2022年廣東吳川農(nóng)村信用社3月23日招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年廣東吳川農(nóng)村信用社3月23日招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，關于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風險

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風險。2.通過提供財務分析、財務規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)化服務，為個人客戶實現(xiàn)退休無憂安排，維持自尊、自立、保持水準的退休生活是指()。

A、理財規(guī)劃

B、退休規(guī)劃

C、投資規(guī)劃

D、教育規(guī)劃

答案：B

解析：B

所謂退休規(guī)劃，即通過提供財務分析、財務規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)化服務，為個人客戶實現(xiàn)退休無憂安排，維持自尊、自立、保持水準的退休生活。3.當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務職能當做市場營銷的主要功能時，采?。ǎI銷組織模式最為有效。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

答案：A

解析：B項，產(chǎn)品型營銷組織適用于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行；C項，市場型營銷組織適用于面臨的產(chǎn)品市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體的銀行；D項，區(qū)域型營銷組織適用于在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務的銀行。

4.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權(quán)益的義務的是（）。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結(jié)存款人的存款

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》第33條規(guī)定，商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存放本金和利息。5.下列關于商業(yè)銀行評級驗證的表述，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.各家銀行所采用的驗證方法應當統(tǒng)一

B.驗證本質(zhì)上是證明銀行內(nèi)部評級體系的必要性

C.驗證主要由監(jiān)管當局負責

D.驗證應隨著風險管理手段的改進而調(diào)整

答案：D

解析：A項，銀行應根據(jù)本行內(nèi)部評級體系和風險參數(shù)量化的特點，采取基準測試、返回檢驗等不同的驗證方法；B項，內(nèi)部評級體系的驗證應評估內(nèi)部評級和風險參數(shù)量化的準確性、穩(wěn)定性和審慎性；C項，驗證是銀行優(yōu)化內(nèi)部評級體系的重要手段，也是監(jiān)管當局衡量銀行內(nèi)部評級體系是否符合監(jiān)管要求的重要方式。

6.如果貸款發(fā)放后馬上計算其凈現(xiàn)值，貸款凈現(xiàn)值不可能超過貸款本金。（）[2009年6月真題]

答案：錯

解析：按照凈現(xiàn)值法，貸款價值的確定主要依據(jù)對未來凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值，這樣，貸款組合價值的確定將包括貸款的所有預期損失，貸款盈利的凈現(xiàn)值也會得到確認。因此，如果一筆貸款發(fā)放以后馬上計算其凈現(xiàn)值，有可能該筆貸款產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈現(xiàn)值會超過貸款的本金。

7.現(xiàn)金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現(xiàn)金流缺口。

答案：對

解析：現(xiàn)金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現(xiàn)金流缺口。8.短期貸款無須提交，長期貸款須提交的報審材料有（）。

A.借款用途證明文件

B.項目立項、配套文件

C.貸款擔保文件

D.開戶及保險文件

E.其他有關商務合同

答案：B,D,E

解析：項目立項文件、配套文件、開戶及保險文件、其他有關商務合同只有長期貸款須提交，短期貸款無須提交。借款用途證明文件，短期貸款須提交，長期貸款無須提交，排除A項；貸款擔保文件，長短期貸款均須提交，排除C項。故本題選BDE。

9.下列不屬于留置擔保的范圍的是（）。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.固定資產(chǎn)凈殘值

答案：D

解析：留置擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金，留置物保管費用和實現(xiàn)留置權(quán)的費用。10.下列那些貸款屬于短期貸款（）。

A.流動資金貸款

B.項目貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.法人賬戶透支

E.個人住房貸款

答案：A,D

解析：流動資金貸款屬于短期貸款，流動資金貸款按貸款方式可分為流動資金整貸整償貸款，流動資金整貸零償貸款，流動資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支四種形式。11.下列關于項目生產(chǎn)所需的燃料及動力供應條件分析的說法，正確的有（）。

A.所需燃料通常有煤炭、石油和天然氣

B.所需動力主要有電力和蒸汽

C.要依據(jù)產(chǎn)品生產(chǎn)過程、成本、質(zhì)量、區(qū)域環(huán)境來選擇燃料種類

D.要根據(jù)當?shù)厮捶植?、水質(zhì)情況分析用水量

E.耗電量大又要求連續(xù)生產(chǎn)的工業(yè)項目，要分析估算項目最大用電量、高峰負荷、

答案：A,B,C,E

解析：D項，在項目評估時，要根據(jù)項目對水源、水質(zhì)的要求，計算出項目用水量，再結(jié)合當?shù)氐墓┧畠r格，分析耗水費用對產(chǎn)品成本的影響。12.投資者、決策機構(gòu)和金融機構(gòu)實施項目、決策項目和提供貸款的主要依據(jù)是()。

A.項目可行性研究報告

B.項目評估

C.項目財務評估

D.項目效益

答案：B

解析：項目評估是投資決策的重要手段，投資者、決策機構(gòu)和金融機構(gòu)以項目評估的結(jié)論作為實施項目、決策項目和提供貸款的主要依據(jù)。13.商業(yè)銀行應按照資金供需雙方直接對接原則推動理財業(yè)務創(chuàng)新，應建立專營機制，按照相應標準對資金募集、投資、風險等進行嚴格管理，主要賺取管理費，嚴禁風險兜底。（）

答案：對14.個人住房貸款的對象應滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力

B.具有合法有效的身份或居留證明

C.具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押?；蛴凶銐虼鷥斈芰Φ谋ＷC人

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的自然人。申請人還須滿足貸款銀行的其他要求，例如：①合法有效的身份或居留證明：

②有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，良好的信用，償還貸款本息的能力；

③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件：

④有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人：

⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。15.下列有關抵押的說法不正確的是（）。

A.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，抵押人未通知銀行或未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

B.若轉(zhuǎn)讓抵押物的價款高于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應的擔保，抵押人不提供的，不得轉(zhuǎn)讓抵押物

C.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應當向銀行提前清償所擔保的債權(quán)，超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償

D.抵押權(quán)不得與其擔保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔保

答案：B

解析：抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效；若轉(zhuǎn)讓抵押物的價款明顯低于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應的擔保，抵押人不提供的，不得轉(zhuǎn)讓抵押物。故選項B說法錯誤。16.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務數(shù)據(jù)信息

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學術(shù)研討會

D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

答案：C,E

解析：AD兩項所述的行為可能會泄露商業(yè)秘密；B項，交換對客戶的評價的做法可能會觸犯客戶隱私。17.金融租賃公司法人機構(gòu)設立，注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：金融租賃公司法人機構(gòu)設立，應符合以下條件：

