2022年湖北天門農(nóng)信社聯(lián)社招聘表練習(xí)題(9)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年湖北天門農(nóng)信社聯(lián)社招聘表練習(xí)題(9)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.使用假幣購(gòu)買商品

B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

C.使用假幣參與賭博

D.以假幣作為資信證明

答案：D

解析：D項(xiàng)，持有、使用假幣罪中的使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域，如將假幣作為資信證明給別人察看，應(yīng)不屬于本罪中使用的范疇。2.匯率的種類包括()。

A、固定匯率

B、浮動(dòng)匯率

C、遠(yuǎn)期匯率

D、官方匯率

E、市場(chǎng)匯率

答案：A,B,C,D,E

解析：匯率的種類包括固定匯率和浮動(dòng)匯率、即期匯率和遠(yuǎn)期匯率、官方匯率和市場(chǎng)匯率，以及名義匯率和實(shí)際匯率。@niutk3.（）指在理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：A項(xiàng)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，指因理財(cái)產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率等)發(fā)生不利變動(dòng)而使用理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)，指因理財(cái)產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)信用體或交易對(duì)手發(fā)生違約導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

C項(xiàng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，指理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)用過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對(duì)到期理財(cái)產(chǎn)品支付的風(fēng)險(xiǎn)。

D項(xiàng)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，指在理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

4.在影響銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件中，政治風(fēng)險(xiǎn)是重要因素之一。它是指由于戰(zhàn)爭(zhēng)、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險(xiǎn)。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.政府財(cái)政政策的改變

B.公共利益集團(tuán)持續(xù)的壓力／運(yùn)動(dòng)

C.極端組織的行動(dòng)或政變

D.政權(quán)發(fā)生更替

答案：A

解析：政治風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為：本國(guó)政府或者商業(yè)銀行海外機(jī)構(gòu)所在地政府新興的立法、公共利益集團(tuán)的持續(xù)壓力／運(yùn)動(dòng)、政變、政權(quán)更替等。5.凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項(xiàng)目之間的比較，凈現(xiàn)值率越大，表明項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項(xiàng)目的效益就越好。（）[2014年6月真題]

答案：對(duì)

解析：凈現(xiàn)值率即項(xiàng)目的凈現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值之比，其計(jì)算公式為：FNPVR=FNPV/PVI，其中，F(xiàn)NPVR為凈現(xiàn)值率，F(xiàn)NPV為財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值，PVI為總投資現(xiàn)值。凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項(xiàng)目的比較，凈現(xiàn)值率越大，表明項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項(xiàng)目的效益就越好。6.商業(yè)銀行所面臨的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C

解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類。7.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的具體內(nèi)容包括（）。

A.開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型

B.監(jiān)測(cè)各種風(fēng)險(xiǎn)水平的變化和發(fā)展趨勢(shì)

C.隨時(shí)關(guān)注所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理／控制措施的實(shí)施質(zhì)量／效果

D.報(bào)告商業(yè)銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性／定量評(píng)估結(jié)果

E.調(diào)整高風(fēng)險(xiǎn)授信限額

答案：B,C,D

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)／報(bào)告包含風(fēng)險(xiǎn)管理的兩項(xiàng)重要內(nèi)容：①監(jiān)測(cè)各種風(fēng)險(xiǎn)水平的變化和發(fā)展趨勢(shì)，在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步惡化之前提交相關(guān)部門，以便其密切關(guān)注并采取恰當(dāng)?shù)目刂拼胧?，確保風(fēng)險(xiǎn)在銀行設(shè)定的目標(biāo)范圍以內(nèi)；②報(bào)告商業(yè)銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性／定量評(píng)估結(jié)果，并隨時(shí)關(guān)注所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理／控制措施的實(shí)施質(zhì)量／效果。8.商業(yè)銀行提高資本充足率的主要途徑有（）。

A.增加資本，稱為“分子對(duì)策”

B.減少資本，稱為“分子對(duì)策”

C.增加風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)，稱為“分母對(duì)策”

D.減少風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)，稱為“分母對(duì)策”

E.銀行可以“雙管齊下”，同時(shí)采取兩個(gè)對(duì)策

答案：A,D,E

解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑，一是增加資本；二是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。前者稱為“分子對(duì)策”，后者稱為“分母對(duì)策”。當(dāng)然，銀行也可以“雙管齊下”，同時(shí)采取兩個(gè)對(duì)策。9.對(duì)企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析的時(shí)候，對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)來說，存在的最突出的問題是（）。

A.經(jīng)營(yíng)管理不善

B.企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量不過硬

C.企業(yè)職工知識(shí)水平偏低

D.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不完善

答案：A

解析：就國(guó)內(nèi)企業(yè)而言，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析中最突出問題是經(jīng)營(yíng)管理不善，主要表現(xiàn)為總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、原料供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及銷售風(fēng)險(xiǎn)。10.通過各種方式均無法實(shí)現(xiàn)回收價(jià)值的不良貸款，銀行應(yīng)該采取的不良資產(chǎn)處置方式是（）。

A.現(xiàn)金清收

B.重組

C.以資抵債

D.呆賬核銷

答案：D

解析：對(duì)于通過各種方式均無法實(shí)現(xiàn)回收價(jià)值的不良貸款，銀行應(yīng)該在完善相關(guān)手續(xù)的前提下予以核銷，即代賬核銷?，F(xiàn)金清收是針對(duì)可以收回的不良貸款，以資抵債是重組的一種方式。11.以下不屬于對(duì)教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是（）。

A.職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來越高

B.受教育程度會(huì)直接影響收入水平

C.教育也成為家庭理財(cái)目標(biāo)

D.成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加

答案：C

解析：教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響表現(xiàn)在：??

1）職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來越高；

??2）受教育程度會(huì)直接影響收入水平；

??3）成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加。

12.根據(jù)表中數(shù)據(jù)和第(1)題的計(jì)算結(jié)果，計(jì)算銀行持有的貨幣組合的累積總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。

A.350；-70

B.350；70

C.930；-370

D.930；370

答案：D

解析：①累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即200+450+150+80+50=930；②凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即200+450-150-80-50=370。13.關(guān)于具體行為的合法性與效力，下列哪些說法是正確的?()

A、遵守法定程序是具體行政行為合法的必要條件

B、無效行政行為只有一種表現(xiàn)形式

C、因具體行政行為廢止致使當(dāng)事人的合法權(quán)益受到損失的，應(yīng)給予賠償

D、申請(qǐng)行政復(fù)議會(huì)導(dǎo)致行政行為喪失拘束力

答案：A

解析：A

選項(xiàng)A是正確的，選項(xiàng)B，無效行政行為是指已經(jīng)成立了的行政行為，但由于重大、明顯違法而不具有公定力，從而自始、當(dāng)然、確定不發(fā)生法律效力的行政行為。選項(xiàng)C，因合法的具體行政行為廢止合法權(quán)益受到損失的是補(bǔ)償，違法的是補(bǔ)償；選項(xiàng)D，申請(qǐng)行政復(fù)議不會(huì)導(dǎo)致具體行政行為喪失拘束力，只有具體行政行為被撤銷才會(huì)喪失。14.（）是指對(duì)會(huì)計(jì)資料及其他資料中涉及的有關(guān)數(shù)據(jù)，由檢查人員按照規(guī)定重新進(jìn)行計(jì)算，以驗(yàn)證其是否正確的方法。

A.問詢法

B.審閱法

C.詳查法

D.復(fù)算法

答案：D

解析：復(fù)算法是指對(duì)會(huì)計(jì)資料及其他資料中涉及的有關(guān)數(shù)據(jù)，由檢查人員按照規(guī)定重新進(jìn)行計(jì)算，以驗(yàn)證其是否正確的方法。15.我國(guó)的個(gè)人征信體系建設(shè)始于()。

A、1993年專門從事企業(yè)征信的新華信國(guó)際信息咨詢有限公司開始正式對(duì)外提供服務(wù)

