2022安徽銅陵農(nóng)商銀行小微企業(yè)貸款中心招聘10人模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022安徽銅陵農(nóng)商銀行小微企業(yè)貸款中心招聘10人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.流動資金貸款可用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途，也不得挪用，貸款人要按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。（）

答案：錯

解析：貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途，也不得挪用，貸款人要按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。2.申請商品房公積金個人住房貸款，借款人不需提供（）。

A.身份證

B.戶口簿

C.學(xué)歷證明文件

D.婚姻狀況證明

答案：C3.下列說法中，錯誤的是()。

A．外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣

B．經(jīng)濟全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢

C．金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能

D．中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)

答案：A

解析：A外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它只包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，而不包括各種外國貨幣之間的交易。故選A。4.根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負擔(dān)的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

答案：D

解析：根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負擔(dān)的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過70％為宜，在有貸款本息負擔(dān)的情況下，以不超過50％為宜。5.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，下列哪一項不屬于金融遠期合約的分類?（）

A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約

B.證券類資產(chǎn)的遠期合約

C.遠期利率協(xié)議

D.遠期匯率協(xié)議

答案：B

解析：根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的遠期合約包括：①股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約；②債券類資產(chǎn)的遠期合約；③遠期利率協(xié)議；④遠期匯率協(xié)議。6.征信中心對查詢申請在（）個工作日予以處理。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：此題暫無解析7.國務(wù)院批準(zhǔn)和授權(quán)中國人民銀行制定的利率是（）。

A、公定利率

B、固定利率

C、浮動利率

D、法定利率

答案：D8.風(fēng)險中性定價模型的核心思想是假設(shè)金融市場中的每個參與者都是風(fēng)險中立者，不管是高風(fēng)險、低風(fēng)險或是無風(fēng)險資產(chǎn)，只要期望收益率相等，市場參與者對其接受態(tài)度就是一致的。（）

答案：對

解析：風(fēng)險中性定價理論的核心思想是假設(shè)金融市場中的每個參與者都是風(fēng)險中立者，不論是高風(fēng)險資產(chǎn)、低風(fēng)險資產(chǎn)或無風(fēng)險資產(chǎn)，只要資產(chǎn)的期望收益是相等的，市場參與者對其的接受態(tài)度就是一致的，這樣的市場環(huán)境被稱為風(fēng)險中性范式。9.個人信用報告是個人征信系統(tǒng)提供的最基礎(chǔ)產(chǎn)品，它記錄了（）與（）之間的信貸交易的歷史信息。

A.貸款人；銀行

B.客戶；銀行

C.貸款人；金融機構(gòu)

D.客戶；金融機構(gòu)

答案：B

解析：個人信用報告是個人征信系統(tǒng)提供的最基礎(chǔ)產(chǎn)品，它記錄了客戶與銀行之間的信貸交易的歷史信息。10.當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場上是（）。

A.外匯供給小于外匯需求

B.外匯供給大于外匯需求

C.外匯匯率上漲

D.外匯匯率無變化

答案：B

解析：當(dāng)一國處于國際收支順差時，說明本國出口增加、外匯收入增加，而進口減少、外匯支付減少，這時，外匯供給大于支出，從而造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。11.國際清算的類型包括（）。

A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

D.交換型

E.分配型

答案：C,D

解析：國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。國際清算的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。12.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為存款人保密

E.整存整取

答案：A,B,C,D

解析：ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。13.不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的是()。

A、穩(wěn)定性

B、安全性

C、流動性

D、效益性

答案：A

解析：A

商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負盈虧，自我約束。14.個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險揭示管理措施有（）。?

A．商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的備類投資產(chǎn)品介紹，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容

B．商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，可以不包含風(fēng)險揭示內(nèi)容

C．風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確保客戶能夠正確理解風(fēng)險揭示的內(nèi)容

D．商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，不需進行明確的風(fēng)險揭示

E．客戶確認欄語句“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”，并不要求客戶抄錄，只需簽名即可?

答案：A,C

解析：B．D兩項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容。風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險揭示的內(nèi)容。E項，根據(jù)該指引第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，要向客戶進行風(fēng)險提示．風(fēng)險提示應(yīng)設(shè)計客戶確認欄和簽字欄．客戶確認欄應(yīng)載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險．”?

考點：個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理?15.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)()。

A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請

B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出用款申請

C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)借款人按合同約定方式提取資金

答案：C

解析：《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。16.風(fēng)險識別指了解各種潛在的風(fēng)險，分析各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。（）

答案：對

解析：風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)，感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。17.銀行對消費者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費者進行充分的信息披露和風(fēng)險揭示屬于（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶交易請求

答案：B

解析：銀行對消費者的主要義務(wù)包括遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請求、交易有憑有據(jù)、保護消費者信息、妥善處理投訴。交易信息公開義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費者進行充分的信息披露和風(fēng)險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險。18.銀行業(yè)金融機構(gòu)有符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者()；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．予以取締

B．予以行政處分

C．對其強制執(zhí)行

D．吊銷經(jīng)營許可證

答案：D

解析：D《銀監(jiān)法》規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故選D。19.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.13．3％

B.10．0％

C.7．8％

D.8.7％

答案：A

解析：20.我國三大政策性銀行成立于()年。

A．1994

B．1995

C．1996

D．1998

答案：C21.齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

如果齊先生理財觀念欠缺，習(xí)慣銀行儲蓄。齊先生開立了一個活期存款賬戶，女兒0歲到15歲期間，每年年初存入3650元，活期存款利率為0．72％。15年年末將本息取出，然后轉(zhuǎn)為整存整取的定期存款，三年期，年利率為5．13％。這樣，女兒18歲考上大學(xué)時，齊先生的儲蓄本息和為()元。

A.60367

B.62479

C.65140

D.67406

答案：D

解析：活期存款本息和計算：N=15，I／YR=0．72，PMT=3650，年初存入，使用財務(wù)計算器計算可得：FV=58012．08(元)。定期存款到期本息和計算：N=3，I／YR=5．13，PV=58012．08，使用財務(wù)計算器計算可得：FV=67406(元)。22.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點的說法中，錯誤的是（）。

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.會承擔(dān)很大的市場風(fēng)險

C.以接受客戶委托為前提

D.以收取服務(wù)費、賺取差價的方式獲得收益

答案：B

解析：A、C、D項均屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點，另外，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險。中間業(yè)務(wù)種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收人中所占的比重日益上升。23.假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線變得較為平坦，則下列四種策略中，最適合理性投資者的是（）。

