2022年重慶農(nóng)村商業(yè)銀行校園招聘各機(jī)構(gòu)需求崗位及人數(shù)模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年重慶農(nóng)村商業(yè)銀行校園招聘各機(jī)構(gòu)需求崗位及人數(shù)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)周期因素

B.財(cái)政貨幣政策

C.國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策

D.法律法規(guī)

E.產(chǎn)業(yè)成熟度

答案：A,B,C,D

解析：行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括經(jīng)濟(jì)周期因素、財(cái)政貨幣政策、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)等方面。E項(xiàng)屬于行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素，與題干不符。

2.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為5％，市場(chǎng)期望收益率為10％的條件下：A證券的期望收益率為12％，β系數(shù)為1．1；B證券的期望收益率為15％，β系數(shù)為1．2；那么投資者的投資策略為()。

A.買(mǎi)進(jìn)A證券

B.買(mǎi)進(jìn)B證券

C.買(mǎi)進(jìn)A證券或B證券

D.買(mǎi)進(jìn)A證券和B證券

答案：D

解析：根據(jù)CAPM模型，A證券：5％+(10％-5％)X1．1=10．5％，因?yàn)?2％>10．5％，所以A證券價(jià)格被低估，應(yīng)買(mǎi)進(jìn)；B證券：5％+(10％-5％)X1．2=11％，因?yàn)?5％>11％，所以B證券價(jià)格被低估，應(yīng)買(mǎi)進(jìn)。3.關(guān)于企業(yè)貸款展期的申請(qǐng)，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.是否給予辦理展期由銀行決定

B.展期內(nèi)容應(yīng)包括擬采取的補(bǔ)救措施

C.質(zhì)押貸款展期應(yīng)當(dāng)由出質(zhì)人出具同意的書(shū)面證明

D.借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日向銀行申請(qǐng)貸款展期

答案：D

解析：D項(xiàng)，借款人不能按期歸還貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期。4.使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于（）

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.金融憑證詐騙罪

答案：C

解析：使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于票據(jù)詐騙罪。5.在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中，資產(chǎn)配置的第一個(gè)步驟是()。

A.在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合

B.找到最優(yōu)投資組合

C.選擇風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)類(lèi)別

D.確定相應(yīng)的資產(chǎn)配置比例及其標(biāo)準(zhǔn)差

答案：C

解析：在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中，資產(chǎn)配置主要包括以下幾個(gè)步驟：①選擇風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)類(lèi)別；②根據(jù)所選擇的資產(chǎn)類(lèi)別的長(zhǎng)期預(yù)期報(bào)酬率、標(biāo)準(zhǔn)差和相互之間的相關(guān)系數(shù)，在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合及其預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差；③選擇無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)及其無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率，結(jié)合客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，在資本市場(chǎng)線(xiàn)上找到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的比例，即最優(yōu)投資組合；④對(duì)應(yīng)客戶(hù)現(xiàn)階段的預(yù)期報(bào)酬率，和最優(yōu)資產(chǎn)組合進(jìn)行比較，并確定相應(yīng)的資產(chǎn)配置比例及其標(biāo)準(zhǔn)差。6.關(guān)于我國(guó)公司債，下列說(shuō)法不正確的是()。

A．公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司?

B．公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司?

C．公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定

D．公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部

答案：D

解析：D我國(guó)公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì)，D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。我國(guó)企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部。故選D。7.下列各項(xiàng)不屬于違約概率模型的是（）。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.死亡率模型

D.CreditRisk+模型

答案：D

解析：目前，信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域通常在市場(chǎng)上和理論上比較常用的違約概率模型包括RiskCalc模型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型、死亡率模型等。D項(xiàng)，CreditRisk+模型是信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型。8.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心設(shè)在()。

A、公安部

B、中國(guó)人民銀行

C、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)銀聯(lián)

答案：B

解析：B

中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行的職責(zé)可參照本小節(jié)的內(nèi)容。9.貨幣政策中介目標(biāo)選擇的標(biāo)準(zhǔn)有（）。

A.間接性

B.可控性

C.可觀測(cè)性

D.相關(guān)性

E.外生性

答案：B,C,D

解析：貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：①可觀測(cè)性。這種指標(biāo)能夠觀察貨幣政策作用的效果和實(shí)施進(jìn)度，反映這種指標(biāo)的數(shù)據(jù)資料能夠準(zhǔn)確及時(shí)獲取，便于定量分析。②可控性。即中央銀行能按政策意圖對(duì)所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。③相關(guān)性。這種指標(biāo)既要與貨幣政策工具密切相關(guān)，又要與貨幣政策最終目標(biāo)緊密相連。10.避稅籌劃的特征有（）。

A.非違法性

B.違法性

C.策劃性

D.權(quán)利性

E.規(guī)范性

答案：A,C,D,E

解析：避稅籌劃”是指納稅人在充分了解現(xiàn)行稅法的基礎(chǔ)上，通過(guò)掌握相關(guān)會(huì)計(jì)知識(shí)，在不觸犯稅法的前提下，對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的籌資、投資、經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)做出巧妙的安排，這種安排手段處在合法與非法之間的灰色地帶，達(dá)到規(guī)避或減輕稅負(fù)的目的。其特征有：①非違法性；②策劃性；③權(quán)種陛；④規(guī)范性。11.下列選項(xiàng)中，不屬于加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的是()。

A.廣泛利用電視廣播、書(shū)刊雜志等渠道多層面、廣角度長(zhǎng)期有效普及金融基礎(chǔ)知識(shí)

B.以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對(duì)金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞媒體開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育

C.建立健全普惠金融指標(biāo)體系

D.加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查

答案：C

解析：加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)措施：(1)廣泛利用電視廣播、書(shū)刊雜志等渠道多層面、廣角度長(zhǎng)期有效普及金融基礎(chǔ)知識(shí)；(2)以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對(duì)金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞媒體開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育，促進(jìn)公眾強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，樹(shù)立“收益自享、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”觀念；(3)加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，及時(shí)查處侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益行為，維護(hù)金融市場(chǎng)有序運(yùn)行；(4)加大對(duì)普惠金融的宣傳力度。12.貸款損失準(zhǔn)備金中，對(duì)于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，實(shí)行（）計(jì)提。

A.批量

B.固定比率

C.審核比率

D.權(quán)數(shù)

答案：A

解析：對(duì)于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類(lèi)貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，并按照這一金額計(jì)提；對(duì)于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，則按照該類(lèi)貸款歷史損失率確定一個(gè)計(jì)提比例，實(shí)行批量計(jì)提。13.資訊技術(shù)的進(jìn)步使全球金融市場(chǎng)連成一體，加快了金融市場(chǎng)的（）。

A.一體化

B.國(guó)際化

C.全球化

D.網(wǎng)絡(luò)化

E.多元化

答案：A,B,D

解析：資訊技術(shù)的進(jìn)步使全球金融市場(chǎng)連成一體，加快了金融市場(chǎng)的一體化、國(guó)際化、網(wǎng)絡(luò)化。14.（）要求估價(jià)人員要堅(jiān)持中立的立場(chǎng)，評(píng)估出對(duì)各方當(dāng)事人都公平合理的價(jià)格。

A.公平原則

B.最高最佳使用原則

C.估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則

D.替代原則

答案：A

解析：合法原則要求以估價(jià)對(duì)象的合法權(quán)益為前提進(jìn)行估價(jià)。最高最佳使用原則要求以估價(jià)對(duì)象的最高最佳使用為前提進(jìn)行估價(jià)。

估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則要求估價(jià)結(jié)果應(yīng)是估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的客觀合理價(jià)格或價(jià)值。

替代原則要求估價(jià)結(jié)果不得明顯偏離類(lèi)似房地產(chǎn)在同等條件下的正常價(jià)格。

公平原則要求估價(jià)人員要堅(jiān)持中立的立場(chǎng)，評(píng)估出對(duì)各方當(dāng)事人都公平合理的價(jià)格。15.假設(shè)王某上年度的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，則王某每月應(yīng)繳納的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金為()元。

