2022年金華人民銀行系統(tǒng)招聘業(yè)務(wù)操作崗位聘用制員工模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年金華人民銀行系統(tǒng)招聘業(yè)務(wù)操作崗位聘用制員工模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.對刑事案件的偵查、拘留、執(zhí)行逮捕、預(yù)審由公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)。()

答案：對

解析：等待添加2.根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險數(shù)據(jù)可以分為（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.歷史數(shù)據(jù)

C.中間計量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.外部數(shù)據(jù)

答案：A,E

解析：根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險數(shù)據(jù)可以分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，指從各個業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營和消費(fèi)活動的機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)。3.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的．

商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利包括()。

A．扣押保證人財產(chǎn)

B．要求保證人歸還貸款利息

C．要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D．要求保證人歸還貸款本金

E．扣押借款人財產(chǎn)

答案：B,C,D

解析：BCD保證人與銀行是平等的民事主體，若發(fā)生爭議，如協(xié)商不成，必須通過訴訟途徑解決，即經(jīng)過法院審理后才可以執(zhí)行保證人的財產(chǎn)。銀行無權(quán)扣押保證人財產(chǎn)和借款人財產(chǎn)，AE選項錯誤。故選BCD。4.合同成立是合同生效的前提。()

答案：對

解析：這句話是正確的。5.下列情況中，可能獲得貸款的是（）。

A.小明今年16歲，欲分期付款購買變形金剛

B.小麗剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者

C.小紅一貫遵紀(jì)守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房

D.由于最近貸款利率下降，小東決定先貸一筆款，再決定其用途

答案：C

解析：銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)；②具有合法有效的身份證明及婚姻狀況證明等；③遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄；④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿；⑥貸款具有真實(shí)的使用用途等。本題A項不符合①，B項不符合④，D項不符合⑥。

6.債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或者第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利是指（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.擔(dān)保

答案：C

解析：質(zhì)押是貸款擔(dān)保方式之一，它是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或者第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。7.（）是指借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來特定時間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾。[2015年5月真題]

A.信用證

B.貸款承諾

C.承兌

D.貸款意向書

答案：B

解析：A項，信用證是一種由開證銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范應(yīng)申請人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面文件；C項，承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為；D項，貸款意向書是為貸款進(jìn)行下一步的準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向性的書面聲明：8.下列選項中，不屬于保險的功能的是()。

A.資金融通

B.損失補(bǔ)償

C.精神補(bǔ)償

D.社會管理

答案：C

解析：保險的作用主要有：①保險的保障作用，包括財產(chǎn)保險的補(bǔ)償和人身保險的給付；②保險的資金融通作用；③保險的社會管理作用。9.保證這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。()

答案：錯

解析：留置這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。10.商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險，最主要的途徑應(yīng)當(dāng)是（）。

A.加強(qiáng)內(nèi)部控制體系的建設(shè)

B.購買商業(yè)保險

C.設(shè)立應(yīng)急預(yù)案和連續(xù)營業(yè)計劃

D.業(yè)務(wù)外包

答案：A

解析：商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險進(jìn)行全面且有針對性的識別，并建立操作風(fēng)險成因和損失事件之問的關(guān)系。自我評估法是在商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的基礎(chǔ)上，通過開展全員風(fēng)險識別，識別出全行經(jīng)營管理中存在的風(fēng)險點(diǎn)，并從影響程度和發(fā)生概率兩個角度來評估操作風(fēng)險的重要程度。11.個人意外傷害保險可以分為1年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險和多年期意外傷害保險三類，這種分類的標(biāo)準(zhǔn)是()。

A、保險期限

B、保險金額

C、保險風(fēng)險

D、險種結(jié)構(gòu)

答案：A

解析：A

按保險期限可將人身意外傷害保險分為：1年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險、多年期意外傷害保險。12.下列關(guān)于個人抵押授信貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款用途單一

B.借款申請人無任何不良信用記錄

C.一次授信，循環(huán)使用

D.先授信，后用信

E.借款人無需提供貸款使用用途證明

答案：C,D

解析：A項，個人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項，個人抵押授信貸款的貸款對象要滿足“借款申請人無重大不良信用記錄”的條件；E項，個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。13.個人理財業(yè)務(wù)在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要包括()。

A.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的主觀需要

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能欠缺

D.投資理財工具日趨豐富

E.居民財富積累

答案：B,C,D,E

解析：個人理財業(yè)務(wù)在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素包括居民財富積累、居民理財需求上升、居民理財技能欠缺、投資理財工具日趨豐富、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。14.個人經(jīng)營類貸款不能用于（）。

A.定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備

B.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

C.個人購買耐用消費(fèi)品

D.個人助業(yè)貸款

答案：C

解析：個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備。以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。選項D個人助業(yè)貸款屬于個人經(jīng)營貸款。15.若投資組合的β系數(shù)為1．35，該投資組合的特雷諾指標(biāo)為5％，如果投資組合的期望收益率為15％，則無風(fēng)險收益率為()。

A.7．25％

B.8．25％

C.9．25％

D.10．25％

答案：B

解析：根據(jù)特雷諾指標(biāo)公式，有：5％=(15％-rf)／1．35，解得：rf=8．25％。?16.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，（）被認(rèn)為是促進(jìn)金融體系安全和穩(wěn)健的三大支柱。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.最低資本要求

D.市場約束

E.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

答案：C,D,E

解析：巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確最低資本充足率要求、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束三大支柱，對促進(jìn)全球金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮重要作用。17.下列關(guān)于評級推翻的描述中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)監(jiān)控評級專家推翻內(nèi)部評級體系所輸出的評級結(jié)果的流程

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確評級人員推翻評級結(jié)果的程序、有權(quán)推翻人和推翻程度

C.商業(yè)銀行應(yīng)明確要求評級推翻人提供評級推翻的充分依據(jù)

D.基于計量模型的內(nèi)部評級體系，不能依據(jù)評級專家的經(jīng)驗來決定是否對評級進(jìn)行推翻

E.在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應(yīng)強(qiáng)制要求提供評級推翻的依據(jù)，該依據(jù)應(yīng)全面考慮評級模型中的所有因素

答案：D,E

解析：D項，無論是基于計量模型還是基于專家判斷的內(nèi)部評級體系，一都會依據(jù)評級專家的經(jīng)驗來決定是否對評級進(jìn)行推翻；E項，在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應(yīng)強(qiáng)制要求提供評級推翻的依據(jù)，該依據(jù)不應(yīng)重復(fù)考慮評級模型中已有的因素。18.在項目不確定性分析中，不確定分析方法應(yīng)用較多的是（）。

A.盈虧平衡分析

B.回歸分析

C.成本效益分析

D.凈現(xiàn)值分析

答案：A

解析：項目不確定性分析方法應(yīng)用較多的是盈虧平衡分析和敏感性分析。故本題選A。19.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在()情形的，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。

