個(gè)人理財(cái)智慧樹答案100分

1.1.財(cái)務(wù)安全個(gè)人理財(cái)智慧樹答案 100分【多選題】（1分）下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的說法正確的有（ABCE）。通常由專業(yè)人士提供是一項(xiàng)長期規(guī)劃經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)是簡單的金融產(chǎn)品銷售強(qiáng)調(diào)個(gè)性化【多選題】（1分）ABCDE。ABCDE。追求收益優(yōu)于風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)金保障優(yōu)先提早規(guī)劃整體規(guī)劃消費(fèi)、投資與收入相匹配【單選題】（1分）以下不屬于個(gè)人財(cái)務(wù)安全衡量標(biāo)準(zhǔn)的是（A）。是否有遺囑準(zhǔn)備是否享受社會(huì)保障是否購買適當(dāng)保險(xiǎn)是否有穩(wěn)定充足收入【單選題】（1分）理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到（C）。財(cái)務(wù)自主財(cái)務(wù)自由財(cái)務(wù)增值【單選題】（1分）在下列理財(cái)工具中，（B）的防御性最強(qiáng)。股票保險(xiǎn)期貨固定收益證券【單選題】（1分）理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是（C）。做好教育規(guī)劃做好投資規(guī)劃做好現(xiàn)金規(guī)劃做好稅收籌劃【單選題】（1分）青年家庭理財(cái)規(guī)劃的核心策略是（ B）。無法確定進(jìn)攻型攻守兼?zhèn)湫头朗匦汀締芜x題】（1分）下列違反客觀公正原則的是（B）。理財(cái)規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識(shí)進(jìn)行判斷因?yàn)槭桥笥?，所以在?cái)務(wù)分配規(guī)劃方案中對其偏袒理財(cái)規(guī)劃過程中帶感情色彩1313對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時(shí)向有關(guān)各方進(jìn)行披露9【單選題】（1分）基本的家庭模型有三種，以下不屬于這三種家庭模型的是（B）中年家庭壯年家庭老年家庭青年家庭【多選題】（1分）以下屬于理財(cái)規(guī)劃組成部分的有（ABCDE）。消費(fèi)支出規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃教育規(guī)劃投資規(guī)劃【判斷題】（1分）理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)人一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，是理性的價(jià)值觀和科學(xué)的理財(cái)計(jì)劃的綜合體現(xiàn)，因此，理財(cái)規(guī)劃一經(jīng)制訂就不得改變。（B）對錯(cuò)【判斷題】（1分）理財(cái)規(guī)劃首先應(yīng)該考慮的因素是風(fēng)險(xiǎn)，而非收益。（A）對錯(cuò)（1分）對于執(zhí)業(yè)會(huì)員和非執(zhí)業(yè)會(huì)員的制裁措施相同，應(yīng)一律對待。（對錯(cuò)【判斷題】（1分）當(dāng)支出在總收入以下但在投資收入以上時(shí)，達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。（B）對錯(cuò)【判斷題】（1分）為客戶制定的投資規(guī)劃收益越高，理財(cái)規(guī)劃師水平就越高。（B）對錯(cuò)1【單選題】（1分）退休期的理財(cái)優(yōu)先順序?yàn)椋?D）投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃退休規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃2【單選題】（1分）（ A）是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)。生命周期理論風(fēng)險(xiǎn)管理理論財(cái)務(wù)安全理論收益最大化理論【單選題】（1分）單身期的理財(cái)優(yōu)先順序是（B）。投資規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃【單選題】（1分）家庭成長期的理財(cái)優(yōu)先順序是（C）。保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；應(yīng)急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃；大額消費(fèi)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃應(yīng)急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃；保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；大額消費(fèi)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃；子?jì)D女教育規(guī)劃子女教育規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃；應(yīng)急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃；保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；子女教育規(guī)劃【單選題】（1分）財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的（A）、家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來變化情況。