貸款卡預(yù)審核操作流程講義課件

貸款卡預(yù)審核操作流程中國人民銀行重慶營業(yè)管理部征信管理處劉藝（2012年8月）1貸款卡預(yù)審核操作流程中國人民銀行重慶營業(yè)管理部征信管理處一、貸款卡的定義二、貸款卡的業(yè)務(wù)種類三、貸款卡業(yè)務(wù)的辦理流程四、辦理貸款卡業(yè)務(wù)需要提交的資料五、貸款卡新辦、年審資料審核流程及注意事項六、需要注意的幾個問題2一、貸款卡的定義2一、貸款卡的定義

貸款卡是中國人民銀行發(fā)給注冊地借款人的磁條卡，是借款人憑以向各金融機構(gòu)申請辦理信貸業(yè)務(wù)的資格證明。凡與金融機構(gòu)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人，應(yīng)當(dāng)向注冊地人民銀行申領(lǐng)貸款卡。一個借款人申領(lǐng)一張貸款卡，貸款卡由借款人持有，有效期為1年，在中華人民共和國境內(nèi)通用。

3一、貸款卡的定義3二、貸款卡的業(yè)務(wù)種類申請貸款卡（新辦）凡與金融機構(gòu)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人，在首次辦理信貸業(yè)務(wù)前，持相關(guān)資料向其注冊地所屬人民銀行申請貸款卡。4二、貸款卡的業(yè)務(wù)種類4二、貸款卡的業(yè)務(wù)種類申請延續(xù)貸款卡有效期（年審）貸款卡有效期1年，借款人必須每年持貸款卡和相關(guān)材料辦理年審手續(xù)。現(xiàn)行貸款卡是按貸款卡卡號尾數(shù)對應(yīng)月份參加年審，即：貸款卡號尾數(shù)為1，年審時間為1月份，貸款卡號尾數(shù)為2，年審時間為2月份，以此類推，卡號尾數(shù)為0的，年審時間為10月份5二、貸款卡的業(yè)務(wù)種類申請延續(xù)貸款卡有效期（年審）5二、貸款卡的業(yè)務(wù)種類申請貸款卡信息變更借款人申辦貸款卡后，其名稱、法定代表人等重大事項發(fā)生變化的，應(yīng)及時申請變更。6二、貸款卡的業(yè)務(wù)種類申請貸款卡信息變更6二、貸款卡的業(yè)務(wù)種類申請貸款卡遷移借款人注冊地發(fā)生變化，需向當(dāng)?shù)兀ㄟw出地）人民銀行提出遷移申請。7二、貸款卡的業(yè)務(wù)種類申請貸款卡遷移7二、貸款卡的業(yè)務(wù)種類申請貸款卡掛失/換發(fā)貸款卡遺失、損壞的，需向發(fā)放貸款卡的人民銀行申請換發(fā)，換發(fā)的貸款卡編碼不變。8二、貸款卡的業(yè)務(wù)種類申請貸款卡掛失/換發(fā)8二、貸款卡的業(yè)務(wù)種類申請貸款卡注銷借款人有下列情形之一的，可以向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申請注銷其貸款卡：1、借款人《營業(yè)執(zhí)照》依法被吊銷；2、借款人依法宣告破產(chǎn)；3、借款人解散；4、借款人依法被撤銷；5、借款人存在依法終止的其他情形。9二、貸款卡的業(yè)務(wù)種類申請貸款卡注銷9二、貸款卡的業(yè)務(wù)種類貸款卡密碼查詢和修改直接到借款人注冊地（以《營業(yè)執(zhí)照》上的“住所”或“經(jīng)營場所”為準(zhǔn)）的人民銀行辦理。