A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露

B.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估

C.提供虛假的成本收益分析報告

D.未按規(guī)定建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系

答案：D

解析：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(1)違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的。(2)未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的。(3)泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的。(4)利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的。(5)挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。20.張先生在2015年以20形股的價格購買A公司股票10000股，并且在2016年以30元／股的價格全部賣出，獲得股票差價收入100000元。則就這筆買賣股票差價收入張先生應(yīng)繳納個人所得稅（）元。

A.20000

B.10000

C.27500

D.0

答案：D

解析：財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得是指個人轉(zhuǎn)讓有價證券、股權(quán)、建筑物、土地使用權(quán)、機(jī)器設(shè)備、車船以及其他自有財產(chǎn)給他人或單位而取得的所得，包括轉(zhuǎn)讓不動產(chǎn)和動產(chǎn)而取得的所得。對個人股票買賣取得的所得暫不征稅。21.下列關(guān)于質(zhì)押率的說法中，不正確的是（）。

A.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素．

B.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢

C.質(zhì)押權(quán)利價值可能出現(xiàn)增值

D.對于變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)，應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率

答案：D

解析：信貸人員應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素，科學(xué)地確定質(zhì)押率，A項說法正確。質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢一可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面進(jìn)行分析，B、C兩項說法正確。對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率，D項說法不正確。故本題選D。22.下列關(guān)于借款人借款資格條件方面的審查內(nèi)容，說法錯誤的是（）。

A.對外股本權(quán)益性投資的累計額是否超過凈資產(chǎn)的40％

B.企業(yè)法人的股本及自籌資金比例是否符合要求

C.固定資產(chǎn)貸款的立項手續(xù)是否齊全

D.項目是否經(jīng)過有權(quán)審批部門的批準(zhǔn)

答案：A

解析：在貸款審查過程中，對借款人的資格條件方面的審查內(nèi)容主要有：借款人的產(chǎn)品市場需求情況、經(jīng)營狀況、經(jīng)濟(jì)效益情況、有無擠占信貸資金、還本付息能力、企業(yè)法人是否經(jīng)過工商行政管理部門辦理年檢手續(xù)、是否在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶、有限責(zé)任公司或股份公司的對外股本權(quán)益性投資累計額是否超過凈資產(chǎn)總額的50％(國務(wù)院批準(zhǔn)的除外)、資產(chǎn)負(fù)債表是否符合要求、申請中長期貸款的，企業(yè)法人的股本及自籌資金比例是否符合要求、借款人的信用狀況，固定資產(chǎn)貸款還必須審查項目的立項手續(xù)是否齊全，項目是否經(jīng)過有權(quán)審批部門的批準(zhǔn)等。23.行業(yè)的生命周期分為（）。

A.初創(chuàng)期

B.萌芽期

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

答案：A,C,D,E

解析：一般來說，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。24.借款人可以將流動資金貸款用于投資股權(quán)或者投資固定資產(chǎn)。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。25.按現(xiàn)行政策規(guī)定，國家助學(xué)貸款的額度按照本、?？茖W(xué)生每人每學(xué)年最高不超過（）元的標(biāo)準(zhǔn)。[2015年10月真題]

A、7000

B、5000

C、6000

D、8000

答案：D26.下列選項中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（）。

A.犯罪主體是非國家工作人員

B.利用職務(wù)上的便利

C.非法將本單位的財物占為己有

D.非法占有財物數(shù)額較大

E.占有財物超過三個月未還

答案：A,B,C,D

解析：職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。構(gòu)成職務(wù)侵占罪在占有財物時間上沒有限制。27.國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。

A.國債一般為短期債券

B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行

C.國債的利息不用繳納所得稅

D.國債的二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便

E.國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險

答案：C,D,E

解析：國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險，而且國債的二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種。記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道。憑證式國債通過部分商業(yè)銀行柜臺，面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行，儲蓄國債(電子式)通過試點(diǎn)銀行面向個人投資者銷售。28.理財師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標(biāo)準(zhǔn)就是將理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級與客戶的風(fēng)險承受能力評級建立對應(yīng)關(guān)系，并根據(jù)這兩者的風(fēng)險等級對理財產(chǎn)品的起點(diǎn)金額進(jìn)行適當(dāng)?shù)牡燃壴O(shè)置，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險匹配，避免誤導(dǎo)銷售。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。同時，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。29.理財師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）。?

A．了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求,

B．明確理財目標(biāo)，做好服務(wù)

C．了解市場競爭機(jī)制

D．滿足客戶需求

答案：A30.中小企業(yè)主要融資工具和渠道有（）。

A.銀行貸款

B.發(fā)行債券

C.產(chǎn)權(quán)交易

D.杠桿收購

E.引進(jìn)風(fēng)險投資

答案：A,B,C,D,E

解析：中小企業(yè)融資方式比較多，其中包括銀行貸款、發(fā)行債券(私募債)、民間借貸、信用擔(dān)保融資、金融租賃、股權(quán)出讓、增資擴(kuò)股、產(chǎn)權(quán)交易、杠桿收購、引進(jìn)風(fēng)險投資、投資銀行投資、國內(nèi)上市(新三板、創(chuàng)業(yè)板)、境外上市、買殼上市、留存盈余、資產(chǎn)管理融資、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)典當(dāng)、商業(yè)信用融資、國際貿(mào)易融資、補(bǔ)償貿(mào)易融資、項目包裝融資、高新技術(shù)融資、BOT項目融資、專項基金的投資、產(chǎn)業(yè)政策投資等不一而足。但囿于企業(yè)規(guī)模，這些融資模式往往并不能順利讓中小企業(yè)得到所需資金。31.個人住房貸款的申請人，應(yīng)該滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.具有合法有效的身份或者居留證明

C.具有償還貸款本息的能力

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.能夠提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人。此外，申請人還需滿足貸款銀行的其他要求，包括：①合法有效的身份或居留證明；②有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，良好的信用，償還貸款本息的能力；③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；④有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。32.下列關(guān)于現(xiàn)代投資組合理論的提出者，說法不正確的是()。

A.馬科維茨提出了確定最佳資產(chǎn)組合的基本模型

B.斯蒂芬·羅斯提出了可以對協(xié)方差矩陣加以簡化估計的單因素模型

C.馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價模型

D.威廉·夏普提出了套利定價理論模型

E.馬科維茨發(fā)表的《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》，是現(xiàn)代證券組合管理理論的開端

答案：B,C,D

解析：B項，1963年，威廉·夏普提出了可以對協(xié)方差矩陣加以簡化估計的單因素模型，極大地推動了投資組合理論的實(shí)際應(yīng)用；C項，20世紀(jì)60年代，夏普、林特和莫森分別于1964、1965和1966年提出了資本資產(chǎn)定價模型(CAPM)；D項，1976年，針對CAPM模型所存在的不可檢驗性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價模型，即套利定價理論模型(APT模型)。33.個人征信系統(tǒng)中的信用交易信息包括()。

