2022年招商銀行銀川分行校園招聘練習(xí)題(10)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年招商銀行銀川分行校園招聘練習(xí)題(10)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列選項(xiàng)中，屬于核心一級(jí)資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.實(shí)收資本

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)人部分

答案：A,B,C,D

解析：核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。2.下列關(guān)于行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)的說法，正確的有（）。

A.行業(yè)盈虧系數(shù)越低，說明行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越大

B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率越高，說明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求

C.行業(yè)銷售利潤率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)

D.行業(yè)資本積累率越低，說明行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ胶?/p>

E.行業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對(duì)技術(shù)水平

答案：B,E

解析：考生在對(duì)某個(gè)概念不清晰的時(shí)候，要學(xué)會(huì)聯(lián)想其他類似概念，如果不知道行業(yè)盈虧系數(shù)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，可以聯(lián)想其他相關(guān)系數(shù)的特征，一般來說，系數(shù)越低，兩者的相關(guān)性越小，風(fēng)險(xiǎn)也就越小，因此可以大膽推斷行業(yè)盈虧系數(shù)越低，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越小。產(chǎn)銷率高，說明銷售情況好；銷售利潤率是一個(gè)比較簡單的指標(biāo)，另外這個(gè)選項(xiàng)中用了“最”這個(gè)字，考生要加倍關(guān)注，十有八九是錯(cuò)誤選項(xiàng)，事實(shí)上，行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)；資本積累率越低，我們可以認(rèn)為這個(gè)行業(yè)掙的錢越來越少，不可能是潛力好的標(biāo)志，只有行業(yè)資本積累率越高說明發(fā)展?jié)摿υ胶谩?.某作家的長篇小說在一家晚報(bào)上連載3個(gè)月，每月收入3000元。則這三個(gè)月所獲稿酬應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為（）元。

A.924

B.1008

C.1320

D.1440

答案：B

解析：同一作品在報(bào)刊上連載取得收入的，以連載完成后取得的所有收入合并為一次，計(jì)征個(gè)人所得稅。對(duì)每次收入不超過4000元的，減除費(fèi)用800元；4000元以上的，減除20％的費(fèi)用，其余額為應(yīng)納稅所得額。該作家連載稿酬收入總額=3000×3=9000(元)，減除20％的費(fèi)用，適用稅率為20％，并按應(yīng)納稅額減征30％。因此，該作家應(yīng)納稅額=9000×(1—20％)×20％×(1—30％)=1008(元)。4.理財(cái)師應(yīng)如何做好超常服務(wù)?（）

A.提供增值服務(wù)

B.提供個(gè)性化服務(wù)

C.挖掘客戶潛在意識(shí)的需求

D.注意每一個(gè)服務(wù)細(xì)節(jié)

E.建立相應(yīng)的企業(yè)文化和制度

答案：C,D,E

解析：做好超常服務(wù)，讓工作錦上添花、大大提高客戶的滿意度、忠誠度，理財(cái)師應(yīng)從以下三方面著手：①挖掘客戶潛在意識(shí)的需求，只有這樣才能給客戶驚喜；②注意每一個(gè)服務(wù)細(xì)節(jié)，如有人住在一家4星級(jí)酒店，服務(wù)生打掃房間時(shí)看到客人的電腦電源線，馬上給客戶留下鼠標(biāo)墊、手腕墊和一張溫馨的紙條；③建立相應(yīng)的企業(yè)文化和制度，這樣才能保證公司優(yōu)異的客戶服務(wù)不完全是依靠個(gè)別員工的努力或員工自發(fā)的行為。5.假設(shè)某商業(yè)銀行外匯交易業(yè)務(wù)的VaR（每10日、99％置信水平）已經(jīng)確定，則該交易業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本最不可能為（）。

A.4.0×VaR

B.4.5×VaR

C.3.0×VaR

D.3.5×VaR

答案：B

解析：根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的計(jì)算公式為：市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本＝（最低乘數(shù)因子＋附加因子）×VaR。其中，巴塞爾委員會(huì)規(guī)定最低乘數(shù)因子為3；附加因子設(shè)定在最低乘數(shù)因子之上，取值在0～1之間。本題中市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本＝（3＋附加因子）×VaR，由于附加因子取值在0～1之間，因此市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本最不可能是4.5×VaR。6.銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)人的主要目標(biāo)包括()。

A.維護(hù)銀行市場秩序

B.保護(hù)存款者利益

C.保護(hù)銀行利益

D.保證大客戶的數(shù)量

E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

答案：A,B,E

解析：銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標(biāo)是：(1)保證灃冊銀行具有良好的品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系。(2)維護(hù)銀行市場秩序。(3)保護(hù)存款者利益。7.我國銀行監(jiān)管的方法是（）。

A.合法監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管

D.以存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益為根本的監(jiān)管

E.為減少金融犯罪為目的的監(jiān)管

答案：B,C

解析：我國銀行監(jiān)管的方法是合規(guī)監(jiān)管和以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管。8.人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)吮仨毘鍪尽皡f(xié)助查詢存款通知書”。?(?)

答案：對(duì)

解析：人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。9.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。

A.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系

B.制定合規(guī)管理計(jì)劃

C.協(xié)助前臺(tái)部門營銷客戶

D.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策的合規(guī)性

答案：C

解析：合規(guī)管理部門應(yīng)履行基本職責(zé)除ABD三項(xiàng)外，還有：①持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展；②協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)；③組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南；④積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；⑤收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)；⑥實(shí)施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測試。10.商業(yè)銀行可以通過（）策略來達(dá)到營銷目的。

A.分層營銷

B.產(chǎn)品差異

C.大眾營銷

D.情感營銷

E.交叉營銷

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行可以通過以下幾種策略來達(dá)到營銷目的：①低成本策略；②產(chǎn)品差異策略；③專業(yè)化策略；④大眾營銷策略；⑤分層營銷策略；⑥單一營銷策略；⑦情感營銷策略；⑧定向營銷策略；⑨交叉營銷策略。11.房產(chǎn)稅是以房屋為征收對(duì)象，按房屋的計(jì)稅余值或租金收入為計(jì)稅依據(jù)，向產(chǎn)權(quán)所有人征收的一種財(cái)產(chǎn)稅?，F(xiàn)行的房產(chǎn)稅是第二部利改稅以后開征的。（）

答案：對(duì)12.有關(guān)銀行同業(yè)競爭對(duì)手的實(shí)力與策略，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.在渠道策略中，需關(guān)注對(duì)手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處

B.由于同一類金融產(chǎn)品的差異性較小，大部分銀行將通過營銷手段展開競爭

C.在產(chǎn)品策略中，需關(guān)注對(duì)手產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)是否可以減免

