2022年重慶農(nóng)村商業(yè)銀行招聘2名人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年重慶農(nóng)村商業(yè)銀行招聘2名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.風(fēng)險資產(chǎn)利潤率指標(biāo)是從商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險的角度來評價銀行的收益，是正向指標(biāo)。（）

答案：對

解析：風(fēng)險資產(chǎn)利潤率指標(biāo)是從商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險的角度來評價銀行的收益，是正向指標(biāo)。2.在KMV的CreditMonitor模型中，企業(yè)向銀行借款相當(dāng)于持有一個基于企業(yè)資產(chǎn)價值的（）。

A.看跌期權(quán)

B.看漲期權(quán)

C.期權(quán)費(fèi)

D.初始股權(quán)投資

答案：B

解析：B項(xiàng)，KMV的CreditMonitor模型是一種適用于上市公司的違約概率模型，其核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系，借貸關(guān)系中的信用風(fēng)險信息因此隱含在這種期權(quán)交易之中，企業(yè)向銀行借款相當(dāng)于持有一個基于企業(yè)資產(chǎn)價值的看漲期權(quán)。期權(quán)的基礎(chǔ)資產(chǎn)就是借款企業(yè)的資產(chǎn)，執(zhí)行價格就是企業(yè)債務(wù)的價值，股東初始股權(quán)投資可以看做期權(quán)費(fèi)。

3.下列行為不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.建議客戶進(jìn)行理財產(chǎn)品組合降低風(fēng)險

B.建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以避免反洗錢報告

C.建議客戶根據(jù)外匯行情購買外匯

D.建議客戶購買國債以減少利息稅

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。此處的規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。4.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款審批人審查的內(nèi)容包括（）。

A.借款申請人資格是否具備

B.借款用途是否合規(guī)

C.借款人提供的貧困證明是否真實(shí)

D.申請借款的額度是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定

E.報批貸款的風(fēng)險防范措施是否合規(guī)有效

答案：A,B,D,E

解析：貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行審查：1.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對；

2.審查每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過6000元，具體金額根據(jù)學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定；

3.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度；

4.其他需要審查的事項(xiàng)。

貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況在“國家助學(xué)貸款申請審批表”上簽署審批意見：對未獲批準(zhǔn)的貸款申請，應(yīng)寫明拒批理由，并告知借款人；對需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容。

商業(yè)助學(xué)貸款無須提供貧困證明。5.債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購買價格之間的比率為()。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率

答案：B

解析：A項(xiàng)，到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價格的貼現(xiàn)率；C項(xiàng)，持有期收益率是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率；D項(xiàng)，名義收益率又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。6.發(fā)達(dá)國家的（）為公司客戶提供常規(guī)的金融服務(wù)，包括銀行賬戶、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、貸款、公司卡等。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.金融市場業(yè)務(wù)

C.投行業(yè)務(wù)

D.財富管理業(yè)務(wù)

答案：A

解析：選項(xiàng)B，金融市場業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括貨幣、外匯、利率、債券、貴金屬、大宗商品、金融衍生品、證券、基金等，此外還提供研究、顧問咨詢等服務(wù)；選項(xiàng)C，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括融資、咨詢和交易服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財務(wù)顧問等；選項(xiàng)D，財富管理業(yè)務(wù)是為中高端個人客戶提供財富管理服務(wù)，包括投資產(chǎn)品、投資建議、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、投資管理、信托服務(wù)等。7.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機(jī)構(gòu)和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式，以及各部分之間相互關(guān)系組成的一個有機(jī)系統(tǒng)。()

答案：對

解析：商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機(jī)構(gòu)和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式，以及各部分之間相互關(guān)系組成的一個有機(jī)系統(tǒng)。8.下列關(guān)于信貸授權(quán)的說法，正確的有()。

A.信貸授權(quán)指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展授信業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定

B.信貸授權(quán)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理和內(nèi)部控制的基本要求

C.信貸授權(quán)有利于優(yōu)化流程、提高效率，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險收益的最優(yōu)化

D.信貸授權(quán)大致可分為直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)兩種類型

E.對內(nèi)合理授權(quán)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對外合格授信的前提和基礎(chǔ)

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，信貸授權(quán)大致可分為以下三種類型：①直接授權(quán)；②轉(zhuǎn)授權(quán)；③臨時授權(quán)。9.基本薪酬按月支付，應(yīng)根據(jù)薪酬年度總量計(jì)劃和分配方案支付基本薪酬

答案：錯

解析：基本薪酬按月支付，應(yīng)根據(jù)薪酬年度總量計(jì)劃和分配方案支付基本薪酬10.我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金資產(chǎn)

B.貸款資產(chǎn)

C.證券資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)

答案：B

解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。11.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為（）。

A.利差收入

B.投行收入

C.自營收入

D.中間業(yè)務(wù)收入

答案：D

解析：總體上，目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。12.假設(shè)某風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為0．15，同期國債的無風(fēng)險收益率為4％。如果希望利用該風(fēng)險資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個預(yù)期收益率為6％的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分別為（）。

A.50％，50％

B.30％，70％

C.20％，80％

D.40％，60％

答案：A

解析：13.銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的（）。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.會計(jì)資本

D.市場資本

答案：C

解析：賬面資本又稱為會計(jì)資本，屬于會計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額。考點(diǎn)

資本的定義與分類14.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（）。

A.資產(chǎn)收益

B.選擇管理者

C.批準(zhǔn)破產(chǎn)

D.參與重大決策

答案：C

解析：根據(jù)《公司法》第一百八十八條規(guī)定，只有人民法院才有權(quán)裁定宣告公司破產(chǎn)，公司股東不具有這種權(quán)利；《公司法》第四條規(guī)定，公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利。15.A國的某銀行有資產(chǎn)40000萬美元，負(fù)債30000萬美元，均為浮動利率型，后因市場利率上升3個百分點(diǎn)，導(dǎo)致該銀行資產(chǎn)收益增加1200萬美元(3％×40000)、負(fù)債支付增加900萬美元(3％×30000)，從而銀行利潤減少了300萬美元，此時8銀行遭遇的是（），屬于（）。

A.匯率風(fēng)險國別風(fēng)險

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險區(qū)域風(fēng)險

C.利率風(fēng)險國別風(fēng)險

D.清算風(fēng)險市場風(fēng)險

答案：C

解析：本題是美國利率變動導(dǎo)致的風(fēng)險，屬于國別風(fēng)險中的利率風(fēng)險。16.房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險主要表現(xiàn)為（）。

A.“假個貸”

B.擔(dān)保風(fēng)險

C.中介結(jié)構(gòu)風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

答案：A

解析：房地產(chǎn)開發(fā)商將未賣出的樓盤過戶給有關(guān)聯(lián)關(guān)系的房地產(chǎn)中介公司或個人,房地產(chǎn)中介公司和個人再以購房者的名義以房子為抵押向銀行申請個人住房貸款。房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險主要表現(xiàn)為“假個貸”。17.在財產(chǎn)保險中，保險標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權(quán)。保險人的該項(xiàng)權(quán)利為()。