A.賣出永久債券

B.買入即將到期的20年期債券

C.買入10年期保險理財產(chǎn)品，并賣出20年期債券

D.買入20年期政府債券，并賣出6個月國庫券

答案：D

解析：當(dāng)收益率曲線向上傾斜時，如果預(yù)期收益率曲線變得較為平坦，理性投資者可以買入期限較長的金融產(chǎn)品，賣出期限較短的金融產(chǎn)品。24.合同相對性的原則是()。

A、主體相對

B、內(nèi)容相對

C、責(zé)任相對

D、性質(zhì)相對

E、目的相對

答案：A,B,C

解析：A,B,C

合同相對性主要包括主體的相對性、內(nèi)容的相對性和責(zé)任的相對性。25.銀行監(jiān)管所依據(jù)的法律包括（）。

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中國人民銀行法》

C.《行政許可法》

D.《勞動法》

E.《商業(yè)銀行法》

答案：A,B,C,E

解析：銀行監(jiān)管所依據(jù)的法律包括：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《行政許可法》。這些法律構(gòu)成銀行監(jiān)管部門依法行使銀行監(jiān)管職能的基礎(chǔ)。此外，《物權(quán)法》、《信托法》、《票據(jù)法》、《公司法》、《擔(dān)保法》、《合同法》等法律，從不同角度對銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營管理提出了基本法律要求。26.行政處罰的適用性應(yīng)遵循哪些原則（）。

A.行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開

B.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)

C.堅持處罰與教育相結(jié)合的原則

D.行政處罰的事實應(yīng)堅持公平原則

E.從輕原則

答案：A,B,C

解析：行政處罰的適用性應(yīng)遵循三項基本原則：行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開；行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)；堅持處罰與教育相結(jié)合的原則。27.商業(yè)銀行貸款發(fā)放人員在填寫貸款合同時，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款調(diào)查報告一致。（）[2015年5月真題]

答案：錯

解析：貸款發(fā)放人員在填寫有關(guān)合同文本過程中，應(yīng)注意貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款最終審批意見一致。28.駱駝評級體系中的指標(biāo)不包括市場風(fēng)險敏感度。（）

答案：錯

解析：從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂。增加了第六個評估內(nèi)容，即市場風(fēng)險敏感度，主要考察利率、匯率、商品價格及股票價格的變化，對金融機構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。29.反映客戶家庭還貸能力的指標(biāo)是()。

A.融資比率

B.償付比率

C.資產(chǎn)負債率

D.收入負債率

答案：D

解析：收入負債率是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭的還貸能力。根據(jù)經(jīng)驗法則，收入負債率以30％為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過40％。30.我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本要求不包括（）。

A.依法合規(guī)經(jīng)營

B.熱情友好服務(wù)

C.公開透明信息

D.開展消費者教育

答案：C

解析：我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本要求：

1.依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者；

2.熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境；

3.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權(quán)；

4.保護客戶信息，依法保障消費者信息安全；

5.維護經(jīng)營秩序，依法保障存款安全；

6.忠實履行合約，保障消費者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)；

7.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理；

8.開展消費者教育，增強消費者的風(fēng)險意識和風(fēng)險防范能力。31.下列個人理財業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”有關(guān)規(guī)定的是()。

A．免費向客戶提供國際市場理財產(chǎn)品信息

B．向客戶反復(fù)強調(diào)競爭對手理財產(chǎn)品的負面報道

C．向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益

D．為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣

答案：A

解析：A根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，在銀行業(yè)從業(yè)人員進行同業(yè)競爭原則時，應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。故選A。32.銀行市場定位就是確定（）。

A.銀行產(chǎn)品在顧客心目中的地位

B.銀行產(chǎn)品的市場占有率

C.銀行產(chǎn)品的質(zhì)量

D.銀行產(chǎn)品的價格

答案：A

解析：所謂銀行市場定位就是找位置，銀行針對面臨的環(huán)境和所處的位置，考慮當(dāng)前客戶的需求特點，設(shè)計出表達銀行特定形象的服務(wù)和產(chǎn)品，使其在客戶心中確定一個恰當(dāng)?shù)牡匚?，展示銀行的鮮明個性。33.一般情況下，房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)的個人商用房項目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有（）。[2015年5月真題]

A.商品房預(yù)售許可證

B.建筑工程施工許可證

C.房屋竣工驗收合格證

D.建設(shè)用地規(guī)劃許可證

E.國有土地使用證

答案：A,B,D,E

解析：房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)項目的“五證”是指國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證。34.費率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，按一定比率計算。（）

答案：對

解析：費率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計算?；旧铣速J款以收利息為主以外，其他信貸活動都是各式各樣的費。主要包括擔(dān)保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等。

35.商業(yè)銀行()的主要收入來源是手續(xù)費收入。

A．支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B．存款業(yè)務(wù)

C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

D．貸款業(yè)務(wù)

答案：A

解析：A存款業(yè)務(wù)不收取手續(xù)費，反而要支付給存款人利息，故B選項錯誤；同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息，故C選項錯誤；貸款業(yè)務(wù)主要收入來源于貸款利息收入，故D選項錯誤。商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的主要收入來源是手續(xù)費收入。故選A。36.不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主導(dǎo)策略的是（）。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

答案：A

解析：風(fēng)險規(guī)避策略制定的原則是“沒有風(fēng)險就沒有收益”，即在規(guī)避風(fēng)險的同時自然也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機會。因此，風(fēng)險規(guī)避策略的局限性在于其是一種消極的風(fēng)險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主導(dǎo)策略。37.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶有下列（）行為／情況時，應(yīng)當(dāng)著重分析其是否屬于某個關(guān)聯(lián)方式和關(guān)聯(lián)交易。

A.進行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易

B.易貨交易

C.進行實質(zhì)與形式不符的交易

D.發(fā)生處理方式異常的交易

E.進行明顯缺乏商業(yè)理由的交易

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶有下列行為／情況時，應(yīng)當(dāng)著重分析其是否屬于某個關(guān)聯(lián)方式和關(guān)聯(lián)交易(11種類型)：①與無正常業(yè)務(wù)關(guān)系的單位或個人發(fā)生重大交易；②進行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易；③與特定客戶或供應(yīng)商發(fā)生大額交易；④進行實質(zhì)與形式不符的交易；⑤易貨交易；⑥進行明顯缺乏商業(yè)理由的交易；⑦發(fā)生處理方式異常的交易；⑧資產(chǎn)負債表日前后發(fā)生的重大交易；⑨互為提供擔(dān)?；蜻B環(huán)提供擔(dān)保；⑩存在有關(guān)控制權(quán)的秘密協(xié)議；11除股本權(quán)益性投資外，資金以各種方式供單位或個人長期使用。38.銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受()的監(jiān)督。

A．所在機構(gòu)

B．銀行業(yè)自律組織

C．監(jiān)管機構(gòu)