D.在價(jià)格策略中，需關(guān)注對(duì)手是否向客戶承諾貸款的利息隨著法定利率下調(diào)而降低

答案：C

解析：C項(xiàng)，在產(chǎn)品策略中，需關(guān)注對(duì)手的信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)，或者是否開發(fā)了新的產(chǎn)品等；在價(jià)格策略中，需關(guān)注對(duì)手是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低，手續(xù)費(fèi)是否可以減免等。13.下列關(guān)于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔(dān)保借款合同上簽字、蓋章

B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同

C.由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息

D.合同上應(yīng)加蓋專用章和有權(quán)簽字人個(gè)人名章

答案：A

解析：住房公積金貸款合同簽約過程中，承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書審核預(yù)簽合同或制作借款合同；落實(shí)借款人、住房置業(yè)公司等合同簽約人在合同上蓋章、簽字(章)，經(jīng)有權(quán)簽字人審核同意，在合同上加蓋合同專用章及有權(quán)簽字人個(gè)人名章，由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息。14.（）是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

A.現(xiàn)場調(diào)研

B.搜尋調(diào)查

C.委托調(diào)查

D.貸前調(diào)查

答案：D

解析：貸前調(diào)查是銀行受理借款人申請(qǐng)后，對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵(質(zhì))押物、保證人情況，測定貸款風(fēng)險(xiǎn)度的過程。貸前調(diào)查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。A、B、C項(xiàng)是貸前調(diào)查的具體方法。故本題選D。15.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中主要面臨（）等風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第3條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)，也應(yīng)包括理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。16.除了風(fēng)險(xiǎn)特征外，會(huì)對(duì)客戶理財(cái)方式和產(chǎn)品產(chǎn)生很大影響的其他的理財(cái)特征包括（）。

A.生活方式

B.家庭結(jié)構(gòu)

C.知識(shí)結(jié)構(gòu)

D.投資渠道偏好

E.個(gè)人性格

答案：A,C,D,E

解析：除了其風(fēng)險(xiǎn)特征外，還有很多其他的理財(cái)特征會(huì)對(duì)客戶理財(cái)方式和產(chǎn)品選擇產(chǎn)生很大的影響。包括：①投資渠道偏好；②知識(shí)結(jié)構(gòu)；③生活方式；④個(gè)人性格。17.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是（）。

A.增大產(chǎn)出

B.擴(kuò)大資金來源

C.降低資金成本

D.規(guī)模產(chǎn)出

答案：C

解析：在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。18.關(guān)于貸款抵押物的保全，下列表述錯(cuò)誤的是（）。[2014年11月真題]

A.在抵押期間，若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行無權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者追加等值的擔(dān)保

B.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對(duì)抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價(jià)值減少時(shí)，有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

D.在抵押期間，若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保

答案：A

解析：A項(xiàng)，在抵押期間，若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保；若抵押人對(duì)抵押物價(jià)值減少無過錯(cuò)的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保，其抵押物未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔(dān)保。19.如果項(xiàng)目所需設(shè)備需要進(jìn)口，除一般因素外，還會(huì)受（）限制。

A.出口國匯率

B.外匯需求

C.外匯供給

D.關(guān)稅

答案：C

解析：如果項(xiàng)目所需設(shè)備和投人物全部或部分需從國外進(jìn)口，項(xiàng)目還將受到外匯供給的限制，此時(shí)根據(jù)實(shí)事求是、量力而行的原則，確定項(xiàng)目規(guī)模時(shí)應(yīng)考慮外匯供給大小因素。20.銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。()

答案：錯(cuò)

解析：“禮物收、送原則”規(guī)定，在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍。故在允許范圍內(nèi)收、送禮物是允許的，例如節(jié)日賀卡等。21.留置權(quán)必然優(yōu)于質(zhì)權(quán)。（）

答案：對(duì)

解析：《擔(dān)保法》司法解釋第七十九條規(guī)定：同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。但對(duì)同時(shí)存在質(zhì)權(quán)和留置權(quán)的情況則未作規(guī)定，只能按照該受償原則推定留置權(quán)優(yōu)于抵押權(quán)，抵押權(quán)優(yōu)于質(zhì)權(quán)，因此留置權(quán)必然優(yōu)于質(zhì)權(quán)?！段餀?quán)法》對(duì)此作出了明確規(guī)定：同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。22.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.收支平衡原則

答案：D

解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：依法籌資原則、成本控制原則、量力而行原則和結(jié)構(gòu)合理原則。23.商業(yè)銀行貸后管理中有關(guān)經(jīng)營者的預(yù)警信號(hào)主要有()等。

A.冒險(xiǎn)投資于其他新業(yè)務(wù)

B.董事會(huì)、所有權(quán)或重要的人事變動(dòng)

C.冒險(xiǎn)兼并其他公司

D.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行貸后管理中有關(guān)經(jīng)營者的預(yù)警信號(hào)包括：①關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度；②董事會(huì)、所有權(quán)變化或重要的人事變動(dòng)；③還款意愿降低；④財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí)；⑤各部門職責(zé)分裂；⑥冒險(xiǎn)兼并其他公司；⑦冒險(xiǎn)投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場等。24.公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括（）：

A.等額累進(jìn)還款法

B.一次還本付息法

C.等額本息還款法

D.組合還款法

E.等額本金還款法

答案：B,C,E

解析：公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。25.表6—5和表6—6是根據(jù)某公司2015年資產(chǎn)負(fù)債表及利潤表整理的簡化表，只列示了部分項(xiàng)目情況(假定無其他因素影響)。

根據(jù)上述信息完成下列題目。[2016年6月真題]

該公司2015年經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流人為（）萬元。

答案：

解析：2900一般來說，銷貨現(xiàn)金收入、利息與股息的現(xiàn)金收入、增值稅銷項(xiàng)稅款和出口退稅、其他業(yè)務(wù)現(xiàn)金收入能夠帶來現(xiàn)金流人。銷售所得現(xiàn)金=銷售收入-△應(yīng)收賬款=3000-(250-150)=2900(萬元)。該公司2015年經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流人為2900萬元。26.境內(nèi)某公司為其雇員(中國公民)代扣代繳個(gè)人所得稅，2014年10月支付給陳生的不含稅工資為4500元人民幣，則該公司為陳生代扣代繳的個(gè)人所得稅為（）元。

A.250．00

B.2794．12

C.419．12

D.30．93

答案：D

解析：設(shè)該公司為陳生代扣代繳的個(gè)人所得稅為戈元，則陳生應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為：茗=(4500+z一3500)×3％，解出戈=30．93。27.下列貸款審查內(nèi)容中，屬于非財(cái)務(wù)因素審查的有()。

A.借款人的產(chǎn)品定價(jià)

B.借款人的行業(yè)地位

C.借款人的企業(yè)性質(zhì)