A.保險理賠

B.保險合同的履約

C.保險合同的執(zhí)行

D.權(quán)利代位

答案：D

解析：18.以下各項(xiàng)中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是（）。

A.在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

答案：D

解析：商業(yè)銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定。申請個人信用貸款，首先需要具備下列基本條件：①在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民；②有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄；③在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶扣收貸款本息)；④各行另行規(guī)定的其他條件。19.貸款中，單筆貸款的審查不包括（）。

A.審查借款申請人提交材料的合規(guī)性

B.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性

C.審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

D.審查貸前調(diào)查人提交的《個人住房貸款調(diào)查審批表》和面談記錄

答案：C

解析：貸款審查人負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實(shí)。20.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。

A.向第三者(受益人)進(jìn)行付款或承兌

B.向第三者的指定人進(jìn)行付款或承兌

C.授權(quán)另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兌

D.授權(quán)另一家銀行議付

E.授權(quán)另一家銀行通知

答案：A,B,C,D

解析：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。21.財務(wù)內(nèi)部收益率是使項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計(jì)凈現(xiàn)值（）時的折現(xiàn)率。

A.大于零

B.等于零

C.小于零

D.不確定

答案：B

解析：財務(wù)內(nèi)部收益率是使項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計(jì)凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。故本題選B。

22.一來說，某區(qū)域的市場化程度越——，區(qū)域風(fēng)險越低；信貸平均損失比率越________，區(qū)域風(fēng)險越低。（）

A.高；高

B.高；低

C.低；高

D.低；低

答案：B

解析：通常情況下，區(qū)域市場化程度越高，市場體系越完備，越能產(chǎn)生正確的市場信號來引導(dǎo)投資，從而企業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險越低；而目標(biāo)區(qū)域信貸平均損失比率越低，表明該區(qū)域信貸資產(chǎn)經(jīng)營越安全，區(qū)域風(fēng)險越低。23.未通過貸審會審查的授信不可以申請復(fù)議。

答案：錯

解析：未通過貸審會審查的授信可以申請復(fù)議，但必須符合一定條件，且間隔時間不能太短。24.目前銀行理財產(chǎn)品的主體是（）。

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.個人理財產(chǎn)品

C.開放式凈值型產(chǎn)品

D.保本浮動收益理財產(chǎn)品

答案：A

解析：非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。25.在對貸款項(xiàng)目進(jìn)行成本審查時，外購?fù)度胛锏某杀緫?yīng)包括由企業(yè)負(fù)擔(dān)的（）。

A.運(yùn)雜費(fèi)

B.裝卸保險費(fèi)

C.途中合理損耗

D.入庫前加工整理費(fèi)用

E.入庫前的挑選費(fèi)用

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無解析26.股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計(jì)年度結(jié)束后()個月內(nèi)召集和召開。

A、1

B、3

C、5

D、6

答案：D

解析：D

股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計(jì)年度結(jié)束后6個月內(nèi)召集和召開。27.一般來說，股票的特征包括()。

A.返還性

B.流通性

C.收益性

D.穩(wěn)定性

E.風(fēng)險性

答案：B,C,E

解析：作為理財工具之一，股票投資具有高風(fēng)險和高收益特征，需要投資者具有相對專業(yè)的理論基礎(chǔ)、合理的倉位控制能力和較強(qiáng)的操作能力，對于專業(yè)能力欠缺且風(fēng)險承受能力較低的客戶來說，股票投資需要慎重選擇。此外，股票本身并無價值，但是股票能像其他商品那樣在市場上流通。28.衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的分析方法是（）。

A.風(fēng)險價值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

答案：B

解析：缺口分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時間段內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，得到重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。29.為更好地針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的交易對手——金融消費(fèi)者開展特殊保護(hù)，不少國家和地區(qū)根據(jù)各自的金融市場發(fā)展階段、原有監(jiān)管架構(gòu)以及在本次危機(jī)中突出暴露的問題業(yè)務(wù)，建立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專門機(jī)構(gòu)或內(nèi)設(shè)部門，對原有監(jiān)管體系中的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行修補(bǔ)。（）

答案：對

解析：為更好地針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的交易對手——金融消費(fèi)者開展特殊保護(hù)，不少國家和地區(qū)根據(jù)各自的金融市場發(fā)展階段、原有監(jiān)管架構(gòu)以及在本次危機(jī)中突出暴露的問題業(yè)務(wù)，建立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專門機(jī)構(gòu)或內(nèi)設(shè)部門，對原有監(jiān)管體系中的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行修補(bǔ)。題中對金融消費(fèi)者監(jiān)管體系的表述正確。30.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C.公開市場業(yè)務(wù)利率政策

D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

答案：A

解析：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量等的一種政策措施。31.下列貸款中，不能被認(rèn)定為呆賬的有（）。

A.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔(dān)者，銀行經(jīng)追償后確實(shí)無法收回債權(quán)

B.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過1年以上仍未收回的債權(quán)

C.銀行對外投資后，由于被投資企業(yè)依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，銀行無法收回的股權(quán)

D.銀行抵債資產(chǎn)的計(jì)價價值低于貸款本金的差額

E.銀行對債務(wù)作訴諸法律后，經(jīng)法院調(diào)解或經(jīng)債權(quán)人會議通過，并與債務(wù)人達(dá)成和解協(xié)議或重整協(xié)議，在債務(wù)人履行完還款義務(wù)后，銀行無法追償?shù)氖Ｓ鄠鶛?quán)

答案：B,C

解析：由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財產(chǎn)，磊院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權(quán)才可認(rèn)作是呆賬，選項(xiàng)B錯誤。選項(xiàng)C按國家法律法規(guī)規(guī)定具有投資權(quán)的銀行的對外投資，必須在被投資企業(yè)依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格后，銀行經(jīng)清算和追償后仍無法收回的股權(quán)才可被卻認(rèn)為呆賬。32.某農(nóng)產(chǎn)品收購企業(yè)8月初開始收購，經(jīng)過簡單加工后次年3月底銷售完畢，貨款最遲4月結(jié)完，則對該企業(yè)應(yīng)當(dāng)發(fā)放______，貸款期限_______較為適當(dāng)。()

A.短期流動資金貸款；9個月

B.中期流動資金貸款；2年

C.短期流動資金貸款；6個月

D.短期流動資金貸款；1年

答案：A

解析：貸款期限首先應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定；其次，貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營的有效期限內(nèi)；再次，貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期及其他特定還款來源的到賬時間相匹配；最后，貸款期限還應(yīng)與借款人的風(fēng)險狀況及風(fēng)險控制要求相匹配。短期貸款是指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，本題中資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期為9個月，所發(fā)貸款應(yīng)該為9個月的短期流動資金貸款。33.某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元。2015年期初存貨為450萬元，2015年期末存貨為550萬元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.13．0

B.15．0

C.19．8

D.22．5

答案：D

解析：根據(jù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)的計(jì)算公式，分兩步計(jì)算：①存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷售成本÷[(期初存貨+期末存貨)÷2]=8000÷[(450+550)÷2]=16．0；②存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360÷存貨周轉(zhuǎn)率=360÷16=22．5(天)。34.貸款劃付時，委托其他自然人代辦的，代理人不需要持（）到柜臺辦理。