A、120

B、160

C、180

D、192

答案：D

解析：D

由于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金繳費(fèi)基數(shù)最高為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的300%，最低為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的60%，故王某的養(yǎng)老保險(xiǎn)金繳費(fèi)基數(shù)=4000×60%=2400（元）。則王某月繳養(yǎng)老金=養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)×個(gè)人繳費(fèi)費(fèi)率=2400×8%=192(元)。16.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與（）中的較高者。

A.0．1％

B.0．01％

C.0．3％

D.0．03％

答案：D

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，違約概率為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與0．03％中的較高者。17.在辦理個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)保證人及抵(質(zhì))押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容有（）。

A.質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況

B.保證人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況

C.經(jīng)銷(xiāo)商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況

D.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價(jià)值變化情況

E.對(duì)以車(chē)輛抵押的，對(duì)車(chē)輛的使用情況及其車(chē)輛保險(xiǎn)有效性和車(chē)輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行檢查評(píng)估

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)保證人及抵(質(zhì))押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括：①保證人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況；②抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價(jià)值變化情況；③質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況；④經(jīng)銷(xiāo)商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況；⑤對(duì)以車(chē)輛抵押的，對(duì)車(chē)輛的使用情況及其車(chē)輛保險(xiǎn)有效性和車(chē)輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行檢查評(píng)估；⑥其他可能影響擔(dān)保有效性的因素。

18.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.開(kāi)立信貸證明

B.備用信用證

C.授信額度保函

D.理財(cái)計(jì)劃

答案：A

解析：承諾業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶(hù)授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。19.商業(yè)銀行在貸款分類(lèi)中應(yīng)當(dāng)做到()。

A.制定和修訂信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的管理政策、操作實(shí)施細(xì)則或業(yè)務(wù)操作流程

B.開(kāi)發(fā)和運(yùn)用信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)操作實(shí)施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)

C.建立完整的信貸檔案，以保證貸款分類(lèi)的獨(dú)立、連續(xù)、可靠.

D.保證信貸資產(chǎn)分類(lèi)人員具備必要的分類(lèi)知識(shí)和業(yè)務(wù)素質(zhì)

E.高級(jí)管理層要對(duì)貸款分類(lèi)制度的執(zhí)行、貸款分類(lèi)的結(jié)果承擔(dān)責(zé)任

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，建立完整的信貸檔案，以保證分類(lèi)資料信息準(zhǔn)確、連續(xù)、完整；建立有效的信貸組織管理體制，形成相互監(jiān)督制約的內(nèi)部控制機(jī)制，以保證貸款分類(lèi)的獨(dú)立、連續(xù)、可靠。20.備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

答案：對(duì)

解析：備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。21.下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中屬于貿(mào)易融資的有（）。

A.信用證

B.銀團(tuán)貸款

C.福費(fèi)廷

D.項(xiàng)目貸款

E.國(guó)際保理

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資和國(guó)際貿(mào)易融資兩大類(lèi)。目前，我國(guó)開(kāi)辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國(guó)內(nèi)保理、發(fā)票融資、國(guó)內(nèi)信用證、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買(mǎi)方融資等產(chǎn)品。國(guó)際貿(mào)易融資按進(jìn)口方銀行提供服務(wù)對(duì)象的不同可以分為兩大類(lèi)：①進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的服務(wù)，主要包括：減免保證金開(kāi)證、提貨擔(dān)保、進(jìn)口押匯；②出口方銀行為出口商提供的服務(wù)，主要包括：打包放款、出口押匯、國(guó)際保理、福費(fèi)廷、出口票據(jù)貼現(xiàn)。22.下列關(guān)于“問(wèn)客式”個(gè)人汽車(chē)貸款模式的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.“間客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車(chē)貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位

B.“間客式”運(yùn)行模式就是“先貸款,后買(mǎi)車(chē)”

C.該模式涉及的第三方包括保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司

D.部分經(jīng)銷(xiāo)商可以為借款人按時(shí)還款向銀行進(jìn)行連帶責(zé)任保證或全程擔(dān)保．并收取一定比例的管理費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)

答案：B

解析：“間容式”汽車(chē)貸款模式就是“先買(mǎi)車(chē)，后貸款”，而“直客式”運(yùn)行模式是“先貸款．后買(mǎi)車(chē)”。23.（）是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法

答案：B

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括但不限于：（1）缺口分析（2）久期分析（3）外匯敞口分析（4）敏感性分析（5）風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）。

久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。24.根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為（）。

A.企業(yè)債

B.個(gè)人債

C.國(guó)債

D.金融債

E.外債

答案：A,C,D

解析：根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可分為企業(yè)債、國(guó)債和金融債三大類(lèi)。25.下列屬于項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析內(nèi)容的有()。

A.資源條件

B.財(cái)務(wù)資源條件

C.原材料供應(yīng)條件

D.燃料及動(dòng)力供應(yīng)條件

E.廠址選擇條件

答案：A,C,D

解析：項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析主要指項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需要的物質(zhì)條件和供應(yīng)條件進(jìn)行的分析，分析的主要內(nèi)容有資源條件、原材料供應(yīng)條件、燃料及動(dòng)力供應(yīng)條件。26.中國(guó)人民銀行發(fā)放的再貸款不包括()。

A．為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款

B．用于特定目的的貸款

C．處理銀行內(nèi)部的資金不足

D．為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款

答案：C

解析：C中國(guó)人民銀行發(fā)放的再貸款分為三類(lèi)：一是為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款；二是為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款，三是用于特定目的的貸款。故選C。27.()是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分，是為了退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活。

A.投資規(guī)劃

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

D.銀行儲(chǔ)蓄存款規(guī)劃

答案：B

解析：退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個(gè)人一生中最重要的財(cái)務(wù)目標(biāo)，因此退休養(yǎng)老規(guī)劃是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。28.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化追究責(zé)任:（）。

A.主要股東應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制負(fù)最終責(zé)任

B.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程、未適當(dāng)履行檢查職責(zé)、未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任

C.董事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)

D.高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任

E.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)間接責(zé)任

答案：B,C,D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制問(wèn)題整改機(jī)制，明確整改責(zé)任部門(mén)，規(guī)范整改工作流程，確保整改措施落實(shí)到位。同時(shí)應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究:①董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)，并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任；②內(nèi)部審計(jì)部門(mén)、內(nèi)控管理職能部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任；③業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。29.下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價(jià)值

B.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容之一

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用

D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)管理的操作實(shí)踐

答案：B

解析：B項(xiàng)，努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正是有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容之一。30.已知某商業(yè)銀行某年度存款平均余額是10億元，其中核心存款平均余額是8億元，貸款平均余額是12億元，該商業(yè)銀行總資產(chǎn)為20億元，其中流動(dòng)資產(chǎn)為5億元，那么該商業(yè)銀行的融資缺口為（）。

A.2億元

B.4億元

C.-2億元

D.-4億元

答案：B

解析：融資缺口=貸款平均余額-核心存款平均余額=12-8=4(億元)。31.下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.住房貸款

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.信用證業(yè)務(wù)

D.吸收存款

答案：B

解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買(mǎi)賣(mài)價(jià)差的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢(xún)顧問(wèn)、基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài)、代客買(mǎi)賣(mài)資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。A項(xiàng)，住房貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，形成銀行的表內(nèi)資產(chǎn)；C項(xiàng)，信用證業(yè)務(wù)屬于銀行的貿(mào)易融資貸款，形成銀行的表內(nèi)資產(chǎn)；D項(xiàng)，吸收存款是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，形成銀行表內(nèi)負(fù)債。

32.在緊縮政策的主要內(nèi)容中，（）的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。

A.緊縮性貨幣政策

B.緊縮性財(cái)政政策

C.緊縮性收入政策

D.指數(shù)化方案

答案：B

解析：緊縮的財(cái)政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個(gè)人消費(fèi)支出，使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少，購(gòu)買(mǎi)力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。33.商業(yè)銀行信貸人員可以從客戶(hù)的生產(chǎn)流程入手，通過(guò)供、產(chǎn)、銷(xiāo)三方面分析客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況，下列對(duì)客戶(hù)供應(yīng)階段分析中，不正確的是（）。