B、1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司

C、2000年6月建成上海個(gè)人信用聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng)

D、2006年1月個(gè)人征信系統(tǒng)在全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行

答案：B16.法律聲明文件必須和現(xiàn)行的相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度等保持一致，通過理財(cái)師所在的金融機(jī)構(gòu)（）的審核，并由該部門根據(jù)監(jiān)管要求對(duì)其進(jìn)行及時(shí)更新。

A.營(yíng)業(yè)部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.合規(guī)部門

D.監(jiān)察稽核部門

答案：C

解析：法律聲明文件是理財(cái)規(guī)劃書中一項(xiàng)不可或缺的內(nèi)容，這些內(nèi)容必須和現(xiàn)行的相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度等保持一致，通過理財(cái)師所在的金融機(jī)構(gòu)合規(guī)部門的審核，并由合規(guī)部門根據(jù)監(jiān)管要求對(duì)其進(jìn)行及時(shí)更新。17.與銷售收入的增長(zhǎng)模式不同，固定資產(chǎn)增長(zhǎng)模式通常是呈（）發(fā)展。

A.線性

B.螺旋形

C.拋物線形

D.階梯形

答案：D

解析：與銷售收入線性增長(zhǎng)模式不同，固定資產(chǎn)增長(zhǎng)模式通常是呈階梯形發(fā)展，每隔幾年才需要一次較大的資本支出。因此，影響固定資產(chǎn)使用率和剩余壽命的因素，同樣會(huì)對(duì)固定資產(chǎn)擴(kuò)張產(chǎn)生影響。18.在借款人不履行合同義務(wù)時(shí)，銀行直接扣收擔(dān)保人的保證金。（）

答案：對(duì)

解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行可要求承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機(jī)構(gòu)留存擔(dān)保保證金，并在擔(dān)保協(xié)議中約定其用途及擔(dān)保人使用限制條款，在借款人不履行合同義務(wù)時(shí)，銀行直接扣收擔(dān)保人的保證金。這樣一來，保證金就能有效促進(jìn)合作機(jī)構(gòu)履行其職責(zé)，有利于銀企之間的合作。19.申請(qǐng)個(gè)人信用貸款時(shí)，借款人需要提供的材料包括（）。

A.個(gè)人填寫的貸款申請(qǐng)審批表

B.個(gè)人征信記錄證明

C.本人收入、職業(yè)證明

D.家庭成員的收人證明

E.銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保證明

答案：A,B,C,D

解析：個(gè)人信用貸款無須提供任何特別擔(dān)保，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。20.在估計(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)，通常假設(shè)內(nèi)部融資資金的主要來源是（）。

A.凈資本

B.留存收益

C.增發(fā)股票

D.增發(fā)債券

答案：B

解析：內(nèi)部融資的資金來源主要是凈資本、留存收益和增發(fā)股票。一般情況下，企業(yè)不能任意發(fā)行股票，因此，在估計(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是留存收益。21.貸款利率的審定要點(diǎn)有（）。

A.應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配

B.應(yīng)符合中國(guó)人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定

C.應(yīng)符合銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)利率的相關(guān)規(guī)定

D.應(yīng)考慮所在地同類信貸業(yè)務(wù)的市場(chǎng)價(jià)格水平

E.以上都對(duì)

答案：A,B,C,D,E

解析：首先，貸款利率應(yīng)符合中國(guó)人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定以及銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)利率的相關(guān)規(guī)定；其次，貸款利率水平應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配，體現(xiàn)收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的原則；最后，貸款利率的確定還應(yīng)考慮所在地同類信貸業(yè)務(wù)的市場(chǎng)價(jià)格水平。22.商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估內(nèi)容主要包括（）。

A.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境

B.內(nèi)部控制因素

C.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)

D.情景分析

E.外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)

答案：A,B,C,D,E

解析：高級(jí)計(jì)量法（AMA）是銀行根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險(xiǎn)管理水平，基于內(nèi)部損失數(shù)據(jù)、外部損失數(shù)據(jù)、情景分析、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素，建立操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型以計(jì)算本行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的方法。23.貨幣政策工具包括()。

A、法定存款準(zhǔn)備金政策

B、再貼現(xiàn)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

C、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D、基準(zhǔn)利率

E、窗口指導(dǎo)

答案：A,B,C,D,E

解析：貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。此外，中央銀行還可以利用基準(zhǔn)利率、再貸款，以及窗口指導(dǎo)、常備借貸便利、中期借貸便利、抵押補(bǔ)充貸款等手段對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控。24.根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，復(fù)議決定有（）。

A.維持決定

B.履行決定

C.撤銷、變更違法決定

D.確認(rèn)違法決定

E.賠償決定

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，復(fù)議決定有四種：一是維持決定：二是履行決定；三是撤銷、變更或確認(rèn)違法決定；四是賠償決定。25.某位投資者討厭處理錢的事也不求助專家，不借錢不用信用卡，除存款外不做其他投資，按財(cái)富觀分類，他屬于()。

A.修道士

B.儲(chǔ)蓄者

C.逃避者

D.積累者

答案：C

解析：逃避者的特點(diǎn)有：討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財(cái)單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。26.吊銷金融許可證屬于行為罰，是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于具有金融許可證的相關(guān)機(jī)構(gòu)，吊銷其從事金融業(yè)務(wù)的許可證，剝奪其從事金融業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)權(quán)利的處罰。

答案：錯(cuò)

解析：吊銷金融許可證屬于資格罰，是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于具有金融許可證的相關(guān)機(jī)構(gòu)，吊銷其從事金融業(yè)務(wù)的許可證，剝奪其從事金融業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)權(quán)利的處罰。27.法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。28.董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對(duì)（）應(yīng)當(dāng)由董事2／3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級(jí)管理人員

C.資本補(bǔ)充方案

D.財(cái)務(wù)重組

E.利潤(rùn)分配方案

答案：A,B,C,D,E

解析：董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)全體董事的過半數(shù)通過。對(duì)于商業(yè)銀行的利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)．商業(yè)銀行章程中應(yīng)當(dāng)規(guī)定董事會(huì)不得采取通訊表決方式，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)2／3以上董事通過方可有效。29.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)來自于（）。

A.汽車經(jīng)銷商方面

B.專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保方面

C.評(píng)估公司方面

D.律師事務(wù)所方面

E.保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)方面

答案：A,B,E

解析：個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。30.（）是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量．它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)．是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。31.以下屬于內(nèi)部控制保障體系要素的是（）。

A.報(bào)告機(jī)制

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.人員管理

D.信息系統(tǒng)控制

E.內(nèi)控文化

答案：A,C,D,E

解析：選項(xiàng)B不正確，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是屬于內(nèi)部控制的主要措施。?32.（）監(jiān)控的特點(diǎn)是對(duì)“人及其行為”的調(diào)查。

A.經(jīng)營(yíng)狀況

B.管理狀況

C.財(cái)務(wù)狀況

D.與銀行往來情況

答案：B

解析：管理狀況監(jiān)控是對(duì)企業(yè)整體運(yùn)營(yíng)的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對(duì)不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點(diǎn)是對(duì)“人及其行為”的調(diào)查。33.銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)銀行的利益。()

答案：錯(cuò)

解析：銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的利益。34.《巴塞爾新資本協(xié)議》明確規(guī)定，實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行可采用模型估計(jì)違約概率。毫無疑問，（）的發(fā)展正在對(duì)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式產(chǎn)生革命性的影響。

A.違約概率模型

B.定性分析法

C.定量分析法

D.信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型

答案：D

解析：違約概率模型分析屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型的發(fā)展正在對(duì)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式產(chǎn)生巨大的影響。35.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、按期償還”的原則。貸款對(duì)象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。（）