D．社會公眾

E．政府機構(gòu)

答案：A,B,C,D

解析：ABCD銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾的監(jiān)督。故選ABCD。39.下列表述錯誤的是（）。[2015年10月真題]

A.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是指從借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個循環(huán)過程

B.從銀行角度來說，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本，再由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本的過程

C.資本轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金進行固定資產(chǎn)的購置、使用和折舊的循環(huán)

D.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期包括兩個方面的內(nèi)容，一是生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，二是資本轉(zhuǎn)換周期

答案：B

解析：B項，從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本，再由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。40.在操作風(fēng)險監(jiān)測過程中建立的因果分析模型可以確定哪些因素與風(fēng)險損失具有最高的關(guān)聯(lián)度，從而為操作風(fēng)險管理指明方向。該模型是對操作風(fēng)險的（）三個方面進行歷史統(tǒng)計，并形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。

A.風(fēng)險成因、風(fēng)險指標(biāo)和風(fēng)險類別

B.風(fēng)險程度、風(fēng)險發(fā)生時間和損失事件

C.風(fēng)險誘因、風(fēng)險程度和損失金額

D.風(fēng)險程度、風(fēng)險發(fā)生時間和損失金額

答案：A

解析：在綜合自我評估結(jié)果和各類操作風(fēng)險報告的基礎(chǔ)上，利用因果分析模型能夠?qū)︼L(fēng)險成因、風(fēng)險指標(biāo)和風(fēng)險類別進行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計，進而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布。41.銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營貸款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有（）。

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D.追加銀行認可的質(zhì)押物

E.追加銀行認可的其他抵押物

答案：A,B,E

解析：抵押物的價值會因市場的波動而表現(xiàn)出不同的價格，當(dāng)?shù)盅何飪r值下降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認可的抵押物，以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。42.商業(yè)銀行公司信貸產(chǎn)品的定價策略中，被稱為“薄利多銷定價策略”的是（）。

A.差別定價策略

B.關(guān)系定價策略

C.高額定價策略

D.滲透定價策略

答案：D

解析：滲透定價策略采用很低的初始價格，打開銷路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應(yīng)的提高產(chǎn)品價格，從而保證一定的利潤率。這也被稱為“薄利多銷定價策略”。43.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵的變化趨勢為（）。

A.從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理

C.從集團戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負債管理

D.由對資產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險的積極主動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理

E.當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理已經(jīng)越來越強調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。具體而言：①在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目全方位綜合管理；②在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理，從單一法人視角的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理；③在管理思路上，由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險的積極主動管理?？傮w而言，當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理已經(jīng)越來越強調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。44.在波特五力模型中，下列選項中不能反映買方具有比較強的討價還價能力的是（）。

A.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

B.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

C.購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣方不可能實現(xiàn)前向一體化

D.賣方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色，以至于買主難以轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)換成本太高，或者很難找到可與供方企業(yè)產(chǎn)品相競爭的替代品

答案：D

解析：一般來說，滿足如下條件的購買者可能具有較強的討價還價能力：①購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例；②賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成；③購買者所購買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時向多個賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟上也完全可行；④購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實現(xiàn)前向一體化。45.風(fēng)險事件：

2007年，受美國次貸危機導(dǎo)致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發(fā)生儲戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內(nèi)的擠兌事件發(fā)生以來，截止18號，嚴重的客戶擠兌導(dǎo)致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個交易日中，北巖銀行股價下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權(quán)該國政府將北巖銀行的所有股份暫時歸入其名下，并由獨立的審計機構(gòu)來計算股東的收益。

相關(guān)背景：

北巖銀行1997年10月1日進行公司制改革，實施高速擴張戰(zhàn)略。房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產(chǎn)規(guī)模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產(chǎn)僅158億英鎊，2006年底合并資產(chǎn)達1010億英鎊，其中89．2％的資產(chǎn)是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機構(gòu)，并于2001年9月入選倫敦富時100指數(shù)。

北巖銀行2006年末向消費者發(fā)放的貸款占總資產(chǎn)的比重為85．498％，加上無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)，全部非流動性資產(chǎn)占比高達85．867％，而流動性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的14．133％，特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產(chǎn)證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產(chǎn)擔(dān)保債券，平均期限7年；批發(fā)市場拆人資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實現(xiàn)高速增長，北巖銀行從批發(fā)市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進一步融資的抵押物——即“資產(chǎn)證券化”過程，使其資產(chǎn)負債表上的貸款實現(xiàn)了風(fēng)險隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產(chǎn)擔(dān)保債券”，即銀行本身持有資產(chǎn)并據(jù)此發(fā)行資產(chǎn)擔(dān)保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風(fēng)險暴露。

英國北巖銀行的擠兌事件提醒各大銀行要加強流動性風(fēng)險監(jiān)管。關(guān)于商業(yè)銀行的流動性監(jiān)管的輔助指標(biāo)，下列說法不正確的是（）。

A.經(jīng)調(diào)整資產(chǎn)流動性比例=調(diào)整后流動性資產(chǎn)余額／調(diào)整后流動性負債余額×100％

B.經(jīng)調(diào)整后流動性負債余額=流動性負債總和-1個月內(nèi)到期用于質(zhì)押的存款金額

C.存貸款比例不得超過75％

D.存貸款比例=各項存款余額／各項貸款余額×100％

答案：D

解析：D項，存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％。46.（）作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴格的安全保障，確保能夠長期、不間斷地運行。

A.完善的公司治理機構(gòu)

B.健全的內(nèi)部控制機制

C.有效的風(fēng)險管理策略

D.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

答案：D

解析：風(fēng)險管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。47.下列關(guān)于市場風(fēng)險的說法，錯誤的是()。

A.市場風(fēng)險中的利率風(fēng)險分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性特征

C.市場風(fēng)險與其他風(fēng)險相比，容易計量

D.銀行表內(nèi)外都存在市場風(fēng)險

答案：B

解析：市場風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性特征，所以B項說法錯誤。48.表5—3描述了某投資組合的相關(guān)數(shù)據(jù)，則關(guān)于夏普比率和特雷諾指數(shù)的計算結(jié)果，正確的是()。

表5—3某組合的相關(guān)數(shù)據(jù)

A.投資組合的夏普比率=0．69

B.投資組合的特雷諾指數(shù)=0．69

C.市場組合的夏普比率=0．69

D.市場組合的特雷諾指數(shù)=0．69

答案：A

解析：投資組合的夏普比率和特雷諾指數(shù)：SP=(0．35-0．06)／0．42=0．69；TP=(0．35-0．06)／1．2=0．24；市場組合的夏普比率和特雷諾指數(shù)：SM=(0．28-0．06)／0．3=0．73；TM=(0．28-0．06)／1=0．22。49.個人客戶信用風(fēng)險評估衡量中，最古老的信用風(fēng)險分析方法是（）。