（1）有符合《中華人民共和國公司法》和銀保監(jiān)會規(guī)定的公司章程。

（2）有符合規(guī)定條件的發(fā)起人。

（3）注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

（4）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應當不低于總?cè)藬?shù)的50%。

（5）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風險管理體系。

（6）建立了與業(yè)務經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務持續(xù)運營的技術(shù)與措施。

（7）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

（8）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。18.引起銀行利益損失的還款能力風險不包括（）。

A.借款人經(jīng)濟狀況嚴重惡化

B.借款人偽造的個人信用資料

C.借款人喪失行為能力

D.利率上升

答案：B

解析：從信用風險的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財務狀況,即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力。個人住房貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關。我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度,使借款人承擔了相當大比率的利率風險。19.2015年5月11日，中國人民銀行在調(diào)整金融機構(gòu)存貸款基準利率的同時，對金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間進行了調(diào)整，存款利率浮動區(qū)間的上限調(diào)整為基準利率的（）倍。

A.1.3

B.1.5

C.1.1

D.1.2

答案：B

解析：中國人民銀行決定，自2015年5月11日起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利率。金融機構(gòu)一年期貸款基準利率下調(diào)0.25個百分點至5.1%；一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至2.25%，同時結(jié)合推進利率市場化改革，將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準利率的1.3倍調(diào)整為1.5倍；其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應調(diào)整。20.商業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務時，下列做法正確的有()。

A.對于審批日至放款核準日間隔超過一定期限的，應審核此期間借款人是否發(fā)生重大風險變化

B.借款人用于建設項目的其他資金應與貸款同比例支用

C.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

D.在項目貸款發(fā)放過程中，銀行應按照完成工程量的進度發(fā)放貸款

E.在審查擔保類文件時，信貸人員應特別注意抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件

答案：A,B,D,E

解析：C項，銀行辦理信貸業(yè)務時，需審查建設項目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。21.商業(yè)銀行管理操作風險，最主要的途徑應當是（）。

A.加強內(nèi)部控制體系的建設

B.購買商業(yè)保險

C.設立應急預案和連續(xù)營業(yè)計劃

D.業(yè)務外包

答案：A

解析：商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務崗位和流程中的操作風險進行全面且有針對性的識別，并建立操作風險成因和損失事件之問的關系。自我評估法是在商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的基礎上，通過開展全員風險識別，識別出全行經(jīng)營管理中存在的風險點，并從影響程度和發(fā)生概率兩個角度來評估操作風險的重要程度。22.風險為本的監(jiān)管框架是由若干個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動和風險評估，其他的流程有()。

A.了解機構(gòu)

B.準備風險為本的現(xiàn)場檢查

C.對監(jiān)管結(jié)果匯總報告

D.實施風險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級

E.持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

答案：A,B,D,E

解析：風險為本的監(jiān)管框架是由六個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復的監(jiān)管流程，具體包括了解機構(gòu)，風險評估，規(guī)劃監(jiān)管行動，準備風險為本的現(xiàn)場檢查，實施風險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級，監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。

23.如果客戶希望享有更高質(zhì)量的退休生活，那就可能需要延長工作時間，推遲退休安排。

答案：對

解析：如果客戶希望享有更高質(zhì)量的退休生活，那就可能需要延長工作時間，推遲退休安排。24.銀行在對貸款項目技術(shù)及工藝流程分析中，（）是項目技術(shù)可行性分析的核心。[2014年11月真題]

A.工程設計方案評估

B.工藝技術(shù)方案分析

C.設備評估

D.產(chǎn)品技術(shù)方案分析

答案：B

解析：工藝技術(shù)方案的分析評估是投資項目技術(shù)可行性分析的核心，工藝技術(shù)設計標準的好壞和高低，對整個項目的設立及執(zhí)行有決定性影響。25.決定一個項目規(guī)模大小的因素主要有()。

A.生產(chǎn)技術(shù)狀況

B.國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃

C.資金與基本投入物

D.項目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟特點

E.土地使用權(quán)的取得

答案：A,B,C,D,E

解析：制約一個項目規(guī)模大小的因素主要有以下幾個：①國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關政策；②項目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟特點；③生產(chǎn)技術(shù)和設備、設施狀況；④資金和基本投入物；⑤其他生產(chǎn)建設條件(土地使用權(quán)的取得、交通運輸、環(huán)境保護、人員編制、設備供應等)。26.一個國家貨幣政策的最終目標可以總結(jié)為（）。

A.經(jīng)濟增長

B.物價穩(wěn)定

C.充分就業(yè)

D.國際收支平衡

E.社會安定和諧

答案：A,B,C,D

解析：制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的，即貨幣政策的最終目標。貨幣政策的最終目標即經(jīng)濟增長、物價穩(wěn)定、充分就業(yè)和國際收支平衡。27.下列不會形成企業(yè)的借款需求的是（）

A.應收賬款的增加

B.存貨的增加

C.存貨的減少

D.應付賬款的減少

答案：C

解析：通常，應收賬款、存貨的增加，以及應付賬款的減少將形成企業(yè)的借款需求。28.商業(yè)銀行貸款定價應至少覆蓋貸款的（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.違約損失

D.極端損失

答案：A

解析：貸款最低定價=(資金成本+經(jīng)營成本+風險成本+資本成本)／貸款額，其中，資金成本包括債務成本和股權(quán)成本；經(jīng)營成本包括日常管理成本和稅收成本；風險成本指預期損失，預期損失=違約概率×違約風險暴露×違約損失率；資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需經(jīng)濟資本的成本，在數(shù)值上等于經(jīng)濟資本與股東最低資本回報率的乘積。29.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。

石先生和高女士退休后共需要()元的退休生活費。(石先生去世后，高女士一人的生活費為二人時的一半)

A.990000

B.900000

C.1411410

D.1283100

答案：C

解析：預期壽命為85歲時，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，基于上題答案，石先生和高女士退休后共需生活費=4277X12X25+4277÷2X12X5=1411410(元)。30.備用信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（）。

A.進口信用證和出口信用證

B.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

C.跟單信用證和光票信用證

D.即期信用證和遠期信用證

答案：B

解析：信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。31.擔保人不能為國家機關，但是以公益為目的的事業(yè)單位或企業(yè)法人可以作擔保人。（）

答案：錯

解析：擔保人不能為國家機關、以公益為目的的事業(yè)單位或企業(yè)法人的職能機構(gòu)。32.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是（）。

A.實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理

B.促進全面風險管理體系建設

C.確保依法合規(guī)經(jīng)營

D.使銀行的收益最大化

答案：D

解析：合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經(jīng)營。33.貨幣政策的最終目標中，失業(yè)率與通貨膨脹負相關。（）

答案：對

解析：存在高失業(yè)率的國家,中央銀行可通過寬松的貨幣政策,如增發(fā)貨幣、擴大信用投放等途徑刺激社會總需求,以減少失業(yè)或?qū)崿F(xiàn)充分就業(yè).但寬松的貨幣政策往往在一定程度上導致一般物價水平上漲,誘發(fā)或加劇通貨膨脹。@##34.關于證券回購市場的說法，正確的有（）。

