網(wǎng)上支付與結(jié)算實驗指導

網(wǎng)上支付與結(jié)算實驗指導顏劍輝編湖南大學工商管理學院二○○三年九月實驗一國內(nèi)金融機構(gòu)網(wǎng)上金融服務及其應用一、實驗目的了解我國各大商業(yè)銀行已開展的網(wǎng)上銀行業(yè)務內(nèi)容及提供的網(wǎng)上金融服務現(xiàn)狀；學習使用網(wǎng)上銀行業(yè)務；了解電子商務網(wǎng)站所提供的支付結(jié)算方式。二、實驗條件1、硬件：A、80586或更高CPU；B、RAM>=16MB（NT>=32MB）C、HDD>=400MBD、VGAE、Mouse或其他定點設(shè)備F、寬帶網(wǎng)2、軟件：Win9X/WinXP或WindowsNT3.51以上版本，IE5.0及以上版本，WORD2000三、實驗內(nèi)容1、訪問我國幾大商業(yè)銀行網(wǎng)站，瀏覽各大商業(yè)銀行提供的網(wǎng)上金融服務內(nèi)容；2、利用互聯(lián)網(wǎng)在網(wǎng)上查詢你個人的資金帳戶余額及交易記錄，學習網(wǎng)上銀行業(yè)務的使用；3、瀏覽訪問電子商務網(wǎng)站，熟悉網(wǎng)上購物流程和了解網(wǎng)上結(jié)算方式的種類。四、實驗步驟1、訪問幾大商業(yè)銀行網(wǎng)站（1）打開計算機，啟動瀏覽器；（2）在地址欄鍵入各大商業(yè)銀行網(wǎng)站的網(wǎng)址，登錄各銀行網(wǎng)站主頁；招商銀行：中國銀行：中國建設(shè)銀行：中國工商銀行：（3）進入各銀行網(wǎng)站中的各個超級鏈接，了解各大商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務內(nèi)容及網(wǎng)上金融服務。2、使用網(wǎng)上銀行業(yè)務（以招商銀行為例）（1）持個人身份證到提供網(wǎng)上銀行業(yè)務的商業(yè)銀行開立個人存款帳戶，建議到招商銀行申請一卡通；（2）進入招商銀行網(wǎng)站主頁，登錄“個人銀行大眾版”，輸入一卡通帳號、取款密碼、校驗碼，進入“個人銀行大眾版”；（3）瀏覽訪問并熟悉“個人銀行大眾版”功能；（4）利用“個人銀行大眾版”的查詢功能查詢你的一卡通帳戶的余額及交易記錄；（5）將查詢界面用屏幕硬拷貝方法復制到剪貼版中，再打開Windows操作系統(tǒng)中的畫圖軟件（開始——程序——附件——畫圖）創(chuàng)建一個新圖片文件，再粘貼，然后用畫圖中的切割工具將我們所需的查詢界面切割，再復制或煎切，再打開WORD創(chuàng)建一個新文檔，用粘貼將切割的圖片從剪貼板中粘貼到WORD文檔中，再保存，即可打印。（要求提交查詢結(jié)果的原始界面）。3、了解并熟悉各購物網(wǎng)站提供的支付結(jié)算方式（1）啟動瀏覽器，訪問你所熟悉的電子商務網(wǎng)站，如：易趣網(wǎng)：搜狐電子商城：當當網(wǎng)上書店：也可以利用搜索引擎來搜索各購物網(wǎng)站，然后點擊超級鏈接登錄。（2）瀏覽各電子商務網(wǎng)站，了解所提供的商品信息，了解網(wǎng)上購物流程及所提供的支付貨款的支付結(jié)算方式。五、思考題（作業(yè)）1、我國幾大商業(yè)銀行招商銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行，其各提供的網(wǎng)上銀行業(yè)務及網(wǎng)上金融服務主要有哪些？2、各大商業(yè)銀行所提供的金融服務有何異同？3、打印出你的銀行帳戶資金余額及交易記錄的原始查詢界面。4、列出2~3個電子商務網(wǎng)站所提供的各種貨款結(jié)算方式。實驗二網(wǎng)上購物與網(wǎng)上支付實驗目的了解網(wǎng)上購物流程，學會網(wǎng)上購物；掌握數(shù)字證書的申請和使用；掌握電子錢包軟件（客戶端軟件）的安裝和使用；掌握利用互聯(lián)網(wǎng)進行網(wǎng)上支付。