2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財綜合練習(xí)試卷A卷附答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財綜合練習(xí)試卷A卷附答案單選題（共80題）1、中小企業(yè)基本財務(wù)比率分析的內(nèi)容不包括（）。A.償債能力分析B.資產(chǎn)運營能力分析C.獲利能力分析D.融資能力分析【答案】D2、下列各項所得中，適用于減征規(guī)定的是()。A.特許權(quán)使用費所得B.勞務(wù)報酬所得C.稿酬所得D.工資、薪金所得【答案】C3、貨幣政策調(diào)節(jié)的對象是貨幣供應(yīng)量，具體表現(xiàn)不包括（）。A.流通中的現(xiàn)金B(yǎng).個人銀行存款C.企業(yè)銀行存款D.轉(zhuǎn)移支付【答案】D4、有A、B、C三家保險公司，A、B兩家為財產(chǎn)保險公司，C為再保險公司，某企業(yè)引進了一套價值5000萬元的機器設(shè)備，若該企業(yè)準(zhǔn)備為這套設(shè)備投保財產(chǎn)保險，那么在下列方案中，該企業(yè)最合理的選擇是()。A.向A公司投保5000萬元B.向A.B公司分別投保5000萬元C.向C公司投保5000萬元D.向A.C公司分別投保2000萬元和3000萬元【答案】A5、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是（）。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同【答案】D6、保險人接受被保險人提出的委付，并按保險金額全數(shù)賠付后，依法對保險標(biāo)的所取得的權(quán)利屬于()。A.保管權(quán)B.使用權(quán)C.所有權(quán)D.占有權(quán)【答案】C7、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.非婚生子女對其生父母不享有繼承權(quán)B.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利義務(wù)消除C.形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母與其繼子女之間發(fā)生繼承關(guān)系D.繼兄弟姐妹之間沒有繼承權(quán)【答案】C8、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預(yù)計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】D9、若投資組合的β系數(shù)為1．25．該投資組合的特雷諾指標(biāo)為5％，如果投資組合的期望收益率為15％，則無風(fēng)險收益率為()。A.7.25％B.8.75％C.9.25％D.10.25％【答案】B10、正確識別潛在的人身風(fēng)險是家庭財務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一個環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風(fēng)險而導(dǎo)致的財務(wù)風(fēng)險的是（）。A.家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少B.家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少C.家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費用增加D.家庭主要成員因患疾住院而導(dǎo)致醫(yī)療費用增加【答案】B11、下列關(guān)于定期壽險說法錯誤的是（）。A.如果被保險人在保險期限結(jié)束時仍然生存，保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)C.只有當(dāng)被保險人在保險期限內(nèi)死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金D.可在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡（如65周歲）為保險期限【答案】B12、隨看高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計18歲開始讀大學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。A.韓女士家庭是否為單親家庭B.韓女士是否希望她的兒子出國留學(xué)C.韓女士的兒子有哪些愛好特長D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃【答案】D13、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經(jīng)濟支援。A.定期死亡壽險B.定期生存壽險C.兩全壽險D.終身壽險【答案】A14、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費和生活費全部費用為120萬元。A.152B.120C.134D.144【答案】A15、新的養(yǎng)老保險制度實施以后參加工作的職工，如果個人繳費年限滿（）年，在退休后可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。A.10B.20C.15D.25【答案】C16、在個人理財業(yè)務(wù)活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和（）。A.商業(yè)銀行B.金融機構(gòu)C.非銀行金融機構(gòu)D.保險公司【答案】B17、以下屬于可保財產(chǎn)的是（）。A.首飾字畫B.營業(yè)器具、原材料C.手機、汽車D.室內(nèi)家庭財產(chǎn)【答案】D18、車輛購置稅的稅率為（）的比例稅率。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】A19、個人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場?，F(xiàn)知A厭惡風(fēng)險，對收益并無特別要求，則A最適合投資（）。