理財業(yè)務(wù)知識培訓課件

理財業(yè)務(wù)理財業(yè)務(wù)1理財業(yè)務(wù)的定義理財業(yè)務(wù)的定義2理財業(yè)務(wù)的定義堯都農(nóng)商行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。理財業(yè)務(wù)的定義堯都農(nóng)商行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)3理財計劃的定義

理財計劃是指堯都農(nóng)商行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。理財計劃的定義理財計劃是指堯都農(nóng)商行在對潛在目標客戶群分4風險承受能力評估風險承受能力評估5對客戶進行風險承受能力評估的規(guī)定

（一）根據(jù)客戶的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的，以及對相關(guān)風險的認知和承受能力，將客戶的風險屬性進行分類。（二）理財經(jīng)理向客戶推薦理財產(chǎn)品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務(wù)狀況，并向客戶解釋理財產(chǎn)品相關(guān)投資工具的運作市場及方式，提示相關(guān)風險。并將有關(guān)評估意見告知客戶，并就相關(guān)評估結(jié)論進行簽字確認。對客戶進行風險承受能力評估的規(guī)定（一）根據(jù)客戶的財6對客戶進行風險承受能力評估的規(guī)定

（三）對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，理財經(jīng)理不應主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。客戶主動要求了解或購買有關(guān)產(chǎn)品時，理財經(jīng)理應向客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。（四）客戶評估報告認為客戶不適宜購買產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，理財經(jīng)理應填寫專門的文件，列明理財經(jīng)理的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。

對客戶進行風險承受能力評估的規(guī)定（三）對于市場風7對客戶進行風險承受能力評估的規(guī)定

（五）對長期、穩(wěn)定的客戶，理財經(jīng)理應根據(jù)客戶具體情況的變化，定期對客戶的評估報告進行重新評估，并向客戶說明有關(guān)評估情況。對客戶進行風險承受能力評估的規(guī)定（五）對長期、穩(wěn)8理財業(yè)務(wù)操作的基本規(guī)定理財業(yè)務(wù)操作的基本規(guī)定9理財業(yè)務(wù)操作的基本規(guī)定

（一）通過活期儲蓄存折賬戶（對公客戶為單位銀行結(jié)算賬戶，下同）購買理財產(chǎn)品，存折賬戶為理財產(chǎn)品記賬賬戶，記錄客戶理財產(chǎn)品購買信息。營業(yè)網(wǎng)點需在存折上蓋章注明理財專戶，用以區(qū)別普通活期儲蓄存折。當存折因掛失補發(fā)、換折時，折內(nèi)的主活期賬戶不變時，理財賬戶保持不變。（二）當理財賬戶有記錄余額時（即已購買尚未結(jié)束的理財計劃），對應的活期儲蓄存折處于不可銷戶狀態(tài)。

理財業(yè)務(wù)操作的基本規(guī)定（一）通過活期儲蓄存折賬10理財業(yè)務(wù)操作的基本規(guī)定

（三）活期儲蓄存折賬戶中的理財資金在進行購買確認時將被即時內(nèi)部止付，理財產(chǎn)品劃款日將統(tǒng)一將理財資金扣劃至指定資金歸集戶。（四）理財產(chǎn)品到期后七日內(nèi)，理財產(chǎn)品的本利返還至客戶協(xié)議賬戶。

理財業(yè)務(wù)操作的基本規(guī)定（三）活期儲蓄存折賬戶中的11理財業(yè)務(wù)操作的基本規(guī)定

（五）一般產(chǎn)品銷售人員未經(jīng)授權(quán)不得向客戶銷售理財計劃，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需提供理財服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售人員應將客戶移交理財經(jīng)理?？蛻麸L險屬性評估、理財計劃產(chǎn)品說明必須由銷售網(wǎng)點理財經(jīng)理辦理。理財業(yè)務(wù)操作的基本規(guī)定12理財業(yè)務(wù)的操作流程理財業(yè)務(wù)的操作流程13理財產(chǎn)品銷售流程