A.客戶(hù)采購(gòu)物品的質(zhì)量主要取決于上游廠商的資質(zhì)，知名供應(yīng)商一般較為可靠

B.原材料價(jià)格除了受市場(chǎng)供求影響外，還取決于進(jìn)貨渠道、客戶(hù)關(guān)系等多方面因素

C.付款條件反映了客戶(hù)的市場(chǎng)地位，如果客戶(hù)通過(guò)預(yù)付款或現(xiàn)貨交易采購(gòu)說(shuō)明其資信較高

D.進(jìn)貨渠道分析可以從四個(gè)方面著手：有無(wú)中間環(huán)節(jié)、供貨地區(qū)的遠(yuǎn)近、運(yùn)輸方式、進(jìn)貨資質(zhì)

答案：C

解析：付款條件主要取決于市場(chǎng)供求和商業(yè)兩個(gè)因素。如果貨幣供不應(yīng)求或者買(mǎi)方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易；反之，供貨商只接受銀行承兌匯票甚至商業(yè)承兌匯票。付款條件不僅影響到客戶(hù)的財(cái)務(wù)費(fèi)用和資金周轉(zhuǎn)，而且關(guān)系到買(mǎi)賣(mài)雙方的交易地位。34.關(guān)于按產(chǎn)品用途劃分的各類(lèi)個(gè)人貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買(mǎi)住房時(shí)，可同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，從而形成個(gè)人住房組合貸款

B.根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車(chē)貸款、個(gè)人教育貸款等

C.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則

D.公積金個(gè)人住房貸款是一種政策性個(gè)人住房貸款

E.申請(qǐng)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的借款人必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽(yù)、資質(zhì)等級(jí)高的旅游公司

答案：B,C

解析：B項(xiàng)，根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款等；C項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則。35.個(gè)人住房貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列（）情況，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新?lián)！?/p>

A.作為保證人的法人，其經(jīng)濟(jì)組織發(fā)生足以影響借款合同項(xiàng)下保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任的

B.作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的

C.保證人失去擔(dān)保能力

D.保證人拒絕貸款銀行對(duì)其資金和財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督

E.保證人向第三方提供超出自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)保

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人住房貸款發(fā)放后，貸款行要進(jìn)行貸后檢查，檢查過(guò)程中如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)題目所述五種情況的．應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保,對(duì)于借款人拒絕或無(wú)法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息或解除合同。36.人壽保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人是()。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.自然人或法人

答案：D

解析：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以是自然人，也可以是法人。37.商業(yè)銀行可采取（）來(lái)管控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.交易限額

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.損失數(shù)據(jù)庫(kù)

D.應(yīng)急計(jì)劃

E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

答案：A,E

解析：商業(yè)銀行管控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的手段有：①限額管理，包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額；②風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。B項(xiàng)，標(biāo)準(zhǔn)法是操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法之一；c項(xiàng)，損失數(shù)據(jù)庫(kù)是操作風(fēng)險(xiǎn)的管控工具；D項(xiàng)，應(yīng)急計(jì)劃是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。38.信貸業(yè)務(wù)跨時(shí)長(zhǎng)，為做好相關(guān)檔案管理工作，要將一個(gè)信貸項(xiàng)目形成的文件資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為（），實(shí)行分段管理。

A.執(zhí)行中的信貸檔案

B.執(zhí)行中的信貸文件

C.結(jié)算后的信貸檔案

D.結(jié)算后的信貸文件

E.執(zhí)行中的申貸檔案

答案：B,C

解析：信貸業(yè)務(wù)跨時(shí)長(zhǎng)，為做好相關(guān)檔案管理工作，要將一個(gè)信貸項(xiàng)目形成的文件資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)算后的信貸檔案兩個(gè)階段．實(shí)行分段管理。

39.（）采取在交易價(jià)格上附加風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過(guò)提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償，采取在交易價(jià)格上附加風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過(guò)提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。40.單一的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式和單一的負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動(dòng)性和效益性的均衡。在此情況下，()應(yīng)運(yùn)而生。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

答案：C

解析：20世紀(jì)70年代，單一的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式顯得穩(wěn)健有余而進(jìn)取不足，單一的負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足，兩者均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動(dòng)性和效益性的均衡，在此情況下，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理理論應(yīng)運(yùn)而生。41.根據(jù)《物權(quán)法》，下列不得作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是()。

A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

B.應(yīng)付賬款

C.提單

D.國(guó)債

答案：B

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉(cāng)單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

42.下列不屬于銀行營(yíng)銷(xiāo)組織模式的是（）。

A.部門(mén)型營(yíng)銷(xiāo)組織

B.市場(chǎng)型營(yíng)銷(xiāo)組織

C.區(qū)域型營(yíng)銷(xiāo)組織

D.產(chǎn)品型營(yíng)銷(xiāo)組織

答案：A

解析：銀行營(yíng)銷(xiāo)組織模式包括：①職能型營(yíng)銷(xiāo)組織；②產(chǎn)品型營(yíng)銷(xiāo)組織；③市場(chǎng)型營(yíng)銷(xiāo)組織；④區(qū)域型營(yíng)銷(xiāo)組織。43.（）是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)調(diào)查的活動(dòng)。

A.全面檢查

B.專(zhuān)項(xiàng)檢查

C.稽核調(diào)查

D.臨時(shí)檢查

答案：C

解析：稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)調(diào)查的活動(dòng)。44.財(cái)富傳承規(guī)劃主要有（）的功能。

A.避免遺產(chǎn)繼承糾紛

B.降低財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn)

C.沉淀長(zhǎng)期金融資產(chǎn)

D.積累個(gè)人財(cái)富

E.降低稅收風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,E

解析：財(cái)富傳承規(guī)劃的功能：①避免遺產(chǎn)繼承糾紛；②維持家庭成員生活質(zhì)量；③降低財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn)；④降低稅收風(fēng)險(xiǎn)。

45.理財(cái)師的客戶(hù)關(guān)系管理是指收集、整理客戶(hù)的詳細(xì)信息，在了解客戶(hù)的基礎(chǔ)上嚴(yán)格管理所有客戶(hù)“接觸點(diǎn)”，以使客戶(hù)（）最大化的過(guò)程。

A.滿(mǎn)意度

B.忠誠(chéng)度

C.利益

D.管理效率

答案：B

解析：理財(cái)師的客戶(hù)關(guān)系管理是指收集、整理客戶(hù)的詳細(xì)信息，在了解客戶(hù)的基礎(chǔ)上嚴(yán)格管理所有客戶(hù)“接觸點(diǎn)”，以使客戶(hù)忠誠(chéng)度最大化的過(guò)程。46.（）是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.蒙特卡洛模擬法

答案：C

解析：高級(jí)計(jì)量法是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當(dāng)前業(yè)界實(shí)踐看，最常用的是損失分布法。47.借款需求分析中，通過(guò)了解借款企業(yè)導(dǎo)致（）的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。

A.盈利

B.資金短缺

C.現(xiàn)金流入

D.現(xiàn)金流出

答案：B

解析：借款需求分析中，通過(guò)了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過(guò)程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。48.訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)是（）。

A.具有完全民事行為能力的人

B.具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力的人

C.具有完全民事權(quán)利能力的人

D.16歲以上的公民

答案：B

解析：訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力。49.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法有權(quán)（）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D.扣押保證人財(cái)產(chǎn)

E.直接享有抵押物的所有權(quán)