10二、貸款卡的業(yè)務(wù)種類貸款卡密碼查詢和修改10三、貸款卡業(yè)務(wù)的操作流程

貸款卡業(yè)務(wù)申報（新辦和年審）辦理基本流程1、借款人登陸http://右下角進入“辦事指南”—“辦事流程”—“征信管理”下載“《行政許可申請書》、《借款人基本信息模版》、《借款人財務(wù)報表模版》。2、借款人按申請文書中的注釋要求如實填寫有關(guān)內(nèi)容，并準(zhǔn)備相關(guān)資料。其要求：《行政許可申請書》（見附件1）填寫完整后用A4紙打印，并按照<注意事項>的要求備齊原件、復(fù)印件并加蓋公章；《借款人基本信息模版》、《借款人財務(wù)報表模版》按照電子報表填寫說明填寫完整后刻錄成光盤。

3、借款人攜帶填寫好的申請文書及相關(guān)資料和光盤到有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的商業(yè)銀行辦理初審手續(xù)。11三、貸款卡業(yè)務(wù)的操作流程貸款卡業(yè)務(wù)申報（新辦和年審）辦理基三、貸款卡業(yè)務(wù)的操作流程貸款卡業(yè)務(wù)申報（新辦和年審）辦理基本流程4、受理初審的商業(yè)銀行對借款人提交的資料進行審查（具體審查資料流程及注意事項見附件7）。

5、人民銀行收到申請文書及相關(guān)資料后進行終審，如發(fā)現(xiàn)問題將資料退還給負(fù)責(zé)初審的商業(yè)銀行并要求其補正；人民銀行終審合格后，打印出《準(zhǔn)予行政許可延續(xù)決定書》或者《準(zhǔn)予行政許可決定書》，連同貸款卡通過票據(jù)交換或商業(yè)銀行自行提取的方式，返回到負(fù)責(zé)初審的商業(yè)銀行，由該商業(yè)銀行將相關(guān)資料轉(zhuǎn)交至貸款卡業(yè)務(wù)借款人。12三、貸款卡業(yè)務(wù)的操作流程貸款卡業(yè)務(wù)申報（新辦和年審）辦理基本三、貸款卡業(yè)務(wù)的操作流程貸款卡信息變更借款人登陸http://右下角進入“辦事指南”—“辦事流程”—“征信管理”下載《貸款卡信息變更登記表》(見附件2）。

其余流程和貸款卡新辦和年審相似。13三、貸款卡業(yè)務(wù)的操作流程貸款卡信息變更13三、貸款卡業(yè)務(wù)的操作流程貸款卡的遷移借款人登陸http://右下角進入“辦事指南”—“辦事流程”—“征信管理”下載《借款人遷移申請書》（見附件3）。其余流程和貸款卡新辦和年審相似。14三、貸款卡業(yè)務(wù)的操作流程貸款卡的遷移14三、貸款卡業(yè)務(wù)的操作流程貸款卡掛失/換發(fā)借款人登陸http://右下角進入“辦事指南”—“辦事流程”—“征信管理”下載《貸款卡掛失換發(fā)業(yè)務(wù)申請表》（見附件4）。其余流程和貸款卡新辦和年審相似。15三、貸款卡業(yè)務(wù)的操作流程貸款卡掛失/換發(fā)15三、貸款卡業(yè)務(wù)的操作流程貸款卡注銷借款人登陸http://右下角進入“辦事指南”—“辦事流程”—“征信管理”下載《貸款卡注銷業(yè)務(wù)申請表》（見附件5）。其余流程和貸款卡新辦和年審相似。

16三、貸款卡業(yè)務(wù)的操作流程貸款卡注銷16三、貸款卡業(yè)務(wù)的操作流程貸款卡密碼查詢和修改直接到借款人注冊地（以《營業(yè)執(zhí)照》上的“住所”或“經(jīng)營場所”為準(zhǔn)）的人民銀行辦理，辦理流程略。17三、貸款卡業(yè)務(wù)的操作流程貸款卡密碼查詢和修改17四、辦理貸款卡業(yè)務(wù)需要提交的資料

