大額保單行銷邏輯之增額終身壽的機制運用課件

大額保單行銷邏輯之增額終身壽的“機制”運用大額保單行銷邏輯之目錄0201“大小水庫”機制投保人順位機制0304“類信托”機制受益人指定機制05“雇傭關(guān)系”投保機制目錄0201“大小水庫”機制投保人順位機制0304“類信托目錄0201“大小水庫”機制投保人順位機制0304“類信托”機制受益人指定機制“雇傭關(guān)系”投保機制05目錄0201“大小水庫”機制投保人順位機制0304“類信托“大小水庫”機制解決的問題提升客戶資金持續(xù)能力（保單的準(zhǔn)備金）——繼續(xù)率婚前賬戶預(yù)留——資金的提前安排避免資金流水某些危機情況能保證保單的持續(xù)業(yè)務(wù)員和客戶可以放心大膽的做大額保單配置“大小水庫”機制解決的問題提升客戶資金持續(xù)能力（保單的準(zhǔn)備金目錄0201“大小水庫”機制投保人順位機制0304“類信托”機制受益人指定機制“雇傭關(guān)系”投保機制05目錄0201“大小水庫”機制投保人順位機制0304“類信托投保人順位機制解決的問題解決財富前端的風(fēng)險（投保人最重要）防止掌控權(quán)和所有權(quán)旁落（保單的“三權(quán)”）避免相關(guān)繼承人或親屬的紛爭掌控權(quán)的無縫過度和安全轉(zhuǎn)移投保人順位機制解決的問題解決財富前端的風(fēng)險（投保人最重要）目錄0201“大小水庫”機制投保人順位機制0304“類信托”機制受益人指定機制“雇傭關(guān)系”投保機制05目錄0201“大小水庫”機制投保人順位機制0304“類信托“類信托”機制解決的問題解決財富后端的風(fēng)險防止受益權(quán)旁落（監(jiān)護人代持的風(fēng)險）避免受益人揮霍保單掌控權(quán)的身后延續(xù)解決隔代傳承的問題“類信托”機制解決的問題解決財富后端的風(fēng)險目錄0201“大小水庫”機制投保人順位機制0304“類信托”機制受益人指定機制“雇傭關(guān)系”投保機制05目錄0201“大小水庫”機制投保人順位機制0304“類信托受益人指定機制解決的問題避免保險金變成遺產(chǎn)的風(fēng)險（順位機制）理賠安全、方便、快速精準(zhǔn)傳承，無爭議、無稅收問題個別公司可以指定非直系親屬為受益人（可以解決不可公開責(zé)任的履行）個別公司身故受益金可以給付外幣，資產(chǎn)的合法移轉(zhuǎn)受益人指定機制解決的問題避免保險金變成遺產(chǎn)的風(fēng)險（順位機制）目錄0201“大小水庫”機制投保人順位機制0304“類信托”機制受益人指定機制“雇傭關(guān)系”投保機制05目錄0201“大小水庫”機制投保人順位機制0304“類信托“雇傭關(guān)系”投保機制解決的問題解決“投保利益關(guān)系”的問題，構(gòu)建“投保利益關(guān)系”協(xié)助中小企業(yè)老板轉(zhuǎn)移風(fēng)險解決目前企業(yè)員工福利保險的詬?。▓F險無掌控權(quán)且多為消費險）解決“股東互?！钡膯栴}“留才計劃”挽留企業(yè)人才“雇傭關(guān)系”投保機制解決的問題解決“投保利益關(guān)系”的問題，構(gòu)問題案例透過“機制”來解決客戶的“痛點”問題案例透過“機制”來解決客戶的“痛點”透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題題客戶基本情況

：李總，女企業(yè)家，42歲，性格開朗

**，老公，41歲

，某公司高級業(yè)務(wù)經(jīng)理（名下無資產(chǎn)代持）女兒，牛牛，12歲，客戶夫妻關(guān)系良好經(jīng)需求分析，客戶首年保費200萬，持續(xù)資金能力10-20年客戶需求：1、充足現(xiàn)金流，滿足企業(yè)運轉(zhuǎn)

2、資產(chǎn)保全（稅務(wù)籌劃、債務(wù)隔離）+財富傳承（代代有錢）。透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題題客戶基本情況：透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題投保人：**被保人：牛牛受益人：**保單設(shè)計：期交20萬10年繳，躉交180萬其它設(shè)計：投保人順位，第二順位投保人設(shè)置給李總。首年保費和續(xù)期保費交現(xiàn)金。李總和**對自己所持房產(chǎn)、股權(quán)和其它資產(chǎn)分別做公證遺囑，遺贈給夫妻一方解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題投保人：**解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題題客戶基本情況

