行門戶網(wǎng)站的網(wǎng)址，選擇安全登錄方式B.

提示消費(fèi)者不打開來歷不明的程序、鏈接、郵件，不在網(wǎng)吧等公共場所使用網(wǎng)上銀行C.

消費(fèi)者如果忘記門戶網(wǎng)站地址，可通過其他網(wǎng)站提供的鏈接間接登錄D.

銀行不會(huì)也不能向消費(fèi)者索要密碼，不會(huì)也不得通過任何形式要求消費(fèi)者轉(zhuǎn)出賬戶資金E.

網(wǎng)上銀行結(jié)束交易后，應(yīng)通過點(diǎn)擊網(wǎng)銀頁面設(shè)有的專用“安全退出”按鈕退出網(wǎng)銀系統(tǒng)，然后關(guān)閉瀏覽器（即關(guān)閉所有已打開的網(wǎng)頁）【答案】:

A|B|D|E【解析】:C項(xiàng)，登錄銀行網(wǎng)上銀行時(shí)，嚴(yán)禁通過其他網(wǎng)站或郵件提供的鏈接方式間接登錄，防止不法分子仿造銀行網(wǎng)站騙取消費(fèi)者的卡號、密碼等賬戶信息。48.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。A.

監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用B.

“部門執(zhí)法”的局面凸顯C.

在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D.

對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離【答案】:

D【解析】:我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)主要有三個(gè)：①監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用；②各相關(guān)部門獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項(xiàng)屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。49.第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。A.

一B.

二C.

三D.

四【答案】:

C【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，第三支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和評價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。50.關(guān)于合同成立的表述錯(cuò)誤的是（）。A.

當(dāng)事人對合同條款必須堅(jiān)持協(xié)商一致的原則B.

合同的成立不必具備要約和承諾階段C.

雙方當(dāng)事人訂立合同應(yīng)該符合法律規(guī)定D.

當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。51.商業(yè)銀行定期對交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對賬是對（）的控制手段。[2018年6月真題]A.

信用風(fēng)險(xiǎn)B.

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.

市場風(fēng)險(xiǎn)D.

操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

D【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當(dāng)包括的手段之一為定期對交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對賬。52.下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的說法錯(cuò)誤的是（）。A.

引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.

界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強(qiáng)調(diào)優(yōu)先股在一級資本中的主導(dǎo)地位C.

增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性D.

提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能：一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股（含留存收益）應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位；二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔(dān)損失。53.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（）。A.

控制風(fēng)險(xiǎn)B.

組合資產(chǎn)C.

獲取收益D.

保證流動(dòng)性【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心就是控制風(fēng)險(xiǎn)，而降低風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)做法是實(shí)行資產(chǎn)分散化。54.投資基金是一種（）的集合投資方式。A.

組合投資B.

專業(yè)管理C.

利益共享D.

風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)E.

單一投資【答案】:

A|B|C|D【解析】:投資基金是一種組合投資、專業(yè)管理、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。它主要通過向投資者發(fā)行受益憑證（基金份額），將社會(huì)上的資金集中起來，交由專業(yè)的基金管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資，實(shí)現(xiàn)基金資產(chǎn)的保值增值。55.下列有關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)含義說法不正確的有（）。A.

流動(dòng)性是指銀行的某項(xiàng)資產(chǎn)B.

流動(dòng)性是指銀行具備充分的儲(chǔ)備以應(yīng)對需求的能力C.

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不具有內(nèi)生性D.

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是