A.婚姻信息

B.交通違章信息

C.經(jīng)營信息

D.信用卡信息

E.貸款信息

答案：D,E

解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。信貸信息，包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息(信用明細(xì)信息包括信用卡明細(xì)信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等)等信息。34.商業(yè)銀行計劃推出A、B、C三種不同金融產(chǎn)品。預(yù)期在不同市場條件下，三種產(chǎn)品可能產(chǎn)生的收益率分別為5％、10％、15％，產(chǎn)生不同收益率的可能性如表1—2所示。

表1—2A、B、C產(chǎn)生不同收益率的可能性

根據(jù)上表，商業(yè)銀行如果以預(yù)期收益率作為決策依據(jù)，下列描述正確的是（）。

Ⅰ．A和B具有同樣的預(yù)期收益水平

Ⅱ．A和B的預(yù)期收益率同為10％，C的預(yù)期收益率為11．25％

Ⅲ．C的預(yù)期收益水平最高，因此可以作為最佳選擇

Ⅳ．A和B的組合是一種良好的風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略

A.Ⅰ，Ⅲ

B.Ⅱ，Ⅲ

C.Ⅰ，Ⅳ

D.Ⅰ．Ⅱ

答案：D

解析：A的預(yù)期收益率=0．25×5％+0．5×10％+0．25×15％=10％，方差=0．25×(5％-10％)2+0．5×(10％-10％)2+0．25×(15％-10％)2=0．00125；B的預(yù)期收益率=0．5×5％+0．5×15％=10％，方差=0．5×(5％-10％)2+0．5×(15％-10％)2=0．0025；C的預(yù)期收益率=0．25×5％+0．25×10％+0．5×15％=11．25％，方差=0．25×(5％-11．25％)2+0．25×(10％-11．25％)2+0．5×(15％-11．25％)2=0．00171。35.金融犯罪的特殊主體包括()。

A、自然人

B、單位

C、銀行

D、銀行工作人員

E、其他金融機(jī)構(gòu)

答案：C,E

解析：C,E

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。36.根據(jù)《合同法》，要約可以撤回和撤銷。有下列哪些情形之一的，要約失效（）。

A.受要約人對要約的內(nèi)容作出非實(shí)質(zhì)性變更

B.要約人依法撤銷要約

C.受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更

D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

E.拒絕要約的通知到達(dá)要約人

答案：B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達(dá)要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。37.對供應(yīng)鏈金融模式下的存貨和應(yīng)收賬款，貸后管理應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容包括（）。

A.應(yīng)收賬款管理

B.應(yīng)收賬款的質(zhì)量與壞賬準(zhǔn)備情況

C.存貨本身的風(fēng)險，如貨物丟失、挪用、過時或變質(zhì)的風(fēng)險

D.存貨的周期風(fēng)險，如由于存貨價格的周期性波動帶來的質(zhì)押物跌價風(fēng)險

E.對存貨質(zhì)押融資，要充分考慮當(dāng)實(shí)際銷售已經(jīng)小于或?qū)⑿∮谒A(yù)期的銷售量時的風(fēng)險和對策

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，對供應(yīng)鏈金融模式下的存貨和應(yīng)收賬款，貸后管理還應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有：①對于動態(tài)質(zhì)押方式，還應(yīng)嚴(yán)格審核質(zhì)物進(jìn)出庫和庫存變動信息，確保新人庫的商品符合協(xié)議約定要求，且商品權(quán)屬清晰；②應(yīng)收賬款催收：銀行根據(jù)應(yīng)收賬款賬期，主動或應(yīng)債權(quán)人要求，采取電話、函件、上門催款直至法律手段等對債務(wù)人進(jìn)行催收。38.下列關(guān)于憑證式國債和儲蓄國債(電子式)的說法，正確的有（）。

A.二者均為儲蓄國債

B.憑證式國債國家印制實(shí)物券面

C.憑證式國債采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式

D.儲蓄國債(電子式)通過試點(diǎn)銀行面向個人投資者銷售

E.儲蓄國債(電子式)面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行

答案：A,C,D

解析：儲蓄國債具有憑證式國債和儲蓄國債(電子式)兩個品種。憑證式國債是指國家不印制實(shí)物券面，而采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式，通過部分商業(yè)銀行柜臺，面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行的儲蓄性國債；儲蓄國債(電子式)是指財政部在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)行，通過試點(diǎn)銀行面向個人投資者銷售的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。39.質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險因素可能包括（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險

B.交易風(fēng)險

C.司法風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.匯率風(fēng)險

答案：A,C,D,E

解析：目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要有如下風(fēng)險：①虛假質(zhì)押風(fēng)險，這是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險因素；②司法風(fēng)險，指銀行讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上而帶來的風(fēng)險；③匯率風(fēng)險，當(dāng)外幣有升值趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時，常常會發(fā)生企業(yè)以外幣質(zhì)押向銀行借人民幣的情況；④操作風(fēng)險，對于質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，銀行內(nèi)部如果管理不當(dāng)，制度不健全也容易出問題。40.下列各項不屬于責(zé)任保險主要險種的是()。

A.提貨不著險

B.產(chǎn)品責(zé)任保險

C.雇主責(zé)任保險

D.職業(yè)責(zé)任保險

答案：A

解析：責(zé)任保險是以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。主要業(yè)務(wù)種類包括：公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險和職業(yè)責(zé)任保險等。41.有下列（）情形之一的，信托無效。

A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益

B.信托財產(chǎn)不能確定

C.委托人以非法財產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托

D.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托

E.受益人或者受益人范圍不能確定

答案：A,B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，信托無效：(1)信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益；

(2)信托財產(chǎn)不能確定；

(3)委托人以非法財產(chǎn)或者本法規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托；

(4)專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；

(5)受益人或者受益人范圍不能確定；

(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。42.下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的有（）。

A.單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

B.認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

D.金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶

E.理財產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)的客戶

答案：A,B,C

解析：選項D，屬于私人銀行客戶；選項E，單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人是商業(yè)銀行的高資產(chǎn)凈值客戶。43.業(yè)務(wù)人員撰寫會談紀(jì)要，內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.貸款面談時間

B.貸款面談涉及的重要主體

C.獲取的重要信息

D.內(nèi)在的問題與障礙

E.是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議

答案：B,C,D,E

解析：面談后，業(yè)務(wù)人員須及時撰寫會談紀(jì)要，為公司業(yè)務(wù)部門上級領(lǐng)導(dǎo)提供進(jìn)行判斷的基礎(chǔ)性信息。撰寫內(nèi)容包括貸款面談涉及的重要主體、獲取的重要信息、內(nèi)在的問題與障礙以及是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議。44.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。

