2022年建設(shè)銀行天津分行校園招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年建設(shè)銀行天津分行校園招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指（）時的資金結(jié)構(gòu)。

A.總資產(chǎn)收益率最高

B.權(quán)益資本凈利潤率最高

C.企業(yè)所有者權(quán)益最多

D.企業(yè)價值最大

E.綜合成本最低

答案：B,D,E

解析：從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)權(quán)益資本凈利潤率最高，企業(yè)價值最大而綜合成本最低時的資金結(jié)構(gòu)。2.（）是指對風(fēng)險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。

A.分析風(fēng)險管理策略

B.評估風(fēng)險管理策略

C.分析風(fēng)險管理效果

D.評估風(fēng)險管理效果

答案：D

解析：評估風(fēng)險管理效果是指對風(fēng)險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。3.商業(yè)銀行對內(nèi)部評級體系驗證的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.內(nèi)部評級模型的驗證

B.內(nèi)部評級信息系統(tǒng)的驗證

C.內(nèi)部評級數(shù)據(jù)的驗證

D.內(nèi)部評級政策的驗證

E.內(nèi)部評級流程的驗證

答案：A,B,C,D,E

解析：驗證的內(nèi)容包括對內(nèi)部評級體系數(shù)據(jù)的驗證、評級模型的驗證、違約概率的驗證、違約損失率的驗證、違約風(fēng)險暴露的驗證、信息系統(tǒng)的驗證、內(nèi)部評級政策和流程的驗證等多個方面。4.根據(jù)債權(quán)銀行在重組中的地位和作用，債務(wù)重組劃分為（）

A.自主型和行政型債務(wù)重組

B.自主型和司法型債務(wù)重組

C.行政型和司法型債務(wù)重組

D.司法型和被動型債務(wù)重組

答案：B

解析：從廣義角度來講，貸款重組就是債務(wù)重組。根據(jù)債權(quán)銀行在重組中的地位和作用，可以將債務(wù)重組劃分為：自主型和司法型債務(wù)重組。5.下面說法正確的有()。

A、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)，總部的意志能夠得到直接有效的貫徹，但分支機構(gòu)的經(jīng)營自主權(quán)相對較小

B、多法人制組織架構(gòu)中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán)，母公司對子公司不能直接行使行政指揮權(quán)，管控力度相對較弱

C、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)，若總行對分行授權(quán)不當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮

D、利潤中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓(xùn)機構(gòu)等機構(gòu)

E、成本中心包括獨立核算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等

答案：A,B,C

解析：A,B,C

成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓(xùn)機構(gòu)等機構(gòu)，利潤中心包括獨立核算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。6.作為操作風(fēng)險緩釋的有效手段，一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險的重要工具。

A.連續(xù)營業(yè)方案

B.購買商業(yè)保險

C.業(yè)務(wù)外包

D.降低操作風(fēng)險

答案：B

解析：購買商業(yè)保險作為操作風(fēng)險緩釋的有效手段，一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險的重要工具。國內(nèi)商業(yè)銀行在利用保險進行操作風(fēng)險緩釋方面還處于探索階段。購買保險只是操作風(fēng)險緩釋的一種措施，預(yù)防和減少操作風(fēng)險事件的發(fā)生，根本上還是要靠商業(yè)銀行不斷提高自身的風(fēng)險管理水平。?7.中小企業(yè)理財?shù)奶攸c不包括（）。

A.企業(yè)融資需求迫切

B.資產(chǎn)保值需求強烈

C.風(fēng)險隔離要求規(guī)范

D.財務(wù)管理需求強烈

答案：B

解析：中小企業(yè)理財?shù)奶攸c包括：企業(yè)融資需求迫切、風(fēng)險隔離要求規(guī)范以及財務(wù)管理需求強烈。8.在()的方式下，理財規(guī)劃服務(wù)才能體現(xiàn)其實用性和專業(yè)性。

A.為客戶制定子女教育金規(guī)劃

B.分析和規(guī)劃客戶當(dāng)前比較關(guān)心的家庭財務(wù)決定

C.為客戶制定換購房的規(guī)劃

D.為客戶制定退休規(guī)劃

答案：B

解析：理財規(guī)劃服務(wù)不只是按制作理財規(guī)劃書的標(biāo)準(zhǔn)程序，逐個地為客戶制定所謂的子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃、換購房的規(guī)劃等，而是針對客戶比較明確的、客戶當(dāng)前比較關(guān)心的家庭財務(wù)決定，進行分析和規(guī)劃，并且著重強調(diào)這些家庭財務(wù)決定對家庭整體財務(wù)狀況、現(xiàn)在以及未來的其他理財目標(biāo)的影響。也只有在這樣的方式下，理財規(guī)劃服務(wù)才能體現(xiàn)其實用性和專業(yè)性。9.風(fēng)險信息與數(shù)據(jù)是國別風(fēng)險預(yù)警的基礎(chǔ)和起點，只有保證信息數(shù)據(jù)的（），才能確保應(yīng)急預(yù)警體系的有效性。

A.準(zhǔn)確性

B.完整性

C.及時性

D.真實性

E.正確性

答案：B,C,E

解析：完善風(fēng)險信息監(jiān)控：風(fēng)險信息與數(shù)據(jù)是國別風(fēng)險預(yù)警的基礎(chǔ)和起點，只有保證信息數(shù)據(jù)的正確性、完整性和及時性，才能確保應(yīng)急預(yù)警體系的有效性。10.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。

A.實際風(fēng)險承受能力

B.風(fēng)險偏好

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險認知

答案：A

解析：實際風(fēng)險承受能力反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險對不同的人影響是不一樣的。

11.信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時期內(nèi)按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。（）

答案：對

解析：信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時期內(nèi)按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。12.2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

接第(3)題，每個員工應(yīng)繳納的個人所得稅為()元。

A.520

B.530

C.540

D.550

答案：C

解析：每個員工應(yīng)繳納的個人所得稅為：18000×3％=540(元)。13.下列關(guān)于貸款意向書和貸款承諾的說法中，錯誤的是（）。

A.兩者的信貸審查標(biāo)準(zhǔn)不同

B.兩者均常見于中長期貸款

C.貸款意向書表明該文件為要約邀請

D.貸款承諾基本不具備法律效力

答案：D

解析：D項，貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達成一致，銀行同意在未來特定時間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾，貸款承諾具有法律效力。14.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制；下列關(guān)于其說法正確的有（）。

A.出資形式均為貨幣

B.有限舍伙制對投資門檻無特別要求

C.公司制私募基金的管理人員由股東決定

D.合伙企業(yè)不征稅，公司制雙重征稅

E.有限合伙制中，普通合伙人以認繳出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任

答案：A,C,D

解析：選項B，公司制對投資門檻無特別要求，有限合伙制對投資門檻無強制要求，但如申報備案，則單個投資者不低于100萬元；選項E，在有限合伙制中，普通合伙人承擔(dān)無限責(zé)任，有限合伙人以其認繳的出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任。15.下列選項中，關(guān)于避稅與節(jié)稅的說法正確的是()。

