2022年云南省農(nóng)村信用社第二批校園招考（昭通）模擬題模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年云南省農(nóng)村信用社第二批校園招考（昭通）模擬題模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.短期金融工具不包括()。

A．回購協(xié)議

B．銀行承兌匯票

C．公司債券

D．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

答案：C

解析：C此題考查短期金融工具和長期金融工具的區(qū)別：短期金融工具是指償還期在1年以下的金融工具，主要包括短期國債、大額可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票據(jù)、回購協(xié)議等；長期金融工具是指償還期在1年以上的金融工具，主要包括股票、債券、抵押貸款等。故選C。2.關(guān)于貸款項目評估的說法錯誤的是（）。

A.貸款項目評估是以銀行的立場為出發(fā)點，以提高銀行的信貸經(jīng)營效益為目的的

B.就涉及領(lǐng)域而言，項目的可行性研究和貸款項目評估是相同的

C.就發(fā)起的主體而言，項目的可行性研究和貸款項目評估是相同的

D.就研究的范圍和側(cè)重點而言，項目的可行性研究和貸款項目評估是不同的

答案：C

解析：題中選項C錯誤。項目的可行性研究和貸款項目評估的發(fā)起主體是不同的：項目的可行性研究是項目業(yè)主或發(fā)起人為了確定投資方案而進(jìn)行的工作，一般由設(shè)計和咨詢機構(gòu)完成；貸款項目評估是貸款銀行為了篩選貸款對象而展開的工作。盡管兩者都可以委托中介咨詢機構(gòu)進(jìn)行，但所代表的行為主體不同，要為不同主體的不同發(fā)展目標(biāo)服務(wù)。3.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。()

答案：對

解析：合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。4.（）作為獨立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評級。

A.監(jiān)管部門

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.評級機構(gòu)

D.審計師

答案：C

解析：評級機構(gòu)作為獨立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評級，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險信息，引導(dǎo)公眾選擇資金安全性高的金融機構(gòu)。5.貸后檢查的主要手段不包括（）。

A.監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細(xì)臺賬

B.抽查不良貸款

C.電話訪談、見面訪談

D.實地檢查、監(jiān)測資金使用

?

答案：B

解析：貸后檢查的主要手段包括監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細(xì)臺賬、電話訪談、見面訪談、實地檢查、監(jiān)測資金使用等。其中，對次級、可疑、損失類不良貸款要采取全面檢查的方式，每季度至少進(jìn)行一次貸后檢查。6.動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，不論該動產(chǎn)是否被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

答案：錯

解析：《物權(quán)法》明確規(guī)定：同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。7.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的銀行卡稱為（）。

A.貸記卡

B.商務(wù)卡

C.借記卡

D.儲蓄卡

答案：A

解析：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。8.采取常規(guī)清收手段無效后，可采取依法收貸的措施。依法收貸的步驟包括（）。

A.提起訴訟

B.財產(chǎn)清收

C.申請強制執(zhí)行

D.申請破產(chǎn)

E.重組

答案：A,C,D

解析：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，債權(quán)人采取常規(guī)清收的手段無效后，可采取依法收貸措施，其步驟為：①向人民法院起訴(或向仲裁機關(guān)申請仲裁)，勝訴后向人民法院申請強制執(zhí)行；②在起訴前或起訴后，為防止債務(wù)人轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)，可向人民法院申請財產(chǎn)保全；③對于借貸關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行可不經(jīng)起訴直接向人民法院申請支付令；④對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)。9.商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約。下列因素不會影響商業(yè)銀行利息收入的是（）。

A.市場需求

B.法定準(zhǔn)備金率

C.稅收政策

D.利息政策

答案：C

解析：商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，即取決于市場需求、法定準(zhǔn)備金率、利息政策等外部因素．也受到銀行自身經(jīng)營策略影響。10.關(guān)于個人住房貸款還款能力風(fēng)險，下列說法正確的有（）。

A.如借款人死亡，借款人的繼承人放棄所購房屋，銀行將面臨貸款損失的違約風(fēng)險

B.貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關(guān)

C.對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還款來源

D.個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20-30年，在這段時間里，個人資信狀況較為穩(wěn)定

E.從信用風(fēng)險的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財務(wù)狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力

答案：A,B,C,E

解析：D項，個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20-30年，在這段時聞里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性，個人支付能力下降的情況很容易發(fā)生，這往往就可能轉(zhuǎn)化為銀行的貸款風(fēng)險。11.關(guān)于企業(yè)和銀行來往的情況，不正確的說法是（）。

A.企業(yè)與銀行的資金往來是公司交易情況最直接的反映

B.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，同時仍在申請新增貸款，銀行應(yīng)該引起警惕

C.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

D.企業(yè)的短期貸款依賴較多，可以要求貸款展期，且不屬于異常現(xiàn)象;

答案：A

解析：D項，借款人對短期貸款依賴較多，要求貸款展期，是需要與銀行往來異常現(xiàn)象。12.G20金融消費者保護(hù)十項基本原則中，哪一項原則表示所有的利益相關(guān)者都應(yīng)參與金融教育，應(yīng)當(dāng)使消費者容易獲取與消費者保護(hù)、消費者權(quán)利和義務(wù)相關(guān)的信息。（）

A.投訴處理和賠償

B.金融服務(wù)機構(gòu)及其授權(quán)代理機構(gòu)的責(zé)任意識

C.公平、公正對待消費者

D.金融教育和金融知識普及

答案：D

解析：原則五：金融教育和金融知識普及

所有的利益相關(guān)者都應(yīng)參與金融教育，應(yīng)當(dāng)使消費者容易獲取與消費者保護(hù)、消費者權(quán)利和義務(wù)相關(guān)的信息。應(yīng)建立適當(dāng)?shù)臋C制，幫助金融消費者增加金融知識、提高投資技巧、增進(jìn)理解風(fēng)險的信心，使金融消費者更理智地作出決策，知悉如何尋求幫助，提高他們的金融消費水平。13.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更，要約失效。（）

答案：對

解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達(dá)要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更。14.銀行應(yīng)及時準(zhǔn)確地執(zhí)行消費者發(fā)送的有效電子交易指令，對于以下哪種情況，銀行應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任（）。

A.銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤

B.消費者賬戶可用余額或信用額度不足

C.消費者賬戶資金被依法凍結(jié)或扣劃

D.消費者按照銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確操作

答案：D

解析：銀行應(yīng)及時準(zhǔn)確地執(zhí)行消費者發(fā)送的有效電子交易指令。但對于以下情況，銀行不承擔(dān)任何責(zé)任：銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤；消費者賬戶可用余額或信用額度不足；消費者賬戶資金被依法凍結(jié)或扣劃；消費者未能按照銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確操作；消費者的行為出于欺詐等惡意目的；不可抗力或其他不屬于銀行過失的原因。15.下列不屬于禁止的交易行為的是()

