九月《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》課時訓練（含答案）

九月《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》課時訓練（含答案）一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、抑制需求拉動通貨膨脹，應該采取的措施是（）。A、控制貨幣供應量B、解除托拉斯組織C、減稅【參考答案】：A【解析】：由于需求拉動通貨膨脹的起因是過度需求，因此，只要抑制總需求，就可以達到抑制通貨膨脹的目的。在政策上，政府可以通過實行緊縮性的財政政策和緊縮性的貨幣政策來實現(xiàn)。2、關于民事法律關系，下列哪一選項是正確的？（）A、民事法律關系只能由當事人自主設立B、民事法律關系的客體包括不作為C、民事法律關系的內容均由法律規(guī)定【參考答案】：B【解析】：大多數(shù)情況下，民事法律關系是由當事人根據(jù)其意思自主設定的，法律只對意思表示規(guī)定嚴格的條件。但是這并不是說，民事法律關系只能由當事人自主設立，所以A是錯誤的，不能選；民事法律關系的主體主要是自然人和法人，國家有的時候也直接參與民事活動，但是基于民事主體的平等性，國家出現(xiàn)在民事活動中時，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律關系中.其主體可以是不具有法人資格的其他社會組織，所以B的說法太絕對，錯誤。不選；民事法律關系的內容是民事主體之間基于客體所形成的具體聯(lián)系，即民事權利和民事義務，其權利義務可以是當事3、銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶提出的問題應當本著（）的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述。A、誠實信用B、中國工商銀行股份有限公司、中國農業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、中國進出口銀行C、中國工商銀行股份有限公司、中國農業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、國家開發(fā)銀行【參考答案】：A【解析】：B項，中國人民銀行屬于中央銀行；CD兩項，中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行屬于政策性銀行。26、同一財產抵押權與質權并存時，（）優(yōu)先受償。A、抵押權人B、按時間先后順序C、按事先約定【參考答案】：A【解析】：同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，抵押權人優(yōu)先于質權人受償。同一財產抵押權與留置權并存時，留置權人優(yōu)先于抵押權人受償。27、下列不屬于貸款承諾業(yè)務的是（）。A、項目貸款承諾B、信用額度C、票據(jù)發(fā)行便利【參考答案】：B【解析】：貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。28、（）是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在1年以內（含1年）的短期資金融通市場。A、短期市場B、貨幣市場C、資本市場【參考答案】：B【解析】：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在1年以內（含1年）的短期資金融通市場。29、對擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以（）。A、限期糾正B、警告C、取締【參考答案】：C【解析】：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第44條規(guī)定：“擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的并處以違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處以五十萬元以上兩百萬元以下罰款。"30、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”有關規(guī)定的是（）OA、不了解風險控制框架B、不了解安全生產守則C、不了解理財產品的設計原理【參考答案】：A【解析】：“熟知業(yè)務”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。31、貨幣形式發(fā)展最原始的形式是（）。A、電子貨幣B、代用貨幣C、實物貨幣【參考答案】：c【解析】：貨幣幣材和形制，經歷了不斷發(fā)展過程，主要包括實物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣（包括可兌換的信用貨幣和不兌現(xiàn)信用貨幣）、電子貨幣。實物貨幣是貨幣形式發(fā)展最原始的形式。32、商業(yè)銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括（）。A、商業(yè)銀行的監(jiān)事B、商業(yè)銀行董事投資的公司C、保險公司【參考答案】：C【解析】：《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定的“關系人"是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。33、下列（）不是通過直接影響基礎貨幣變動實現(xiàn)調控的貨幣政策工具。A、法定準備金政策B、再貼現(xiàn)政策C、以上都不是【參考答案】：B【解析】：中央銀行通過調整法定存款準備金以增加或減少商業(yè)銀行的超額準備。從而影響貨幣供應量。公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以改變商業(yè)銀行等存款貨幣機構的準備金，進而影響貨幣供應量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標。而再貼現(xiàn)政策的作用機理主要表現(xiàn)在影響商業(yè)銀行的借款成本。故本題答案選C。34、商業(yè)銀行柜臺市場的交易品種主要是（）。A、質押式回購B、現(xiàn)券交易C、融資融券【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行柜臺市場是銀行間市場的延伸，屬于零售市場。商業(yè)銀行柜臺市場的交易品種主要是現(xiàn)券交易。35、隨著銀行業(yè)金融機構的經營活動日益綜合化和國際化，當前，銀行業(yè)金融機構普遍把（）作為銀行業(yè)金融機構一項核心的風險管理活動。A、公司治理B、合規(guī)管理C^風險指標【參考答案】：B【解析】：當前，銀行業(yè)金融機構普遍把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機構一項核心的風險管理活動。36、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。A、銀行盈利目標B、合規(guī)政策C、合規(guī)管理部門的組織結構和資源【參考答案】：A【解析】：本題考查商業(yè)銀行合規(guī)管理體系要素，需要記憶。合規(guī)風險管理的基本要素有：1、合規(guī)政策；2、合規(guī)管理部門的組織結構和資源；3、合規(guī)風險管理計劃；4、合規(guī)風險識別和管理流程；5、合規(guī)培訓與教育制度。37、李某是農村信用社的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構成（）。