A.模型分析法

B.專家判斷法

C.信用評分法

D.風(fēng)險來源分析法

答案：B

解析：長期以來，國際金融界對信用風(fēng)險衡量日益關(guān)注，先后研發(fā)出專家判斷方法、模型分析方法等。專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險分析方法，它是商業(yè)銀行長期信貸活動中所形成的一種行之有效的信貸風(fēng)險分析和管理制度。50.個人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。

A.個人住房貸款調(diào)查審查表

B.個人住房貸款面談記錄

C.個人住房貸款申請書

D.個人住房貸款合同

答案：A

解析：貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在個人住房貸款調(diào)查審查表上簽署審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。51.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)包括()。

A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B．中國人民銀行

C．國務(wù)院

D．國家外匯管理局

E．中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：A,B,D

解析：ABD銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)既包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。故選ABD。52.分析企業(yè)的償債能力時，重點看（）。

A.現(xiàn)金流量表

B.利潤表

C.資產(chǎn)負債表

D.風(fēng)險指數(shù)表

答案：C

解析：分析企業(yè)的償債能力時，重點看資產(chǎn)負債表。53.某證券組合今年實際平均收益率為0．15，當(dāng)前的無風(fēng)險利率為0．03，市場組合的期望收益率為0．11，該證券組合的β值為1．5。那么，根據(jù)特雷諾指數(shù)來評價，該證券組合的績效()。

A.不如市場績效好

B.與市場績效一樣

C.好于市場績效

D.無法評價

答案：A

解析：所以該組合的績效不如市場績效。54.信用評分模型的關(guān)鍵在于()。

A.辨別分析技術(shù)的運用

B.特征變量當(dāng)前市場數(shù)據(jù)的收集

C.特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.同一信用等級下所有借款人違約概率的確定

答案：C

解析：信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值(得分)來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險等級。信用評分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定。55.中國銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。()

答案：錯

解析：對于重組失敗的，國務(wù)院管理機構(gòu)可以決定終止重組，并由人民法院依法宣告破產(chǎn)。56.貸款經(jīng)辦行對個人商用房貸款的貸后管理包括（）。

A.客戶關(guān)系維護

B.押品管理

C.違約貸款催收

D.貸后檢查

E.貸后監(jiān)測

答案：A,B,C,D

解析：個人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門共同負責(zé)。貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護、押品管理、違約貸款催收及相應(yīng)的貸后檢查等工作。信貸管理部門負責(zé)貸后監(jiān)測、檢查及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。57.重復(fù)保險的分攤方式不包括()。

A.比例責(zé)任分攤方式

B.承保責(zé)任分攤方式

C.超額責(zé)任分攤方式

D.順序責(zé)任分攤方式

E.限額責(zé)任分攤方式

答案：B,C

解析：重復(fù)保險有三種分攤方式：①比例責(zé)任分攤方式；②順序責(zé)任分攤方式；③限額責(zé)任分攤方式。58.銀監(jiān)會的接管決定應(yīng)當(dāng)載明下列哪些內(nèi)容（）

A.被接管的商業(yè)銀行名稱

B.接管人的名稱

C.接管理由

D.接管組織

E.接管期限

答案：A,C,D,E

解析：略59.通過信貸資產(chǎn)證券化，銀行不承擔(dān)貸款的（），而由購買資產(chǎn)支持證券的投資者承擔(dān)，銀行負責(zé)貸款的評審和貸后管理，這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場的風(fēng)險承擔(dān)能力結(jié)合起來．提高金融體系融資效率。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

答案：B

解析：通過信貸資產(chǎn)證券化，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險，而由購買資產(chǎn)支持證券的投資者承擔(dān)．銀行負責(zé)貸款的評審和貸后管理．這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場的風(fēng)險承擔(dān)能力結(jié)合起來．提高金融體系融資效率。60.下列關(guān)于借款需求和借款目的的說法，不正確的是（）。

A.借款需求是指公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款

B.未分配利潤增加會產(chǎn)生借款需求

C.借款目的主要指借款用途

D.一般來說，長期貸款用于長期融資的目的

答案：B

解析：未分配利潤增加，說明企業(yè)的留存收益增加，此時企業(yè)會減少借款需求。61.國家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是()。

A.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

C.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

答案：D

解析：國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。62.個人貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容有（）。

A.貸款的回收

B.合同變更

C.貸后檢查

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。63.下列關(guān)于住房公積金繳存的說法正確的是（）。

A.每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶

B.新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個月起繳存住房公積金

C.職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會批準(zhǔn)

D.單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)

答案：D

解析：每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶；新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起繳存住房公積金；職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一年度平均工資的5％，具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。64.（）是指票據(jù)債權(quán)人為防止其票據(jù)權(quán)利的喪失，依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為。

A.票據(jù)權(quán)利的行使

B.票據(jù)權(quán)利的消滅

C.票據(jù)權(quán)利的取得

D.票據(jù)權(quán)利的保全

答案：D

解析：票據(jù)權(quán)利的保全是指票據(jù)債權(quán)人為防止其票據(jù)權(quán)利的喪失，依《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為，例如，為防止追索權(quán)的喪失，采取作出拒絕證書的方式。65.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃需要考慮的因素有（）。

A.風(fēng)險評估結(jié)果

B.資本可獲得性

C.未來資本需求

D.壓力測試結(jié)果

E.資本監(jiān)管要求

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。66.下列關(guān)于貿(mào)易融資工具的說法，正確的有（）。

A.現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證

B.目前，銀行主要辦理出口信用證項下的出口押匯業(yè)務(wù)

C.單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，并對出口商的應(yīng)收賬款承做保理業(yè)務(wù)

D.國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理

E.從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是銀行保函

答案：A,C,D

解析：B項，進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務(wù)；E項，從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。67.為防止債務(wù)人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進行，銀行可以依法采?。ǎ?。

A.財產(chǎn)保全

B.提起訴訟

C.財產(chǎn)清查

D.申請支付令

答案：A

解析：為防止債務(wù)人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進行，銀行可以依法采取財產(chǎn)保全。依法收貸的步驟是：向人民法院提起訴訟(或者向仲裁機關(guān)申請仲裁)，勝訴后向人民法院申請強制執(zhí)行。勝訴后債務(wù)人自動履行的，則無須申請強制執(zhí)行。

為防止債務(wù)人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進行，銀行可以依法采取財產(chǎn)保全。對于借貸關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行也可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請支付令。對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)。