D.借款人的發(fā)展沿革

E.借款人的公司治理

答案：A,B,C,D,E

解析：非財(cái)務(wù)因素審查主要包括借款人的企業(yè)性質(zhì)、發(fā)展沿革、品質(zhì)、組織架構(gòu)及公司治理、經(jīng)營環(huán)境、所處的行業(yè)市場分析、行業(yè)地位分析、產(chǎn)品定價(jià)分析、生產(chǎn)技術(shù)分析、客戶核心競爭能力分析等。28.關(guān)于固定資產(chǎn)原值的確定，下列說法正確的是（）。

A.購入固定資產(chǎn)按合同協(xié)議確定的價(jià)值入賬

B.融資租入的固定資產(chǎn)按繳納各期租金的現(xiàn)值入賬

C.構(gòu)建固定資產(chǎn)繳納的投資方向調(diào)節(jié)稅、耕地占用稅不計(jì)入固定資產(chǎn)原值

D.與構(gòu)建固定資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期支付的貸款利息和匯兌損失應(yīng)計(jì)入相應(yīng)固定資產(chǎn)原值

答案：D

解析：購人的固定資產(chǎn)按照購買價(jià)加上支付的運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、包裝費(fèi)、安裝成本和繳納的稅金確定;自行建造的固定資產(chǎn)，按照建造過程中發(fā)生的全部實(shí)際支出確定;投資者投入的固定資產(chǎn)，按資產(chǎn)評(píng)估確認(rèn)或合同協(xié)議確定的價(jià)值入賬;融資租人的固定資產(chǎn)，按照租賃合同確定的價(jià)款加上運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、安裝調(diào)試費(fèi)等確定。企業(yè)購建固定資產(chǎn)所繳納的耕地占用稅、進(jìn)口設(shè)備的增值稅和關(guān)稅應(yīng)計(jì)入固定資產(chǎn)原值;與購建固定資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期支付的貸款利息和發(fā)生的匯兌損失，也應(yīng)計(jì)人相應(yīng)的固定資產(chǎn)價(jià)值。

29.外匯市場上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式是（）。

A.即期外匯市場

B.開放型外匯市場

C.遠(yuǎn)期外匯市場

D.封閉型外匯市場

答案：A

解析：即期外匯市場是指從事即期外匯買賣的外匯市場，又叫現(xiàn)匯交易市場。即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。

30.止損限額適用的時(shí)期為（）。

A.一日

B.一周

C.一個(gè)月

D.半個(gè)月

E.兩年

答案：A,B,C

解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于一日、一周或一個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。31.()是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。

A.市場準(zhǔn)入

B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管

D.銀行監(jiān)管

答案：A

解析：市場準(zhǔn)人是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。32.1985年，（）開辦了住宅儲(chǔ)蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國建設(shè)銀行

答案：D

解析：中國建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲(chǔ)蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。33.下列關(guān)于利息的說法，正確的有（）。

A.利息是從屬于信用的一個(gè)經(jīng)濟(jì)范疇

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系

C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價(jià)

D.利息是借款人由于借出貨幣使用權(quán)而從貸款人那里獲得的報(bào)酬

E.信用關(guān)系是利息產(chǎn)生的基礎(chǔ)

答案：A,C,E

解析：利息是指在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報(bào)酬，也就是資金的價(jià)格。利息伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生，是從屬于信用活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)范疇。從本質(zhì)上看，是指一定時(shí)期內(nèi)利息額同借貸資金；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。34.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

答案：A

解析：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

35.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款的表述，不正確的是（）。

A.個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車

B.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個(gè)人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

答案：A

解析：個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車；按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。36.授信額度是指銀行在客戶授信限額內(nèi)，根據(jù)和最終決定給予客戶的授信總額。（）

A.客戶的還款能力；客戶的信用狀況

B.客戶的規(guī)模狀況；銀行的客戶政策

C.客戶的還款能力；銀行的客戶政策

D.客戶的信用狀況；銀行的客戶政策

答案：C37.（）分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價(jià)格是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。

A.平均分配

B.隨機(jī)分配

C.自上而下

D.自下而上

答案：D

解析：自下而上分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價(jià)格是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)，具體的資本分配量，由各業(yè)務(wù)單元綜合過去業(yè)務(wù)發(fā)展情況和對(duì)未來業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)判斷進(jìn)行申報(bào)，申報(bào)的有效性和具體數(shù)量由經(jīng)濟(jì)資本管理部門根據(jù)“申報(bào)報(bào)價(jià)”高低以及銀行的發(fā)展戰(zhàn)略決定。原則上“報(bào)價(jià)”高、風(fēng)險(xiǎn)管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟(jì)資本。38.下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.專業(yè)水平

答案：D

解析：國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四部分組成。39.行業(yè)組織創(chuàng)新是使行業(yè)組織重新獲得競爭優(yōu)勢的過程。（）

答案：對(duì)

解析：行業(yè)組織創(chuàng)新是使行業(yè)組織重新獲得競爭優(yōu)勢的過程。一些組織創(chuàng)新活躍的行業(yè)，隨著新技術(shù)、新產(chǎn)品和新型組織關(guān)系的不斷涌現(xiàn)，往往能獲得超額利潤。40.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。41.下列屬于貸款合同簽訂過程中違規(guī)操作的有（）。

A.對(duì)借款人基本信息重視程度不夠

B.對(duì)有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)

C.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

D.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

E.借款合同的變更不符合法律規(guī)定

答案：A,B,D

解析：CE兩項(xiàng)分別屬于貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷和履行合同監(jiān)管不力的問題。42.銀行代理的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)包括()。

A.投連險(xiǎn)

B.萬能險(xiǎn)

C.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

E.房貸險(xiǎn)

答案：C,D,E

解析：銀行主要代理的險(xiǎn)種包括壽險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括房貸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。43.以下關(guān)于總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率表述正確的是（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率比率越高，說明客戶利用全部資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營的效率越好

B.所有資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，客戶的短期償債能力就越強(qiáng)

C.所有資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，客戶的長期償債能力就越強(qiáng)

D.在資產(chǎn)總額一定的情況下，銷售收入凈額越高，總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率越低

E.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率比率越高，說明客戶盈利能力越強(qiáng)

答案：A,C,E

解析：資產(chǎn)變現(xiàn)的速度越快，客戶的短期償債能力就越強(qiáng)，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。在資產(chǎn)總額一定的情況下，銷售收入凈額越高，總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率越高，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。44.下列屬于銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A．利率風(fēng)險(xiǎn)

B．匯率風(fēng)險(xiǎn)

C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D．股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E．商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,D,E

解析：ABDE市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。故選ABDE。45.資產(chǎn)證券化的作用與意義是（）。