［2014年6月真題］A、洗錢罪B、挪用資金罪C、貪污罪【參考答案】：B【解析】：挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。38、當存在商品和勞務銷售的完全競爭市場時，不可能產生的是（）。A、需求拉上型通貨膨脹B、工資推進型通貨膨脹C、利潤推進型通貨膨脹【參考答案】：C【解析】：利潤推進的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務銷售的不完全競爭市場。39、（）亦稱經濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經濟處于生產和再生產過程中周期性出現(xiàn)的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現(xiàn)象。A、會計循環(huán)B、經濟周期C、市場周期【參考答案】：B【解析】：經濟周期亦稱經濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經濟處于生產和再生產過程中周期性出現(xiàn)的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現(xiàn)象。40、與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是（）。［2013年11月真題:A、低負債經營B、中負債經營C、高負債經營【參考答案】：C【解析】：與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負債經營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔的風險較大，因此資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用更為重要。41、下列選項中，屬于商業(yè)銀行信用風險的是（）。A、債務人未能履行合同所規(guī)定義務B、銀行無法獲取充足資金C、系統(tǒng)失靈【參考答案】：A【解析】：信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。42、下列國際結算方式中，具有融資功能的是（）。A、信用證B、跟單托收C、光票托收【參考答案】：A【解析】：信用證是指銀行有條件的付款承諾，是進、出口雙方約定的一種結算方式，是主要的貿易融資工具。43、債務人財產的除外不包括（）。A、取回權B、抵銷權C、保留權【參考答案】：C【解析】：債務人財產的除外包括：①取回權，人民法院受理破產申請后，債務人占有的不屬于債務人的財產，該財產的權利人可以通過管理人取回，但是，《破產法》另有規(guī)定的除外；②別除權，對破產人的特定財產享有擔保權的權利人，對該特定財產享有優(yōu)先受償?shù)臋嗬?；③抵銷權，債權人在破產申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張抵銷。44、依據(jù)《行政處罰法》規(guī)定，限制人身自由的行政處罰應由（）。A、審判機關行使B、公安機關行使C、監(jiān)察機關行使【參考答案】：B【解析】：《行政處罰法》第16條規(guī)定，國務院或者經國務院授權的省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以決定一個行政機關行使有關行政機關的行政處罰權.但限制人身自由的行政處罰權只能由公安機關行使。故選C。45、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是（）。A、流動性覆蓋比率B、核心負債比例C、凈穩(wěn)定融資比率【解析】：凈穩(wěn)定融資比例是金融危機后巴塞爾委員會提出的另一個流動性監(jiān)管指標。用于度量銀行較長期限內可使用的穩(wěn)定資金來源對其表內外資產業(yè)務發(fā)展的支持能力。該比率的分子是銀行可用的各項穩(wěn)定資金來源。分母是銀行發(fā)展各類資產業(yè)務所需的穩(wěn)定資金來源。分子分母中各類員債和資產項目的系數(shù)由監(jiān)管當局確定，為該比率設定最低監(jiān)管標準，有助于推動銀行使用穩(wěn)定的資金來源支持其資產業(yè)務的發(fā)展。降低資產負債的期限錯配。46、我國已經成立三家政策性銀行，各自有自己特定的職能。下列不屬于此三家政策性銀行職能的是（）。A、執(zhí)行貨幣政策B、支持進出口貿易融資C、農業(yè)政策性貸款【參考答案】：A【解析】：1994年，我國成立了國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行三家銀行，分別承擔國家重點建設項目融資、支持進出口貿易融資和農業(yè)政策性貸款的任務。故本題選A。47、我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。A、15%B、60%C、120%【參考答案】：C【解析】：貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計算公式可得：撥備覆蓋率二貸款損失準備三不良貸款X100%二69（31.50.5）X100%二120%。48、目前，中國人民銀行有權直接檢查監(jiān)督金融機構的行為不包括（）。A、金融機構的設立行為B、金融機構與中國人民銀行特種貸款有關的行為C、金融機構執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為【參考答案】：A【解析】：《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的下列行為有權進行檢查監(jiān)督：執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為：與中國人民銀行特種貸款有關的行為：執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為：執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為；代理中國人民銀行經理國庫的行為；執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為。49、以下對監(jiān)管資本描述正確的是（）。A、它也稱為風險資本B、它是銀行資產減去負債的余額C、它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量【參考答案】：C【解析】：銀行資產減去負債的余額是會計資本；防止銀行倒閉的最后防線是經濟資本，也稱為風險資本；監(jiān)管資本，指銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。50、下列行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》“內幕交易"條款的是（）OA、告知客戶本銀行未公布的重大投資行為B、幫助客戶分析匯率波動趨勢C、告知客戶已經公開的上市公司財務狀況【參考答案】：A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員基于內幕信息進行內幕交易的，或為他人提供投資理財方面的建議，都可能損害所在機構或金融消費者的利益，情節(jié)嚴重者，甚至會觸犯法律。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。A、提高留存利潤B、發(fā)行普通股票C、發(fā)行次級債券【參考答案】：A【解析】：由于優(yōu)先股票和次級債券都屬于商業(yè)銀行附屬資本，發(fā)行優(yōu)先股票和次級債券不會增加核心資本。