（一）貸款卡新辦和年審需要提交的資料貸款卡新辦和年審時，需填寫《行政許可申請書》（填寫完整后用A4紙打?。┮约啊督杩钊嘶拘畔⒛０妗贰ⅰ督杩钊素攧?wù)報表模版》，并按照電子報表填寫說明填寫完整后刻錄成光盤。另需提供以下證明資料（見手冊）1、企事業(yè)單位：（1）年審有效的《營業(yè)執(zhí)照》副本的原件和復(fù)印件；事業(yè)法人持年審有效的《事業(yè)單位法人證書》副本的原件和復(fù)印件；（2）年審有效的《組織機構(gòu)代碼證》副本的原件和復(fù)印件；（3）有效的《國稅登記證》和《地稅登記證》副本的原件和復(fù)印件；（4）法人代表、財務(wù)負(fù)責(zé)人、經(jīng)辦人有效身份證件的復(fù)印件；（5）《驗資報告》（由會計師事務(wù)所辦理）復(fù)印件；

18四、辦理貸款卡業(yè)務(wù)需要提交的資料

（一）貸款卡新辦和年審需要四、辦理貸款卡業(yè)務(wù)需要提交的資料

（6）注冊資本出資單位年審有效的《組織機構(gòu)代碼證》副本的復(fù)印件；注冊資本出資個人有效的身份證明復(fù)印件；注冊資本出資單位若為外商投資企業(yè)，需提供外資企業(yè)有效的《營業(yè)執(zhí)照》副本復(fù)印件；（7）若為子公司的非法人企業(yè)須提交法人授權(quán)委托書（明確發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的授權(quán)范圍），法人企業(yè)有效期內(nèi)的《組織機構(gòu)代碼證》副本復(fù)印件；非法人企業(yè)還需提交銀行同意建立信貸關(guān)系的證明（見附件6）；（8）集團企業(yè)提交子公司有效期內(nèi)的《組織機構(gòu)代碼證》副本的復(fù)印件,子公司提交母公司有效期內(nèi)的《組織機構(gòu)代碼證》副本的復(fù)印件；（9）若借款人需委托他人或金融機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡的,被委托者須提交具有法律效力的授權(quán)委托書；19四、辦理貸款卡業(yè)務(wù)需要提交的資料

（6）注冊資本出資單位年審四、辦理貸款卡業(yè)務(wù)需要提交的資料

（10）申請期上年度半年和年末的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表復(fù)印件；（11）資本、股權(quán)、企業(yè)名稱存在變更的借款人，應(yīng)出具工商部門的相關(guān)證明材料原件及復(fù)印件；（12）人民銀行要求的其他資料。2、自然人（為企業(yè)貸款提供擔(dān)保的自然人）。3、國有企業(yè)。4、其他經(jīng)濟組織。5、境外擔(dān)保企業(yè)20四、辦理貸款卡業(yè)務(wù)需要提交的資料

（10）申請期上年度半年和四、辦理貸款卡業(yè)務(wù)需要提交的資料

（二）貸款卡信息變更需提交資料辦理貸款卡信息變更手續(xù)時除填寫《貸款卡信息變更登記表》外，還需提供以下證明資料：1、單位介紹信；2、年審有效的《營業(yè)執(zhí)照》、《事業(yè)單位法人證書》或其他注冊登記證的副本原件及復(fù)印件；3、年審有效的《組織機構(gòu)代碼證》的副本原件及復(fù)印件；4、有效的《國稅登記證》、《地稅登記證》的副本原件及復(fù)印件；5、經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件；6、人民銀行要求的其他相關(guān)證明材料；7、涉及變更事項需要提交相應(yīng)資料。21四、辦理貸款卡業(yè)務(wù)需要提交的資料

