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書山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2022年江蘇灌南農(nóng)村商業(yè)銀行招聘50名暑期實(shí)習(xí)大學(xué)生模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.對(duì)債務(wù)人實(shí)施以資抵債的條件有()。
A.債務(wù)人因資不抵債或其他原因關(guān)停倒閉、宣告破產(chǎn)
B.債務(wù)人故意“懸空”貸款、逃避還貸責(zé)任
C.債務(wù)人貸款到期,貨幣資金不足以償還貸款本息
D.銀行不實(shí)施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的
E.債務(wù)人擠占挪用信貸資金
答案:A,B,C,D,E
解析:本題考查債務(wù)人以資抵債的條件。2.下列選項(xiàng)中,不屬于銀行卡用戶使用管理中風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.持卡人的惡意透支風(fēng)險(xiǎn)
B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)
C.資信調(diào)查不深入、信息和資信評(píng)估不準(zhǔn)確,對(duì)持卡人過度授信
D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域
答案:C
解析:C項(xiàng)屬于銀行卡審查和發(fā)卡中的風(fēng)險(xiǎn)。銀行卡用戶使用管理中主要包括如下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):①持卡人的資信能力變化風(fēng)險(xiǎn);②持卡人的惡意透支風(fēng)險(xiǎn);③信用卡失竊的風(fēng)險(xiǎn);④信用卡的偽造及涂改風(fēng)險(xiǎn);⑤真實(shí)持卡人的欺詐風(fēng)險(xiǎn);⑥信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域;⑦刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn);⑧銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險(xiǎn);⑨銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲(chǔ)、竊取、泄露、買賣支付敏感信息等。3.下列銀行各業(yè)務(wù)中,存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A、短期貸款
B、債券投資
C、信用擔(dān)保
D、同業(yè)交易
E、外匯交易
答案:A,B,C,D,E
解析:A,B,C,D,E
信用風(fēng)險(xiǎn)即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中,也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中,如擔(dān)保、承兌和證券投資等。五個(gè)選項(xiàng)均符合題意。4.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理,即在滿足風(fēng)險(xiǎn)性、效益性、流動(dòng)性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上,通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的組合配置結(jié)構(gòu),謀求收益水平的持續(xù)提高。()
答案:錯(cuò)
解析:題干描述的是資產(chǎn)負(fù)債組合管理的概念。5.申請(qǐng)?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息,即評(píng)分結(jié)果的影響因素,可分為()。
A.客戶基本信息
B.客戶關(guān)系信息
C.征信信息
D.宏觀信息
E.微觀信息
答案:A,B,C
解析:申請(qǐng)?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息,即評(píng)分結(jié)果的影響因素,可分為客戶基本信息、客戶關(guān)系信息、征信信息。選項(xiàng)CE屬于干擾項(xiàng)。6.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。
A.使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙
B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票,騙取財(cái)物
C.使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單
D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用
E.冒用他人的匯票、本票、支票
答案:A,B,E
解析:票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為:①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用;②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;③冒用他人的匯票、本票、支票;④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票,騙取財(cái)物;⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載,騙取財(cái)物。CD兩項(xiàng)是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。7.貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有()。
A.虛假擔(dān)保人
B.公司互保
C.超過訴訟時(shí)效
D.保證手續(xù)不完備
E.保證人不具備擔(dān)保資格
答案:A,B,C,D,E
解析:貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有:①保證人不具備擔(dān)保資格;②保證人不具備擔(dān)保能力;③虛假擔(dān)保人;④公司互保;⑤保證手續(xù)不完備,保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn);⑥超過訴訟時(shí)效,貸款喪失勝訴權(quán)。8.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)了解、理解銀行的運(yùn)行結(jié)構(gòu)及其形成的風(fēng)險(xiǎn),即“了解你的組織構(gòu)架”。
答案:錯(cuò)
解析:董事會(huì)和高管層應(yīng)了解、理解銀行的運(yùn)行結(jié)構(gòu)及其形成的風(fēng)險(xiǎn),即“了解你的組織構(gòu)架”9.在長(zhǎng)期貸款中,商業(yè)銀行應(yīng)審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款。除非借貸雙方同意延長(zhǎng),否則提款期過期后無(wú)效,未提足的貸款不能再提。()
答案:錯(cuò)
解析:在長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目中,通常會(huì)包括提款期、寬限期和還款期。銀行應(yīng)審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款。除非借貸雙方同意延長(zhǎng),否則提款期過期后無(wú)效,未提足的貸款不能再提。10.對(duì)于封閉式理財(cái)產(chǎn)品,在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行不公布產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況。()
答案:錯(cuò)
解析:理財(cái)產(chǎn)品按形態(tài)可劃分為開放式凈值型產(chǎn)品、封閉式凈值型產(chǎn)品、開放式非凈值型產(chǎn)品、封閉式非凈值型產(chǎn)品。封閉式非凈值型產(chǎn)品在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不公布產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況;但商業(yè)銀行定期對(duì)封閉式凈值型產(chǎn)品凈值進(jìn)行核算并定期公布。11.行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前,應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知之后()日內(nèi)提出要求聽證的,行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)舉行聽證。
A.2
B.3
C.5
D.10
答案:B
解析:行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前,應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知之后3日內(nèi)提出要求聽證的,行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)舉行聽證。12.?下列關(guān)于企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的表述,錯(cuò)誤的是()。[2015年10月真題]
A.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相關(guān)
B.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其所在行業(yè)有關(guān)
C.資本密集型行業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)占比通常較高
D.勞動(dòng)力密集型行業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)占比通常較高
答案:C
解析:資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是指通過計(jì)算各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重,來分析判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性。由于借款人行業(yè)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的長(zhǎng)短不同,所以其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也不同。勞動(dòng)力密集型行業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)占比通常較高,資本密集型行業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)占比通常較低。
13.個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素包括()。
A.貸款條件
B.擔(dān)保方式
C.貸款利率
D.貸款對(duì)象
E.還款方式
答案:B,C,D,E
解析:個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素主要包括貸款對(duì)象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。14.現(xiàn)金流分為()。
A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流
B.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流
C.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流
D.休閑活動(dòng)的現(xiàn)金流
E.投機(jī)活動(dòng)的現(xiàn)金流
答案:A,B,C
解析:現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在一個(gè)公司內(nèi)的流入和流出。現(xiàn)金流分為三個(gè)部分:①經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流;②投資活動(dòng)的現(xiàn)金流;③融資活動(dòng)的現(xiàn)金流。15.按照五級(jí)分類方式,不良個(gè)人住房貸款包括五級(jí)分類中的后三類貸款,即次級(jí)、可疑和損失類貸款。()
答案:對(duì)16.我國(guó)經(jīng)濟(jì)政策體系中宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路是()。
A.五大理念
B.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革
C.五大政策支柱
D.穩(wěn)中求進(jìn)
答案:C
解析:我國(guó)的經(jīng)濟(jì)政策體系包括:發(fā)展新理念-五大理念;發(fā)展的主線-供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革;宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路-五大政策支柱;宏觀經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)-穩(wěn)中求進(jìn)。17.銀行業(yè)是()的行業(yè)。
A.低杠桿、低風(fēng)險(xiǎn)
B.低杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)
C.高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)
D.高杠桿、低風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
解析:銀行業(yè)是高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),且對(duì)維護(hù)貨幣供給體系穩(wěn)定運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)具有重要意義,各國(guó)都對(duì)銀行業(yè)實(shí)施了嚴(yán)格監(jiān)管。18.國(guó)際商業(yè)銀行用來衡量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的最佳方法是()。
A.股本收益率
B.資產(chǎn)收益率
C.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法
D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值
答案:C
解析:國(guó)際商業(yè)銀行用來衡量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的最佳方法是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法。