A.能避免通過買賣證券獲取流動性而可能蒙受的價格風險

B.利率一般比較高

C.參與者包括普通工商企業(yè)

D.交易的證券主要是國債

E.融資期限通常在1年以內(nèi)

答案：A,C,D,E

解析：B項，由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。35.為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風險，應采取的措施有（）。

A.要求借款人恢復抵押物價值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.要求借款人保證抵押物價值不變

E.重新評估抵押物價值,擇機及時處置抵押物

答案：A,B,C,E

解析：選項A、B、C、E即為有效規(guī)避抵押物變化而帶來的信用風險的措施。36.國內(nèi)理財規(guī)劃服務的發(fā)展尚在初級階段，很多客戶并不是為了理財規(guī)劃服務而來，但他們確實在生活中對一些財務問題有疑惑，這時，理財師要首先了解客戶的（）。

A.家庭成員

B.基本情況

C.最初需求

D.財務狀況

答案：C

解析：國內(nèi)理財規(guī)劃服務的發(fā)展尚在初級階段，很多客戶并不是為了理財規(guī)劃服務而來，但他們確實在生活中對一些財務問題有疑惑（比如投資、保險、子女留學等），希望在做這些家庭財務決定的時候能獲得理財師的專業(yè)幫助。所以，理財師要首先了解客戶的最初需求。37.我國利率體系的核心是（）。

A.固定利率

B.浮動利率

C.基準利率

D.市場利率

答案：C

解析：基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。如果中央銀行改變基準利率，會直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平。38.通貨膨脹會對個人理財產(chǎn)生一定的影響，下列說法錯誤的是（）。

A.固定收益的理財產(chǎn)品會貶值

B.儲蓄投資的實際利率可能是負值

C.持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段

D.股票是浮動收益的所以一定能應對通貨膨脹的負面影響

答案：D

解析：預期未來會發(fā)生通貨膨脹，應減少債券、儲蓄的配置，適當增加股票的配置。但當通貨膨脹較嚴重時，經(jīng)濟會發(fā)生蕭條，股票也不能應對通貨膨脹的負面影響。39.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

答案：錯

解析：銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。銀行承兌匯票不屬于銀行匯票，而是屬于商業(yè)匯票范疇。

40.下列關于商業(yè)銀行操作風險識別的表述正確的是（）。

A.操作風險可以劃分為人員風險、流程風險、系統(tǒng)風險和外部風險

B.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風險

C.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風險

D.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風險等屬于外部風險

E.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風險

答案：A,C,D,E

解析：B項，監(jiān)管規(guī)定的變化屬于外部事件。41.某銀行最近推出一項理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財產(chǎn)品屬于（）。

A.非保證收益理財產(chǎn)品

B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保證收益理財產(chǎn)品

D.保本浮動收益理財產(chǎn)品

答案：C

解析：保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險、或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。

42.項目的組織機構(gòu)不包括（）

A.項目的實施機構(gòu)

B.項目的協(xié)作機構(gòu)

C.項目的承包機構(gòu)

D.項目的經(jīng)營機構(gòu)

答案：C

解析：項目的組織機構(gòu)概括起來可以分為三大部分：項目的實施機構(gòu)、項目的經(jīng)營機構(gòu)和項目的協(xié)作機構(gòu)。43.下列選項中，符合《個人外匯管理辦法實施細則》的有關規(guī)定的是（）。

A.境內(nèi)個人可以使用外匯或人民幣，并通過銀行、基金管理公司等合格境內(nèi)機構(gòu)投資者進行境外固定收益類、權(quán)益類等金融投資

B.境內(nèi)個人參與境外上市公司員工持股計劃、認股期權(quán)計劃等所涉外匯業(yè)務，應通過所屬公司或境內(nèi)代理機構(gòu)統(tǒng)一向外匯局申請核準后辦理

C.境內(nèi)個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，可以存人本人外匯儲蓄賬戶，也可以結(jié)匯

D.個人在銀行開立外匯儲蓄賬戶應當出具本人有效身份證件，所開立賬戶戶名應與本人有效身份證件記載的姓名一致

E.個人與其直系親屬賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件辦理

答案：A,B,C,D

解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第二十八條：個人與直系親屬間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理。

44.抵押物與質(zhì)押物價值變動趨勢一般可從()方面分析。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟性貶值

D.經(jīng)濟性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有：①質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力；②質(zhì)物、質(zhì)押物權(quán)利價值的變動趨勢，一般可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟性貶值或增值三方面進行分析。45.個人經(jīng)營貸款貸前調(diào)查應以（）。

A.實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

B.間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔

C.電話查詢?yōu)橹?、信息咨詢?yōu)檩o

D.信息咨詢?yōu)橹?、電話查詢?yōu)檩o

答案：A

解析：個人經(jīng)營貸前調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。考點：個人經(jīng)營貸款的貸款流程。46.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》(以下簡稱《擔保法》)的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以抵押的是（）。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

D.自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)

答案：D

解析：根據(jù)《擔保法》規(guī)定，耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除外)。自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。其他三個選項中的財產(chǎn)，抵押人依法所有并具有處分權(quán)，可以抵押。47.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

答案：A,E

解析：A項，貸款詐騙罪的主體只是自然人，單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪；E項，信用卡詐騙罪主體僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。48.對于個人信用報告的異議處理，商業(yè)銀行應當在接到核查通知的()個工作日內(nèi)向征信服務中心做出核查情況的書面答復。

A.7

B.2

C.10

D.5

答案：C

解析：征信服務中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，應當立即書面通知提供相關信息的商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應當在接到核查通知的10個工作日內(nèi)向征信服務中心作出核查情況的書面答復。49.成員單位的連環(huán)擔保使集團法人客戶的信用風險放大。（）

答案：對

解析：關聯(lián)方通常采用連環(huán)擔保的形式申請銀行貸款，雖然符合相關法律的規(guī)定，但一方面，企業(yè)集團頻繁的關聯(lián)交易孕育著經(jīng)營風險；另一方面，信用風險通過擔保鏈條在企業(yè)集團內(nèi)部循環(huán)傳遞、放大，貸款實質(zhì)上處于擔保不足或無擔保狀態(tài)。

50.商業(yè)銀行一提取的貸款損失準備金包括（）。

A.責任準備金

B.普通準備金

C.風險準備金

D.專項準備金

E.特別準備金

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行一提取的貸款損失準備金有三種：普通準備金、專項準備金和特別準備金。故本題選BDE。

51.小李聽理財師推薦配置了一個基金組合，該基金由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12％，標準差為0．06，同期一年期定期存款利率為2．25％。則小李該基金組合的夏普比率是()。