A、避稅順應(yīng)立法精神，節(jié)稅違背立法精神

B、節(jié)稅順應(yīng)立法精神，避稅違背立法精神

C、節(jié)稅不影響社會公平，而避稅影響

D、避稅不影響社會公平，而節(jié)稅影響

答案：B

解析：B

避稅是違背立法精神的，而節(jié)稅是順應(yīng)立法精神的。16.下列關(guān)于放款執(zhí)行部門的說法，不正確的是（）。

A.放款執(zhí)行部門負責(zé)貸款發(fā)放和支付審核

B.放款執(zhí)行部門應(yīng)獨立于前臺營銷部門

C.放款執(zhí)行部門接受中臺授信審批部門的直接領(lǐng)導(dǎo)

D.設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門或崗位，可實現(xiàn)對放款環(huán)節(jié)的專業(yè)化和有效控制

答案：C

解析：根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十一條，貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，即放款執(zhí)行部門，負責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。它首先應(yīng)獨立于前臺營銷部門，其次還應(yīng)獨立于中臺授信審批部門。設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門或崗位，可實現(xiàn)對放款環(huán)節(jié)的專業(yè)化和有效控制。17.若商業(yè)銀行通過歷史數(shù)據(jù)分析得知，借款人A、B的一年期違約可能性分別為0．02％和0．04％，則根據(jù)監(jiān)管要求，在該銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系中，A、B的一年期違約概率分別為（）。

A.0．03％，0．03％

B.0．02％，0．04％

C.0．02％，0．03％

D.0．03％，0．04％

答案：D

解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評級l年期違約概率與0．03％中的較高者，設(shè)定0．03％的下限是為了給風(fēng)險權(quán)重設(shè)定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。18.行長可以擔(dān)任貸審會的成員。

答案：錯

解析：行長不得擔(dān)任貸審會的成員，但可指定一名副行長擔(dān)任貸審會主任委員，但該主任委員不得同時分管前臺業(yè)務(wù)部門。考點

審貸分離19.若商業(yè)銀行通過歷史數(shù)據(jù)分析得知，借款人A、B的一年期違約可能性分別為0．02％和0．04％，則根據(jù)監(jiān)管要求，在該銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系中，A、B的一年期違約概率分別為（）。

A.0．03％，0．03％

B.0．02％，0．04％

C.0．02％，0．03％

D.0．03％，0．04％?

答案：D

解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評級l年期違約概率與0．03％中的較高者，設(shè)定0．03％的下限是為了給風(fēng)險權(quán)重設(shè)定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。20.商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險限額，但在采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（）。

A.風(fēng)險價值限額

B.止損限額

C.錯配限額

D.交易限額

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第41條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。但在所采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險價值限額。21.關(guān)于不同渠道的個人汽車貸款，下列說法正確的有（）。

A.汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾天就可辦理

B.信用卡分期購車的首付比例較低

C.銀行車貸手續(xù)繁瑣

D.信用卡分期購車無利息

E.與銀行車貸和汽車金融公司貸款相比，信用卡分期購車的額度較低

答案：C,D,E

解析：目前常見的車貸渠道有銀行車貸、信用卡分期購車和汽車金融公司貸款。A項，汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾個小時，最多幾天就可以辦理；B項，信用卡分期購車的首付比例較高，一般首付比例需要達到凈車價的40％。22.負債與有形凈資產(chǎn)比率是用來表示有形凈資產(chǎn)對債權(quán)人權(quán)益的保障程度的指標(biāo)。從長期償債能力來講，該比率越低，說明借款人的長期償債能力越強。()[-2015年5月真題]

答案：對

解析：負債與有形凈資產(chǎn)比率是指負債與有形凈資產(chǎn)的比例關(guān)系，用于表示有形凈資產(chǎn)對債權(quán)人權(quán)益的保障程度，其計算公式審慎地考慮了企業(yè)清算時的情況，更能合理地衡量借款人清算時對債權(quán)人權(quán)益的保障程度。從長期償債能力來講，該比率越低，表明借款人的長期償債能力越強。23.下面（）不是高凈值客戶。

A.小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元人民幣

B.小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

D.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

答案：D

解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；②認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。24.（）應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時落實整改承擔(dān)直接責(zé)任。

A.董事會

B.業(yè)務(wù)部門

C.高級管理層

D.內(nèi)部審計部門

答案：B

解析：（1）董事會、高級管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制的有效性分級負責(zé)，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任。

（2）內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任。

（3）業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時落實整改承擔(dān)直接責(zé)任。25.?銀行信貸專員小趙在研究可否對T行業(yè)授信時，運用波特五力模型對T行業(yè)風(fēng)險進行了分析，如圖4—1所示。

則根據(jù)以上信息，可判斷（）。

A.T行業(yè)風(fēng)險較小，可以授信

B.T行業(yè)風(fēng)險較大，不適合授信

C.T行業(yè)進入壁壘較高、但替代品威脅較大，因而行業(yè)風(fēng)險無法判斷

D.T行業(yè)進入壁壘較低、但替代品威脅較小，因而行業(yè)風(fēng)險無法判斷

答案：A

解析：由于T行業(yè)公司具有成本優(yōu)勢，有忠實的顧客群，行業(yè)外競爭者難以進入該行業(yè)與原有公司進行競爭，因而該行業(yè)壁壘較高；該行業(yè)市場上尚無替代產(chǎn)品，則替代品威脅較?。辉撔袠I(yè)產(chǎn)品買方與原料供方議價能力較弱，市場為少數(shù)大公司控制，因而市場現(xiàn)有競爭者競爭能力較強。根據(jù)波特五力模型，該行業(yè)的行業(yè)風(fēng)險較小，可以授信。26.金融資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營規(guī)則主要包括（）。

A.規(guī)范行使股東權(quán)利

B.風(fēng)險管理要求

C.風(fēng)險隔離機制

D.突出主業(yè)規(guī)則

E.資金來源限定

答案：A,B,C,D,E

解析：金融資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營規(guī)則主要包括五個方面：突出主業(yè)規(guī)則、資金來源限定、風(fēng)險隔離機制、規(guī)范行使股東權(quán)利及風(fēng)險管理要求。27.因重大誤解訂立的合同屬于()。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.效力待定合同

D.有效合同

答案：B

解析：簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。一方以欺}乍、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。28.客戶關(guān)系管理的核心是客戶信用管理。（）

答案：錯

解析：客戶關(guān)系管理的核心是客戶價值管理，通過一對一營銷原則，滿足不同價值客戶的個性化需求，提高客戶忠誠度和保有率，實現(xiàn)客戶價值持續(xù)貢獻，從而全面提升企業(yè)盈利能力。29.信息科技工作要圍繞銀行制訂的戰(zhàn)略目標(biāo)展開，保持信息科技戰(zhàn)略與企業(yè)戰(zhàn)略的一致性。

答案：對

解析：信息科技工作要圍繞銀行制訂的戰(zhàn)略目標(biāo)展開，保持信息科技戰(zhàn)略與企業(yè)戰(zhàn)略的一致性。30.（）業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。

A.個人貸款

B.代收代付

C.支付結(jié)算

D.儲蓄存款

答案：B

解析：選項A，個人貸款是指以銀行業(yè)金融機構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

選項B，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。

選項C，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。

選項D，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。31.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務(wù)屬于（）業(yè)務(wù)。

A.綜合授信服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.財務(wù)顧問服務(wù)

答案：D

解析：財務(wù)顧問服務(wù)包括：①財務(wù)融資顧問；②財務(wù)制度顧問；③財務(wù)重組顧問；④投資理財顧問；⑤收購兼并顧問。其中，投資理財顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。32.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）年內(nèi)予以處分。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：B