（二）貸款卡信息變更需提交四、辦理貸款卡業(yè)務(wù)需要提交的資料（三）貸款卡遷移需提交資料辦理貸款卡遷移手續(xù)時除填寫《借款人遷移申請書》外，還需提供以下證明資料：1、單位介紹信；2、原注冊地工商行政管理部門、質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督管理部門或其他注冊登記主管部門出具的遷址通知書；3、遷移后的《營業(yè)執(zhí)照》、《組織機構(gòu)代碼證》副本的原件及復(fù)印件。22四、辦理貸款卡業(yè)務(wù)需要提交的資料（三）貸款卡遷移需提交資料2四、辦理貸款卡業(yè)務(wù)需要提交的資料（四）貸款卡掛失/換發(fā)需提交資料辦理貸款卡掛失信息變更手續(xù)時除填寫《貸款卡掛失換發(fā)業(yè)務(wù)申請表》外，還需提供以下證明資料：1、單位介紹信；2、年審有效的《組織機構(gòu)代碼證》副本的原件及復(fù)印件；3、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件。注：若是未參加當(dāng)年年審的貸款卡應(yīng)在辦理年審的同時提出申請補辦。

23四、辦理貸款卡業(yè)務(wù)需要提交的資料（四）貸款卡掛失/換發(fā)需提交四、辦理貸款卡業(yè)務(wù)需要提交的資料（五）貸款卡注銷需提交資料辦理貸款卡注銷手續(xù)時除填寫《貸款卡注銷業(yè)務(wù)申請表》外，還需提供以下證明資料：1、單位介紹信；2、《營業(yè)執(zhí)照》注銷回執(zhí)原件及復(fù)印件；《事業(yè)單位法人證書》注銷回執(zhí)原件及復(fù)印件；其他經(jīng)濟組織提供有效證件的注銷回執(zhí)原件及復(fù)印件；3、《組織機構(gòu)代碼證》注銷回執(zhí)原件及復(fù)印件；4、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件。

24四、辦理貸款卡業(yè)務(wù)需要提交的資料（五）貸款卡注銷需提交資料2五、貸款卡新辦年審資料審核流程及注意事項第一步：審核《行政許可申請書》的填寫是否完整（打印、手寫皆可）。第二步：審核《營業(yè)執(zhí)照》、《組織機構(gòu)代碼證》、《國稅登記證》和《地稅登記證》原件及復(fù)印件，核對后將原件交還給客戶。注意事項：1、注意營業(yè)執(zhí)照上的成立年份及有效期限，注意組織機構(gòu)代碼證的有效期限。2、公司名稱，個人名字，蓋章是否相符，并與《行政許可申請書》核對。

25五、貸款卡新辦年審資料審核流程及注意事項第一步：審核《行政許五、貸款卡新辦年審資料審核流程及注意事項第三步：審核身份證復(fù)印件是否齊全并加蓋單位公章（包括法人，股東，財務(wù)負(fù)責(zé)人，經(jīng)辦人）。注意事項：1、審核身份證的有效期限。2、股東或出資方為公司的，需出示該單位的組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件并加蓋申請單位公章（若為外商需出示外商營業(yè)執(zhí)照者或成立時的證明材料）。3、若申請方為個人獨資企業(yè)，需提供銀行的信貸關(guān)系證明。

26五、貸款卡新辦年審資料審核流程及注意事項第三步：審核身份證復(fù)五、貸款卡新辦年審資料審核流程及注意事項第四步：審核《驗資報告》。注意事項第五步：檢查財務(wù)報表，包括上一年半年度和年度的資產(chǎn)負(fù)債表，損益表，以及全年度的現(xiàn)金流量表。