收支情況收入總額支出總額收支平衡【多選題】（1分）家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括（BCDE）。教育支出規(guī)劃住房消費(fèi)規(guī)劃個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃汽車消費(fèi)規(guī)劃信用卡消費(fèi)規(guī)劃【多選題】（1分）家庭的財(cái)務(wù)報(bào)表不包括（CD）。家庭現(xiàn)金流量表家庭資產(chǎn)負(fù)債表家庭利潤表家庭盈虧平衡表家庭收支表【多選題】（1分）家庭現(xiàn)金流量表中，家庭的收入主要包括以下哪些（ABCE）投資收入獎(jiǎng)金收入工資收入家庭日常支出家庭理財(cái)收入【多選題】（1分）理財(cái)規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析不包括 （BD）客戶家庭現(xiàn)金流量表分析客戶的年齡客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析客戶婚姻、子女狀況財(cái)務(wù)比率分析（1分）理財(cái)規(guī)劃師需要分析的基本的財(cái)務(wù)比率包括負(fù)債比率、負(fù)債收入比率以及（BCDE）等。（1（1分）利潤比率流動(dòng)性比率結(jié)余比率投資與凈資產(chǎn)比率清償比率【判斷題】（1分）個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及凈資產(chǎn)。（A）對錯(cuò)【判斷題】（1分）在個(gè)人及家庭的財(cái)務(wù)管理中，我們傾向于處理現(xiàn)金而不是預(yù)期收入。（ A）對錯(cuò)【判斷題】（1分）一般來說，家庭收入大于支持，家庭結(jié)余為負(fù)值。（B）對錯(cuò)【判斷題】（1分）家庭現(xiàn)金流量表是指在某特定日期家庭收入與支出的記錄表。（B）對錯(cuò)15家庭理財(cái)中，家庭的結(jié)余比率一般不得低于 30%。（ A）對錯(cuò)1【單選題】（1分）下列（B）不屬于現(xiàn)金等價(jià)物?；钇趦?chǔ)蓄股票各類銀行存款貨幣市場基金【單選題】（1分）現(xiàn)金規(guī)劃來源于客戶的短期需求，而（D）不屬于客戶短期需求的動(dòng)機(jī)投機(jī)動(dòng)機(jī)交易動(dòng)機(jī)謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)個(gè)人偏好【單選題】（1分）下面不屬于貨幣市場基金特點(diǎn)的是 （A）。收益率相對活期儲(chǔ)蓄低分紅免稅本金安全資金流動(dòng)性強(qiáng)【單選題】（1分）流動(dòng)性比率是現(xiàn)金規(guī)劃中的重要指標(biāo) ,下列關(guān)于流動(dòng)性比率的說法正確的是（B）。流動(dòng)性比率 =凈資產(chǎn) /總資產(chǎn)流動(dòng)性比率 =流動(dòng)性資產(chǎn) /每月支出流動(dòng)性比率 =投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)流動(dòng)性比率 =結(jié)余 /稅后收入【單選題】 （1分）通常情況下 ,流動(dòng)性比率應(yīng)保持在 （A）左右。32101【單選題】（1分）下列不是貨幣市場基金應(yīng)當(dāng)投資的對象 （B）。1年以內(nèi)（含1年）的銀行定期存款、大額存單股票現(xiàn)金剩余期限在 397天以內(nèi)（含397天）的債券【單選題】（1分）關(guān)于儲(chǔ)蓄品種 ,下列說法不正確的是 （C）。定活兩便儲(chǔ)蓄中,存期3個(gè)月以上不滿半年的,按3個(gè)月定期存款利率打6折計(jì)息定活兩便儲(chǔ)蓄中,存期半年以上 ,不滿1年的,按半年定期存款利率打6折計(jì)息自2005年9月21日起,個(gè)人活期存款按月結(jié)息個(gè)人活期存款結(jié)息時(shí) ,按結(jié)息日掛牌活期利率計(jì)息【單選題】（1分）下列關(guān)于信用卡說法不正確的有 （B）。信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分銀行會(huì)給信用卡中預(yù)存一部分資金用于給消費(fèi)者消費(fèi)廣義上的信用卡包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡等從狹義上說,信用卡主要是指由金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)行的貸記卡,即無需預(yù)先存款就可貸款消費(fèi)的信用卡【單選題】(1分)借記卡不具備的功能是 (B)。取現(xiàn)消費(fèi)信貸儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)賬10（1分）(B)。滿足支付日常的生活開支而持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)一般來說,個(gè)人或家庭的收入水平越高,交易數(shù)量越大 ,從而為應(yīng)付日常開支所需要的貨幣量就越大個(gè)人或家庭出于交易動(dòng)機(jī)所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習(xí)慣等因素【單選題】(1分)流動(dòng)性與收益性是評價(jià)金融資產(chǎn)的重要指標(biāo) ,下列說法不正確的是 (C)。