答案：A,B,C

解析：《商業(yè)銀行法》第四十二條規(guī)定，借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。保證人與作為債權(quán)人的銀行是平等的民事主體，擔(dān)保屬于二者之間的經(jīng)濟(jì)行為，若發(fā)生爭(zhēng)議，如協(xié)商不成，必須通過(guò)訴訟途徑解決，即經(jīng)過(guò)法院審理后才可以執(zhí)行保證人的財(cái)產(chǎn)，不得在合同中約定擔(dān)保物所有權(quán)直接歸擔(dān)保權(quán)人所有。D項(xiàng)，銀行無(wú)權(quán)扣押保證人財(cái)產(chǎn)。50.（）是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專(zhuān)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.單一全能型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

答案：C

解析：多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專(zhuān)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。51.在我國(guó)任何單位和個(gè)人都不得查詢(xún)、凍結(jié)存款人的存款。()

答案：錯(cuò)

解析：公安機(jī)關(guān)、人民法院、人民檢察院可以根據(jù)查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃條件和程序進(jìn)行查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃。52.在妥善處理利益沖突時(shí)，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.公平地處理銀行與客戶(hù)之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

B.要建立有效受理客戶(hù)投訴以及建議的渠道，及時(shí)、高效地處理客戶(hù)投訴

C.定期匯總分析客戶(hù)投訴情況，向有關(guān)人員和部門(mén)定期報(bào)告客戶(hù)投訴及處理情況

D.研究客戶(hù)對(duì)金融創(chuàng)新的潛在需求和改進(jìn)建議

E.不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平

答案：A,B,C,D,E

解析：在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過(guò)程中，銀行要識(shí)別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類(lèi)利益沖突，公平地處理銀行與客戶(hù)之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突。同時(shí)，要建立有效受理客戶(hù)投訴以及建議的渠道，及時(shí)、高效地處理客戶(hù)投訴，定期匯總分析客戶(hù)投訴情況，向有關(guān)人員和部門(mén)定期報(bào)告客戶(hù)投訴及處理情況，研究客戶(hù)對(duì)金融創(chuàng)新的潛在需求和改進(jìn)建議，不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。53.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)主要包括()。

A、代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C、代理收取保費(fèi)

D、代理支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)

E、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)主要包括：代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。54.下列關(guān)于合同訂立的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B.當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

C.當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式

D.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

答案：D

解析：當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。55.下列金融機(jī)構(gòu)中不受中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的是()。

A、國(guó)有商業(yè)銀行

B、中國(guó)境內(nèi)的外資銀行

C、中國(guó)人民銀行

D、政策性銀行

答案：C

解析：C

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。本法所稱(chēng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。56.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的主要職責(zé)不包括（）。

A.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，作出經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

B.負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理偏好等相關(guān)政策的制定

C.為管理決策提供整體風(fēng)險(xiǎn)狀況的信息

D.負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)在高管層(首席風(fēng)險(xiǎn)官)的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織開(kāi)展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對(duì)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制、緩釋以及提供風(fēng)險(xiǎn)敞口的報(bào)告，促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、持續(xù)發(fā)展。A項(xiàng)，商業(yè)銀行董事會(huì)作為決策機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。57.申請(qǐng)?jiān)u分模塊是整個(gè)信貸審批流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，以下關(guān)于評(píng)分環(huán)節(jié)的說(shuō)法正確的是（）。

A.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前

B.評(píng)分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

C.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，自動(dòng)審批和貸款發(fā)放之前

D.評(píng)分環(huán)節(jié)是在自動(dòng)審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

答案：A

解析：由于信用評(píng)分的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，要實(shí)現(xiàn)申請(qǐng)?jiān)u分進(jìn)行自動(dòng)審批、提高審批效率、統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)偏好的功能目標(biāo)，必須保證評(píng)分所依據(jù)的數(shù)據(jù)是真實(shí)的、有效的、合法合規(guī)的。因此，評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前。58.以下因素不會(huì)影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是()。

A.央行宣布上調(diào)利率0．3％

B.滬市投資收益率上漲7％

C.貸款人推進(jìn)新的貸款請(qǐng)求

D.商業(yè)銀行增加網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量

答案：D

解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)受多種因素的影響。例如，商業(yè)銀行對(duì)利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)；外部市場(chǎng)因素的變化同樣會(huì)影響資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，例如，股票投資收益率上升時(shí)，存款人傾向于將資金從銀行中撤出并轉(zhuǎn)投到股票市場(chǎng)，而貸款人可能推進(jìn)新的貸款請(qǐng)求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，結(jié)果是造成商業(yè)銀行的流動(dòng)性緊張；商業(yè)銀行增加網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不會(huì)影響到商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。59.預(yù)警處置是一個(gè)（）的過(guò)程。

A.借助預(yù)警操作工具對(duì)銀行貸款全過(guò)程進(jìn)行監(jiān)控考核

B.接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)

C.在前期預(yù)警基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度

D.在接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處置、化解方案

答案：D

解析：預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作全過(guò)程進(jìn)行全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處置、化解方案的過(guò)程。60.個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無(wú)效

B.合同填寫(xiě)不規(guī)范

C.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

D.未按規(guī)定保管借款合同

答案：D

解析：個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：①合同憑證預(yù)簽無(wú)效、合同制作不合格、合同填寫(xiě)不規(guī)范、未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)；②在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款；③未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜；④未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算；⑤借款合同采用格式條款未公示。選項(xiàng)D為貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。61.高級(jí)管理層對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。

答案：錯(cuò)

解析：高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)不受干預(yù)。62.下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中觀管理層面內(nèi)容的是（）。

A.進(jìn)入或退出市場(chǎng)的決策是否恰當(dāng)

B.資產(chǎn)投資組合中是否存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品

C.是否忽視對(duì)個(gè)人理財(cái)人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)

D.建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)

答案：B

解析：通常，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面三個(gè)層面入手。其中，在中觀管理層面，業(yè)務(wù)領(lǐng)域負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，最大限度地避免投資策略、業(yè)務(wù)拓展等涉及短期利益的經(jīng)營(yíng)／管理活動(dòng)存在的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。例如，違背董事會(huì)和最高管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好原則，傾向于選擇高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的業(yè)務(wù)，甚至是投資組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品。AD兩項(xiàng)屬于宏觀戰(zhàn)略層面的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；C項(xiàng)屬于微觀執(zhí)行層面的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。63.客戶(hù)關(guān)系管理在中國(guó)的實(shí)踐經(jīng)歷了（）。

A.模仿階段

B.跟風(fēng)階段

C.摸索階段

D.探索階段

E.回歸創(chuàng)新階段

答案：B,C,E

解析：21世紀(jì)初，CRM(客戶(hù)關(guān)系管理)概念在中國(guó)開(kāi)始傳播，至今已有十幾年。在這十幾年中，客戶(hù)關(guān)系管理理論與方法在國(guó)內(nèi)企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的應(yīng)用經(jīng)歷了三個(gè)階段：①跟風(fēng)階段(2001～2004年)，也可以稱(chēng)為CRM1．0時(shí)代；②摸索階段(2004～2007年)，也可以稱(chēng)為CRM2．0時(shí)代；③回歸創(chuàng)新階段(2007年至今)，也可以稱(chēng)為CRM3．0時(shí)代。64.按年齡層把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為（）階段。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

E.高原期和退休期

答案：A,B,C,D,E

解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為6個(gè)階段：探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期。65.下列各項(xiàng)貸款中，貸款條件最苛刻的是（）。

A.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B.住房貸款

C.汽車(chē)信貸

D.出國(guó)留學(xué)貸款

答案：D

解析：出國(guó)留學(xué)貸款是指商業(yè)銀行向出國(guó)留學(xué)人員本人、配偶或其直系親屬發(fā)放的，用于支付出國(guó)留學(xué)人員學(xué)費(fèi)、基本生活費(fèi)等必需費(fèi)用的個(gè)人貸款。一般來(lái)說(shuō)，出國(guó)留學(xué)貸款的額度不超過(guò)國(guó)外留學(xué)學(xué)校錄取通知書(shū)或其他有效入學(xué)證明上載明的報(bào)名費(fèi)、一年內(nèi)的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)及其他必需費(fèi)用的等值人民幣總和，最高不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣。但是，留學(xué)貸款相比國(guó)內(nèi)住房信貸、汽車(chē)信貸條件要苛刻得多，手續(xù)也比較復(fù)雜。66.從2012年起，李某開(kāi)始每年為他的家用汽車(chē)投保一年期、保額10萬(wàn)元的汽車(chē)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。在2014年2月，李某將汽車(chē)轉(zhuǎn)手賣(mài)給王某，但沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司變更投保人。2015年1月，該汽車(chē)發(fā)生了保險(xiǎn)事故，造成重大損失，對(duì)此，()。