A．國有資產(chǎn)控股的企業(yè)炒股

B．法人以個人名義設(shè)立賬戶買賣證券

C．上市公司因減資而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購買本公司股票

D．挪用公款買賣證券

答案：C

解析：C《公司法》規(guī)定：“公司不得收購本公司股票，但為減少公司資本而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并時除外，公司依照前款規(guī)定收購本公司股票后，必須在10日內(nèi)注銷該部分股票，依照法律、行政法規(guī)辦理變更登記?！盋選項是合法的行為。故選C。16.下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標(biāo)的說法錯誤的是（）。

A.法人單一客戶業(yè)務(wù)集中度不高于10%

B.法人撥備覆蓋率不低于150%

C.法人杠桿率不低于6%

D.集團(tuán)合并杠桿率不低于6%

答案：D

解析：D項，金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定集團(tuán)合并杠桿率不低于8%。17.（）是從覆蓋風(fēng)險與吸收損失的角度提出的資本概念。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.社會資本

D.監(jiān)管資本

E.會計資本

答案：B,D

解析：賬面資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本則是從覆蓋風(fēng)險與吸收損失的角度提出的資本概念。18.下列關(guān)于企業(yè)銷售渠道的說法中，正確的是（）

A.直接銷售渠道的優(yōu)點是貼近市場，缺點是資金投入大

B.間接銷售渠道的優(yōu)點是無需自找資源，缺點是需鋪設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò)

C.直接銷售渠道更重要

D.直接銷售應(yīng)收賬款較多

答案：A

解析：企業(yè)銷售渠道主要包括直接銷售渠道與間接銷售渠道，兩個渠道對企業(yè)都很重要，不分彼此。其中，直接銷售渠道的優(yōu)點是貼近市場，應(yīng)收賬款少，缺點是需鋪設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò)，資金投入較大；間接銷售渠道優(yōu)點是無需自找資源，資金投入少，缺點是應(yīng)收賬款較多。19.在人壽險中，有規(guī)則、定期向被投保人給付保險金的生存保險稱為()。

A.投資連結(jié)險

B.萬能保險

C.分紅保險

D.年金保險

答案：D

解析：人壽保險可以簡單劃分為普通型人壽保險、年金保險和新型人壽保險。其中，年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的間隔不超過一年(含一年)的人壽保險。年金保險多用于養(yǎng)老，所以又稱養(yǎng)老年金保險。20.利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式，主要包括（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.網(wǎng)絡(luò)借貸

C.互聯(lián)網(wǎng)保險

D.股權(quán)融資

E.互聯(lián)網(wǎng)信托

答案：A,B,C,E

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。主要包括互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、直銷銀行和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)信托、互聯(lián)網(wǎng)消費金融、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)保險等。21.我國銀行業(yè)市場準(zhǔn)入法規(guī)體系包括（）。

A.《行政許可法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《外資銀行管理條例》

E.《農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》

答案：A,B,C,D

解析：經(jīng)過持續(xù)的立法建設(shè)，我國建立了以《行政許可法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律為核心，以《外資銀行管理條例》等行政法規(guī)和行政許可事項實施辦法等部門規(guī)章為主體的銀行業(yè)金融機構(gòu)市場準(zhǔn)入法規(guī)體系。22.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括（）。

A.金融租賃公司

B.信托投資公司

C.基金公司

D.保險公司

E.政策性銀行

答案：A,B,E

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)．是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定?；鸸練w中國證監(jiān)會監(jiān)管．保險公司歸中國保監(jiān)會監(jiān)管。?23.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)實施的行政強制措施包括（）。

A.接管

B.促成機構(gòu)重組

C.撤銷銀行業(yè)金融機構(gòu)

D.宣告破產(chǎn)

E.終止銀行業(yè)務(wù)

答案：A,B,C

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)實施的行政強制措施還包括依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組、撤銷銀行業(yè)金融機構(gòu)等。24.以下關(guān)于個人住房貸款分類的說法，正確的是（）。

A.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

B.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

答案：C

解析：個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款；按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款；按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。25.銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。上述體現(xiàn)的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競爭原則

C.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

D.風(fēng)險可控原則

答案：C26.某分行一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(列賬的計價價值)為5000萬元，一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(列賬的計價價值)為1億元，已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值為2000萬元，該分行該年抵債資產(chǎn)處置率為（）。

A.75％

B.50％

C.40％

D.20％

答案：B

解析：待處理抵債資產(chǎn)年處置率=一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價/一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價，代入公式，可得50％，與已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值沒有直接關(guān)系。27.關(guān)于抵押的效力，下列說法正確的有()。

A.若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保，其抵押物未減少的部分，不能作為債權(quán)的擔(dān)保，

B.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

C.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

D.抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用

E.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已抵押的情況，未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

答案：B,E

解析：A項，若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保，其抵押物未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔(dān)保；C項，抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保；D項，抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權(quán)的費用。28.在信息收集過程中，下列屬于比較好的信息來源的有（）。

A.金融機構(gòu)賬戶對賬單

B.工資表

C.報稅表

D.貸款合同

E.投資確認(rèn)書

答案：A,B,C,D,E

解析：在信息收集過程中，比較好的信息來源包括：金融機構(gòu)賬戶對賬單、工資和／或報稅表、投資或貸款合同或確認(rèn)書等。29.為確保所發(fā)生的風(fēng)險總能被事先設(shè)定的風(fēng)險資本加以覆蓋的信用風(fēng)險控制手段的是（）。

A.限額管理

B.關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程控制

C.撥備管理

D.不良資產(chǎn)處置

答案：A

解析：限額管理對控制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動的風(fēng)險非常重要，目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險總能被事先設(shè)定的風(fēng)險資本加以覆蓋。30.流動性對銀行很重要，可以說它是銀行的一種資產(chǎn)。（）

答案：對

解析：流動性對銀行很重要，可以說它是銀行的一種資產(chǎn)，本題記憶即可。31.某商業(yè)銀行某段時間內(nèi)所產(chǎn)生不含營業(yè)稅的營業(yè)費用為400萬元，營業(yè)稅為100萬元，營業(yè)凈收人為1000萬元，則該商業(yè)銀行的成本收入比為（）。

A.60％

B.10％

C.50％

D.40％

答案：C

解析：成本收入比是商業(yè)銀行重要的效率指標(biāo)。營業(yè)收人減去營業(yè)支出和費用即為營業(yè)凈收入，而成本收入比所表示的則是每獲取一個單位的營業(yè)凈收人所消耗的成本和費用。計算公式為：成本收入比=營業(yè)費用(含營業(yè)稅)／營業(yè)凈收入×100％。32.個人汽車貸款簽約和發(fā)放中的主要操作風(fēng)險不包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式等發(fā)放貸款

D.貸款資金發(fā)放前,未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

答案：D

解析：D項屬于支付管理中的風(fēng)險。33.個人征信查詢系統(tǒng)中，下列不屬于個人基本信息的是()。

A.居住信息

B.身份信息

C.職業(yè)信息

D.貸款信息

答案：D

解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。D項屬于信貸信息。34.銀行是經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，要增加利潤，提高銀行價值就需要控制風(fēng)險，減少相應(yīng)的撥備，銀行的風(fēng)險主要表現(xiàn)為（）

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

E.利潤風(fēng)險

答案：A,B,C,D

解析：險主要表現(xiàn)為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、市場風(fēng)險、聲譽風(fēng)險。