19.巴塞爾資本協(xié)議“第三支柱”市場(chǎng)約束的核心是()。
A.信息披露
B.股價(jià)走勢(shì)
C.社會(huì)責(zé)任
D.風(fēng)險(xiǎn)控制
答案:A
解析:第三支柱又稱市場(chǎng)約束、信息披露,是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制,以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重要信息,通過市場(chǎng)力量來約束銀行行為,驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。20.我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局出臺(tái)的貸款分類包含()。
A.正常
B.關(guān)注
C.次級(jí)
D.可疑
E.損失
答案:A,B,C,D,E
解析:根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》(銀發(fā)(2001)416號(hào))附件(該文件目前已失效)以及《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》(銀監(jiān)發(fā)(2007)54號(hào))等文件規(guī)定,貸款可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類,后三類合稱為不良貸款。21.關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款利率,下列說法正確的是()。
A.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定,個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍
B.存量貸款利率需要調(diào)整的,實(shí)踐中,銀行多于法定利率調(diào)整當(dāng)日起按相應(yīng)的利率
C.個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,下限放開,實(shí)行上限管理
D.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式,由貸款銀行協(xié)商確定
答案:A
解析:B項(xiàng),實(shí)踐中,銀行多于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率;C項(xiàng),個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,上限放開,實(shí)行下限管理;D項(xiàng),個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式,由借貸雙方協(xié)商確定。22.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是()。
A.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)
B.企業(yè)信用評(píng)級(jí)
C.企業(yè)咨詢服務(wù)
D.資產(chǎn)管理顧問
答案:B
解析:商業(yè)銀行開辦的咨詢顧問業(yè)務(wù)主要有企業(yè)信息咨詢服務(wù)、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)。23.關(guān)于外部審計(jì)和監(jiān)督檢查的關(guān)系,下列說法正確的有()。
A.外部審計(jì)側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析,銀行監(jiān)管側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)
B.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管統(tǒng)一采用非現(xiàn)場(chǎng)檢查
C.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管都將審查銀行會(huì)計(jì)信息、管理信息以及相關(guān)記錄
D.外部審計(jì)意見和監(jiān)管意見同樣作為信息披露的內(nèi)容,并因此具有相對(duì)獨(dú)立、客觀、公正的立場(chǎng)
E.外部審計(jì)報(bào)告是銀行監(jiān)管的重要資料,銀行監(jiān)管政策、相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則點(diǎn)也是外部審計(jì)所依據(jù)和關(guān)注的重點(diǎn),二者的互相配合并形成合力是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管,防范金融危機(jī)的有效保證
答案:C,D,E
解析:A項(xiàng),銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的分析和評(píng)價(jià),外部審計(jì)側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì);B項(xiàng),外部審計(jì)和銀行監(jiān)管都采用現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式。24.關(guān)于個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分的策略,銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個(gè)子市場(chǎng)后,從中選擇一個(gè)子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng),并把人力、精力等投入到這一目標(biāo)市場(chǎng)的策略是()。
A、集中策略
B、專業(yè)化策略
C、分散化策略
D、差異性策略
答案:A25.如果某商業(yè)銀行持有1000萬(wàn)美元即期資產(chǎn),700萬(wàn)美元即期負(fù)債,美元遠(yuǎn)期多頭500萬(wàn),美元遠(yuǎn)期空頭300萬(wàn),那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為()萬(wàn)美元。
A.700
B.300
C.600
D.500
答案:B
解析:即期凈敞口頭寸是指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸,等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債,1000-700=300(萬(wàn)美元)。
26.與銷售收入的增長(zhǎng)模式不同,固定資產(chǎn)增長(zhǎng)模式通常是呈()發(fā)展。
A.線性
B.螺旋形
C.拋物線形
D.階梯形
答案:D
解析:與銷售收入線性增長(zhǎng)模式不同,固定資產(chǎn)增長(zhǎng)模式通常是呈階梯形發(fā)展,每隔幾年才需要一次較大的資本支出。因此,影響固定資產(chǎn)使用率和剩余壽命的因素,同樣會(huì)對(duì)固定資產(chǎn)擴(kuò)張產(chǎn)生影響。27.英國(guó)的四大商業(yè)銀行是()
A.國(guó)民西敏寺銀行
B.米特蘭銀行
C.巴克萊銀行
D.勞合銀行
E.匯豐銀行
答案:A,B,C,D
解析:英國(guó)的四大商業(yè)銀行是:國(guó)民西敏寺銀行;米特蘭銀行;巴克萊銀行;勞合銀行28.流動(dòng)資金貸款是用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。
答案:錯(cuò)
解析:流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn),即用來彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足。29.下列關(guān)于蒙特卡羅模擬法的表述錯(cuò)誤的是()。
A.是一種結(jié)構(gòu)化模擬的方法
B.以大量的歷史數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),對(duì)數(shù)據(jù)的依賴性強(qiáng)
C.考慮到了波動(dòng)性隨時(shí)間變化的情形
D.模型風(fēng)險(xiǎn)較高,且較難實(shí)施,需要非常龐大的資源支持
答案:B
解析:B項(xiàng)屬于歷史模擬法的缺點(diǎn)。30.對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理,年度總額分別為每人每年等值10萬(wàn)美元。()
答案:錯(cuò)
解析:對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理,年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。31.在中央銀行的一般性貨幣政策工具中,與存款準(zhǔn)備金政策相比,公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是()。
A.富有彈性,可對(duì)貨幣進(jìn)行微調(diào)
B.對(duì)商業(yè)銀行具有強(qiáng)制性
C.時(shí)滯較短,不確定性小
D.不需要發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)條件
答案:A
解析:公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)政策具有主動(dòng)性、靈活準(zhǔn)確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點(diǎn),所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具。32.商業(yè)銀行的高級(jí)管理層不包括()。
A.行長(zhǎng)
B.副行長(zhǎng)
C.部門經(jīng)理
D.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人
答案:C
解析:商業(yè)銀行的高級(jí)管理層由行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成,對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé),負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。33.合規(guī)文化是銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理中形成的遵規(guī)守法的價(jià)值取向。()
答案:對(duì)
解析:合規(guī)文化是銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理中形成的遵規(guī)守法的價(jià)值取向。34.下列選項(xiàng)中,屬于無(wú)效民事行為的有()。
A.無(wú)民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的民事行為
B.限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的民事行為
C.受欺詐而為的民事行為
D.行為人對(duì)行為內(nèi)容有重大誤解的民事行為
E.顯失公平的民事行為
答案:A,B,C
解析:根據(jù)《民法通則》第58條和《合同法》第52條的規(guī)定,無(wú)效民事行為包括以下幾類:①無(wú)民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的民事行為;②限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的民事行為;③受欺詐而為的民事行為;④受脅迫而為的民事行為;⑤乘人之危所為的民事行為;⑥惡意串通損害他人利益的民事行為;⑦違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定或者社會(huì)公共利益的民事行為;⑧以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。選項(xiàng)D、E屬于可變更、可撤銷的民事行為。35.關(guān)于商用房貸款的發(fā)放流程,說法正確的有()。
A.發(fā)放流程包括出賬前審核.開戶放款和放款通知
B.業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后.對(duì)其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核
C.業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無(wú)誤后.進(jìn)行開戶放款
D.開戶放款完成后.銀行應(yīng)將放款通知書連同個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單
E.貸款發(fā)放后.業(yè)務(wù)部門應(yīng)依據(jù)借款人相關(guān)信息建立貸款臺(tái)賬,并隨時(shí)更新臺(tái)賬數(shù)據(jù)
答案:A,B,C,D,E
解析:選項(xiàng)A、B、C、D、E都是商用房貸款的發(fā)放中應(yīng)注意的問題。36.政策性銀行的主要資金來源不包括()。
A.活期存款
B.發(fā)行債券
C.政府撥款
D.中央銀行借款
答案:A
解析:有相當(dāng)一部分政策性銀行,特別是發(fā)達(dá)國(guó)家的政策性銀行不吸收存款。即使吸收存款的政策性金融機(jī)構(gòu),他們一般不依靠活期存款來獲得資金,而是通過吸納定期存款和儲(chǔ)蓄存款來獲得資金。37.貸款項(xiàng)目評(píng)估的出發(fā)點(diǎn)為()。
A.國(guó)家利益
B.借款人利益
C.擔(dān)保人利益
D.貸款銀行利益
答案:D
解析:貸款項(xiàng)目評(píng)估以貸款銀行的立場(chǎng)為出發(fā)點(diǎn)。38.借記卡按功能不同的劃分不包括()。
A、轉(zhuǎn)賬卡
B、專用卡
C、多用卡
D、儲(chǔ)值卡
答案:C
解析:C
借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專用卡、儲(chǔ)值卡。39.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn),不應(yīng)當(dāng)()。
A.遵守工作場(chǎng)所安全保障制度
B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)
C.有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)
D.將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用
答案:D
解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。遵守工作場(chǎng)所安全保障制度,保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn),合理、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn),不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途,禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。?