A.王某可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金

B.李某可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金

C.王某和李某一起向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金

D.保險(xiǎn)公司不用向任何一方提供保險(xiǎn)賠償金

答案：D

解析：根據(jù)最大誠(chéng)信原則，投保人必須履行告知義務(wù)。?67.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在半年度、年度財(cái)務(wù)報(bào)告中披露貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)信息，包括但不限于以下內(nèi)容（）。

A.本期及上年同期貸款撥備率和撥備覆蓋率

B.撥備覆蓋率期初余額

C.本期及上年同期貸款損失準(zhǔn)備余額

D.貸款撥備率期初余額

E.本期計(jì)提、轉(zhuǎn)回、核銷(xiāo)數(shù)額

答案：A,C,E

解析：《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》第十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在半年度、年度財(cái)務(wù)報(bào)告中披露貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)信息，包括但不限于：①本期及上年同期貸款撥備率和撥備覆蓋率；②本期及上年同期貸款損失準(zhǔn)備余額；③本期計(jì)提、轉(zhuǎn)回、核銷(xiāo)數(shù)額。68.采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本時(shí)，商業(yè)銀行持有的其他銀行的次級(jí)債務(wù)工具的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。

A.100％

B.20％

C.0％

D.50％

答案：A

解析：權(quán)重法下，不同的資產(chǎn)類(lèi)別分別對(duì)應(yīng)不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重／信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。其中，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的次級(jí)債權(quán)(未扣除部分)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100％。69.在抵押擔(dān)保貸款中，（）擁有抵押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)。

A.貸款銀行

B.借款人或第三人

C.擔(dān)保人

D.公證方

答案：B

解析：在抵押擔(dān)保貸款中，借款人擁有抵押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)。抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，銀行持有抵押財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益，當(dāng)借款人不履行借款合同時(shí)，銀行有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。70.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”類(lèi)別?（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機(jī)構(gòu)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因口頭承諾客戶(hù)固定收益而遭遇訴訟

C.資金交易員未經(jīng)授權(quán)進(jìn)行交易并造成損失

D.部分員工因長(zhǎng)期處于不良工作環(huán)境導(dǎo)致健康受損

E.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準(zhǔn)放貸

答案：B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。BC兩項(xiàng)屬于失職違規(guī)；D項(xiàng)屬于違反用工法；E項(xiàng)屬于職員欺詐。71.下列關(guān)于財(cái)富傳承規(guī)劃基本概念的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。

A.對(duì)象是客戶(hù)的資產(chǎn)和負(fù)債

B.財(cái)富傳承都是基于特定受益人或繼承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成員

C.財(cái)富轉(zhuǎn)移或傳承時(shí)機(jī)選擇多是為了提升其以貨幣計(jì)價(jià)的財(cái)富轉(zhuǎn)移的效率

D.當(dāng)轉(zhuǎn)移對(duì)象為慈善機(jī)構(gòu)時(shí)，主要考慮因素是稅負(fù)

答案：D

解析：當(dāng)轉(zhuǎn)移對(duì)象為慈善機(jī)構(gòu)時(shí)，轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)一般完全免稅，即稅負(fù)不是考慮因素，財(cái)富控制權(quán)是主要考慮因素。如果財(cái)富升值的速度快、財(cái)富擁有者又不想過(guò)早失去控制或決策權(quán)，轉(zhuǎn)移的時(shí)間就應(yīng)當(dāng)盡可能地延遲。72.商業(yè)銀行服務(wù)種類(lèi)最全的業(yè)務(wù)是()。

A.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

B.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

答案：D

解析：私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶(hù)提供的金融服務(wù)，是服務(wù)種類(lèi)最全的業(yè)務(wù)。73.商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系能夠在信用風(fēng)險(xiǎn)管理的（）方面發(fā)揮重要作用。

A.經(jīng)濟(jì)資本配置

B.貸款定價(jià)

C.計(jì)提準(zhǔn)備金

D.限額管理

E.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的績(jī)效考核

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)估計(jì)值等結(jié)果，在信用風(fēng)險(xiǎn)管理政策制定、信貸審批、資本分配和公司治理等方面發(fā)揮重要作用。其核心應(yīng)用范圍包括：①信貸政策的制定；②授信審批；③限額設(shè)定；④風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控；⑤風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。其高級(jí)應(yīng)用范圍包括：①風(fēng)險(xiǎn)偏好的設(shè)定；②經(jīng)濟(jì)資本的建模與管理；③貸款定價(jià)；④損失準(zhǔn)備計(jì)提；⑤績(jī)效衡量和考核；⑥推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)建設(shè)。74.（）是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

A.個(gè)人貸款

B.支付結(jié)算

C.代收代付

D.儲(chǔ)蓄存款

答案：A

解析：選項(xiàng)A，個(gè)人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

選項(xiàng)B，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。

選項(xiàng)C，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶(hù)的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。

選項(xiàng)D，儲(chǔ)蓄存款指自然人在銀行開(kāi)立賬戶(hù)存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。75.以下哪項(xiàng)不屬于收款條件（）。

A.預(yù)收貨款

B.現(xiàn)貨交易

C.賒賬銷(xiāo)售

D.期貨交易

答案：D

解析：收款條件主要包括三種：預(yù)收貨款、現(xiàn)貨交易和賒賬銷(xiāo)售。76.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可分為（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,E

解析：利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。

77.銀行對(duì)項(xiàng)目環(huán)境條件的分析中，()是項(xiàng)目建設(shè)和生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A.環(huán)境保護(hù)方案

B.廠址選擇條件

C.財(cái)務(wù)資源

D.交通運(yùn)輸條件

答案：D

解析：交通運(yùn)輸條件關(guān)系到項(xiàng)目和生產(chǎn)物資能否順利集聚、供應(yīng)，以及產(chǎn)品能否順利分銷(xiāo)。因此，交通運(yùn)輸條件是項(xiàng)目建設(shè)和生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。78.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括（）級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、同類(lèi)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，對(duì)擬銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。79.下列關(guān)于委托貸款的說(shuō)法，正確的有（）。

A.委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù)

B.委托貸款不包括現(xiàn)金管理項(xiàng)下委托貸款和住房公積金項(xiàng)下委托貸款

C.委托貸款收取代理手續(xù)費(fèi)，同時(shí)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)

D.委托貸款的委托人是指提供委托貸款資金的法人、非法人組織、個(gè)體工商戶(hù)和具有完全民事行為能力的自然人

E.委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，委托貸款收取代理手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù)。80.截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265．17億元，保障基金和保障基金公司累計(jì)向信托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)52筆，融資余額281．73億元。（）

答案：錯(cuò)

解析：截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265．17億元，保障基金和保障基金公司累計(jì)向信托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)57筆，融資余額281．73億元。81.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出的良好監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)不包括()。

A．鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)

B．高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

C．努力減少金融犯罪

D．對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制

答案：C

解析：C為規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，包括：①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力；③對(duì)各類(lèi)監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)；⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制；⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。C項(xiàng)屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)。故選C。82.一般為T(mén)+2或T+3到賬的是（）。

A.債券型基金

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.混合型基金

答案：A

解析：不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來(lái)看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T(mén)+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T(mén)+4或T+5到賬。為了提高業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力，增加客戶(hù)資金流動(dòng)性，一些銀行推出了基金快速贖回業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了基金的T+0到賬，但客戶(hù)須交納一定的費(fèi)用，或者成為銀行的特定目標(biāo)客戶(hù)。83.下列關(guān)于項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)分析的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)作機(jī)構(gòu)主要包含國(guó)家計(jì)劃部門(mén)和主管部門(mén)、地方政府機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)往來(lái)單位三個(gè)層次