二、實驗條件1、硬件：A、80586或更高CPU；B、RAM>=16MB（NT>=32MB）C、HDD>=400MBD、VGAE、Mouse或其他定點設(shè)備F、寬帶網(wǎng)2、軟件：Win9X/WinXP或WindowsNT3.51以上版本，IE5.0及以上版本，WORD2000三、實驗內(nèi)容1、數(shù)字證書的申請與使用2、電子錢包軟件的下載、安裝3、網(wǎng)上購物4、網(wǎng)上支付四、實驗步驟1、數(shù)字證書的申請和使用（以招商銀行數(shù)字證書為例）（1）持招商銀行一卡通到招商銀行任一營業(yè)網(wǎng)點柜臺申請辦理網(wǎng)上支付業(yè)務；（2）填寫“招商銀行網(wǎng)上個人銀行證書申請表”，交銀行柜臺營業(yè)員審核，要求按規(guī)定填寫清楚；（3）“招商銀行網(wǎng)上個人銀行證書申請表”經(jīng)審核無誤，由營業(yè)員輸入銀行計算機系統(tǒng)，打印授權(quán)碼信封交給申請者；（4）申請者登錄招商銀行網(wǎng)站（）主頁，進入“個人銀行專業(yè)版”，（5）在“個人銀行專業(yè)版”頁面，點擊“登錄4.0版（簡體）”，下載安裝專業(yè)版客戶端軟件。（6）進入登錄畫面“專業(yè)版向?qū)А表撁?，選擇“啟用證書”功能，點擊“下一步[N]”。（7）輸入用戶信息（用戶名、用戶密碼），點擊“下一步[N]”。（8）輸入授權(quán)碼和用戶的詳細信息，點擊“完成”。（9）輸入銀行卡取款密碼，點擊“確定”，然后等待銀行服務器將所生成的數(shù)字證書傳回你的計算機系統(tǒng)，即完成證書申請過程。（10）完成證書啟用過程之后，按系統(tǒng)提示備份數(shù)字證書，以便在其他計算機上恢復使用或者在重新安裝計算機系統(tǒng)的時候使用。若關(guān)閉了個人銀行專業(yè)版客戶端系統(tǒng)則下次啟動個人銀行專業(yè)版時系統(tǒng)會自動提示是否備份數(shù)字證書，然后按提示要求插入磁盤備份即可。（11）啟用數(shù)字證書后，登錄專業(yè)版，即可進行網(wǎng)上銀行業(yè)務操作。申請過程中應注意幾點：①在輸入個人資料時，表格中所填寫內(nèi)容必須與你在柜臺申請時所填表格（綠色）的內(nèi)容一致，否則銀行主機在進行核對時會認為申請人資料已改而不接受申請數(shù)據(jù)。②所有數(shù)據(jù)填寫完畢，并通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)送到銀行主機后，銀行主機需要一定的時間進行處理，即數(shù)字證書的申請時間可能會需要幾分鐘至一個小時左右（一般網(wǎng)絡(luò)通暢且銀行主服務器不很忙時，可能只要幾分鐘即可完成申請過程。③銀行主服務器在產(chǎn)生數(shù)字證書后，會通過網(wǎng)絡(luò)將數(shù)字證書傳回客戶機，屏幕上將會出現(xiàn)一個窗口并提示你將數(shù)字證書備份，應準備一張軟盤（或U盤）將數(shù)字證書備份到磁盤上，以備在其它計算機上恢復使用或在重新安裝計算機系統(tǒng)的時候使用。④數(shù)字證書備份后，該文件大約只有1.7KB大小，其不是一個可執(zhí)行文件，我們不能雙擊它打開，也不能通過其他應用程序打開，該證書中包含了證書擁有者姓名、證書擁有者的公共密鑰、公共密鑰的有效期、頒發(fā)數(shù)字證書的單位、數(shù)字證書的序列號等機密信息，但可以選中按右鍵查看該文件屬性。⑤授權(quán)碼的有效期為30天，30天后授權(quán)碼作廢，需要重新到招行柜臺申請。⑥授權(quán)碼輸入錯誤5次，授權(quán)碼會作廢，需要重新到招行柜臺申請。