解析：商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分。33.公眾存款人對銀行的約束作用表現(xiàn)在存款人可以通過監(jiān)督，增加銀行的競爭壓力。()

答案：錯

解析：公眾存款人對銀行的約束作用表現(xiàn)在存款人可以通過提取存款或把存款轉(zhuǎn)入其他銀行，增加銀行的競爭壓力。34.古玩的特點包括()。

A.交易成本高

B.流動性低

C.投資者要有鑒別能力

D.平民化

E.投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟實力

答案：A,B,C,E

解析：D項屬于郵票的特點。35.在個人住房貸款中，不屬于合同簽訂的風(fēng)險的是（）。

A.未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

B.先放款、后簽約

C.簽字(簽章)不齊全

D.不按權(quán)限審批貸款

答案：D

解析：合同簽訂是個人住房貸款風(fēng)險控制的又一主要環(huán)節(jié)．這一環(huán)節(jié)主要有以下風(fēng)險點：①未簽訂合同或是簽訂無效合同。例如，出現(xiàn)“先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等。②合同文本中的不規(guī)范行為。例如數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字(簽章)不齊全、簽字(簽章)使用不規(guī)范簡體等。③未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實。例如借款相關(guān)人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場而未到場．或是偽造授權(quán)書等。

36.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)，錯誤的是()。

A.投資者根據(jù)投資組合在某一段時期內(nèi)的預(yù)期報酬率和標(biāo)準(zhǔn)差來評價該投資組合

B.投資者是知足的

C.投資者是風(fēng)險厭惡者

D.投資者總希望預(yù)期報酬率越高越好

答案：B

解析：B項，資本資產(chǎn)定價模型假設(shè)投資者希望財富越多越好，效用是財富的函數(shù)，財富又是投資收益率的函數(shù)。?37.在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人（）。

A.是否按期足額歸還貸款

B.收入水平是否發(fā)生變化

C.住所有無變動

D.有無卷人重大經(jīng)濟糾紛

E.商用房的出租情況

答案：A,B,C,D,E

解析：在商用房貸款中，對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：①借款人是否按期足額歸還貸款；②借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化；③借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動；④有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等；⑤商用房的出租情況及租金收入狀況。38.下列關(guān)于風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的說法中，正確的有()。

A.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)高度重視數(shù)據(jù)的來源、流程和實效，需要良好的IT構(gòu)架和技術(shù)支持

B.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)需要收集的風(fēng)險信息數(shù)據(jù)通常分為內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)

C.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)中，有些數(shù)據(jù)是靜態(tài)的，有些則是動態(tài)的，系統(tǒng)不能制約數(shù)據(jù)的特性

D.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的缺點是相關(guān)人員需要很長一段時間才能獲得所有相關(guān)的風(fēng)險信息

E.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行

答案：A,B,C,E

解析：風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)，相關(guān)人員通過瀏覽器實現(xiàn)遠程登錄，便能夠在最短的時間內(nèi)獲得所有相關(guān)的風(fēng)險信息。D項錯誤。39.在對貸款項目進行成本審查時，銷售費用不包括（）。

A.廣告費、銷售服務(wù)費

B.差旅費、辦公費

C.運輸、裝卸包裝費

D.利息凈支出

答案：D

解析：財務(wù)費用=經(jīng)營期匯兌凈損失+利息凈支出+金融機構(gòu)手續(xù)費+其他銷售費用=運輸、裝卸包裝費+廣告費、銷售服務(wù)費+差旅費、辦公費+其他。故D屬于財務(wù)費用。40.個人征信查詢系統(tǒng)中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。[2014年6月真題]

A.個人身份信息

B.居住信息

C.信貸信息

D.個人質(zhì)押信息

答案：C

解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。信用卡與貸款的明細等情況屬于信貸信息。41.以下應(yīng)計入銀行核心一級資本的是()。

A.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分

B.注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)

C.一般準(zhǔn)備、重估儲備、優(yōu)先股、次級債

D.重估儲備、可轉(zhuǎn)換債券

答案：A

解析：核心一級資本主要包括以下六部分：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分?？键c

監(jiān)管資本的構(gòu)成與補充42.商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指（）。

A.所在地段經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化

D.還款人還款意愿不足

答案：A

解析：商用房出租情況發(fā)生變化主要包括地段經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷等情況。保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化、還款意愿不足是保證人還款能力發(fā)生變化的情況。

43.下列不屬于公積金貸款操作模式的是()。

A.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作

D.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

答案：C

解析：公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式包括A、B、D三項。44.劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學(xué)費用，目前已經(jīng)有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達到每年4％。

劉女士的兒子今年8歲，如果18歲時上大學(xué)，則屆時劉女士可以積累的教育金應(yīng)為()元。

A.222282．27

B.147740．64

C.221262．01

D.147249．80

答案：C

解析：屆時劉女士可以積累的教育金=50000X(F／P，4％，10)+1000X(F／A，4％／12，120)=221262．01(元)。45.在我國，()是最重要的企業(yè)法人形式。

A、公司法人

B、聯(lián)營企業(yè)法人

C、單一企業(yè)法人

D、外資企業(yè)法人

答案：A

解析：A

企業(yè)法人是指以贏利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。46.對貸款進行分類時，要以評估()為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款方式

答案：A

解析：對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心。47.資本充足率壓力測試的輸出結(jié)果應(yīng)充分反映壓力情景對（）等的影響。

A.監(jiān)管資本

B.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

C.會計損益

D.風(fēng)險管理

E.資產(chǎn)價值

答案：A,B,C,E

解析：資本充足率壓力測試的輸出結(jié)果應(yīng)充分反映壓力情景對全行造成的影響，包括對監(jiān)管資本、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、會計損益、資產(chǎn)價值等的影響。48.從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指()時的資金結(jié)構(gòu)。

A.總資產(chǎn)收益率最高

B.權(quán)益資本凈利潤率最高

C.企業(yè)所有者權(quán)益最多

D.企業(yè)價值最大

E.綜合成本最低

答案：B,D,E

解析：從理論上看，企業(yè)最佳資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)權(quán)益資本凈利潤率最高，企業(yè)價值最大而綜合成本最低時的資金結(jié)構(gòu)，但實際中很難準(zhǔn)確確定該點，一選擇綜合成本最低的方案為最佳資金結(jié)構(gòu)方案。49.屬于“直客式”個人貸款營銷模式特點的有（）。

A..房價折扣

B.部分稅費可以減免

C.保險、律師和公證一站式服務(wù)

D.各類費用減免優(yōu)惠

E.就近選擇辦理網(wǎng)點

答案：A,B,C,D,E

解析：“直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務(wù)，各類費用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制等。50.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、（）和商品掛鉤類及混合類等。

A.利率／債券掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.石油掛鉤類

D.貨幣掛鉤類

答案：A

解析：根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。51.下列關(guān)于收益率曲線的描述，錯誤的是（）。

A.債券的到期收益通常不等于票面利率

B.收益率曲線對應(yīng)著各類期限的貸款利率

C.收益率曲線斜向下意味著長期收益率較低

D.收益率曲線是根據(jù)市場上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線

答案：B

解析：B項，收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系，它是市場對當(dāng)前經(jīng)濟狀況的判斷，以及對未來經(jīng)濟走勢預(yù)期（包括經(jīng)濟增長、通貨膨脹、資本回報等）的結(jié)果。52.關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險、收益與損失之間的關(guān)系，下列描述正確的有（）。