B.分析與項(xiàng)目有關(guān)的國(guó)家機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)著重對(duì)國(guó)家機(jī)構(gòu)制定有關(guān)政策的能力及政策的正確與否、各部門(mén)機(jī)構(gòu)在政策上的協(xié)調(diào)性進(jìn)行分析

C.應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置和調(diào)整地方機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目的基層管理

D.應(yīng)考察與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)作單位機(jī)構(gòu)是否健全，規(guī)章制度是否完整以及工作能力如何

答案：C

解析：C項(xiàng)，在分析與項(xiàng)目有關(guān)的地方機(jī)構(gòu)時(shí)，由地方開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目往往從地區(qū)角度出發(fā)，帶有各自地區(qū)性目標(biāo)，因此分析時(shí)應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置和調(diào)整地方機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目的中層管理。84.在權(quán)重法下，表內(nèi)資產(chǎn)劃分為不同類(lèi)型，根據(jù)每個(gè)資產(chǎn)類(lèi)別的性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)大小，分別賦予了不同的權(quán)重，包括（）等檔次。

A.10%

B.25%

C.100%

D.250%

E.500%

答案：B,C,D

解析：在權(quán)重法下，表內(nèi)資產(chǎn)劃分為不同類(lèi)型，根據(jù)每個(gè)資產(chǎn)類(lèi)別的性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)大小，分別賦予了不同的權(quán)重，共分為0、20%、25%、50%、75%、100%、150%、250%、400%、1250%等檔次。85.摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車(chē)貸款兩大條線(xiàn)，形成“零售金融服務(wù)”、“信用卡和汽車(chē)貸款”等六大業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（）。

A.采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

B.根據(jù)客戶(hù)需求層次來(lái)組合業(yè)務(wù)板塊

C.根據(jù)業(yè)務(wù)線(xiàn)職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.根據(jù)業(yè)務(wù)線(xiàn)職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)

答案：C

解析：摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線(xiàn)職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)板塊分得更為細(xì)致，根據(jù)業(yè)務(wù)線(xiàn)職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。86.（）指某一國(guó)家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，對(duì)該國(guó)家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失。

A.中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)：該國(guó)家或地區(qū)現(xiàn)有的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)期望值低，償債能力足夠，但目前及未來(lái)可預(yù)計(jì)一段時(shí)間內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力或?qū)е聦?duì)該國(guó)家或地區(qū)投資遭受損失的不利因素。

中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)：指某一國(guó)家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，對(duì)該國(guó)家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失。

較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)：該國(guó)家或地區(qū)存在周期性的外匯危機(jī)和政治問(wèn)題，信用風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重，已經(jīng)實(shí)施債務(wù)重組但依然不能按時(shí)償還債務(wù)，該國(guó)家或地區(qū)借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)?；虿扇∑渌胧?，也肯定要造成較大損失。

低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)：國(guó)家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)政策（無(wú)論在經(jīng)濟(jì)繁榮期還是蕭條期）被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時(shí)償債的超強(qiáng)能力。87.在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主()。

A.量人為出

B.量力而行

C.保證較多的結(jié)余

D.保證生活的品質(zhì)

答案：B

解析：在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是對(duì)未來(lái)的還貸能力以及借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)的影響的評(píng)估。88.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值確定，在一定條件下可以超過(guò)投保人保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值。()

答案：錯(cuò)

解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值確定，不能超過(guò)投保人保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值。89.銀行制訂公司信貸營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃的基本步驟為（）。(1)分析市場(chǎng)機(jī)會(huì)

(2)選擇目標(biāo)市場(chǎng)

(3)設(shè)計(jì)營(yíng)銷(xiāo)策略組合

(4)制定具體營(yíng)銷(xiāo)行動(dòng)方案

(5)組織、實(shí)施和控制營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)

A.(2)→(1)→(3)→(4)→(5)

B.(1)→(3)→(4)→(2)→(5)

C.(1)→(2)→(3)→(4)→(5)

D.(1)→(3)→(2)→(4)→(5)

答案：C

解析：制訂營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃是銀行進(jìn)行公司信貸營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的正式起點(diǎn)。營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃的科學(xué)性、完整性和可行性直接影響營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的效果。銀行制定公司信貸營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃應(yīng)該包括以下基本步驟：分析市場(chǎng)機(jī)會(huì)、選擇目標(biāo)市場(chǎng)、設(shè)計(jì)營(yíng)銷(xiāo)策略組合、制定具體營(yíng)銷(xiāo)行動(dòng)方案以及組織、實(shí)施和控制營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。90.萬(wàn)能壽險(xiǎn)是在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，具有許多傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不具備的特征。下列選項(xiàng)不屬于萬(wàn)能壽險(xiǎn)的特征的是()。

A.保費(fèi)支付靈活

B.保單面額可適時(shí)調(diào)整

C.運(yùn)作機(jī)制完全透明

D.在保單存續(xù)期間，投保人不可以從萬(wàn)能賬戶(hù)中領(lǐng)取部分賬戶(hù)價(jià)值，供自己支配使用

答案：D

解析：萬(wàn)能壽險(xiǎn)是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品，具有如下特點(diǎn)：①在投保人交納首期保險(xiǎn)費(fèi)后，可以自由決定保費(fèi)的支付金額和支付時(shí)間；②客戶(hù)可以根據(jù)自身在不同階段的需求和支付能力調(diào)高或調(diào)低保險(xiǎn)金額和死亡給付方式；③在保單存續(xù)期間，在滿(mǎn)足一定條件的情況下，投保人可以按照自己的需要從萬(wàn)能賬戶(hù)中領(lǐng)取部分賬戶(hù)價(jià)值，供自己支配使用。91.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)是（）。

A、貸款發(fā)放

B、貸款審批

C、職工貸款賬戶(hù)設(shè)立

D、貸前調(diào)查

答案：D

解析：公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的基本職責(zé)是：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶(hù)設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作；可委托代理職責(zé)是：貸前咨詢(xún)受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢(xún)對(duì)賬。92.根據(jù)邁克爾·波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，（）的立足點(diǎn)是挽留老客戶(hù)。

A.大眾營(yíng)銷(xiāo)策略

B.交叉營(yíng)銷(xiāo)策略

C.專(zhuān)業(yè)化策略

D.產(chǎn)品差異策略

答案：B

解析：簡(jiǎn)單地說(shuō)，交叉營(yíng)銷(xiāo)是基于銀行同客戶(hù)的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶(hù)推薦銀行的其他產(chǎn)品。交叉營(yíng)銷(xiāo)的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶(hù)上，而是把工夫花在挽留老客戶(hù)上，一個(gè)客戶(hù)擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機(jī)會(huì)就越大。93.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括()。

A．發(fā)行普通金融債券

B．同業(yè)拆借

C．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

D．證券回購(gòu)協(xié)議

E．向中央銀行借款

答案：B,D,E

解析：BDE短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議、向中央銀行借款。故選BDE。94.托收屬于商業(yè)信用。

答案：對(duì)

解析：托收屬于商業(yè)信用，銀行不承擔(dān)付款義務(wù)。95.在信用評(píng)級(jí)操作程序中，不合要求的是（）。

A.相關(guān)部門(mén)調(diào)查、初評(píng)

B.報(bào)送到信貸管理部門(mén)審批

C.上報(bào)至銀行主管風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)審批

D.銀行領(lǐng)導(dǎo)簽字認(rèn)定后直接反饋認(rèn)定信息

答案：D

解析：公司客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定的基本程序?yàn)椋?/p>

相關(guān)部門(mén)調(diào)查、持評(píng)；報(bào)送到信貸管理部門(mén)審批；上報(bào)至銀行主管風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)審批；銀行領(lǐng)導(dǎo)簽字認(rèn)定后由風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)向業(yè)務(wù)部門(mén)反饋認(rèn)定信息。