A.股票市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.貨幣市場基金D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場【答案】C20、財產(chǎn)保險與人身保險一樣，是按照標(biāo)的劃分的保險兩大種類之一。下列關(guān)于財產(chǎn)保險的說法不正確的是()。A.以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的B.廣義財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟利益和損害賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險C.在我國通常把狹義的財產(chǎn)保險劃分為財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險D.狹義的財產(chǎn)保險又稱為財產(chǎn)損失保險【答案】C21、客戶滿意度等于（）。A.客戶體驗+客戶預(yù)期B.客戶預(yù)期-客戶體驗C.客戶體驗-客戶預(yù)期D.客戶預(yù)期-獲得的服務(wù)水平【答案】C22、（）模擬主要反映了客戶未來歷年的現(xiàn)金流變化狀況。A.全生涯現(xiàn)金流量B.凈現(xiàn)金流量C.收入現(xiàn)金流量D.支出現(xiàn)金流量【答案】A23、市場交易活動的集中性體現(xiàn)在（）。A.同種商品在不同市場將遵循一價原則B.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的D.一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者【答案】C24、遺產(chǎn)指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財產(chǎn)權(quán)益。下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是（）。A.公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利B.國有資源的使用權(quán)C.撫恤金D.名譽權(quán)【答案】A25、下列關(guān)于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是（）。A.通過金融中介機構(gòu)進行B.對某一個資金供應(yīng)者與某一個資金需求者之間一對一的對應(yīng)性中介C.一方面面對資金供應(yīng)者群體，另一方面面對資金需求者群體D.金融機構(gòu)具有融資中心的地位和作用【答案】B26、支出預(yù)算是家庭收支預(yù)算的重點，其中與其他短期理財目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于（）。A.日常生活支出預(yù)算B.特殊用途支出預(yù)算C.專項支出預(yù)算D.其他支出預(yù)算【答案】C27、理財師在為客戶進行投資規(guī)劃前，首先要了解客戶的風(fēng)險屬性，判斷客戶的風(fēng)險屬性，要將（）與風(fēng)險容忍態(tài)度兩者綜合考慮。A.風(fēng)險承受能力B.風(fēng)險偏好C.家庭財富D.個人收入【答案】A28、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的也有其特點。如工廠機器設(shè)A.必須是可以用貨幣衡量其價值的有形財產(chǎn)B.必須是可以用貨幣衡量其價值的財產(chǎn)或利益C.有些可以用貨幣衡量其價值，有些則不能D.是現(xiàn)存的財產(chǎn)或利益【答案】B29、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經(jīng)濟支援。A.周太太無工作收入，因此不需要為其投保B.需要為周陽優(yōu)先投保C.周陽的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險和高額人壽險D.周太太不外出工作，沒有意外風(fēng)險【答案】B30、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻花費為10000元，收取卡拉OK點歌費為250000萬元。那么該月應(yīng)納營業(yè)稅為（?）。A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】A31、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計18歲開始讀大學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。A.有些教育保險可分紅，所以這類保險買得越多越好B.教育保險具有強制儲蓄的功能C.一旦銀行升息，參照銀行存款利率設(shè)定的險種的現(xiàn)金回報率將低于現(xiàn)行銀行存款利率D.保險金額越高，每年需要交付的保費也就越多【答案】A32、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年個人理財業(yè)務(wù)報告，年度報告和相關(guān)報表，應(yīng)于下一年度的()報中國銀監(jiān)會。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】B33、下列關(guān)于為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額的說法，錯誤的是（）。A.風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣B.風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣C.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于30萬元人民幣D.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣【答案】C34、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次B.