A.1．48

B.1．54

C.1．63

D.1．82

答案：C

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期問收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。所以，該基金組合的夏普指數(shù)為(12％-2．25％)÷0．06≈1．63。52.關于銀行營銷人員分類正確的有（）。

A.從業(yè)務分：公司業(yè)務經(jīng)理、零售業(yè)務經(jīng)理、資金業(yè)務經(jīng)理

B.從市場分：市場開拓經(jīng)理、市場維護經(jīng)理、風險經(jīng)理

C.從級別分：高級經(jīng)理、中級經(jīng)理、初級經(jīng)理

D.從產(chǎn)品分：資產(chǎn)業(yè)務經(jīng)理、中間業(yè)務經(jīng)理

E.從職責分：營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務人員

答案：A,B,C,E

解析：從產(chǎn)品分：資產(chǎn)業(yè)務經(jīng)理、負債業(yè)務經(jīng)理、中間業(yè)務經(jīng)理。D項錯誤。53.操作風險加權(quán)資產(chǎn)為操作風險資本要求的12．5倍，即操作風險加權(quán)資產(chǎn)=操作風險資本要求×12．5。（）

答案：對

解析：操作風險加權(quán)資產(chǎn)為操作風險資本要求的12．5倍．即操作風險加權(quán)資產(chǎn)=操作風險資本要求×12．5。54.下列關于貸款承諾的說法，不正確的有（）。

A.用于指定項目建設或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續(xù)

D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

答案：B,E

解析：選項B，貸款承諾業(yè)務可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明；選項E，授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)。55.個人理財業(yè)務提供的服務或產(chǎn)品中，收益和風險全部由客戶承擔的是（）。

A.理財顧問服務

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本收益理財計劃

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第九條規(guī)定，在理財顧問服務活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。56.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，通過收集有關銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營管理相關數(shù)據(jù)資料，運用一定的技術(shù)方法，研究分析銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的總體狀況、風險管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風險管理中存在的問題，并對其穩(wěn)健性進行評價，這屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管措施中的()。

A．現(xiàn)場監(jiān)管

B．非現(xiàn)場監(jiān)管

C．市場準入

D．信息披露

答案：B

解析：B非現(xiàn)場監(jiān)管是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，通過收集有關銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營管理相關數(shù)據(jù)資料，運用一定的技術(shù)方法，研究分析銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的總體狀況、風險管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風險管理中存在的問題，并對其穩(wěn)健性進行評價。故選B。57.下列屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.個人商用房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人醫(yī)療貸款

答案：C

解析：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。58.我國銀行和非銀行金融機構(gòu)通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

答案：A

解析：我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融機構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券，主要包括政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務公司及其他金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券。59.新發(fā)生不良貸款的外部原因包括（）。

A.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定

B.企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉

C.企業(yè)逃廢銀行債務

D.企業(yè)違法違規(guī)

E.地方政府行政干預

答案：B,C,D,E

解析：新發(fā)生不良貸款的外部原因包括：①企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉；②企業(yè)逃廢銀行債務；③企業(yè)違法違規(guī)；④地方政府行政干預等。內(nèi)部原因包括：①違反貸款“三查”制度；②違反貸款授權(quán)授信規(guī)定；③銀行員工違法等。60.在行業(yè)發(fā)展的成熟階段，產(chǎn)品價格成為影響銷售的最主要因素。（）

答案：錯

解析：在行業(yè)發(fā)展的成熟階段，產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素。61.下列關于行政訴訟當事人的說法錯誤的是（）。

A.有權(quán)提起訴訟的公民死亡，其近親屬可以提起訴訟；有權(quán)提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以提起訴訟

B.由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機關委托的組織所作的具體行政行為，受委托的組織是被告

C.行政機關被撤銷的，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機關是被告

D.行政訴訟的被告對作出的具體行政行為負有舉證責任，應當提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件

答案：B

解析：B項，根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機關委托的組織所作的具體行政行為，委托的行政機關是被告。62.甲公司是一家生產(chǎn)性企業(yè)，年不含稅銷售額一直保持在100萬元左右。該公司年不含稅外購貨物額為65萬元左右。

甲公司如果作為增值稅小規(guī)模納稅人，適用的征收率為()。

A.4％

B.5％

C.3％

D.17％

答案：C

解析：2008年11月5日，國務院常務會議審議通過并于2009年1月1日開始實施修訂后的《增值稅暫行條例》，決定全面實行增值稅轉(zhuǎn)型，一般納稅人稅負降低。為考慮對小規(guī)模納稅人的稅負公平，將其征收率統(tǒng)一定為3％。63.押品的日常管理與監(jiān)控包括哪些內(nèi)容?（）

A.臺賬制度

B.權(quán)證核對

C.崗位制約

D.隨機抽查

E.日常監(jiān)控

答案：A,B,C,E

解析：押品的日常管理與監(jiān)控包括：①崗位制約；②臺賬制度；③權(quán)證核對；④定期檢查；⑤日常監(jiān)控。64.將各類方案的各種因素進行綜合考慮比較，從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案，這種項目規(guī)模評估方法稱為()。

A.效益成本評比法

B.多因素評比法

C.最低成本分析法

D.盈虧平衡點比較法

答案：B

解析：項目規(guī)模評估的主要方法有兩類：①效益成本評比法，主要是將各方案的經(jīng)濟效益或成本進行比較，選取經(jīng)濟效益最高或成本最低的方案，這類評比的具體方法有盈虧平衡點比較法、凈現(xiàn)值比較法和最低成本分析法；②多因素評比法，主要是將各類方案的各種因素進行綜合考慮比較，從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案。此外，還可以采用決策樹分析法、數(shù)學規(guī)劃等方法來進行不同生產(chǎn)規(guī)模的多方案評選。

65.最后貸款人功能應該也必須由（）來承擔。

A.中國銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.銀監(jiān)會

答案：B

解析：中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中央銀行來承擔66.銀行業(yè)監(jiān)督機構(gòu)可要求商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門完成指定項目的審計工作．并將審計結(jié)果報送監(jiān)管部門。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可要求商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門完成指定項目的審計工作，并將審計結(jié)果報送監(jiān)管部門。67.利率風險按照來源的不同，可分為（）。

A.重新定價風險

B.基準風險

C.流動性風險

D.商品價格風險

E.期權(quán)性風險

答案：A,B,E

解析：利率風險是銀行面臨的主要市場風險。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權(quán)性風險。

68.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

答案：對

解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。69.行政處罰委員會辦公室根據(jù)行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準后送達當事人。當事人需要陳述和申辯的，應當在收到行政處罰意見告知書之日起（）日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。

