我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀及存在問題

我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀及存在問題

會計033班金燕03079010石穎峰03079012周雪03079016

所謂金融監(jiān)管是指金融主管機關(guān)根據(jù)法律賦予的權(quán)力，依法對金融機構(gòu)及其運營情況實施監(jiān)督和管理，以維護正常的金融秩序，保護存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運行。

金融監(jiān)管的目的是防范金融風(fēng)險發(fā)生，維護金融秩序穩(wěn)定，保障金融體系的運行安全，保護資產(chǎn)所有者的利益。

我國金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀與存在的問題

1、嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營和多元化監(jiān)管模式限制了商業(yè)銀行的發(fā)展空間，在分業(yè)監(jiān)管的實施中，缺乏一套合理有效的協(xié)調(diào)機制也使金融監(jiān)管不能適應(yīng)現(xiàn)代金融發(fā)展的需要。2、金融監(jiān)管內(nèi)容重點不突出，監(jiān)管內(nèi)容不全面。金融監(jiān)管內(nèi)容和范圍狹窄，監(jiān)管乎段落后。

3、金融監(jiān)管方式過分依賴行政審批和現(xiàn)場監(jiān)管，監(jiān)管手段陳舊。金融監(jiān)管的組織體系不健全。

4、金融監(jiān)管人力資源嚴(yán)重稀缺，金融監(jiān)管能力偏低。監(jiān)管人員素質(zhì)不全面，高素質(zhì)人才缺乏。

我國金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀與存在的問題

基層央行的金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與存在的問題

金融監(jiān)管是人民銀行中心支行和縣支行的主要職責(zé)，對防范和化解金融風(fēng)險，穩(wěn)定金融秩序，促進(jìn)地方經(jīng)濟發(fā)展意義重大。目前，基層央行的金融監(jiān)管水平較之以前有了明顯提高，但還存在如下不容忽視的問題和缺陷：

1、金融監(jiān)管理念尚有一定的缺失性。

2、金融監(jiān)管責(zé)任制的制度安排留有缺陷，需要改進(jìn)。

3、金融監(jiān)管的機構(gòu)設(shè)置和人員配備與監(jiān)管需求存在一定的不適應(yīng)性。

4、金融監(jiān)管的信息溝通體系和電子化建設(shè)滯后，制約監(jiān)管效率的提高。

5、金融監(jiān)管人員資格管理和人員素質(zhì)有待改進(jìn)和提高。

提高央行金融監(jiān)管水平

加入世貿(mào)組織，對我國的沖擊和震蕩將是全面的、深刻的、久遠(yuǎn)的。我們要抓住這一歷史性機遇，直面挑戰(zhàn)，勇于開拓，學(xué)習(xí)借鑒國際先進(jìn)的監(jiān)管經(jīng)驗，結(jié)合我國實際，迅速提高央行金融監(jiān)管水平。

1、加強對國際金融知識、國外金融法律、國際金融監(jiān)管原則、國際金融組織規(guī)定等知識的學(xué)習(xí)和研究。

2、修改完善現(xiàn)有法律框架。

3、改進(jìn)和完善多元化的金融監(jiān)管體制。

4、合理確定監(jiān)管內(nèi)容，改進(jìn)監(jiān)管方式，鼓勵金融創(chuàng)新。

5、加強中央銀行監(jiān)管隊伍建設(shè)，切實提高監(jiān)管水平。

6、加強金融監(jiān)管的國際合作與交流。

提高央行金融監(jiān)管水平基層人民銀行金融監(jiān)管

（一）更新金融監(jiān)管理念，樹立和增強監(jiān)管中的“效益、市場、系統(tǒng)、持續(xù)”意識。

（二）改進(jìn)和完善金融監(jiān)管責(zé)任制的制度安排。

（三）優(yōu)化監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部的人員配置，增強金融監(jiān)管力量。

（四）加快金融監(jiān)管信息溝通體系和電子化建設(shè)的步伐，切實提高金融監(jiān)管效率。

（五）加強金融監(jiān)管人員的資格管理，提高監(jiān)管隊伍的整體素質(zhì)。

結(jié)束

目前，我國在實施銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，建立了銀行、證券、保險分業(yè)監(jiān)管的體制框架，分別由人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)實施監(jiān)管。這種分業(yè)監(jiān)管的體制在前幾年對加強金融監(jiān)管特別是糾正金融業(yè)的“三亂”，防范金融風(fēng)險方面起到了很大作用，但其局限性也是明顯的：