A.損失是一個事后概念，是指已經(jīng)真實發(fā)生的賬面損失

B.承擔(dān)高風(fēng)險一定會帶來高收益

C.某項業(yè)務(wù)的預(yù)期損失較高反映了該業(yè)務(wù)的不確定性或風(fēng)險較高

D.通常情況下，當(dāng)期收益較高的業(yè)務(wù)所承擔(dān)的風(fēng)險也相對較高

E.風(fēng)險是一個事前概念，是指在一定條件下可能遭受的損失

答案：A,D,E

解析：B項，因管理不善承擔(dān)的高風(fēng)險不一定能夠帶來高收益；C項，預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值(有時也采用中間值)，預(yù)期損失不等同于不確定性風(fēng)險。

53.債務(wù)人財產(chǎn)范圍包括()。

A、固定資產(chǎn)

B、流動資產(chǎn)

C、他人應(yīng)對債務(wù)人的出資

D、取回的質(zhì)物、留置物

E、對不當(dāng)行為行使追回權(quán)而取得的財產(chǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

債務(wù)人財產(chǎn)范圍包括：(1)破產(chǎn)申請受理時屬于債務(wù)人的全部財產(chǎn)，包括固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)等。(2)破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務(wù)人取得的財產(chǎn)。(3)他人應(yīng)對債務(wù)人的出資。(4)債務(wù)人的董事、監(jiān)事和高級管理人員利用職權(quán)從企業(yè)獲取的非正常收入和侵占的企業(yè)財產(chǎn)，管理人應(yīng)當(dāng)追回。(5)取回的質(zhì)物、留置物。(6)對不當(dāng)行為行使追回權(quán)而取得的財產(chǎn)。54.下列對于不同客戶的需求特點表述不正確的是（）。

A.企業(yè)主客戶多采用以金融資產(chǎn)為主要財產(chǎn)傳承的方式

B.許多高端客戶，尤其私營企業(yè)主在財富積累到一定程度之后，更加關(guān)注生活品質(zhì)的享受，以求盡快步入“有錢階層”

C.高端客戶都有被尊重、服務(wù)的心理

D.私營企業(yè)主比較關(guān)注財富保障、傳承和子女教育等方面的規(guī)劃服務(wù)

答案：B

解析：B項，許多高端客戶，尤其私營企業(yè)主在財富積累到一定程度之后，更加關(guān)注生活品質(zhì)的享受，以求盡快步入“貴族階層”而非“有錢階層”。而銀行能為客戶提供的訊息或服務(wù)可謂方方面面，當(dāng)下以留學(xué)、移民、旅游、藝術(shù)品收藏、養(yǎng)生、風(fēng)水國學(xué)講座、奢侈品鑒賞、家族信托、全球資產(chǎn)配置等最為熱門。55.理財產(chǎn)品(計劃)的命名應(yīng)遵循的要求有（）。

A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.避免使用蘊含潛在風(fēng)險的模糊性語言

C.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

D.避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言

E.應(yīng)使用針對特定目標(biāo)客戶群體的語言

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》的規(guī)定，理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。商業(yè)銀行在為理財產(chǎn)。品(計劃)(尤其是非保證收益型理財產(chǎn)品(計劃))命名時，應(yīng)避免使用蘊含潛在風(fēng)險或易引發(fā)爭議的模糊性語言。56.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的基本原則有（）。

A.戰(zhàn)略導(dǎo)向原則

B.資本約束原則

C.綜合平衡原則

D.價值回報原則

E.收支對稱原則

答案：A,B,C,D

解析：略57.按照保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.原保險

B.再保險

C.財產(chǎn)保險

D.人身保險

E.社會保險

答案：C,D

解析：根據(jù)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，保險可以進行如下分類：①按照保險的實施方式，保險可以分為自愿保險和強制保險；②按照保險對象的不同，保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險；③按照保險實施范圍的不同，保險可以分為社會保險和普通保險；④按照保險承擔(dān)的責(zé)任次序，保險可以分為原保險和再保險。58.下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。

A.檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關(guān)客戶的整體授信管理體系

B.檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序

C.檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況．信用評價是否滿足該銀行授信要求

D.如果是個人貸款承諾．則審查建設(shè)項目的依法合規(guī)性

答案：D

解析：貸款承諾業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求有：(1)檢查商業(yè)銀行是否建立完整有效的貸款承諾業(yè)務(wù)管理規(guī)定和操作辦法。是否存在明顯的制度缺陷。

(2)檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關(guān)客戶的整體授信管理體系。

(3)檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序。

(4)檢查商業(yè)銀行是否出臺規(guī)范的貸款承諾格式和內(nèi)容。對不同的項目是否在貸款承諾中加入不同的限制性條件以盡量降低銀行風(fēng)險。

(5)檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用評價是否滿足該銀行授信要求。

(6)如果是項目貸款承諾，則審查建設(shè)項目的依法合規(guī)性。

(7)對于項目貸款承諾，還要監(jiān)督檢查商業(yè)銀行是否已審查建設(shè)項目的經(jīng)濟性及償還能力。

(8)如果商業(yè)銀行在項目招標(biāo)活動中提供的融資類投標(biāo)書屬于不可撤銷的貸款承諾．嚴格按照貸款審批的授信決策體系對不可撤銷貸款承諾進行審批。

(9)檢查商業(yè)銀行對貸款承諾業(yè)務(wù)規(guī)定收取費用的，是否及時足額收取相關(guān)費用，核算是否正確。

(10)審查商業(yè)銀行對客戶提供的循環(huán)貸款額度、備用信用的業(yè)務(wù)規(guī)模，是否會嚴重影響到銀行的資產(chǎn)流動性。

59.債項等級的定期更新由債項評級系統(tǒng)按一定時間頻率自動進行，一般按（）進行。

A.年

B.季

C.月

D.日

答案：C

解析：暫無解析60.關(guān)于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。

A.理財方案可以是單項理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

B.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

C.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財務(wù)資源配置，整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

答案：A

解析：理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。故選項A錯誤。61.以下關(guān)于抵押物的轉(zhuǎn)讓表述正確的是（）

A.轉(zhuǎn)讓抵押物應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

B.抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

C.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

D.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款可自行處置

E.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

答案：A,B,C,E

解析：抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，D項錯誤。62.下列方法中，計量交易對手信用風(fēng)險的方法有（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.歷史模擬法

C.內(nèi)部模型法

D.單一國別最大敞口法

E.現(xiàn)期風(fēng)險暴露法

答案：A,C,E

解析：巴塞爾委員會共提出三種交易對手信用風(fēng)險暴露計量方法，較常用的方法是現(xiàn)期風(fēng)險暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。63.銀團貸款屬于（）營銷渠道模式。

A.自營營銷渠道

B.代理營銷渠道

C.合作營銷渠道

D.網(wǎng)點營銷渠道

答案：C

解析：銀團貸款是典型的合作營銷，是指一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款，又稱辛迪加貸款。64.下列對市盈率和市凈率的說法，正確的有（）。

A.市盈率水平越低，則股票風(fēng)險就越大

B.市盈率水平越高，說明股票越受到市場的追捧

C.上市銀行的經(jīng)營業(yè)績越好，股票凈值就越高

D.一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較低

E.市凈率=每股市價／每股凈資產(chǎn)