注意事項

27五、貸款卡新辦年審資料審核流程及注意事項第四步：審核《驗資報六、需要注意的幾個問題1、新辦和年審貸款卡時填寫《借款人基本信息模版》和《借款人財務(wù)報表模版》區(qū)別。2、《借款人基本信息模版》、《借款人財務(wù)報表模版》都是電子模版，切勿更改表格格式。3、《借款人財務(wù)報表模版》中黃色部分為表格自動生成項，不需填寫黃色部分，只需填寫子項待其自動生成。4、《借款人財務(wù)報表模版》填寫方式。5、填寫完《借款人基本信息模版》、《借款人財務(wù)報表模版》后，選擇保存文件(確保文件后綴名為xls)，然后刻錄成光盤，無須打印。28六、需要注意的幾個問題1、新辦和年審貸款卡時填寫《借款人基本六、需要注意的幾個問題6、借款人提交的紙質(zhì)財務(wù)報表格式必須是企業(yè)做賬時采用的報表格式。7、身份證件為第二代身份證的，其復(fù)印件均應(yīng)雙面復(fù)印。8、不能對政府機關(guān)發(fā)放貸款卡，對已經(jīng)發(fā)放的原則上暫停年審，如確需辦理貸款卡或年審貸款卡的單位，需提供上級機關(guān)的相關(guān)文件。9、所有表格與復(fù)印件均為A4紙型并加蓋申請單位公章。

29六、需要注意的幾個問題6、借款人提交的紙質(zhì)財務(wù)報表格式必須是系統(tǒng)咨詢：劉藝廖旭

聯(lián)系電話：6767774167677064

辦理咨詢：王慶華謝靜

聯(lián)系電話：6767783567677358

征信柜臺電話：676778366767783730系統(tǒng)咨詢：劉藝廖旭

聯(lián)系電話謝謝！31謝謝！31演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！貸款卡預(yù)審核操作流程中國人民銀行重慶營業(yè)管理部征信管理處劉藝（2012年8月）33貸款卡預(yù)審核操作流程中國人民銀行重慶營業(yè)管理部征信管理處一、貸款卡的定義二、貸款卡的業(yè)務(wù)種類三、貸款卡業(yè)務(wù)的辦理流程四、辦理貸款卡業(yè)務(wù)需要提交的資料五、貸款卡新辦、年審資料審核流程及注意事項六、需要注意的幾個問題34一、貸款卡的定義2一、貸款卡的定義

貸款卡是中國人民銀行發(fā)給注冊地借款人的磁條卡，是借款人憑以向各金融機構(gòu)申請辦理信貸業(yè)務(wù)的資格證明。凡與金融機構(gòu)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人，應(yīng)當(dāng)向注冊地人民銀行申領(lǐng)貸款卡。一個借款人申領(lǐng)一張貸款卡，貸款卡由借款人持有，有效期為1年，在中華人民共和國境內(nèi)通用。

35一、貸款卡的定義3二、貸款卡的業(yè)務(wù)種類申請貸款卡（新辦）凡與金融機構(gòu)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人，在首次辦理信貸業(yè)務(wù)前，持相關(guān)資料向其注冊地所屬人民銀行申請貸款卡。36二、貸款卡的業(yè)務(wù)種類4二、貸款卡的業(yè)務(wù)種類申請延續(xù)貸款卡有效期（年審）貸款卡有效期1年，借款人必須每年持貸款卡和相關(guān)材料辦理年審手續(xù)?，F(xiàn)行貸款卡是按貸款卡卡號尾數(shù)對應(yīng)月份參加年審，即：貸款卡號尾數(shù)為1，年審時間為1月份，貸款卡號尾數(shù)為2，年審時間為2月份，以此類推，卡號尾數(shù)為0的，年審時間為10月份37二、貸款卡的業(yè)務(wù)種類申請延續(xù)貸款卡有效期（年審）5二、貸款卡的業(yè)務(wù)種類申請貸款卡信息變更借款人申辦貸款卡后，其名稱、法定代表人等重大事項發(fā)生變化的，應(yīng)及時申請變更。38二、貸款卡的業(yè)務(wù)種類申請貸款卡信息變更6二、貸款卡的業(yè)務(wù)種類申請貸款卡遷移借款人注冊地發(fā)生變化，需向當(dāng)?shù)兀ㄟw出地）人民銀行提出遷移申請。39二、貸款卡的業(yè)務(wù)種類申請貸款卡遷移7二、貸款卡的業(yè)務(wù)種類申請貸款卡掛失/換發(fā)貸款卡遺失、損壞的，需向發(fā)放貸款卡的人民銀行申請換發(fā)，換發(fā)的貸款卡編碼不變。40二、貸款卡的業(yè)務(wù)種類申請貸款卡掛失/換發(fā)8二、貸款卡的業(yè)務(wù)種類申請貸款卡注銷借款人有下列情形之一的，可以向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申請注銷其貸款卡：1、借款人《營業(yè)執(zhí)照》依法被吊銷；2、借款人依法宣告破產(chǎn)；3、借款人解散；4、借款人依法被撤銷；5、借款人存在依法終止的其他情形。41二、貸款卡的業(yè)務(wù)種類申請貸款卡注銷9二、貸款卡的業(yè)務(wù)種類貸款卡密碼查詢和修改直接到借款人注冊地（以《營業(yè)執(zhí)照》上的“住所”或“經(jīng)營場所”為準(zhǔn)）的人民銀行辦理。