A.為投資者提供新的投資渠道

B.增加金融市場上出售和流通的證券

C.改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

D.減少資本占用，提高資產(chǎn)回報(bào)率

E.創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本

答案：C,D,E

解析：資產(chǎn)證券化的作用與意義是：（1）減少資本占用，提高資產(chǎn)回報(bào)率；（2）創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本；（3）改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。46.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的審批特點(diǎn)錯(cuò)誤的是（）。

A.在大數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)上建立適用不同借款人特征的審批模型，借助模型進(jìn)行打分與審批

B.對(duì)于審批未通過的情形一般需要進(jìn)行復(fù)審

C.審批時(shí)效性強(qiáng)，速度快，一般在3個(gè)工作日內(nèi)完成，有的甚至當(dāng)天完成審批

D.貸款合同的形式主要為電子式，并通過UKEY等設(shè)備進(jìn)行安全管理

答案：B

解析：B項(xiàng)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款進(jìn)行審批時(shí)，審批未通過的情形一般不進(jìn)行復(fù)審。47.下列選項(xiàng)中，不能通過項(xiàng)目現(xiàn)金流量表計(jì)算的指標(biāo)是（）。

A.投資回收期

B.內(nèi)部收益率

C.流動(dòng)比率

D.凈現(xiàn)值

答案：C

解析：現(xiàn)金流量表主要分為以下兩種：①全部投資現(xiàn)金流量表，可以計(jì)算全部投資的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資回收期等評(píng)價(jià)指標(biāo)；②自有資金現(xiàn)金流量表，該表可用于計(jì)算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo)。48.下列投資工具中，適合用來籌備子女教育金的是（）。

A.權(quán)證

B.保險(xiǎn)

C.期貨

D.外匯

答案：B

解析：教育金畢竟不是越多越好，不必因?yàn)榛I集的壓力選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具，因?yàn)楸窘鹪馐軗p失對(duì)以后子女教育的不利影響會(huì)更大，教育投資還是要堅(jiān)持穩(wěn)健原則，題中只有B項(xiàng)較為合理。49.1979年，新中國第一家信托投資公司是()。

A．上海國際信托投資公司

B．廣州國際信托投資公司

C．中國國際信托投資公司

D．中華國際信托投資公司

答案：C

解析：C1979年，新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司。故選C。50.金融租賃公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，銀監(jiān)會(huì)可以向人民法院提出對(duì)該金融租賃公司進(jìn)行()的申請(qǐng)。

A.破產(chǎn)清算

B.重組

C.重整或者破產(chǎn)清算

D.重組或者破產(chǎn)清算

答案：C51.不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為（）的銀行貸款。

A.次級(jí)

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關(guān)注

答案：A,B,C

解析：不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為次級(jí)、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。52.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量就是對(duì)單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以基于專家經(jīng)驗(yàn)

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量采取定性、定量或者定性與定量相結(jié)合的方式

D.準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果需要建立在卓越的風(fēng)險(xiǎn)模型基礎(chǔ)之上

答案：A

解析：A項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既需要對(duì)單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量，也要對(duì)組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行評(píng)估，也就是通常所說的風(fēng)險(xiǎn)加總。53.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計(jì)算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬元，房產(chǎn)價(jià)值的增長率為每年7％，待退休時(shí)，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時(shí)構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。

將退休后的收入折現(xiàn)至剛退休時(shí)其價(jià)值應(yīng)該為()元。

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093

答案：B

解析：將退休后的收入折現(xiàn)至剛退休時(shí)其價(jià)值為：50000+50000÷(1+7％)+…+50000÷(1+7％)24=623467(元)。54.流動(dòng)性覆蓋率指的是合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占未來（）天現(xiàn)金凈流出量的比例

A.15

B.20

C.30

D.45

答案：C

解析：流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動(dòng)性需求。流動(dòng)性覆蓋率的計(jì)算公式：流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量×100%。商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。55.關(guān)于封閉式基金和開放式基金的區(qū)別，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.開放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定

B.開放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時(shí)提出購買或贖回

C.開放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的價(jià)格受供求關(guān)系影響

D.開放式基金每個(gè)開放日公告單位資產(chǎn)凈值，封閉式基金每周至少公告一次

答案：B

解析：封閉式基金不能直接贖回，須通過上市交易套現(xiàn)。開放式基金可以隨時(shí)提出購買或贖回。

56.王某意外死亡，沒有立下遺囑，留下300萬的遺產(chǎn)，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個(gè)五歲的女兒，如果你為王先生準(zhǔn)備一份遺囑的話，則你認(rèn)為他的（）應(yīng)獲得較多的遺產(chǎn)。

A.妻子

B.女兒

C.哥哥

D.無法判定

答案：B

解析：按照《繼承法》第十三條第二款至第五款的規(guī)定，對(duì)生活有特殊困難的缺乏勞動(dòng)能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)予以照顧。王先生的妻子有工作，母親有人贍養(yǎng)，而女兒沒有收入來源，應(yīng)當(dāng)給予其照顧，在分遺產(chǎn)時(shí)應(yīng)適當(dāng)多分。57.下列說法正確的是()。

A.β系數(shù)大于零且小于1

B.β系數(shù)是資本市場線的斜率

C.β系數(shù)是衡量資產(chǎn)非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)

D.β系數(shù)是利用回歸風(fēng)險(xiǎn)模型推導(dǎo)出來的

答案：D

解析：A項(xiàng)，β系數(shù)如果是負(fù)值，則顯示其變化的方向與大盤的變化方向相反，全體市場本身的β系數(shù)為1，若資產(chǎn)組合凈值的波動(dòng)大于全體市場的波動(dòng)幅度，則β系數(shù)大于1；B項(xiàng)，證券市場線為：Ri=Rf+(RM-Rf)βi，β系數(shù)為證券市場線的斜率；C項(xiàng)，β系數(shù)是一種評(píng)估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具，用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對(duì)總體市場的波動(dòng)性。58.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款受理的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款申請(qǐng)人應(yīng)填寫申請(qǐng)表，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料

B.借款人所在學(xué)校應(yīng)對(duì)借款人提交的申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審

C.如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整，貸款受理人應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料

D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查

答案：B

解析：貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性與規(guī)范性。如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料或重新提供有關(guān)材料；如果不予受理，應(yīng)退回貸款申請(qǐng)并向申請(qǐng)人說明原因。經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查。商業(yè)助學(xué)貸款受理的初審是由貸款受理人進(jìn)行的，不是由學(xué)校。需要學(xué)校初審的是國家助學(xué)貸款。59.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

B.會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，即所有者權(quán)益

C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本

D.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

答案：B

解析：從不同的角度看，銀行通常在三個(gè)意義上使用“資本”這個(gè)概念，即財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理，所對(duì)應(yīng)的概念分別是會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本。會(huì)計(jì)資本也稱賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。監(jiān)管資本，是指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，又稱風(fēng)險(xiǎn)資本。60.下列關(guān)于我國當(dāng)前銀行監(jiān)管框架的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件構(gòu)成