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.賬戶卡

D.借款人授權(quán)委托書

答案：C

解析：貸款發(fā)放崗位人員按照合同約定將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶，按照合同借款人需要到場的。應(yīng)通知借款人持本人身份證件到場協(xié)助辦理相關(guān)手續(xù)。借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。委托其他自然人代辦的．代理人應(yīng)持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理。35.下列關(guān)于普通準(zhǔn)備金的說法中，正確的有（）。

A.普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，是按照貸款總額的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金

B.我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額2％提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金

C.普通準(zhǔn)備金是用于彌補(bǔ)貸款組合的不確定損失的

D.普通損失準(zhǔn)備金是彌補(bǔ)貸款組合損失的一種總準(zhǔn)備

E.普通貸款損失準(zhǔn)備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，可以在一定程度上用于彌補(bǔ)銀行的未來損失

答案：C,D,E

解析：普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金；我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額1％提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。36.貸款質(zhì)押的風(fēng)險防范措施包括（）

A.對質(zhì)押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

B.對抵押物的價值進(jìn)行準(zhǔn)確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力

D.貸款合同期限應(yīng)覆蓋抵押合同期限

E.根據(jù)評估價值打折后確定貸款額重

答案：A,B,C,E

解析：貸款質(zhì)押的風(fēng)險防范措施抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限。37.商業(yè)助學(xué)貸款的特色包括（）。

A.不需要任何擔(dān)保

B.商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學(xué)生自主發(fā)放的商業(yè)貸款

C.各金融機(jī)構(gòu)均可辦理

D.貸款用于學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和住宿費(fèi)的支出

E.財政不貼息

答案：B,D,E

解析：A項(xiàng)，商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則；C項(xiàng)，商業(yè)助學(xué)貸款中的貸款人是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。38.按金融工具的職能劃分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。

A．債權(quán)?

B．股票?

C．期權(quán)?

D．票據(jù)

答案：D

解析：D按金融工具職能劃分，用于投資和籌資的是股票、債券等；用于支付、便于商品流通的是各種票據(jù)；用于保值投機(jī)的是期權(quán)、期貨等衍生工具。故選D。39.對于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)還款賬戶的監(jiān)控，貸款人應(yīng)要求借款人指定專門的（），并約定所有項(xiàng)目的資金收入均須進(jìn)入此賬戶。

A.項(xiàng)目支出賬戶

B.項(xiàng)目收入賬戶

C.還款賬戶

D.融資賬戶

答案：B

解析：對于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)還款賬戶的監(jiān)控，貸款人應(yīng)要求借款人指定專門的項(xiàng)目收入賬戶，并約定所有項(xiàng)目的資金收入均須進(jìn)入此賬戶。該賬戶對外支付的條件和方式均須在合同中明確，以達(dá)到有效監(jiān)控資金收支變化、提高貸款資金保障性的效果。貸款人應(yīng)對項(xiàng)目收入賬戶進(jìn)行監(jiān)測，當(dāng)賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應(yīng)及時查明原因并采取相應(yīng)措施。40.共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括()。

A．《公司法》

B．《物權(quán)法》

C．《民法通則》

D．《擔(dān)保法》司法解釋

E．《合同法》

答案：B,C,D

解析：BCD共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律有：《物權(quán)法》《民法通則》《擔(dān)保法》司法解釋。故選BCD。41.下列稅金中，不應(yīng)從銷售收入中扣除的是（）。

A.資源稅

B.土地增值稅

C.土地使用稅

D.城市維護(hù)建設(shè)稅

答案：C

解析：進(jìn)入產(chǎn)品成本的有土地使用稅、房產(chǎn)稅、車船牌照使用稅；從銷售收入中扣除的有增值稅、消費(fèi)稅、營業(yè)稅、資源稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、土地增值稅、教育費(fèi)附加；從利潤中扣除的有企業(yè)所得稅。42.理財規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，主要包括（）。

A.所推薦金融產(chǎn)品的具體信息

B.全生涯模擬仿真表

C.“定期投資市場分析報告樣本”

D.“不定期解讀市場事件的快報”

E.其他相關(guān)信息

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內(nèi)容主要是為了理財規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下內(nèi)容：①所推薦金融產(chǎn)品的具體信息；②全生涯模擬仿真表；③持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)中的“定期投資市場分析報告樣本”、“不定期解讀市場事件的快報”等；④其他相關(guān)信息。43.下列關(guān)于個人汽車貸款審批的說法不正確的是（）。

A.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由

B.對需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容

C.對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見

D.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料一并妥善存檔

答案：D

解析：貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由；對需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容；對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見。貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門。選項(xiàng)D是錯誤的，各有關(guān)材料應(yīng)退還有關(guān)部門，而不是存檔。44.資本市場的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險小、收益較低；期限長、流動性差。（）

答案：錯

解析：資本市場的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險大、收益較高；期限長、流動性差。45.合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)劃和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。()

答案：對46.（）理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財計(jì)劃。

A.保本浮動收益

B.非保本浮動收益

C.保證收益

D.保本固定收益

答案：A

解析：保本浮動收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)．并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財計(jì)劃。47.以下說法錯誤的是（）。

A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)息

B.個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年

C.貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

答案：B

解析：個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年，B項(xiàng)說法錯誤。48.市場約束參與方主要包括（）。

A.其他銀行

B.存款人

C.評級機(jī)構(gòu)

D.債權(quán)人

E.股東

答案：A,B,C,D,E

解析：市場約束的主體是銀行的債權(quán)人和所有者以及其他一些金融市場的參與者，如其他銀行、金融機(jī)構(gòu)以及評級公司等中介機(jī)構(gòu)。49.關(guān)于久期，下列論述不正確的是（）。

A.久期缺口絕對值的大小與利率風(fēng)險有明顯聯(lián)系

B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風(fēng)險越高

C.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風(fēng)險越高

D.久期分析能計(jì)量利率風(fēng)險對銀行經(jīng)濟(jì)價值的影響

答案：B

解析：B項(xiàng)，資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的絕對值越大，銀行整體市場價值對利率的敏感度就越高，因而整體的利率風(fēng)險敞口也越大。50.遠(yuǎn)期匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為稱為()。

A．背書

B．轉(zhuǎn)讓

C．承兌

D．出票

答案：C

解析：C遠(yuǎn)期匯票的付款人在匯票上簽名，同意按出票人指示到期付款的行為稱為承兌。故選C。51.下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo)，說法錯誤的有（）。

A.負(fù)債比率=總負(fù)債/總資產(chǎn)

B.融資比率=投資性負(fù)債/總資產(chǎn)

C.平均負(fù)債利率應(yīng)低于基準(zhǔn)貸款利率的1．2倍

D.“債務(wù)負(fù)擔(dān)率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實(shí)際情況