35.匯款和捐贈應(yīng)該記入國際收支平衡表中的（）。

A.資本與金融項目

B.經(jīng)常項目

C.儲備與相關(guān)項目

D.凈差額與遺漏

答案：B

解析：國際收支平衡表的賬戶可分為三大類：一是經(jīng)常賬戶，是指針對本國對外經(jīng)濟(jì)交易經(jīng)常發(fā)生的和實際資源在國際間的流動行為進(jìn)行記錄的賬戶。它包括貨物、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移，是國際收支平衡表中最主要和最基本的賬戶。二是資本與金融賬戶，是對資產(chǎn)所有權(quán)在國際間流動行為進(jìn)行記錄的賬戶，包括資本賬戶和金融賬戶兩部分。資本賬戶包括資本轉(zhuǎn)移和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的收買或放棄。金融賬戶是指引起一個經(jīng)濟(jì)體對外資產(chǎn)和負(fù)債所有權(quán)變更的交易。三是錯誤與遺漏賬戶，是人為設(shè)立的抵銷賬戶。36.立案程序須經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準(zhǔn)方可生效。

A.60

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽證申請之日起30日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時間、地點、方式。當(dāng)事人對違法、違規(guī)事實有爭議的。應(yīng)當(dāng)在提起聽證申請時提交相關(guān)證據(jù)材料。37.下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險?（）

A.地震致使某銀行貯存的賬冊嚴(yán)重?fù)p毀

B.某銀行因為通信系統(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.某銀行財務(wù)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷，未保留部分重要文件

D.某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失

答案：B

解析：A項是由于外部事件而引發(fā)的操作風(fēng)險；C項是由于內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險；D項是由于人員因素而引發(fā)的操作風(fēng)險。38.貸款本息全部還清后，相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后（）日內(nèi)形成書面總結(jié)報告。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：C

解析：貸款本息全部還清后，相關(guān)部門應(yīng)對貸款項目和信貸工作進(jìn)行全面的總結(jié)。相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后10日內(nèi)形成書面總結(jié)報告，便于其他相關(guān)部門借鑒參考。39.下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述，錯誤的是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

答案：D

解析：外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)均可以按客戶類型分為個人存款和單位存款。故選項D描述錯誤。40.目前，我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。

A.房地產(chǎn)

B.存款

C.債券

D.貸款

答案：D

解析：我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、債券投資和現(xiàn)金資產(chǎn)三大類，其中，貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是其最主要的資金運用。41.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)需遵循的原則的是（）。

A.取款自由

B.存款自愿

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》明確，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。42.人們對自己的家庭及個人進(jìn)行風(fēng)險管理，做法正確的有（）。

A.購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移

B.對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險

C.通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全

D.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險

E.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的操作風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險，這些風(fēng)險主要包括：投資風(fēng)險、信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、意外財產(chǎn)風(fēng)險以及因為人身風(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機。所以人們需要對自己的家庭及個人進(jìn)行風(fēng)險管理計劃，如購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財富保障和安全需要；對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險；通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全；通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險等。43.從各類限額的關(guān)系看，行業(yè)限額是最基本的限額。()

答案：錯

解析：從各類限額的關(guān)系看，國別限額處在最頂端，行業(yè)限額承上啟下，客戶限額是最基本的限額，主要通過客戶授信進(jìn)行控制。44.一般來說，貨幣市場工具往往被當(dāng)作（）的等價物。

A.現(xiàn)金

B.基金

C.債券

D.股票

答案：A

解析：貨幣市場包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。這些市場上的交易工具期限較短，可以隨時在市場上出售變現(xiàn)，往往被當(dāng)作現(xiàn)金的等價物，從這個意義上說，它們常常作為機構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準(zhǔn)備，故被稱為準(zhǔn)貨幣。45.商業(yè)銀行應(yīng)充分披露理財產(chǎn)品的相關(guān)信息，不得籠統(tǒng)地規(guī)定各類資產(chǎn)的投資比例為0至100％，應(yīng)當(dāng)載明各類投資資產(chǎn)的具體種類和比例區(qū)間。（）

答案：對

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)充分披露理財產(chǎn)品的相關(guān)信息，不得籠統(tǒng)地規(guī)定各類資產(chǎn)的投資比例為0至100％，應(yīng)當(dāng)載明各類投資資產(chǎn)的具體種類和比例區(qū)間。商業(yè)銀行應(yīng)通過事前、事中、事后的持續(xù)性披露，不斷提高理財產(chǎn)品的透明度；所有針對個人客戶發(fā)行的理財產(chǎn)品，產(chǎn)品相關(guān)的事前、事中、事后信息均應(yīng)在總行的官方網(wǎng)站上予以充分披露，私人銀行客戶與銀行另有約定的除外。46.個人住房貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時，須具備的前提條件有（）。

A.貸款無拖欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無拖欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

答案：A,B,C,E

解析：借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：①貸款未到期；②無欠息；③無拖欠本金；④本期本金已歸還。期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額。47.2008年國際金融危機凸顯了（）對于金融市場和銀行體系的重要性。

A.市場風(fēng)險管理

B.操作風(fēng)險管理

C.信用風(fēng)險管理

D.流動性風(fēng)險管理

答案：D

解析：2008年國際金融危機凸顯了流動性對于金融市場和銀行體系安全穩(wěn)健的重要性．證明了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的重要性。48.影響超額備付金頭寸的主要因素不包括（）。

A.外匯占款

B.貸款投放

C.工作日因素

D.節(jié)假日因素

答案：C

解析：影響超額備付金頭寸的主要因素包括，外匯占款、貸款投放、節(jié)假日因素等。49.下列關(guān)于個人信用貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

B.展期超過6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的6個月貸款利率計息

C.個人信用貸款期限最長期限為3年

D.貸款對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合要求的境外自然人

E.銀行通常每年要進(jìn)行個人信用評級

答案：A,C,E

解析：展期超過6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計息，故B項錯誤。貸款對象是具有完全民事行為能力的在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口的中國公民．故D項錯誤。50.下列行為中，（）是由于銀行內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險。

A.某銀行運鈔車在半路遭遇搶劫，損失500萬元

B.辦理抵押貸款時，為做成業(yè)務(wù)，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時即發(fā)放了貸款

C.某商業(yè)銀行不恰當(dāng)解除勞動合同

D.銀行員工王某聯(lián)合無業(yè)人員張某，偷竊銀行重要空白憑證

答案：B

解析：A項屬于由于外部事件而引發(fā)的操作風(fēng)險；CD兩項屬于由于人員因素而引發(fā)的操作風(fēng)險。51.金融消費者面臨著無處不在的風(fēng)險，而且隨著金融產(chǎn)品（）的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質(zhì)以增強自我保護(hù)能力。

A.單一性

B.復(fù)雜性

C.風(fēng)險性

D.流動性

答案：B

解析：金融消費者面臨著無處不在的風(fēng)險，而且隨著金融產(chǎn)品復(fù)雜性的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質(zhì)以增強自我保護(hù)能力。52.下列說法不正確的是()。