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，將投資、收益的詳細情況報告給客戶C.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄D.商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料【答案】D35、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險。則王先生夫婦購買（）比較合適。A.最后生存者年金B(yǎng).共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】A36、對處在家庭成長期的客戶而言，下列關(guān)于教育投資的表述中不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.教育是一種人力資本投資B.投資工具應(yīng)選擇高風(fēng)險產(chǎn)品C.子女教育是一項長期的投資D.家庭財務(wù)規(guī)劃中必不可少部分【答案】B37、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】D38、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計李先生退休后每年需要生活費11.5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6.5%；⑥退休后投資的期望收益率為4.5%。A.0.03B.0.10C.0.15D.0.8【答案】B39、綜合理財規(guī)劃服務(wù)的第一步是（）。A.整理服務(wù)對象家庭財務(wù)狀況信息B.收集服務(wù)對象家庭財務(wù)狀況信息C.明確服務(wù)對象的背景信息和初步需求D.明確服務(wù)對象及其家庭財務(wù)狀況信息【答案】C40、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓停ǎ?。A.購買人數(shù)B.客戶準(zhǔn)入門檻C.產(chǎn)品價格D.銷售起點金額【答案】D41、()指能夠產(chǎn)生利息收入或資本利得的資產(chǎn)中，扣除自用性資產(chǎn)后的資產(chǎn)。A.自用性資產(chǎn)B.流動性資產(chǎn)C.投資性資產(chǎn)D.固有資產(chǎn)【答案】C42、國家助學(xué)貸款是銀行、教育行政部門與高校共同操作的一種銀行貸款。下列不屬于國家助學(xué)貸款基金允許使用的范圍的是()。A.學(xué)費B.生活費C.住宿費用D.醫(yī)療費用【答案】D43、公司成立于2005年4月20日，注冊資金為90萬元人民幣，其經(jīng)營范圍包括：建筑勞務(wù)分包，營業(yè)期限自2007年12月17日至2010年12月17日。乙公司承包了位于方城縣方舟城市花園1#、2#、3#樓的土建、模板打油等工程后，于2007年11月30日，將方舟城市花園2號樓主體勞務(wù)施工分包給了甲公司。合同約定，乙公司在扣除1.5％的勞務(wù)費后將工程款支付給甲公司。在施工期內(nèi)發(fā)生的一切開支及其他應(yīng)繳納的各種社會保險費用均由甲公司自行承擔(dān)。同時，該合同還約定，甲公司應(yīng)對自身隊伍的施工質(zhì)量、工期、安全等負(fù)全責(zé)任并承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟損失及項目部的考核獎罰。該合同簽訂后，經(jīng)介紹王恩德于2007年11月30日到方城縣方舟城市花園工地勞動。2007年12月10日上午9：00左右，王恩德在工地二樓外墻扎鋼筋時，從樓上摔下來。2007年12月11日，王恩德被送往該市醫(yī)專附院進行手術(shù)治療。2008年1月22日出院，共住院42天，王恩德在醫(yī)院治療期間的醫(yī)藥費由甲公司支付。還向王恩德支付了2007年11月30日至2007年12月10日之間的勞務(wù)費，每天60元，9天共計540元。2008年5月16日，經(jīng)南陽南石法醫(yī)臨床司法鑒定所鑒定，王恩德脾臟摘除，構(gòu)成傷殘六級，王恩德多次找甲公司協(xié)商解決，但終未達成一致意見，王恩德訴至法院，要求判甲公司連帶支付傷殘賠償金38516元，誤工費90天，每天60元共5400元，被撫養(yǎng)人生活費12382.05元，精神撫慰金3萬元，共計87298.05元A.2日B.3日C.4日D.5日【答案】B44、下列關(guān)于理財規(guī)劃書的描述，錯誤的是（）。A.可幫助理財規(guī)劃師做好工作，與客戶無關(guān)B.理財規(guī)劃書需使用專業(yè)術(shù)語，但同時也要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋C.理財規(guī)劃書必須邏輯分明D.理財規(guī)劃書所包含的信息數(shù)據(jù)、分析結(jié)論和形式應(yīng)前后一致【答案】A45、個人意外傷害保險可以分為1年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險和多年期意外傷害保險三類，這種分類的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.保險期限B.保險金額C.保險風(fēng)險D.險種結(jié)構(gòu)【答案】A46、退休期屬于個人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.購房B.子女教育費用C.以儲蓄險來累積資產(chǎn)D.醫(yī)療保健支出【答案】D47、下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實保護客戶的合法權(quán)益C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄【答案】D48、小王是一名銷售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動合同，每月小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當(dāng)月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為（）元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】D49、模板作業(yè)具有一級資質(zhì)的分包企業(yè)中，具有初級以上相應(yīng)專業(yè)的技術(shù)工人不少于（）人；其中，中、高級工不少于（）。