E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下

答案：B,D

解析：B項(xiàng)，融資比率=投資性負(fù)債/投資性資產(chǎn)；D項(xiàng)，貸款安全比率是債務(wù)負(fù)擔(dān)率的細(xì)分指標(biāo)，從收支管理角度考慮，更加符合客戶家庭的實(shí)際情況。52.（）必要時可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計(jì)或相關(guān)檢查。

A.證監(jiān)會

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.基金業(yè)協(xié)會

D.銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)

答案：D

解析：銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)必要時可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計(jì)或相關(guān)檢查。

53.我國經(jīng)濟(jì)政策體系中發(fā)展的主線是（）。

A.五大理念

B.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

C.五大政策支柱

D.穩(wěn)中求進(jìn)

答案：B

解析：黨的十八大以來，我國初步確立了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的經(jīng)濟(jì)政策框架，作出了經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)的重大判斷，把認(rèn)識、適應(yīng)、引領(lǐng)新常態(tài)作為當(dāng)前和今后一個時期做好經(jīng)濟(jì)工作的大邏輯；形成了以新發(fā)展理念為指導(dǎo)、以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線的政策體系，引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)朝著更高質(zhì)量、更有效率、更加公平、更可持續(xù)的方向發(fā)展；貫徹穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，強(qiáng)調(diào)要保持戰(zhàn)略定力，堅(jiān)持問題導(dǎo)向、底線思維。54.借款需求是指公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款，原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。（）

答案：對

解析：借款需求是指公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款，原因可能是由于長期性資本支出、季節(jié)性存貨、應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致現(xiàn)金短缺。公司的借款需求可能是多方面的。55.以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.金融租賃公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.信托投資公司

答案：B

解析：根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》相關(guān)規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。56.()是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

答案：A

解析：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。57.任何一種犯罪的成立都必須具備（）方面的構(gòu)成要件。

A.犯罪事實(shí)

B.犯罪主體

C.犯罪客體

D.犯罪主觀方面

E.犯罪客觀方面

答案：B,C,D,E

解析：任何一種犯罪的成立都必須具備四個方面的構(gòu)成要件，即犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體和犯罪客觀方面。58.違約的定義是估計(jì)下列哪些信用風(fēng)險參數(shù)的基礎(chǔ)?（）

A.違約頻率

B.違約概率

C.違約損失率

D.違約風(fēng)險暴露

E.違約風(fēng)險利息率

答案：B,C,D

解析：違約的定義是內(nèi)部評級法的重要定義，是估計(jì)違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風(fēng)險暴露(EAD)等信用風(fēng)險參數(shù)的基礎(chǔ)。59.從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是（）。

A.提供企業(yè)貸款

B.吸收損失

C.防止通貨膨脹

D.贏取利潤?

答案：B

解析：商業(yè)銀行以負(fù)債經(jīng)營為特色,其資本所占比重較低,融資杠桿率很高,因此承擔(dān)著巨大的風(fēng)險。正是因?yàn)樯虡I(yè)銀行時刻面臨著風(fēng)險的挑戰(zhàn),其資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要,主要有下面幾個體現(xiàn):

（1）資本為商業(yè)銀行提供融資。

（2）吸收和消化損失。

（3）限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān),增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

（4）維持市場信心。

（5）為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。

從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失。?

考點(diǎn)?

資本的定義和作用?60.商業(yè)銀行（）應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。

A.董事會和監(jiān)事會

B.董事會和高級管理層

C.高級管理層和監(jiān)事會

D.股東大會和監(jiān)事會

答案：B

解析：商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。61.下列選項(xiàng)中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（）。

A.按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來人的證件

B.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

C.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

D.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息。不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。62.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是()。

A、保證人選擇使用任何保證方式

B、按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C、保證合同無效

D、由債權(quán)人選擇使用任何保證方式

答案：B

解析：B

保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人所保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。63.債項(xiàng)評級需要考慮的因素包括()。

A.債項(xiàng)因素

B.風(fēng)險緩釋因素

C.企業(yè)因素

D.行業(yè)因素

E.宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素

答案：A,B,C,D,E

解析：64.商業(yè)銀行預(yù)測未來利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此種利率風(fēng)險?（）

A.提供固定利率的住房按揭貸款

B.將閑置資金購買固定收益證券

C.發(fā)行固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化

E.降低固定利率的長期貸款比例

答案：C,E

解析：固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單能幫助銀行避免支付未來更高的利息費(fèi)用；利率上升時貸款的利息收入增加，降低固定利率長期貸款比例有助于化解利率上升的風(fēng)險。A項(xiàng)，比起浮動利率的住房按揭貸款，銀行提供固定利率的貸款會損失利率上升帶來的額外利息收入；B項(xiàng)，利率上升，固定收益證券價值降低；D項(xiàng)，不良貸款在利率上升時違約風(fēng)險更大，應(yīng)該對不良資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化。65.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四大總體目標(biāo)一般用（）等指標(biāo)衡量。

A.國民生產(chǎn)總值

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國際收支

答案：B,C,D,E

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。66.下列關(guān)于個人貸款合同的說法中，錯誤的是()。

A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本

B.對不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

D.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

答案：B

解析：在填寫個人貸款合同時，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章。67.以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額

B.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

C.企業(yè)進(jìn)入和退出市場比較困難

D.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品

E.市場集中度高

答案：A,C,E

解析：寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形。生產(chǎn)者產(chǎn)量非常大，因此對市場的價格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場集中度高；每個企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進(jìn)出壁壘比較高。B項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；D項(xiàng)屬于完全競爭行業(yè)的特征。68.用于表示在一定時間水平、一定概率下所發(fā)生最大損失的要素是（）。

A.違約概率

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期損失

D.風(fēng)險價值

答案：D

解析：風(fēng)險價值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。69.推動客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展的因素有（）。

A.社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化

B.社會生產(chǎn)方式的變化

C.客戶消費(fèi)觀念的改變

D.客戶投資觀念的變化

E.信息技術(shù)的推動

答案：A,C,E

解析：客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展，有著下列三個方面的因素：①社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化；②客戶消費(fèi)觀念的改變；③信息技術(shù)的推動。70.商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格定價的主要功能不包括（）。

A.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)

B.實(shí)現(xiàn)風(fēng)險分離和集中管理

C.引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價

D.完善績效考評體系和激勵機(jī)制

答案：A

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格定價的主要功能

（1）優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合和資源配置；

（2）實(shí)現(xiàn)風(fēng)險分離和集中管理。

（3）引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價。

（4）完善績效考評體系和激勵機(jī)制。71.在個人住房貸款中出現(xiàn)的“假個貸”的“假”體現(xiàn)在()。

A.不具有真實(shí)的購房目的

B.虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”的表象

C.捏造借款人資料

D.房地產(chǎn)公司內(nèi)部人員購房

E.同一購房人在不同的開發(fā)商處購房

答案：A,B,C

解析：“假個貸”的“假”，一是指不具有真實(shí)的購房目的；二是指虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”的表象；三是指捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。72.稅收的無償性表現(xiàn)為整體的無償性和個體的有償性。()