B.部門規(guī)章和規(guī)范性文件是基礎(chǔ)和主干

C.部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩

D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)

答案：B

解析：我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個(gè)層次構(gòu)成。其中，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。在銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。61.質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)因素可能包括（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.交易風(fēng)險(xiǎn)

C.司法風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.匯率風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C,D,E

解析：目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要有如下風(fēng)險(xiǎn)：①虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，這是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素；②司法風(fēng)險(xiǎn)，指銀行讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上而帶來的風(fēng)險(xiǎn)；③匯率風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)外幣有升值趨勢，或外幣利率相對(duì)高于人民幣利率時(shí)，常常會(huì)發(fā)生企業(yè)以外幣質(zhì)押向銀行借人民幣的情況；④操作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，銀行內(nèi)部如果管理不當(dāng)，制度不健全也容易出問題。62.個(gè)人貸款第一還款來源不包括（）。

A.借款人工資收入

B.借款人投資收入

C.自有商鋪?zhàn)饨鹗杖?/p>

D.抵押物變賣價(jià)值

答案：D

解析：銀行應(yīng)該進(jìn)一步嚴(yán)格個(gè)人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評(píng)估借款人的還款能力，準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。具體的措施將從驗(yàn)證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個(gè)方面來進(jìn)行。63.人均凈利潤也是反映銀行效率的重要指標(biāo)之一，人均凈利潤數(shù)值越大，則人均創(chuàng)造的凈利潤額就會(huì)越多，那么銀行的效率值也就越高。()

答案：對(duì)

解析：人均凈利潤數(shù)值越大，則人均創(chuàng)造的凈利潤額就會(huì)越多，那么銀行的效率值也就越高。64.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的（）。

A.90％

B.80％

C.70％

D.50％

答案：D65.下列屬于貸款發(fā)放人員應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是()。

A．未明確談判條件

B．合同簽訂不公平

C．未建貸款檔案

D．清收不力

答案：D

解析：D貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。合同要按照法律規(guī)定，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。談判條件也要準(zhǔn)確地寫入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時(shí)將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應(yīng)的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時(shí)，承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任。故選D。66.下列選項(xiàng)中不屬于廣義信貸期限的是（）。

A.寬限期

B.還款期

C.用款期

D.提款期

答案：C

解析：在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。67.法律風(fēng)險(xiǎn)指新產(chǎn)品違反有關(guān)（），以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)不利法律責(zé)任或后果的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律

B.法規(guī)

C.公司章程

D.監(jiān)管規(guī)則

E.監(jiān)管要求

答案：A,B,D,E

解析：法律風(fēng)險(xiǎn)指新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)不利法律責(zé)任或后果的風(fēng)險(xiǎn)。68.水力發(fā)電站規(guī)模主要根據(jù)水源流量和落差來確定，這里的水源流量和落差屬于（）項(xiàng)目規(guī)模制約因素。

A.行業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)

B.環(huán)境

C.設(shè)備、設(shè)施狀況

D.其他生產(chǎn)建設(shè)條件

答案：A

解析：不同的部門和行業(yè)對(duì)生產(chǎn)規(guī)模有不同的要求，水力發(fā)電站規(guī)模主要根據(jù)水源流量和落差來確定。69.個(gè)人汽車貸款申請(qǐng)人貸前咨詢的主要內(nèi)容包括（）。

A.個(gè)人汽車貸款品種介紹

B.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款應(yīng)具備的條件

C.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供的資料

D.辦理個(gè)人汽車貸款的程序

E.與個(gè)人汽車貸款有關(guān)的保險(xiǎn)、抵押登記和公證等事項(xiàng)

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，個(gè)人汽車貸款貸前咨詢的內(nèi)容還包括：①個(gè)人汽車貸款借款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式及還款額等；②獲取個(gè)人汽車貸款申請(qǐng)書、申請(qǐng)表格及有關(guān)信息的渠道；③個(gè)人汽車貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話；④其他相關(guān)內(nèi)容。70.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的說法中，錯(cuò)誤的有（）。

A.商業(yè)銀行一般提取的貸款損失準(zhǔn)備金有三種：普通準(zhǔn)備金、專項(xiàng)準(zhǔn)備金和特別準(zhǔn)備金

B.普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金

C.普通準(zhǔn)備金是用于彌補(bǔ)貸款組合的不確定損失的

D.普通貸款損失準(zhǔn)備金在一定程度上不具有資本的性質(zhì)，但可以在一定程度上用于彌補(bǔ)銀行的未來損失

E.特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例由中國人民銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定

答案：D,E

解析：普通貸款損失準(zhǔn)備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，可以在一定程度上用于彌補(bǔ)銀行的未來損失；特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例由商業(yè)銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定。71.不屬于銀行職業(yè)道德的基本原則的是（）。

A.專業(yè)勝任

B.忠于職守

C.勤勉盡責(zé)

D.誠實(shí)守信

答案：D

解析：誠實(shí)守信屬于從業(yè)人員與客戶的要求。72.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調(diào)查

B.審查

C.審批

D.用信

E.不良資產(chǎn)處置

答案：A,B,C,D,E

解析：審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為調(diào)查、審查、審批、用信、貸后管理、不良資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)，設(shè)立相應(yīng)的部門或崗位承擔(dān)其中各個(gè)環(huán)節(jié)的職責(zé)，以實(shí)現(xiàn)各環(huán)節(jié)和部門、崗位間的相互支持和相互制約。73.（）是考察項(xiàng)目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。[2015年5月真題]

A.凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值率

C.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率

D.投資利潤率

答案：D

解析：投資利潤率是指項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的一個(gè)正常年份的年利潤總額與項(xiàng)目總投資的比率，它是考察項(xiàng)目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。

74.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況，模型開發(fā)應(yīng)做到（）。

A.考慮不同業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度

B.采用商業(yè)銀行真實(shí)、準(zhǔn)確、充足的數(shù)據(jù)

C.根據(jù)需要對(duì)模型進(jìn)行驗(yàn)證和必要的修正

D.應(yīng)用盡可能復(fù)雜的建模方法和高深的數(shù)理知識(shí)

E.選擇合理的假設(shè)前提和參數(shù)

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，盡可能準(zhǔn)確計(jì)算可以量化的風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)估難以量化的風(fēng)險(xiǎn)。開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型的難度不在于所應(yīng)用的數(shù)理知識(shí)多么深?yuàn)W，關(guān)鍵是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性，以確保最終開發(fā)的模型可以真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況。因此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)勢和局限性，適時(shí)采用敏感性分析、壓力測試和情景分析等方法作為補(bǔ)充。75.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（）。