A.30；50%B.40；50%C.30；60%D.40；60%【答案】A50、所有關(guān)于客戶關(guān)系管理定義的共同之處是（）。A.強調(diào)客戶關(guān)系管理是一種管理理念或商業(yè)策略B.強調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營必須以客戶為中心C.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理機制或手段D.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理技術(shù)【答案】B51、下列關(guān)于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是（）。A.通過金融中介機構(gòu)進行B.對某一個資金供應(yīng)者與某一個資金需求者之間一對一的對應(yīng)性中介C.一方面面對資金供應(yīng)者群體，另一方面面對資金需求者群體D.金融機構(gòu)具有融資中心的地位和作用【答案】B52、根據(jù)“雙十法則”，如果鄭先生夫婦家庭年收入為10萬元，則家庭所需的壽險保額約為（）萬元，家庭每年保費支出約為（）萬元。A.10萬元，1萬元B.20萬元，2萬元C.100萬元，1萬元D.200萬元，2萬元【答案】C53、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】B54、一般而言，被稱為退休后生活的第一道防線的是()。A.企業(yè)的年金收入B.國家的社會養(yǎng)老保險C.個人儲備的退休養(yǎng)老基金D.房產(chǎn)變現(xiàn)收入【答案】B55、反映客戶家庭還貸能力的指標(biāo)是()。A.融資比率B.償付比率C.資產(chǎn)負(fù)債率D.收入負(fù)債率【答案】D56、下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A.教育B.考試C.工作經(jīng)驗D.專業(yè)水平【答案】D57、車輛購置稅的稅率為（）的比例稅率。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】A58、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。A.8813B.9089C.9134D.9147【答案】C59、在分紅壽險的紅利分配方式中，屬于增額紅利的是（）。A.現(xiàn)金給付B.抵交保費C.購買繳清保額D.增加保單保額【答案】D60、下列關(guān)于客戶消費觀念的變化過程，說法正確的是（）。A.客戶消費觀念由理性消費過渡到感性消費再發(fā)展到感情消費B.客戶消費觀念由感性消費過渡到理性消費再發(fā)展到感情消費C.客戶消費觀念由感情消費過渡到理性消費再發(fā)展到感性消費D.客戶消費觀念由感情消費過渡到感性消費再發(fā)展到理性消費【答案】A61、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是（）業(yè)務(wù)。A.銀行主營B.銀行理財產(chǎn)品C.銀行代理服務(wù)類D.其他【答案】C62、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是()。A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式【答案】A63、其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是（）。A.紅利所得B.年終獎C.財產(chǎn)繼承D.特許權(quán)使用費所得【答案】C64、個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理的原則是（）。A.事先防范、事中控制、事后損失最小化原則B.了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化C.了解客戶和符合客戶最大利益的原則D.謹(jǐn)慎原則【答案】C65、醫(yī)療保險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金條件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的保險。下列()不屬于醫(yī)療保險中的醫(yī)療費用。A.護理費用B.手術(shù)費用C.住院費用D.治療費【答案】D66、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。A.王先生作為家庭絕對主要收入來源，應(yīng)追加購買商業(yè)補充保險B.馮女士并非家庭收入的主要來源，可以不考慮商業(yè)補充保險C.王先生雙方父母享有國家基本保險保障，可適當(dāng)考慮增加意外傷害和醫(yī)療保險D.對于財產(chǎn)保險，可建議王先生對房屋、車輛及其他財產(chǎn)考慮投保【答案】B67、有關(guān)行業(yè)一般納稅人增值稅銷售額的下列表述中，正確的有()。A.提供貸款服務(wù)，以提供貸款服務(wù)取得的全部利息及利息性質(zhì)的收入為銷售額B.金融商品轉(zhuǎn)讓，按照賣出價扣除買入價及相關(guān)稅費后的余額為銷售額C.提供客運場站服務(wù)，以取得的全部價款和價外費用為銷售額D.提供旅游服務(wù)，以取得的全部價款價外費用為銷售額【答案】A68、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負(fù)債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。A.房屋B.家用電器C.珠寶D.衣物【答案】C69、（）又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費價值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。A.差異化營銷B.情感營銷C.數(shù)據(jù)庫營銷D.電話營銷【答案】C70、某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟賠償款30000元，該賠償收入應(yīng)繳納個人所得稅額()元。