A．以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

B．以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

C．以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

D．基金份額、股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)以及應(yīng)收賬款出質(zhì)后，出質(zhì)人均可以轉(zhuǎn)讓

答案：D

解析：D任何形式的出質(zhì)，當(dāng)事人都應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，且出質(zhì)后不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。具體來說以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。故選D。53.采用積累養(yǎng)老金方式的人群，往往忽略了一個非常重要的因素，那就是（）對于儲蓄金的侵蝕力。

A.通貨膨脹

B.通貨緊縮

C.財政赤字

D.財政盈余

答案：A

解析：采用積累養(yǎng)老金方式的人群，往往忽略了一個非常重要的因素，那就是通貨膨脹對于儲蓄金的侵蝕力。54.下列關(guān)于項目環(huán)境條件的說法，錯誤的是()。

A.僅是對項目生產(chǎn)的自然環(huán)境條件、交通運輸條件等方面進(jìn)行分析

B.主要包括項目的建設(shè)條件與生產(chǎn)條件

C.既有可控制的靜態(tài)的穩(wěn)定條件，又有動態(tài)的不確定性條件

D.銀行對其分析時要重點關(guān)注不確定因素及相關(guān)項目的分析

答案：A

解析：項目環(huán)境條件分析是對擬建項目的人力、物力、財力等資源，以及相關(guān)協(xié)作配套項目和環(huán)境保護(hù)工作等方面進(jìn)行審查分析，并且在此基礎(chǔ)上對廠址選擇、總體方案、項目工程進(jìn)度安排的合理性及是否符合國家有關(guān)部門的規(guī)定和要求等作出定性結(jié)論和提出建議，分析項目的環(huán)境條件是否對項目的順利發(fā)展提供了有力的保障。55.下列關(guān)于出國留學(xué)貸款的說法，正確的有（）。

A.需要提供一定的擔(dān)保措施

B.貸款對象為留學(xué)人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

答案：A,B,C,E

解析：選項D，借款人在貸款到期日的實際年齡不得超過55歲。56.根據(jù)《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于借款人權(quán)利的表述，錯誤的是()。

A.有權(quán)按借款合同約定提取和使用全部貸款

B.有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況

C.無須征求銀行意見，可以直接向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

D.可以自主向其開戶銀行或其他銀行申請貸款

答案：C

解析：借款人若想向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)，必須通知銀行并且征得銀行的同意后才可轉(zhuǎn)讓，如果在沒有征得銀行同意的情況下直接向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)轉(zhuǎn)讓債務(wù)，則該轉(zhuǎn)讓債務(wù)的行為無效。57.商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于（）小時。

A.20

B.15

C.10

D.5

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。58.按照融資方式，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.短期融資工具

C.間接融資工具

D.長期融資工具

E.權(quán)益融資工具

答案：A,C

解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。59.商業(yè)銀行建立的內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系應(yīng)至少包括以下內(nèi)容（）。

A.評估主要風(fēng)險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標(biāo)和外部環(huán)境對資本水平的影響

B.評估銀監(jiān)會的監(jiān)管要求

C.評估實際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險

D.提出抵御各類風(fēng)險的具體措施

E.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險的建議

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系，定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。報告應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：①評估主要風(fēng)險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標(biāo)和外部環(huán)境對資本水平的影響；②評估實際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險；③提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險的建議。60.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險計量的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.監(jiān)管機構(gòu)鼓勵銀行采用初級方法計量風(fēng)險

B.風(fēng)險計量可以采取定性、定量或者定性和定量相結(jié)合的方式

C.銀行在使用量化模型計量風(fēng)險時，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險

D.風(fēng)險計量包括對單個風(fēng)險、組合風(fēng)險及銀行整體風(fēng)險的評估

答案：A

解析：近年來，國際先進(jìn)銀行為加強內(nèi)部風(fēng)險管理，不斷開發(fā)出針對不同風(fēng)險種類的量化技術(shù)和方法。隨著我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的實施，我國商業(yè)銀行也開始逐步采用資本計量高級方法，提高風(fēng)險計量的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。61.“實貸實付”的核心要義包括（）。

A.滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的

B.按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實貸實付”的基本要求

C.受托支付是“實貸實付”的重要手段

D.貸放分控是“實貸實付”的內(nèi)部治理機制

E.協(xié)議承諾是“實貸實付”的外部執(zhí)行依據(jù)

答案：A,B,C,E

解析：“實貸實付”的核心要義包括：滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的；按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實貸實付”的基本要求；受托支付是“實貸實付”的重要手段；協(xié)議承諾是“實貸實付”的外部執(zhí)行依據(jù)。62.下列措施中，不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的是()。

A．經(jīng)濟(jì)處罰

B．取消董事、高級管理人員任職資格

C．禁止從事銀行業(yè)工作

D．剝奪政治權(quán)利

答案：D

解析：D題中D選項中的剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會無權(quán)采用。故選D。63.證券投資基金是一種（）的證券投資方式。

A.直接

B.間接

C.視具體的情況而定

D.以上均不正確

答案：B

解析：實物投資一般包括對有形資產(chǎn)，例如土地、機器、廠房等的投資，有時也稱為直接投資；金融投資包括對各種金融合約，例如股票、固定收益證券、金融信托和基金產(chǎn)品、金融衍生品等的投資，有時也稱為間接投資。64.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》，財務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有()。

A.協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付

B.經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù)

C.對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問

D.對成員單位辦理貸款

E.對成員單位提供擔(dān)保

答案：A,B,C,D,E

解析：《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》第二十八條規(guī)定，“財務(wù)公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：(一)對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問、信用鑒證及相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；(二)協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付；(三)經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù)；(四)對成員單位提供擔(dān)保；(五)辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資：(六)對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；(七)辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算、清算方案設(shè)計；(八)吸收成員單位的存款；(九)對成員單位辦理貸款及融資租賃；(十)從事同業(yè)拆借；(十一)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)?！?5.以下貸款最低定價的公式，正確的是（）。

A.貸款最低定價＝（資金成本-資金收益）/貸款額

B.貨款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本）/貸款額

C.貸款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險成本）/貸款額

D.貸款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險成本+資本成本）/貸款額

答案：D

解析：貸款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險成本+資本成本）/貸款額66.《個人貸款管理暫行辦法》在法律責(zé)任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定給予行政處罰的情形。行政處罰所針對的多是具體的行為。下列不屬于采取監(jiān)管措施行為的是（）。

A.相關(guān)制度是否建立

B.貸前管理的違法行為

C.流程是否健全

D.制度是否得到執(zhí)行

答案：B

解析：采取監(jiān)管措施的行為包括三類：相關(guān)制度是否建立、流程是否健全、制度是否得到執(zhí)行。貸前管理的違法行為屬于采取行政處罰的行為。

67.《穩(wěn)健原則》中，（）提出了銀行流動性風(fēng)險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息．以便對銀行流動性風(fēng)險管理和流動性風(fēng)險水平進(jìn)行恰當(dāng)評價，發(fā)揮市場約束作用。