A.折價

B.等價

C.平價

D.溢價

答案：A

解析：溢價是指按高于債券面額的價格發(fā)行債券，折價是指按低于債券面額的價格發(fā)行債券。45.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（）。

A.市場結(jié)構(gòu)

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

答案：C

解析：行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。46.商業(yè)銀行所面臨的國家風(fēng)險有（）。

A.政治風(fēng)險

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.聲譽(yù)風(fēng)險

答案：A,B,C

解析：國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險三類。47.金融控股公司模式是最為徹底的綜合化模式。

答案：錯

解析：全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項（至少應(yīng)包括銀行和證券）金融業(yè)務(wù)。48.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動性風(fēng)險管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動性風(fēng)險敞口，否則可能面臨流動性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進(jìn)一步升級。

下列對商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動性風(fēng)險的方法有（）。

A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來源的穩(wěn)定性與多樣化

B.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲備

C.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

D.以同業(yè)負(fù)債、發(fā)行票據(jù)等這類性質(zhì)的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散

E.制定風(fēng)險集中限額，監(jiān)測日常遵守的情況

答案：A,B,C,E

解析：D項，通常，零售性質(zhì)的資金(如居民儲蓄)因為其資金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金(如同業(yè)拆借、公司存款)具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險相對較低。49.下列選項中，關(guān)于銀行保函主要風(fēng)險點(diǎn)的說法，錯誤的是()。

A.違規(guī)超負(fù)荷對內(nèi)提供擔(dān)保

B.為不具備條件的申請人出具銀行保函

C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責(zé)不清或不符合國際慣例

D.落實(shí)保函的風(fēng)險補(bǔ)償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔(dān)保制度

答案：A

解析：銀行保函的主要風(fēng)險點(diǎn)包括：(1)未建立完整有效的保函業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和財務(wù)核算辦法，存在明顯的制度缺陷。

(2)未將保函納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理，保函業(yè)務(wù)風(fēng)險管理基礎(chǔ)薄弱。

(3)違反授權(quán)授信管理規(guī)定，違規(guī)出具保函。

(4)為不具備條件的申請人出具銀行保函。

(5)違規(guī)超負(fù)荷對外提供擔(dān)保。

(6)落實(shí)保函的風(fēng)險補(bǔ)償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔(dān)保制度。存在無保證金出具保函；保證金管理混亂，未進(jìn)行專戶管理和?？顚Ｓ?；未要求被擔(dān)保人落實(shí)反擔(dān)保措施或提供足額抵押物的行為。

(7)對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責(zé)不清或不符合國際慣例，容易引發(fā)經(jīng)濟(jì)法律糾紛。

50.下列不屬于商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方的是（）。

A.持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權(quán)的自然人股東

B.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人

C.可間接控制商業(yè)銀行的法人

D.商業(yè)銀行主要白然人股東配偶的妹妹的配偶

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括以下三個方面：①存在客觀關(guān)聯(lián)關(guān)系的實(shí)際關(guān)聯(lián)方；②與商業(yè)銀行簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合關(guān)聯(lián)方條件的潛在關(guān)聯(lián)方；③根據(jù)行為性質(zhì)推定的關(guān)聯(lián)方。A項，主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東，CD兩項均屬于存在客觀關(guān)聯(lián)關(guān)系的實(shí)際關(guān)聯(lián)方。51.不同銀行的福利性收入有所不同，對于福利性收入的管理，按各家銀行的章程執(zhí)行。（）

答案：錯

解析：福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的社會保險費(fèi)、住房公積金等。對于福利性收入的管理，按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。52.下列關(guān)于質(zhì)押效力的說法，正確的有（）。

A.關(guān)于質(zhì)押擔(dān)保的范圍，當(dāng)事人另有約定的，按照約定執(zhí)行

B.債權(quán)人有權(quán)按法律規(guī)定以變賣質(zhì)押財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

C.主要涉及變賣價款受償順序及質(zhì)押擔(dān)保范圍兩方面

D.債權(quán)人有權(quán)按法律規(guī)定以質(zhì)押財產(chǎn)折價或拍賣的價款優(yōu)先受償

E.質(zhì)押擔(dān)保范圍主要包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)費(fèi)用

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無解析53.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是()。

A、保證人選擇使用任何保證方式

B、按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C、保證合同無效

D、由債權(quán)人選擇使用任何保證方式

答案：B

解析：B

保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人所保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。54.企業(yè)經(jīng)營理念經(jīng)過了如下發(fā)展階段（）。

A.產(chǎn)值中心論

B.數(shù)量中心論

C.銷售中心論

D.利潤中心論

E.客戶中心論

答案：A,C,D,E

解析：企業(yè)經(jīng)營理念經(jīng)過了如下發(fā)展階段：（1）產(chǎn)值中心論；（2）銷售中心論；（3）利潤中心論；（4）客戶中心論。55.相對于遠(yuǎn)期外匯市場，即期外匯市場容量巨大、交易活躍而且報價容易，易于捕捉市場行情，是最主要的外匯市場形式。()

答案：對

解析：即期外匯市場每天進(jìn)行著數(shù)量巨大的交易，而且交易筆數(shù)也是世界之最，這個市場容量巨大，交易活躍而且報價容易，易于捕捉市場行情，是最主要的外匯市場形式。56.商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）。

A.與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突

B.符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向

C.經(jīng)股東大會同意

D.具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施

E.具有開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級授權(quán)管理

答案：A,B,D,E

解析：《中資商業(yè)銀行行政許可事項實(shí)施辦法(修訂)》中指出，商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：(1)公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險管理和問責(zé)機(jī)制健全有效。

(2)與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突。

(3)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。

(4)符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向。

(5)經(jīng)董事會同意并出具書面意見。

(6)具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級授權(quán)管理。

(7)具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施。

(8)具有開展該項業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。

(9)最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件。

(10)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

57.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，客戶履約能力風(fēng)險提示包括的情形有（）。

A.成本和費(fèi)用失控

B.客戶產(chǎn)品或服務(wù)的市場需求下降

C.還款記錄不正常

D.財務(wù)報表披露延遲

E.對于信息的反應(yīng)遲緩

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶履約能力風(fēng)險提示包括的情形有成本和費(fèi)用失控、客戶產(chǎn)品或服務(wù)的市場需求下降、還款記錄不正常、財務(wù)報表披露延遲、對于信息的反應(yīng)遲緩。58.實(shí)現(xiàn)銀行賬戶利率風(fēng)險控制的方法不包括()。

A.表內(nèi)方法

B.表外方法

C.表內(nèi)與表外相結(jié)合

D.風(fēng)險資本限額

答案：C

解析：實(shí)現(xiàn)銀行賬戶利率風(fēng)險控制的方法主要有表內(nèi)方法、表外方法以及風(fēng)險資本限額三種。59.操作風(fēng)險報告主要包括（）。