A.0B.3360C.4800D.5200【答案】C71、王先生夫婦估計需要在55歲二人同時退休時準(zhǔn)備退休基金150萬元，王先生夫婦還有20年退休，為準(zhǔn)備退休基金，兩人采取“定期定投”的方式，另外假設(shè)退休基金的投資收益率為5％0，采取按年復(fù)利的形式，則每年年末需投入退休基金()元。A.54364B.45346C.45634D.45364【答案】D72、下列資質(zhì)許可由市級建設(shè)主管部門實施的是（）。A.交通專業(yè)承包序列一級資質(zhì)B.機電安裝專業(yè)承包序列一級資質(zhì)C.鐵路專業(yè)承包序列二級資質(zhì)D.勞務(wù)分包序列資質(zhì)【答案】D73、年金終值是指()。A.一系列等額付款的終值之和B.一定時期內(nèi)每期期末等額收付款項的終值之和C.某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量D.一系列等額收款的終值之和【答案】B74、（）是最常見和最普遍的人壽保險。A.普通型人壽保險B.年金保險C.新型人壽保險D.分紅壽險【答案】A75、依據(jù)我國《繼承法》第十條的規(guī)定，作為法定繼承人的兄弟姐妹不包括（）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父異母或者同母異父的兄弟姐妹C.養(yǎng)兄弟姐妹D.沒有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹【答案】D76、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】A77、一個投資組合風(fēng)險大于平均市場風(fēng)險，則它的口值可能為()。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】D78、從2011年起，安全生產(chǎn)事故中一次死亡補償金標(biāo)準(zhǔn)，按上一年度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的（）倍計算。A.10B.12C.16D.20【答案】D79、設(shè)立有限合伙制私募股權(quán)基金的第一步是()。A.辦理工商登記B.合伙人繳付出資C.簽訂《合伙協(xié)議》D.領(lǐng)取《營業(yè)執(zhí)照》【答案】C80、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A.公司發(fā)行股票B.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票C.發(fā)行國庫券D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)【答案】D多選題（共40題）1、一般而言，下列符合教育支出特點的有()。?A.教育費用彈性較大B.教育費用逐年增長C.教育投資周期長，金額大D.教育支出時間相對剛性E.教育費用相對剛性【答案】BCD2、個人生命周期中維持期的主要特征有（）。A.對應(yīng)年齡為45～54歲B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)C.主要理財活動為收入增加、籌退休金D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投E.保險計劃為養(yǎng)老險、投資型保險【答案】AC3、在我國，目前與黃金有關(guān)的個人投資理財方式有()。A.購買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票B.購買紙黃金C.購買金幣D.購買實物黃金E.購買黃金基金【答案】BCD4、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到（）所面臨的主要風(fēng)險，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。A.不同需求的客戶B.不同層次的客戶C.不同類型的個人理財顧問服務(wù)D.個人理財顧問服務(wù)的不同渠道E.個人理財顧問服務(wù)的不同價位【答案】BCD5、下列關(guān)于資產(chǎn)配置的說法，正確的有（）。A.情景綜合分析法的預(yù)測期間在5—10年B.一般而言，全球資產(chǎn)配置的期限在半年以上C.股票、債券資產(chǎn)配置的期限為半年D.買入并持有策略是積極型的長期再平衡方式E.當(dāng)市場表現(xiàn)出強烈的上升或下降趨勢時，恒定混合策略的表現(xiàn)將劣于買入并持有策略【答案】C6、勞動合同中，應(yīng)具備勞動合同法規(guī)定的必備條款有（）。A.勞動合同期限B.工作內(nèi)容C.試用期時間D.保險待遇E.競業(yè)限制【答案】ABD7、公積金貸款的優(yōu)點有()。A.利率較低B.不受二套房貸的限制C.還款方式靈活D.審批手續(xù)收費低廉E.無普通住宅與非普通住宅之分【答案】ABC8、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循本職業(yè)操守，并接受()的監(jiān)督。A.國家司法機關(guān)B.銀行業(yè)協(xié)會C.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)D.新聞媒體E.社會公眾【答案】BC9、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相應(yīng)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對（）等主要金融政策的調(diào)整與改革進行充分的壓力測試。A.利率B.債券C.匯率D.信托E.證券【答案】AC10、償債能力是指公司償還各種短期、長期債務(wù)的能力。常用的償債能力分析指標(biāo)包括()。A.流動比率B.利息保障倍數(shù)C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和平均回收天數(shù)D.股東權(quán)益比率E.長期負(fù)債比率【答案】ABC11、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)。A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃B.