答案：錯

解析：稅收的無償性是指國家征稅后，稅款一律納入國家財政預(yù)算統(tǒng)一分配，而不直接向具體納稅人返還或支付報酬。稅收的無償性是從個體納稅人角度而言的，其享有的公共利益與其繳納的稅款并非一一對等。但就納稅人的整體而言則是對等的，政府使用稅款的目的是向社會全體成員包括具體納稅人提供社會公共產(chǎn)品和公共服務(wù)。因此，稅收的無償性表現(xiàn)為個體的無償性和整體的有償性。73.一般來說，預(yù)期投資回報率的設(shè)定與下列哪些因素相關(guān)?()

A.客戶的年齡

B.客戶的學(xué)歷

C.客戶的風(fēng)險偏好

D.客戶的性別

E.客戶的投資經(jīng)驗(yàn)

答案：A,B,C

解析：一般來說，預(yù)期投資回報率的設(shè)定與客戶的年齡、學(xué)歷、風(fēng)險偏好、對投資工具的認(rèn)識、風(fēng)險承受能力等相關(guān)。但總體而言，隨著客戶的年齡逐漸增大，投資風(fēng)格總體應(yīng)趨于穩(wěn)健，應(yīng)當(dāng)避免風(fēng)險過大的投資行為。74.主要通過流動資產(chǎn)與流動負(fù)債的關(guān)系反映借款人到期償還債務(wù)能力的指標(biāo)是（）。

A.成本費(fèi)用率

B.存貨持有天數(shù)

C.應(yīng)收賬款回收期

D.流動比率

答案：D

解析：速動比率：流動資產(chǎn)中的速動資產(chǎn)/流動負(fù)債X100％；現(xiàn)金比率：流動資產(chǎn)中的現(xiàn)金類資產(chǎn)/流動負(fù)債X100％。它們統(tǒng)稱為流動比率指標(biāo)。A項(xiàng)屬于盈利比率指標(biāo)，B、C兩項(xiàng)屬于效率比率指標(biāo)。75.貸款審查人審查學(xué)校提交的信息表和申請材料完畢后，在（）上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。

A.國家助學(xué)貸款申請審批表

B.國家助學(xué)貸款借款合同

C.國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表

D.中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表

答案：A

解析：經(jīng)辦行在收到學(xué)校提交的信息表和申請材料后，由貸款審查人負(fù)責(zé)對學(xué)校提交的信息表和申請材料進(jìn)行合規(guī)性、真實(shí)性和完整性審查。貸款審查人認(rèn)為有差錯或遺漏的，可要求學(xué)校進(jìn)行更正或補(bǔ)充。貸款審查人審查完畢后，在國家助學(xué)貸款申請審批表上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。76.合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額的，在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)，合伙協(xié)議另有約定的除外。（）

答案：對

解析：根據(jù)《合伙企業(yè)法》第23條的規(guī)定，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額的，在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)；但是，合伙協(xié)議另有約定的除外。77.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設(shè)立是指由發(fā)起人認(rèn)購公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向特定對象募集而設(shè)立公司。（）

答案：對

解析：公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促進(jìn)公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。而股份有限公司募集設(shè)立則需要發(fā)行股份，發(fā)起人認(rèn)購一部分，其余向外募集。78.因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得票據(jù)，均屬于繼受取得。（）

答案：對

解析：繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得等。79.商業(yè)銀行項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報告，其內(nèi)容不包括（）。

A.部門人員的變動

B.供應(yīng)商的變更

C.計(jì)劃的重大變更

D.主要費(fèi)用支出情況

答案：A

解析：項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報告應(yīng)當(dāng)包括計(jì)劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費(fèi)用支出情況。80.風(fēng)險與報酬的基本關(guān)系是()。

A．風(fēng)險越大要求的報酬越高

B．風(fēng)險越大要求的報酬越低

C．風(fēng)險與報酬沒有直接關(guān)系

D．風(fēng)險與報酬成反比關(guān)系

答案：A

解析：A風(fēng)險與報酬一般是呈正相關(guān)。故選A。81.下列關(guān)于保險市場在個人理財中運(yùn)用的說法，正確的有（）。

A.不論生命周期處于哪一階段，個人(家庭)保險已經(jīng)成為理財規(guī)劃的一個重要組成部分

B.通過購買保險產(chǎn)品，可以將個人或家庭面臨的風(fēng)險進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移

C.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，受益人獲得保險金給付若存在債務(wù)則要用于清償債務(wù)

D.實(shí)踐證明，購買保險產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法

E.保險產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負(fù)減免和財富傳承功能

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，受益人獲得保險金給付不用于清償債務(wù)，實(shí)現(xiàn)免于稅賦的財產(chǎn)轉(zhuǎn)移或傳承。故選項(xiàng)C錯誤。82.理財師工作職責(zé)的要求為()。

A.了解自己的客戶

B.提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系

C.準(zhǔn)確理解和把握客戶需求以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平

D.為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案

E.把自己認(rèn)為最好的投資計(jì)劃提供給客戶

答案：A,B,C,D

解析：理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對于理財師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平。83.常用的信貸授權(quán)形式分類不包括()。

A.按受權(quán)機(jī)構(gòu)人數(shù)

B.按風(fēng)險評級

C.按行業(yè)

D.按授信品種

答案：A

解析：常用的授權(quán)形式有以下幾種：①按受權(quán)人劃分；②按授信品種劃分，可按風(fēng)險高低進(jìn)行授權(quán)；③按擔(dān)保方式授權(quán)，根據(jù)擔(dān)保對風(fēng)險的緩釋作用，對采用不同擔(dān)保方式的授信業(yè)務(wù)分別授予不同的權(quán)限；④按客戶風(fēng)險評級授權(quán)，根據(jù)銀行信用評級政策，對不同信用等級的客戶分別授予受權(quán)人不同的權(quán)限；⑤按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)，根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限。84.個人住房貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時，須具備的前提條件有（）。

A.貸款無積欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無積欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

答案：A,B,C,E

解析：借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：①貸款未到期；②無欠息；③無拖欠本金；④本期本金已歸還。期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計(jì)算分期還款額。85.銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行理財產(chǎn)品的營銷活動時，應(yīng)從對客戶有利的方面介紹產(chǎn)品。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動時，應(yīng)堅(jiān)持做到從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹。86.最大誠信原則要求()。

A.投保人自愿向?qū)Ψ礁嬷ｋU標(biāo)的所有重要事實(shí)

B.保險人員對投保人的充分告知

C.對投保人沒有特殊要求

D.對保險人員沒有特殊要求

E.對投保人要求多一些，對保險人員要求松一些

答案：A,B

解析：最大誠信原則的內(nèi)容中，告知是指合同訂立前、訂立時及在合同有效期內(nèi)，要求當(dāng)事人實(shí)事求是、盡自己所知、毫無保留地向?qū)Ψ剿鞯目陬^或書面陳述。具體而言，是投保人對已知或應(yīng)知的與風(fēng)險和標(biāo)的有關(guān)的實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)向保險人作口頭或書面的申報；保險人也應(yīng)將對投保人利害相關(guān)的重要條款內(nèi)容據(jù)實(shí)告知投保人。投保人與保險人的告知也是投保人與保險人應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)之一。87.商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達(dá)到營銷目的，其中單一策略的特點(diǎn)有（）。