A.操作風(fēng)險管理報告

B.操作風(fēng)險專項報告

C.操作風(fēng)險監(jiān)測報告

D.操作風(fēng)險評估報告

E.操作風(fēng)險損失事件報告

答案：A,B,C,E

解析：操作風(fēng)險報告主要包括操作風(fēng)險管理報告、操作風(fēng)險專項報告、操作風(fēng)險監(jiān)測報告、操作風(fēng)險損失事件報告。60.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

假定年投資回報率為9％，楊先生45歲時10萬元的啟動資金到60歲時增長到()元。

A.264248

B.334886

C.364248

D.398476

答案：C

解析：使用財務(wù)計算器計算：N=15，I／YR=9，PV=-100000，F(xiàn)V=364248(元)。即楊先生45歲時10萬元的啟動資金到60歲時增長到364248元。61.以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國法律明確禁止采用財物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品

C.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處

D.對方單位或者個入賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

解析：商業(yè)賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國l993年頒布的《反不正當(dāng)競爭法》第八條明確禁止采用財物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。62.貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清。（）

答案：錯

解析：貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。63.目前所使用的定性分析方法中，使用最為廣泛的系統(tǒng)是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps分析系統(tǒng)

C.駱駝(CAMEL)分析系統(tǒng)

D.穆迪的RiskCalc

答案：A

解析：5Cs系統(tǒng)是定性分析方法中使用最為廣泛的系統(tǒng)。64.下列可以成為保險標(biāo)的的是()。

A.財產(chǎn)

B.財產(chǎn)的有關(guān)利益

C.人的壽命

D.人的身體

E.人的情感

答案：A,B,C,D

解析：保險標(biāo)的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。65.下列關(guān)于財產(chǎn)保全的表述，錯誤的是（）。

A.申請財產(chǎn)保全應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎，但銀行不需承擔(dān)一旦申請錯誤賠償被申請人損失的責(zé)任

B.財產(chǎn)保全分為訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全兩類

C.財產(chǎn)保全能起到迫使債務(wù)人主動履行義務(wù)的作用

D.訴前財產(chǎn)保全是指債權(quán)人因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益受到損失，因而在起訴前申請采取財產(chǎn)保全措施

答案：A

解析：銀行在依法收貸的糾紛中申請財產(chǎn)保全有兩方面作用：①防止債務(wù)人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進(jìn)行；②對債務(wù)人財產(chǎn)采取保全措施，影響債務(wù)人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動，迫使債務(wù)人主動履行義務(wù)。但是，申請財產(chǎn)保全也應(yīng)謹(jǐn)慎，因為一旦申請錯誤，銀行要賠償被申請人固有財產(chǎn)保全所遭受的損失。

66.關(guān)于中國人民銀行在特殊情況下的全面監(jiān)督權(quán)，下列說法正確的有(?)。

A．全面監(jiān)督權(quán)的行使是為了應(yīng)對金融危機(jī)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B．中國人民銀行行使全面監(jiān)督權(quán)須經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)

C．可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰

D．央行根據(jù)需要有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財務(wù)報表

E．中國人民銀行進(jìn)行全面檢查權(quán)是為了增加金融機(jī)構(gòu)的營利能力

答案：A,B,D

解析：ABD根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行在特定情況下具有全面檢查監(jiān)督權(quán)。當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險時，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面檢查監(jiān)督，不會導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。故選ABD。67.單位在設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)或注冊驗資時，可以按照要求開立臨時存款賬戶。（）

答案：對

解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。68.下列選項中，屬于項目宏觀背景分析的有（）。

A.是否符合地區(qū)、部門發(fā)展規(guī)劃

B.投資者目前的利稅水平

C.企業(yè)的組織、技術(shù)水平

D.是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策E.是否符合國家的技術(shù)政策

答案：A,D,E

解析：對項目背景的宏觀分析主要包括兩個方面：①項目建設(shè)是否符合國民經(jīng)濟(jì)的平衡發(fā)展需要；②是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)政策和地區(qū)、部門發(fā)展規(guī)劃。故本題選ADE。

69.對授信中的國別風(fēng)險進(jìn)行識別，商業(yè)銀行應(yīng)確保國際授信和國內(nèi)授信適用不同的原則。

答案：錯

解析：對授信中的國別風(fēng)險進(jìn)行識別，商業(yè)銀行應(yīng)確保國際授信和國內(nèi)授信適用同等的原則。70.我國銀行業(yè)從業(yè)人員可以在（）等機(jī)構(gòu)兼職，但不得損害所在機(jī)構(gòu)的利益。

A.銀行職業(yè)學(xué)校

B.金融學(xué)會

C.社區(qū)組織

D.外資銀行

E.證券公司

答案：A,B,C

解析：一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會、法學(xué)會中兼任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。如兼任職位過多，甚至影響本職工作就不甚妥當(dāng)。71.某企業(yè)為了擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模，要求員工集資入股，該企業(yè)共集資200萬元，未及分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（）。

A.構(gòu)成非法吸收公眾存款罪

B.不構(gòu)成犯罪

C.集資詐騙罪

D.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪

答案：B

解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為；集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。題干中該企業(yè)為擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行的集資行為屬于合法的行為，不構(gòu)成犯罪。72.財務(wù)比率分析不包括()。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.損失比率

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)主要財務(wù)比率／指標(biāo)來研究企業(yè)類客戶的經(jīng)營狀況、資產(chǎn)／負(fù)債管理等狀況，內(nèi)容包括：盈利能力比率、效率比率、杠桿比率、流動比率。

73.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認(rèn)識，不正確的是（）。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團(tuán)體

B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會

C.會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)

D.協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系

E.以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

答案：A,D

解析：A項，中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體；D項，協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境主要包括：銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會與政府的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會與消費(fèi)者的關(guān)系。74.下列關(guān)于質(zhì)押的說法，錯誤的是（）。

A.質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利

B.設(shè)立質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)權(quán)人

C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括質(zhì)物保管費(fèi)用

D.以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款

答案：B

解析：質(zhì)押也稱質(zhì)權(quán)，就是債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)賣得價金優(yōu)先受償。設(shè)立質(zhì)權(quán)的人，稱為出質(zhì)人；享有質(zhì)權(quán)的人，稱為質(zhì)權(quán)人，所以B選項說法錯誤。75.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護(hù)客戶隱私的說法，不正確的是()。

A．向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的

B．應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶在辦理服務(wù)時提供的財務(wù)狀況信息

C．不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

D．為了使客戶得到全面的金融服務(wù)，可以將客戶信息直接提供給保險公司

答案：D

解析：D為保護(hù)客戶隱私，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。故選D。76.下列屬于財務(wù)公司監(jiān)控指標(biāo)的有（）。