40.商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指()。
A.“盡職調(diào)查”
B.“了解你的客戶”
C.“了解你的業(yè)務(wù)”
D.“了解你的銀行”
E.“擴(kuò)張市場(chǎng)份額”
答案:A,B,C
解析:“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職調(diào)查”,合稱商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”。如今以上三點(diǎn)已日益成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)、控制風(fēng)險(xiǎn)、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導(dǎo)原則。41.下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是()。
A.黃金T+D
B.黃金掛鉤理財(cái)產(chǎn)品
C.黃金實(shí)物
D.黃金典當(dāng)
答案:D
解析:銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。黃金T+D是黃金延期交收交易品種,可在銀行辦理注冊(cè)開戶。選項(xiàng)D,銀行不辦理黃金典當(dāng),其相關(guān)業(yè)務(wù)需要去典當(dāng)行進(jìn)行。42.協(xié)議承諾原則的基本要求是()。
A.要求貸款人提供貸款申請(qǐng)材料,并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整和有效的
B.要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利和義務(wù)
C.要求客戶簽訂并承諾一系列事項(xiàng),依靠法律來約束客戶的行為
D.要求借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確、合法
E.要求貸款人明確問責(zé)機(jī)制
答案:B,C
解析:協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人,應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件,規(guī)范各方有關(guān)行為,明確各方權(quán)利義務(wù),調(diào)整各方法律關(guān)系,明確各方法律責(zé)任。協(xié)議承諾原則通過強(qiáng)調(diào)合同的完備性、承諾的法律化,一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù),另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項(xiàng),依靠法律來約束客戶的行為。一旦違約事項(xiàng)發(fā)生,則能夠切實(shí)保護(hù)貸款人的權(quán)益。43.下列關(guān)于股票的分類的說法中,錯(cuò)誤的是()。
A.按股東享有權(quán)利和股票的流動(dòng)性,股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票
B.按票面是否記載投資者姓名,股票分為記名股票和無(wú)記名股票
C.按投資主體的性質(zhì),股票分為國(guó)家股、法人股和社會(huì)公眾股
D.按我國(guó)特殊國(guó)情,我國(guó)上市公司股票可分為A股、B股、H股、N股、S股等
答案:A
解析:根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同,股票分為普通股股票和優(yōu)先股毆票:44.信托受益人的權(quán)利主要有()。
A.知情權(quán)
B.受益權(quán)
C.撤銷權(quán)
D.解任權(quán)
E.管理方法變更權(quán)
答案:A,B,C,D,E
解析:信托受益人有權(quán)獲取信托所產(chǎn)生的收益。同時(shí),受益人也有權(quán)行使委托人所享有的知情權(quán)、管理方法變更權(quán)、撤銷權(quán)和解任權(quán)。45.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括()。
A.按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果
B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章
C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告D.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
答案:B
解析:B中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)包括:按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果,接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告和要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章是中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)。故選B。46.制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)規(guī)劃,具體應(yīng)注重()。
A.發(fā)展可持續(xù)
B.風(fēng)險(xiǎn)管理匹配
C.商業(yè)模式可行
D.服務(wù)普惠性
E.差異化的市場(chǎng)定位
答案:A,B,C,D
解析:制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)規(guī)劃,具體應(yīng)注重的方面有:發(fā)展可持續(xù);風(fēng)險(xiǎn)管理匹配;商業(yè)模式可行;服務(wù)普惠性。47.甲企業(yè)向乙銀行貸款100萬(wàn)元,其中甲企業(yè)以自己的機(jī)器設(shè)備抵押,又請(qǐng)丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款,直接由丙企業(yè)對(duì)100萬(wàn)元承擔(dān)保證責(zé)任。()
答案:錯(cuò)
解析:根據(jù)《物權(quán)法》第一百七十六條規(guī)定,在物保與人保并存的情況下,對(duì)債權(quán)的實(shí)現(xiàn)未約定或約定不明的,債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行。題中貸款既有保證又有物的擔(dān)保,應(yīng)先以甲企業(yè)的機(jī)器設(shè)備抵償債務(wù),不足部分由丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任。48.下列屬于商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)的有(?)。
A.綜合評(píng)估國(guó)內(nèi)市場(chǎng)行情和信息數(shù)據(jù)
B.商業(yè)銀行的主要數(shù)據(jù)源
C.自行進(jìn)行行業(yè)統(tǒng)計(jì)分析數(shù)據(jù)
D.從商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫(kù)獲得的數(shù)據(jù)
E.與其他商業(yè)銀行發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)所產(chǎn)生的損失
答案:A,C,E
解析:商業(yè)銀行仍需依賴內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)作為主要的數(shù)據(jù)源,所以B項(xiàng)不正確;D項(xiàng)屬于商業(yè)銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)的內(nèi)容,所以D項(xiàng)不正確。?49.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定,當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的,下列說法正確的是()。
A、保證人選擇使用任何保證方式
B、按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任
C、保證合同無(wú)效
D、由債權(quán)人選擇使用任何保證方式
答案:B
解析:B
保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人所保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的,按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。50.客戶王先生投資經(jīng)驗(yàn)比較豐富,近日精選了一項(xiàng)投資計(jì)劃A,根據(jù)估算,預(yù)計(jì)如果現(xiàn)在投資268元,未來第一年會(huì)回收90元,第二年回收120元,第三年回收150元。與之相比,同期市場(chǎng)大盤平均收益率為12%,無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為6%。但王先生認(rèn)為計(jì)劃A還是不能達(dá)到其理想的效果,遂咨詢理財(cái)師。
根據(jù)計(jì)劃A的收益預(yù)期,可計(jì)算出其預(yù)期收益率為()。
A.13.93%
B.14.92%
C.15.62%
D.16.56%
答案:B
解析:根據(jù)公式,可得:268=90X(1+r)-1+120X(1+r)-2+150X(1+r)-3,解得r=14.92%。51.直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣,1英鎊=2美元,則相對(duì)于中國(guó)人而言,直接標(biāo)價(jià)法下人民幣與英鎊的匯率為()。
A.14
B.0.0714
C.3.5
D.0.2875
答案:A
解析:套算匯率,即1英鎊=2美元=14元人民幣。直接標(biāo)價(jià)法是用本幣表示外幣的價(jià)格,即將外幣看作商品,計(jì)算1單位外幣的本幣價(jià)格。52.下列關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則的說法中,錯(cuò)誤的是()。
A.在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下,銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格
B.應(yīng)使個(gè)人貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)
C.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí),銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格
D.個(gè)人貸款的資金來源主要是中長(zhǎng)期存款,貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率
答案:A
解析:個(gè)人貸款組合定價(jià)原則要求為了鼓勵(lì)現(xiàn)有客戶更多地購(gòu)買銀行的產(chǎn)品,銀行可以在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下,對(duì)個(gè)人貸款在定價(jià)上給予一定的優(yōu)惠。53.中央銀行正在實(shí)施緊縮的貨幣政策,基準(zhǔn)利率水平不斷提高,從宏觀的角度看,在該貨幣政策的影響下,通常會(huì)使()。
A.潛在借款人的風(fēng)險(xiǎn)水平下降
B.所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)有一定程度的提高
C.借款人承受較低的風(fēng)險(xiǎn)
D.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高
答案:B
解析:從宏觀角度看,在緊縮的貨幣政策的影響下,所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)有一定程度的提高。原因在于,由于逆向選擇效應(yīng)與激勵(lì)效應(yīng)的作用,高利率不僅造成潛在借款人的整體違約風(fēng)險(xiǎn)提高,而且會(huì)促使借款人承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn)。54.銀行在進(jìn)行貸款發(fā)放的審查時(shí),應(yīng)審查借款人提交的借款憑證是否完全符合要求,確認(rèn)()正確無(wú)誤。
A.貸款用途
B.提款賬號(hào)
C.提款日期
D.提款金額
E.預(yù)留印鑒
答案:A,B,C,D,E
解析:銀行應(yīng)審查借款人提交的借款憑證是否完全符合提款要求,確認(rèn)貸款用途、日期、金額、賬號(hào)、預(yù)留印鑒正確、真實(shí)、無(wú)誤??键c(diǎn)
貸款發(fā)放管理55.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的()。
A.可以是任何單位和個(gè)人
B.只能是金融機(jī)構(gòu)
C.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)
D.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員
答案:A
解析:A《反洗錢法》第七條規(guī)定,任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng),有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。故選A。56.資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)有()。
A.期限長(zhǎng)
B.期限短
C.風(fēng)險(xiǎn)大
D.風(fēng)險(xiǎn)小
E.收益高
答案:A,C,E
解析:資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是:風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。57.個(gè)人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件中不包括()。
A.貨款未到期
B.銀行計(jì)收違約金
C.本期本金已償還
D.無(wú)拖欠利息、本金
答案:B
解析:個(gè)人汽車貸款中,借款人需要調(diào)整借款期限的,應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書,并必須具備以下條件:貸款未到期;無(wú)拖欠利息;無(wú)拖欠本金;本期本金已償還。58.一份標(biāo)準(zhǔn)專業(yè)理財(cái)規(guī)劃書應(yīng)具備的主要特點(diǎn)有()。
A.通俗性
B.一致性
C.可讀性
D.實(shí)用性
E.完整性
答案:B,C,D,E
解析:一份標(biāo)準(zhǔn)專業(yè)理財(cái)規(guī)劃書應(yīng)具備的主要特點(diǎn)有:①可讀性;②實(shí)用性;③完整性;④邏輯性;⑤一致性;⑥專業(yè)性。59.商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50%。()
答案:對(duì)