財產(chǎn)清查是銀行進行現(xiàn)金清收所要做的準(zhǔn)備。68.銀行信息披露的方式包括（）。

A.新聞媒體

B.致股東的信

C.新聞發(fā)布會

D.年報

E.電視

答案：A,C,D,E

解析：信息披露又稱信息公開，是指在證券市場上公開發(fā)行證券者，將公司財務(wù)、經(jīng)營、投資結(jié)構(gòu)、董事會構(gòu)成等信息完全、真實、準(zhǔn)確、及時地予以公開，供投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)者判斷證券投資價值，以維護公司股東或債權(quán)人的合法權(quán)益的法律制度。披露的方式根據(jù)披露的對象和范圍，可選擇新聞媒體、新聞發(fā)布會、年報等方式。69.下列屬于個人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險的是（）。

A.對抵押品執(zhí)行的政策性限制

B.對境外人士購房的限制

C.對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制

D.對售房人資格的政策性限制

答案：B

解析：政策風(fēng)險是指政府的金融政策或相關(guān)法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺，引起市場波動，從而給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險。比較常見的政策風(fēng)險如下：①對境外人士購房的限制；②對購房人資格的政策性限制。70.下列關(guān)于國家風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險

C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失

D.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起

答案：B

解析：國家風(fēng)險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項，國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍；C項，在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。71.操作風(fēng)險應(yīng)包括法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。（）

答案：錯

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。72.借款人申請貸款時只需向銀行提供基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

答案：錯

解析：《貸款通則》第19條規(guī)定，借款人應(yīng)當(dāng)如實提供銀行要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外)，應(yīng)當(dāng)向銀行如實提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合銀行的調(diào)查、審查和檢查。73.凈儲蓄率衡量的是客戶的（）。

A.理財積極性

B.家庭儲蓄能力

C.家庭償債能力

D.家庭還貸能力

答案：B

解析：凈儲蓄率衡量的是客戶家庭的儲蓄能力，根據(jù)經(jīng)驗法則，凈儲蓄一般不低于家庭可支配收入(稅后收入)的25％為宜。74.下列表述中，不符合貸款損失準(zhǔn)備金計提方法的是（）。[2013年6月真題]

A.對于大額不良貸款匯總計提專項準(zhǔn)備金

B.對受突發(fā)事件影響的貸款組合，統(tǒng)一計提特別準(zhǔn)備金

C.對正常貸款計提普通準(zhǔn)備金

D.對金額小、數(shù)量多的非正常類貸款，采取批量處理的方法

答案：A

解析：商業(yè)銀行計提貸款損失準(zhǔn)備金的基本步驟為：①對大額不良貸款逐筆計提專項準(zhǔn)備金；②按照分類結(jié)果對其他“非正常類貸款”計提專項準(zhǔn)備金；③對“非正常類貸款”的同質(zhì)貸款計提專項準(zhǔn)備金，對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取批量處理的辦法；④對正常貸款計提普通準(zhǔn)備金；⑤針對具體的突發(fā)性事件計提特別準(zhǔn)備金；⑥匯總各類準(zhǔn)備金；⑦根據(jù)其他因素對貸款損失準(zhǔn)備金總體水平進行調(diào)整。75.人壽保險中的被保險人是()。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.自然人或法人

答案：D

解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。人壽保險的被保險人可以是自然人，也可以是法人。76.下列關(guān)于個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策

B.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

C.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

答案：C

解析：C項，公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。77.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為（）元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

答案：B

解析：一年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000≈11038(元)。78.匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票是由出票銀行簽發(fā)的。()

答案：錯

解析：匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。79.商業(yè)銀行的（）有權(quán)制定風(fēng)險管理策略，并決定采取何種有效措施來控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險。

A.業(yè)務(wù)部門

B.風(fēng)險管理部門

C.董事會

D.董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會

答案：D

解析：董事會下設(shè)的最高風(fēng)險管理委員會作為風(fēng)險管理的最高決策單位，決定采取何種有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險。80.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價，是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。這里的資金中心是指實體資金交易部門。

答案：錯

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價，是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。這里的資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體的資金交易部門。81.《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》結(jié)合信息科技風(fēng)險特點，將信息科技風(fēng)險劃分為若干領(lǐng)域，包括（）等。

A.信息科技治理

B.信息科技審計

C.信息科技風(fēng)險管理

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

E.信息安全管理

答案：A,B,C,D,E

解析：《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》結(jié)合信息科技風(fēng)險特點，將信息科技風(fēng)險劃分為若干領(lǐng)域，包括信息科技治理、信息科技風(fēng)險管理、信息科技審計、信息安全管理、信息系統(tǒng)開發(fā)及測試、信息科技運行及維護、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理和信息科技外包管理等。82.現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式是()。

A.國家信用

B.商業(yè)信用

C.銀行信用

D.國際信用

答案：C

解析：銀行信用是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎(chǔ)上產(chǎn)生發(fā)展起來的，并且克服了商業(yè)信用的局限性，正因如此，它才成為現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本、占主導(dǎo)地位的信用形式。83.在制定外包活動政策時，應(yīng)當(dāng)評估的風(fēng)險因素不包括（）。

A.外包活動的戰(zhàn)略風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險等風(fēng)險

B.影響外包活動的外部因素

C.本機構(gòu)對外包活動的風(fēng)險管控能力

D.本機構(gòu)的技術(shù)能力及專業(yè)能力，業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風(fēng)險，風(fēng)險控制能力及外包服務(wù)的集中度

答案：D

解析：在制定外包活動政策時，應(yīng)當(dāng)評估以下風(fēng)險因素：外包活動的戰(zhàn)略風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險等風(fēng)險；影響外包活動的外部因素；本機構(gòu)對外包活動的風(fēng)險管控能力；服務(wù)提供商的技術(shù)能力及專業(yè)能力，業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風(fēng)險，風(fēng)險控制能力及外包服務(wù)的集中度。84.按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，（）三類貸款稱為不良貸款

A.次級類、關(guān)注類和損失類

B.關(guān)注類、可疑類和損失類

C.次級類、可疑類和損失類

D.關(guān)注類、可疑類和次級類

答案：C

解析：按照五級分類方式，不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。85.鄭先生因心臟病突發(fā)被送入醫(yī)院，鄭先生感覺無法獲救，于是留下了一份口頭遺囑，指定朋友小張作為見證人，將全部財產(chǎn)留給兒子鄭峰。鄭先生不治身亡，護士小芬可以證明口頭遺囑的內(nèi)容，鄭先生家中還有妻子與父母，則（）可以繼承鄭先生的遺產(chǎn)。