A.目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差

B.針對性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶

C.營銷渠道狹窄，營銷成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準(zhǔn)特定細(xì)分市場，針對特定地理區(qū)域

答案：B,C

解析：單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要，其特點(diǎn)是針對性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€性化服務(wù)，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。A項(xiàng)是大眾營銷策略的特點(diǎn)；D項(xiàng)是低成本策略的特點(diǎn)；E項(xiàng)是專業(yè)化策略的特點(diǎn)。

88.在我國香港、澳門地區(qū)學(xué)習(xí)、進(jìn)修的留學(xué)人員享受同樣免稅購車待遇。

答案：對

解析：在我國香港、澳門地區(qū)學(xué)習(xí)、進(jìn)修的留學(xué)人員享受同樣免稅購車待遇。89.（）是對區(qū)域信貸風(fēng)險狀況的直接反映。

A.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

B.區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量

C.區(qū)域信貸資產(chǎn)盈利性

D.區(qū)域信貸資產(chǎn)流動性

答案：B

解析：區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量直接反映了對某地區(qū)貸款的安全性大小，從而是對區(qū)域信貸風(fēng)險的直接反映。信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該信貸風(fēng)險低。90.下列關(guān)于個人征信安全管理的說法，正確的有()。

A.個人信息由于是計(jì)算機(jī)自動處理，所以非常安全

B.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

C.咨詢?nèi)说牟樵冇涗浶枰獋浒复鏅n

D.商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告

E.對于查詢的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確規(guī)定，除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。91.2009年，金融穩(wěn)定論壇更名為金融穩(wěn)定理事會后，在（）方面取得了重大進(jìn)展。

A.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管

B.督促修改國際會計(jì)標(biāo)準(zhǔn)

C.推進(jìn)執(zhí)行國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.加強(qiáng)金融監(jiān)管國際合作

E.擴(kuò)大監(jiān)管范圍

答案：A,B,C,D,E

解析：金融穩(wěn)定理事會成立后，在以下方面取得了重大進(jìn)展：①督促修改國際會計(jì)標(biāo)準(zhǔn)；②加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管；③擴(kuò)大監(jiān)管范圍；④推進(jìn)執(zhí)行國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；⑤加強(qiáng)金融監(jiān)管國際合作；⑥加強(qiáng)薪酬和激勵機(jī)制的監(jiān)管。92.《關(guān)于開展個人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》于（）年2月頒布。

A.1993

B.1996

C.1999

D.2002

答案：C

解析：1999年2月，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》。93.以下屬于財政部規(guī)定使用的快速折舊法的是（）。

A.年限平均法

B.雙倍余額遞減法

C.年數(shù)總和法

D.直線折舊法

E.工作量法

答案：B,C

解析：快速折舊法的方法很多，財政部規(guī)定使用的有兩種:雙倍余額遞減法和年數(shù)總和法。94.下列關(guān)于房地產(chǎn)的類型，敘述有誤的一項(xiàng)是（）。

A.按用途分為居住、商業(yè)、辦公、旅游、餐飲、娛樂工業(yè)和倉儲、農(nóng)業(yè)、特殊用途(機(jī)場、車站、醫(yī)院、學(xué)校等)和綜合房地產(chǎn)(具有前述兩種以上用途)

B.按土地性質(zhì)分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房

C.按是否產(chǎn)生收益分為收益性和非收益性房地產(chǎn)

D.按使用方式分為銷售、出租、營業(yè)和自用房地產(chǎn)

答案：B

解析：按開發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房。選項(xiàng)B錯誤。95.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)并不是要完全消除風(fēng)險，而是將風(fēng)險控制在可承受范圍的基礎(chǔ)上，盡量爭取收益／風(fēng)險的有效性。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡。高收益必然伴隨著高風(fēng)險，風(fēng)險管理水平越高，其控制風(fēng)險、實(shí)現(xiàn)收益的能力就越強(qiáng)。因此，遵循該理念的商業(yè)銀行無一不致力于提高自身風(fēng)險管理能力，在明確的風(fēng)險偏好前提下，保持風(fēng)險與收益的平衡。本題說法正確。96.（）是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.自然性損失

答案：A

解析：預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值(有時也采用中間值)。97.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

答案：C

解析：C項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。98.個人住房貸款采用質(zhì)押擔(dān)保方式時，以下屬于無效質(zhì)物的是（）。

A.個人定期儲蓄存單

B.土地使用權(quán)

C.單位定期存單

D.國家重點(diǎn)建設(shè)債券

答案：B

解析：采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券、國家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。99.隨著網(wǎng)絡(luò)在全球的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)時代已經(jīng)到來，電子銀行也成為銀行最重要的營銷渠道。

答案：錯

解析：合作機(jī)構(gòu)營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷是銀行的主要營銷渠道，電子銀行營銷是銀行市場營銷的重要渠道。100.將各個生產(chǎn)環(huán)節(jié)的流動資金相加得到項(xiàng)目總流動資金需用額，再減去流動負(fù)債得到項(xiàng)目所需流動資金的方法為（）。

A.比例系數(shù)法

B.資產(chǎn)負(fù)債表法

C.趨勢分析法

D.分項(xiàng)詳細(xì)估算法

答案：D

解析：分項(xiàng)詳細(xì)估算法是先計(jì)算各個生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的流動資金需用額，然后把各個環(huán)節(jié)的流動資金需用額相加得到項(xiàng)目總的流動資金需用額，流動資金總需用額減去流動負(fù)債就是項(xiàng)目所需的流動資金，此法常通過“流動資金估算表”進(jìn)行。101.代為繼承的條件有（）

A.需有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實(shí)

B.被代位人需是被繼承人子女及其直系親屬

C.被代位人需具有繼承權(quán)

D.代位人需為被代位人的晚輩直系血親

E.代位人需滿18歲

答案：A,B,C,D

解析：代為繼承的條件有：需有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實(shí)；被代位人需是被繼承人子女及其直系親屬；被代位人需具有繼承權(quán)；代位人需為被代位人的晚輩直系血親。102.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。

A.高風(fēng)險、高收益

B.低風(fēng)險、低收益

C.低風(fēng)險、高收益

D.高風(fēng)險、低收益

答案：C

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展收益高、風(fēng)險低的業(yè)務(wù)。103.齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

假設(shè)利率為3．5％，則齊先生的女兒18歲至21歲時領(lǐng)取的教育金和大學(xué)畢業(yè)祝賀金的現(xiàn)值之和為()元。

A.31861

B.32179

C.32244

D.33046

答案：D

解析：先將領(lǐng)取的教育金和大學(xué)畢業(yè)祝賀金折現(xiàn)到剛上大學(xué)時的價值，N=4，I／YR=3．5，PMT=15000，年初領(lǐng)取，使用財務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：PV=57024．55(元)；N=4，I／YR=3．5，F(xiàn)V=5000，年初領(lǐng)取，使用財務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：PV=4357．21(元)。然后將剛上大學(xué)時收益的現(xiàn)值[(即57024．55+4357．21=61381．76(元)]折現(xiàn)到期初，N=18，I／YR=3．5，F(xiàn)V=61381．76，使用財務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：PV=33046(元)。104.只要負(fù)債總資產(chǎn)比例不低于0.4，客戶的財務(wù)狀況出現(xiàn)資產(chǎn)流動性不足的可能性就較低。()

