保險公司核心規(guī)則

保險公司核心規(guī)則必讀（20xx.07.09）公司投保必備資料注意事項生日單處理規(guī)則隔代投保規(guī)則劃款規(guī)則劃款銀行公司編號中英1、投保書,人身投保提示書，投被保險人身份證復印件；2、投保人足額的存折賬號復印件或柜臺小票； 3、0~16周歲時，須提供“戶口簿”,被保險人為0～6月幼兒時，須同時提供"出生醫(yī)學證明"或"兒童保健手冊"；累計重大疾病責任保額超10萬元需進一步提交兒保手冊。16-18周歲可使用：身份證或戶口簿。4、投保分紅產(chǎn)品，須同時遞交客戶簽名的"產(chǎn)品說明書"5、財務問卷及生存調查普通客戶：累積壽險風險或意外風險保額50-100萬（含）提供“財務問卷”累積壽險風險或意外風險保額100萬以上需提供“財務問卷”“資產(chǎn)證明”“生存調查”高端或富裕客戶另行規(guī)定。成年人不認可戶口本，特殊情況：合計保費不超過20萬，可申請被保險人證件豁免提供注意填寫：優(yōu)越人生這個險種必須填寫“年金領取方式”填寫內容為“一次性”關系：雙向；夫妻關系須寫“配偶“4、農(nóng)行存折填寫為22開頭接存折號碼5、證件號碼填寫的是身份證號碼均勾選“身份證”6、劃款核保同時進行生日件需將投保日期填寫在生日之前。并再有效期內交至中英交單時效：市區(qū)3個工作日郊縣5個工作日10歲以下：父親或母親健在可接受其（外）祖父母為其投保（只針對優(yōu)逸人生）。投保要求：1須經(jīng)被保險人父母書面同意確認保險金額2須提交《未成年人投保授權聲明》3身故受益人須為法定投保書簽署日起30日內劃款不成功撤單，劃款不成功次日繼續(xù)劃款。省內劃款銀行建設銀行全國劃款銀行工商銀行；農(nóng)業(yè)銀行；中國銀行；交通銀行；郵政銀行；民生銀行；招商銀行。請標注“此卡歸本人所屬”+投保人簽名幸福1、投保單；2、人身保險投保提示；3、業(yè)務員報告書；4、分紅型產(chǎn)品說明書5、0-2歲須提供“出生醫(yī)學證明”6、當轉帳保費合計達到20萬，還需要受益人身份證復印件7、風險保額大于50萬以上，下財務問卷，風險保額到50萬到100萬之間，看情況下生存調查。1、投保單不可刮劃、涂改；涂改方式為：斜線劃掉，客戶在旁簽名修改錯誤涂改不能超過2處，超過2處需重新填寫。2、不得涂改項目：投被保險人、受益人姓名欄；投被保險人受益人簽字欄；保險名稱、險種計劃欄；保險費自動轉賬授權聲明欄3、學歷填寫分為：大專、中專、本科4、關系為雙向5、主險為樂盈盈時，繳費方式為“一次交清”生日件需將投保日期填寫在生日之前并且生日之前交接到保險公司10歲以下不允許隔代投保；被保險人年滿10周歲（含10周歲）的，投保人為被保險人父母以外的直系親屬需提供被保險人父母同意為未成年人投保并認可保險金額的書面確認共劃款3次，每一次劃款不成功均需向客戶核實是否存足保費金額，滿3次不成功撤單。省內劃款銀行建設銀行；全國劃款銀行工商銀行；招商銀行；郵政儲蓄；中國、交通、農(nóng)業(yè)、興業(yè)、中信、泉州、民生、廣發(fā)、光大、深發(fā)、平安、徽商、江蘇注：，不能只提供小票?；乇P速度最快銀行為：建設銀行生命一、投主險及附加險時：1、投保單、人身投保提示2、投保人足額的存折賬號復印件或柜臺小票5、分紅型產(chǎn)品說明書（投分紅型產(chǎn)品時）6、被保險人≤2周歲兒童需提供：出生證復印件或兒保手冊；18歲以下的未成年人須提供戶口薄復印件。二、以下險種需要單獨填寫投保單：《住院費用醫(yī)療保險》B、C款；《每日住院補貼保險》需提供《醫(yī)療保險特別預定聲明書》新單成年人只認可身份證被保險人資料在前投保單不可刮劃、涂改；涂改方式為：斜線劃掉，客戶在旁簽名修改；保費需要單獨四舍五入填寫。填寫關系為：單向先核保，后劃款將投保單簽署日期寫在生日前一天,并在3天內交到大童。（正常交單日為5個工作日）10歲以下不允許隔代投保；10歲死傷可以隔代投保需提供：1、未成年人投保聲明書；2、可證明投、被保人關系的戶口本復印件3、監(jiān)護人身份證復印件第1次不成功發(fā)送通知，客戶回復后再次劃款，30日內劃款不成功撤單省內劃款銀行郵政儲蓄；中國銀行全國劃款銀行工商銀行；建設銀行；交通銀行；中信銀行；深圳銀行；郵政儲蓄；民生銀行；興業(yè)銀行；中國銀行；招商銀行。紅色銀行只能使用卡?；乇P最慢銀行為中行、工行華夏1、投保單；2、人身保險投保提示；3、業(yè)務員報告書；4、分紅產(chǎn)品說明書;5、投保人，被保人的有效證件復印件6、銀行卡、存折、小票均可受理7、被保險兩周歲以下需提供出生證復印件或戶口薄，兩周歲以上（含2歲）必須提供戶口薄復印件。新單成年人可認可戶口本20萬保費以上需提供投、被、受益人證件30萬風險保額以上未成年人，提前跟華夏申請報備75萬風險保額以上均生調，基本保額35萬37.5基本保額屬于高額件建行，郵政儲蓄的銀行卡最慢保額需要大寫；關系（所有）：單向不填寫業(yè)務員代碼，未成年人簽名與其他公司不同，需注意農(nóng)行存折不寫22-，直接寫存折號碼健康告知若勾是，不能刮掉后勾否所有照會必須10天內回復，超期撤件先核保、后劃款農(nóng)行存折需填“22-”將投保單簽署日期寫在生日前一天（正常交單日為5個工作日）不允許隔代投保9月起新收：劃款不成功的次數(shù)由原來的3、4、5改為5、7、10.第5、第7次劃款不成功下發(fā)通知書，第10次劃款4E0D成功新單強撤全國劃款銀行建設銀行（2天）；農(nóng)業(yè)銀行；中國銀行；郵政銀行；工商銀行（當天）；省內劃款銀行：興業(yè)銀行；招商銀行；華夏銀行；交通銀行；