答案：B,C,E

解析：A項，市盈率反映了股票的風(fēng)險高低程度，在股價一定時，每殷收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風(fēng)險就越小，反之則風(fēng)險越高；D項，銀行凈資產(chǎn)的多少是由上市銀行經(jīng)營狀況決定的，上市銀行的經(jīng)營業(yè)績越好，其資產(chǎn)增值越快，股票凈值就越高，因此股東所擁有的權(quán)益也越多。一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低。

65.當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法，主要依據(jù)（）。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.凈現(xiàn)值法

D.公允價值法

答案：D

解析：在沒有市場價格的情況下，根據(jù)當(dāng)前所能獲得的全部信息，對貸款價值作出的判斷，就是公允價值法的運用。實際上，當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法的主要依據(jù)是公允價值法。故本題選D。66.假定1年期零息債券面值100元，現(xiàn)價94．34元，而2年期零息債券現(xiàn)價84．99元。張先生考慮購買2年期每年付息的債券，面值為100元，年息票利率12％。

2年期有息債券的到期收益率是________，2年期零息債券的到期收益率是________。()

A.6．824％；8．353％

B.8．333％;8．472％

C.8．472％；8．857％

D.6．854％：8;877％

答案：B

解析：①一年期零息票債券的到期收益率計算如下：94．34=100／(1+r1)，可得：r1=6％：②兩年期零息票債券的收益率計算如下：84．99=100／(1+r2)2，可得：r2=8．472％；③息票債券的價格：12／1．06+112／1．084722=106．51(元)；

67.在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險特征的是（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

答案：B

解析：市場風(fēng)險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術(shù)加以控制。由于市場風(fēng)險主要來自所屬經(jīng)濟體系，因此具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征，難以通過分散化投資完全消除。國際金融機構(gòu)通常采取分散投資于多國金融市場的方式來降低系統(tǒng)性風(fēng)險。68.下列哪項不屬于我國商業(yè)銀行的二級資本（）

A.二級資本工具及其溢價

B.資本公積可計入部分

C.超額貸款損失準(zhǔn)備

D.少數(shù)股東資本可計入部分

答案：B

解析：二級資本的目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。69.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是()。

A.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

答案：C

解析：根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十四條的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定著物；抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；依法可以抵押的其他財產(chǎn)。70.（）是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。

A.貸款擔(dān)保

B.貸款抵押

C.貸款保證

D.貸款質(zhì)押

答案：A

解析：貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。71.典型的家庭流動性資產(chǎn)是現(xiàn)金和()。

A、銀行活期存款

B、銀行定期存款

C、貨幣型基金

D、股票

答案：A

解析：A

典型的家庭流動性資產(chǎn)就是現(xiàn)金和銀行活期存款。72.對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值10萬美元。（）

答案：錯

解析：對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。73.我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.8％

答案：C

解析：中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。

74.代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.負債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

答案：D

解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。75.商業(yè)銀行的資本應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括（）等。

A.緊急籌資成本分析

B.緊急籌資可行性分析

C.限制資本占用程度高的業(yè)務(wù)發(fā)展

D.采用風(fēng)險緩釋措施

E.采用風(fēng)險緩釋措施成本分析

答案：A,B,C,D

解析：對于重度壓力測試結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補充政策安排和應(yīng)對措施，并充分考慮融資市場流動性變化，合理設(shè)計資本補充渠道。商業(yè)銀行的資本應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括緊急籌資成本分析和可行性分析、限制資本占用程度高的業(yè)務(wù)發(fā)展、采用風(fēng)險緩釋措施等。76.行業(yè)風(fēng)險評估工作表通常不包括（）。[2010年5月真題]

A.行業(yè)分析框架中所列舉的潛在風(fēng)險及每個風(fēng)險對應(yīng)的程度

B.整體行業(yè)風(fēng)險評估

C.行業(yè)名稱

D.行業(yè)競爭程度

E.行業(yè)企業(yè)數(shù)量

答案：D,E

解析：商業(yè)銀行可以通過使用行業(yè)風(fēng)險評估工作表來綜合考慮行業(yè)風(fēng)險。行業(yè)風(fēng)險評估工作表通常包括以下內(nèi)容：①行業(yè)名稱；②行業(yè)分析框架中所列舉的潛在風(fēng)險及每個風(fēng)險對應(yīng)的程度；③整體行業(yè)風(fēng)險評估。77.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

答案：B

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則。其中，制衡性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。78.下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是(?)。

A．詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪

D．針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

答案：D

解析：D按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將金融犯罪劃分為不同的類型，其中根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。故選D。79.根據(jù)我國《金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，依照法律、行政法規(guī)的明確規(guī)定，有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個人在金融機構(gòu)存款的機關(guān)不包括（）。

A.司法機關(guān)

B.生產(chǎn)經(jīng)營類事業(yè)單位

C.行政機關(guān)

D.軍事機關(guān)

答案：B

解析：根據(jù)《金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，有權(quán)機關(guān)是指依照法律、行政法規(guī)的明確規(guī)定，有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個人在金融機構(gòu)存款的司法機關(guān)、行政機關(guān)、軍事機關(guān)及行使行政職能的事業(yè)單位。80.票據(jù)行為包括(?)。

A．出票?

B．背書?

C．保證?

D．承兌

E．清算

答案：A,B,C,D

解析：ABCD票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。故選ABCD。81.下列財產(chǎn)中，不屬于遺產(chǎn)的財產(chǎn)是（）。

A.被繼承人生前夫妻共同財產(chǎn)

B.被繼承人生前個人所有存款

C.被繼承人生前個人所有學(xué)習(xí)用品

D.被繼承人生前個人所有著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利

答案：A

解析：根據(jù)《繼承法》的有關(guān)規(guī)定，遺產(chǎn)必須符合三個特征：①必須是公民死亡時遺留的財產(chǎn)；②必須是公民個人所有的財產(chǎn)；③必須是合法財產(chǎn)。這三個條件必須同時具備，才能成為遺產(chǎn)。82.下列不屬于遺囑適用條件的是（）。

A.被繼承人立有合法有效的遺囑

B.遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權(quán)，也未放棄繼承權(quán)，具有繼承資格

C.遺囑繼承不能對抗遺贈撫養(yǎng)協(xié)議中約定的條件

D.有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實

答案：D

解析：遺囑繼承是指法定繼承的對稱。在被繼承人死亡后，只有具備以下條件，才按遺囑繼承辦理：①被繼承人立有合法有效的遺囑；②遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權(quán)，也未放棄繼承權(quán)，具有繼承資格；③遺囑繼承不能對抗遺贈撫養(yǎng)協(xié)議中約定的條件。D項是代位繼承的條件之一。83.只能通過（）辦理企事業(yè)單位的工資、獎金等現(xiàn)金的支取。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

答案：A

解析：一個企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的一個營業(yè)機構(gòu)開立一個基本存款賬戶。主要用于辦理日常的轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。企事業(yè)單位的工資、獎金等現(xiàn)金的支取，只能通過該賬戶辦理。84.強式有效市場意味著根據(jù)歷史交易資料進行交易是無法獲取經(jīng)濟利潤的。()

答案：錯

解析：因為當(dāng)前市場價格已經(jīng)反映了過去的交易信息，所以弱式有效市場意味著根據(jù)歷史交易資料進行交易是無法獲取經(jīng)濟利潤的。這實際上等同于宣判技術(shù)分析無法擊敗市場。85.主要貸款審批要素的審定要點不包括（）。