A.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

B.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

C.確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本先行到位

D.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的一年后還款

答案：A

解析：根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。76.危害貨幣管理罪的主體是特殊主體，為年滿（）周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。

A.19

B.18

C.16

D.20

答案：C

解析：危害貨幣管理罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。危害貨幣管理罪侵犯的客體均為國家的貨幣管理制度。77.合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性，主要包括（）。

A.文本書寫是否規(guī)范

B.合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確

C.文字表達(dá)是否清晰

D.主從合同及附件是否齊全

E.內(nèi)容是否與審批意見一致

答案：A,B,C,D,E

解析：合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性，主要包括文本書寫是否規(guī)范，內(nèi)容是否與審批意見一致：合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確；文字表達(dá)是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。78.行政機(jī)關(guān)對(duì)公民、法人或者其他組織從事特定活動(dòng)的管理表現(xiàn)為對(duì)被許可人從事行政許可事項(xiàng)活動(dòng)的監(jiān)督檢查。()

答案：對(duì)

解析：這句話是正確的，具體可參照行政許可監(jiān)督檢查的內(nèi)容。79.在銀行的公司理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行運(yùn)用自有資金，為機(jī)構(gòu)客戶提供投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。()

答案：錯(cuò)

解析：在公司理財(cái)業(yè)務(wù)中，銀行利用的是技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢，管理運(yùn)作的是客戶資金，而非自有資金。80.下列關(guān)于洗錢的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。

A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個(gè)階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的?cái)富提供表面的合法掩蓋

D.洗錢者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢的方法包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)

E.直接購買別墅、飛機(jī)、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)的洗錢方式

答案：C,D

解析：C項(xiàng)，融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的?cái)富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用；D項(xiàng)，洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的方法包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。81.關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定有()。

A、偽造、變造人民幣

B、出售偽造人民幣

C、購買、運(yùn)輸偽造人民幣

D、持有、使用偽造人民幣

E、故意毀損人民幣

答案：A,B,C,D,E

解析：人民幣的禁止性規(guī)定，首先，任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認(rèn)人民幣在中國境內(nèi)的法幣地位，否則會(huì)依法受到行政處罰；其次，偽造、變造人民幣，或出售、購買、運(yùn)輸、持有、使用偽造／變造的人民幣，或故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等，均為違法行為。82.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。

答案：對(duì)

解析：監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。

83.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。

A.一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約

B.處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同之外的契約

答案：A

解析：信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。它的主要特點(diǎn)有：①信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約；②信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。84.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個(gè)人信用信息安全的管理制度，確保所有查詢符合規(guī)定，不定期地向中國人民銀行及征信中心報(bào)告查詢檢查結(jié)果。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個(gè)人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個(gè)人信用報(bào)告并經(jīng)常對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進(jìn)行檢查，確保所有查詢符合規(guī)定，并定期向中國人民銀行及征信中心報(bào)告查詢檢查結(jié)果。85.依法收貸的對(duì)象為()。

A.逾期貸款

B.展期貸款

C.不良貸款

D.到期貸款

答案：C

解析：依法收貸是對(duì)不良貸款采取法律手段清理收回的活動(dòng)，收貸的對(duì)象是不良貸款。逾期貸款、展期貸款如借款人在寬限期內(nèi)償還，就不必對(duì)其采用法律途徑，不構(gòu)成依．法收貸的對(duì)象。只有在借款人拒不還款時(shí)銀行才會(huì)采取法律手段維權(quán)，此時(shí)貸款對(duì)銀行而言已成為不良貸款。86.在同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

A.√

B.×

答案：錯(cuò)

解析：《中華人民共和國物權(quán)法》明確規(guī)定，同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立了抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。87.下列關(guān)于家族信托的說法，正確的有（）。

A.家族信托是指機(jī)構(gòu)受個(gè)人或家族的委托，代為管理、處置家庭財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)管理方式

B.家族信托資產(chǎn)的所有權(quán)與收益權(quán)相分離

C.家族信托最早可追溯到古羅馬帝國時(shí)期

D.根據(jù)我國《信托法》規(guī)定，家族信托的受益人可以是任何人

E.委托人是信托的創(chuàng)立者，可以是自然人也可以是法人

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，根據(jù)我國《信托法》規(guī)定，家族信托是指個(gè)人作為委托人，以家庭財(cái)富的管理、傳承和保護(hù)為目的的信托，受益人一般為本家庭成員。?88.全國學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請(qǐng)資料后的10個(gè)工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學(xué)貸款貼息專戶．由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。（）

答案：對(duì)89.甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于五年前擅自將其財(cái)產(chǎn)無償贈(zèng)與乙企業(yè)，于是向人民法院申請(qǐng)撤銷該行為，則人民法院對(duì)銀行的主張不予支持。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。90.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)不包括（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

答案：A

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。91.經(jīng)濟(jì)資本對(duì)商業(yè)銀行的管理有重要的意義，下列說法正確的有（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本有助于商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比

C.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)該不大于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量

D.經(jīng)濟(jì)資本是銀行為未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本金

E.經(jīng)濟(jì)資本有助于商業(yè)銀行制度科學(xué)的業(yè)績評(píng)估體系

答案：A,D,E

解析：B項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成正比；C項(xiàng)，商業(yè)銀行賬面(或會(huì)計(jì))資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。

92.下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)法指標(biāo)的是（）。

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率

答案：B

解析：違約概率是實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行需要準(zhǔn)確估計(jì)的重要風(fēng)險(xiǎn)要素，無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法還是內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法，都必須按照監(jiān)管要求估計(jì)違約概率。93.甲企業(yè)某產(chǎn)品年生產(chǎn)能力200萬噸，每噸售價(jià)515元，年固定成本為20萬元，單位產(chǎn)品可變成本為2元，每噸銷售稅金為1元。那么，該企業(yè)盈虧平衡點(diǎn)銷售收入為（）萬元。

A.10

B.50

C.30

D.20

答案：D

解析：根據(jù)題意，企業(yè)盈虧平衡點(diǎn)銷售收入=產(chǎn)品單價(jià)×年固定成本／(產(chǎn)品單價(jià)-單位產(chǎn)品可變成本-單位產(chǎn)品銷售稅金)=515×200000／(515-2-1)200000(元)。94.一般來講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是()。

A.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

C.借款人直接提取現(xiàn)金

D.售房人直接提取現(xiàn)金

答案：A

解析：除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。95.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中，有關(guān)經(jīng)營者的信號(hào)包括（）。

A.除固定資產(chǎn)外的非流動(dòng)資產(chǎn)集中

B.董事會(huì)、所有權(quán)變化或重要的人事變動(dòng)