商業(yè)銀行核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。2、債權申報期限自人民法院發(fā)布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于（）日。A、十五B、三十C、四十五【參考答案】：B【解析】：人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限自人民法院發(fā)布受理破產申請公告之日起計算.最短不得少于三十日，最長不得超過三個月。3、在單位存款業(yè)務中，存款人因借款或其他結算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶是（）。A、基本存款賬戶B、臨時存款賬戶B、風險提示C、了解客戶【參考答案】：A【解析】：向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對客戶提出的問題本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶作出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證。4、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責”條款的是（）。A、向同事打聽與自身工作無關的信息B、除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行C、出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息【參考答案】：B【出處】2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全：①不打聽與自身工作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息、交與或告知其他人員。5、在商業(yè)銀行內負責監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決的是（）。A、合規(guī)總監(jiān)B、董事會C、高級管理層【參考答案】：Bc、一般存款賬戶【參考答案】：c【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：在單位存款業(yè)務中，存款人因借款或其他結算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶是一般存款賬戶。4、在單位存款業(yè)務中，存款人因借款或其他結算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶是（）。A、基本存款賬戶B、臨時存款賬戶C、一般存款賬戶【參考答案】：C【解析】：本題考查一般存款賬戶的概念。一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金存款，但不得辦理現(xiàn)金支取。5、（）原則被視為民法中的“帝王原則"。A、交易自愿B、自覺守法C、誠實信用【參考答案】：C【解析】：誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。誠實信用是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則，銀行業(yè)因其與一國的政治經濟以及社會公眾的生活密切相關，具有高度的外部性，因而對從業(yè)人員遵循誠實信用原則的要求應當更高。6、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A、15%B、35%C、50%【參考答案】：B【解析】：固定薪酬即基本薪酬，是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報酬，包括津補貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經營中的勞動投入、服務年限、所承擔的經營責任及風險等因素確定。商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。7、某商業(yè)銀行的副行長將客戶的手機信息透露給在基金公司上班的親友,幫助其開拓客戶市場，該副行長的做法屬于（）。A、為親友幫忙.但做法有些不妥B、有違《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密C、明顯屬于違法犯罪行為【參考答案】：B【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后.均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。8、債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，致使抵押財產被人民法院依法扣押的，自扣押之日起（）有權收取該抵押財產的天然孽息或者法定孽息。A、抵押權人B、人民法院C、抵押物登記機關【參考答案】：A【解析】：債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形.致使抵押財產被人民法院依法扣押的.自扣押之日起抵押權人有權收取該抵押財產的天然孽息或者法定孽息，但抵押權人未通知應當清償法定孽息的義務人的除外。9、陳某是一家銀行的部門經理，同時在當?shù)亟鹑趯W會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。A、屬于允許范圍內的兼職活動，但應向當?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份B、違反了有關法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動C、與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作【參考答案】：A10、根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國證券投資基金、企業(yè)年金、社會基金等都必須指定（）家商業(yè)銀行作為托管人。TOC\o"1-5"\h\zA、1B、4C、5【參考答案】：A11、連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（）個月內要求保證人承擔保證責任。A、6B、24C、36【參考答案】：A【解析】：《擔保法》第二十六條規(guī)定，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起6個月內要求保證人承擔保證責任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任。12、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待"原則的是A、因產品設計差異而導致費率和服務便捷程度上的差別B、在為提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時不耐煩C、耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶【參考答案】：B【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題13、行政訴訟中，人民法院審理行政案件，可以參照（）。A、法律B、地方性法規(guī)C、規(guī)章【參考答案】：C【解析】：《行政訴訟法》第63條規(guī)定，人民法院審理行政案件，參照規(guī)章。14、若要追究挪用單位資金人員的刑事責任，則挪用資金的數(shù)額至少要達到（）元以上。