外匯理財、人民幣理財C.投資顧問、資產(chǎn)管理D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦【答案】AC12、控制型風(fēng)險管理技術(shù)的主要表現(xiàn)為（）。A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率B.在事故發(fā)生時，降低事故發(fā)生的頻率C.在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度D.在事故發(fā)生前，將損失減少到最低限度E.在事故發(fā)生后，將損失減少到最低限度【答案】AC13、下列關(guān)于新型人壽保險的說法，正確的是()。A.新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結(jié)保險和萬能壽險B.分紅壽險的紅利來自于保險公司的利差益(損)C.投資連結(jié)保險中投資風(fēng)險由客戶和保險公司共同承擔(dān)D.萬能壽險的投資賬戶一般不提供最低收益保證E.萬能壽險的保額可以調(diào)整【答案】A14、2011年7月，住建部發(fā)布了“關(guān)于發(fā)布行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)《建筑與市政工程施工現(xiàn)場專業(yè)人員職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》的公告”（第1059號），公告指出：該標(biāo)準(zhǔn)自2012年1月1日起實施。《建筑與市政工程施工現(xiàn)場專業(yè)人員職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》中規(guī)定，勞務(wù)員的主要工作職責(zé)之一是：“負(fù)責(zé)或監(jiān)督勞務(wù)人員進出場及用工管理。”作為勞務(wù)員，對本崗位的工作職責(zé)必須掌握。請依據(jù)《建筑與市政工程施工現(xiàn)場專業(yè)人員職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》回答以下問題。A.勞務(wù)分包作業(yè)過程的安全管理B.勞務(wù)分包作業(yè)過程的勞動合同管理C.勞務(wù)分包作業(yè)過程的竣工驗收管理D.勞務(wù)分包作業(yè)過程的質(zhì)量管理E.勞務(wù)分包作業(yè)過程的進度管理【答案】AD15、下列選項中應(yīng)計入個人工資、薪金所得的有（）。A.津貼B.年終加薪C.獎金D.勞務(wù)報酬E.勞動分紅【答案】ABC16、總體上，中小企業(yè)的理財規(guī)劃中最重要的問題是（）。A.企業(yè)利潤B.企業(yè)融資C.企業(yè)財務(wù)管理D.企業(yè)市場營銷E.企業(yè)財務(wù)報表【答案】BC17、下列關(guān)于現(xiàn)代投資組合理論的提出者，說法不正確的是()。A.馬科維茨提出了確定最佳資產(chǎn)組合的基本模型B.斯蒂芬·羅斯提出了可以對協(xié)方差矩陣加以簡化估計的單因素模型C.馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價模型D.威廉·夏普提出了套利定價理論模型E.馬科維茨發(fā)表的《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》，是現(xiàn)代證券組合管理理論的開端【答案】BCD18、一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會引起（）。A.儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置B.股票面臨下跌風(fēng)險C.固定收益品價格上升，增加債券配置D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場走低E.人民幣回報高，減持外匯【答案】ABD19、下列關(guān)于法定繼承和遺囑繼承關(guān)系的表述，正確的有（）。A.法定繼承的效力等同于遺囑繼承B.法定繼承的效力低于遺囑繼承C.法定繼承是對遺囑繼承的補充D.法定繼承的效力高于遺囑繼承E.雖有遺囑，但在特殊情況下也可按照法定繼承辦理【答案】BC20、商業(yè)銀行在理財工作中必須建立健全有關(guān)規(guī)章制度和內(nèi)部審核程序，并對（）進行全面規(guī)范。A.理財計劃的風(fēng)險管理B.理財計劃的資金管理運用C.理財計劃的研發(fā)D.理財計劃的賬務(wù)處理和收益分配E.理財計劃的定價【答案】ABCD21、理財師解決過多機動事項干擾的方法包括（）。A.不要一味苛求受到別人的贊許或者接納B.不要怕會冒犯別人C.對于義務(wù)的認(rèn)識要正確D.學(xué)會如何拒絕，聆聽別人的要求E.對朋友、同事有求必應(yīng)以獲得尊重【答案】ABCD22、投資組合業(yè)績最常用的評價方法主要有（）。A.直接比較法B.歷史資料研究法C.風(fēng)險調(diào)整系數(shù)評價法D.主要指標(biāo)法E.參數(shù)法【答案】AC23、下列關(guān)于客戶所屬生命周期的說法，正確的是()。A.生命周期是理財師為客戶配置保險產(chǎn)品時需要考慮的首要因素B.不同的生命周期，其保費定價、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同C.根據(jù)生命周期理論，人的一生被劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期和衰老期D.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于成長期E.老年人的保險組合應(yīng)為重疾險+住院險+津貼型保險【答案】ABC24、理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握兩個原則（）A.適度性原則B.合理性原則C.風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁原則D.經(jīng)濟性原則E.量力而行原則【答案】C25、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有（）特征。