解析:監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10%,對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15%,對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50%。60.由于個(gè)人汽車貸款購(gòu)買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動(dòng)易耗品,其風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于個(gè)人住房貸款來說更難
把握。()
答案:對(duì)
解析:由于汽車貸款購(gòu)買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動(dòng)易耗品,以汽車作抵押的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用有限,其風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于住房貸款來說更難把握。特別是在國(guó)內(nèi)信用體系尚不完善的情況下,商業(yè)銀行對(duì)借款人的資信狀況較難評(píng)價(jià),對(duì)其違約行為缺乏有效的約束力。因此,汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的難度相對(duì)較大。
61.在商業(yè)銀行公司治理中,負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是()。
A.董事會(huì)秘書
B.董事會(huì)辦公室
C.高級(jí)管理層
D.董事
答案:C
解析:商業(yè)銀行的高級(jí)管理層由行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、董事會(huì)秘書及監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員組成,根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會(huì)授權(quán)開展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé),同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督。高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。62.存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶的情況包括()。
A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)
B.注冊(cè)驗(yàn)資
C.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算
D.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)
E.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)
答案:A,B,E
解析:臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶??梢蚤_立臨時(shí)存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過兩年。C項(xiàng),辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付應(yīng)開立基本存款賬戶;D項(xiàng),金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)屬于特定用途的資金,應(yīng)開立專用存款賬戶。63.()作為獨(dú)立的第三方,能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí)。
A.監(jiān)管部門
B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)
D.審計(jì)師
答案:C
解析:評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方,能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí),為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險(xiǎn)信息,引導(dǎo)公眾選擇資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)。64.當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差時(shí),該國(guó)政府可以采?。ǎ┴?cái)政政策。
A.緊縮性
B.擴(kuò)張性
C.順差性
D.逆差性
答案:A
解析:當(dāng)一國(guó)存在較大國(guó)際收支逆差時(shí),說明本國(guó)外匯收入比外匯支出少,對(duì)外匯的需求大于外匯供給,因此,該國(guó)政府應(yīng)采取緊縮性的財(cái)政政策。65.下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。
A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪
B.偽造型金融犯罪與利用職務(wù)便利型金融犯罪
C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪
D.針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪
答案:D
解析:D按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn),可以將金融犯罪劃分為不同的類型,其中根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同,可以劃分為針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪。故選D。66.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值是指()。
A.名義價(jià)值
B.市場(chǎng)價(jià)值
C.公允價(jià)值
D.市值重估
答案:A
解析:名義價(jià)值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。67.我國(guó)稅法規(guī)定,個(gè)人所得稅工資、薪金稅目的扣除標(biāo)準(zhǔn)為()元。
A.800
B.1600
C.2000
D.3500
答案:D
解析:自2011年9月1日起,中國(guó)內(nèi)地個(gè)稅免征額調(diào)至3500元。68.不同銀行的福利性收入有所不同,對(duì)于福利性收入的管理,按各家銀行的章程執(zhí)行。()
答案:錯(cuò)
解析:福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)、住房公積金等。對(duì)于福利性收入的管理,按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。69.下列關(guān)于商業(yè)銀行品牌的理解,錯(cuò)誤的是()。
A.商業(yè)銀行品牌很容易受到內(nèi)部人事調(diào)動(dòng)的影響
B.品牌是一種無(wú)形資產(chǎn)
C.品牌是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力
D.品牌是商業(yè)銀行保持競(jìng)爭(zhēng)力的強(qiáng)大工具
答案:A
解析:品牌是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力,是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標(biāo)志,有了該標(biāo)志,即使品牌經(jīng)理離去,甚至銀行行長(zhǎng)的變更,對(duì)銀行品牌的影響也不大。品牌已成為一種無(wú)形資產(chǎn),從某種程度上說,品牌可以看成銀行保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的一種強(qiáng)有力的工具70.對(duì)于利率的大幅變動(dòng)(小于1%),由于頭寸價(jià)格的變化與利率的變動(dòng)無(wú)法近似為線性關(guān)系,因此,久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確,需要進(jìn)行更為復(fù)雜的技術(shù)調(diào)整。()
答案:錯(cuò)
解析:對(duì)于利率的大幅變動(dòng)(大于1%),由于頭寸價(jià)格的變化與利率的變動(dòng)無(wú)法近似為線性關(guān)系,因此,久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確,需要進(jìn)行更為復(fù)雜的技術(shù)調(diào)整。71.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型包括()。
A.新股掛鉤型
B.股票掛鉤型
C.外匯掛鉤型
D.指數(shù)掛鉤型
E.商品掛鉤型
答案:B,C,E
解析:結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(即掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性,結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。72.符合我國(guó)當(dāng)前和今后宏觀經(jīng)濟(jì)政策總體思路的有()。
A.宏觀政策要活
B.產(chǎn)業(yè)政策要準(zhǔn)
C.微觀政策要穩(wěn)
D.改革政策要實(shí)
E.社會(huì)政策要托底
答案:B,D,E
解析:我國(guó)當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期,宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路是“五大政策支柱”,即宏觀攻策要穩(wěn)、產(chǎn)業(yè)政策要準(zhǔn)、微觀政策要活、改革政策要實(shí)、社會(huì)政策要托底,“五大政策支柱”整體融合、有機(jī)結(jié)合、相互配合,旨在為推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革營(yíng)造更好的環(huán)境和條件。73.最高人民法院《關(guān)于適用若干問題的意見》第四十條規(guī)定,民事權(quán)利主體的其他組織包括()。
A.法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)
B.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、合伙組織
C.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè)
D.中國(guó)人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)
E.中國(guó)人民保險(xiǎn)公司設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)
答案:A,B,C,D,E
解析:考核最高人民法院《關(guān)于適用若干問題的意見》第四十條的規(guī)定。74.依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》,屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的有()。
A.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)
B.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)
C.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)
D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別類指標(biāo)
E.風(fēng)險(xiǎn)暴露類指標(biāo)
答案:A,B,C
解析:銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心,以法人機(jī)構(gòu)為主體,兼顧分支機(jī)構(gòu),并形成分類、分級(jí)的監(jiān)測(cè)體系。依據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》,風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個(gè)主要類別:①風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo);②風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo);③風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)。75.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。
A.使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙
B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票,騙取財(cái)物
C.使用偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單
D.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用
E.冒用他人的匯票、本票、支票
答案:A,B,D,E
解析:票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為:①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用;②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;③冒用他人的匯票、本票、支票;④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票,騙取財(cái)物;⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載,騙取財(cái)物。C項(xiàng)是金融憑證詐騙罪。76.下面哪種貶值是由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值()
A.泡沫
B.實(shí)體性
C.經(jīng)濟(jì)性
D.功能性
答案:B
解析:實(shí)體性貶值是由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值。77.國(guó)際清算的類型包括()。
A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算
B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來
C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型
D.交換型
E.分配型
答案:C,D
解析:國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。國(guó)際清算的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。78.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案。在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中,戰(zhàn)略規(guī)劃的調(diào)整依賴于(?)的反饋循環(huán)。