TOC\o"1-5"\h\zA、5000B、20000C、30000【參考答案】：A【解析】：對挪用資金行為追究刑事責任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的。15、一般來說，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，會使商業(yè)銀行（）。A、提高貸款利率B、貸款利率升降不確定C、貸款利率不受影響【參考答案】：A【解析】：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，低商業(yè)銀行借款意愿。使其減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。商業(yè)銀行準備金不足，就會收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而縮減市場貨幣供應量。隨著市場貨幣供應量的減少.市場利率會相應提高。故本題答案選A。三、判斷題（共20題，每題1分）1、教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）【參考答案】：錯誤【解析】：教育儲蓄是指父母為其子女接受非義務教育而儲蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。教育儲蓄的對象為在校小學四年級（含四年級）以上學生。該儲種最低起存金額通常為50元，本金合計最高限額為2萬元。存期分為一年、三年、六年。2、單一集團客戶授信集中度不應高于15%。（）【參考答案】：正確【解析】：單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15%03、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，要按相應法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題4、某銀行會計臨時請假離開公司，考慮到外出時間很短，該會計人員便將財務章交給其他同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務。這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為?！窘馕觥浚翰坏眠`反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。5、經常項目是最具綜合性的對外貿易指標?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】國際收支包括經常項目和資本項目，其中經常項目是最具綜合性的對外貿易的指標。6、按公司的外部控制或附屬關系為標準，可將公司分為母公司與子公司。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析7、銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務宣傳和辦理業(yè)務的過程中，不得使用不正當競爭手段?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。8、ARROW評級體系中，業(yè)務風險包括組織、內控體系、管理層及員工、合規(guī)性要求、客戶服務。（）【參考答案】：錯誤【解析】：ARROW評級體系中，業(yè)務風險包括戰(zhàn)略、信用及操作風險、財務穩(wěn)定性、產品/服務的性質；控制風險包括組織、內控體系、管理層及員工、合規(guī)性要求、客戶服務。9、查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存是銀監(jiān)會對銀行業(yè)非現(xiàn)場檢查的措施。（）【解析】：查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存是銀監(jiān)會對銀行業(yè)現(xiàn)場檢查的措施。此外，現(xiàn)場檢查的措施還包括：①進入銀行業(yè)金融機構進行檢查；②詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；③檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。10、結合管理內涵和職能，資產負債管理長期目標可概括為：順應當前經濟形勢、市場變革和監(jiān)管要求的變化，堅持穩(wěn)健審慎的風險偏好，以提升凈利息收益率（NIM）和股權收益率（R0E）水平為核心，統(tǒng)籌表內外資產負債管理，做好規(guī)模、風險、收益的平衡協(xié)調發(fā)展。（）【參考答案】：錯誤【解析】：結合管理內涵和職能，資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業(yè)務經營引導和調控能力，統(tǒng)籌把握資產負債的總量和結構，促進流動性、安全性和效益性的協(xié)調統(tǒng)一，實現(xiàn)經濟資本回報率（RAROC）最大化，進而持續(xù)提升股東價值回報。題干論述的是資產負債管理短期目標。11、市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）【參考答案】：正確【解析】：第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。12、房屋租賃期滿以后，出租人仍然接受承租人繼續(xù)交納的租金，視為雙方同意延長租賃期限。該行為屬于沉默形式的民事法律行為。（）【參考答案】：錯誤【解析】：題干屬于推定形式的民事法律行為。推定形式是指行為人雖然沒有口頭或書面的意思表示，但他人可以通過其積極行為推定其意思表示。沉默形式是指行為人不用行為表示，而是以消極的不作為進行意思表示的形式。沉默一般不作為意思表示的方式，但法律有規(guī)定時，也可作為意思表示的一種形式。13、我國貨幣政策的目標是保持國內物價穩(wěn)定、匯率穩(wěn)定，并以此促進經濟增長。（）【參考答案】：正確【解析】：《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策的目標是保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長。14、刑事責任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】刑事責任包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。15、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，由代理人獨自承擔責任。（）【參考答案】：錯誤【解析】：《民法通則》第六十七條規(guī)定，代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。16、某銀行會計臨時請假離開公司，考慮到外出時間很短，該會計人員便將財務章交給其他同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務。這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。17、一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）【解析】：借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經貸款銀行同意，不得更改還款方式。18、最高額抵押擔保的債權確定前，抵押權人與抵押人可以通過協(xié)議任意變更相關內容。