：陸女士，全職太太，32歲，名下無資產(chǎn)老公王先生，39歲

，某外資公司高管（名下5套當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)），年收入約200萬，無負債獨生女兒，悅悅，6歲，目前客戶夫妻關(guān)系良好經(jīng)需求分析，老公首年保費300萬（一筆理財?shù)狡冢?，持續(xù)資金能力10-20年客戶需求：1、安全賬戶

2、未來的生活費和風(fēng)險基金透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題題客戶基本情況：透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題投保人：陸女士被保人：陸女士受益人：悅悅保單設(shè)計：期交30萬10年繳，躉交270萬其它設(shè)計：類信托安排，受益人18歲后每年領(lǐng)取總身故金的3%。首年保費和續(xù)期保費交現(xiàn)金解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題投保人：陸女士解題客戶基本情況：陸先生，65歲，國企高管退休，名下資產(chǎn)凈值約8000萬，無負債，現(xiàn)被一私企返聘當(dāng)法人，喪偶單身，獨生女兒28歲，高消費，有揮霍特性。客戶需求：1、資產(chǎn)安全

2、資產(chǎn)的安全傳承和交棒，解決財富后端的風(fēng)險。透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題題客戶基本情況：透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題投保人：陸先生被保人：陸先生受益人：女兒保單設(shè)計：期交300萬10年繳，躉交2700萬其它設(shè)計：類信托安排，被保人身故后每年領(lǐng)取總身故金的2%。陸先生對自己所持房產(chǎn)、股權(quán)和其它資產(chǎn)分別做公證遺囑，遺贈給女兒。解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題投保人：陸先生解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題題客戶基本情況

：陸先生65周歲，房產(chǎn)和大部分現(xiàn)金均已過戶和傳承給唯一的兒子，目前手頭有500萬的資金，不想留給兒子，想留給唯一的6歲的孫子小小陸。透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題題客戶基本情況：透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題投保人：陸先生被保人：陸先生受益人：小小陸保單設(shè)計：躉交500萬其它設(shè)計：類信托安排，受益人18歲后每年領(lǐng)取總身故金的1%解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題投保人：陸先生解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題題客戶基本情況

：陸先生，40歲，3家上市民營公司老板陸太太，38歲

，公司財務(wù)兒子，小陸，12歲“三姐”張女士，是陸先生某一公司員工，私生子小虎2歲經(jīng)需求分析，首年保費100萬，持續(xù)資金能力10-20年客戶需求：1、對私生子盡為父的責(zé)任

2、保證私密性，解除“三姐”的擔(dān)心和糾纏透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題題客戶基本情況：透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題設(shè)計1：投保人：陸先生被保人：陸先生受益人：兒子小陸，私生子小虎保單設(shè)計：期交20萬5年繳1單（受益人兒子小陸），期交80萬5年繳1單（受益人私生子小虎）其它設(shè)計：私生子為受益人的保單類信托安排，受益人18歲后每年領(lǐng)取總身故金的3%解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題設(shè)計1：解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題設(shè)計2：投保人：陸先生被保人：小虎受益人：“三姐”小張保單設(shè)計：期交10萬10年，躉交90萬其它設(shè)計：兩份保單投保人順位安排，順位給陸先生的母親陸奶奶。解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題設(shè)計2：解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題設(shè)計3：投保人：陸先生被保人：小張受益人：小虎保單設(shè)計：期交20萬5年，躉交80萬其它設(shè)計：采取雇傭關(guān)系投保，開一個小張在陸先生公司的工作證明即可。解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題設(shè)計3：解題客戶基本情況：獨子陸先生，55歲，3家上市民營公司老板陸太太，54歲，公司財務(wù)總，夫妻關(guān)系良好獨子小陸，28歲，IT公司軟件工程師，已婚，夫妻關(guān)系良好孫子小小陸2歲陸先生父母和陸太太父母健在，陸太太有一哥哥，與陸太太關(guān)系緊張客戶需求：1、公司股權(quán)繼承