A.原則2～4

B.原則5～12

C.原則13

D.原則14～17

答案：C

解析：《穩(wěn)健原則》構(gòu)建了以流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管基本原則(原則1)為統(tǒng)領(lǐng)，流動性風(fēng)險管理的治理(原則2～4)、流動性風(fēng)險計量和管理(原則5～12)、公開披露(原則13)、監(jiān)管機構(gòu)的角色(原則14～17)四個維度展開的流動性風(fēng)險監(jiān)管制度框架。68.王小姐首次購置了一套普通小戶型商品住房，建筑面積88平方米，總價132萬元人民幣。由于資金有限，擬辦理商業(yè)住房按揭貸款，最多能申請到的貸款金額是人民幣（）萬元。

A.79．2

B.92．4

C.105．6

D.112．2

答案：C

解析：個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20％的首期付款后的數(shù)量來確定；對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付比例不得低于30％；對已利用貸款購買住房由申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付比例不得低于40％。從控制風(fēng)險的角度，個人住房貸款的首付比例應(yīng)隨購買住房套數(shù)的增加而提高。由以上規(guī)定，并結(jié)合條件可知。王小姐首付應(yīng)不低于20％，即房屋價格剩余的80％可以用來進(jìn)行按揭貸款，因此貸款額度最高可為132×80％=105．6(萬元)。?69.我國商業(yè)銀行的核心一級資本項目包括（）。

A.重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤

B.注冊資本、經(jīng)濟(jì)資本、資本公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤

C.實收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分

D.重估儲備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股

答案：C

解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險準(zhǔn)備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價；少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準(zhǔn)備：少數(shù)股東資本可計入部分。70.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護(hù)專有及保密信息的需要。（）

答案：對

解析：略。71.關(guān)于個人經(jīng)營貸款的說法，不正確的是（）。

A.發(fā)放對象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的法人企業(yè)或個體工商戶

B.借款人是具有完全民事行為能力的自然人

C.相對個人住房貸款．個人經(jīng)營類貸款風(fēng)險更容易控制

D.借款人可將該貸款用于定向購買商用房

答案：C

解析：個人經(jīng)營貸款除了對借款人自身情況加以了解外．銀行還需對借款人經(jīng)營企業(yè)的運作情況詳細(xì)了解，并對該企業(yè)資金運作情況加以控制．以保證貸款不被挪作他用。因此，個人經(jīng)營貸款的風(fēng)險控制難度更大。72.行業(yè)風(fēng)險評估工作表通常不包括（）。

A.行業(yè)分析框架中所列舉的潛在風(fēng)險及每個風(fēng)險對應(yīng)的程度

B.整體行業(yè)風(fēng)險評估

C.行業(yè)名稱

D.行業(yè)競爭程度

E.行業(yè)企業(yè)數(shù)量

答案：D,E

解析：商業(yè)銀行可以通過使用行業(yè)風(fēng)險評估工作表來綜合考慮行業(yè)風(fēng)險。行業(yè)風(fēng)險評估工作表通常包括以下內(nèi)容：①行業(yè)名稱；②行業(yè)分析框架中所列舉的潛在風(fēng)險及每個風(fēng)險對應(yīng)的程度；③整體行業(yè)風(fēng)險評估。73.質(zhì)權(quán)合同一般包括（）條款。

A.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱

B.質(zhì)押財產(chǎn)的數(shù)量

C.質(zhì)押財產(chǎn)的質(zhì)量

D.被擔(dān)保債權(quán)的種類

E.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第210條的規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；④擔(dān)保的范圍；⑤質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。74.關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸款償還，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款銀行應(yīng)向借款學(xué)生發(fā)放“國家助學(xué)貸款畢業(yè)生資料確認(rèn)書”，要求學(xué)生待畢業(yè)后一個月內(nèi)填寫完畢并寄回原貸款行

B.借款學(xué)生可以選擇在畢業(yè)后的36個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息

C.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日起，下年1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息

D.借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認(rèn)手續(xù)，制訂還款計劃

答案：C

解析：借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起。下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息。75.債項評級工作流程中，不屬于貸前程序的是（）。

A.評級更新

B.評級發(fā)起

C.評級認(rèn)定

D.評級推翻

答案：A

解析：A項，評級更新屬于貸后程序。76.商業(yè)銀行應(yīng)加強債券投資業(yè)務(wù)的信用管理，對銀行賬戶債券頭寸進(jìn)行每日估值。

答案：錯

解析：商業(yè)銀行應(yīng)加強債券投資業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險管理，對交易賬號債券頭寸進(jìn)行每日估值；對銀行賬戶債券頭寸應(yīng)在每年至少進(jìn)行一次估值的基礎(chǔ)上，根據(jù)券種風(fēng)險程度和市場波動情況適當(dāng)提高估值頻率，并采取必要的手段保證估值結(jié)果的公允合理。77.對單獨一項風(fēng)險暴露存在多個信用風(fēng)險緩釋工具時，下列說法不正確的是（）。

A.采用內(nèi)部評級法初級法的銀行，應(yīng)將風(fēng)險暴露細(xì)分為每一信用風(fēng)險緩釋工具覆蓋的部分，每一部分分別計算加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)

B.采用內(nèi)部評級法初級法的銀行，信用保護(hù)由一個信用保護(hù)者提供，但有不同的期限，則可不進(jìn)行細(xì)分

C.采用內(nèi)部評級法高級法的銀行，如果通過增加風(fēng)險緩釋技術(shù)可以提高對風(fēng)險暴露的回收率，則鼓勵對同一風(fēng)險暴露增加風(fēng)險緩釋技術(shù)(即采用多個信用風(fēng)險緩釋工具)來降低違約損失率

D.采用內(nèi)部評級法高級法的銀行，應(yīng)證明此種方式對風(fēng)險抵補的有效性，并建立合理的多重信用風(fēng)險緩釋工具處理的相關(guān)程序和方法

答案：B

解析：對單獨一項風(fēng)險暴露存在多個信用風(fēng)險緩釋工具時，采用內(nèi)部評級法初級法的銀行，應(yīng)將風(fēng)險暴露細(xì)分為每一信用風(fēng)險緩釋工具覆蓋的部分，每一部分分別計算加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)。如信用保護(hù)由一個信用保護(hù)者提供，但有不同的期限，也應(yīng)細(xì)分為幾個獨立的信用保護(hù)。78.合同成立是合同生效的前提。()

答案：對

解析：這句話是正確的。79.收集、整理客戶的詳細(xì)信息，在了解客戶的基礎(chǔ)上嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點”，以使客戶忠誠度最大化的過程是指()。

A、企業(yè)的客戶關(guān)系管理

B、理財師的客戶關(guān)系管理

C、理財師關(guān)系管理

D、戰(zhàn)略客戶關(guān)系管理

答案：B

解析：B

根據(jù)IBM的客戶關(guān)系管理定義、內(nèi)容描述，結(jié)合金融服務(wù)機構(gòu)，尤其身處業(yè)務(wù)一線經(jīng)常與客戶打交道的理財師的工作性質(zhì)、特點，金融服務(wù)包括理財規(guī)劃服務(wù)中的客戶關(guān)系管理，可以定位為：收集、整理客戶的詳細(xì)信息，在了解客戶的基礎(chǔ)上嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點”，以使客戶忠誠度最大化的過程。80.一個國家貨幣政策的最終目標(biāo)可以總結(jié)為（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長