由于貨幣的時(shí)間價(jià)值的存在 ,持有收益率較低的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的同時(shí)也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的貨幣時(shí)間價(jià)值現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的流動(dòng)性較強(qiáng),因此其收益率也相對較低對于金融資產(chǎn) ,通常來說其流動(dòng)性與其收益率是成反方向變化的 ,高流動(dòng)性也意味著收益率較低對于金融資產(chǎn) ,通常來說其流動(dòng)性與其收益率是成同方向變化的【單選題】(1分)劉先生2015年8月1日以整存整取的方式存了2萬元，當(dāng)時(shí)約定的存期為3年，在2016年5月1日，他由于急需資金，從銀行取出了1萬元，那么這 1萬元適用的計(jì)息利率為（C）。一年期整存整取利率兩年期整存整取利率打 6折活期儲(chǔ)蓄的利息計(jì)息一年期整存整取利率打 6折【單選題】（1分）張先生一家的平均每月支出情況為:水電費(fèi)400元,張先生手機(jī)費(fèi)700元,太太手機(jī)費(fèi)150元,家用固定電話費(fèi)為140元,上網(wǎng)費(fèi)120元,有線電視費(fèi)24元,買日常生活用品開支約230元,外出就餐開支約440元,購買衣物等開支約300元,休閑娛樂開支約200元,交通開支約800元（不含張先生 ）。此外,現(xiàn)在每月寄給張先生父母生活費(fèi) 1500元,張?zhí)改干钯M(fèi) 1500元。另外,張先生的朋友同學(xué)多,私人應(yīng)酬也多,他又喜歡運(yùn)動(dòng),經(jīng)常與朋友打網(wǎng)球 ,平均每月支出近 2000元。根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則,張先生可以準(zhǔn)備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度為（B）元。150004000010000200000【單選題】（1分）張先生一家的平均每月支出情況為:水電費(fèi)400元,張先生手機(jī)費(fèi)700元,太太手機(jī)費(fèi)150元,家用固定電話費(fèi)為140元,上網(wǎng)費(fèi)120元,有線電視費(fèi)24元,買日常生活用品開支約230元,外出就餐開支約440元,購買衣物等開支約300元,休閑娛樂開支約200元,交通開支約800元（不含張先生 ）。此外,現(xiàn)在每月寄給張先生父母生活費(fèi) 1500元,張?zhí)改干钯M(fèi) 1500元。另外,張先生的朋友同學(xué)多,私人應(yīng)酬也多,他又喜歡運(yùn)動(dòng),經(jīng)常與朋友打網(wǎng)球 ,平均每月支出近 2000元。在張先生家的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度確定以后,就是對這一部分資產(chǎn)在現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物的工具之間進(jìn)行配置。下列選項(xiàng)中,不是張先生可以選擇的現(xiàn)金規(guī)劃的工具的是 （B）?，F(xiàn)金股票貨幣市場基金33銀行活期儲(chǔ)蓄15（1分）張先生一家的平均每月支出情況為:水電費(fèi)400元,張先生手機(jī)費(fèi)700元,太太手機(jī)費(fèi)150元,家用固定電話費(fèi)為 140元,上網(wǎng)費(fèi)120元,有線電視費(fèi)24元,買日常生活用品開支約 230元,外出就餐開支約 440元,購買衣物等開支約300元,休閑娛樂開支約200元,交通開支約800元（不含張先生 ）。此外,現(xiàn)在每月寄給張先生父母生活費(fèi) 1500元,張?zhí)改干钯M(fèi) 1500元。另外,張先生的朋友同學(xué)多,私人應(yīng)酬也多,他又喜歡運(yùn)動(dòng),經(jīng)常與朋友打網(wǎng)球 ,平均每月支出近 2000元。若張先生突然有一筆未預(yù)期到的支出,額度大約為50000元,則下列最不可行的解決張先生的支出需要的方式是 （D）。采用信用卡透支的方式,解決一部分需要利用保單借款將股票質(zhì)押到典當(dāng)行貸款在二級市場上出售一只股價(jià)已經(jīng)跌倒低谷的股票【單選題】（1分）家庭消費(fèi)模式主要有三種類型，以下不屬于其中之一的是（C）。收大于支支大于收收支無關(guān)收支相抵【單選題】（1分）隨著住房商品化政策的推行，住房支出成為了家庭消費(fèi)的重要組成部分。住房支出分為住房投資和（C）。賣房買房住房消費(fèi)租房（1分）理財(cái)規(guī)劃師在確定了客戶希望購房后，應(yīng)幫助其確定購房目標(biāo)以下不屬于購房目標(biāo)的要素是（D）。希望的居住面積屆時(shí)房價(jià)客戶家庭計(jì)劃購房的時(shí)間購房時(shí)的市場利率【單選題】（1分）對于購房面積，不同的家庭應(yīng)該有不同的選擇，三口之家適宜購買（ A）房產(chǎn)。80-120平方米之間的中戶型60平方米以下的小戶型110-130平方米的大戶型200平米的高層住宅【單選題】 （1分）陸先生計(jì)劃 5年后在廣州購買一套住房， 現(xiàn)在只有5萬元的存款，但每年可以存下8萬元。如果投資收益率為 8%，那么陸先生在買房時(shí)可以支付的首付款是 （B）元。18506.542794.4818507.523961.2718508.586174.9418509.604754.85【單選題】（1分）劉先生計(jì)劃在北京購買一套住房，如果他屆時(shí)的年收入為20萬元，用來償還房貸的比例為 30%，貸款利率 6%，期限 20年，則他能承擔(dān)的貸款是