進行風險承受能力評估對評估結(jié)果簽字確認選擇適合的產(chǎn)品進行推介形成初步認購意向填寫《理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)申請表》和《理財產(chǎn)品風險提示書》對各項資料進行審核簽訂《理財產(chǎn)品認購協(xié)議書》綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬登記臺賬理財產(chǎn)品銷售流程進行風險承受能力評估對評估結(jié)果簽字確認14理財產(chǎn)品銷售流程

（一）理財經(jīng)理對客戶的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的，以及對相關(guān)風險的認知和承受能力進行調(diào)查，填寫《客戶風險屬性評估表》，評估客戶的風險承受能力，將有關(guān)評估結(jié)果告知客戶并要求客戶簽字確認。

理財產(chǎn)品銷售流程（一）理財經(jīng)理對客戶的財務(wù)狀況、投資經(jīng)15理財產(chǎn)品銷售流程

（二）理財經(jīng)理根據(jù)評估結(jié)果向客戶推介適合客戶屬性的理財產(chǎn)品，并解釋該理財產(chǎn)品合約條款及進行充分的風險提示，帶領(lǐng)客戶填寫《理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)申請表》和《理財產(chǎn)品風險提示書》。如《客戶風險屬性評估表》評估結(jié)果認為該客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅持購買的，客戶需填寫《不適宜客戶購買聲明》并簽名確認。

理財產(chǎn)品銷售流程（二）理財經(jīng)理根據(jù)評估結(jié)果向客戶推介適16理財產(chǎn)品銷售流程

（三）營業(yè)經(jīng)理對理財經(jīng)理提交的《客戶風險屬性評估表》、《理財產(chǎn)品風險提示書》、《理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)申請表》等資料進行審核，確認投資建議是否存在誤導客戶的情況。審核無誤后在復核員崗簽字確認。（四）資料審核通過后，理財經(jīng)理與客戶簽訂《理財產(chǎn)品認購協(xié)議書》。

理財產(chǎn)品銷售流程（三）營業(yè)經(jīng)理對理財經(jīng)理提交的《客戶風17理財產(chǎn)品銷售流程

（五）柜員憑簽章完整的《理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)申請表》和《理財產(chǎn)品認購協(xié)議書》在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行記賬。（六）營業(yè)經(jīng)理登記臺賬。

理財產(chǎn)品銷售流程（五）柜員憑簽章完整的《理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)申18理財產(chǎn)品的本利返還理財產(chǎn)品到期后七日內(nèi)，資金清算部門通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)將全部本利劃入理財賬戶。

理財產(chǎn)品的本利返還理財產(chǎn)品到期后七日內(nèi)，資金清算19理財產(chǎn)品的簽約解除處理

（一）在資金扣劃完成前，客戶如需撤銷簽約，經(jīng)客戶提出申請，銷售網(wǎng)點向零售業(yè)務(wù)部提出簽約解除申請，零售業(yè)務(wù)部審批同意后，取消客戶簽約信息。（二）在資金扣劃完成后，客戶不能撤銷簽約。

理財產(chǎn)品的簽約解除處理（一）在資金扣劃完成前，20理財產(chǎn)品的代付失敗處理

如客戶協(xié)議賬戶因特殊原因處于不收不付狀態(tài)而導致理財資金返還失敗，銷售網(wǎng)點需通知客戶本人攜身份證、本人擬入賬用存折、協(xié)議書原件向零售業(yè)務(wù)部提出修改協(xié)議賬戶申請。零售業(yè)務(wù)部審批同意后，將理財資金本利返還至客戶指定入賬賬戶。

理財產(chǎn)品的代付失敗處理如客戶協(xié)議賬戶因特殊原因21理財產(chǎn)品的投訴處理

（一）理財銷售人員、理財產(chǎn)品銷售各網(wǎng)點柜員在接到客戶投訴后應及時向零售業(yè)務(wù)部通報投訴信息，并由出售該筆理財產(chǎn)品的銷售人員首次受理客戶投訴。（二）首次投訴受理無法就客戶投訴問題與客戶達成諒解或解決方案時，則由出售理財產(chǎn)品的網(wǎng)點負責人出面再次受理客戶投訴。（三）再次投訴受理仍無法就投訴問題與客戶達成諒解或解決方案時，應及時向零售業(yè)務(wù)部進行通報，由該部牽頭聯(lián)系相關(guān)部門，協(xié)助銷售網(wǎng)點解決客戶投訴問題。理財產(chǎn)品的投訴處理（一）理財銷售人員、理財產(chǎn)品22理財產(chǎn)品的投訴處理