答案：錯(cuò)36.在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的（）。

A.強(qiáng)制性

B.無償性

C.固定性

D.公開性

答案：A

解析：稅收的強(qiáng)制性主要體現(xiàn)在征稅的過程中。37.催收成本較高、單位時(shí)間內(nèi)催收戶數(shù)有限，但是催收效率較高的催收方式是（）。

A.電子批量催收

B.以物抵債

C.人工催收

D.法律催收

答案：C

解析：人工催收是催收員通過致電債務(wù)人或者上門訪問債務(wù)人等形式主張債權(quán)。與電子批量催收相比，人工催收的成本較高、單位時(shí)間內(nèi)催收戶數(shù)有限，但是催收效率較高，適用于金額較大、逾期時(shí)間較長(zhǎng)、客戶還款意愿較低的賬戶催收。38.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展階段是()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

答案：A

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展階段為：資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。39.下列行業(yè)中屬于增長(zhǎng)型行業(yè)的有（）。

A.生物技術(shù)行業(yè)

B.房地產(chǎn)行業(yè)

C.食品業(yè)

D.4D技術(shù)行業(yè)

E.耐用品制造業(yè)

答案：A,D

解析：房地產(chǎn)行業(yè)和耐用品制造業(yè)屬于周期型行業(yè)，食品業(yè)屬于防守型行業(yè)。?40.各項(xiàng)資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)率都應(yīng)運(yùn)用銷售收入計(jì)算。()

答案：錯(cuò)

解析：存貨周轉(zhuǎn)率是一定時(shí)期內(nèi)借款人銷貨成本與平均存貨余額的比率；應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是反映應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度的指標(biāo)，它是一定時(shí)期內(nèi)賒銷收入凈額與應(yīng)收賬款平均余額的比率。41.在定量指標(biāo)中，一級(jí)資本充足率屬于（）。

A.資本類指標(biāo)

B.收益類指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)

D.零容忍度類指標(biāo)

答案：A

解析：資本類指標(biāo)反映銀行希望維持償付能力，維持持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力的資本水平，主要有一級(jí)資本充足率，核心一級(jí)資本充足率等。42.對(duì)銀行而言，質(zhì)押貸款的特點(diǎn)包括（）。

A.易于直接變現(xiàn)處理用于抵債

B.一物可設(shè)多個(gè)質(zhì)押權(quán)

C.銀行對(duì)質(zhì)物的可控制性強(qiáng)

D.處理質(zhì)押物手續(xù)較簡(jiǎn)單

E.銀行對(duì)質(zhì)物保管沒有義務(wù)

答案：A,C,D

解析：考核質(zhì)押貸款的特點(diǎn)。同一質(zhì)物上不能重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)；質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)。43.拆入資金比例為同業(yè)拆人與資本總額之比，拆入資金是指財(cái)務(wù)公司的同業(yè)拆入、賣出回購(gòu)款項(xiàng)等集團(tuán)外負(fù)債。財(cái)務(wù)公司拆入資金比例不得高于（）。

A.50％

B.70％

C.100％

D.120％

答案：C

解析：拆入資金比例為同業(yè)拆入與資本總額之比。拆入資金是指財(cái)務(wù)公司的同業(yè)拆入、賣出回購(gòu)款項(xiàng)等集團(tuán)外負(fù)債。財(cái)務(wù)公司拆入資金比例不得高于100％。44.利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：對(duì)

解析：利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。

45.商業(yè)銀行貸款定價(jià)中的資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)所需要的（）的成本。

A.監(jiān)管資本

B.注冊(cè)資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.會(huì)計(jì)資本

答案：C

解析：資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)所需經(jīng)濟(jì)資本的成本，在數(shù)值上等于經(jīng)濟(jì)資本與股東最低資本回報(bào)率的乘積。46.下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

D.負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會(huì)的日常管理工作

答案：B

解析：選項(xiàng)B為中國(guó)人民銀行的職責(zé)。?47.狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，主要包括（）

A.擔(dān)保

B.信用證

C.減免交易保證金

D.信貸承諾

E.承兌

答案：A,B,C,D,E

解析：狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等。48.同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)

答案：A

解析：同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)；與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。49.有甲、乙、丙、丁四人，均申報(bào)買入×股票，申報(bào)價(jià)格和時(shí)間如下：甲的買入價(jià)10．75元，時(shí)間為13：40；乙的買人價(jià)10．40元，時(shí)間為13：25；丙的買入價(jià)10．70元，時(shí)間為13：25；丁的買人價(jià)10．75元，時(shí)間為13：38。那么他們交易的優(yōu)先順序應(yīng)為（）。

A.丁＞甲＞丙＞乙

B.丙＞乙＞?。炯?/p>

C.丁＞丙＞乙＞甲

D.丙＞?。疽遥炯?/p>

答案：A

解析：證券交易遵循時(shí)間優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先的原則。時(shí)間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報(bào)價(jià)相同時(shí)，在時(shí)間序列上，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交。價(jià)格優(yōu)先原則是指價(jià)格最高的買方報(bào)價(jià)與價(jià)格最低的賣方報(bào)價(jià)優(yōu)于其他一切報(bào)價(jià)而成交。根據(jù)“價(jià)格優(yōu)先”，優(yōu)先順序?yàn)椋杭??。颈疽?；再根據(jù)“時(shí)間優(yōu)先”，最終優(yōu)先順序?yàn)椋憾。炯祝颈疽摇?0.建設(shè)投資中的工程費(fèi)用包括（）。

A.建筑工程費(fèi)用

B.設(shè)備購(gòu)置費(fèi)用

C.基本預(yù)備費(fèi)

D.安裝工程費(fèi)用

E.漲價(jià)預(yù)備費(fèi)

答案：A,B,D

解析：工程費(fèi)用包括建筑工程費(fèi)用、設(shè)備購(gòu)置費(fèi)用、安裝工程費(fèi)用。預(yù)備費(fèi)包括基本預(yù)備費(fèi)和漲價(jià)預(yù)備費(fèi)。51.為了防止董事會(huì)、高級(jí)管理層濫用職權(quán)，損害銀行和股東利益，從而在股東大會(huì)上選出與______并列設(shè)置的______代表股東大會(huì)行使監(jiān)督職能。（）

A.監(jiān)事會(huì)；董事會(huì)

B.董事會(huì)；監(jiān)事會(huì)

C.股東會(huì)；董事會(huì)

D.股東會(huì)；監(jiān)事會(huì)

答案：B

解析：監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)監(jiān)督評(píng)估本行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，對(duì)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員履職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，對(duì)全行薪酬管理制度及高級(jí)管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督等。52.戰(zhàn)略投資者為境外金融機(jī)構(gòu)的，其最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于（）億美元，且中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其做出的長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好及以上。

A.8

B.9

C.10

D.11

答案：C

解析：成員單位以外的戰(zhàn)略投資者為金融機(jī)構(gòu)的，除應(yīng)符合普通戰(zhàn)略投資者的條件之外，還應(yīng)具備以下條件：（1）資信良好，最近2年未受到境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重大處罰；（2）滿足所在國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求；（3）戰(zhàn)略投資者為境外金融機(jī)構(gòu)的，其最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元，且中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其做出的長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好及以上；（4）所在國(guó)家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制。選項(xiàng)C正確?？键c(diǎn)

財(cái)務(wù)公司市場(chǎng)準(zhǔn)入53.關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)、收益與損失之間的關(guān)系，下列描述正確的有（）。

A.損失是一個(gè)事后概念，是指已經(jīng)真實(shí)發(fā)生的賬面損失

B.承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)一定會(huì)帶來高收益

C.某項(xiàng)業(yè)務(wù)的預(yù)期損失較高反映了該業(yè)務(wù)的不確定性或風(fēng)險(xiǎn)較高

D.通常情況下，當(dāng)期收益較高的業(yè)務(wù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高