96.理財(cái)規(guī)劃師在為客戶(hù)進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，應(yīng)該讓客戶(hù)知道保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中的功能，下列（）是保險(xiǎn)最主要的職能。

A.風(fēng)險(xiǎn)保障

B.儲(chǔ)蓄功能

C.財(cái)產(chǎn)安排

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

答案：A

解析：保險(xiǎn)可以給一個(gè)家庭提供財(cái)務(wù)安全保障，在家庭失去主要收入來(lái)源的情況下，依靠保險(xiǎn)的保障功能依然能夠維持家人的穩(wěn)定生活。除此之外，家庭配置保險(xiǎn)產(chǎn)品，還可以實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄投資、財(cái)產(chǎn)安排、遺產(chǎn)規(guī)劃等目的。

97.商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

A.向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

B.買(mǎi)賣(mài)金融債券

C.發(fā)行金融債券

D.買(mǎi)賣(mài)政府債券

答案：A

解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

98.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失。以下對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能危及自身聲譽(yù)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測(cè)

C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果

答案：B

解析：B項(xiàng)，歷史模擬法是計(jì)量和監(jiān)測(cè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的方法，截至目前，國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開(kāi)發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)。99.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以?xún)?yōu)于其他貸款人同類(lèi)貸款的條件

答案：C

解析：A項(xiàng)，我國(guó)商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款；B項(xiàng)，我國(guó)商業(yè)銀行可發(fā)放對(duì)公貸款(又稱(chēng)公司貸款、企業(yè)貸款)，該貸款以企事業(yè)單位為對(duì)象；D項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款條件。100.按照資金來(lái)源分類(lèi)，商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括()。

A.借入負(fù)債

B.現(xiàn)金

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.結(jié)算中負(fù)債

E.存款負(fù)債

答案：A,D,E

解析：按照資金來(lái)源渠道劃分，商業(yè)銀行的狹義負(fù)債可以細(xì)分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算中負(fù)債。101.下列屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)是（）。

A.償還期短、流動(dòng)|生強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

B.償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

C.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

D.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

答案：C

解析：貨幣市場(chǎng)的償還性短，流通性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)??；資本市場(chǎng)償還期長(zhǎng)，流動(dòng)性小，風(fēng)險(xiǎn)高。102.在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括()。

A．管風(fēng)險(xiǎn)

B．管保險(xiǎn)

C．管法人

D．管內(nèi)控

答案：B

解析：B在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念包括管風(fēng)險(xiǎn)、管法人和管內(nèi)控。故選B。103.我國(guó)最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù)是（）建設(shè)并已投入使用的全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，該數(shù)據(jù)庫(kù)首先依法采集和保存全國(guó)銀行信貸信用信息。

A.中國(guó)人民銀行

B.國(guó)務(wù)院

C.財(cái)政部

D.銀監(jiān)會(huì)

答案：A

解析：我國(guó)最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行建設(shè)并已投入使用的全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，該數(shù)據(jù)庫(kù)首先依法采集和保存全國(guó)銀行信貸信用信息。104.銀行外匯牌價(jià)表中的價(jià)格是從客戶(hù)角度標(biāo)示的價(jià)格。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)／現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)／現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)／現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法。105.下列不屬于銀行可向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的文書(shū)的是（）。

A.人民法院發(fā)生法律效力的調(diào)解書(shū)

B.依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決

C.公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的貸款文件

答案：D

解析：對(duì)于下列法律文書(shū)，債務(wù)人必須履行，否則，銀行可向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行：①人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調(diào)解書(shū)；②依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決；③公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)。此外，債務(wù)人接到支付令后既不履行債務(wù)又不提出異議的，銀行也可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。故本題選D。

106.下列不屬于代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因的是（）。

A.監(jiān)督管理滯后

B.經(jīng)營(yíng)層次過(guò)低

C.內(nèi)部控制薄弱

D.業(yè)務(wù)管理分散

答案：B

解析：代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括：①風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，損失也不大；②監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門(mén)及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后；③業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理；④電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)等。107.下列屬于貸款發(fā)放人員應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是()。

A．未明確談判條件

B．合同簽訂不公平

C．未建貸款檔案

D．清收不力

答案：D

解析：D貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。合同要按照法律規(guī)定，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。談判條件也要準(zhǔn)確地寫(xiě)入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時(shí)將貸款資金劃到借款人賬戶(hù)，并建立相應(yīng)的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任。故選D。108.下列對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)

B.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解價(jià)值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

C.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合能力體現(xiàn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維的風(fēng)險(xiǎn)，具有非常明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測(cè)

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過(guò)系統(tǒng)化方法管理。因?yàn)閹缀跛酗L(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。E項(xiàng)，歷史模擬法是計(jì)量和監(jiān)測(cè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的方法。109.以下關(guān)于財(cái)務(wù)狀況指標(biāo)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.盈利比率通過(guò)計(jì)算利潤(rùn)和銷(xiāo)售收入的比率來(lái)衡量管理部門(mén)的效率

B.效率比率通過(guò)計(jì)算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來(lái)反映管理部門(mén)控制和運(yùn)用資產(chǎn)的能力

C.杠桿比率通過(guò)比較借人資金和所有者權(quán)益來(lái)評(píng)價(jià)借款人償還債務(wù)的能力

D.償債能力比率主要用來(lái)衡量長(zhǎng)期債務(wù)的償還能力

答案：D

解析：償債能力比率主要用來(lái)衡量短期債務(wù)的償還能力。110.國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展尚在初級(jí)階段，很多客戶(hù)并不是為了理財(cái)規(guī)劃服務(wù)而來(lái)，但他們確實(shí)在生活中對(duì)一些財(cái)務(wù)問(wèn)題有疑惑，這時(shí)，理財(cái)師要首先了解客戶(hù)的（）。

A.家庭成員

B.基本情況

C.最初需求

D.財(cái)務(wù)狀況

答案：C

解析：國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展尚在初級(jí)階段，很多客戶(hù)并不是為了理財(cái)規(guī)劃服務(wù)而來(lái)，但他們確實(shí)在生活中對(duì)一些財(cái)務(wù)問(wèn)題有疑惑（比如投資、保險(xiǎn)、子女留學(xué)等），希望在做這些家庭財(cái)務(wù)決定的時(shí)候能獲得理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)幫助。所以，理財(cái)師要首先了解客戶(hù)的最初需求。111.客戶(hù)變更主營(yíng)業(yè)務(wù)的主要情形有（）。

A.行業(yè)轉(zhuǎn)換

B.產(chǎn)品轉(zhuǎn)換

C.技術(shù)轉(zhuǎn)換

D.股權(quán)變更

E.業(yè)務(wù)停頓

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶(hù)主營(yíng)業(yè)務(wù)的演變主要有以下幾種情形：①行業(yè)轉(zhuǎn)換型，如由原來(lái)側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)；②產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型，如由原來(lái)側(cè)重生產(chǎn)某種產(chǎn)品轉(zhuǎn)向生產(chǎn)另一種產(chǎn)品；③技術(shù)轉(zhuǎn)換型，如由原來(lái)技術(shù)含量較低的行業(yè)或產(chǎn)品轉(zhuǎn)向技術(shù)含量較高的行業(yè)或產(chǎn)品；④股權(quán)變更型，如由于股權(quán)變更，新股東注入新的資產(chǎn)和業(yè)務(wù)，原客戶(hù)的主營(yíng)業(yè)務(wù)隨之改變；⑤業(yè)務(wù)停頓型，如原客戶(hù)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不善，因擁有物業(yè)便放棄具體經(jīng)營(yíng)而改為出租物業(yè)等。112.商業(yè)銀行對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)適當(dāng)上收審批權(quán)限，這屬于使用()進(jìn)行的信貸授權(quán)。

A.受權(quán)人

B.行業(yè)