2、財富的安全保障和傳承透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題題客戶基本情況：透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題規(guī)劃保單1：投保人：陸太太被保人：陸太太受益人：陸先生保單設(shè)計：期交100萬10年繳，躉交900萬其它設(shè)計：陸太太針對其持有的共同股權(quán)及名下所有財產(chǎn)，立一份公證遺囑，遺贈人為陸先生。解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題規(guī)劃保單1：解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題規(guī)劃保單2：投保人：陸太太被保人：陸先生受益人：陸太太保單設(shè)計：期交100萬10年繳，躉交900萬其它設(shè)計：兩份保單做投保人順位設(shè)計，順位給陸先生自己。陸先生針對其持有的股權(quán)及名下所有財產(chǎn)，立一份公證遺囑，遺贈人為陸太太。解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題規(guī)劃保單2：解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題題客戶基本情況：陸先生，55歲，8家法人機構(gòu)老板陸太太，53歲，5家法人機構(gòu)老板，夫妻關(guān)系良好，雙方父母均不在兒子，小陸，25歲，未婚，IT公司軟件工程師客戶需求：1、解決債務(wù)隔離

2、解決傳承風(fēng)險透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題題客戶基本情況：透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題投保人：小陸被保人：陸先生和陸太太受益人：小陸保單設(shè)計：期交100萬5年繳，躉交500萬（被保人陸先生），期交100萬5年繳，躉交500萬（被保人陸太太），合計4份保單，兩份期繳，兩份躉交。其它設(shè)計：四份第二順位投保人設(shè)置給陸太太，陸先生和陸太太對自己所持房產(chǎn)、股權(quán)和其它資產(chǎn)分別做公證遺囑，遺贈給夫妻一方。解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題投保人：小陸題客戶基本情況：陸先生45歲，在家是獨生子，父母健在，和妻子一起經(jīng)營私企，有唯一的兒子小陸23歲已拿到某國綠卡，準(zhǔn)備60歲退休時和妻子移民到某國?？蛻粜枨螅?、資產(chǎn)安全，現(xiàn)金流

2、傳承轉(zhuǎn)移至境外透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題題客戶基本情況：透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題投保人：陸先生母親被保人：陸先生受益人：小陸保單設(shè)計：期交200萬5年繳其它設(shè)計：第二順位投保人設(shè)計，順位給陸先生自己。陸先生和陸太太對自己所持房產(chǎn)、股權(quán)和其它資產(chǎn)分別做公證遺囑，遺贈給夫妻一方解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題投保人：陸先生母親解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題題客戶基本情況：陸先生，68歲，退休，資產(chǎn)頗豐，全國住宅和商業(yè)房產(chǎn)共21套，無負債陸太太，65歲，退休，夫妻關(guān)系良好女兒，小陸，32歲，已婚，夫妻關(guān)系良好客戶需求：1、解決傳承風(fēng)險