E.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，是指在一定條件下可能遭受的損失

答案：A,D,E

解析：B項(xiàng)，因管理不善承擔(dān)的高風(fēng)險(xiǎn)不一定能夠帶來高收益；C項(xiàng)，預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值(有時(shí)也采用中間值)，預(yù)期損失不等同于不確定性風(fēng)險(xiǎn)。

54.銀行業(yè)信息科技事件可以歸屬為信息系統(tǒng)連續(xù)性或安全性所致，與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)相一致的。

答案：對(duì)

解析：銀行業(yè)信息科技事件可以歸屬為信息系統(tǒng)連續(xù)性或安全性所致，與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)相一致。55.我國(guó)監(jiān)管工具主要包括()。

A、流動(dòng)性

B、撥備覆蓋率

C、風(fēng)險(xiǎn)集中度

D、不良資產(chǎn)率

E、杠桿率

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

56.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的前提下，（）。

A.完善內(nèi)部管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

B.追求銀行價(jià)值最大化

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)機(jī)制

答案：B

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的前提下，追求銀行價(jià)值最大化。57.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響，其中，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素包括（）。

A.利率

B.匯率

C.股票價(jià)格

D.商品價(jià)格

E.股票收益

答案：A,B,C,D

解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的微小變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。例如，匯率變化對(duì)銀行凈外匯頭寸的影響，利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值或收益產(chǎn)生的影響。

58.轉(zhuǎn)繼承的客體是（）。

A.繼承人

B.被繼承人

C.遺產(chǎn)所有權(quán)

D.繼承權(quán)

答案：C

解析：轉(zhuǎn)繼承所轉(zhuǎn)移的不是繼承權(quán)，而是遺產(chǎn)所有權(quán)，因此，應(yīng)將轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)繼承的遺產(chǎn)份額視為其同配偶的共同財(cái)產(chǎn)，轉(zhuǎn)繼承的客體，即轉(zhuǎn)繼承人承受的是被轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)取得的遺產(chǎn)份額，但不是被轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)取得的全部遺產(chǎn)份額。59.按客戶的內(nèi)在屬性的分類方式有（）。

A.按財(cái)富觀分類

B.按資金保有量分類

C.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類

D.按交際風(fēng)格分類

E.按消費(fèi)行為分類

答案：A,C,D

解析：內(nèi)在屬性是指由客戶內(nèi)在因素如年紀(jì)、教育、信仰、性格、家庭等決定的屬性，以此來作為客戶細(xì)分和需求分析的依據(jù)。按內(nèi)在屬性分類的方式有：按財(cái)富觀分類、按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類、按交際風(fēng)格分類。

60.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：對(duì)

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。61.操作風(fēng)險(xiǎn)在員工方面的主要形式有（）。

A.失職違規(guī)

B.流程執(zhí)行失敗

C.違法用工法律

D.職員欺詐

E.與客戶糾紛

答案：A,C,D

解析：BE屬于內(nèi)部流程的主要形式。62.每月的還款本金固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力比較大．但是隨著時(shí)間的推移，每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

答案：B

解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額分?jǐn)們斶€本金。由于等額本金法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少，以這種方式還款的人，初期還款金額較大、壓力也較大。但后期還款數(shù)額較小。63.對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析時(shí)，除了關(guān)注與單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的相似之處外，商業(yè)銀行還應(yīng)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。

A.中小企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平高、產(chǎn)品開發(fā)能力強(qiáng)

B.中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低

C.中小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票

D.當(dāng)中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營(yíng)問題時(shí)，容易出現(xiàn)逃、廢債現(xiàn)象，影響其償債意愿

答案：A

解析：對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析時(shí)，除了關(guān)注與單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的相似之處外，商業(yè)銀行還應(yīng)關(guān)注以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低、生產(chǎn)技術(shù)水平不高、產(chǎn)品開發(fā)能力薄弱等；中小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票；當(dāng)中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營(yíng)問題時(shí)，容易出現(xiàn)逃、廢債現(xiàn)象，影響償債意愿。

64.假設(shè)違約損失率（LGD）為14％，商業(yè)銀行估計(jì)預(yù)期損失率最大值（BEEL）為10％，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）為20億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（RWA）為（）億元。

A.10

B.14．5

C.18．5

D.20

答案：A

解析：資本要求K=Max（0，LGD-BEEL）；風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（RWA）=K×12．50×EAD=Max（0，LGD-BEEL）×12．50×EAD=Max（0，14％-10％）×12．50×20=10（億元）。65.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)

C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結(jié)束

答案：C

解析：合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。66.下列不屬于貸款發(fā)放審查中擔(dān)保落實(shí)情況內(nèi)容的是()。

A.是否已按要求進(jìn)行核保

B.擔(dān)保人的擔(dān)保資料是否完整、合規(guī)、有效

C.抵(質(zhì))押物保險(xiǎn)金額是否覆蓋信貸業(yè)務(wù)金額

D.是否可以事后補(bǔ)辦抵(質(zhì))押登記

答案：D

解析：貸款發(fā)放審查中擔(dān)保落實(shí)情況主要包括：①擔(dān)保人的擔(dān)保行為是否合規(guī)，擔(dān)保資料是否完整、合規(guī)、有效；②是否已按要求進(jìn)行核保，核保書內(nèi)容是否完整、準(zhǔn)確；③抵(質(zhì))押率是否符合規(guī)定；④是否已按規(guī)定辦理抵(質(zhì))押登記；⑤抵(質(zhì))押登記內(nèi)容與審批意見、抵(質(zhì))押合同、抵(質(zhì))押物清單、抵(質(zhì))押物權(quán)屬資料是否一致；⑥是否已辦理抵(質(zhì))押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額是否覆蓋信貸業(yè)務(wù)金額。67.（）將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八大類業(yè)務(wù)條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)。

A.期望均值法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.替代標(biāo)準(zhǔn)法

D.高級(jí)計(jì)量法

答案：B

解析：標(biāo)準(zhǔn)法將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為8大類業(yè)務(wù)條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)，計(jì)算時(shí)需要獲得每大類業(yè)務(wù)條線的總收入，然后根據(jù)各條線不同的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù)日，分別求出對(duì)應(yīng)的資本，最后加總八類產(chǎn)品線的資本，即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。68.銀行可以向借款人提供與抵押物等價(jià)的貸款。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行一般向借款人提供的貸款額會(huì)低于抵押物的評(píng)估值。69.()是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

A．備用信用證

B．客戶授信額度

C．信用證

D．開立信貸證明

答案：A

解析：A備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證，是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品。故選A。70.關(guān)于商用房貸款的發(fā)放流程，說法正確的有（）。

A.發(fā)放流程包括出賬前審核．開戶放款和放款通知

B.業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后．對(duì)其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核

C.業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后．進(jìn)行開戶放款

D.開戶放款完成后．銀行應(yīng)將放款通知書連同個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單

E.貸款發(fā)放后．業(yè)務(wù)部門應(yīng)依據(jù)借款人相關(guān)信息建立貸款臺(tái)賬，并隨時(shí)更新臺(tái)賬數(shù)據(jù)

答案：A,B,C,D,E

解析：選項(xiàng)A、B、C、D、E都是商用房貸款的發(fā)放中應(yīng)注意的問題。71.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，一級(jí)資本包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本。其中，核心一級(jí)資本包括()。

A.資本公積可計(jì)入部分

B.盈余公積

C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

D.未分配利潤(rùn)

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分

答案：A,B,C,D

解析：核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)人部分、盈余部分、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。E項(xiàng)屬于二級(jí)資本的內(nèi)容。72.下列各項(xiàng)中，屬于借款人的權(quán)利的是（）

A.將債務(wù)全部或部門轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得銀行的同意

B.應(yīng)當(dāng)接受銀行對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)核定的監(jiān)督

C.按借款合同的約定及時(shí)清償貸款本息

D.在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)入債務(wù)。

答案：D

解析：A、B、C三項(xiàng)屬于借款人義務(wù)。73.具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴，指的是理財(cái)規(guī)劃中的哪一種客戶類型?（）