A.7

B.20

C.10

D.15

答案：C

解析：行政處罰委員會辦公室根據(jù)行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準后送達當事人。當事人需要陳述和申辯的，應當在收到行政處罰意見告知書之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。70.有關“接受監(jiān)管”的正確做法是()。

A、銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實

B、銀行業(yè)從業(yè)人員應當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關系

C、為維護所在機構(gòu)形象，不應向監(jiān)管部門披露負面信息

D、銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

E、銀行業(yè)從業(yè)人員應當配合現(xiàn)場檢查

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

此類問題，只要認真閱讀選項，選擇積極、正面的答案即可。銀行工作人員應積極配合監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，其中包括接受監(jiān)管、配合現(xiàn)場檢查、配合非現(xiàn)場監(jiān)管、禁止賄賂及不當便利。接受監(jiān)管是指銀行業(yè)從業(yè)人員應嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實，并與監(jiān)管部門建立并保持良好的關系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。銀行若存在問題，從業(yè)人員也應如實反映。71.風險抵補類指標用于衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，主要包括（）。

A.流動性風險指標

B.資本充足程度

C.正常貸款遷徙率

D.盈利能力

E.準備金充足程度

答案：B,D,E

解析：風險監(jiān)管核心指標主要分為風險水平類指標、風險遷徙類指標、風險抵補類指標。風險抵補類指標用以衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度等。A選項屬于風險水平類指標，C選項屬于風險遷徙類指標。

72.夫妻之間的權(quán)利義務關系不包括（）。

A.相互扶養(yǎng)

B.相互繼承

C.相互撫養(yǎng)

D.平等處理共有財產(chǎn)

答案：C

解析：夫妻關系是家庭關系的核心和基礎關系。夫妻雙方有相互扶養(yǎng)的義務，對夫妻共同財產(chǎn)有平等的權(quán)利，有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。73.貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括（）。

A.材料一致性的調(diào)查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查

C.擔保情況的調(diào)查

D.汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查

答案：D

解析：個人汽車貸款貸前調(diào)查的重點包括：材料一致性的調(diào)查；借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查；擔保情況的調(diào)查。74.唐先生在學習《保險法》的時候，了解到保險合同的履行是建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎上的，這體現(xiàn)的是保險合同的（）。

A.射幸性

B.雙務性

C.附和性

D.單務性

答案：A

解析：保險合同是射幸合同，這種合同的效果在訂立時是不確定的，保險人賠償義務的實際履行帶有偶然性。按照保險合同約定，當未來保險事故發(fā)生時，由保險人承擔損失賠償或給付保險金責任。由于保險人所承保的保險標的的風險事故是不確定的，而投保人購買保險僅支付較少量的保費，保險標的一旦發(fā)生保險事故，被保險人所能獲得的賠償或給付將是保費支出的數(shù)十倍甚至數(shù)百倍或更多。75.有關“貸款風險遷徙率”這一指標，下面說法錯誤的是（）。

A.該指標衡量了商業(yè)銀行風險變化的程度

B.該指標是一個靜態(tài)指標

C.該指標表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

D.該指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

答案：B

解析：貸款風險遷徙率衡量了商業(yè)銀行風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標，該指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。76.下列關于商業(yè)銀行風險偏好的表述，錯誤的是（）。

A.風險偏好是商業(yè)銀行全面風險管理體系的重要組成部分

B.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風險偏好的協(xié)調(diào)一致

C.風險偏好指標值在設定過程中，應主要考慮監(jiān)管者的期望

D.風險偏好需要有效傳導至各實體、條線

答案：C

解析：風險偏好是商業(yè)銀行全面風險管理體系的重要組成部分，是董事會在考慮利益相關者期望、外部經(jīng)營環(huán)境以及自身實際的基礎上，最終確定的風險管理的底線。商業(yè)銀行選取風險偏好指標的原則是兼顧全面性和重要性，突出先進性和原則性。其中，全面性是指偏好應反映主要利益相關人的期望，涵蓋經(jīng)營管理中面臨的主要實質(zhì)性風險，兼顧風險和收益。77.對信貸運行過程的監(jiān)測預警是通過()實現(xiàn)的。

A.建立科學的貸前調(diào)查體系，對申貸人系統(tǒng)調(diào)查

B.建立嚴格貸前審批程序，對貸款申請逐一把關

C.建立科學的貸后檢查，對貸款人隨時檢查

D.建立科學的監(jiān)測預警指標體系，并觀察其發(fā)展變化過程

答案：D

解析：對信貸運行過程的監(jiān)測預警是通過建立科學的監(jiān)測預警指標體系，并對其發(fā)展變化過程進行觀察來實現(xiàn)的，合理地選擇預警指標是建立預警體系的關鍵。78.存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。（）

答案：對

解析：存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。79.銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格對照（）的具體規(guī)定和要求，對各類貸款合同進行修訂，著重強化貸款支付環(huán)節(jié)的約定和要求借款人和擔保人履行承諾的條款。

A.《個人貸款管理暫行辦法》

B.《關于開展個人消費貸款的指導意見》

C.《貸款通則》

D.《汽車貸款管理辦法》

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格對照《個人貸款管理暫行辦法》的具體規(guī)定和要求，對各類貸款合同進行修訂，著重強化貸款支付環(huán)節(jié)的約定和要求借款人和擔保人履行承諾的條款，提高貸款合同中承諾條款的執(zhí)行力，保證貸款用途符合合同的規(guī)定，切實維護銀行業(yè)金融機構(gòu)的合法權(quán)益。80.資產(chǎn)配置中，具體選擇各類資產(chǎn)下的理財產(chǎn)品和產(chǎn)品組合時，()不能作為現(xiàn)金類資產(chǎn)。

A.活期儲蓄

B.貨幣市場基金

C.各類銀行存款

D.股票

答案：D

解析：根據(jù)客戶具體的資產(chǎn)配置(比例)要求，再具體選擇各類資產(chǎn)下的理財產(chǎn)品和產(chǎn)品組合，這時可以兼顧客戶的個人喜好，譬如對房地產(chǎn)投資或某類股票的特殊喜好。各類產(chǎn)品選擇范圍如：①現(xiàn)金類：銀行存款、貨幣市場基金、短期國債等；②固定收益類：政府債券、公司債券，國內(nèi)、國際債券等；③權(quán)益類：房地產(chǎn)、黃金、古董、股票(國際、國內(nèi)，藍籌、小型成長等)。

81.在市場風險管理實踐中，商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每()至少重估一次價值。

A.日

B.月

C.半年

D.年

答案：A

解析：在市場風險管理實踐中，商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值。82.（）是保險產(chǎn)品的直接保險形式。

A.投保單

B.暫保單

C.保險憑證

D.保險合同

答案：D

解析：保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務關系的協(xié)議。選項A、B、C都是保險合同的具體表現(xiàn)形式。83.評價項目經(jīng)營管理能力，重點分析()層面。