2、未來房產(chǎn)傳承的應(yīng)稅現(xiàn)金透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題題客戶基本情況：透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題投保人：陸先生被保人：陸先生受益人：小陸保單設(shè)計：期交400萬5年繳其它設(shè)計：陸先生和陸太太對自己所持房產(chǎn)和其它資產(chǎn)分別做公證遺囑，遺贈給女兒小陸。解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題投保人：陸先生解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題大額保單行銷邏輯之增額終身壽的機制運用課件客戶的更多困惑和問題亟待我們通過“機制”去解決！一直變化的，是產(chǎn)品的數(shù)字一直不變的，是產(chǎn)品的機制不斷提升的，是給客戶最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)客戶的更多困惑和問題亟待我們通過“機制”去解決！一直變化的，大額保單行銷邏輯之增額終身壽的“機制”運用大額保單行銷邏輯之目錄0201“大小水庫”機制投保人順位機制0304“類信托”機制受益人指定機制05“雇傭關(guān)系”投保機制目錄0201“大小水庫”機制投保人順位機制0304“類信托目錄0201“大小水庫”機制投保人順位機制0304“類信托”機制受益人指定機制“雇傭關(guān)系”投保機制05目錄0201“大小水庫”機制投保人順位機制0304“類信托“大小水庫”機制解決的問題提升客戶資金持續(xù)能力（保單的準(zhǔn)備金）——繼續(xù)率婚前賬戶預(yù)留——資金的提前安排避免資金流水某些危機情況能保證保單的持續(xù)業(yè)務(wù)員和客戶可以放心大膽的做大額保單配置“大小水庫”機制解決的問題提升客戶資金持續(xù)能力（保單的準(zhǔn)備金目錄0201“大小水庫”機制投保人順位機制0304“類信托”機制受益人指定機制“雇傭關(guān)系”投保機制05目錄0201“大小水庫”機制投保人順位機制0304“類信托投保人順位機制解決的問題解決財富前端的風(fēng)險（投保人最重要）防止掌控權(quán)和所有權(quán)旁落（保單的“三權(quán)”）避免相關(guān)繼承人或親屬的紛爭掌控權(quán)的無縫過度和安全轉(zhuǎn)移投保人順位機制解決的問題解決財富前端的風(fēng)險（投保人最重要）目錄0201“大小水庫”機制投保人順位機制0304“類信托”機制受益人指定機制“雇傭關(guān)系”投保機制05目錄0201“大小水庫”機制投保人順位機制0304“類信托“類信托”機制解決的問題解決財富后端的風(fēng)險防止受益權(quán)旁落（監(jiān)護人代持的風(fēng)險）避免受益人揮霍保單掌控權(quán)的身后延續(xù)解決隔代傳承的問題“類信托”機制解決的問題解決財富后端的風(fēng)險目錄0201“大小水庫”機制投保人順位機制0304“類信托”機制受益人指定機制“雇傭關(guān)系”投保機制05目錄0201“大小水庫”機制投保人順位機制0304“類信托受益人指定機制解決的問題避免保險金變成遺產(chǎn)的風(fēng)險（順位機制）理賠安全、方便、快速精準(zhǔn)傳承，無爭議、無稅收問題個別公司可以指定非直系親屬為受益人（可以解決不可公開責(zé)任的履行）個別公司身故受益金可以給付外幣，資產(chǎn)的合法移轉(zhuǎn)受益人指定機制解決的問題避免保險金變成遺產(chǎn)的風(fēng)險（順位機制）目錄0201“大小水庫”機制投保人順位機制0304“類信托”機制受益人指定機制“雇傭關(guān)系”投保機制05目錄0201“大小水庫”機制投保人順位機制0304“類信托“雇傭關(guān)系”投保機制解決的問題解決“投保利益關(guān)系”的問題，構(gòu)建“投保利益關(guān)系”協(xié)助中小企業(yè)老板轉(zhuǎn)移風(fēng)險解決目前企業(yè)員工福利保險的詬?。▓F險無掌控權(quán)且多為消費險）解決“股東互保”的問題“留才計劃”挽留企業(yè)人才“雇傭關(guān)系”投保機制解決的問題解決“投保利益關(guān)系”的問題，構(gòu)問題案例透過“機制”來解決客戶的“痛點”問題案例透過“機制”來解決客戶的“痛點”透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題題客戶基本情況

：李總，女企業(yè)家，42歲，性格開朗

**，老公，41歲

，某公司高級業(yè)務(wù)經(jīng)理（名下無資產(chǎn)代持）女兒，牛牛，12歲，客戶夫妻關(guān)系良好經(jīng)需求分析，客戶首年保費200萬，持續(xù)資金能力10-20年客戶需求：1、充足現(xiàn)金流，滿足企業(yè)運轉(zhuǎn)

2、資產(chǎn)保全（稅務(wù)籌劃、債務(wù)隔離）+財富傳承（代代有錢）。透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題題客戶基本情況：透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題投保人：**被保人：牛牛受益人：**保單設(shè)計：期交20萬10年繳，躉交180萬其它設(shè)計：投保人順位，第二順位投保人設(shè)置給李總。首年保費和續(xù)期保費交現(xiàn)金。李總和**對自己所持房產(chǎn)、股權(quán)和其它資產(chǎn)分別做公證遺囑，遺贈給夫妻一方解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題投保人：**解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題題客戶基本情況

：陸女士，全職太太，32歲，名下無資產(chǎn)老公王先生，39歲

，某外資公司高管（名下5套當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)），年收入約200萬，無負債獨生女兒，悅悅，6歲，目前客戶夫妻關(guān)系良好經(jīng)需求分析，老公首年保費300萬（一筆理財?shù)狡冢掷m(xù)資金能力10-20年客戶需求：1、安全賬戶

2、未來的生活費和風(fēng)險基金透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題題客戶基本情況：透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題投保人：陸女士被保人：陸女士受益人：悅悅保單設(shè)計：期交30萬10年繳，躉交270萬其它設(shè)計：類信托安排，受益人18歲后每年領(lǐng)取總身故金的3%。首年保費和續(xù)期保費交現(xiàn)金解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題投保人：陸女士解題客戶基本情況：陸先生，65歲，國企高管退休，名下資產(chǎn)凈值約8000萬，無負債，現(xiàn)被一私企返聘當(dāng)法人，喪偶單身，獨生女兒28歲，高消費，有揮霍特性?？蛻粜枨螅?、資產(chǎn)安全