A.授信對象

B.貸款用途

C.授信品種

D.授信管理

答案：D

解析：主要貸款審批要素的審定要點包括授信對象、貸款用途、授信品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔(dān)保方式、發(fā)放條件、支付要求、貸后管理要求。86.下列說法正確的是()。

A.重復(fù)保險與共同保險并無實質(zhì)區(qū)別

B.重復(fù)保險與共同保險的惟一區(qū)別在于：重復(fù)保險簽發(fā)多張保險單，而共同保險只簽發(fā)一張保險單

C.重復(fù)保險的保險金額總和必定超過保險價值，共同保險的保險金額總和必定小于或等于保險價值

D.共同保險和重復(fù)保險均屬于再保險

答案：C

解析：共同保險(也稱“共?！?是由幾個保險人聯(lián)合直接承保同一保險標(biāo)的、同一風(fēng)險、同一保險利益的保險。重復(fù)保險是指投保人以同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同且保險金額總和超過保險價值的一種保險。重復(fù)保險與共同保險不同的地方在于其保險金額的總和超過了保險標(biāo)的的保險價值。共同保險和重復(fù)保險均屬于原保險。87.商業(yè)銀行對可能對各類資產(chǎn)、負債以及表外項目價值造成影響的風(fēng)險因素的變化進行壓力測試時，不考慮()。

A.存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計上調(diào)／下調(diào)250個基點

B.市場收益率提高／降低50％

C.持有主要外幣相對于本幣升值／貶值20％

D.重要行業(yè)的原材料／銷售價格上下波幅超過30％

答案：D

解析：商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和需要，對以下風(fēng)險因素的變化可能對各類資產(chǎn)、負債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試：存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計上調(diào)／下調(diào)250個基點；市場收益率提高／降低50％；持有主要外幣相對于本幣升值／貶值20％；重要行業(yè)的原材料／銷售價格上下波幅超過50％；GDP、CPl、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟指標(biāo)上下波幅超過20％。88.下列不屬于對貸款保證人的審查內(nèi)容的是（）。

A.是否具有合法資格和擔(dān)保能力

B.保證擔(dān)保的范圍和時限

C.保證合同的要素是否齊全

D.是否在銀行開立了保證金專用存款賬戶

答案：D

解析：對貸款保證人的審查內(nèi)容應(yīng)主要注重以下幾個方面：首先，審查保證人的資格及其擔(dān)保能力，這包括：①審查保證人是否具有合法的資格，避免不符合法定條件的擔(dān)保主體充當(dāng)保證人；②審查保證人的凈資產(chǎn)和擔(dān)保債務(wù)情況，確定其是否有與所設(shè)定的貸款保證相適應(yīng)的擔(dān)保能力；③審查保證人的資信情況，核實其信用等級，一般而言，信用等級較低的企業(yè)不宜接受為保證人。其次，審查保證合同和保證方式，保證合同的要素是否齊全，保證方式是否恰當(dāng)。最后，審查保證擔(dān)保的范圍和保證的時限，保證擔(dān)保的范圍是否覆蓋了貸款的本金及其利息、違約金和實現(xiàn)債權(quán)的費用，保證的時限是否為借款合同履行期滿后的一定時期。貸款審查中要審查借款人是否在銀行開立了基本存款賬戶或一般存款賬戶，沒有要求保證人在銀行開立保證金專用存款賬戶。89.下列關(guān)于客戶中心論說法錯誤的有（）。

A.以客戶滿意為中心

B.把客戶的需求、滿意和關(guān)系放到首位

C.銷售成為企業(yè)經(jīng)營的關(guān)鍵目標(biāo)

D.提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營的核心

E.以利潤為中心

答案：C,D,E

解析：客戶中心論即“客戶滿意中心論”。隨著市場競爭加劇和成熟，一方面企業(yè)面臨成本、費用削減空間愈益縮??；與此同時，由于科技手段、自動化、標(biāo)準(zhǔn)化的提高，產(chǎn)品同質(zhì)化越來越嚴重，企業(yè)經(jīng)營管理把客戶的需求、滿意和關(guān)系放到了首位。90.流動比率越高，表明借款人可以變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)額越__________，債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險就越__________。（）

A.??；大

B.?。恍?/p>

C.大；大

D.大；小

答案：D

解析：一般情況下，流動比率越高，反映借款人短期償債能力越強，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。流動比率高，不僅反映借款人擁有的營運資金高，可用以抵償短期債務(wù)，而且表明借款人可以變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)額大，債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險小。91.借款人的還款記錄是記載其歸還貸款行為的說明，它包括兩個方面的內(nèi)容，下列說法正確的有（）。

A.貸款檔案中直接反映的借款人償還該行貸款的能力

B.貸款檔案是判斷借款人還款意愿的重要依據(jù)

C.信貸監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)(電子檔案)中反映的借款人償還其他銀行及所有債務(wù)的能力

D.不但使檢查人員對借款人整個償付能力有了一個總體的判斷，而且通過借款人與其他貸款者往來關(guān)系的記錄，總結(jié)償還貸款的行為

E.因為無論借款人歷史情況如何也不能反映以后的情況，所以這樣的記錄調(diào)查只供銀行了解。沒有絕對的決策意義

答案：A,B,C,D

解析：歷史情況對銀行有重要參考價值。E項說法錯誤。故本題選ABCD。92.商業(yè)銀行的職能有（）。

A.充當(dāng)信用中介

B.充當(dāng)支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.經(jīng)濟調(diào)控

E.金融服務(wù)

答案：A,B,C,E

解析：D項，經(jīng)濟調(diào)控屬于政策性銀行的職能。93.下列關(guān)于市場約束參與方的作用，錯誤的是（）。

A.監(jiān)管機構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險

C.評級機構(gòu)能夠引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用

D.股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險

答案：D

解析：D項，債權(quán)人通過債券的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險。94.下列對家庭生命周期各階段的理財建議，不合適的是（）。

A.家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款

B.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而上升

C.家庭形成期和衰老期相對而言都需持有較高比例的流動性資產(chǎn)

D.家庭成長期需要并且應(yīng)該利用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款

答案：B95.有A、B、c三家保險公司，A、B兩家為財產(chǎn)保險公司，C為再保險公司，某企業(yè)引進了一套價值5000萬元的機器設(shè)備，若該企業(yè)準(zhǔn)備為這套設(shè)備投保財產(chǎn)保險，那么在下列方案中，該企業(yè)最合理的選擇是（）。

A.向A公司投保5000萬元

B.向A、B公司分別投保5000萬元

C.向C公司投保5000萬元

D.向A、C公司分別投保2000萬元和3000萬元

答案：A

解析：A項為足額投保，此方案可行；B項為重復(fù)保險；CD兩項不可行，該企業(yè)不能向再保險公司投保，再保險公司只接受保險公司的保險業(yè)務(wù)。96.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法利益。中國人民銀行制定頒布了（）等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。

A.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

D.《征信業(yè)管理條例》

E.《銀行信貸登記咨詢咨詢管理辦法(試行)》

答案：A,B,C

解析：為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法利益，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。97.從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

答案：C

解析：福費廷是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。故從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。98.稅收的特征為()。

A.強制性

B.靈活性

C.固定性

D.補償性

E.無償性

答案：A,C,E

解析：稅收作為政府籌集財政收入的一種規(guī)范形式，具有區(qū)別于其他財政收入形式的特點。稅收特征可以概括為強制性、無償性和固定性。BD兩項屬于費的特征。99.國外的征信機構(gòu)更新個人信息的頻率有（）。

A.實時更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次季更新

E.次年更新

答案：A,B,C

解析：國外征信機構(gòu)更新個人信息的頻率大致包括三類：實時、次日、次月。100.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險分析結(jié)果形成（）

A.傾向性意見

B.綜合性診斷結(jié)果

C.貸前調(diào)查報告

D.紀要文件

答案：C

解析：銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報告，供風(fēng)險管理部門或風(fēng)險評審委員會評審、批準(zhǔn)。101.下列（）不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財產(chǎn)品的材料。?