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對較強的自主性【答案】ABCD26、工程承包人應(yīng)當(dāng)向勞務(wù)分包人提供下列條件（）。A.具備勞務(wù)作業(yè)開工的施工場地B.勞務(wù)作業(yè)需要的能源、通信、道路C.勞務(wù)作業(yè)需要的安全生產(chǎn)防護用品D.生產(chǎn)、.生活臨時設(shè)施E.工程資料【答案】ABD27、理財師采用“電話溝通”方式了解客戶時，應(yīng)注意的原則有（）。A.以客戶為中心，以了解客戶并與其建立長期互信的關(guān)系為提供專業(yè)化服務(wù)的前提B.熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧C.在為客戶提供理財服務(wù)時應(yīng)將產(chǎn)品銷售和銷售業(yè)績的完成放在第一位D.即使做出漂亮的理財規(guī)劃書或有不錯的產(chǎn)品推薦，理財師也需要善于溝通表達，成功有效地讓客戶了解和接受E.牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近利，這是一項長期的工作【答案】ABD28、流動性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有（）的特征。A.可以提供使用價值B.流動性強C.利息收入低D.必要時可以變賣套現(xiàn)E.可用于短期債務(wù)的償還【答案】BC29、進行教育投資規(guī)劃時，應(yīng)注意遵循的原則是（）。A.提前規(guī)劃B.合規(guī)合理C.專項積累D.穩(wěn)健投資E.專業(yè)有效【答案】ACD30、全生涯財務(wù)狀況模擬仿真包含（）。A.現(xiàn)金流量分析B.投資性資產(chǎn)額度模擬分析C.家庭總收入分析D.未來收入模擬分析E.投資意向分析【答案】AB31、絕大多數(shù)勞務(wù)分包合同違約糾紛為（）。A.勞務(wù)作業(yè)發(fā)包人拒絕或延遲支付合同價款B.勞務(wù)作業(yè)承包人消極怠工C.勞務(wù)作業(yè)質(zhì)量不合格D.勞務(wù)作業(yè)工期延誤E.勞務(wù)作業(yè)變更合同【答案】ACD32、銀行代理的財產(chǎn)險包括()。A.投連險B.萬能險C.家庭財產(chǎn)險D.企業(yè)財產(chǎn)險E.房貸險【答案】CD33、關(guān)于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。A.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的2—3倍B.如果統(tǒng)計年度出現(xiàn)“其他收入”，則應(yīng)該考慮排除“其他收入”后，當(dāng)年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余C.包括收支盈余情況分析、財務(wù)自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和應(yīng)急能力分析D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大E.自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越高【答案】BCD34、在現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括()。A.購買商品房B.活期存款C.短期定期存款D.貨幣市場基金E.利用貸款額度【答案】BCD35、根據(jù)家庭各類支出額和各項支出占總支出的比例，進行財務(wù)分析是家庭財務(wù)狀況分析的主要內(nèi)容。其中家庭支出包括()。A.按揭貸款還款B.家庭日常生活支出C.理財支出D.專項支出E.罰款【答案】ABCD36、理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握哪些基本原則()A.風(fēng)險分散原則B.風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁原則C.量人為出原則D.量力而行原則E.成本最小原則【答案】BD37、銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括（）。A.客戶資產(chǎn)規(guī)模B.客戶在銀行的等級C.客戶風(fēng)險承受能力D.客戶信譽情況E.客戶從事的職業(yè)【答案】ABC38、下列關(guān)于債券及債券市場的說法中，表述正確的有（）。A.債券發(fā)行人通過發(fā)行債券籌集的資金一般都有期限，到期時，債務(wù)人必須還本付息B.相對于股票價格而言，債券市場價格比較穩(wěn)定C.債券是所有權(quán)憑證，債券持有人有利息收入的要求權(quán)D.債券的發(fā)行人有中央政府、地方政府、中央政府機構(gòu)、金融機構(gòu)、企業(yè)和個人E.收益率相同變化幅度下，債券的凸性越大，債券價格的增加與債券的價格的減少之間的差距就越大【答案】AB39、一般來說，預(yù)期投資回報率的設(shè)定與下列哪些因素相關(guān)?()A.客戶的年齡B.客戶的學(xué)歷C.客戶的風(fēng)險偏好D.客戶的性別E.客戶的投資經(jīng)驗【答案】ABC40、下列關(guān)于銀行代理壽險產(chǎn)品的說法，錯誤的有（）。A.分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余B.萬能險的風(fēng)險來源于保險公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財團隊專業(yè)化水平等C.投資連結(jié)保險是一種新形式的終身財險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體D.投連險的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶聯(lián)合管理E.萬能保險是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險【答案】CD大題（共15題）一、湯小姐持有華夏公司股票100股，預(yù)期該公司未來3年股利為零增長，每期股利30元。預(yù)計從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長，增長率為5％。