A.資本充足率

B.不良貸款率

C.流動性比例

D.拆出資金比例

E.存貸款比例

答案：A,B,C

解析：財務(wù)公司監(jiān)控指標(biāo)包括資本充足率、不良資產(chǎn)率、不良貸款率、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、貸款損失準(zhǔn)備充足率、流動性比例、短期證券投資比例、長期股權(quán)投資比例、拆入資金比例和擔(dān)保比例、自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例等10項指標(biāo)。E項屬于財務(wù)公司監(jiān)測指標(biāo)。77.風(fēng)險管理部門在()的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系，組織開展各項風(fēng)險管理工作。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.首席風(fēng)險官

答案：D

解析：風(fēng)險管理部門在高管層(首席風(fēng)險官)的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系，組織開展各項風(fēng)險管理工作，對銀行承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風(fēng)險敞口的報告，促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。78.隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計18歲開始讀大學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。

理財師在為韓女士做規(guī)劃之前，對韓女士家庭的財務(wù)信息和非財務(wù)信息進(jìn)行詢問。以下各項中，理財師不應(yīng)涉及的是()。

A.韓女士家庭是否為單親家庭

B.韓女士是否希望她的兒子出國留學(xué)

C.韓女士的兒子有哪些愛好特長

D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃

答案：D

解析：D項，韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃不屬于韓女士家庭的財務(wù)信息和非財務(wù)信息的詢問范圍之內(nèi)。79.下列關(guān)于放款執(zhí)行部門的說法，不正確的是（）。

A.放款執(zhí)行部門負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核

B.放款執(zhí)行部門應(yīng)獨(dú)立于前臺營銷部門

C.放款執(zhí)行部門接受中臺授信審批部門的直接領(lǐng)導(dǎo)

D.設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門或崗位，可實(shí)現(xiàn)對放款環(huán)節(jié)的專業(yè)化和有效控制

答案：C

解析：根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十一條，貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，即放款執(zhí)行部門，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。它首先應(yīng)獨(dú)立于前臺營銷部門，其次還應(yīng)獨(dú)立于中臺授信審批部門。設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門或崗位，可實(shí)現(xiàn)對放款環(huán)節(jié)的專業(yè)化和有效控制。80.某人某月取得工資收入7000元，該筆工資收入的實(shí)際稅率約為()。

A.3．5％

B.10．7％

C.12．5％

D.13．1％

答案：A

解析：應(yīng)納稅所得額=7000-3500=3500(元)，適用稅率為10％，速算扣除數(shù)為105。應(yīng)納稅額=3500×10％-105=245(元)。因此，實(shí)際稅率=245／7000=3．5％。?81.小微企業(yè)續(xù)貸需要滿足以下哪些條件?()

A.依法合規(guī)經(jīng)營

B.生產(chǎn)經(jīng)營正常

C.信用狀況良好

D.還款能力和還款意愿較差

E.原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》，符合以下四個主要條件的小微企業(yè)才可申請續(xù)貸：①依法合規(guī)經(jīng)營；②生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務(wù)狀況；③信用狀況良好，還款能力與還款意愿強(qiáng)，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；④原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)。82.《薪酬指引》強(qiáng)調(diào)了在支付方式上，要制定延付、止付及扣回等制度，強(qiáng)調(diào)必須經(jīng)過考核才能發(fā)放。

答案：對

解析：《薪酬指引》強(qiáng)調(diào)了在支付方式上，要制定延付、止付及扣回等制度，強(qiáng)調(diào)必須經(jīng)過考核才能發(fā)放。83.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸至少（??）重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季

答案：B

解析：在市場風(fēng)險管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸按市值每日至少重估一次價值。84.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露。()

答案：對

解析：市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露，在市場化的環(huán)境下，市場約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動。85.下列哪項不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險的外部因素?（）

A.外部欺詐

B.自然災(zāi)害

C.行業(yè)競爭激烈

D.交通事故

答案：C

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。86.退休規(guī)劃的原則不包括（）。

A.適當(dāng)性原則

B.謹(jǐn)慎性原則

C.平衡性原則

D.盡早性原則

答案：A

解析：退休規(guī)劃的原則：（一）盡早性原則（二）謹(jǐn)慎性原則（三）平衡原則則87.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員準(zhǔn)入的監(jiān)管成為銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容的標(biāo)志是（）。

A.2000年《金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》的發(fā)布施行

B.1983年頒布的《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》

C.1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.1985年發(fā)布的《中國人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》

答案：A

解析：2000年《金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》的發(fā)布施行，標(biāo)志著對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員準(zhǔn)入的監(jiān)管成為銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容。88.羊群行為的關(guān)鍵是其他投資者的行為會影響（）決策，并對決策的結(jié)果造成影響。

A.公共投資

B.個人的投資

C.機(jī)構(gòu)投資

D.組合投資

答案：B

解析：羊群行為的關(guān)鍵是其他投資者的行為會影響個人的投資決策，并對他的決策的結(jié)果造成影響。89.國際清算銀行在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，下列關(guān)于國際清算銀行的說法，不正確的是（）。

A.剛建立時有7個成員國

B.現(xiàn)成員國已發(fā)展至50個

C.總部設(shè)在瑞士巴塞爾

D.最初創(chuàng)辦的目的是促進(jìn)各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)務(wù)提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務(wù)等

E.二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國之間的結(jié)算機(jī)構(gòu)

答案：B,D

解析：B項，國際清算組織現(xiàn)成員國已發(fā)展至45個；D項，國際清算銀行最初創(chuàng)辦的目的是為了處理第一次世界大戰(zhàn)后德國的賠償支付及其有關(guān)的清算等業(yè)務(wù)問題，第二次世界大戰(zhàn)后，它成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國之間的結(jié)算機(jī)構(gòu)，該行的宗旨也逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榇龠M(jìn)各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)務(wù)提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務(wù)等。90.個人教育貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點(diǎn)不包括（）。

A.審查不嚴(yán)導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸

B.合同憑證預(yù)簽無效

C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

答案：A

解析：A項是貸款審查和審批環(huán)節(jié)中需要考察的風(fēng)險點(diǎn)。91.（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.借款人自主支付

B.貸款人委托支付

C.借款人委托支付

D.貸款人受托支付

答案：D

解析：題干所述是貸款人受托支付的定義。92.凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于100％。（）

答案：對

解析：略。93.壽險合同屬于()。

A.給付性保險合同

B.補(bǔ)償性保險合同

C.足額保險合同

D.不足額保險合同

答案：A

解析：壽險屬于人身保險。人身保險合同是給付性合同，即根據(jù)投保人的實(shí)際需要和支付保險費(fèi)的能力確定一個保險金額，當(dāng)危險事故發(fā)生或保險期限屆滿時，由保險人按照事先約定的保險金額承擔(dān)給付保險金責(zé)任。壽險合同屬于定額給付性合同。因為人的生命和身體本身是不能用經(jīng)濟(jì)價值來衡量的，只能由雙方約定的保險金額來確定給付金額。94.下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）?