B.物價穩(wěn)定

C.充分就業(yè)

D.國際收支平衡

E.社會安定和諧

答案：A,B,C,D

解析：制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的，即貨幣政策的最終目標(biāo)。貨幣政策的最終目標(biāo)即經(jīng)濟(jì)增長、物價穩(wěn)定、充分就業(yè)和國際收支平衡。81.全面風(fēng)險管理的范圍有（）。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.風(fēng)險偏好制定

D.信息系統(tǒng)

E.風(fēng)險管理文化塑造

答案：A,B,C,D,E

解析：全面風(fēng)險管理強調(diào)將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等銀行承擔(dān)的所有實質(zhì)性風(fēng)險納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風(fēng)險管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機構(gòu)等各個層面，包括風(fēng)險偏好制定、風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險管理政策制度完善、風(fēng)險管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險管理技術(shù)提升、風(fēng)險管理文化塑造等多方面內(nèi)容。82.操作風(fēng)險計量模型的置信度應(yīng)設(shè)定為()，觀測期為()年。

A.99．9％；1

B.99％；1

C.99．9％；2

D.99％；2

答案：A

解析：商業(yè)銀行可根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險管理水平自行選擇操作風(fēng)險計量模型，包括損失分布模型、打分卡模型等，模型的置信度應(yīng)設(shè)定為99．9％，觀測期為l年。83.具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴，指的是理財規(guī)劃中的哪一種客戶類型?（）

A.孔雀型

B.貓頭鷹型

C.鴿子型

D.老鷹型

答案：C

解析：理財規(guī)劃中的鴿子型客戶指的是具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴。

84.在經(jīng)濟(jì)周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（）。

A.上升

B.下降

C.基本穩(wěn)定

D.難以預(yù)測

答案：C

解析：食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期變化影響，無論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。85.商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術(shù)專長，專門提供或經(jīng)營某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務(wù)項目，這種類型的策略屬于（）

A.全線全面型

B.市場專業(yè)型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

答案：D

解析：特殊產(chǎn)品專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術(shù)專長，專門提供或經(jīng)營某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務(wù)項目。這種策略的特點是：產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強。采取該策略時，由于產(chǎn)品或服務(wù)的特殊性，決定了商業(yè)銀行所能開拓的市場是有限的，但競爭的威脅也很小。86.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放所遵循的原則不包括（）。

A.部分自籌

B.信用發(fā)放

C.?？顚Ｓ?/p>

D.按期償還

答案：B

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的發(fā)放實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，其貸款申請人需要提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保。國家助學(xué)貸款的發(fā)放實行“信用發(fā)放”的原則。87.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容主要包括（）。

A.借款人資信情況

B.項目效益情況

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況

D.投資估算與資金籌措安排情況

E.結(jié)論性意見

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容一般包括借款人資信情況、項目合法性要件取得情況、投資估算與資金籌措安排情況、項目情況、項目配套條件落實情況、項目效益情況、還款能力、擔(dān)保情況、銀行業(yè)金融機構(gòu)收益預(yù)測、結(jié)論性意見。88.下列關(guān)于項目協(xié)作機構(gòu)分析的說法，錯誤的是（）。

A.與項目有關(guān)的協(xié)作機構(gòu)主要包含國家計劃部門和主管部門、地方政府機構(gòu)、業(yè)務(wù)往來單位三個層次

B.分析與項目有關(guān)的國家機構(gòu)時，應(yīng)著重對國家機構(gòu)制定有關(guān)政策的能力及政策的正確與否、各部門機構(gòu)在政策上的協(xié)調(diào)性進(jìn)行分析

C.應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置和調(diào)整地方機構(gòu)，加強對項目的基層管理

D.應(yīng)考察與項目有關(guān)的協(xié)作單位機構(gòu)是否健全，規(guī)章制度是否完整以及工作能力如何

答案：C

解析：C項，在分析與項目有關(guān)的地方機構(gòu)時，由地方開發(fā)的項目往往從地區(qū)角度出發(fā)，帶有各自地區(qū)性目標(biāo)，因此分析時應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置和調(diào)整地方機構(gòu)，加強對項目的中層管理。89.關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯誤的是()。

A.對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回

B.開放式基金的價格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價格由市場供求關(guān)系確定

C.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

D.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

答案：D

解析：開放式基金必須保留一部分基金，以便應(yīng)付投資者隨時贖回，進(jìn)行長期投資會受到一定限制。而封閉式基金不可贖回，無須提取準(zhǔn)備金，能夠充分運用資金，進(jìn)行長期投資，取得長期經(jīng)營績效。90.對于在不同國家設(shè)立附屬機構(gòu)的銀行集團(tuán)來說，需要針對不同國家的監(jiān)管要求制定不同的實質(zhì)性的風(fēng)險評估體系。（）

答案：對

解析：實質(zhì)性風(fēng)險評估體系必須要符合監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)要求，特別是不同國家的監(jiān)管機構(gòu)可能對同一風(fēng)險提出不同的監(jiān)管要求，對于有附屬機構(gòu)在不同國家的銀行集團(tuán)來說，需要針對不同國家的監(jiān)管要求制定不同的風(fēng)險評估體系。91.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須具有的功能不包括（）。

A.能夠有效區(qū)分違約客戶

B.能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險

C.不同信用等級的客戶違約風(fēng)險隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢

D.能夠估計各信用等級的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)

答案：C

解析：符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風(fēng)險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢。92.假定汪先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

答案：C

解析：普通年金=[100000+50000÷(1+10％)]÷{(1／0．1)×[1-1／(1+0．1)3]}≈58489(元)。93.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)。（）

答案：錯

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。94.（）是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險管理

B.內(nèi)部控制

C.制度文化

D.風(fēng)險文化

答案：D

解析：風(fēng)險文化，又稱風(fēng)險管理文化，是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營思想、風(fēng)險管理理念、風(fēng)險管理行為、風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險管理環(huán)境等要素于一體的文化力，是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。95.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于（）次，并且至少每（）提供一次。

A.1；周

B.2；周

C.1；月

D.2；月

答案：D

解析：在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次(商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外)。96.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序的說法，正確的有（）。

A.交易賬戶的適用范圍應(yīng)包括銀行的所有表內(nèi)外頭寸

B.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身的交易業(yè)務(wù)性質(zhì)和復(fù)雜程度，相應(yīng)地明確本行交易賬戶包括的金融工具

C.納入交易賬戶的頭寸要有明確的、經(jīng)高級管理層批準(zhǔn)的交易策略

D.向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對沖的衍生產(chǎn)品應(yīng)列入交易賬戶

E.一般而言，在交易之后，銀行應(yīng)立即明確該筆交易是歸于銀行賬戶還是交易賬戶

答案：A,B,C

解析：向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對沖的衍生產(chǎn)品不應(yīng)列入交易賬戶。故D項錯誤；在交易之前，銀行應(yīng)立即明確該筆交易是歸于銀行賬戶還是交易賬戶，故E項也錯誤。我國商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序包括以上所敘述的正確的內(nèi)容。97.下列關(guān)于產(chǎn)品組合寬度、深度和關(guān)聯(lián)性的說法，正確的有()。