目前無風(fēng)險收益率7％，市場平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差為2．8358，市場組合的標(biāo)準(zhǔn)差為2．1389，兩者的相關(guān)系數(shù)為0．8928。根據(jù)以上材料回答問題。根據(jù)以上信息，理財師可以告訴湯小姐，華夏公司股票的β系數(shù)為()?！敬鸢浮扛鶕?jù)β系數(shù)的計算公式可知：華夏公司股票的β系數(shù)=相關(guān)系數(shù)×華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差／市場組合的標(biāo)準(zhǔn)差=0．8928×2．8358／2．1389=1．18。二、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下制定的，下列()不屬于進行教育規(guī)劃的必要步驟。【答案】教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下進行的，在進行規(guī)劃時通常需要完成以下步驟：①子女教育目標(biāo)的分析；②計算教育資金需求；③計算教育資金缺口；④制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合；⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。三、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費和生活費全部費用為120萬元。接上題，根據(jù)上述組合方案，假設(shè)銀行理財?shù)哪昊找媛蕿?％，另外每年末需購買（）元銀行理財產(chǎn)品。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過銀行理財獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬元)。算每年末需購買的銀行理財產(chǎn)品：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=4％，n=4，后付年金，PMT=-26500(元)。四、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學(xué)費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費用，預(yù)計在兒子13年后上大學(xué)時共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預(yù)計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。考慮到孩子的教育費用是剛性需求資金，理財師建議錢女士在投資組合上應(yīng)采取穩(wěn)健的投資組合，以下適合錢女士投資的產(chǎn)品組合是()?！敬鸢浮緼項風(fēng)險過大；B項收益性偏低，錢女士的兒子還小，應(yīng)充分考慮投資組合的收益性；D項，銀行不同理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益具有較大的差異，應(yīng)慎重選擇。五、湯小姐持有華夏公司股票100股，預(yù)期該公司未來3年股利為零增長，每期股利30元。預(yù)計從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長，增長率為5％。目前無風(fēng)險收益率7％，市場平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差為2．8358，市場組合的標(biāo)準(zhǔn)差為2．1389，兩者的相關(guān)系數(shù)為0．8928。根據(jù)以上材料回答問題。根據(jù)以上信息，理財師可以告訴湯小姐，華夏公司股票的β系數(shù)為()?！敬鸢浮扛鶕?jù)β系數(shù)的計算公式可知：華夏公司股票的β系數(shù)=相關(guān)系數(shù)×華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差／市場組合的標(biāo)準(zhǔn)差=0．8928×2．8358／2．1389=1．18。六、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列各項中不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）?！敬鸢浮緾選項，遺產(chǎn)必須是專屬于死者的自身的財產(chǎn)。有些財產(chǎn)依其人身專屬性不具有可繼承性，因此不得繼承。如養(yǎng)老保險金請求權(quán)，被保險人死后則該種權(quán)利歸于消滅。七、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張云目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。已知當(dāng)?shù)仄醵惗惵蕿?％，對于自用普通住宅減半征收。則張云需要交納契稅()元?！敬鸢浮繎?yīng)納稅額=700000×3％×50％=10500(元)。八、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6％的投資報酬率計算，那么到女兒上大學(xué)時，這筆錢可以積累至()元。【答案】2萬元教育初始資金4年后的終值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。九、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。如果首付30％，貸款70％，按揭20年，貸款利率為6.81％，10年后楊先生將每月末要為新房子定額還款多少錢?（）【答案】PMT（6.81％／12，20×12，1，7575563.8×70％）≈-40510.7（元），因此，10年后楊先生每月末要為新房子定額還款40510.7元。一十、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學(xué)費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下