2、資產(chǎn)的安全傳承和交棒，解決財富后端的風(fēng)險。透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題題客戶基本情況：透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題投保人：陸先生被保人：陸先生受益人：女兒保單設(shè)計：期交300萬10年繳，躉交2700萬其它設(shè)計：類信托安排，被保人身故后每年領(lǐng)取總身故金的2%。陸先生對自己所持房產(chǎn)、股權(quán)和其它資產(chǎn)分別做公證遺囑，遺贈給女兒。解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題投保人：陸先生解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題題客戶基本情況

：陸先生65周歲，房產(chǎn)和大部分現(xiàn)金均已過戶和傳承給唯一的兒子，目前手頭有500萬的資金，不想留給兒子，想留給唯一的6歲的孫子小小陸。透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題題客戶基本情況：透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題投保人：陸先生被保人：陸先生受益人：小小陸保單設(shè)計：躉交500萬其它設(shè)計：類信托安排，受益人18歲后每年領(lǐng)取總身故金的1%解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題投保人：陸先生解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題題客戶基本情況

：陸先生，40歲，3家上市民營公司老板陸太太，38歲

，公司財務(wù)兒子，小陸，12歲“三姐”張女士，是陸先生某一公司員工，私生子小虎2歲經(jīng)需求分析，首年保費100萬，持續(xù)資金能力10-20年客戶需求：1、對私生子盡為父的責(zé)任

2、保證私密性，解除“三姐”的擔(dān)心和糾纏透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題題客戶基本情況：透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題設(shè)計1：投保人：陸先生被保人：陸先生受益人：兒子小陸，私生子小虎保單設(shè)計：期交20萬5年繳1單（受益人兒子小陸），期交80萬5年繳1單（受益人私生子小虎）其它設(shè)計：私生子為受益人的保單類信托安排，受益人18歲后每年領(lǐng)取總身故金的3%解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題設(shè)計1：解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題設(shè)計2：投保人：陸先生被保人：小虎受益人：“三姐”小張保單設(shè)計：期交10萬10年，躉交90萬其它設(shè)計：兩份保單投保人順位安排，順位給陸先生的母親陸奶奶。解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題設(shè)計2：解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題設(shè)計3：投保人：陸先生被保人：小張受益人：小虎保單設(shè)計：期交20萬5年，躉交80萬其它設(shè)計：采取雇傭關(guān)系投保，開一個小張在陸先生公司的工作證明即可。解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題設(shè)計3：解題客戶基本情況：獨子陸先生，55歲，3家上市民營公司老板陸太太，54歲，公司財務(wù)總，夫妻關(guān)系良好獨子小陸，28歲，IT公司軟件工程師，已婚，夫妻關(guān)系良好孫子小小陸2歲陸先生父母和陸太太父母健在，陸太太有一哥哥，與陸太太關(guān)系緊張客戶需求：1、公司股權(quán)繼承

2、財富的安全保障和傳承透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題題客戶基本情況：透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題規(guī)劃保單1：投保人：陸太太被保人：陸太太受益人：陸先生保單設(shè)計：期交100萬10年繳，躉交900萬其它設(shè)計：陸太太針對其持有的共同股權(quán)及名下所有財產(chǎn)，立一份公證遺囑，遺贈人為陸先生。解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題規(guī)劃保單1：解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題規(guī)劃保單2：投保人：陸太太被保人：陸先生受益人：陸太太保單設(shè)計：期交100萬10年繳，躉交900萬其它設(shè)計：兩份保單做投保人順位設(shè)計，順位給陸先生自己。陸先生針對其持有的股權(quán)及名下所有財產(chǎn)，立一份公證遺囑，遺贈人為陸太太。解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題規(guī)劃保單2：解透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題題客戶基本情況：陸先生，55歲，8家法人機構(gòu)老板陸太太，53歲，5家法人機構(gòu)老板，夫妻關(guān)系良好，雙方父母均不在兒子，小陸，25歲，未婚，IT公司軟件工程師客戶需求：1、解決債務(wù)隔離

2、解決傳承風(fēng)險透過“機制”，解決客戶的擔(dān)心和問題