A.孔雀型

B.貓頭鷹型

C.鴿子型

D.老鷹型

答案：C

解析：理財(cái)規(guī)劃中的鴿子型客戶指的是具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴。

74.債權(quán)人行使撤銷權(quán)時(shí)的必要費(fèi)用，由()承擔(dān)。

A、債權(quán)人

B、債務(wù)人

C、無權(quán)代理人

D、擔(dān)保人

答案：B

解析：B

由于債務(wù)人不當(dāng)行為引起的費(fèi)用，應(yīng)由債務(wù)人承擔(dān)。75.貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，但不是人類勞動(dòng)的產(chǎn)物。（）

答案：錯(cuò)

解析：貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動(dòng)的產(chǎn)物，是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體。76.債項(xiàng)評(píng)級(jí)需要考慮的因素包括（）。

A.債項(xiàng)因素

B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋因素

C.企業(yè)因素

D.行業(yè)因素

E.宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無解析77.《流動(dòng)性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或（）公開披露流動(dòng)性覆蓋率的定量信息和定性分析。

A.銀行網(wǎng)站

B.證監(jiān)會(huì)指定網(wǎng)站

C.中國(guó)銀行指定網(wǎng)站

D.銀監(jiān)會(huì)指定網(wǎng)站

答案：A

解析：根據(jù)《流動(dòng)性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》，2015年起，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或銀行網(wǎng)站公開披露流動(dòng)性覆蓋率的定量信息和定性分析。78.同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求不包括（）。

A.檢查商業(yè)銀行是否建立了健全的同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，確保同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制

B.檢查商業(yè)銀行是否由法人部門建立或指定專營(yíng)部門負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)

C.檢查商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務(wù)是否合理審慎確定融資額度

D.檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)

答案：C

解析：同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求有：(1)檢查商業(yè)銀行是否建立了健全的同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系．確保同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。商業(yè)銀行應(yīng)由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理．將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全前中后臺(tái)分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制。

(2)檢查商業(yè)銀行是否由法人部門建立或指定專營(yíng)部門負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)。

(3)檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)。

(4)檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策．并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信體系，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。

(5)檢查商業(yè)銀行開展買入返售(賣出回購(gòu))和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，是否接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保(國(guó)家另有規(guī)定的除外)

(6)檢查商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務(wù)是否合理審慎確定融資期限。

(7)檢查商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務(wù)是否采用正確的會(huì)計(jì)處理方法．確保各類同業(yè)業(yè)務(wù)及其交易環(huán)節(jié)能夠及時(shí)、完整、真實(shí)、準(zhǔn)確地在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)或表外記載和反映。

79.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

答案：A

解析：收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)增加；當(dāng)其收入減少時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)減少。80.下列關(guān)于貸款內(nèi)容的相關(guān)特性，相關(guān)規(guī)定沒有明確要求貸款調(diào)查要對(duì)其進(jìn)行全面審查的是（）。

A.合法性

B.合理性

C.準(zhǔn)確性

D.真實(shí)性

答案：D

解析：相關(guān)規(guī)定明確指出，貸款調(diào)查應(yīng)對(duì)貸款內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查。81.商業(yè)銀行某項(xiàng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)為10億元，稅項(xiàng)為5000萬元，當(dāng)期需要計(jì)提撥備2.5億元，如該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率（RAROC）為20％，則該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模為（）。

A.30億元

B.25億元

C.20億元

D.35億元

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率＝經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后稅后凈利潤(rùn)/經(jīng)濟(jì)資本。其中，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后稅后凈利潤(rùn)＝總收入－資金成本－經(jīng)營(yíng)成本－風(fēng)險(xiǎn)成本－稅項(xiàng)。應(yīng)用公式，即得到該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模為：（10－0.5－2.5）/20％＝35（億元）。82.商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存（）的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。

A.50％

B.80％

C.20％

D.100％

答案：D

解析：商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存100％的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。83.下列關(guān)于銀行外匯牌價(jià)表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。

A.可自由兌換的外國(guó)硬幣

B.可自由兌換的外幣支票

C.可自由兌換的外幣票據(jù)

D.可自由兌換的外幣匯票

E.可自由兌換的外國(guó)紙幣

答案：A,E

解析：現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣。84.消極遺產(chǎn)是指（）。

A.非法遺產(chǎn)

B.歸屬權(quán)不明的遺產(chǎn)

C.債權(quán)

D.死者生前所欠的個(gè)人債務(wù)

答案：D

解析：積極遺產(chǎn)指死者生前個(gè)人享有的財(cái)物和可以繼承的其他合法權(quán)益，如債權(quán)和著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)益等；消極遺產(chǎn)指死者生前所欠的個(gè)人債務(wù)。85.商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，對(duì)（）的分析判斷至關(guān)重要。

A.子公司的經(jīng)營(yíng)狀況

B.集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)交易

C.高層人事安排

D.資本來源

答案：B

解析：商業(yè)銀行首先應(yīng)當(dāng)參照單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析方法，對(duì)集團(tuán)法人客戶的基本信息、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、非財(cái)務(wù)因素及擔(dān)保狀況等進(jìn)行逐項(xiàng)分析，以識(shí)別其潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。其次，集團(tuán)法人客戶通常更為復(fù)雜，因此需要更加全面、深入的分析和了解，特別是對(duì)集團(tuán)內(nèi)各關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行正確的分析和判斷至關(guān)重要。86.（）是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿Α?/p>

A.貸款安全性

B.貸款合規(guī)性

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)性

D.貸款效益性

答案：D

解析：貸款的效益性是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿ΑＹJ款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理水平的綜合反映，同時(shí)也受外部環(huán)境眾多因素的影響。故本題選D。87.下列關(guān)于遺產(chǎn)的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.是公民死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn)

B.是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)

C.是合法財(cái)產(chǎn)

D.指死者生前個(gè)人享有的財(cái)物和可以繼承的其他合法權(quán)益

答案：D

解析：遺產(chǎn)指被繼承人死亡時(shí)遺留的個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益，可以分為積極遺產(chǎn)和消極遺產(chǎn)兩種。積極遺產(chǎn)指死者生前個(gè)人享有的財(cái)物和可以繼承的其他合法權(quán)益；消極遺產(chǎn)指死者生前所欠的個(gè)人債務(wù)。88.公眾存款人對(duì)銀行的約束作用表現(xiàn)在存款人可以通過監(jiān)督，增加銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力。()

答案：錯(cuò)

解析：公眾存款人對(duì)銀行的約束作用表現(xiàn)在存款人可以通過提取存款或把存款轉(zhuǎn)入其他銀行，增加銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力。89.在實(shí)施外部審計(jì)前應(yīng)與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行充分溝通，詳細(xì)確定審計(jì)范圍，可以合理隱瞞事實(shí)。()

答案：錯(cuò)

解析：在實(shí)施外部審計(jì)前應(yīng)與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行充分溝通，詳細(xì)確定審計(jì)范圍，不應(yīng)故意隱瞞事實(shí)或阻撓審計(jì)檢查。90.在債券發(fā)行需要確定的要素中，以下（）不屬于直接決定債券投資價(jià)值的要素。

A.發(fā)行利率

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行金額

D.發(fā)行價(jià)格

答案：C

解析：債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價(jià)格，這三點(diǎn)直接決定了債券的投資價(jià)值。91.某銀行在市場(chǎng)上占有極大的市場(chǎng)份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時(shí)可以憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢(shì)保持領(lǐng)先地位。這家銀行適合采用的市場(chǎng)定位是（）。[2009年10月真題]