C.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.冒險(xiǎn)兼并其他公司

E.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

答案：B,D,E

解析：貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中，有關(guān)經(jīng)營者的信號(hào)主要包括：關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度；董事會(huì)、所有權(quán)變化或重要的人事變動(dòng)；還款意愿降低；財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí)；各部門職責(zé)分裂；冒險(xiǎn)兼并其他公司；冒險(xiǎn)投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場等。96.衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是（）

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)利息

C.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

D.凈利息收益率

答案：D

解析：衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是凈利息收益率。97.個(gè)人貸款的貸款要素包括（）。

A.貸款對(duì)象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.擔(dān)保方式

E.貸款額度

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人貸款的貸款要素主要包括貸款對(duì)象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。98.銀行市值的大小反映了銀行經(jīng)營效率的高低。（）

答案：錯(cuò)

解析：總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)。99.在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的性質(zhì)是()。

A.存款人

B.信息中介

C.結(jié)算機(jī)構(gòu)

D.貸款人

答案：B

解析：根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。100.下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會(huì)計(jì)分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。101.非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程主要包括()。

A、采集數(shù)據(jù)

B、對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理

C、生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值

D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析

E、風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與早期預(yù)警

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項(xiàng)均符合題意。102.描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是（）。

A.核心資本

B.會(huì)計(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。103.下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是()。

A．設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)

B．我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

C．我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營

D．1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

答案：C

解析：C本題考查對(duì)我國四家金融資產(chǎn)管理公司的了解。我國金融資產(chǎn)管理公司于1999年成立．

包括信達(dá)、長城、東方和華融資產(chǎn)管理公司，設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)，正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。故選C。104.咨詢服務(wù)不包括()。

A、資信審核

B、信息咨詢

C、資信證明

D、資信調(diào)查

答案：A

解析：A

咨詢服務(wù)包括信息咨詢、資信證明和資信調(diào)查。105.如果夏普比率大于0，說明在衡量期內(nèi)基金的平均凈值增長率()無風(fēng)險(xiǎn)利率。

A.低于

B.高于

C.等于

D.無法比較

答案：B

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動(dòng)性所獲得回報(bào)。106.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過_________個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個(gè)月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

解析：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。107.下列各項(xiàng)不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。

A.30萬元的銀行定期存款

B.個(gè)人收藏的清代名人字畫

C.生前好友贈(zèng)與的一對(duì)青花瓷瓶

D.朋友委托其鑒定的古董一件

答案：D

解析：遺產(chǎn)必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)。D項(xiàng)，朋友委托其鑒定的古董并不屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)。108.銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)銀行的利益。()

答案：錯(cuò)

解析：銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的利益。109.貨幣政策的最終目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡這四大目標(biāo)，通常需要在同一時(shí)期內(nèi)同時(shí)實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)。()

答案：錯(cuò)

解析：貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。但由于這四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性，在一定的經(jīng)濟(jì)條件下要同時(shí)實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)是不可能的。因此，在不同的環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。@niutk110.與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是()

A.具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

B.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)

C.信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少

D.信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾

答案：B

解析：由于我國商業(yè)銀行法明確規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行不得經(jīng)營證券和信托業(yè)務(wù)，也不得將資金投向非自用的固定資產(chǎn)和股權(quán)類的投資，但是信托公司原則上可以投資基本設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)，則信托公司在這方面占有優(yōu)勢。111.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關(guān)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定，正確的是()。

A．商業(yè)銀行可以任意降低利率來發(fā)放貸款

B．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)

C．商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單

D．商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營業(yè)時(shí)間

答案：C

解析：C商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的營業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時(shí)間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時(shí)間，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。112.某家商業(yè)銀行違反規(guī)定通過提高存款利率及采用不正當(dāng)手段吸收存款，下列關(guān)于該銀行應(yīng)該承擔(dān)的法律責(zé)任的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得

B.違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

C.沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款

D.凍結(jié)該銀行所有資產(chǎn)

答案：D

解析：商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款，如果違反，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款：沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。113.下列關(guān)于交易所上市基金ETF特征的說法中，正確的有()。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基本是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.ETF的申購贖回有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回

D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

E.ETF在本質(zhì)上是封閉式基金

答案：A,B,C

解析：ETF可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額，所以D項(xiàng)說法有誤。ETF在本質(zhì)上是開放式基金，所以E項(xiàng)說法有誤。114.對(duì)于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取以下()糾正措施。

A.要求商業(yè)銀行限期補(bǔ)充一級(jí)資本

B.要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長速度

C.要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

E.限制分配紅利和其他收入

答案：A,B,C

解析：《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》第二十一條規(guī)定，“對(duì)于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取以下糾正措施：(一)要求商業(yè)銀行限期補(bǔ)充一級(jí)資本。(二)要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長速度。(三)要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模?！?/p>

115.下列有關(guān)證券發(fā)行市場與流通市場的關(guān)系，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.流通市場上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場證券的種類、數(shù)量和方式直接相關(guān)

B.流通市場對(duì)發(fā)行市場起著積極的推動(dòng)作用

C.流通市場上證券的供求狀況與價(jià)格水平有力地影響發(fā)行市場上證券的發(fā)行

D.經(jīng)營良好的流通市場為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實(shí)可能

答案：A

解析：流通市場與發(fā)行市場關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約。發(fā)行市場所提供的證券及其發(fā)行的種類、數(shù)量與方式?jīng)Q定著流通市場上流通證券的規(guī)模、結(jié)構(gòu)與速度。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。116.2007年9月爆發(fā)的北巖銀行危機(jī)，是英國自1866年歐沃倫格尼銀行擠兌事件以來發(fā)生的第一次大規(guī)模的銀行擠兌危機(jī)。銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。如果商業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某一時(shí)刻同時(shí)要求兌現(xiàn)債權(quán)，商業(yè)銀行就可能面臨流動(dòng)性危機(jī)（銀行擠兌）。117.在缺口分析法中，商業(yè)銀行通常將特定時(shí)段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的(?)作為核心資金。

A.平均存款

B.平均貸款

C.期望存款

D.期望貸款

答案：A

解析：商業(yè)銀行通常將特定時(shí)段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的平均存款作為核心資金，為貸款提供金融來源。?