A.目標市場

B.市場需求

C.社會購買力

D.營銷策略

E.治理機制

答案：A,D,E

解析：項目經(jīng)營管理能力，是指對項目整個生產(chǎn)經(jīng)營活動進行決策、計劃、組織、控制、協(xié)調(diào)，對人員進行激勵，以實現(xiàn)其任務和目標一系列工作的綜合能力總稱。評價項目經(jīng)營管理能力，重點分析目標市場、營銷策略和治理機制等層面。84.下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是()。

A．偽造、變造匯票、本票、支票

B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C．偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D．偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表

答案：D

解析：D偽造金融票證包括：①偽造、變造匯票、本票、支票；②偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。申請貸款時的財務報表不是金融票證，故不構(gòu)成此罪。故選D。85.某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款。假設年利率為3.00%，一年后存款到期時，該客戶從銀行取回的全部金額是多少?()

A、51425元

B、51500元

C、51200元

D、51400元

答案：B

解析：B

一年后，客戶提款時獲得的本息和為50000+50000×3%=51500（元）。86.銀行買入外匯的價格稱作（）。

A.現(xiàn)匯賣出價

B.現(xiàn)鈔賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

答案：C

解析：銀行外匯牌價表中的價格都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格；現(xiàn)鈔買入價是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格；現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格；中間價(基準價)是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價。87.企業(yè)稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。（）

答案：對

解析：企業(yè)稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。88.金融機構(gòu)工作人員和非金融機構(gòu)工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。（）

答案：對

解析：金融機構(gòu)工作人員購買假幣行為構(gòu)成金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪；非金融機構(gòu)工作人員購買假幣構(gòu)成購買假幣罪。89.關于我國銀行貸款分類的核心定義，下列說法正確的是()。

A.正常貸款是指借款人能夠嚴格履行合同，有充分把握償還貸款本息的貸款

B.關注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但其存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素的貸款

C.次級貸款是借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失的貸款

D.損失貸款是指采取所有可能的措施之后依然無法收回的貸款

答案：B

解析：A項，是美國對正常貸款的定義，根據(jù)我國《貸款風險分類指引》的規(guī)定，正常貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款；C項是我國可疑貸款的定義；D項，損失貸款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。90.操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有()。

A.普遍性和營利性

B.普遍性和非營利性

C.易變性和營利性

D.流動性和營利性

答案：B

解析：與市場風險主要存在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不同，操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性和非營利性，不能給商業(yè)銀行帶來盈利。91.銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是()。

A、提醒客戶留意合約中的免責條款

B、分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

C、客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息

D、根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

答案：C

解析：C

從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時，所應該堅持的做法。92.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認識到。()

答案：對

解析：違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認識到。93.下列因素中，商業(yè)銀行應按照國家關于固定資產(chǎn)投資項目本金制度的有關規(guī)定，合理確定貸款金額時應考慮的是（）。

A.項目風險水平

B.自身風險偏好

C.自身經(jīng)濟實力

D.項目收益率

答案：A

解析：商業(yè)銀行應按照國家關于固定資產(chǎn)投資項目本金制度的有關規(guī)定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定貸款金額。94.貸款質(zhì)押的最主要風險因素是()。

A.虛假質(zhì)押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

答案：A

解析：目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務中主要的風險有：虛假質(zhì)押風險、司法風險、匯率風險和操作風險。其中，虛假質(zhì)押風險是貸款質(zhì)押的最主要風險因素。

95.某企業(yè)的利息費用為200萬元，稅前利潤為600萬元，則該企業(yè)的利息保障倍數(shù)為()。

A.0．33

B.4

C.0．25

D.3

答案：B

解析：利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利潤與利息費用的比率，用以衡量客戶償付負債利息能力。根據(jù)計算公式，可得：利息保障倍數(shù)=(利潤總額+利息費用)／利息費用=(600+200)／200=4。96.關于影響貸款價格的主要因素，以下說法錯誤的是（）。

A.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越低

B.當貸款供大于求時，貸款價格應當提高；當貸款供不應求時，貸款價格應當適當降低

C.貸款收益率目標直接影響到銀行總體盈利目標的實現(xiàn)。在貸款定價時，必須考慮能否在總體上實現(xiàn)銀行的貸款收益

D.為彌補非預期損失，貸款要占用一定的經(jīng)濟資本，經(jīng)濟資本是用來承擔非預期損失和保持正常經(jīng)營所需的成本

答案：B

解析：B項，貸款需求是指借款人某一時期希望從銀行取得貸款的數(shù)量；貸款供給是指所有銀行在該時期內(nèi)能夠提供的貸款數(shù)量。當貸款供大于求時，貸款價格應當降低；當貸款供不應求時，貸款價格應當適當提高。97.關于個人貸款市場細分的策略，銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定的標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，并把人力、精力等投入到這一目標市場的策略是（）。

A、集中策略

B、專業(yè)化策略

C、分散化策略

D、差異性策略

答案：A98.下列關于常備借貸便利說法不正確的是（）。

A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道

B.主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求

C.一般期限為1～3個月

D.發(fā)放方式為質(zhì)押方式

答案：D

解析：常備借貸便利(StandingLendingFacility，SLF)是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一，主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求，一般期限為1～3個月，其利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導市場利率的需要等綜合確定。常備借貸便利一般以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。99.財務公司應培育良好的風險文化，實行合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構(gòu)，建立包括風險（）等內(nèi)容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業(yè)務、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。

A.識別、監(jiān)測、分析、評價、報告、控制

B.識別、計量、分析、評估、檢查、控制

C.識別、計量、分析、評估、報告、控制

D.識別、計算、分析、評價、報告、應用

答案：C

解析：財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構(gòu)，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業(yè)務、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。100.()是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值方法

答案：B

解析：久期分析是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法。101.根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個階段，理財活動側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是（）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高原期

答案：B

解析：穩(wěn)定期的理財任務是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆；理財活動是償還房貸、籌集教育金；投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金。102.如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元資產(chǎn)，700萬美元負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的美元敞口頭寸為（）萬美元。

A.300

B.500

C.700

D.1000

答案：B

解析：單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=（即期資產(chǎn)-即期負債）+（遠期買入-遠期賣出）+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=（1000-700）+（500-300）=500（萬美元）。103.下列不屬于合格理財師衡量標準的是（）。

A.品德

B.人際溝通

C.服務

D.專業(yè)能力

答案：B

解析：合格理財師的標準可以概括為三點：品德、服務和專業(yè)能力。104.某人貸款10000元，日利率萬分之二，如銀行按復利計息，每年應還利息（）元。

A.732

B.740

C.746

D.755

答案：C

解析：如按復利計算，每年應還利息額為：[(1+0．0002)360-1]×10000=746(元)：105.在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，應當具備的條件有（）。