A.戰(zhàn)略方案選擇和公司治理
B.戰(zhàn)略實(shí)施和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理
C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和運(yùn)營(yíng)績(jī)效
D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和整體戰(zhàn)略
答案:B
解析:在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中,戰(zhàn)略規(guī)劃調(diào)整依賴于戰(zhàn)略實(shí)施和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的反饋循環(huán)。?79.以下關(guān)于市場(chǎng)環(huán)境分析的表述正確的是()。
A.市場(chǎng)環(huán)境是影響銀行市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的內(nèi)外部因素和條件的總和
B.銀行同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)分析即對(duì)當(dāng)前競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的分析
C.戰(zhàn)略目標(biāo)分析的根本目的在于保證銀行的盈利水平不斷提高
D.財(cái)務(wù)實(shí)力、物質(zhì)支持均屬于銀行自身實(shí)力分析
答案:A
解析:市場(chǎng)環(huán)境是影響銀行市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的內(nèi)外部因素和條件的總和;銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的分析,不僅包括當(dāng)前的,還包括潛在的;戰(zhàn)略目標(biāo)分析的根本目的在于保證銀行的營(yíng)銷策略能夠很好地服務(wù)于戰(zhàn)略目標(biāo),以免出現(xiàn)不必要的偏差甚至錯(cuò)誤;財(cái)務(wù)實(shí)力、物質(zhì)支持均屬于銀行內(nèi)部資源分析。80.在內(nèi)部評(píng)級(jí)法下,表內(nèi)凈額結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用體現(xiàn)為()的下降。
A.違約概率
B.違約頻率
C.違約損失率
D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露
答案:D
解析:在內(nèi)部評(píng)級(jí)法下,表內(nèi)凈額結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用體現(xiàn)為違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降。81.商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件不包括()。
A.具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)
B.風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效
C.具有良好的并表管理能力
D.無(wú)違法違規(guī)行為
答案:D
解析:商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件包括:具有良好的公司治理結(jié)構(gòu),風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效,具有良好的并表管理能力,監(jiān)管評(píng)級(jí)良好,并對(duì)申請(qǐng)人權(quán)益性投資占凈資產(chǎn)的比例、連續(xù)盈利年限、信息科技系統(tǒng)和信息安全體系、無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件年限等方面提出要求。82.下列關(guān)于遺產(chǎn)處理方式的說法,不正確的是()。
A.一般有限定繼承和無(wú)限繼承兩種方式
B.限定繼承原則下,繼承人有權(quán)拒絕償還超出遺產(chǎn)財(cái)產(chǎn)權(quán)利中的債務(wù)
C.限定繼承,也可稱為包括繼承
D.無(wú)限繼承原則下,既繼承全部積極遺產(chǎn),又接受全部消極遺產(chǎn),無(wú)限制地清償死者遺留的債務(wù)
答案:C
解析:C項(xiàng),無(wú)限繼承,也可以稱為包括繼承。83.下列選項(xiàng)中屬于大眾營(yíng)銷的基本手段的是()。
A.感覺
B.獲得
C.發(fā)展
D.保留
答案:A
解析:在與客戶的交流階段,通常會(huì)涉及幾個(gè)步驟,分別是感覺、認(rèn)知、獲得、發(fā)展和保留。前兩點(diǎn)很容易做到,通常作為大眾式營(yíng)銷的基本手段。84.由于銀行(受托人)收取了手續(xù)費(fèi),委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān),銀行需要同自營(yíng)信貸業(yè)務(wù)一樣做好管理。()
答案:錯(cuò)
解析:委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān),銀行(受托人)只收取手續(xù)費(fèi),不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn),不代墊資金。85.銀行以年貼現(xiàn)率10%為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn),貼現(xiàn)付款額應(yīng)為()元。
A.8800
B.8900
C.9800
D.9900
答案:C
解析:貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×(1-年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)后到期天數(shù)÷360)=10000X(1-10%×72÷360)=9800(元)。86.在銀團(tuán)的主要成員中,專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是()。
A.牽頭行
B.安排行
C.參加行
D.代理行
答案:D
解析:銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后,按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款,并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行;牽頭行負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行,是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者;參加行是指接受牽頭行邀請(qǐng),參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。87.國(guó)家助學(xué)貸款借款人自起,下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息,并可以選擇在畢業(yè)后的_____個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息。()[2012年6月真題]
A.取得畢業(yè)證書之日;12
B.正式工作之日;24
C.正式工作之日;12
D.取得畢業(yè)證書之日;24
答案:D
解析:國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼,借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起,下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息,并可以選擇在畢業(yè)后的24個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息,但原則上不得延長(zhǎng)貸款期限。88.存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶的情況包括()。
A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)
B.注冊(cè)驗(yàn)資
C.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算
D.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)
E.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)
答案:A,B,E
解析:臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶??梢蚤_立臨時(shí)存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過兩年。C項(xiàng),辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付應(yīng)開立基本存款賬戶;D項(xiàng),金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)屬于特定用途的資金,應(yīng)開立專用存款賬戶。89.外部審計(jì)起到的作用有()。
A.有利于提高銀行治理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)
B.客觀上對(duì)銀行產(chǎn)生約束
C.提高銀行經(jīng)營(yíng)的透明度
D.提高銀行的經(jīng)營(yíng)效益
E.有利于引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷
答案:B,E
解析:外部審計(jì)有助于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷,引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷,客觀上對(duì)銀行產(chǎn)生約束作用。AC兩項(xiàng)為信息披露的作用;D項(xiàng)為市場(chǎng)約束機(jī)制的作用。90.下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說法中,正確的有()。
A.在介紹期,銀行要花費(fèi)大量資金來做廣告宣傳
B.在成長(zhǎng)期,研制費(fèi)用可以減少
C.在成熟期,沒有價(jià)格戰(zhàn)與促銷戰(zhàn)
D.在成熟期,銀行產(chǎn)品已被客戶廣泛接受E.在衰退期,銀行利潤(rùn)日益減少
答案:A,B,D,E
解析:介紹期是指產(chǎn)品投入市場(chǎng)的初期,即試銷階段。這一階段的特點(diǎn)是:客戶對(duì)銀行產(chǎn)品不怎么了解,購(gòu)買欲望不大,銀行要花費(fèi)大量資金來做廣告宣傳。成長(zhǎng)期的特點(diǎn)是:銀行產(chǎn)品已基本定型,研制費(fèi)用可以減少;客戶對(duì)產(chǎn)品已有一定的了解,銀行的廣告費(fèi)用略有下降;產(chǎn)品銷售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢(shì),銀行利潤(rùn)不斷增加。成熟期的特點(diǎn)是:銀行產(chǎn)品已被客戶廣泛接受,銷售量的增長(zhǎng)出現(xiàn)下降趨勢(shì)。衰退期的特點(diǎn)是:市場(chǎng)上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品,許多客戶減少了對(duì)老產(chǎn)品的使用,產(chǎn)品銷售量急劇下降,價(jià)格大幅下跌,銀行利潤(rùn)日益減少。故本題選ABDE。91.下列屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品線的是(?)。
A.交易和銷售
B.零售銀行業(yè)務(wù)
C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)
D.資產(chǎn)管理
E.貼現(xiàn)率
答案:A,B,D
解析:根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的要求,在標(biāo)準(zhǔn)法中,九類商業(yè)銀行產(chǎn)品線分別是公司金融、交易與銷售、零售銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)。?92.在經(jīng)濟(jì)學(xué)中,由于事前的信息不對(duì)稱,使得銀行將一些優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象稱為()。
A.逆向選擇
B.道德風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
解析:本題考查逆向選擇的概念。題干所述現(xiàn)象即為逆向選擇。93.我國(guó)將貨幣供應(yīng)量劃分M0,M1,M2,其中M2包括()。
A.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款
B.企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款
C.信托類存款
D.M1
E.農(nóng)村存款
答案:A,B,C,D,E
解析:現(xiàn)階段,我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次:①M(fèi)0=流通中現(xiàn)金;②M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款;③M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。94.借款人的不良記錄可通過()查閱。
A.中國(guó)人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)
B.中國(guó)人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)
C.財(cái)政部公司信貸登記咨詢系統(tǒng)
D.銀監(jiān)會(huì)企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)
答案:B
解析:借款人的不良記錄可通過“中國(guó)人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)”查閱,查看客戶過去有無(wú)拖欠銀行貸款等事項(xiàng)。95.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因,巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八大類。以下不屬于其中分類的是()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.權(quán)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
解析:根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因,巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類。96.中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券,從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金,引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升,中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是()。