下一頁其一，降降低了監(jiān)監(jiān)管效率率，提高高了監(jiān)管管成本。。其二，限限制了我我國銀行行業(yè)的發(fā)發(fā)展空間間。其三，不不符合國國際金融融業(yè)發(fā)展展和監(jiān)管管趨勢。。返回一是對商商業(yè)銀行行的監(jiān)管管偏重于于合規(guī)性性監(jiān)管，，忽視風(fēng)風(fēng)險性監(jiān)監(jiān)管。二二是對商商業(yè)銀行行的監(jiān)管管內(nèi)容過過窄，仍仍局限于于存貸款款、結(jié)算算、信用用卡等業(yè)業(yè)務(wù)，已已不能涵涵蓋全部部金融業(yè)業(yè)務(wù)；對對金融創(chuàng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)務(wù)的監(jiān)管管滯后，，一些新新的金融融業(yè)務(wù)未未及時納納入監(jiān)管管視線。。三是金金融監(jiān)管管范圍縮縮小，一一些準(zhǔn)金金融機構(gòu)構(gòu)和準(zhǔn)金金融業(yè)務(wù)務(wù)未納入入監(jiān)管范范圍，如如將彩票票市場、、社會集集資等監(jiān)監(jiān)管業(yè)務(wù)務(wù)逐步移移交給其其他部門門監(jiān)管；；社會保保障體系系中涉及及的準(zhǔn)金金融業(yè)，，如社會會養(yǎng)老保保險、失失業(yè)保險險、農(nóng)村村養(yǎng)老保保險等，，分散于于不同的的部門經(jīng)經(jīng)營和管管理，未未納入統(tǒng)統(tǒng)一的金金融監(jiān)管管范疇。。返回第一，在在市場準(zhǔn)準(zhǔn)入、業(yè)業(yè)務(wù)范圍圍、日常常業(yè)務(wù)監(jiān)監(jiān)管、市市場退出出等方面面，過分分依賴行行政審批批和現(xiàn)場場監(jiān)管第二，監(jiān)監(jiān)管手段段陳舊，，科技水水平低，，與被監(jiān)監(jiān)管機構(gòu)構(gòu)未實現(xiàn)現(xiàn)電腦聯(lián)聯(lián)網(wǎng)，無無法實現(xiàn)現(xiàn)實時監(jiān)監(jiān)控，使使監(jiān)管人人員忙于于監(jiān)管資資料的收收集和層層層上報報工作，，效率低低，成本本高。第三，對對金融機機構(gòu)退出出市場的的監(jiān)管經(jīng)經(jīng)驗不足足，尤其其對有問問題的金金融機構(gòu)構(gòu)退出市市場的處處理缺乏乏成熟經(jīng)經(jīng)驗，許許多法律律和制度度建設(shè)滯滯后。第四，利利用社會會力量對對金融機機構(gòu)進(jìn)行行監(jiān)管尚尚未起步步，對外外部審計計師的利利用幾乎乎是空白白，對如如何利用用外部中中介機構(gòu)構(gòu)實行金金融監(jiān)管管缺乏相相應(yīng)的制制度和法法規(guī)。第五，金金融監(jiān)管管的成本本較高，，導(dǎo)致金金融監(jiān)管管的有效效性下降降返回①監(jiān)管目目標(biāo)理念念較為單單一。②市場約約束理念念不足。。經(jīng)濟金融融市場化化、一體體化日日漸深入入的情況況下，市市場約束束有助于于加強資資本管制制的效果果，促進(jìn)進(jìn)商業(yè)銀銀行穩(wěn)健健經(jīng)營。。③系統(tǒng)、、持續(xù)的的監(jiān)管理理念有待待加強。。返回從實踐來來看，監(jiān)監(jiān)管責(zé)任任制度創(chuàng)創(chuàng)新的實實際效果果與設(shè)計計預(yù)期具具有一定定的反差差，其缺缺陷主要要表現(xiàn)為為：①監(jiān)管責(zé)責(zé)任制有有些規(guī)定定不明確確具體，，實際操操作有一一定定困難。。②監(jiān)管管責(zé)任制制中的激激勵約束束機制不不相兼容容。③監(jiān)監(jiān)管責(zé)任任制的相相關(guān)配套套制度滯滯后，影影響其可可操作性性。返回第一，要要轉(zhuǎn)變監(jiān)監(jiān)管理念念，將謹(jǐn)謹(jǐn)慎的風(fēng)風(fēng)險監(jiān)管管確定為為央行監(jiān)監(jiān)管目標(biāo)標(biāo)，第二，要要實現(xiàn)監(jiān)監(jiān)管方式式由行政政審批和和現(xiàn)場監(jiān)監(jiān)管為主主向非現(xiàn)現(xiàn)場監(jiān)管管為主的的轉(zhuǎn)變，，第三，擴擴大金融融監(jiān)管范范圍，將將金融創(chuàng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)務(wù)和準(zhǔn)金金融業(yè)務(wù)務(wù)納入監(jiān)監(jiān)管范圍圍，加強強央行對對全社會會金融風(fēng)風(fēng)險的防防范能力力第四，要要盡快實實現(xiàn)金融融監(jiān)管手手段的現(xiàn)現(xiàn)代化，，加強金金融監(jiān)管管的電子子化建設(shè)設(shè)，充分分發(fā)揮計計算機輔輔助管理理第五，要要充分發(fā)發(fā)揮外部部審計師師在金融融監(jiān)管中中的作用用，制定定相應(yīng)的的法規(guī)和和程序返回①適當(dāng)引引入監(jiān)管管中的““效益””理念。。對一些些經(jīng)濟金金融運行行質(zhì)量較較差、金金融風(fēng)險險積累突突出的地地方，人人民銀行行應(yīng)強化化金融監(jiān)監(jiān)管。②樹立““市場約約束”的的監(jiān)管理理念。有有效的市市場約束束，是商商業(yè)銀行行實行審審慎經(jīng)營營的驅(qū)動動力，也也促使商商業(yè)銀行行保持雄雄厚的資資本基礎(chǔ)礎(chǔ)以抵御御風(fēng)險，，故可以以作為有有效銀行行監(jiān)管的的重要手手段。③增強““系統(tǒng)、、持續(xù)””的監(jiān)管管理念。。把握好好事前、、事中、、事后的的監(jiān)管特特征，盡盡可能減減少或杜杜絕無效效監(jiān)管，，在持續(xù)續(xù)監(jiān)管中中逐漸提提高監(jiān)管管工作的的質(zhì)量。。返回①完善監(jiān)監(jiān)管責(zé)任任制體系系，增強強責(zé)任制制的可操操作性。。②改進(jìn)責(zé)責(zé)任制中中的激勵勵約束機機制，充充分調(diào)動動監(jiān)管人人員的積積極性。。③加快責(zé)責(zé)任制的的相關(guān)配配套制度度建設(shè)。。及早制制定統(tǒng)一一、規(guī)范范、具體體的監(jiān)