A.鄭峰

B.鄭先生的妻子

C.鄭先生的父母、妻子

D.鄭峰、鄭先生的父母、妻子

答案：A

解析：口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑。法律對這種遺囑方式給予了嚴格的限制：①口頭遺囑是一種特殊方式的遺囑，立遺囑人只有處在危急的情況下，不能以其他方式設(shè)立遺囑，才允許立口頭遺囑；②口頭遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證。題中情況符合口頭遺囑的諸項條件，遺囑成立，鄭先生的兒子鄭峰為繼承人。86.商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指（）。

A.所在地段經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化

D.還款人還款意愿不足

答案：A

解析：商用房出租情況發(fā)生變化主要包括地段經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷等情況。保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化、還款意愿不足是保證人還款能力發(fā)生變化的情況。

87.下列關(guān)于個人貸款對象的表述，正確的有（）。[2013年11月真題]

A.個人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人

B.合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人

C.個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人

D.個人貸款的對象不能是企業(yè)的法定代表人

E.個人貸款的對象僅限于我國公民

答案：B,C

解析：AD兩項，個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人；E項，個人貸款的借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。88.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構(gòu)接受監(jiān)督時，下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定的有（）。

A.拒絕監(jiān)管人員不合理的私人要求

B.支付監(jiān)管人員加班費

C.配合現(xiàn)場檢查

D.配合非現(xiàn)場檢查

E.接受監(jiān)管

答案：A,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構(gòu)接受監(jiān)管時，應(yīng)配合現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查，禁止賄賂及不當(dāng)便利。具體如下：①不得提供任何紀念品、禮品、禮金和各種有價證券，不得以任何名義給予監(jiān)管人員加班費、獎金、補貼等；②不得為監(jiān)管人員報銷因公因私的任何費用；③不得安排監(jiān)管人員住宿或宴請監(jiān)管人員，如監(jiān)管人員因特殊情況確需由銀行業(yè)從業(yè)人員安排住宿、就餐的，費用自理；④不應(yīng)無償將所在機構(gòu)交通工具交由監(jiān)管人員使用，如監(jiān)管人員因監(jiān)管工作確需臨時使用交通工具，應(yīng)當(dāng)據(jù)實付費等。89.下列關(guān)于歷史成本法的說法，正確的有()。

A.主要是對過去發(fā)生的交易價值的真實記錄

B.優(yōu)點是客觀且便于核查

C.不能反映銀行或企業(yè)的真實價值或凈值

D.能反映特殊情況下資產(chǎn)、負債的變化

E.會導(dǎo)致對銀行損失的低估和對資本的高估

答案：A,B,C,E

解析：D項，歷史成本法的匹配原則、平均攤派成本不能反映特殊情況下資產(chǎn)和負債的變化，同時，這種方法主要記錄賬面價值或名義價值，不能對資產(chǎn)和負債給予區(qū)別處理。90.負債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險包括（）。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信息科技風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：隨著商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)種類的擴大，其面臨風(fēng)險也日益增多，商業(yè)銀行和監(jiān)管部門的重視程度不斷提高。負債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險包括操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、法律風(fēng)險、信息科技風(fēng)險等。91.開發(fā)銀行和政策性銀行的績效考核指標(biāo)不包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營類

B.落實國家政策類

C.市場管理類

D.風(fēng)險管理類

答案：C

解析：開發(fā)銀行和政策性銀行的績效考核指標(biāo)至少包括落實國家政策類、合規(guī)經(jīng)營類和風(fēng)險管理類，上述三類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)高于其他類型指標(biāo)。92.未填明（）字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明（）字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。

A.現(xiàn)金；現(xiàn)金

B.現(xiàn)金；匯兌

C.匯兌；匯兌

D.匯兌；現(xiàn)金

答案：A

解析：未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。93.商業(yè)銀行采用操作風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)法計算監(jiān)管資本時，將所有業(yè)務(wù)分為九個業(yè)務(wù)線，每個業(yè)務(wù)線對應(yīng)的資本要求系數(shù)（以β表示），監(jiān)管規(guī)定的β值包括（??）。

A.15%

B.20%

C.10%

D.18%

E.12%

答案：A,D,E

解析：各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)如下：①零售銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為β12%；②商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為β15%；③公司金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為β18%。94.關(guān)于個人貸款市場細分的策略，銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定的標(biāo)準(zhǔn)細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標(biāo)市場，并把人力、精力等投入到這一目標(biāo)市場的策略是（）。

A、集中策略

B、專業(yè)化策略

C、分散化策略

D、差異性策略

答案：A95.稅制中，一類稅區(qū)別于另一類稅的標(biāo)志在于()不同。

A.征稅對象

B.稅目

C.稅率

D.納稅環(huán)節(jié)

答案：A

解析：征稅對象，又稱課稅對象，它指的是課稅的目的物，即對什么征稅。稅制中，一類稅區(qū)別于另一類稅的標(biāo)志在于征稅對象不同。96.優(yōu)化資產(chǎn)負債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化資金運營業(yè)務(wù)區(qū)域結(jié)構(gòu)。

答案：錯

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化存貸款業(yè)務(wù)區(qū)域結(jié)構(gòu)。97.銀行對消費者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費者進行充分的信息披露和風(fēng)險揭示屬于()義務(wù)。

A.妥善處理客戶交易請求

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.遵守相關(guān)法律

答案：B

解析：交易信息公開義務(wù)：銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費者進行充分的信息披露和風(fēng)險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險。98.職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的（）。

A.2％

B.5％

C.8％

D.10％

答案：B

解析：職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的5％。99.（）是某一金融機構(gòu)或非金融機構(gòu)對另一風(fēng)險金融機構(gòu)或非金融企業(yè)實施委托。

A.部分委托

B.整體委托

C.整體托管

D.部分托管

答案：C

解析：整體托管，即某一金融機構(gòu)或非金融機構(gòu)對另一風(fēng)險金融機構(gòu)或非金融企業(yè)實施委托。100.調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率?()

A．再貸款利率

B．存款準(zhǔn)備金利率

C．超額存款準(zhǔn)備金利率

D．金融機構(gòu)的法定存貸款利率

答案：D

解析：D中央銀行基準(zhǔn)利率包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率。調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率屬于中國人民銀行采用的利率工具之一，是與中央銀行基準(zhǔn)利率平級的。故選D。101.（）是考察項目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。

A.凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值率

C.財務(wù)內(nèi)部收益率

D.投資利潤率

答案：D

解析：投資利潤率是指項目達到設(shè)計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率，它是考察項目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。102.資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)期及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補充的計劃。（）

答案：對

解析：資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項內(nèi)，外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)期及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補充的計劃。103.銀行開展的黃金業(yè)務(wù)種類包括（）。