A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)
B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率
C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)利率政策
D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策
答案:A
解析:中央銀行通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù),賣出證券,從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金,引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升,抑制投資。97.在商業(yè)銀行貸后管理中,抵押品檢查的主要內(nèi)容有()。[2015年10月真題]
A.抵押品是否被變賣出售或部分被變賣出售
B.抵押品價(jià)值是否變化
C.抵押品是否被妥善保管
D.抵押品保險(xiǎn)到期后是否及時(shí)續(xù)投保險(xiǎn)
E.抵押品是否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方
答案:A,B,C,D,E
解析:對(duì)抵押品要定期檢查其完整性和價(jià)值變化情況,防止所有權(quán)人在未經(jīng)銀行同意的情況下擅自處理抵押品,檢查內(nèi)容包括題中ABCDE五項(xiàng)。98.根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》,行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序,堅(jiān)持()的原則。
A.效率優(yōu)先、兼顧公平
B.誠(chéng)信合規(guī)、審慎監(jiān)管
C.公開、公正、公平
D.有法可依、有法必依
答案:C
解析:《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》第四條規(guī)定,行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序,堅(jiān)持公開、公正、公平原則。此項(xiàng)原則是行政處罰所有法律規(guī)則的基礎(chǔ),起到綜合指導(dǎo)、補(bǔ)充解釋的重要作用。99.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險(xiǎn),包括()。
A.表內(nèi)與表外的風(fēng)險(xiǎn)
B.個(gè)人層面的風(fēng)險(xiǎn)
C.集團(tuán)層面的風(fēng)險(xiǎn)
D.投資組合層面的風(fēng)險(xiǎn)
E.業(yè)務(wù)條線層面的風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,C,D,E
解析:風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險(xiǎn),包括表內(nèi)與表外、集團(tuán)層面、投資組合層面及業(yè)務(wù)條線層面的風(fēng)險(xiǎn)。100.()按照建造過程中發(fā)生的全部實(shí)際支出計(jì)價(jià)。
A.無(wú)形資產(chǎn)
B.流動(dòng)資產(chǎn)
C.自行建造的固定資產(chǎn)
D.遞延資產(chǎn)
答案:C
解析:自行建造的固定資產(chǎn),按照建造過程中發(fā)生的全部實(shí)際支出計(jì)價(jià),是固定資產(chǎn)原值確定的原則之一。故本題選C。101.隨著網(wǎng)絡(luò)在全球的快速發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)時(shí)代已經(jīng)到來,電子銀行也成為銀行最重要的營(yíng)銷渠道。
答案:錯(cuò)
解析:合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷仍然是銀行最重要的營(yíng)銷渠道,網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷是銀行的主要營(yíng)銷渠道,電子銀行營(yíng)銷是銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的重要渠道。102.下列屬于個(gè)人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.對(duì)抵押品執(zhí)行的政策性限制
B.對(duì)境外人士購(gòu)房的限制
C.對(duì)樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制
D.對(duì)售房人資格的政策性限制
答案:B
解析:政策風(fēng)險(xiǎn)是指政府的金融政策或相關(guān)法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺(tái),引起市場(chǎng)波動(dòng),從而給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)。比較常見的政策風(fēng)險(xiǎn)如下:①對(duì)境外人士購(gòu)房的限制;②對(duì)購(gòu)房人資格的政策性限制。
103.董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有()。
A.最終
B.連帶責(zé)任
C.擔(dān)保責(zé)任
D.間接責(zé)任
答案:A
解析:董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程,并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下,獨(dú)立設(shè)置戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理/規(guī)劃部門,負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn),對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。
104.稅務(wù)規(guī)劃時(shí)理財(cái)師可以多了解客戶的相關(guān)情況,包括()。
A.婚姻狀況
B.子女及其他贍養(yǎng)人員
C.工作資歷
D.投資經(jīng)驗(yàn)
E.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度
答案:A,B,E
解析:稅務(wù)規(guī)劃時(shí)理財(cái)師可以多了解客戶的下列相關(guān)情況:①婚姻狀況;②子女及其他贍養(yǎng)人員;③財(cái)務(wù)情況;④對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度;⑤納稅歷史情況。105.發(fā)達(dá)國(guó)家的()為公司客戶提供常規(guī)的金融服務(wù),包括銀行賬戶、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、貸款、公司卡等。
A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
B.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)
C.投行業(yè)務(wù)
D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)
答案:A
解析:選項(xiàng)B,金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括貨幣、外匯、利率、債券、貴金屬、大宗商品、金融衍生品、證券、基金等,此外還提供研究、顧問咨詢等服務(wù);選項(xiàng)C,發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國(guó)銀行業(yè)要廣泛得多,包括融資、咨詢和交易服務(wù),如債券承銷、IPO、收購(gòu)兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問等;選項(xiàng)D,財(cái)富管理業(yè)務(wù)是為中高端個(gè)人客戶提供財(cái)富管理服務(wù),包括投資產(chǎn)品、投資建議、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、投資管理、信托服務(wù)等。106.以下關(guān)于自然人的說法,正確的有()。
A.基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體
B.自然人都是公民
C.居住在本國(guó)的外國(guó)人是自然人
D.居住在本國(guó)的無(wú)國(guó)籍人或雙重國(guó)籍的人也是自然人
E.以上說法都正確
答案:A,C,D
解析:自然人與公民不是同一概念。公民是從國(guó)籍的角度來說的,如凡具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的人都是中國(guó)公民。自然人是民法上的概念,自然人并非一定是公民,因?yàn)樽匀蝗酥羞€包括在本國(guó)的外國(guó)人和無(wú)國(guó)籍人。故選項(xiàng)B、E說法錯(cuò)誤。107.銀行市值的大小反映了銀行經(jīng)營(yíng)效率的高低。()
答案:錯(cuò)
解析:總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià),它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)。108.流動(dòng)比率越高,表明借款人可以變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)額越__________,債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)就越__________。()
A.小;大
B.??;小
C.大;大
D.大;小
答案:D
解析:一般情況下,流動(dòng)比率越高,反映借款人短期償債能力越強(qiáng),債權(quán)人的權(quán)益越有保證。流動(dòng)比率高,不僅反映借款人擁有的營(yíng)運(yùn)資金高,可用以抵償短期債務(wù),而且表明借款人可以變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)額大,債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)小。109.下列各項(xiàng)關(guān)于表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的描述,正確的是()。
A.個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%
B.對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)統(tǒng)一給予50%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重
C.商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以上的債權(quán)給予的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0
D.對(duì)商業(yè)銀行的其他資產(chǎn),包括對(duì)企業(yè)、個(gè)人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn),都給予50%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重
答案:A
解析:表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為:對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)給予100%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重;商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以上的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為20%;對(duì)商業(yè)銀行的其他資產(chǎn),包括對(duì)企業(yè)、個(gè)人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn),都給予l0000的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重;個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%,故A選項(xiàng)正確。110.下列各項(xiàng)不能作為遺產(chǎn)繼承的是()。
A.30萬(wàn)元的銀行定期存款
B.個(gè)人收藏的清代名人字畫
C.生前好友贈(zèng)與的一對(duì)青花瓷瓶
D.朋友委托其鑒定的古董一件
答案:D
解析:遺產(chǎn)必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)。D項(xiàng),朋友委托其鑒定的古董并不屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)。111.關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告的檔案管理,下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.檔案資料按照一事一檔、編號(hào)管理的原則進(jìn)行
B.查詢機(jī)構(gòu)要對(duì)所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔
C.信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年,到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀
D.檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍,無(wú)查詢機(jī)構(gòu)主管的審批,任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料
答案:C
解析:C項(xiàng),信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年,到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀。112.我國(guó)商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)時(shí),不得向委托方以外的其他單位或個(gè)人收費(fèi)。()
答案:對(duì)
解析:我國(guó)商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)實(shí)行“誰(shuí)委托、誰(shuí)付費(fèi)”的收費(fèi)原則,不得向委托方以外的其他單位或個(gè)人收費(fèi)。113.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法,不正確的是()。
A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中,應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí),不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定