（四）對于涉及理財產(chǎn)品的客戶投訴，應區(qū)別不同情況進行處理?？蛻魧碡敭a(chǎn)品風險理解不準確的，要積極做好解釋工作；屬于銷售人員風險提示不充分或誤導客戶引致投訴的，要對相關(guān)人員進行批評教育，情節(jié)嚴重的要給予經(jīng)濟、行政處分；對于客戶提出理財協(xié)議約定之外的不正當要求，要耐心做好客戶安撫工作。理財產(chǎn)品的投訴處理（四）對于涉及理財產(chǎn)品的客戶投23謝謝謝謝24理財業(yè)務(wù)理財業(yè)務(wù)25理財業(yè)務(wù)的定義理財業(yè)務(wù)的定義26理財業(yè)務(wù)的定義堯都農(nóng)商行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。理財業(yè)務(wù)的定義堯都農(nóng)商行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)27理財計劃的定義

理財計劃是指堯都農(nóng)商行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。理財計劃的定義理財計劃是指堯都農(nóng)商行在對潛在目標客戶群分28風險承受能力評估風險承受能力評估29對客戶進行風險承受能力評估的規(guī)定

（一）根據(jù)客戶的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的，以及對相關(guān)風險的認知和承受能力，將客戶的風險屬性進行分類。（二）理財經(jīng)理向客戶推薦理財產(chǎn)品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務(wù)狀況，并向客戶解釋理財產(chǎn)品相關(guān)投資工具的運作市場及方式，提示相關(guān)風險。并將有關(guān)評估意見告知客戶，并就相關(guān)評估結(jié)論進行簽字確認。對客戶進行風險承受能力評估的規(guī)定（一）根據(jù)客戶的財30對客戶進行風險承受能力評估的規(guī)定

（三）對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，理財經(jīng)理不應主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品?？蛻糁鲃右罅私饣蛸徺I有關(guān)產(chǎn)品時，理財經(jīng)理應向客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。（四）客戶評估報告認為客戶不適宜購買產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，理財經(jīng)理應填寫專門的文件，列明理財經(jīng)理的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。

對客戶進行風險承受能力評估的規(guī)定（三）對于市場風31對客戶進行風險承受能力評估的規(guī)定

（五）對長期、穩(wěn)定的客戶，理財經(jīng)理應根據(jù)客戶具體情況的變化，定期對客戶的評估報告進行重新評估，并向客戶說明有關(guān)評估情況。對客戶進行風險承受能力評估的規(guī)定（五）對長期、穩(wěn)32理財業(yè)務(wù)操作的基本規(guī)定理財業(yè)務(wù)操作的基本規(guī)定33理財業(yè)務(wù)操作的基本規(guī)定

（一）通過活期儲蓄存折賬戶（對公客戶為單位銀行結(jié)算賬戶，下同）購買理財產(chǎn)品，存折賬戶為理財產(chǎn)品記賬賬戶，記錄客戶理財產(chǎn)品購買信息。營業(yè)網(wǎng)點需在存折上蓋章注明理財專戶，用以區(qū)別普通活期儲蓄存折。當存折因掛失補發(fā)、換折時，折內(nèi)的主活期賬戶不變時，理財賬戶保持不變。（二）當理財賬戶有記錄余額時（即已購買尚未結(jié)束的理財計劃），對應的活期儲蓄存折處于不可銷戶狀態(tài)。

理財業(yè)務(wù)操作的基本規(guī)定（一）通過活期儲蓄存折賬34理財業(yè)務(wù)操作的基本規(guī)定

（三）活期儲蓄存折賬戶中的理財資金在進行購買確認時將被即時內(nèi)部止付，理財產(chǎn)品劃款日將統(tǒng)一將理財資金扣劃至指定資金歸集戶。（四）理財產(chǎn)品到期后七日內(nèi)，理財產(chǎn)品的本利返還至客戶協(xié)議賬戶。