A．理財產(chǎn)品賬單

B．其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)

C．市場表現(xiàn)情況報告

D．收益情況報告?

答案：B

解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條、第二十九條、第三十條規(guī)定向客戶提供理財產(chǎn)品賬單、市場表現(xiàn)情況報告、收益情況報告．?

考點：關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知102.采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險資本要求，可以使監(jiān)管資本與經(jīng)濟資本在理念上取得一致。（）

答案：對

解析：巴塞爾委員會吸納了國際大銀行的先進做法，提出了采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險資本要求，使監(jiān)管資本與經(jīng)濟資本在理念上取得了一致，也為商業(yè)銀行提供了一種新的經(jīng)濟資本計量模型。

103.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。

A.資本充足率不低于8%

B.核心資本充足率不低于4%

C.貸款損失準(zhǔn)備計提充足

D.最近3年連續(xù)盈利

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機制；②核心資本充足率不低于4%；③最近3年連續(xù)盈利；④貸款損失準(zhǔn)備計提充足；⑤風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。故本題選BCDE。104.銀行市場環(huán)境分析的外部環(huán)境包括（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.現(xiàn)有銀行同業(yè)競爭對手的營銷策略

C.客戶的信貸需求和信貸動機

D.銀行同業(yè)競爭對手的實力和策略

E.經(jīng)濟與技術(shù)、政治法律、社會文化環(huán)境

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行市場外部環(huán)境分析包括宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境。宏觀環(huán)境指經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境，政治與法律環(huán)境，社會、人口與文化環(huán)境。微觀環(huán)境包括：①信貸資金的供求狀況；②客戶的信貸需求和信貸動機；③銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略，一方面，要明確信貸市場的潛在進入者，另一方面，要分析現(xiàn)有同業(yè)競爭對手的營銷策略。105.對以機器設(shè)備作為抵押物的，在估價時不得扣除折舊。

答案：錯

解析：對以機器設(shè)備作為抵押物的，在估價時應(yīng)扣除折舊。106.如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導(dǎo)致銀行的流動性狀況欠佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)較高。（）

答案：對

解析：略。107.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于()。

A、刑事制裁

B、行政處分

C、行政處罰

D、追究民事責(zé)任

答案：C

解析：C

行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留，以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。108.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

D.經(jīng)濟資本

E.資產(chǎn)證券化

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理工具還包括缺口管理等。109.家庭擁有大量現(xiàn)金會面臨資產(chǎn)縮水的風(fēng)險，一般而言，以()左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)。

A.1個月

B.2個月

C.4個月

D.6個月

答案：D

解析：一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減。這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險支出、教育支出等比較剛性的支出。110.商業(yè)銀行審貸分離制度的形式有（）。[2016年6月真題]

A.崗位分離

B.行業(yè)分離

C.業(yè)務(wù)分離

D.部門分離

E.地區(qū)分離

答案：A,D,E

解析：審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進行分離，分別由不同層次機構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)，以實現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。審貸分離的形式主要有：①崗位分離；②部門分離；③地區(qū)分離。111.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的說法正確的有（）。

A.從商業(yè)銀行自身角度看，基于當(dāng)前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規(guī)劃，有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性

B.資本規(guī)劃只需兼顧銀行長期資本要求，綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素

C.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)

D.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況

E.在資本供給方面，應(yīng)考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性

答案：A,C,D,E

解析：資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行短期和長期資本要求，綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接112.商用房貸款發(fā)放前應(yīng)落實的放款條件有（）。

A.確保借款人首付款已部分支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的．要確認項目工程進度符合中國人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對自然人作為保證人的．應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序

答案：B,C,D,E

解析：選項B、C、D、E即為商用房貸款發(fā)放前，應(yīng)由獨立的放款部門或崗位負責(zé)落實的放款條件。A項，借款人首付款應(yīng)全部支付或到位。113.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷毀

E.檔案的丟失掛失

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)貸后檔案管理的定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。114.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

答案：對

解析：貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。115.監(jiān)事會監(jiān)督和測評的方式包括()。

A.列席會議

B.訪談座談

C.調(diào)閱文件

D.檢查與調(diào)研

E.監(jiān)督測評

答案：B,D,E

解析：在商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理活動中，戰(zhàn)略風(fēng)險可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面、微觀執(zhí)行層面進行識別。116.下列個人貸款所用信貸資金，不屬于商業(yè)銀行的是（）。

A.商業(yè)性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人消費貸款

答案：B

解析：公積金個人住房貸款是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。該貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金，不占用商業(yè)銀行自有信貸資金。而商業(yè)性個人住房貸款、個人經(jīng)營類貸款、個人消費貸款都占用商業(yè)銀行自有信貸資金。117.按照國家現(xiàn)行規(guī)定，建設(shè)項目根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會影響等因素的不同，其審批程序可分為（）。

A.審批制、備案制

B.審批制、核準(zhǔn)制

C.核準(zhǔn)制、備案制

D.審批制、核準(zhǔn)制和備案制

答案：D

解析：在進行項目審批的審查時，應(yīng)對項目適應(yīng)流程是否恰當(dāng)進行審查。按照國家現(xiàn)行規(guī)定，建設(shè)項目根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會影響等因素的不同，其審批程序大體可分為審批制、核準(zhǔn)制和備案制三種，每種審批程序都具有各自不同的特點。118.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的接管對象包括()。

A、金融租賃公司

B、信托投資公司

C、基金公司

D、保險公司

E、政策性銀行

答案：A,B,E

解析：A,B,E

基金公司、保險公司不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象。119.下列關(guān)于貸款風(fēng)險分類方法的說法，正確的有()。

A.凈現(xiàn)值法中貸款組合價值的確定包括貸款的所有預(yù)期損失及盈利的凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值法遵循的原則是匹配原則

C.有市場價格時，公允價值法可與市場價值法互相取代

D.貸款風(fēng)險分類的方法包括歷史成本法、市場價值法、凈現(xiàn)值法和公允價值法

E.公允價值法是在非強制變現(xiàn)的情況下，貸款按買賣雙方自主協(xié)商的價格所確定的價值

答案：A,D,E

解析：B項，遵循匹配原則的是歷史成本法而不是凈現(xiàn)值法；C項，公允價值法是指，在非強制變現(xiàn)的情況下，貸款按買賣雙方自主協(xié)商的價格所確定的價值，如果有市場報價，則按市場價格定價。120.商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險內(nèi)部評級法初級法時，必須自行估計非零售暴露的違約概率和違約損失率。（）