中信銀行；

民生銀行；紅色標記銀行只能使用銀行卡陽光1.投保書 2.人身保險投保提示。3.建議書。⑴建議書請打?、偻侗５谋ｋU計劃（產(chǎn)品組合）②利益演示表，需簽名，且簽名日期與投保書簽字日期保持一致。請不要裝訂建議書；⑵建議書上的投保人/被保險人的名字，性別，年齡，險種請準確，名字不能用字母等表示，必須是和投保單上的姓名一致（建議書上不能虛擬投保人/被保險人信息，也不能用拼音形式。建議書上不能再手改信息）。4.投被保險人身份證復印件或未滿一周歲嬰兒的出生醫(yī)學證明。 5.投保人的銀行卡復印件。必須同時提供足額保費的存款小票；存款小票上賬戶名必須與該單投保人姓名一致；存款小票上顯示的金額必須足額；存款小票的日期與客戶投保日期相差不能超過5個工作日。如交單時投保人提交的為存折復印件，必須同時提供存折扉頁和體現(xiàn)存折余額的單頁的復印資料，證明客戶賬戶余額足夠繳費首期保費。6.如填寫受益人，須提供受益人證件復印件。成年人不認可戶口本1、職業(yè)代碼、被保險人姓名、險種信息須與建議書上一致2、所有資料簽署日期與投保書簽署日期務必一致。關系：雙向為生日件時要勾選財務及其它告知欄第9項，勾選“是”，并告知如下內容：本人申請將保險合同生效日期追溯至（生日的前一天：xx年x月x日）。并以該日期為基礎計算本保險合同的保單周年日和保單年度，本人同意貴公司至本保單核保完成之日起計算等待期。（正常交單日為3個工作日）10歲以下不允許隔代投保；10歲以上可進行隔代投保，需要在投保書上監(jiān)護人簽名處簽署監(jiān)護人姓名1次劃款出問題件回復，回復后繼續(xù)劃賬，10天后若劃款仍不成功，將強撤。省內劃款銀行農(nóng)業(yè)銀行（次日）全國劃款銀行建設銀行（次日）；工商銀行（次日）；中國銀行（次日）；郵政儲蓄（次日）；浦發(fā)銀行（次日）；招商銀行（次日）。長城投保單投保提示投、被保人有效身份證件復印件銀行卡復印件或銀行存折、小票；2歲（不含）以下：可用戶口簿或用出生證（如使用出生證需在投保單上填寫出生證編碼）；累計保費達到100萬元是需要提供財務問卷成年人不認可戶口本職業(yè)代碼、職業(yè)名稱須與建議書上一致業(yè)務員報告書上的投保關系必須是單向3、先核保、后劃款投保日期填寫在生日前2個自然日，需要在7個自然日內交到長城若含有身故責任的險種無法進行隔代投保，無身故責任的險種可進行隔代投保（例如鴻金寶、鴻金寶B），10歲以下不允許隔代投保；10-18歲可以隔代投保，但是需要法定監(jiān)護人親筆簽字二次轉賬不成功下發(fā)轉賬不成功通知書，須回復后方能再次進行轉賬，共下發(fā)三次轉賬不成功通知書、轉四次賬，四次轉賬不成功系統(tǒng)自動強撤全國劃款銀行中國銀行（次日）；農(nóng)業(yè)銀行（次日）；工商銀行（次日）；建設銀行（次日）；招商銀行（次日）；郵政儲蓄（次日）；交通銀行（次日）；“60138”開頭的中行卡不能轉賬。光大永明1、投保書2、投保提示書3、產(chǎn)品說明書4、投、被保險人身份證復印件，未成年人提供戶口本或5、0-2歲提供出生證6、投保人銀行卡或存折復印件7、若投保單“富貴一生”年金保險，還需提供“光大永明富貴一生生存金自動給付信息確認書”8、成年人不認可戶口本9、富貴延年必須使用“經(jīng)代專屬投保單”1、關系：雙向2、證件有效期必填3、金額必須為阿拉伯數(shù)字如“300000”4、被保險人為7歲以下則“職業(yè)”“兼職”“職業(yè)類別”“職業(yè)代碼”“年收入”都不填5、先劃款、后核保6、被保險人