A.產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類

B.銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項目越少，其產(chǎn)品組合寬度就越小

C.產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項目的數(shù)量

D.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合深度就越大

E.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度

答案：A,C,E

解析：產(chǎn)品組合寬度。這是指產(chǎn)品組合中不同產(chǎn)品線的數(shù)量，即產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類。產(chǎn)品組合的深度。這是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項目的數(shù)量。產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性。產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度。98.下列各項不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。

A.30萬元的銀行定期存款

B.個人收藏的清代名人字畫

C.生前好友贈與的一對青花瓷瓶

D.朋友委托其鑒定的古董一件

答案：D

解析：遺產(chǎn)必須是公民個人所有的財產(chǎn)。D項，朋友委托其鑒定的古董并不屬于個人財產(chǎn)。99.限額就像銀行管理體系中的潤滑油。（）

答案：錯

解析：限額就像銀行管理體系中的剎車。100.按照合作機構(gòu)在與銀行授信合作中履行的職責(zé)不同和對授信資產(chǎn)可能造成的影響程度劃分，外部合作機構(gòu)不包括（）。

A.公信類合作方

B.中介服務(wù)類合作方

C.技術(shù)支持類合作方

D.擔(dān)保類合作方

答案：C

解析：按照合作機構(gòu)在與銀行授信合作中履行的職責(zé)不同和對授信資產(chǎn)可能造成的影響程度可分為以下三類：①擔(dān)保類合作方；②公信類合作方；③中介服務(wù)類合作方。101.下列有關(guān)股票與債券特征的比較，錯誤的是（）。

A.股票沒有期限，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無此權(quán)利

C.股票的收益一定比債券的收益高

D.股票不具有償還性，而債券一般情況下應(yīng)償還本金

答案：C

解析：一般情況下，相比債券，股票具有高風(fēng)險、高收益的特征，收益波動性大。經(jīng)營不佳、業(yè)績低下的公司股票的收益也可能低于較為穩(wěn)定的債券的收益。故選項C錯誤。102.《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為()個檔次。

A．二

B．三

C．四

D．五

答案：C

解析：C《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為0、20％、50％和100％四個風(fēng)險檔次。故選C。103.下列關(guān)于風(fēng)險計量的說法中，錯誤的是（）。

A.風(fēng)險計量就是對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行計量

B.風(fēng)險計量可以基于專家經(jīng)驗

C.風(fēng)險計量采取定性、定量或者定性與定量相結(jié)合的方式

D.準(zhǔn)確的風(fēng)險計量結(jié)果需要建立在卓越的風(fēng)險模型基礎(chǔ)之上

答案：A

解析：A項，風(fēng)險計量既需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險水平進(jìn)行評估，也就是通常所說的風(fēng)險加總。104.()具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

A．《反洗錢法》

B．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C．《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D．《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

答案：D

解析：D《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》具體列舉了一些可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。故選D。105.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存單的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

答案：B,C,D

解析：與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點：①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。106.一般來講，影響流動資金需求的關(guān)鍵因素為()。

A.存貨

B.現(xiàn)金

C.借款人所屬行業(yè)

D.借款人經(jīng)營規(guī)模

E.應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款

答案：A,B,E

解析：流動資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額(即流動資金缺口)確定。一般來講，影響流動資金需求的關(guān)鍵因素為存貨(原材料、半成品、產(chǎn)成品)、現(xiàn)金、應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款。同時，還會受到借款人所屬行業(yè)、經(jīng)營規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等重要因素的影響。107.下列選項中，不屬于操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是()。

A.市場變動

B.產(chǎn)品價格

C.員工水平

D.客戶滿意度

答案：B

解析：

操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是指對一個或多個操作風(fēng)險敞口，通過反映操作風(fēng)險發(fā)生可能性或影響度或某一控制有效性，對該風(fēng)險或控制進(jìn)行定性或定量跟蹤監(jiān)測的操作風(fēng)險管理流程。關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動化水平等。108.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。

A．監(jiān)管規(guī)避

B．協(xié)助執(zhí)行

C．內(nèi)幕交易

D．反洗錢

答案：B

解析：B“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。該行為違反了“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定。故選B。109.從我國目前實施經(jīng)濟(jì)資本管理的經(jīng)驗看，完成信用風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)資本管理的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標(biāo)

B.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡分配

C.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標(biāo)，對信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本增量的一定百分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配

D.分行根據(jù)總行的戰(zhàn)略性規(guī)劃，具體配置可利用的各項資源

答案：D

解析：從我國目前實施經(jīng)濟(jì)資本管理的經(jīng)驗看，對信用風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)資本管理可通過三個環(huán)節(jié)完成：①由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標(biāo)，提出全行的經(jīng)濟(jì)資本總量和增量控制目標(biāo)，對分行進(jìn)行初次分配；②總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡分配；③總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標(biāo)，對信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本增量的一定百分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配。110.操作風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)該為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排經(jīng)濟(jì)資本。下列哪些是商業(yè)銀行可選擇的經(jīng)濟(jì)資本計算方法（）

A.內(nèi)部評級法

B.基本指標(biāo)法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.風(fēng)險預(yù)測法

E.高級計量法

答案：B,C,E

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行可采用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級計量法計量操作風(fēng)險資本要求。A項，內(nèi)部評級法屬于信用風(fēng)險的計量方法。111.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的實實在在擁有的資本。()

答案：錯

解析：經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。112.2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標(biāo)價為2萬元的鉆石項鏈，經(jīng)過討價還價，張先生支付1．8萬元買下該項鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A,B

解析：貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能；在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。113.銀行監(jiān)管包含了____和_____雙重屬性。（）

A.銀行監(jiān)督

B.銀行自律

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

答案：A,C

解析：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場秩序和防范市場風(fēng)險；同時，對銀行機構(gòu)實施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進(jìn)銀行機構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展。銀行管理則是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進(jìn)行管理(包括市場體系的構(gòu)建、市場規(guī)則的制定和對市場違規(guī)行為的處罰等)，對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。114.《保險法》規(guī)定保險利益原則的作用在于()。

A.可以減少道德風(fēng)險的發(fā)生

B.可以保障投保人的利益

C.可使危險因素相對穩(wěn)定

D.限制賠償程度

E.有消除賭博的可能性

答案：A,C,D,E

解析：保險利益原則作為《保險法》的一項基本原則，有它的重要作用：①可以減少道德風(fēng)險的發(fā)生；②可使危險因素相對穩(wěn)定；③限制賠償程度；④有消除賭博的可能性。

115.貨幣是一種貯藏手段，因此紙幣能發(fā)揮貯藏手段職能，并自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通。（）

答案：錯

解析：紙幣能否發(fā)揮貯藏手段職能的關(guān)鍵在于它能否穩(wěn)定地代表一定的價值，但自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通的功能喪失殆盡。116.對銀行來說，借款人的負(fù)債比率越高越好。因為負(fù)債比率越高，說明客戶投資者提供的無需還本付息的資金越多，客戶的債務(wù)負(fù)擔(dān)越輕，債權(quán)的保障程度越高，風(fēng)險就越小。（）[2015年10月真題]