答案：錯

解析：內(nèi)部評級法初級法和高級法的區(qū)分只適用于非零售暴露，采用內(nèi)部評級初級法的銀行應(yīng)自行估計違約概率，違約損失率、違約風(fēng)險暴露和有效期限等由監(jiān)管部門規(guī)定；采用高級法的銀行應(yīng)該估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和有效期限。對于零售類風(fēng)險暴露，不區(qū)分初級法和高級法，只要商業(yè)銀行決定實施內(nèi)部評級法，就必須自行估計違約概率和違約損失率。121.公司信貸行業(yè)風(fēng)險處于衰退階段時銀行應(yīng)禁止提供貸款。（）

答案：錯

解析：在行業(yè)成熟度中劃分的四個不同階段中，銀行都有提供貸款的機會。但是不同階段的借款條件和風(fēng)險程度區(qū)別很大，行業(yè)的啟動階段就很難找到比較安全的貸款機會。122.通過財務(wù)報表和數(shù)據(jù)的分析與預(yù)測，尤其是根據(jù)提供的連續(xù)（）以及最近一期的資產(chǎn)負債表和利潤表，可考察借款人過去和現(xiàn)在的收入水平、資產(chǎn)狀況及其構(gòu)成、所有者權(quán)益狀況及其構(gòu)成、償債能力、盈利能力、財務(wù)趨勢與盈利趨勢等。[2015年10月真題]

A.半年

B.兩年

C.一年

D.三年

答案：D

解析：暫無解析123.國家在不同時期對不同行業(yè)項目（）的規(guī)定，是確定項目生產(chǎn)規(guī)模的前提。

A.最小規(guī)模

B.回收期

C.盈利大小

D.期限

答案：A

解析：國家在不同時期對不同行業(yè)項目最小規(guī)模的規(guī)定是確定項目生產(chǎn)規(guī)模的前提。124.根據(jù)《處罰辦法》，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政處罰的程序可分為（）等環(huán)節(jié)。

A.立案

B.調(diào)查

C.取證

D.審議

E.聽證

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《處罰辦法》，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政處罰的程序可分為立案、調(diào)查、取證、審理、審議、聽證、決定與執(zhí)行等環(huán)節(jié)。125.以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。

A.專業(yè)勝任

B.勤勉盡責(zé)

C.公平競爭

D.信息保密

答案：D

解析：從業(yè)人員應(yīng)遵守的基本準(zhǔn)則有誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。?第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個人汽車貸款實行的原則不包括（）。

A.設(shè)定擔(dān)保

B.特定用途

C.利率上浮

D.分類管理

答案：C

解析：個人汽車貸款實行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則。其中：①設(shè)定擔(dān)保，是指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保；②分類管理，是指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件；③特定用途，是指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。2.市場環(huán)境分析的SWOT方法包括（）。

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

E.成果

答案：A,B,C,D

解析：SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢，w(weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。3.國債的風(fēng)險不包括（）。

A.再投資風(fēng)險

B.價格風(fēng)險

C.通貨膨脹風(fēng)險

D.收益風(fēng)險

答案：D

解析：國債投資的風(fēng)險因素主要有：①價格風(fēng)險；②再投資風(fēng)險；③違約風(fēng)險；④贖回風(fēng)險；⑤提前償付風(fēng)險；⑥通貨膨脹風(fēng)險。4.理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握哪些基本原則（）

A.風(fēng)險分散原則

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁原則

C.量人為出原則

D.量力而行原則

E.成本最小原則

答案：B,D

解析：理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握兩個基本原則：①風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁的原則，根據(jù)客戶的保險需求，選擇合適的保險產(chǎn)品，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁出去；②量力而行的原則，一般而言，家庭投保的險種越多，保障范圍越大，保險金額越高，保險期限越長，保費需求越高。5.下列關(guān)于項目環(huán)境條件的說法，錯誤的是（）。

A.僅是對項目生產(chǎn)的自然環(huán)境條件、交通運輸條件等方面進行分析

B.主要包括項目的建設(shè)條件與生產(chǎn)條件

C.既有可控制的靜態(tài)的穩(wěn)定條件，又有動態(tài)的不確定性條件

D.銀行對其分析時要重點關(guān)注不確定因素及相關(guān)項目的分析

答案：A

解析：項目環(huán)境條件分析是對擬建項目的人力、物力、財力等資源，以及相關(guān)協(xié)作配套項目和環(huán)境保護工作等方面進行審查分析，并且在此基礎(chǔ)上對廠址選擇、總體方案、項目工程進度安排的合理性及是否符合國家有關(guān)部門的規(guī)定和要求等作出定性結(jié)論和提出建議，分析項目的環(huán)境條件是否對項目的順利發(fā)展提供了有力的保障。6.按照商業(yè)銀行操作風(fēng)險監(jiān)管資本計量標(biāo)準(zhǔn)法的規(guī)定，私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)屬于（）業(yè)務(wù)。

A.資產(chǎn)管理

B.零售銀行

C.公司金融

D.代理服務(wù)

答案：B

解析：零售銀行業(yè)務(wù)包括零售業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)以及銀行卡業(yè)務(wù)。其中，私人銀行業(yè)務(wù)包括高端貸款、高端客戶存款收費、高端客戶理財、投資咨詢、其他私人銀行服務(wù)。7.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款，下列表述正確的有（）。

A.可在合同簽訂前辦理公證

B.可在合同書中使用區(qū)別于其他條款內(nèi)容的字體使之明顯地標(biāo)示

C.無論采用何種提示方式，均需易于借款人(擔(dān)保人)充分理解格式條款

D.可安排律師對合同進行講解

E.可在合同書正式條款的前面設(shè)置“敬請注意”內(nèi)容

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《合同法》第三十九條第一款，商業(yè)銀行用以提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款的合理方式包括：可以依據(jù)不同的格式條款(合同)確定，或是在合同書中使用區(qū)別于其他條款內(nèi)容的字體，如大字、斜體字等使之明顯地標(biāo)示出來，或是在合同書正式條款的前面設(shè)置“敬請注意”內(nèi)容，或是在合同簽訂前辦理公證、安排律師對合同進行講解等。無論采用何種提示方式，均需易于借款人(擔(dān)保人)充分理解格式條款。8.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

答案：對

解析：附期限的民事法律行為，是指當(dāng)事人設(shè)定一定的期限，并將期限的到來作為效力發(fā)生或消滅依據(jù)的民事法律行為。9.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級法的債項評級中，對違約損失率產(chǎn)生影響的因素有（）。

A.企業(yè)所處行業(yè)

B.清償優(yōu)先性

C.企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)

D.宏觀經(jīng)濟周期

E.地區(qū)因素

答案：A,B,C,D,E

解析：影響違約損失率的因素有多方面，主要包括：①項目因素，包括清償優(yōu)先性、抵押品等；②公司因素，指與特定的借款企業(yè)相關(guān)的因素，主要是借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)；③行業(yè)因素，企業(yè)所處的行業(yè)對違約損失率有明顯的影響；④地區(qū)因素；⑤宏觀經(jīng)濟周期因素。10.銀行市場定位就是確定（）。

A.銀行產(chǎn)品的質(zhì)量

B.銀行產(chǎn)品的市場占有率

C.銀行產(chǎn)品的價格

D.銀行產(chǎn)品在顧客心目中的地位

答案：D

解析：所謂銀行市場定位就是找位置，銀行針對面臨的環(huán)境和所處的位置，考慮當(dāng)前客戶的需求特點，設(shè)計出表達銀行