42二、貸款卡的業(yè)務(wù)種類貸款卡密碼查詢和修改10三、貸款卡業(yè)務(wù)的操作流程

貸款卡業(yè)務(wù)申報（新辦和年審）辦理基本流程1、借款人登陸http://右下角進入“辦事指南”—“辦事流程”—“征信管理”下載“《行政許可申請書》、《借款人基本信息模版》、《借款人財務(wù)報表模版》。2、借款人按申請文書中的注釋要求如實填寫有關(guān)內(nèi)容，并準(zhǔn)備相關(guān)資料。其要求：《行政許可申請書》（見附件1）填寫完整后用A4紙打印，并按照<注意事項>的要求備齊原件、復(fù)印件并加蓋公章；《借款人基本信息模版》、《借款人財務(wù)報表模版》按照電子報表填寫說明填寫完整后刻錄成光盤。

3、借款人攜帶填寫好的申請文書及相關(guān)資料和光盤到有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的商業(yè)銀行辦理初審手續(xù)。43三、貸款卡業(yè)務(wù)的操作流程貸款卡業(yè)務(wù)申報（新辦和年審）辦理基三、貸款卡業(yè)務(wù)的操作流程貸款卡業(yè)務(wù)申報（新辦和年審）辦理基本流程4、受理初審的商業(yè)銀行對借款人提交的資料進行審查（具體審查資料流程及注意事項見附件7）。

5、人民銀行收到申請文書及相關(guān)資料后進行終審，如發(fā)現(xiàn)問題將資料退還給負(fù)責(zé)初審的商業(yè)銀行并要求其補正；人民銀行終審合格后，打印出《準(zhǔn)予行政許可延續(xù)決定書》或者《準(zhǔn)予行政許可決定書》，連同貸款卡通過票據(jù)交換或商業(yè)銀行自行提取的方式，返回到負(fù)責(zé)初審的商業(yè)銀行，由該商業(yè)銀行將相關(guān)資料轉(zhuǎn)交至貸款卡業(yè)務(wù)借款人。44三、貸款卡業(yè)務(wù)的操作流程貸款卡業(yè)務(wù)申報（新辦和年審）辦理基本三、貸款卡業(yè)務(wù)的操作流程貸款卡信息變更借款人登陸http://右下角進入“辦事指南”—“辦事流程”—“征信管理”下載《貸款卡信息變更登記表》(見附件2）。