A.金幣

B.黃金股票

C.紙黃金

D.實物黃金

E.黃金基金

答案：A,C,D,E

解析：銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類包括：①條塊現(xiàn)貨；②金幣；③黃金基金；④紙黃金；⑤黃金T+D交易品種。104.對于正常類貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度（）。

A.5％

B.10％

C.20％

D.40％

答案：C

解析：對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度20％。借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為，銀行應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，追究其違約責(zé)任。105.（）原則被視為民法中的“帝王原則”。

A.交易自愿

B.公平競爭

C.自覺守法

D.誠實信用

答案：D

解析：誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。誠實信用是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則，銀行業(yè)因其與一國的政治經(jīng)濟以及社會公眾的生活密切相關(guān)，具有高度的外部性，因而對從業(yè)人員遵循誠實信用原則的要求應(yīng)當(dāng)更高。106.債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）。

A.資產(chǎn)所有權(quán)

B.資金使用權(quán)

C.財產(chǎn)支配權(quán)

D.債權(quán)

答案：D

解析：債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。107.GartnerGr。up認為CRM的關(guān)鍵是改善與銷售、市場營銷、客戶服務(wù)和支持等領(lǐng)域的客戶關(guān)系有關(guān)的商業(yè)流程并實現(xiàn)自動化；CRM既是一套原則制度，又是一套軟件和技術(shù)。()

答案：錯

解析：HurwitzGroup認為CRM的關(guān)鍵是改善與銷售、市場營銷、客戶服務(wù)和支持等領(lǐng)域的客戶關(guān)系有關(guān)的商業(yè)流程并實現(xiàn)自動化；CRM既是一套原則制度，又是一套軟件和技術(shù)。108.銀行本票的出票人是（）。

A.保證人

B.第三方

C.銀行

D.企業(yè)

答案：C

解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。109.關(guān)于商業(yè)銀行常用的風(fēng)險規(guī)避策略，下列敘述不正確的是（）。

A.采取授信額度

B.“收軟付硬”、“借硬貸軟”的幣種選擇原則

C.設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度

D.使用交易限額

答案：B

解析：在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟資本配置實現(xiàn)。例如，商業(yè)銀行首先將所有業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險進行量化，然后依據(jù)董事會所確定的風(fēng)險戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好確定經(jīng)濟資本分配，最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種限制條件。對于不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對其配置非常有限的經(jīng)濟資本，并設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度，迫使業(yè)務(wù)部門降低該業(yè)務(wù)的風(fēng)險暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域。風(fēng)險規(guī)避策略制定的原則是"沒有風(fēng)險就沒有收益"即在規(guī)避風(fēng)險的同時自然也失去了在這→業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機會。風(fēng)險規(guī)避策略的局限性在于這是一種消極的風(fēng)險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主導(dǎo)策略。110.根據(jù)客戶對風(fēng)險、收益的態(tài)度對個人貸款市場進行細分時，所遵循的細分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

答案：B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)。對單個客戶而言，個性不同，對金融產(chǎn)品的需求就會有很大差異：個性保守的客戶選擇金融產(chǎn)品時，總是以安全、可靠和風(fēng)險小的品種為主；反之，個性激進的客戶，則甘愿冒險、追求較大利益。111.各級地方發(fā)改委審批的項目應(yīng)審查的內(nèi)容包括（）。

A.是否擁有相應(yīng)權(quán)限

B.是否存在越權(quán)審批

C.是否取得有權(quán)審批部門重新批復(fù)的文件

D.項目的總投資等建設(shè)條件變化超過規(guī)定浮動比例是否得到有權(quán)審批部門同意

E.是否存在拆分處理越權(quán)審批

答案：A,B,C,D,E

解析：審批權(quán)限審查中，應(yīng)審查項目的各級審批部門是否擁有相應(yīng)權(quán)限，是否存在越權(quán)審批等情況，項目的總投資等建設(shè)條件變化超過規(guī)定浮動比例是否得到有權(quán)審批部門同意，有無取得有權(quán)審批部門重新批復(fù)的文件。若項目為各級地方發(fā)改委審批的項目，還應(yīng)審查項目是否存在拆分處理越權(quán)審批的情況。112.下列對影響債券價格波動性的因素的說法，正確的是()。

A.債券的票面利率越低，波動性越大

B.債券的票面利率越低，波動性越小

C.債券的期限越長，波動性越大

D.債券的期限越長，波動性越小

E.債券的到期收益率越小，波動性越大

答案：A,C,E

解析：影響債券價格波動性的因素包括：①債券的票面利率越低，波動性越大；②債券的期限越長，波動性越大；③債券的到期收益率越小，波動陛越大。113.商業(yè)銀行流動性比例的最低監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.70%

B.25%

C.80%

D.75%

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性比例、流動性匹配率和優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率。其中，商業(yè)銀行的流動性比例（流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額）應(yīng)當(dāng)不低于25%。114.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境是銀行市場環(huán)境中的（）。

A.宏觀環(huán)境

B.微觀環(huán)境

C.內(nèi)部環(huán)境

D.經(jīng)營環(huán)境

答案：A

解析：銀行市場環(huán)境分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境。外部環(huán)境中的宏觀環(huán)境包括經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境、社會和文化環(huán)境。115.()是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。

A、風(fēng)險限額

B、止損限額

C、匯率限額

D、交易限額

答案：D

解析：D

交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。具體可參照本小節(jié)的內(nèi)容。116.理財顧問服務(wù)流程的最后一步是()。

A.實施計劃

B.基礎(chǔ)規(guī)劃

C.建立投資組合

D.績效評估

答案：D

解析：商業(yè)銀行的理財顧問服務(wù)環(huán)節(jié)順序為：基本資料收集;資產(chǎn)現(xiàn)狀分析;風(fēng)險分析;資產(chǎn)管理目標(biāo)分析;客戶資產(chǎn)預(yù)測與評估;財務(wù)目標(biāo)的確認;基礎(chǔ)規(guī)劃;建立投資組合;實施計劃，績效評估。117.采取常規(guī)清收手段無效后，可采取依法收貸的措施。下列屬于依法收貸的有（）。

A.提起訴訟

B.財產(chǎn)清收

C.申請強制執(zhí)行

D.申請破產(chǎn)

E.重組

答案：A,C,D

解析：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，債權(quán)人采取常規(guī)清收的手段無效后，可采取依法收貸措施。其步驟為：①向人民法院起訴(或向仲裁機關(guān)申請仲裁)，勝訴后向人民法院申請強制執(zhí)行；②在起訴前或后，為防止債務(wù)人轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)，可向人民法院申請財產(chǎn)保全；③對于借貸關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行可不經(jīng)起訴直接向人民法院申請支付令：④對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)。118.如果個人的信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構(gòu)將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關(guān)交易的詳細情況。（）