理財業(yè)務(wù)操作的基本規(guī)定（三）活期儲蓄存折賬戶中的35理財業(yè)務(wù)操作的基本規(guī)定

（五）一般產(chǎn)品銷售人員未經(jīng)授權(quán)不得向客戶銷售理財計劃，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需提供理財服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售人員應將客戶移交理財經(jīng)理?？蛻麸L險屬性評估、理財計劃產(chǎn)品說明必須由銷售網(wǎng)點理財經(jīng)理辦理。理財業(yè)務(wù)操作的基本規(guī)定36理財業(yè)務(wù)的操作流程理財業(yè)務(wù)的操作流程37理財產(chǎn)品銷售流程

進行風險承受能力評估對評估結(jié)果簽字確認選擇適合的產(chǎn)品進行推介形成初步認購意向填寫《理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)申請表》和《理財產(chǎn)品風險提示書》對各項資料進行審核簽訂《理財產(chǎn)品認購協(xié)議書》綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬登記臺賬理財產(chǎn)品銷售流程進行風險承受能力評估對評估結(jié)果簽字確認38理財產(chǎn)品銷售流程

（一）理財經(jīng)理對客戶的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的，以及對相關(guān)風險的認知和承受能力進行調(diào)查，填寫《客戶風險屬性評估表》，評估客戶的風險承受能力，將有關(guān)評估結(jié)果告知客戶并要求客戶簽字確認。

理財產(chǎn)品銷售流程（一）理財經(jīng)理對客戶的財務(wù)狀況、投資經(jīng)39理財產(chǎn)品銷售流程

（二）理財經(jīng)理根據(jù)評估結(jié)果向客戶推介適合客戶屬性的理財產(chǎn)品，并解釋該理財產(chǎn)品合約條款及進行充分的風險提示，帶領(lǐng)客戶填寫《理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)申請表》和《理財產(chǎn)品風險提示書》。如《客戶風險屬性評估表》評估結(jié)果認為該客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅持購買的，客戶需填寫《不適宜客戶購買聲明》并簽名確認。

理財產(chǎn)品銷售流程（二）理財經(jīng)理根據(jù)評估結(jié)果向客戶推介適40理財產(chǎn)品銷售流程

（三）營業(yè)經(jīng)理對理財經(jīng)理提交的《客戶風險屬性評估表》、《理財產(chǎn)品風險提示書》、《理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)申請表》等資料進行審核，確認投資建議是否存在誤導客戶的情況。審核無誤后在復核員崗簽字確認。（四）資料審核通過后，理財經(jīng)理與客戶簽訂《理財產(chǎn)品認購協(xié)議書》。

理財產(chǎn)品銷售流程（三）營業(yè)經(jīng)理對理財經(jīng)理提交的《客戶風41理財產(chǎn)品銷售流程

（五）柜員憑簽章完整的《理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)申請表》和《理財產(chǎn)品認購協(xié)議書》在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行記賬。（六）營業(yè)經(jīng)理登記臺賬。

理財產(chǎn)品銷售流程（五）柜員憑簽章完整的《理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)申42理財產(chǎn)品的本利返還理財產(chǎn)品到期后七日內(nèi)，資金清算部門通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)將全部本利劃入理財賬戶。

理財產(chǎn)品的本利返還理財產(chǎn)品到期后七日內(nèi)，資金清算43理財產(chǎn)品的簽約解除處理

（一）在資金扣劃完成前，客戶如需撤銷簽約，經(jīng)客戶提出申請，銷售網(wǎng)點向零售業(yè)務(wù)部提出簽約解除申請，零售業(yè)務(wù)部審批同意后，取消客戶簽約信息。（二）在資金扣劃完成后，客戶不能撤銷簽約。

理財產(chǎn)品的簽約解除處理（一）在資金扣劃完成前，44理財產(chǎn)品的代付失敗處理