答案：錯

解析：客戶的個人資產(chǎn)負(fù)債表中，當(dāng)負(fù)債過多時會面臨流動性危機(jī)。一般合理的概念是債務(wù)支出與家庭收入的合理比例在0.4，但是還要考慮家庭結(jié)余比例和收入變動趨勢等因素。所以并不能根據(jù)0.4來絕對地確定是否面臨流動性問題。105.萬能壽險是在傳統(tǒng)壽險的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，具有許多傳統(tǒng)壽險不具備的特征。下列選項(xiàng)不屬于萬能壽險的特征的是()。

A.保費(fèi)支付靈活

B.保單面額可適時調(diào)整

C.運(yùn)作機(jī)制完全透明

D.在保單存續(xù)期間，投保人不可以從萬能賬戶中領(lǐng)取部分賬戶價值，供自己支配使用

答案：D

解析：萬能壽險是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時調(diào)整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產(chǎn)品，具有如下特點(diǎn)：①在投保人交納首期保險費(fèi)后，可以自由決定保費(fèi)的支付金額和支付時間；②客戶可以根據(jù)自身在不同階段的需求和支付能力調(diào)高或調(diào)低保險金額和死亡給付方式；③在保單存續(xù)期間，在滿足一定條件的情況下，投保人可以按照自己的需要從萬能賬戶中領(lǐng)取部分賬戶價值，供自己支配使用。106.下列關(guān)于個人保證貸款的說法，正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進(jìn)行解決

C.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方

答案：A,B,C,D,E

解析：個人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決。107.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效

B.合同填寫不規(guī)范

C.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

D.未按規(guī)定保管借款合同

答案：D

解析：簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險有：合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)。108.存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。()

答案：對

解析：存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額存款準(zhǔn)備金減少，可用資金減少，如其他情況不變，貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。故選A。109.以下說法錯誤的是()。

A.銀行對公司的季節(jié)性融資通常在一年以內(nèi)，而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中

B.銷售增長旺盛時期產(chǎn)生的融資需求表面看是長期融資，實(shí)際是短期融資

C.應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降可能成為長期融資和短期融資需求的借款原因

D.短期資金需求要通過短期融資來實(shí)現(xiàn)，長期資金需求要通過長期融資來實(shí)現(xiàn)

答案：B

解析：銷售增長旺盛時期產(chǎn)生的融資需求表面看是短期融資，實(shí)際是長期融資。110.商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險主要包括()。

A、價格風(fēng)險

B、流動性風(fēng)險

C、穩(wěn)定性風(fēng)險

D、政治風(fēng)險

E、操作風(fēng)險

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險，主要包括信用風(fēng)險、價格風(fēng)險、利率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、流動性風(fēng)險、政治風(fēng)險、操作風(fēng)險等。111.非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管部門在定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，通過信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況，及時進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警，并相機(jī)采取監(jiān)管措施的過程。（）

答案：錯

解析：非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管部門在定期或不定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，通過對信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況，及時進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警，并相機(jī)采取監(jiān)管措施的過程。112.下列關(guān)于貸款抵押風(fēng)險分析，正確的是（）。

A.抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實(shí)際存在，且抵押人對此擁有完全的所有權(quán)

B.我國《擔(dān)保法》規(guī)定了在法律規(guī)定范圍內(nèi)的財產(chǎn)或權(quán)利抵押時，雙方當(dāng)事人只需要簽訂抵押合同即可

C.共有財產(chǎn)是指兩人以上對同一財產(chǎn)享有所有權(quán)。對以共有財產(chǎn)抵押的，只要一方同意抵押就有效

D.未經(jīng)所有權(quán)人同意就擅自抵押時，抵押關(guān)系無效，但不構(gòu)成侵權(quán)

答案：A113.下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)頻率，符合規(guī)定的是（）。

A.4年1次全面審計(jì)

B.5年2次非全面審計(jì)

C.3年1次全面審計(jì)

D.3年1次非全面審計(jì)

答案：C

解析：內(nèi)部審計(jì)方面，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，信息科技應(yīng)用情況，以及信息科技風(fēng)險評估結(jié)果，決定信息科技內(nèi)部審計(jì)范圍和頻率。但至少應(yīng)每3年進(jìn)行一次全面審計(jì)。114.銀行在依法收貸的糾紛中申請財產(chǎn)保全應(yīng)該十分謹(jǐn)慎，一旦申請錯誤，銀行要賠償申請人（）保全所遭受的損失。

A.部分財產(chǎn)

B.固有財產(chǎn)

C.所有財產(chǎn)

D.其他財產(chǎn)

答案：B

解析：銀行在依法收貸的糾紛可以依法申請財產(chǎn)保全，但申請財產(chǎn)保全應(yīng)該小心謹(jǐn)慎，以防發(fā)生錯誤，如果發(fā)生錯誤，按規(guī)定銀行要賠償申請人固有財產(chǎn)保全所遭受的損失。115.公積金個人住房貸款的還款方式包括（）：

A.等額累進(jìn)還款法

B.一次還本付息法

C.等額本息還款法

D.組合還款法

E.等額本金還款法

答案：B,C,E

解析：公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。116.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.承諾業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：A

解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。117.個人住房貸款的對象應(yīng)滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力

B.具有合法有效的身份或居留證明

C.具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押?；蛴凶銐虼鷥斈芰Φ谋ＷC人

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人。申請人還須滿足貸款銀行的其他要求，例如：①合法有效的身份或居留證明：

②有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，良好的信用，償還貸款本息的能力；

③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件：

④有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人：

⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。118.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是()。

A．將客戶資料存放在保險柜

B．在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C．離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報

D．妥善保管客戶交易信息檔案

答案：C

解析：C“信息保密”準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。故選C。119.下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）。

A.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作

D.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

答案：C

解析：公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式包括ABD三項(xiàng)。120.借款需求是指公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款，原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。()

答案：對

解析：借款需求指的是公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款。借款需求的原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。公司的借款需求可能是多方面的。121.資本資產(chǎn)定價理論認(rèn)為，當(dāng)引入無風(fēng)險證券后，有效邊界為()。

A.無差異曲線

B.證券市場線

C.特征線

D.資本市場線

答案：D

解析：如果用M代表市場組合，用Rf代表無風(fēng)險利率，從Rf出發(fā)畫一條經(jīng)過M的直線，這條線就是在允許無風(fēng)險借貸情況下的線性有效集，稱為資本市場線。任何不利用市場組合以及不進(jìn)行無風(fēng)險借貸的其他所有組合都將位于資本市場線的下方。122.甲是一家公司老板，妻子是一名教師，甲夫婦有一個5歲的女兒。甲父已經(jīng)過世，其母親和哥哥生活在一起，在一次車禍中甲不幸遇難，沒有留下遺囑，根據(jù)規(guī)定，下列人員中不屬于甲的第一順序繼承人的是（）。