其余流程和貸款卡新辦和年審相似。45三、貸款卡業(yè)務(wù)的操作流程貸款卡信息變更13三、貸款卡業(yè)務(wù)的操作流程貸款卡的遷移借款人登陸http://右下角進入“辦事指南”—“辦事流程”—“征信管理”下載《借款人遷移申請書》（見附件3）。其余流程和貸款卡新辦和年審相似。46三、貸款卡業(yè)務(wù)的操作流程貸款卡的遷移14三、貸款卡業(yè)務(wù)的操作流程貸款卡掛失/換發(fā)借款人登陸http://右下角進入“辦事指南”—“辦事流程”—“征信管理”下載《貸款卡掛失換發(fā)業(yè)務(wù)申請表》（見附件4）。其余流程和貸款卡新辦和年審相似。47三、貸款卡業(yè)務(wù)的操作流程貸款卡掛失/換發(fā)15三、貸款卡業(yè)務(wù)的操作流程貸款卡注銷借款人登陸http://右下角進入“辦事指南”—“辦事流程”—“征信管理”下載《貸款卡注銷業(yè)務(wù)申請表》（見附件5）。其余流程和貸款卡新辦和年審相似。

48三、貸款卡業(yè)務(wù)的操作流程貸款卡注銷16三、貸款卡業(yè)務(wù)的操作流程貸款卡密碼查詢和修改直接到借款人注冊地（以《營業(yè)執(zhí)照》上的“住所”或“經(jīng)營場所”為準(zhǔn)）的人民銀行辦理，辦理流程略。49三、貸款卡業(yè)務(wù)的操作流程貸款卡密碼查詢和修改17四、辦理貸款卡業(yè)務(wù)需要提交的資料

（一）貸款卡新辦和年審需要提交的資料貸款卡新辦和年審時，需填寫《行政許可申請書》（填寫完整后用A4紙打?。┮约啊督杩钊嘶拘畔⒛０妗?、《借款人財務(wù)報表模版》，并按照電子報表填寫說明填寫完整后刻錄成光盤。另需提供以下證明資料（見手冊）1、企事業(yè)單位：（1）年審有效的《營業(yè)執(zhí)照》副本的原件和復(fù)印件；事業(yè)法人持年審有效的《事業(yè)單位法人證書》副本的原件和復(fù)印件；（2）年審有效的《組織機構(gòu)代碼證》副本的原件和復(fù)印件；（3）有效的《國稅登記證》和《地稅登記證》副本的原件和復(fù)印件；（4）法人代表、財務(wù)負(fù)責(zé)人、經(jīng)辦人有效身份證件的復(fù)印件；（5）《驗資報告》（由會計師事務(wù)所辦理）復(fù)印件；

50四、辦理貸款卡業(yè)務(wù)需要提交的資料

（一）貸款卡新辦和年審需要四、辦理貸款卡業(yè)務(wù)需要提交的資料

（6）注冊資本出資單位年審有效的《組織機構(gòu)代碼證》副本的復(fù)印件；注冊資本出資個人有效的身份證明復(fù)印件；注冊資本出資單位若為外商投資企業(yè)，需提供外資企業(yè)有效的《營業(yè)執(zhí)照》副本復(fù)印件；（7）若為子公司的非法人企業(yè)須提交法人授權(quán)委托書（明確發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的授權(quán)范圍），法人企業(yè)有效期內(nèi)的《組織機構(gòu)代碼證》副本復(fù)印件；非法人企業(yè)還需提交銀行同意建立信貸關(guān)系的證明（見附件6）；（8）集團企業(yè)提交子公司有效期內(nèi)的《組織機構(gòu)代碼證》副本的復(fù)印件,子公司提交母公司有效期內(nèi)的《組織機構(gòu)代碼證》副本的復(fù)印件；（9）若借款人需委托他人或金融機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡的,被委托者須提交具有法律效力的授權(quán)委托書；51四、辦理貸款卡業(yè)務(wù)需要提交的資料