A．低風(fēng)險、低收益

B．期限短、流動性高

C．收益穩(wěn)定、交易簡單

D．交易量大、交易頻繁

答案：C

解析：貨幣市場的特征包括：①低風(fēng)險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大、交易頻繁。95.個人信用報告是個人征信系統(tǒng)提供的最基礎(chǔ)產(chǎn)品，它記錄了（）與（）之間的信貸交易的歷史信息。

A.貸款人；銀行

B.客戶；銀行

C.貸款人；金融機(jī)構(gòu)

D.客戶；金融機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：個人信用報告是個人征信系統(tǒng)提供的最基礎(chǔ)產(chǎn)品，它記錄了客戶與銀行之間的信貸交易的歷史信息。96.下列各項屬于因失職違規(guī)造成操作風(fēng)險的有（）。

A.濫用職權(quán)

B.對客戶交易進(jìn)行誤導(dǎo)

C.員工故意騙取、盜用財產(chǎn)

D.性別／種族歧視

E.支配超出其權(quán)限的資金額度

答案：A,B,E

解析：因失職違規(guī)造成的操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險，主要包括過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)以及超越授權(quán)的活動。C項是內(nèi)部欺詐的表現(xiàn)形式；D項是違反用工法的表現(xiàn)形式。97.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括()。

A．中國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行?

B．城市信用合作社

C．政策性銀行?

D．中央銀行

答案：D

解析：D根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。D項不包括在內(nèi)。故選D。98.某公司2009年1月4日從A銀行獲取了一筆貸款金額1000萬元、期限1年、年利率7%的流動資金貸款,根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，出現(xiàn)下列哪些情況時,該公司將被A銀行視為違約客戶（）。

A.為優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),2009年7月4日,A銀行以1000萬元的價格將該筆貸款出手給B銀行

B.截止2010年2月15日,該公司仍未償還該筆貸款

C.考慮到貸款的質(zhì)量下降,2009年9月,A銀行為該筆貸款提取了250萬元的貸款損失專項準(zhǔn)備

D.2010年1月4日,A銀行與該公司簽訂貸款重組協(xié)議,免除其70萬元的利息,該公司償還200萬元的貸款本金,剩余800萬元2010年7月3日償還,年利率6%

E.2009年7月,由于經(jīng)營不善,該公司向法院申請破產(chǎn)

答案：A,C,D,E

解析：B：債務(wù)逾期沒有超過90天，不算違約。

當(dāng)下列一項或多項事件發(fā)生時，債務(wù)人即被視為違約：

1.債務(wù)人對銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

2.銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵（質(zhì)）押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”:

（1）銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止計息或應(yīng)計利息納入表外核算。

（2）發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備。

（3）銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失。

（4）由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行同意進(jìn)行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導(dǎo)致債務(wù)規(guī)模下降；二是因債務(wù)人無力償還而借新還舊；三是債務(wù)人無力償還而導(dǎo)致的展期。

（5）銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)。

（6）債務(wù)人申請破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護(hù)狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)。

（7）銀行認(rèn)定的其他可能導(dǎo)致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。99.下列關(guān)于期權(quán)的說法中，正確的有()。

A.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于對價格的預(yù)期不同

B.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應(yīng)該購買看漲期權(quán)

C.關(guān)式期權(quán)的期權(quán)費(fèi)通常比歐式期權(quán)低一些

D.對于買方來說，歐式期權(quán)更有利

E.看跌期權(quán)指當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)

答案：A,B,E

解析：按照對價格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)?？礉q期權(quán)指當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)?？吹跈?quán)指當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)。在其他條件一定的情況下，美式期權(quán)的期權(quán)費(fèi)通常比歐式期權(quán)高一些。對于期權(quán)買方來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利。100.按照審慎會計原則，當(dāng)記載和反映估計性會計事項面臨高和低兩種可能的選擇時，對估計損失的記載應(yīng)選擇（），對利潤的記載和反映要選擇（）。

A.就高不就低；就高不就低

B.就高不就低；就低不就高

C.就低不就高；就低不就高

D.就低不就高；就高不就低

答案：B

解析：按照審慎會計原則，當(dāng)記載和反映估計性會計事項，面臨著高和低兩種可能的選擇時，對估計損失的記載應(yīng)選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高。審慎會計原則又稱為保守會計原則，是指對具有估計性的會計事項，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎從事，應(yīng)當(dāng)合理預(yù)計可能發(fā)生的損失和費(fèi)用，不預(yù)計或少預(yù)計可能帶來的利潤。101.根據(jù)《合同法》的有關(guān)規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，正確的處理方法有（）。

A.應(yīng)當(dāng)予以返還

B.不能返還的，應(yīng)當(dāng)折價補(bǔ)償

C.當(dāng)事人惡意串通，損害國家利益的，因此取得的財產(chǎn)收歸國家所有

D.雙方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任

E.有過錯一方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《合同法》第五十八條規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價補(bǔ)償。有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。第五十九條規(guī)定，當(dāng)事人惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益的，因此取得的財產(chǎn)收歸國家所有或者返還集體、第三人。E項，違約責(zé)任的承擔(dān)以合同有效存在為前提，合同無效或者被撤銷后就不可能承擔(dān)違約責(zé)任。102.在銷售低谷期，應(yīng)收賬款和存貨增長的速度往往要大于應(yīng)付賬款和應(yīng)計費(fèi)用增長的速度。（）

答案：錯

解析：在銷售高峰期，應(yīng)收賬款和存貨增長的速度往往要大于應(yīng)付賬款和應(yīng)計費(fèi)用增長的速度。103.關(guān)于家庭收入支出表，說法錯誤的是()。

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D.體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計期間收入、支出的占比情況

答案：A

解析：收入支出表通常以年度為單位(也可以用季度、月度)。104.個人商用房貸款的還款來源主要是（）。

A.商用房的租金收入和借款人的其他經(jīng)營收入

B.借款人的投資收益

C.個人商用房的資產(chǎn)增值

D.借款人的工資薪金收入

答案：A

解析：商用房主要是用于盈利的經(jīng)營性房屋，與普通個人住房貸款以工資薪金收入作為主要還款來源不同，商用房貸款(特別是金額較大的商用房貸款)的還款來源主要是借款人的經(jīng)營性收入，包括租金收入和其他經(jīng)營收人等。105.為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，應(yīng)該對房屋進(jìn)行全面的估價，大多數(shù)銀行目前采用的主要方式是（）。