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)《物權法》第二百零五條規(guī)定，最高額抵押擔保的債權確定前，抵押權人與抵押人可以通過協(xié)議變更債權確定的期間、債權范圍以及最高債權額，但變更的內容不得對其他抵押權人產生不利影響。19、使用損失分布法時，需要通過操作風險評估、關鍵風險指標、情景分析、業(yè)務環(huán)境和內部控制因素對損失進行前瞻性調整。（）【參考答案】：正確【解析】：從當前業(yè)界實踐看，最常用的操作風險計量模型是損失分布法，其主要原理是基于操作風險內外部歷史損失數(shù)據(jù)對損失進行估算，再通過操作風險評估、關鍵風險指標、情景分析、業(yè)務環(huán)境和內部控制因素對損失進行前瞻性調整。20、內部模型法的核心是以風險價值為指標來度量市場風險。（）【參考答案】：正確【解析】：內部模型法的核心是以風險價值為指標來度量市場風險，并在此基礎上確定資本要求?！窘馕觥浚宏P于建立有效的合規(guī)風險管理體系的說明。6、銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。A、1個月B、6個月C、36892【參考答案】：B【解析】：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。7、開證銀行授權代付行向受益人預付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負擔利息的信用證為（）。A、循環(huán)信用證B、對開信用證C、預支信用證【參考答案】：C【解析】：預支信用證指開證行授權代付行向受益人預付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負擔利息，即開證行付款在前，受益人交單在后，與遠期信用證相反。8、甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后該機器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權（）。A、解除合同B、行使后履行抗辯權C、行使撤銷權【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，出現(xiàn)因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的時，當事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然災害、政府行為、社會異常事件，騷亂屬于社會異常事件，符合合同解除的法定情形。9、根據(jù)《巴塞爾斯資本協(xié)議》的標準，假設某銀行的所有資本為400億元人民幣，風險加權資產為3000億元人民幣，市場風險資本為80億元人民幣，則其資本充足率為（）。A、7.8%B、8.7%C、10.0%【參考答案】：C【出處】2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：（400-0）（3000+12.5X80）=10.0%10、某銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享？（）A、可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗B、應當與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員C、不應當與其共享【參考答案】：B【解析】：“團結合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業(yè)知識和工作經驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。故本題選C。11、銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是（）。A、銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產品B、銀行工作人員目前兼職機構的財務人員來銀行辦理業(yè)務時，該工作人員申請回避。并向管理層說明情況C、銀行工作人員利用朋友關系.向客戶推銷不適合其需要的產品和服務【參考答案】：B【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上原則.正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間關系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：在存在潛在沖突情形時，應向所在機構管理層主動說明利益沖突情況，及處理利益沖突建議。12、2004年版巴塞爾資本協(xié)議中，（）、最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。A、資本評估B、公司治理C、市場約束【參考答案】：C13、商業(yè)銀行資本充足率（）。A、不得低于8%B、不得低于25%C、不得高于8%【參考答案】：A14、下列不屬于合規(guī)風險所造成的直接后果是（）。A、重大財務損失B、監(jiān)管處罰C、盈利能力減弱【參考答案】：C【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。15、下列不屬于成長期特點的是（）。A、成長期是一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期B、新產品得到市場充分認可，需求量大幅增加C、這一時期的企業(yè)面臨的競爭壓力不大、【參考答案】：C【解析】：成長期是一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期，行業(yè)利潤迅猛增加。在這個階段，新產品得到市場充分認可，需求量大幅增加，價格穩(wěn)步提高，逐漸顯露出高收益的特征。隨著利潤的增長，進入該行業(yè)的企業(yè)數(shù)量不斷增加,出現(xiàn)新舊企業(yè)之間和新舊產品之間激烈競爭的局面。因此，這一時期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常巨大。16、遠期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風險管理的需要，下列關于銀行遠期外匯交易的說法，不正確的是（）。A、遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率B、遠期外匯交易只能夠對沖匯率下降的風險C、遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割【參考答案】：B【解析】：C項，遠期外匯交易最大的優(yōu)點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，可以用來進行套期保值或投機。17、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責”條款的是（）。A、向同事打聽與自身工作無關的信息B、除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行C、出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息【參考答案】：B【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩孩俨淮蚵犈c自身工作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息、交與或告知其他人員。18、從支出角度計算GDP,私人購買的住房支出屬于（）。A、私人消費B、投資C、凈出口【參考