A.產(chǎn)品式定位

B.補(bǔ)缺式定位

C.追隨式定位

D.主導(dǎo)式定位

答案：D

解析：銀行市場(chǎng)定位方式主要有主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位三種。主導(dǎo)式定位適合于市場(chǎng)規(guī)模大、資金實(shí)力強(qiáng)、能控制和影響其他商業(yè)銀行的行為的銀行；追隨式定位適合于剛開始經(jīng)營(yíng)或剛進(jìn)入市場(chǎng)、資產(chǎn)規(guī)模中等、分支機(jī)構(gòu)不多的銀行；補(bǔ)缺式定位適合于資產(chǎn)規(guī)模小、提供的信貸產(chǎn)品少的銀行。92.和解與整頓由（）決定和主持，帶有立法當(dāng)時(shí)的時(shí)代特征，不符合今天市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì)。

A.商業(yè)銀行

B.人民法院

C.政府行政部門

D.工商局

答案：C

解析：和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法之時(shí)的時(shí)代特征，不符合今天市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì)。故本題選C。93.在未提供客觀證據(jù)的情況下，不允許出現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中的詞語包括()。

A.“業(yè)績(jī)很好”

B.“預(yù)期收益率”

C.“位居前列”

D.“最有價(jià)值”

E.“唯一”

答案：A,C,D,E

解析：在未提供客觀證據(jù)的情況下，理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本不能使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價(jià)值”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”等詞語。94.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是()。

A．流動(dòng)資金貸款

B．固定資產(chǎn)貸款

C．房地產(chǎn)貸款

D．銀團(tuán)貸款

答案：D

解析：D銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。故選D。95.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.預(yù)期損失是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望

B.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的最高損失

C.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積

D.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會(huì)發(fā)生的平均損失

答案：B

解析：預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值(有時(shí)也采用中間值)。預(yù)期損失是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失。預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積。96.某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，賣出價(jià)格為120元。期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為(?)。

A．30％?

B．20％?

C．10％?

D．5％A持有期收益率=賣出差額+利息收入／買入價(jià)格。本題中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。故選A。

答案：A

解析：A持有期收益率=賣出差額+利息收入／買入價(jià)格。本題中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。故選A。97.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價(jià)值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

答案：對(duì)

解析：銀行對(duì)于個(gè)人住房貸款更傾向于采用等額本息還款法。98.我國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的核心標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.借款人的信用水平

B.借款人的還款能力

C.貸款償還的可能性

D.擔(dān)保人的擔(dān)保情況

答案：C

解析：我國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)有一條核心的內(nèi)容，即貸款償還的可能性，主要受借款人還款能力和還款意愿的影響，其中還款能力占主導(dǎo)地位。故本題選C。99.商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，主要考慮的因素有（）

A.經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度

B.交通便利程度

C.員工人數(shù)

D.客戶所在地區(qū)的市場(chǎng)密度

E.整體教育水平

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，主要考慮客戶所在地區(qū)的市場(chǎng)密度、交通便利程度、整體教育水平以及經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度等方面的差異，并將整體市場(chǎng)劃分成不同的小市場(chǎng)。100.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。（）

答案：對(duì)

解析：資本充足率，也稱資本風(fēng)險(xiǎn)(加權(quán))資產(chǎn)率，是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率；一級(jí)資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的一級(jí)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率；核心一級(jí)資本充足率．是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的核心一級(jí)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。101.當(dāng)信用制度發(fā)達(dá)時(shí)，會(huì)使貨幣需求增加。()

答案：錯(cuò)

解析：當(dāng)信用制度發(fā)達(dá)時(shí)，一方面，可以通過支付結(jié)算減少作為流通手段和支付手段的貨幣數(shù)量，從而使貨幣需求降低；另一方面，信用制度的發(fā)展有利于金融市場(chǎng)完善，增加可供人們選擇的資產(chǎn)形式，人們的資產(chǎn)配置就有更多的選擇，以貨幣形式持有的財(cái)富量就會(huì)減少，從而使貨幣需求下降。102.持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的意義就在于，針對(duì)可能的事件或變化，一方面理財(cái)師能及時(shí)與客戶溝通，了解、分析事件的影響和對(duì)策，同時(shí)讓客戶體驗(yàn)到理財(cái)師專業(yè)服務(wù)的價(jià)值和必要性，有利于加強(qiáng)客戶關(guān)系。()

答案：對(duì)

解析：持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的意義就在于，針對(duì)可能的事件或變化，一方面理財(cái)師能及時(shí)與客戶溝通。了解、分析事件的影響和對(duì)策。同時(shí)讓客戶體驗(yàn)到理財(cái)師專業(yè)服務(wù)的價(jià)值和必要性，有利于加強(qiáng)客戶關(guān)系。103.某人除自住住房外打算在城區(qū)再購(gòu)買一套住房，此時(shí)他只可以申請(qǐng)（）。

A.個(gè)人住房裝修貸款

B.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人住房組合貸款

答案：B

解析：A項(xiàng)，個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款；C項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款帶有政策保障性，是國(guó)家為保障城鎮(zhèn)居民基本的居住條件而發(fā)放的貸款，個(gè)人只有在按時(shí)足額繳存住房公積金，且購(gòu)買的住房為自住住房時(shí)才可申請(qǐng)；D項(xiàng)，個(gè)人住房組合貸款是自營(yíng)性個(gè)人住房貸款和公積金個(gè)人住房貸款的組合。104.超額備付金率可以衡量銀行的（）。

A.收益性

B.流動(dòng)性

C.風(fēng)險(xiǎn)性

D.清償能力

E.資產(chǎn)和負(fù)債的匹配情況

答案：B,D

解析：超額備付金率指商業(yè)銀行為適應(yīng)資金營(yíng)運(yùn)的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，用于反映銀行的現(xiàn)金頭寸情況，可以衡量銀行的流動(dòng)性和清償能力。105.貸款合同的制定原則（）。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.公平性原則

D.維權(quán)原則

E.完善性原則

答案：A,B,D,E

解析：貸款合同的制定原則：不沖突原則、適宜相容原則、維權(quán)原則、完善性原則。106.進(jìn)行負(fù)債結(jié)構(gòu)分析時(shí)可以使用的比率有()。

A.平均負(fù)債利率

B.消費(fèi)負(fù)債比率

C.債務(wù)負(fù)擔(dān)率

D.自用性負(fù)債比率

E.投資性負(fù)債比率

答案：B,D,E

解析：負(fù)債結(jié)構(gòu)分析是通過資產(chǎn)負(fù)債表中的各類負(fù)債占比的情況來了解客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。AC兩項(xiàng)用于對(duì)償債能力的分析。107.（）是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款。

A.信用貸款

B.擔(dān)保貸款

C.表內(nèi)貸款

D.表外業(yè)務(wù)

答案：B

解析：擔(dān)保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款，包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。108.對(duì)于采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。

A.《擔(dān)保法》

B.《保險(xiǎn)法》

C.《民法通則》

D.《物權(quán)法》

E.《合同法》

答案：A,D

解析：采取抵押擔(dān)保方式的，貸款人應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容包括：①抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍；②抵押人對(duì)抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整；③抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實(shí)存在、存續(xù)狀態(tài)，評(píng)估價(jià)格是否合理，對(duì)抵押物交易價(jià)格或評(píng)估價(jià)格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄课輧r(jià)值或明顯高于當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)價(jià)格的，調(diào)查人可要求經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)重新評(píng)估。109.關(guān)于項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析，下列說法正確的有（）。

A.全部投資現(xiàn)金流量表中，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出

B.全部投資現(xiàn)金流量表可用于計(jì)算全部投資的內(nèi)部收益率等評(píng)價(jià)指標(biāo)