A.最近1年的營業(yè)收入不低于50億人民幣或等值的可自由兌換貨幣

B.財務狀況良好．最近3個會計年度連續(xù)盈利

C.最近1年主營業(yè)務銷售收入占全部營業(yè)收入的80％以上

D.承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進行質(zhì)押或設立信托，并在擬設公司章程中載明

E.最近1年年末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的50％

答案：A,C,D

解析：在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，應當具備以下條件：(1)有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式。

(2)最近1年的營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

(3)財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。

(4)最近1年年末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30％。

(5)最近1年主營業(yè)務銷售收入占全部營業(yè)收入的80％以上。

(6)為擬設立金融租賃公司確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式。

(7)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。

(8)遵守國家法律法規(guī)．最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為。

(9)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股。

(10)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進行質(zhì)押或設立信托。并在擬設公司章程中載明。

(11)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

106.貸前債項評級工作的調(diào)查內(nèi)容包括（）。

A.債項基本信息

B.合同條款和還款安排

C.抵質(zhì)押情況

D.保證信息

E.借款企業(yè)信息

答案：A,B,C,D,E

解析：貸前債項評級工作的調(diào)查內(nèi)容包括：①債項基本信息；②合同條款和還款安排；③抵質(zhì)押情況，包括抵質(zhì)押品的類型、所有權(quán)和價值信息；④保證信息，包括保證金額、保證類型，以及保證人的風險水平等；⑤借款企業(yè)信息，包括行業(yè)、企業(yè)類型、資產(chǎn)負債情況等；⑥其他需要調(diào)查的信息。107.自評工作的原則中，()原則是指自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當?shù)臎Q策并采取適當?shù)墓芾硇袆印?/p>

A.全面性

B.及時性

C.客觀性

D.重要性

答案：C

解析：自評工作的客觀性原則是指自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當?shù)臎Q策并采取適當?shù)墓芾硇袆印?08.商業(yè)銀行對操作風險的識別方法，包括(?)。

A.內(nèi)部衡量法

B.外部衡量法

C.自我評估法

D.因果分析模型

E.損失概率法

答案：C,D

解析：商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務崗位和流程中的操作風險進行全面且有針對性的識別，并建立操作風險成因和損失事件之間的關系。?109.（）是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構(gòu)、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。

A.商業(yè)銀行監(jiān)督管理

B.商業(yè)銀行管理

C.商業(yè)銀行公司治理

D.商業(yè)銀行經(jīng)營管理

答案：C

解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構(gòu)、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。110.風險分散策略的成本主要是()。

A.分散投資過程中增加的各項財務費用

B.分散投資過程中增加的各項管理費用

C.分散投資過程中增加的各項交易費用

D.分散投資過程中可能造成的損失

答案：C

解析：風險分散策略是有成本的，主要是分散投資過程中增加的各項交易費用。但與集中承擔風險可能造成的損失相比，風險分散策略的成本支出應當是值得考慮的。111.一般而言，在客戶關系管理中，客戶投訴的最根本的原因是（）。

A.客戶沒有得到實惠

B.企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量不好

C.客戶沒有得到預期的期望

D.企業(yè)的后續(xù)服務不好

答案：C

解析：投訴的客戶一般對公司的產(chǎn)品和服務有一定的需求或忠誠度，他們希望通過投訴給公司更正的機會、希望公司做得更好。112.（）是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。

A.貸款

B.債券

C.資金業(yè)務

D.存放央行款項

答案：A

解析：貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因而貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時最重要的一個指標。113.某客戶欲購買銀行代售的一種理財產(chǎn)品，便邀請為其辦理業(yè)務的一名銀行工作人員下班后單獨為其解釋該產(chǎn)品風險。該工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B.認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行

C.認為這是不合理的邀請，一口回絕

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

答案：B

解析：A項，下班后單獨為客戶解釋并不屬于銀行工作人員的職責范圍，不是必須要滿足客戶的要求；C項，對于這種情況，該工作人員不一定要滿足客戶的要求，但要耐心說明情況，取得理解和諒解，不能采取“一口回絕”的態(tài)度；D項，讓保安驅(qū)逐該客戶違反了銀行業(yè)從業(yè)人員禮貌服務的要求。

114.下列關于風險管理策略的說法正確的是（）。

A.風險分散不能完全消除非系統(tǒng)性風險

B.商業(yè)銀行的風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

C.風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場具有的風險

D.根據(jù)多樣化投資分散風險原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，不應集中于同一業(yè)務、同一性質(zhì)甚至同一個借款人

E.風險規(guī)避策略的局限性在于它是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行的主導風險管理策略

答案：B,C,D,E

解析：A項，對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風險就可以通過這種分散策略完全消除。

115.銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信盡職不應該包括（）。

A.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況．

B.如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況

C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。本條要求從事信貸業(yè)務的銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職責，專業(yè)、客觀、全面、中立地對信貸客戶進行盡職調(diào)查，監(jiān)控風險，為實現(xiàn)銀行信貸風險控制做好基礎工作。116.呆賬核銷后的管理只包括檢查工作和抓好催收工作兩項。（）

答案：錯

解析：呆賬核銷后的管理包括：檢查工作、抓好催收工作和認真做好總結(jié)。117.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，下列行為易造成操作風險的有（）。

A.未能正確識別假鈔

B.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

C.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務

D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務

E.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務

答案：A,C,D,E

解析：臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙是避免操作風險的正確做法。其他選項易造成操作風險。118.理財師在幫助客戶制訂收入預算的過程中，理財師應關注()。

A、盡量對比較確定的收入項目進行預測

B、對收入的增長率抱積極態(tài)度

C、對收入的增長率抱謹慎態(tài)度

D、關注收入現(xiàn)金流入的時間點

E、關注收入現(xiàn)金流入的時間段

答案：A,C,D

解析：A,C,D

在制訂收入預算的過程中，理財師應關注以下幾點：(1)盡量對比較確定的收入項目進行預測。(2)對收入的增長率抱謹慎態(tài)度。(3)關注收入現(xiàn)金流入的時間點。119.借款人申請個人經(jīng)營貸款，需具備的條件有（）。

A、具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)一60周歲(不含)之間

B、借款人在銀行開立個人結(jié)算賬戶

C、能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保

D、具有穩(wěn)定的收人來源和按時足額償還貸款本息的能力

E、具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明

答案：A,B,C,D,E120.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

答案：錯

解析：個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。其中，個人基本信息包括配偶身份信息。121.行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（）

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：C

解析：各企業(yè)之間實力相當，市場份額不會出現(xiàn)較大的變化，所以成熟期也是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。