C.授信品種

D.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

答案：B

解析：常用的授權(quán)形式有以下幾種：①按受權(quán)人劃分；②按授信品種劃分；③按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)；④按客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)；⑤按擔(dān)保方式授權(quán)。其中，按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)，根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對(duì)不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限，如對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應(yīng)適當(dāng)上收審批權(quán)限。113.貨幣政策環(huán)境不包括()。

A.適時(shí)開(kāi)展常備借貸便利和中期借貸便利操作

B.靈活開(kāi)展公開(kāi)市場(chǎng)操作

C.發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用

D.有效實(shí)施積極財(cái)政政策

答案：D

解析：貨幣政策環(huán)境包括：靈活開(kāi)展公開(kāi)市場(chǎng)操作；適時(shí)開(kāi)展常備借貸便利和中期借貸便利操作；發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用；運(yùn)用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補(bǔ)充貸款工具；利率市場(chǎng)化改革取得關(guān)鍵性進(jìn)展；推進(jìn)匯率形成機(jī)制的市場(chǎng)化。D選項(xiàng)屬于財(cái)政政策環(huán)境的內(nèi)容。114.自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上?。ǎ﹤€(gè)百分點(diǎn)。[2015年10月真題]

A.2

B.1

C.4

D.3

答案：D

解析：下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的前提下，向中華人民共和國(guó)境內(nèi)(不含港、澳、臺(tái)地區(qū))的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款。自2008年1月1日起，小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上浮3個(gè)百分點(diǎn)。

115.下列關(guān)于缺口分析的理解正確的有（）。

A.當(dāng)某一時(shí)間段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感性缺口

B.某時(shí)間段的缺口乘以假定的利率變動(dòng)，得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響

C.缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法

D.在正缺口情況下，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

E.在負(fù)缺口情況下，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感性缺口，此時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行凈利息收入上升；E項(xiàng)，對(duì)于負(fù)債敏感性缺口，即負(fù)缺口，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。116.以下不屬于教育投資規(guī)劃原則的是（）。

A.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)

B.專(zhuān)項(xiàng)積累、專(zhuān)款專(zhuān)用

C.合規(guī)管理、分散風(fēng)險(xiǎn)

D.計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資

答案：C

解析：進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)注意遵循以下三項(xiàng)原則：提前規(guī)劃、專(zhuān)項(xiàng)積累、穩(wěn)健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。??（1）提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)：提前規(guī)劃是教育金籌備過(guò)程中的首要原則；

??（2）專(zhuān)項(xiàng)積累、專(zhuān)款專(zhuān)用：專(zhuān)款專(zhuān)用是教育金儲(chǔ)備過(guò)程中應(yīng)該遵循的重要原則。專(zhuān)項(xiàng)積累，專(zhuān)款專(zhuān)用，謹(jǐn)防教育金挪用；

??（3）計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資：選擇合適的投資工具和投資組合是成功規(guī)劃教育金關(guān)鍵一步。理財(cái)師需要根據(jù)客戶(hù)的需求、財(cái)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)偏好，在保證教育金的保值增值和達(dá)成客戶(hù)教育計(jì)劃目標(biāo)的前提下，認(rèn)真制定積極穩(wěn)妥的儲(chǔ)蓄投資計(jì)劃。117.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不應(yīng)當(dāng)（）。

A.遵守工作場(chǎng)所安全保障制度

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

C.有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

D.將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。遵守工作場(chǎng)所安全保障制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，合理、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。?

118.根據(jù)F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長(zhǎng)期的投資人的理財(cái)策略是（）。

A.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，投資部分期貨型基金

B.適當(dāng)投資債券型基金

C.拒絕合理使用銀行信貸工具

D.適當(dāng)投資股票等高成長(zhǎng)性產(chǎn)品

答案：C

解析：根據(jù)F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，在家庭成長(zhǎng)期，子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車(chē)貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。119.我國(guó)存款保險(xiǎn)制度中被保險(xiǎn)存款只能是投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款

答案：錯(cuò)

解析：被投保存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款120.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，正確的有（）。

A.資金來(lái)源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金

B.借款人為具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工

C.相對(duì)商業(yè)貸款，其貸款利率相對(duì)較低

D.貸款最長(zhǎng)期限為20年

E.貸款期限不得超過(guò)法定離退休年齡后5年

答案：A,B,C,E

解析：公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)：①互助性．公積金個(gè)人住房貸款其資金來(lái)源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金；

②普遍性．只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款：

③利率低．相對(duì)商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對(duì)較低；

④期限長(zhǎng)．目前，公積金個(gè)人住房貸款最長(zhǎng)期限為30年(貸款期限不得超過(guò)法定離退休年齡后5年)。121.近年來(lái)，由于金融危機(jī)等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標(biāo)發(fā)展到更加注重風(fēng)險(xiǎn)的方面。（）

答案：錯(cuò)

解析：近年來(lái)，銀行監(jiān)管的目標(biāo)發(fā)展到有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡方面。122.一般來(lái)說(shuō)，投資者投資（）承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)最低。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第12條的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)南此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)；或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。選項(xiàng)B，本金和收益都得不到保證，風(fēng)險(xiǎn)最高；選項(xiàng)C，非保證收益理財(cái)計(jì)劃包括非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃；選項(xiàng)D，只能保證本金的安全，收益仍有較高的風(fēng)險(xiǎn)。123.下列屬于負(fù)債變化引起的現(xiàn)金需求的是（）。

A.商業(yè)信用的減少

B.債務(wù)重構(gòu)

C.利潤(rùn)率的下降

D.非預(yù)期性支出

E.紅利的變化

答案：A,B,E

解析：利潤(rùn)率的下降、非預(yù)期性支出屬于其他變化引起的現(xiàn)金需求。124.商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送（）等文件。

A.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

C.中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)

E.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第49條的規(guī)定，商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)；②擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶(hù)群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)；③業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等；④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)；⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料。125.民法的調(diào)整對(duì)象是人身關(guān)系和財(cái)務(wù)關(guān)系。()

答案：錯(cuò)

解析：民法的調(diào)整對(duì)象一是平等主體之間的人身關(guān)系，二是平等主體之間的財(cái)產(chǎn)關(guān)系。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.假設(shè)某人申請(qǐng)60萬(wàn)元個(gè)人住房貸款，還款期限20年，月利率5％。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個(gè)月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

答案：D

解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金。貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額=貸款本金／還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)X月利率。則每月歸還本金=600000÷(20X12)=2500(元)，第2年的第一個(gè)月還款額=600000÷(20X12)+(600000-2500X12)X5％C=5350(元)：2.個(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.銀行將放款通知書(shū)、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單

C.開(kāi)戶(hù)放款

D.建立“貸款臺(tái)賬”

答案：D

解析：個(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放的具體流程如下：①出賬前審核，審核放款通知；②開(kāi)戶(hù)放款，業(yè)務(wù)部門(mén)在確定有關(guān)審核無(wú)誤后，進(jìn)行開(kāi)戶(hù)放款；③放款通知，當(dāng)開(kāi)戶(hù)放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書(shū)、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單。3.商業(yè)銀行批量轉(zhuǎn)讓不良貸款，轉(zhuǎn)讓的本金回收率一般（）。

A.大于100％

B.小于100％

C.等于100％

D.不能確定

答案：B

解析：商業(yè)銀行通過(guò)批量轉(zhuǎn)讓可以實(shí)現(xiàn)不良貸款的快速處置，與單筆不良貸款處置相比，可以迅速改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量，提高經(jīng)營(yíng)效益。但同時(shí)，從回收率角度來(lái)看，轉(zhuǎn)讓的本金回收率一般小于100％．即會(huì)存在處置損失。4.行業(yè)的生命周期分為（）。

A.初創(chuàng)期

B.萌芽期

C.成長(zhǎng)期

D.成熟期

E.衰退期

答案：A,C,D,E

解析：一般來(lái)說(shuō)，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期四個(gè)階段。5.我國(guó)的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）。

A.發(fā)放企業(yè)貸款

B.發(fā)放涉外貸款

C.吸收公眾存款

D.從商業(yè)銀行融人資金