答案：錯

解析：如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構(gòu)將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，需提供有關(guān)交易的詳細情況。119.以下哪類風(fēng)險事件不應(yīng)當(dāng)被劃分為操作風(fēng)險（）

A、交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異

B、部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C、柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費

D、客戶提前贖回理財產(chǎn)品造成銀行收入降低

答案：D

解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。A項屬于內(nèi)部流程；B項屬于系統(tǒng)缺陷；C項屬于人員因素。120.銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，可采取的信用風(fēng)險防控措施不包括（）。

A.到借款人經(jīng)營場所了解其真實收入水平

B.調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)

C.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行

D.指定專人面談客戶了解信息

答案：C

解析：為了防控信用風(fēng)險，銀行應(yīng)做到以下幾點：①認真審查客戶信息資料的真實性，在此階段，如有必要，應(yīng)當(dāng)?shù)浇杩钊藛挝换蚪?jīng)營場所，了解其收入水平及個人信譽；②詳細調(diào)查客戶的還款能力，了解客戶是否具有穩(wěn)定的收入或合法資產(chǎn)來按期還款；③科學(xué)合理地確定客戶還款方式。C項不屬于可采取的信用風(fēng)險防控措施。121.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)

B.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單、壓票

C.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費

D.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付人賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。A項，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外；C項，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費，收費項目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定；D項，商業(yè)銀行的營業(yè)時間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間。122.目前我國實行社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合的運行模式的保險形式有()。

A.基本醫(yī)療保險

B.失業(yè)保險

C.工傷保險

D.生育保險

E.養(yǎng)老保險

答案：A,B,E

解析：一般來說，我國的基本社會保險包括“五險一金”：“五險”包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險；“一金”指的是住房公積金。其中養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和失業(yè)保險三種險是由企業(yè)和個人共同繳納保費；工傷保險和生育保險完全是由企業(yè)承擔(dān)的，個人不需要繳納。123.()是指源于股票價格變動而導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票風(fēng)險

D.商品風(fēng)險

答案：C

解析：股票風(fēng)險是指源于股票價格變動而導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。124.下列關(guān)于民事法律行為的說法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為

D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當(dāng)事人預(yù)期法律后果的民事行為

答案：A,B,E

解析：C項，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎勵、贈與等。D項，在我國，民事法律行為有以下形式：①口頭形式；②書面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。125.下列關(guān)于歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.是一種全值估計

B.需要對市場因子的統(tǒng)計分布進行假定

C.是一種參數(shù)方法

D.無須分布假定

E.反映風(fēng)險因素統(tǒng)計規(guī)律

答案：A,D,E

解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來重復(fù)，通過搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風(fēng)險因素收益信息，模擬風(fēng)險因素收益未來的變化。歷史模擬法反映了風(fēng)險因素統(tǒng)計規(guī)律，因此不需要任何分布假設(shè)，也無須計算波動率、相關(guān)系數(shù)等模型參數(shù)。由于歷史模擬法的風(fēng)險因素的歷史收益本身已完全包含了風(fēng)險因素之間的相關(guān)關(guān)系，因而可以全面反映風(fēng)險因素和組合價值的各種關(guān)系，是基于全定價估值的模擬方法。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行對客戶生產(chǎn)階段進行分析時，（）是客戶核心競爭力的主要內(nèi)容。

A.生產(chǎn)規(guī)模

B.技術(shù)水平

C.人員素質(zhì)

D.設(shè)備狀況

答案：B

解析：技術(shù)水平是客戶核心競爭力的主要內(nèi)容。有了技術(shù)支持，企業(yè)產(chǎn)品才能不斷升級、產(chǎn)品的質(zhì)量才能不斷提升、產(chǎn)品差異性才能保障，從而企業(yè)才能在較長時期內(nèi)保持競爭優(yōu)勢，基業(yè)長青。2.()是指高于債券面額的價格發(fā)行的債券。

A、債券的面值發(fā)行

B、平價發(fā)行

C、溢價發(fā)行

D、折價發(fā)行

答案：C

解析：C

溢價發(fā)行是指高于債券面額的價格發(fā)行的債券。3.（），旨在規(guī)范行政強制的設(shè)定和實施，保障和監(jiān)督行政機關(guān)依法履行職責(zé)，維護公共利益和社會秩序，保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。

A.《行政強制法》

B.《行政處罰法》

C.《行政許可法》

D.《行政復(fù)議法》

答案：A

解析：《行政強制法》，旨在規(guī)范行政強制的設(shè)定和實施，保障和監(jiān)督行政機關(guān)依法履行職責(zé)，維護公共利益和社會秩序，保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。4.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保的形式包括（）。[2015年10月真題]

A.質(zhì)押

B.抵押

C.留置

D.承諾

E.定金

答案：A,B,C,E

解析：擔(dān)保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔(dān)保，擔(dān)保的具體形式主要有：抵押、質(zhì)押、保證、留置、定金。

5.中國汽車金融公司的設(shè)立要經(jīng)（）批準(zhǔn)。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會共同

D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：B

解析：中國汽車金融公司的設(shè)立要經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)。6.按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。

A.股票

B.期權(quán)

C.期貨

D.票據(jù)

答案：A

解析：用于投資和籌資的工具是股票、債券等。7.商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系能夠在信用風(fēng)險管理的（）方面發(fā)揮重要作用。

A.經(jīng)濟資本配置

B.貸款定價

C.計提準(zhǔn)備金

D.限額管理

E.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的績效考核

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部評級結(jié)果和風(fēng)險參數(shù)估計值等結(jié)果，在信用風(fēng)險管理政策制定、信貸審批、資本分配和公司治理等方面發(fā)揮重要作用。其核心應(yīng)用范圍包括：①信貸政策的制定；②授信審批；③限額設(shè)定；④風(fēng)險監(jiān)控；⑤風(fēng)險報告。其高級應(yīng)用范圍包括：①風(fēng)險偏好的設(shè)定；②經(jīng)濟資本的建模與管理；③貸款定價；④損失準(zhǔn)備計提；⑤績效衡量和考核；⑥推動風(fēng)險管理基礎(chǔ)建設(shè)。8.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)時，重點應(yīng)從()等方面評估項目風(fēng)險。

A.財務(wù)可行性

B.項目技術(shù)可行性

C.還款來源可靠性

D.股東支持項目的意愿及能力

E.項目資金來源

答案：A,B,C

解析：根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風(fēng)險，要充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預(yù)測項目的未來收益和現(xiàn)金流。9.（）是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險狀況的報告。

A.合規(guī)風(fēng)險識別

B.合規(guī)風(fēng)險測試

C.例規(guī)風(fēng)險評估

D.合規(guī)風(fēng)險報告

答案：D

解析：合