122.為了防范合作機構(gòu)風險，銀行應對房屋進行估價，首要步驟是（）。

A.通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進行詢價

B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫

C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進行聯(lián)合估價

D.參考貸款申請人提供的交易價格

答案：A

解析：為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應該對房屋進行全面的估價。估價方法一般包括：①通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進行詢價，以確定房價大致的合理范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式；②建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產(chǎn)估價中的比較法進行價格的確定；③可以與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作，對某些估價難度大的房屋進行聯(lián)合估價。123.()是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。

A.預期損失

B.非預期損失

C.災難性損失

D.非災難性損失

答案：C

解析：災難性損失是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。124.在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構(gòu)和非銀行分支機構(gòu)統(tǒng)一由銀行監(jiān)管者進行監(jiān)管。（）

答案：錯

解析：在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構(gòu)和非銀行分支機構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式，即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(SEC)監(jiān)管，保險部分仍由州保險監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管。

125.特殊目的實體是指為特殊目的而建立的法人和其他經(jīng)濟組織。

答案：對

解析：特殊目的實體是指為特殊目的而建立的法人和其他經(jīng)濟組織。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列各項不屬于違約概率模型的是（）。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.死亡率模型

D.CreditRisk+模型

答案：D

解析：目前，信用風險管理領域通常在市場上和理論上比較常用的違約概率模型包括RiskCalc模型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG風險中性定價模型、死亡率模型等。D項，CreditRisk+模型是信用風險組合模型。2.（）負責設定風險偏好，（）負責根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作。

A.股東大會；董事會

B.股東大會；高級管理層

C.董事會；監(jiān)事會

D.董事會；高級管理層

答案：D

解析：董事會負責設定風險偏好，高級管理層負責根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作。3.A銀行新近推出了一款名為“輕松換房”的個人住房貸款產(chǎn)品，該產(chǎn)品主要針對有改善居住條件需求的客戶，該產(chǎn)品的特點有：①通過將客戶原有房產(chǎn)進行抵押貸款，彌補客戶支付首付款后家庭其他消費資金的不足；②與房產(chǎn)開發(fā)商合作，舉辦“購房讓利”活動；③開通貸款“綠色通道”，做到T+0放款，貸款審批快于其他銀行；④給予客戶最低利率、費用減免等優(yōu)惠措施，并贈送客戶家庭人身意外傷害保險，通過該產(chǎn)品A銀行個人住房貸款業(yè)務得到快速發(fā)展。通過以上材料，可判斷A銀行使用的市場定位策略有（）。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.客戶定位策略

D.競爭定位策略

E.聯(lián)盟定位策略

答案：A,C,D,E

解析：特點①屬于客戶定位策略，特點②屬于聯(lián)盟定位策略，特點③屬于競爭定位策略，特點④屬于利益定位策略。此外銀行還可以采取形象定位策略和產(chǎn)品定位策略。4.短期教育投資規(guī)劃工具主要包括（）。

A.學校學生貸款

B.企業(yè)獎學金

C.國家助學金貸款

D.公積金貸款

E.商業(yè)助學貸款

答案：A,C,E

解析：短期教育投資規(guī)劃工具主要包括學校學生貸款、國家助學貸款、商業(yè)助學貸款等。5.信托公司治理即通過股東會、董事會、監(jiān)事會所構(gòu)成的組織結(jié)構(gòu)及其相互間的監(jiān)督制衡關系以及內(nèi)部治理為基礎的外部機制實施共同治理，實現(xiàn)受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學化，最終維護各相關方的利益。

答案：錯

解析：信托公司治理即通過股東會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層所構(gòu)成的組織結(jié)構(gòu)及其相互間的監(jiān)督制衡關系以及內(nèi)部治理為基礎的外部機制實施共同治理，實現(xiàn)受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學化，最終維護各相關方的利益。題干中漏掉了經(jīng)理層。6.中小企業(yè)風險抵抗能力較弱的原因有（）。

A.資本規(guī)模較小

B.內(nèi)部管理基礎薄弱

C.產(chǎn)品繁雜

D.投資見效快

E.機制靈活且有效率

答案：A,B

解析：中小企業(yè)資本規(guī)模較小，決定了他們抗風險的能力先天不足，加上中小企業(yè)內(nèi)部管理基礎又薄弱，產(chǎn)品比較單一，市場風險很大，而市場風險很容易轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)的財務風險和銀行的信貸風險，從而影響其信用等級。7.銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理體系應當包括（）要素．

A.風險治理架構(gòu)

B.風險管理政策和程序

C.管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制

D.內(nèi)部控制和審計體系

E.風險管理策略、風險偏好和風險限額

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理體系應當包括但不限于以下要素：(1)風險治理架構(gòu)。

(2)風險管理策略、風險偏好和風險限額。

(3)風險管理政策和程序。

(4)管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制。

(5)內(nèi)部控制和審計體系。8.商業(yè)銀行可以采取以下哪項措施進行操作風險緩釋（）

A.放棄衍生產(chǎn)品創(chuàng)新

B.外包數(shù)據(jù)備份業(yè)務

C.實行差錯率考核

D.改變市場定位

答案：B

解析：對于火災、搶劫、高管欺詐等操作風險，商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制定業(yè)務連續(xù)性管理計劃、商業(yè)保險和業(yè)務外包等方式將風險轉(zhuǎn)移或緩釋。AD兩項是可規(guī)避的操作風險的應對措施；C項是可降低的操作風險的應對措施。9.貸款發(fā)放的原則不包括（）。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.資本金足額原則

D.統(tǒng)一審批原則

答案：D

解析：考核貸款發(fā)放的原則。貸款發(fā)放的原則包括：（1）計劃、比例放款原則；（2）進度放款原則；（3）資本金足額原則。

考點

貸款發(fā)放管理10.出國留學貸款的最短期限是（）。

A.12個月

B.6個月

C.9個月

D.3個月

答案：B

解析：出國留學貸款期限最短6個月，一般為1～6年，最長不超過10年。11.項目生產(chǎn)條件分析主要是指項目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物資條件和（）條件進行的分析。

A.銷售

B.生產(chǎn)

C.經(jīng)濟

D.供應

答案：D

解析：項目生產(chǎn)條件分析主要是指項目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物資條件和供應條件進行的分析。不同行業(yè)、不同性質(zhì)、不同類型的建設項目的生產(chǎn)特點是不同的。12.通過與限額水平的比較，（）可以確定當前風險與既定的邊界差距，以促進監(jiān)督和控制。

A.董事

B.監(jiān)事

C.高級管理人員

D.風險管理人員

E.業(yè)務部門人員

答案：A,C,D

解析：通過與限額水平的比較，董事、高級管理人員和風險管理人員可以確定當前風險與既定的邊界差距，以促進監(jiān)督和控制。13.下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）。[2015年10月真題]

A.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作

D.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操