C.凈現(xiàn)金流量分析可以判斷項(xiàng)目能否按時(shí)還款

D.自有資金現(xiàn)金流量表中，借款利息作為現(xiàn)金流入，借款本金的償還作為現(xiàn)金流出

E.內(nèi)部收益率可以作為惟一指標(biāo)來判斷項(xiàng)目能否按時(shí)還款

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，自有資金現(xiàn)金流量表以自有資金為計(jì)算基礎(chǔ)，借款作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還作為現(xiàn)金流出，可用于計(jì)算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo)；E項(xiàng)，由于同一項(xiàng)目不同的現(xiàn)金流量分布可以得出相同的內(nèi)部收益率，因此不能簡(jiǎn)單以內(nèi)部收益率來判斷項(xiàng)目能否按時(shí)還款，但可以借助凈現(xiàn)金流量分析，把各年的還本付息額跟當(dāng)年的凈現(xiàn)金流量進(jìn)行對(duì)比，就可以判斷項(xiàng)目在還款期內(nèi)能否按時(shí)還款。110.引發(fā)一級(jí)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的原因包括（）。

A.信息科技系統(tǒng)事件、內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、人員

C.流程、人員、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D.信息科技系統(tǒng)、人員、環(huán)境

答案：A

解析：引發(fā)一級(jí)操作風(fēng)險(xiǎn)的原因有：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件；⑤實(shí)物資產(chǎn)的損壞；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。111.特殊情況下，個(gè)人可決定停息、減息、緩息和免息。（）

答案：錯(cuò)

解析：除國(guó)務(wù)院決定外，任何個(gè)人和單位無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。貸款人應(yīng)當(dāng)依據(jù)國(guó)務(wù)院決定，按照職責(zé)權(quán)限范圍具體辦理停息、減息、緩息和免息。112.市場(chǎng)對(duì)沖是指對(duì)于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。()

答案：對(duì)

解析：市場(chǎng)對(duì)沖是指對(duì)于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。113.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。

A.可以采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合，或借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)

B.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)

C.以質(zhì)押方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

D.以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，第三方提供的保證為一般責(zé)任保證

E.因?yàn)橥瑢W(xué)之間互相了解情況，貸款銀行應(yīng)允許同學(xué)之間互保

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，以第三方保證方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證；E項(xiàng)，對(duì)于采用保證方式的，保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好、有合法穩(wěn)定的收入來源及與借款人同城戶籍等條件，原則上不允許同學(xué)之間互保。114.某支行給某客戶發(fā)放個(gè)人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準(zhǔn)利率為年利率5．94％，合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮10％，則第10期歸還本息為（）元。(不考慮貸款期內(nèi)基準(zhǔn)利率的調(diào)整)。

A.8021．98

B.7021．98

C.9021．98

D.6021．98

答案：A

解析：該貸款采用等額本金還款法，則每月償還本金額=60／(12×10)：0．5(萬元)，第10期應(yīng)支付貸款利息=(60—0．5×9)×[5．94％×(1+10％)／12]。0．302198(萬元)，則客戶第10期應(yīng)償還本息=0．5+0．302198=0．802198(萬元)，即8021．98元。

115.債權(quán)人在（）年內(nèi)未行使撤銷權(quán)的，撤銷權(quán)消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：D

解析：根據(jù)《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起，5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。116.2016年7月，巴塞爾委員會(huì)公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》。（）

答案：錯(cuò)

解析：2015年7月，巴塞爾委員會(huì)公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》。117.國(guó)際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)(IIA)成立于()年。

A.1951

B.1941

C.1931

D.1921

答案：B

解析：成立于1941年的國(guó)際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)(IIA)，于1947年制定頒布了《內(nèi)部審計(jì)職責(zé)說明》，對(duì)內(nèi)部審計(jì)及其職責(zé)下了定義。118.若出現(xiàn)挪用貸款等違約事件，銀行有權(quán)分別或同時(shí)采?。ǎ┐胧?/p>

A.要求借款人限期糾正違約事件

B.停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度

C.宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期

D.根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù)

E.宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費(fèi)用

答案：A,B,C,D,E

解析：如果出現(xiàn)違約事件，銀行有權(quán)分別或同時(shí)采取下列措施:①要求借款人限期糾正違約事件;

②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度;

③宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期，根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù);

④宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費(fèi)用。119.（?）是指根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專項(xiàng)損失的準(zhǔn)備。

A.專項(xiàng)準(zhǔn)備

B.一般準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.資產(chǎn)減值準(zhǔn)備?

答案：A

解析：貸款損失準(zhǔn)備包括一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。

（1）一般準(zhǔn)備是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。

（2）專項(xiàng)準(zhǔn)備是指根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專項(xiàng)損失的準(zhǔn)備。

（3）特種準(zhǔn)備指針對(duì)某一國(guó)家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的準(zhǔn)備。?

考點(diǎn)?

撥備管理?120.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的益處包括()。

A.優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置，并降低資本使用成本

B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平

C.強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

E.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C,E

解析：B、D兩項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。121.（）是指具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。

A.產(chǎn)品線

B.產(chǎn)品組合

C.產(chǎn)品類型

D.產(chǎn)品項(xiàng)目

答案：A

解析：產(chǎn)品組合是指商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)組合方式，即所有銀行公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)構(gòu)成。與此有關(guān)的概念有三個(gè)：①產(chǎn)品線，即具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。這些產(chǎn)品具有類似的基本功能，可以滿足客戶的某一類需求。②產(chǎn)品類型，即產(chǎn)品線中各種可能的產(chǎn)品種類。③產(chǎn)品項(xiàng)目，即某個(gè)特定的個(gè)別銀行產(chǎn)品，它．是金融產(chǎn)品劃分的最小單位。所以，題中敘述符合產(chǎn)品線的定義。122.馬小姐的所得稅邊際稅率為30％，若收入增加2000元，則稅后收入可增加（）元。

A.600

B.1200

C.1400

D.2600

答案：C

解析：稅后收入增加額=2000×(1—30％)=1400(元)。123.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的回收的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式，及時(shí)、足額地償還貸款本息

B.貸款的支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式

C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更

D.貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清

答案：D

解析：貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。124.政府計(jì)劃為某貧困山村提供20年的教育補(bǔ)助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長(zhǎng)5％，貼現(xiàn)率為10％，那么這項(xiàng)教育補(bǔ)助計(jì)劃的現(xiàn)值為（）萬元。

A.157

B.171

C.182

D.216

答案：C

解析：在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列

列現(xiàn)金流屬于增長(zhǎng)型年金，當(dāng)r＞9或r＜9時(shí)，其現(xiàn)值計(jì)算公式為當(dāng)r=g時(shí)，PV=tC／(1+r)。本題中C=15，t=20，r=10％，g=5％，因此PV≈182(萬元)。

125.企業(yè)A要并購(gòu)企業(yè)B，兩家企業(yè)同為在國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，企業(yè)A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。

A.交易價(jià)格是否合理反映企業(yè)B價(jià)值

B.并購(gòu)過程中的資金跨境風(fēng)險(xiǎn)

C.企業(yè)A和企業(yè)B能否形成協(xié)同

D.該筆并購(gòu)交易是否按有關(guān)規(guī)定已經(jīng)或即將獲得批準(zhǔn)

答案：B

解析：A、B兩家企業(yè)均是國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，所以不存在并購(gòu)過程中的資金跨境風(fēng)險(xiǎn)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的（）。

A.收益權(quán)憑證

B.所有權(quán)憑證

C.處置權(quán)憑證

D.占有權(quán)憑證

答案：B

解析：股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券。2.保費(fèi)支出規(guī)劃這部分的支出調(diào)整彈性（）。

A.較高

B.適中

C.較低

D.無法確定

答案：C

解析：保費(fèi)支出規(guī)劃：這部分的支出調(diào)整彈性較低。3.《行政復(fù)議法》規(guī)定的行政復(fù)議基本原則包括（）。

A.合法

B.公開

C.公正

D.及時(shí)、便民

E.一級(jí)復(fù)議

答案：A,B,C,D

解析：行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循合法、公正、公開、及時(shí)、便民的原則，堅(jiān)持有錯(cuò)必糾，保障法律、法規(guī)的正確實(shí)施。4.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是()。