受益人

屬于未成年人，證件類型選戶口薄，有效期填18周歲的年月日投保單簽署日期必須提前在生日前2天，5個工作日必須交回到保險公司。10歲以下不允許隔代投保；10-18歲可以隔代投保，但是需要法定監(jiān)護人親筆簽字1次劃款不成功以后需回復保險公司不成功通知，才會繼續(xù)劃款.全國劃款銀行中國銀行；工商銀行；農(nóng)業(yè)銀行；建設銀行；招商銀行；交通銀行；中信銀行；興業(yè)銀行；郵儲銀行南昌、泉州、光大、農(nóng)信、重慶農(nóng)商行紅色銀行只能使用卡?；乇P最慢銀行為中行、工行中新大東方1、投保書2、投保提示書3、建議書②利益演示表，需簽名，且簽名日期與投保書簽字日期保持一致。請不要裝訂建議書；⑵建議書上的投保人/被保險人的名字，性別，年齡，險種請準確，名字不能用字母等表示，必須是和投保單上的姓名一致。4、投、被保險人身份證復印件，0-2歲可只提供出生證明，2歲以后須提供戶口本。若提供有受益人，必須受益人身份證復印件，法定則不提供。5、投保人銀行卡復印件（不能使用存折，不接受任何類似于小票以及網(wǎng)銀截圖的賬號）6、所有復印證件只能內勤人員簽名審核7、成年人認可戶口本1、關系為：單項。2、回溯日期不填寫3、期交保費大于5萬（含5萬）、躉交大于50萬（含50萬）的投保申請，需提供與其繳費能力相匹配的財務資料證明、房產(chǎn)證明、收入證明、工資流水證明等相關資料。4、先核保、后劃款投保日期至少填到生日前兩天，交單日期和投保日期不能超過5天。不支持隔代投保投保書簽署日起30日內劃款不成功撤單，劃款不成功次日繼續(xù)劃款。全國劃款銀行工商銀行；農(nóng)業(yè)銀行；建設銀行；郵儲銀行；中國銀行紅色標記只能使用銀行卡，不能使用存折注：2014年新規(guī)，工行每日轉賬不能超過25萬。中意1、投保書,人身投保提示書，投被保險人身份證復印件；2、6個月以下必須要兒保手冊,如果無可以提供醫(yī)院體檢手冊,體檢內容參照兒保手冊的內容

3、投保分紅產(chǎn)品，須同時遞交客戶簽名的"產(chǎn)品說明書"4、超200萬提供財務問卷不用使用現(xiàn)金，支票，也不支持存保險公司對公賬戶成年人不認可戶口本合計保費不超過20萬，可申請被保險人證件豁免提供中意超300萬百萬產(chǎn)品需生調單獨提供小票也認可回溯日期可不填寫抽檢幾率3%先核保后劃款中意長期險種可進行追朔生效日期，一年期險種不能進行追朔，回朔期限限90天。若不選擇回朔，生日件需在生日前一天交回保險公司。交單時效：1天隔代投保條件：監(jiān)護人.未滿10歲的監(jiān)護人必須是爺爺、奶奶、外公、外婆，10歲以上可進行隔代投保單，但保險公司核保會視情況生調投保書簽署日起30日內劃款不成功撤單，連續(xù)劃款4次，后下照會需回復。全國劃款銀行工商銀行（當天）；農(nóng)業(yè)銀行（當天）；建設銀行（當天）；郵儲銀行（當天）；招商銀行（當天）；省內劃款銀行中國銀行（2天）；農(nóng)業(yè)銀行只能使用銀行卡，不收存折泰康投保書、投保提示書、投被保險人身份證復印件、銀行證件、分紅型需產(chǎn)品說明書、養(yǎng)老社區(qū)需確認函0-2歲提供出生證明、戶口本均可，重疾大于20萬必須提供兒保手冊。成年人不認可戶口本。保額50萬以上需要財務問卷，100萬以上面訪。若想進行電投請直接聯(lián)系區(qū)域中心，需求資料：電投確認書、投被保險人身份證件，銀行證件。凡是達到反洗錢的保費標準，年繳保費≥20萬，泰康要求必須提供，投保人、被保人、受益人，三者之前的關系證明，戶口薄、社區(qū)、居委會、派出所所出具的證明都認可有抽檢請在經(jīng)代代碼下方填寫代理人代碼未成年人簽名與其他公司不同，需注意先劃款、后核保所有關系的填寫