B.一般而言,法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定,也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定
C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為
D.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為
答案:C
解析:C項(xiàng),禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為,如不得進(jìn)行洗錢活動(dòng),一旦違反,違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰;程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。114.下列關(guān)于農(nóng)戶聯(lián)保貸款的表述正確的是()。
A.借款人在貸款前,聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機(jī)構(gòu)專戶存入不低于借款額5%的活期存款
B.聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成,一般不少于5戶
C.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率可以高于同期法定的最高浮動(dòng)范圍
D.農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行分次償還本息的方式
E.在聯(lián)保協(xié)議有限期內(nèi),貸款人本人在原有的貸款額度內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款
答案:A,B,D,E
解析:本題考查農(nóng)戶聯(lián)保貸款的相關(guān)內(nèi)容。農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率不得高于同期法定的最高浮動(dòng)范圍。115.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心是監(jiān)管當(dāng)局能夠識(shí)別、監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置風(fēng)險(xiǎn)。()
答案:對(duì)
解析:風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當(dāng)局能夠識(shí)別、監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置風(fēng)險(xiǎn),識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是各個(gè)環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)。116.以下關(guān)于項(xiàng)目盈利能力評(píng)價(jià)指標(biāo)描述正確的是()。
A.凈現(xiàn)值率越大,項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大,項(xiàng)目的效益就越好
B.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零,表明項(xiàng)目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率
C.投資利潤(rùn)率是考察項(xiàng)目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)
D.在求內(nèi)部報(bào)酬率時(shí),試算用的兩個(gè)相鄰折現(xiàn)率之差最好不要超過2%,最大不用超過5%
E.凈現(xiàn)值率主要用于投資額相等的項(xiàng)目的比較
答案:A,B,C,D
解析:選項(xiàng)E應(yīng)該是凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項(xiàng)目的比較。117.票據(jù)背書連續(xù)性的內(nèi)容包括()。
A.每一次背書記載事項(xiàng)、各類簽章完整齊全
B.每一次背書不得附有條件
C.各背書相互銜接
D.辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù),并記名“擔(dān)保”字樣
E.票據(jù)依法可流通
答案:A,B,C
解析:對(duì)于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的,必須對(duì)背書的連續(xù)性審查。審查的內(nèi)容有:每一次背書記載事項(xiàng)、各類簽章完整齊全并不得附有條件,各背書相互銜接,即前一次轉(zhuǎn)讓的被背書人必須是后一次轉(zhuǎn)讓背書人;票據(jù)質(zhì)押辦理質(zhì)押權(quán)背書手續(xù),辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)的票據(jù)應(yīng)記明“質(zhì)押”、“設(shè)質(zhì)”等字樣。118.下列各項(xiàng)中,屬于違反用工法的是()。
A.咨詢業(yè)務(wù)
B.不良的業(yè)務(wù)或市場(chǎng)行為
C.產(chǎn)品瑕疵
D.性別及種族歧視事件
答案:D
解析:違反用工法是指商業(yè)銀行因違反勞動(dòng)合同法、就業(yè)、健康或安全方面的法規(guī)或協(xié)議,個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇事件導(dǎo)致的損失,表現(xiàn)在勞資關(guān)系、環(huán)境安全性、歧視及差別待遇事件三個(gè)方面。119.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)()承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。
A.高級(jí)管理層
B.監(jiān)事會(huì)
C.股東大會(huì)
D.董事會(huì)
答案:D
解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任,履行以下職責(zé):(1)建立風(fēng)險(xiǎn)文化。
(2)制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。
(3)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額。
(4)審批風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序。
(5)監(jiān)督高級(jí)管理層開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理。
(6)審議全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。
(7)審批全面風(fēng)險(xiǎn)和各類重要風(fēng)險(xiǎn)的信息披露。
(8)聘任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)(首席風(fēng)險(xiǎn)官)或其他高級(jí)管理人員,牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理。
(9)其他與風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的職責(zé)。
120.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A.利率風(fēng)險(xiǎn)
B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.股票風(fēng)險(xiǎn)
D.匯率風(fēng)險(xiǎn)
E.商品風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,C,D,E
解析:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)四種。
121.監(jiān)管部門對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括()。
A、內(nèi)部環(huán)境評(píng)價(jià)
B、信息披露評(píng)價(jià)
C、內(nèi)部控制活動(dòng)評(píng)價(jià)
D、信息交流與溝通評(píng)價(jià)
答案:A
解析:監(jiān)管部門對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容包括五大要素,即內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、內(nèi)部監(jiān)督和信息與溝通。122.專有技術(shù)是一種秘密的技術(shù)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和技巧的總和,只能表現(xiàn)為書面資料,如設(shè)計(jì)圖紙資料、設(shè)計(jì)方案、操作程序指南、數(shù)據(jù)資料等。()
答案:錯(cuò)
解析:專有技術(shù)是一種秘密的技術(shù)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和技巧的總和,既可以表現(xiàn)為書面資料,如設(shè)計(jì)圖紙資料、設(shè)計(jì)方案、操作程序指南、數(shù)據(jù)資料等,也可以表現(xiàn)為技術(shù)示范、對(duì)工程技術(shù)人員的培訓(xùn)和口頭傳授等。123.強(qiáng)烈渴望財(cái)產(chǎn)安全,最厭惡風(fēng)險(xiǎn)的投資者是()。
A.謹(jǐn)慎的投資者
B.有計(jì)劃的投資者
C.個(gè)人主義投資者
D.沖動(dòng)的投資者
答案:A
解析:謹(jǐn)慎的投資者強(qiáng)烈渴望財(cái)產(chǎn)安全,最厭惡風(fēng)險(xiǎn),通常投資于不太可能損失的非常安全的投資工具。124.票據(jù)是商業(yè)信用工具。()
答案:對(duì)
解析:票據(jù)的信用作用是票據(jù)作為商業(yè)信用工具的體現(xiàn)。125.下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別說法正確的有()。
A.前者主體包括自然人和單位.而貸款詐騙罪的主體只是自然人
B.前者最高法定刑僅為7年有期徒刑.而貸款詐騙罪最高可以判處無(wú)期徒刑
C.前者最高法定刑僅為5年有期徒刑.而貸款詐騙罪最高可以判處無(wú)期徒刑
D.前者在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”,而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
E.前者犯罪的主體為主體.后者犯罪的主體為特殊主體
答案:A,B,D第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.如果長(zhǎng)期負(fù)債與所有者權(quán)益之和小于其長(zhǎng)期資金需求,這表明借款人是()。
A.以部分短期負(fù)債支持了部分短期資產(chǎn)
B.以部分短期負(fù)債支持了部分長(zhǎng)期資產(chǎn)
C.以部分長(zhǎng)期負(fù)債支持了部分長(zhǎng)期資產(chǎn)
D.以部分長(zhǎng)期負(fù)債支持了部分短期資產(chǎn)
答案:B
解析:如果借款人長(zhǎng)期負(fù)債與所有者權(quán)益之和小于其長(zhǎng)期資金需求,則表明借款人是以部分短期負(fù)債支持了部分長(zhǎng)期資產(chǎn),那么一旦面臨短期債務(wù)償還壓力,勢(shì)必會(huì)影響正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng),進(jìn)而影響其償債能力。2.孫先生與張女士均為外企職員,夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬(wàn)元。2001年夫婦倆購(gòu)買了一套總價(jià)為90萬(wàn)元的復(fù)式住宅,該房產(chǎn)還剩10萬(wàn)左右的貸款未還,因當(dāng)初買房時(shí)采用等額本息還款法,孫先生沒有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬(wàn)元(現(xiàn)值)。銀行存款25萬(wàn)元左右。則該家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為()。
A.0.05
B.0.1
C.0.15
D.0.2
答案:A
解析:負(fù)債總額為100000元,總資產(chǎn)為1850000(900000+700000+250000)元。資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債÷總資產(chǎn)=100000/1850000=0.05。?3.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人,應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件,規(guī)范各方有關(guān)行為,明確各方權(quán)利義務(wù),調(diào)整各方法律關(guān)系,明確各方法律責(zé)任。這指的是公司信貸管理中的()
A.全流程管理原則
B.誠(chéng)信申貸原則
C.協(xié)議承諾原則
D.貸放分控原則
答案:C
解析:暫無(wú)系統(tǒng)解析4.按年齡層把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為()階段。
A.探索期
B.建立期
C.穩(wěn)定期
D.維持期
E.高原期和退休期
答案:A,B,C,D,E
解析:比照家庭生命周期,可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為6個(gè)階段:探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期。5.按照法律規(guī)定,法定繼承人中的子女不包括()。
A.婚生子女
B.未形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女
C.非婚生子女
D.養(yǎng)子女
答案:B
解析:法定繼承人中的子女,包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女、繼子女。其中,繼子女只有與其繼父母形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系,才有權(quán)繼承其繼父母的遺產(chǎn)。6.貸款發(fā)放前,()要與銀行以書面形式簽訂抵押合同。
A.借款人
B.擔(dān)保人
C.抵押人
D.公證人
答案:C
解析:根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定,貸款發(fā)放前,抵押人要與抵押權(quán)人以書面形式訂立抵押合同。7.()和()同時(shí)擁有對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。
A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
B.中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
C.中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D.中國(guó)人民銀行、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)
答案:B