（6）注冊資本出資單位年審四、辦理貸款卡業(yè)務(wù)需要提交的資料

（10）申請期上年度半年和年末的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表復(fù)印件；（11）資本、股權(quán)、企業(yè)名稱存在變更的借款人，應(yīng)出具工商部門的相關(guān)證明材料原件及復(fù)印件；（12）人民銀行要求的其他資料。2、自然人（為企業(yè)貸款提供擔(dān)保的自然人）。3、國有企業(yè)。4、其他經(jīng)濟組織。5、境外擔(dān)保企業(yè)52四、辦理貸款卡業(yè)務(wù)需要提交的資料

（10）申請期上年度半年和四、辦理貸款卡業(yè)務(wù)需要提交的資料

（二）貸款卡信息變更需提交資料辦理貸款卡信息變更手續(xù)時除填寫《貸款卡信息變更登記表》外，還需提供以下證明資料：1、單位介紹信；2、年審有效的《營業(yè)執(zhí)照》、《事業(yè)單位法人證書》或其他注冊登記證的副本原件及復(fù)印件；3、年審有效的《組織機構(gòu)代碼證》的副本原件及復(fù)印件；4、有效的《國稅登記證》、《地稅登記證》的副本原件及復(fù)印件；5、經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件；6、人民銀行要求的其他相關(guān)證明材料；7、涉及變更事項需要提交相應(yīng)資料。53四、辦理貸款卡業(yè)務(wù)需要提交的資料

（二）貸款卡信息變更需提交四、辦理貸款卡業(yè)務(wù)需要提交的資料（三）貸款卡遷移需提交資料辦理貸款卡遷移手續(xù)時除填寫《借款人遷移申請書》外，還需提供以下證明資料：1、單位介紹信；2、原注冊地工商行政管理部門、質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督管理部門或其他注冊登記主管部門出具的遷址通知書；3、遷移后的《營業(yè)執(zhí)照》、《組織機構(gòu)代碼證》副本的原件及復(fù)印件。54四、辦理貸款卡業(yè)務(wù)需要提交的資料（三）貸款卡遷移需提交資料2四、辦理貸款卡業(yè)務(wù)需要提交的資料（四）貸款卡掛失/換發(fā)需提交資料辦理貸款卡掛失信息變更手續(xù)時除填寫《貸款卡掛失換發(fā)業(yè)務(wù)申請表》外，還需提供以下證明資料：1、單位介紹信；2、年審有效的《組織機構(gòu)代碼證》副本的原件及復(fù)印件；3、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件。注：若是未參加當(dāng)年年審的貸款卡應(yīng)在辦理年審的同時提出申請補辦。

55四、辦理貸款卡業(yè)務(wù)需要提交的資料（四）貸款卡掛失/換發(fā)需提交四、辦理貸款卡業(yè)務(wù)需要提交的資料（五）貸款卡注銷需提交資料辦理貸款卡注銷手續(xù)時除填寫《貸款卡注銷業(yè)務(wù)申請表》外，還需提供以下證明資料：1、單位介紹信；2、《營業(yè)執(zhí)照》注銷回執(zhí)原件及復(fù)印件；《事業(yè)單位法人證書》注銷回執(zhí)原件及復(fù)印件；其他經(jīng)濟組織提供有效證件的注銷回執(zhí)原件及復(fù)印件；3、《組織機構(gòu)代碼證》注銷回執(zhí)原件及復(fù)印件；4、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件。

56四、辦理貸款卡業(yè)務(wù)需要提交的資料（五）貸款卡注銷需提交資料2五、貸款卡新辦年審資料審核流程及注意事項第一步：審核《行政許可申請書》的填寫是否完整（打印、手寫皆可）。第二步：審核《營業(yè)執(zhí)照》、《組織機構(gòu)代碼證》、《國稅登記證》和《地稅登記證》原件及復(fù)印件，核對后將原件交還給客戶。注意事項：1、注意營業(yè)執(zhí)照上的成立年份及有效期限，注意組織機構(gòu)代碼證的有效期限。2、公司名稱，個人名字，蓋章是否相符，并