118.（）是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常的營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.關(guān)注類貸款

答案：C

解析：C項(xiàng)是次級(jí)類貸款的定義。A項(xiàng)，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。B項(xiàng)，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；D項(xiàng)，關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。119.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）類貸款。

A.損失

B.關(guān)注

C.次級(jí)

D.可疑

答案：D

解析：關(guān)注類貸款：盡管借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。次級(jí)類貸款：借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。可疑類貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍無法收回，或只能收回極少部分的貸款。120.巴塞爾委員會(huì)在《核心原則》中要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況，全部或部分地使用外部審計(jì)師對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施檢查并達(dá)到一些目的。關(guān)于《核心原則》要求達(dá)到的目的，下列說法正確的有（）。

A.評(píng)價(jià)管理層的能力

B.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度

C.評(píng)估其從商業(yè)銀行收到報(bào)告的精確性

D.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況

E.商業(yè)銀行遵守有關(guān)合規(guī)經(jīng)營的情況

答案：A,B,C,D,E

解析：《核心原則》要求達(dá)到的目的，除ABCDE五項(xiàng)外，還包括：①評(píng)價(jià)商業(yè)銀行會(huì)計(jì)和管理信息系統(tǒng)的完善程度；②評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準(zhǔn)備金的充足程度；③其他歷次監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題。121.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由（）的變動(dòng)反映出來。

A.微觀經(jīng)濟(jì)

B.宏觀經(jīng)濟(jì)

C.國際貿(mào)易收支

D.利息率

答案：B

解析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變動(dòng)反映出來：當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)因素發(fā)生不利變動(dòng)時(shí)，有可能導(dǎo)致貸款組合中所有借款人的履約能力下降并造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失。122.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是()和()。

A、貨幣供應(yīng)量，基礎(chǔ)貨幣

B、基礎(chǔ)貨幣，高能貨幣

C、基礎(chǔ)貨幣，流通中現(xiàn)金

D、基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量

答案：D

解析：D

現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。123.下列不屬于銀行可向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的文書的是（）。

A.人民法院發(fā)生法律效力的調(diào)解書

B.依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決

C.公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書

D.中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的貸款文件

答案：D

解析：對(duì)于下列法律文書，債務(wù)人必須履行，否則，銀行可向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行：①人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調(diào)解書；②依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決；③公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書。此外，債務(wù)人接到支付令后既不履行債務(wù)又不提出異議的，銀行也可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。故本題選D。

124.綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的特征不包括()。

A、全面性

B、風(fēng)險(xiǎn)性

C、長期性

D、專業(yè)性

答案：B

解析：B

綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的特征可以概括為：全面性、長期性、專業(yè)性。125.()是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

A.個(gè)人貸款

B.支付結(jié)算

C.代收代付

D.儲(chǔ)蓄消費(fèi)

答案：A

解析：個(gè)人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。選項(xiàng)C，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中問業(yè)務(wù)，也是當(dāng)前我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項(xiàng)中問業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D，儲(chǔ)蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。

A.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，在每個(gè)時(shí)間段上約定還款的固定額度

B.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)．只能通過調(diào)整累進(jìn)額來適應(yīng)客戶還款能力的變化

C.對(duì)于收入減少的客戶，可以采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)

D.等額累進(jìn)還款法中，對(duì)于收入水平下降的客戶，可以采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法使借款人本期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力

答案：D

解析：等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于。當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可以通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。而對(duì)于收入增加的客戶，可以采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)．故D項(xiàng)正確。2.個(gè)人貸款的對(duì)象是（）。

A.法人

B.經(jīng)濟(jì)組織

C.自然人

D.社會(huì)團(tuán)體

答案：C

解析：個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人、經(jīng)濟(jì)組織、社會(huì)團(tuán)體等。合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人。3.在證券交易所資產(chǎn)支持證券存續(xù)期，資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)不包括（）。

A.按照約定積極履行基礎(chǔ)資產(chǎn)管理、運(yùn)營、維護(hù)職責(zé)，監(jiān)測基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量變化情況

B.按照約定落實(shí)現(xiàn)金流歸集、不合格基礎(chǔ)資產(chǎn)贖回或替換、基礎(chǔ)資產(chǎn)循環(huán)購買和維護(hù)專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)安全的機(jī)制

C.積極配合管理人及其他參與機(jī)構(gòu)和投資者開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作，發(fā)現(xiàn)影響專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)安全、投資者利益等風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及時(shí)告知管理人

D.監(jiān)督管理人對(duì)專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)管理、運(yùn)用、處分情況，發(fā)現(xiàn)管理人的管理指令違反專項(xiàng)計(jì)劃說明書或者托管協(xié)議約定的，應(yīng)當(dāng)要求改正，未能改正的，應(yīng)當(dāng)拒絕執(zhí)行并及時(shí)向證券交易所及相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告

答案：D

解析：在證券交易所資產(chǎn)支持證券存續(xù)期，資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)包括：

（1）按照約定積極履行基礎(chǔ)資產(chǎn)管理、運(yùn)營、維護(hù)職責(zé)，監(jiān)測基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量變化情況；（2）按照約定及時(shí)歸集和劃轉(zhuǎn)現(xiàn)金流，防范基礎(chǔ)資產(chǎn)及其現(xiàn)金流與自身或相關(guān)參與機(jī)構(gòu)固有財(cái)產(chǎn)混同，維護(hù)專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)安全；（3）按照約定落實(shí)現(xiàn)金流歸集、不合格基礎(chǔ)資產(chǎn)贖回或替換、基礎(chǔ)資產(chǎn)循環(huán)購買和維護(hù)專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)安全的機(jī)制；（4）積極配合管理人及其他參與機(jī)構(gòu)和投資者開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作，發(fā)現(xiàn)影響專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)安全、投資者利益等風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及時(shí)告知管理人。4.理財(cái)師在客戶信息收集過程中，可以采取的來源和方法有()。

A、開戶資料

B、調(diào)查問卷

C、面談?wù)髟?/p>

D、客戶提交的賬戶資料

E、客戶提交的財(cái)務(wù)資料

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

理財(cái)師收集客戶信息的來源和方法主要有開戶資料、調(diào)查問卷、面談?wù)髟兒涂蛻裟芴峤坏囊恍┵~戶、財(cái)務(wù)資料。5.個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款受理人應(yīng)要求個(gè)人經(jīng)營貸款申請(qǐng)人填寫借款申請(qǐng)書，以（）形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。

A.書面

B.口頭

C.郵件

D.短信

答案：A

解析：個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款受理人應(yīng)要求個(gè)人經(jīng)營貸款申請(qǐng)人填寫借款申請(qǐng)書，以書面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。對(duì)于有共同申請(qǐng)人的，應(yīng)同時(shí)要求共同申請(qǐng)人提交有關(guān)申請(qǐng)材料。6.在其他條件相同的條件下，債券期限越長，風(fēng)險(xiǎn)越高。（）

答案：對(duì)

解析：債券期限越長，市場發(fā)生不可預(yù)測狀況的可能性越大，風(fēng)險(xiǎn)即會(huì)增加。7.對(duì)個(gè)人商用房借款人還款能力的調(diào)查與分析包括（）。

A.保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力或信用狀況

B.借款人收人水平的真實(shí)性

C.借款人收入水平的穩(wěn)定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項(xiàng)外，對(duì)商用房貸款借款人還款能力的調(diào)查和分析還包括：①了解收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度；②借款人