A.銀團(tuán)貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.流動(dòng)資金貸款

答案：A

解析：銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。5.下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別宏觀戰(zhàn)略層面內(nèi)容的是（）。

A.資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品

B.建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)

C.接受或排斥合作伙伴

D.進(jìn)入或退出市場(chǎng)的決策是否恰當(dāng)

答案：A

解析：通常，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面三個(gè)層面人手。其中，在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會(huì)和最高管理層必須全面、深入地評(píng)估商業(yè)銀行長(zhǎng)期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。例如，進(jìn)入或退出市場(chǎng)、提供新產(chǎn)品／服務(wù)、接受或拒絕戰(zhàn)略合作伙伴、建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)等重要決策，應(yīng)當(dāng)保持長(zhǎng)期內(nèi)在一致性，并有助于支持短期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。A項(xiàng)屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的中觀管理層面的內(nèi)容。6.如果股票A的投資收益率等于7%、9%、10%和12%的可能性大小分別為30%、40%、20%、10%，那么股票A的期望收益率為()。

A、8.9%

B、8.8%

C、8.7%

D、8.6%

答案：A

解析：A

由于四個(gè)投資收益率獲得的可能性大小已經(jīng)給出，所以證券A的期望收益率為這四項(xiàng)的加權(quán)平均數(shù)，可采用計(jì)算方法，即E(R↓A↓)=7%×30%+9%×40%+10%×20%+12%×10%=8.9%。7.擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效不影響擔(dān)保合同的效力。（）

答案：錯(cuò)

解析：擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。8.大額存單自認(rèn)購(gòu)之日起計(jì)息，付息方式不包括（）。

A.到期一次還本付息

B.定期付息

C.到期還本

D.不定期付息

答案：D

解析：大額存單自認(rèn)購(gòu)之日起計(jì)息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。9.下列關(guān)于敏感性分析的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.敏感性分析要分析項(xiàng)目主要因素發(fā)生變化時(shí)對(duì)項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)指標(biāo)的影響程度

B.項(xiàng)目對(duì)某種因素的敏感程度可以表示為該因素按一定比例變化時(shí)評(píng)價(jià)指標(biāo)的變化

C.項(xiàng)目對(duì)某種因素的敏感程度可以表示為評(píng)價(jià)指標(biāo)達(dá)到某個(gè)臨界點(diǎn)時(shí)允許某個(gè)因素變化的最大極限

D.敏感性分析圖的縱坐標(biāo)表示敏感性因素的變化幅度

答案：D

解析：敏感性分析圖的橫坐標(biāo)表示敏感性因素的變化幅度。10.某銀行2010年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元。各項(xiàng)貸款余額總額為40000億元。若要保證不良貸款率不高于2％，則該銀行次級(jí)類貸款余額最多為（）億元。

A.200

B.300

C.600

D.800

答案：A

解析：不良貸款率=[（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各項(xiàng)貸款]×100％，因此要使不良貸款率不高于2％，次級(jí)類貸款余額最多為：40000×2％-400-200=200（億元）。11.下列關(guān)于信貸授權(quán)的說法，正確的有()。

A.信貸授權(quán)指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展授信業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定

B.信貸授權(quán)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理和內(nèi)部控制的基本要求

C.信貸授權(quán)有利于優(yōu)化流程、提高效率，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)收益的最優(yōu)化

D.信貸授權(quán)大致可分為直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)兩種類型

E.對(duì)內(nèi)合理授權(quán)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外合格授信的前提和基礎(chǔ)

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，信貸授權(quán)大致可分為以下三種類型：①直接授權(quán)；②轉(zhuǎn)授權(quán)；③臨時(shí)授權(quán)。12.2010年3月，某人向銀行申請(qǐng)貸款50萬元。下列各種還款方式中，最終所付利息最少的是（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次性還本付息法

D.組合還款法

答案：B

解析：等額本金還款法償還本金的速度最快，因而整個(gè)還款過程中承擔(dān)的利息最少；一次性還本付息法償還本金速度最慢，承擔(dān)的利息最多；等額本息還款法則是居于等額本金與到期一次性還本付息之間；組合還款法則因?yàn)檫€款期數(shù)、每期還款額不同，負(fù)擔(dān)的利息額視具體情況不同。13.（）因?yàn)槠滟Y金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金具有更高的穩(wěn)定性。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲(chǔ)蓄

答案：D

解析：零售性質(zhì)的資金（如居民儲(chǔ)蓄）因?yàn)槠滟Y金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金（如同業(yè)拆借、公司存款）具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。14.國(guó)家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（）。

A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

答案：A

解析：在我國(guó)，開發(fā)性金融是傳統(tǒng)政策性金融的深化和發(fā)展，它以服務(wù)國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略為宗旨，依托國(guó)家信用，運(yùn)用開發(fā)性方法和市場(chǎng)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期投融資業(yè)務(wù)，以保本微利為經(jīng)營(yíng)原則，在實(shí)現(xiàn)政府發(fā)展目標(biāo)、彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈、提供公共產(chǎn)品、提高社會(huì)資源配置效率、熨平經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)等方面具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，是金融體系中不可替代的重要組成部分。BC兩項(xiàng)分別是中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)；D項(xiàng)是中國(guó)工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。15.以下關(guān)于自然人的說法，正確的有(?)。

A．基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體

B．自然人都是公民

C．居住在本國(guó)的外國(guó)人是自然人

D．居住在本國(guó)的無國(guó)籍或雙重國(guó)籍的人也是自然人

E．以上說法都正確

答案：A,C,D

解析：ACD“自然人”與“公民”不是同一個(gè)范疇，公民是具有本國(guó)國(guó)籍的自然人，公民都是自然人，但自然人并不全是公民，還包括外國(guó)人和無國(guó)籍人。故選ACD。16.銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場(chǎng)份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場(chǎng)份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模和收入等方面。17.關(guān)于可保利益的構(gòu)成要件，下列說法不正確的是（）。

A.可保利益應(yīng)為合法的利益

B.可保利益應(yīng)為所有的利益

C.可保利益應(yīng)為客觀的確定的利益

D.可保利益應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上的利益

答案：B

解析：可保利益的構(gòu)成要件主要包括：①可保利益應(yīng)為合法的利益，如果投保人為不受國(guó)家法律認(rèn)可的利益投保，則保險(xiǎn)合同無效。②可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益，這樣才能使計(jì)算做到基本合理。如果損失不是經(jīng)濟(jì)上的利益，便無法計(jì)算。③可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益?！按_定利益”指被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的現(xiàn)有利益或因現(xiàn)有利益而產(chǎn)生的期待利益已經(jīng)確定?！澳軌?qū)崿F(xiàn)”是指它是事實(shí)上的經(jīng)濟(jì)利益或客觀的利益。18.商業(yè)銀行進(jìn)行資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，主要包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)

C.集中度風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)。19.違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。()

答案：對(duì)

解析：如果某種金融行為并沒有違反金融管理法規(guī)，則該種行為就不可能構(gòu)成金融犯罪。因此，違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。20.外匯業(yè)務(wù)中較獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.外匯風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：在外匯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，銀行除了面臨與前述業(yè)務(wù)相同的風(fēng)險(xiǎn)外，例如信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)等，還會(huì)面臨外匯風(fēng)險(xiǎn)，這是外匯業(yè)務(wù)中較獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)類型。21.聲譽(yù)危機(jī)管理只有在銀行發(fā)生聲譽(yù)危機(jī)時(shí)才會(huì)發(fā)生作用，沒有危機(jī)發(fā)生時(shí)，聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃不會(huì)給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值。（）

答案：錯(cuò)

解析：無論聲譽(yù)危機(jī)何時(shí)發(fā)生，商業(yè)銀行在系統(tǒng)制定聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃時(shí)，很多潛在風(fēng)險(xiǎn)就已經(jīng)被及時(shí)發(fā)現(xiàn)并得到有效處理，這有