A.女兒

B.妻子

C.哥哥

D.母親

答案：C

解析：第一順序繼承人有：配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和喪偶女婿。第二順序繼承人有：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。123.銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險是（）。

A.流動性風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.聲譽(yù)風(fēng)險

答案：A

解析：流動性風(fēng)險是銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險。幾乎所有摧毀銀行的風(fēng)險都是以流動性風(fēng)險爆發(fā)來為銀行畫上句號的。流動性風(fēng)險堪稱銀行風(fēng)險中的“終結(jié)者”。124.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過程中的（）階段。

A.邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

答案：B

解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合同的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個階段，存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。本題“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款機(jī)構(gòu)。125.破產(chǎn)產(chǎn)生的法律后果有()。

A、對債務(wù)人的約束

B、禁止個別清償

C、對債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人的約束

D、對其他民事程序的影響

E、解除保全，中止執(zhí)行。

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.13.3％

B.10.0％

C.7.8％

D.8.7％

答案：A

解析：

2.貨幣政策中介目標(biāo)選擇的標(biāo)準(zhǔn)有（）。

A.間接性

B.可控性

C.可觀測性

D.相關(guān)性

E.外生性

答案：B,C,D

解析：貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：①可觀測性。這種指標(biāo)能夠觀察貨幣政策作用的效果和實(shí)施進(jìn)度，反映這種指標(biāo)的數(shù)據(jù)資料能夠準(zhǔn)確及時獲取，便于定量分析。②可控性。即中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。③相關(guān)性。這種指標(biāo)既要與貨幣政策工具密切相關(guān)，又要與貨幣政策最終目標(biāo)緊密相連。3.（）是指對會計(jì)資料及其他資料中涉及的有關(guān)數(shù)據(jù)，由檢查人員按照規(guī)定重新進(jìn)行計(jì)算，以驗(yàn)證其是否正確的方法。

A.問詢法

B.審閱法

C.詳查法

D.復(fù)算法

答案：D

解析：復(fù)算法是指對會計(jì)資料及其他資料中涉及的有關(guān)數(shù)據(jù)，由檢查人員按照規(guī)定重新進(jìn)行計(jì)算，以驗(yàn)證其是否正確的方法。4.下列不屬于操作風(fēng)險損失事件收集工作應(yīng)堅(jiān)持的原則的是（）。

A.及時性

B.客觀性

C.重要性

D.統(tǒng)一性

答案：B

解析：在操作風(fēng)險損失事件收集工作中，要堅(jiān)持以下原則：①重要性；②及時性；③統(tǒng)一性；④謹(jǐn)慎性。5.下列各項(xiàng)中，不能單獨(dú)作為一般準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)的是（）。

A.非正常類貸款

B.正常類貸款

C.全部貸款余額

D.全部貸款扣除已提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金的余額

答案：A

解析：非正常類貸款不能單獨(dú)作為一般準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)。6.債項(xiàng)評級的結(jié)果可以有多種用途，主要包括()。

A.應(yīng)用于一維評級體系

B.應(yīng)用于授信審批

C.應(yīng)用于貸款定價

D.應(yīng)用于不良資產(chǎn)處置與回收

E.應(yīng)用于風(fēng)險監(jiān)測和績效考核

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項(xiàng)外，債項(xiàng)評級的結(jié)果還可用于：①應(yīng)用于二維評級體系；②應(yīng)用于資本和撥備計(jì)量和管理。7.無形資產(chǎn)的原值（）。

A.按資產(chǎn)評估確認(rèn)

B.按實(shí)際發(fā)生值計(jì)算

C.按固定資產(chǎn)確定方法確認(rèn)

D.按市場價確認(rèn)

答案：C

解析：無形資產(chǎn)是指企業(yè)長期使用但無實(shí)物形態(tài)的資產(chǎn)，包括土地使用權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、商譽(yù)等。無形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同。8.（）是指金融機(jī)構(gòu)購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為。

A.固有投資

B.資產(chǎn)投資

C.證券投資

D.同業(yè)投資

答案：D

解析：同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購買（或委托其他金融機(jī)構(gòu)購買）同業(yè)金融資產(chǎn)（包括但不限于金融債、次級債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業(yè)金融資產(chǎn)）或特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計(jì)劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、保險業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等）的投資行為。9.貸款保證就是債權(quán)債務(wù)關(guān)系當(dāng)事人以外的第三人擔(dān)保債務(wù)人履行債務(wù)的一種（）制度。

A.保證

B.擔(dān)保

C.抵押

D.質(zhì)押

答案：B

解析：貸款保證就是債權(quán)債務(wù)關(guān)系當(dāng)事人以外的第三人擔(dān)保債務(wù)人履行債務(wù)的一種擔(dān)保制度。10.某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（）。?

A．1047．86元

B．1036．05元

C．1082．43元

D．1080．00元

答案：C

解析：1年后本息和為：1000×(1+8％÷4)4=1082．43(元)。11.按照國際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^_______或________，即可看作是達(dá)到了人口老齡化。()

A.10％；7％

B.15％；8％

C.5％；5％

D.15％；10％

答案：A

解析：人口老齡化是指老年人在總?cè)丝谥械南鄬Ρ壤仙凑諊H通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^10％或7％，即可看作是達(dá)到了人口老齡化。12.商業(yè)銀行非存款類資金來源包括()。

A．同業(yè)拆借

B．證券回購

C．發(fā)行中長期債券

D．向中央銀行借款

E．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE商業(yè)銀行非存款類資金來源分短期借入負(fù)債和長期借款，短期借入負(fù)債包括：①向中央銀行借款；②同業(yè)拆借；③轉(zhuǎn)貼現(xiàn)；④證券回購；⑤大面額存單；⑥歐洲貨幣市場借款。故選ABCDE。13.()是指銀行向自然人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

A.個人住房裝修貸款

B.個人耐用消費(fèi)品貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.個人旅游消費(fèi)貸款

答案：C

解析：個人醫(yī)療貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。14.單位通知存款按照提前通知的時間長短可以分為()。

A.1天通知存款

B.7天通知存款

C.15日通知存款

D.1個月通知存款

E.2個月通知存款

答案：A,B

解析：不論實(shí)際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款可再分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。15.在資產(chǎn)管理階段，資產(chǎn)管理的核心思想是通過對資產(chǎn)的優(yōu)化配置，協(xié)調(diào)處理流動性和盈利性之間的矛盾，滿足利潤最大化的經(jīng)營目標(biāo)。

答案：對

解析：在資產(chǎn)管理階段，資產(chǎn)管理的核心思想是通過對資產(chǎn)的優(yōu)化配置，協(xié)調(diào)處理流動性與盈利性之間的矛盾，滿足利潤最大化的經(jīng)營目標(biāo)。16.承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.中國銀行

答案：C

解析：中國進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行。17.某企業(yè)有流動資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款項(xiàng)60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負(fù)債為150萬元。則該企業(yè)的速動比率為()。

A.0.33

B.0.67

C.1

D.1.33

答案：C

解析：速動