解析:B中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。故選B。8.個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其()的貸款。
A.各種資金需求
B.購(gòu)買自住房
C.購(gòu)買商用房
D.投資需要
答案:A
解析:個(gè)人貸款可以滿足借款人個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等各種資金需求。9.融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),可以經(jīng)營(yíng)下列()融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
A.貸款擔(dān)保
B.票據(jù)承兌擔(dān)保
C.貿(mào)易融資擔(dān)保
D.項(xiàng)目融資擔(dān)保
E.訴訟保全擔(dān)保
答案:A,B,C,D
解析:融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù):①貸款擔(dān)保;②票據(jù)承兌擔(dān)保;③貿(mào)易融資擔(dān)保;④項(xiàng)目融資擔(dān)保;⑤信用證擔(dān)保;⑥其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。10.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作人員違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的,對(duì)該工作人員應(yīng)當(dāng)予以()。
A、監(jiān)管談話
B、行政降級(jí)
C、批評(píng)教育
D、行政處分
答案:D
解析:D
具體可參照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。11.辦理個(gè)人教育貸款時(shí),可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A.借款人還款能力降低
B.借款人還款意愿發(fā)生變化
C.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸
D.借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為
答案:C
解析:C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。12.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素有()。
A、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源
B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程
C、合規(guī)政策
D、合規(guī)培訓(xùn)和教育制度
E、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃
答案:A,B,C,D,E
解析:A,B,C,D,E
商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素包括合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、合規(guī)政策、合規(guī)培訓(xùn)和教育制度,以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。五個(gè)選項(xiàng)均符合題意。13.按存款的支取方式不同,單位存款一般分為()。
A、單位活期存款
B、單位定期存款
C、單位通知存款
D、單位協(xié)定存款
E、保證金存款
答案:A,B,C,D,E
解析:A,B,C,D,E
按存款的支取方式不同,單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。14.目前,我國(guó)銀行外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)開辦的幣種有:美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國(guó)元、泰國(guó)銖九種。()
答案:錯(cuò)
解析:目前,我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種:美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣,不能直接存入賬戶,需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種,按存入日的外匯牌價(jià)折算存入。15.銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于()性質(zhì)。
A.貸款申請(qǐng)
B.貸款意向書
C.借款申請(qǐng)書
D.貸款承諾
答案:B
解析:銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質(zhì)。如果}要求協(xié)議具有法律效力,則對(duì)其中的貸款安排應(yīng)以授信額度協(xié)議來對(duì)待。因此,簽訂銀企合作|協(xié)議時(shí)業(yè)務(wù)人員首先應(yīng)明確協(xié)議的法律地位,并據(jù)此謹(jǐn)慎對(duì)待協(xié)議條款。16.商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析時(shí),可考慮將()作為區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。
A.區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體下滑
B.區(qū)域內(nèi)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃不合理
C.區(qū)域相關(guān)法律法規(guī)重大調(diào)整
D.區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退
E.區(qū)域內(nèi)客戶資信狀況普遍降低
答案:A,B,C,D,E
解析:區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境的惡化以及區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化等,其風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要包括:①政策法規(guī)發(fā)生重大變化;②區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境出現(xiàn)惡化;③區(qū)域商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題。BC兩項(xiàng)屬于政策法規(guī)發(fā)生重大變化的情況;ADE三項(xiàng)屬于區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境出現(xiàn)惡化的情況。17.下列關(guān)于收益率曲線的描述,錯(cuò)誤的是()。
A.債券的到期收益率通常不等于票面利率
B.收益率曲線對(duì)應(yīng)著各類期限的貸款利率
C.收益率曲線斜向下意味著長(zhǎng)期收益率較低
D.收益率曲線是根據(jù)市場(chǎng)上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線
答案:B
解析:B項(xiàng),收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。收益率曲線的形狀反映了長(zhǎng)短期收益率之間的關(guān)系,它是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷,以及對(duì)未來經(jīng)濟(jì)走勢(shì)預(yù)期(包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、通貨膨脹、資本回報(bào)等)的結(jié)果。18.銀行通過分析項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模,可了解項(xiàng)目是否實(shí)現(xiàn)了(),進(jìn)而了解項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益狀況,為貸款決策提供依據(jù)。
A.規(guī)模經(jīng)濟(jì)
B.市場(chǎng)主導(dǎo)地位
C.批量化生產(chǎn)
D.壟斷優(yōu)勢(shì)
答案:A
解析:銀行對(duì)項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模進(jìn)行分析,可以了解項(xiàng)目是否實(shí)現(xiàn)了規(guī)模經(jīng)濟(jì),進(jìn)而了解項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益狀況,為貸款決策提供依據(jù)。19.外部的盜竊、搶劫行為屬于()。
A.內(nèi)部欺詐
B.外部欺詐
C.系統(tǒng)缺陷
D.人員因素
答案:B
解析:外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。20.客戶的還款能力,主要取決于客戶的現(xiàn)金流,只有當(dāng)客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時(shí),我們認(rèn)為其才具有還款能力。
答案:對(duì)
解析:客戶的還款能力,主要取決于客戶的現(xiàn)金流,只有當(dāng)客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時(shí),我們認(rèn)為其才具有還款能力。
考點(diǎn)
授信額度的決定因素21.商業(yè)銀行分析企業(yè)集團(tuán)內(nèi)的關(guān)聯(lián)交易時(shí),判斷企業(yè)客戶是否屬于集團(tuán)法人客戶內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方應(yīng)關(guān)注的情況有()。
A.易貨交易
B.發(fā)生處理方式異常的交易
C.資金以股本權(quán)益性投資的方式供單位或個(gè)人長(zhǎng)期使用
D.互為提供擔(dān)保或連環(huán)提供擔(dān)保
E.與特定顧客或供應(yīng)商發(fā)生大額交易
答案:A,B,D,E
解析:除ABDE四項(xiàng)外,商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶下列行為/情況時(shí),應(yīng)當(dāng)著重分析其是否屬于某個(gè)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方,以及其行為/情況是否屬于關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易:①與無(wú)正常業(yè)務(wù)關(guān)系的單位或個(gè)人發(fā)生重大交易;②進(jìn)行價(jià)格、利率、租金及付款等條件異常的交易;③進(jìn)行實(shí)質(zhì)與形式不符的交易;④進(jìn)行明顯缺乏商業(yè)理由的交易;⑤資產(chǎn)負(fù)債表日前后發(fā)生的重大交易;⑥存在有關(guān)控制權(quán)的秘密協(xié)議;⑦除股本權(quán)益性投資外,資金以各種方式供單位或個(gè)人長(zhǎng)期使用。22.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是指()。
A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
解析:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)因市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格和期權(quán)價(jià)格)的不利變動(dòng)而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。23.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,下列表述錯(cuò)誤的是()。
A.除法律法規(guī)另有規(guī)定,或經(jīng)客戶書面同意外,商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄
B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃
C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施
D.對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn),應(yīng)交由第三方托管
答案:B
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第20條的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限,禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃。客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí),如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù),一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。24.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。
A.使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙
B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票,騙取財(cái)物
C.使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單
D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用
E.冒用他人的匯票、本票、支票
答案:A,B,E
解析:票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為:①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用;②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;③冒用他人的匯票、本票、支票;④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票,騙取財(cái)物;⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載,騙取財(cái)物。CD兩項(xiàng)是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。25.下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象的是()。
A.國(guó)債
B.金融債
C.中央銀行票據(jù)
D.企業(yè)債
答案:D
解析:債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。26.互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。()
答案:對(duì)
解析:互聯(lián)
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