答案：錯

解析：資產(chǎn)負(fù)債率又稱負(fù)債比率，是客戶負(fù)債總額與資產(chǎn)總額的比率。對銀行來講，借款人負(fù)債比率越低越好。因為負(fù)債比率越低，說明客戶投資者提供的無須還本付息的資金越多，客戶的債務(wù)負(fù)擔(dān)越輕，債權(quán)的保障程度就高，風(fēng)險也就越小；反之，負(fù)債比率越高，說明負(fù)債在總資產(chǎn)中的比重越大，則表明借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)越重。117.某銀行在市場上占有極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時可以憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢保持領(lǐng)先地位。這家銀行適合采用的市場定位是（）。[2009年10月真題]

A.產(chǎn)品式定位

B.補缺式定位

C.追隨式定位

D.主導(dǎo)式定位

答案：D

解析：銀行市場定位方式主要有主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補缺式定位三種。主導(dǎo)式定位適合于市場規(guī)模大、資金實力強、能控制和影響其他商業(yè)銀行的行為的銀行；追隨式定位適合于剛開始經(jīng)營或剛進(jìn)入市場、資產(chǎn)規(guī)模中等、分支機構(gòu)不多的銀行；補缺式定位適合于資產(chǎn)規(guī)模小、提供的信貸產(chǎn)品少的銀行。118.（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.還貸期

答案：B

解析：提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止．期間借款人可按照合同約定分次提款。寬限期是指從貸款提款完畢之日開始．或最后一次提款之日開始．至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。

還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。

119.貸款意向階段，對于（）的借款人，銀行對其提供財務(wù)報表可不作嚴(yán)格要求，但應(yīng)及時獲取借款人重要的財務(wù)數(shù)據(jù)。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.新建項目貸款

C.轉(zhuǎn)貸款

D.政府項目貸款

答案：B

解析：貸款意向階段，銀行對于借款人提供的資料應(yīng)注意：對企業(yè)提交的經(jīng)審計和未審計的財務(wù)報表應(yīng)區(qū)別對待，對企業(yè)財務(wù)狀況的分析應(yīng)以經(jīng)權(quán)威部門審計的財務(wù)報表為主，其他財務(wù)資料為輔；如為新建項目，對于提供財務(wù)報表可不作嚴(yán)格要求，但應(yīng)及時獲取借款人重要的財務(wù)數(shù)據(jù)等。120.區(qū)域發(fā)展條件分析主要包括()。。

A、自然條件

B、科學(xué)技術(shù)

C、勞動人口數(shù)量和素質(zhì)

D、自然資源

E、基礎(chǔ)設(shè)施

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

區(qū)域發(fā)展條件分析主要包括自然條件和資源、勞動人口數(shù)量和素質(zhì)、科學(xué)技術(shù)和基礎(chǔ)設(shè)施。121.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，涉及（），應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營資格。

A.金融衍生品交易

B.基金交易

C.期貨交易

D.股票交易

E.外匯管理規(guī)定

答案：A,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第33條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，涉及金融衍生品交易和外匯管理規(guī)定的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營資格。122.應(yīng)收賬款可用于申請（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

答案：B

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。123.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()。

A.民事法律行為

B.商業(yè)交換行為

C.權(quán)利義務(wù)行為

D.民事行為

答案：A

解析：民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。124.影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有()。

A.債券種類

B.債券期限

C.票面價值

D.債券流動性

E.稅收待遇

答案：B,D,E

解析：影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場利率、票面利率、債券的市場價格、流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等。125.國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷（）以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。

A.1天

B.2～3天

C.4～5天

D.7～8天

答案：B

解析：國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷2～3天以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.國際清算的類型主要分為()。

A．轉(zhuǎn)換型

B．交換型

C．內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

D．外部轉(zhuǎn)賬型

E．跨國系統(tǒng)聯(lián)行轉(zhuǎn)賬型

答案：B,C

解析：BC國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行問辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程和方法。國際清算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的一項綜合性、服務(wù)性、國際性的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，隨著國際支付業(yè)務(wù)的日益發(fā)展，它對國際銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展起著重要的作用。國際清算的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。故選BC。2.甲的生母離婚后嫁給甲的繼父，甲與其生母和繼父共同生活長達(dá)十年，后在2013年，甲的生父和繼父相繼去世，依照我國法律規(guī)定，甲（）。

A.對生父、繼父的遺產(chǎn)都有權(quán)繼承

B.只能繼承繼父的遺產(chǎn)

C.對生父、繼父的遺產(chǎn)都無權(quán)繼承

D.只能繼承生父的遺產(chǎn)

答案：A

解析：繼子女是指妻與前夫的子女或者夫與前妻的子女。繼子女只有與其繼父母形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系，才有權(quán)繼承其繼父母的遺產(chǎn)。繼子女享有雙重的繼承權(quán)，既有權(quán)繼承其繼父或者繼母的遺產(chǎn)，也有權(quán)繼承其生父母的遺產(chǎn)。甲與其繼父共同生活并受其撫養(yǎng)長達(dá)十年，形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系。3.通貨膨脹會對個人理財產(chǎn)生一定的影響，下列說法錯誤的是（）。

A.固定收益的理財產(chǎn)品會貶值

B.儲蓄投資的實際利率可能是負(fù)值

C.持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段

D.股票是浮動收益的所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響

答案：D

解析：預(yù)期未來會發(fā)生通貨膨脹，應(yīng)減少債券、儲蓄的配置，適當(dāng)增加股票的配置。但當(dāng)通貨膨脹較嚴(yán)重時，經(jīng)濟(jì)會發(fā)生蕭條，股票也不能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響。4.向人民法院提起訴訟的時效為（）。

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

答案：D

解析：向人民法院提起訴訟的時效為3年。5.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不包括（）。

A.銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

D.銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則

答案：B

解析：2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第三條規(guī)定：本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。這些規(guī)定將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為違規(guī)行為，從而在監(jiān)管當(dāng)局政策指引層面為遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守確立了保障。6.劉先生給某企業(yè)提供專項培訓(xùn)，獲勞務(wù)報酬60000元，交通費、住宿費、伙食費等費用20000元由自己承擔(dān)。另外，企業(yè)也和劉先生商議報酬的支付方式，即往返飛機票、住宿費、伙食費及應(yīng)納稅款全部由企業(yè)負(fù)責(zé)，企業(yè)只向劉先生支付報酬40000元。

在第二種方式下，劉先生提供勞務(wù)的應(yīng)納稅所得額為()元。

A.48000

B.12400

C.32000

D.7600

答案：C

解析：應(yīng)納稅所得額=40000×(1-20％)=32000(元)。7.按照銀監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（）。

A、貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

B、貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C、貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構(gòu)

D、貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構(gòu)

答案：A8.中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新

答案：D

解析：中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新。我國銀行的中間業(yè)務(wù)吸納型和模仿型創(chuàng)新較多，原創(chuàng)型和再創(chuàng)型創(chuàng)新較少，較復(fù)雜的金融