A.通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價

B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫

C.參考貸款申請人提供的交易價格

D.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價

答案：A

解析：為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應(yīng)該對房屋進(jìn)行全面的估價。首先是通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價，以確定房價大致的合理范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產(chǎn)估價中的比較法進(jìn)行價格的確定；最后可以與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作，對某些估價難度大的房屋進(jìn)行聯(lián)合估價。106.對未按期還款的個人汽車貸款，銀行可以采取的催收方式包括（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

答案：A,B,C,D,E

解析：對未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函和司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，以最大限度降低貸款損失，有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收。107.銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。108.全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了很多先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法，下列選項沒有體現(xiàn)的是()。

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.完全的風(fēng)險規(guī)避制度

答案：D

解析：全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程、全新的風(fēng)險管理方法、全員的風(fēng)險管理文化等先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法。

109.下列關(guān)于個人活期存款的說法正確的有（）。

A.可以隨時存取

B.通常1元起存

C.計息起點(diǎn)為元，元以下角分不計利息

D.每季度末月的21日為結(jié)息日，次日付息

E.活期存款是客戶可以隨時存取的存款

答案：A,B,C,E

解析：個人活期存款按季度結(jié)息，每季度末月20日為結(jié)息日，次日付息，故D項說法錯誤。110.商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法計算市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，VaR乘數(shù)因子不得低于（）。

A.4

B.3

C.2

D.5

答案：B

解析：考慮到市場風(fēng)險內(nèi)部模型本身存在的一些缺陷，巴塞爾委員會要求在計算市場風(fēng)險監(jiān)管資本時，必須將計算出來的風(fēng)險價值乘以一個乘數(shù)因子，使所得出的資本數(shù)額足以抵御市場發(fā)生不利變化可能對銀行造成的損失。乘數(shù)因子一般由各國監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)其對銀行風(fēng)險管理體系質(zhì)量的評估自行確定，巴塞爾委員會規(guī)定該值不得低于3。111.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為

B.以承兌方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

C.在商業(yè)匯票到期以前而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

D.以背書方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

E.貼付一定利息而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

答案：A,C,D,E

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額112.下面屬于股東大會職責(zé)的是()。

A．決定公司戰(zhàn)略性的重大問題

B．修改公司章程

C．監(jiān)督董事會和監(jiān)事會

D．選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E．聘任或解聘公司經(jīng)理

答案：A,B,C,D

解析：ABCD股東大會作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會和監(jiān)事會等。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會的職責(zé)。故選ABCD。113.關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略，下列說法不正確的是(?)。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略只包含戰(zhàn)略目標(biāo)的內(nèi)容

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行在綜合分析外部環(huán)境、內(nèi)部管理狀況以及同業(yè)比較后，提出的一整套中長期發(fā)展目標(biāo)，以及為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)所采取措施的行動方案

C.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的戰(zhàn)略目標(biāo)決定實(shí)現(xiàn)路徑

D.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行前進(jìn)、發(fā)展的航標(biāo)燈

答案：A

解析：商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩方面內(nèi)容。?114.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，如果法人的書面授權(quán)范圍不明，則保證合同無效。（）

答案：錯

解析：

企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，如果法人的書面授權(quán)范圍不明．法人的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對保證合同約定的全部債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理的財產(chǎn)不足以承擔(dān)保證責(zé)任的．由企業(yè)法人承擔(dān)民事責(zé)任。?115.-般來說，女陛的退休規(guī)劃應(yīng)該比男性更早制定，其原因有（）。

A.女性平均壽命高于男性

B.大體上說，女性對生活質(zhì)量的要求高于男性

C.女性在工作期間平均收入低于男性

D.女性的風(fēng)險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式

E.女性年老后更容易生病，需要的醫(yī)療費(fèi)用等比男性高

答案：A,C,D

解析：-般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應(yīng)該更早制定。造成這一現(xiàn)狀的原因主要有三點(diǎn)：①女性平均壽命高于男性；②女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距，這種差距既會影響職業(yè)生涯的財富積累，也會影響到退休后相關(guān)收入的獲得；③女性的風(fēng)險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式。

116.一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的（）階段

A.跟風(fēng)

B.摸索

C.成熟

D.回歸創(chuàng)新

答案：B

解析：一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的摸索階段。117.下列損失中，歸屬于操作風(fēng)險資產(chǎn)損失形態(tài)的是（）。

A.因火災(zāi)造成賬面價值減少

B.內(nèi)部欺詐導(dǎo)致的銷賬

C.外部欺詐導(dǎo)致的收入損失

D.超授權(quán)交易造成的賬面損失

答案：A

解析：操作風(fēng)險的資產(chǎn)損失是由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少。如火災(zāi)、洪水、地震等自然災(zāi)害所導(dǎo)致的賬面價值減少等。賬面減值是由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動等操作風(fēng)險事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價值直接減少。如內(nèi)部欺詐導(dǎo)致的銷賬、外部欺詐和偷盜導(dǎo)致的賬面資產(chǎn)或收入損失，以及未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)交易導(dǎo)致的賬面損失等。故A項正確，其余三項均屬于賬面減值。118.對于金融市場的構(gòu)成要素，下列說法正確的有（）。

A.資金供給者可以是金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個人及政府部門

B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者

C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實(shí)現(xiàn)的

D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等

E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉(zhuǎn)讓存單

答案：A,B,D

解析：C項，金融市場上的融資可以分為直接融資和間接融資，只有間接融資是通過中介來實(shí)現(xiàn)的；E項，大額可轉(zhuǎn)讓存單屬于短期金融商品。119.每次放款都需要提交貸款類文件；與項目有關(guān)的協(xié)議；擔(dān)保類文件；與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件等。

答案：錯

解析：除首次放款外，以后的每次放款無須重復(fù)提交許多證明文件和批準(zhǔn)文件等，通常只需提交以下文件：提款申請書、借款憑證、工程檢驗師出具的工程進(jìn)度報告和成本未超支的證明、貸款用途證明文件、其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件。

考點(diǎn)

貸款發(fā)放管理120.如果某種外匯敞口頭寸為()，則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于()。

A.正值；空頭

B.負(fù)值；多頭

C.零；多頭

D.正值；多頭

答案：D

解析：如果某種外匯敞口頭寸為正值，則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于多頭；如果某種外匯敞口頭寸為負(fù)值，則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于空頭。121.銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層

答案：C

解析：股東大會是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)?？键c(diǎn)

商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)122.單位偽造、變造股票或者公司、企業(yè)債券，構(gòu)成犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員追究刑事責(zé)任。（）

答案：對

解析：略123.對資本的經(jīng)營和管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心。（）

答案：錯

解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營和管理風(fēng)險，其經(jīng)營風(fēng)險的特征決定了風(fēng)險在商業(yè)銀行績效評價中的重要性和基礎(chǔ)性作用。124.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

答案：C

解析：C項，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款等構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。125.個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列（）情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A、借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

B、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

C、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的

D、借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

E、購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的

答案：A,B第II卷