（12）當再次在其他計算機上登錄招商銀行“個人銀行專業(yè)版”時，在輸入用戶名和密碼后選擇“證書恢復”，再按提示要求插入磁盤，指出數(shù)字證書的位置和文件名即可自動進行身份認證，認證通過后即可進入“個人銀行專業(yè)版”，享受銀行提供的各種網(wǎng)上銀行服務。2、電子錢包軟件的下載、安裝（1）下載。登錄上海CA網(wǎng)站（），找到電子錢包軟件下載的超級鏈接，點擊下載（系統(tǒng)會提示保存路徑）；或直接訪問各商業(yè)銀行網(wǎng)站主頁，也可以找到各商業(yè)銀行提供的客戶端軟件（即電子錢包）下載的超級鏈接，如招商銀行網(wǎng)站上我們可以找到“招商銀行客戶系統(tǒng)4.0版（或3.6版）”，點擊下載。（2）安裝。下載完畢后，找到保存路徑下的電子錢包軟件的自解壓軟件包，雙擊運行，自動進入安裝程序，然后按畫面提示即可完成安裝過程，安裝完畢后桌面上會出現(xiàn)相應的圖標。（3）使用。雙擊電子錢包軟件圖標，輸入用戶名、密碼，即可啟動電子錢包（如下圖）：3、網(wǎng)上購物（1）啟動瀏覽器，輸入購物網(wǎng)站網(wǎng)址，登錄電子商務網(wǎng)站（以當當網(wǎng)上書店為例）；（2）瀏覽商品目錄，選擇商品，放入購物車；（3）去收銀臺結(jié)帳，若已注冊為網(wǎng)上商店會員，可直接輸入用戶名及密碼；若未注冊會員，可輸入客戶相關(guān)信息資料，系統(tǒng)接受訂單信息，再選擇貨款結(jié)算方式；（4）訂單確認，若選擇貨到付款則網(wǎng)站管理員將使用電話等方式進行訂單確認；（5）若選擇網(wǎng)上支付的結(jié)算方式，啟動電子錢包軟件系統(tǒng)，進入網(wǎng)上支付程序；（6）網(wǎng)站發(fā)貨，顧客收貨。4、網(wǎng)上支付（1）訂單填寫完成后，核對，點擊訂單下的“招行網(wǎng)上支付”按鈕，進入招商銀行網(wǎng)上支付中心，選擇專業(yè)版付款或使用大眾版的網(wǎng)上支付卡付款，假如選專業(yè)版付款，則登錄專業(yè)版如下圖。（2）填寫取款密碼，點擊確定支付，若出現(xiàn)“你的支付成功”，則成功完成支付過程。五、思考題（作業(yè)）什么是電子錢包？試簡述電子錢包的功能。什么是數(shù)字證書？試簡述數(shù)字證書的作用。用已申請的銀行卡和電子錢包軟件完成一次網(wǎng)上購物，要求使用網(wǎng)上支付方式結(jié)算貨款，必須提交電子商務網(wǎng)站提供的原始購物單據(jù)（要有貨款結(jié)算方式的記錄）。試簡述網(wǎng)上購物的業(yè)務流程。試簡述網(wǎng)上支付的業(yè)務流程。實驗三網(wǎng)上轉(zhuǎn)帳一、實驗目的掌握個人銀行專業(yè)版的使用方法；掌握網(wǎng)上轉(zhuǎn)帳的操作方法，實現(xiàn)資金的網(wǎng)上劃轉(zhuǎn)。二、實驗條件1、硬件：A、80586或更高CPU；B、RAM>=16MB（NT>=32MB）C、HDD>=400MBD、VGAE、Mouse或其他定點設(shè)備F、寬帶網(wǎng)2、軟件：Win9X/WinXP或WindowsNT3.51以上版本，IE5.0及以上版本，WORD2000三、實驗內(nèi)容個人銀行專業(yè)版的使用網(wǎng)上轉(zhuǎn)帳四、實驗步驟1、登錄已安裝好的招商銀行的客戶系統(tǒng)（4.0）或（3.6）版，啟動電子錢包系統(tǒng)；或：登錄招商銀行網(wǎng)站，直接登錄“個人銀行（專業(yè)版）”。2、輸入用戶名和密碼，按“下一步”，選“證書啟用”，插入數(shù)字證書備份盤，輸入數(shù)字證書所在路徑和文件名，確定，即可完成用戶身份認證，進入“個人銀行（專業(yè)版）”。若數(shù)字證書是在本機上申請則無須進行身份認證，只需輸入用戶名和密碼即可登錄專業(yè)版。熟悉“個人銀行（專業(yè)版）”功能，開通網(wǎng)上轉(zhuǎn)帳功能。具體功能說明：我的帳戶查看在專業(yè)版下已關(guān)聯(lián)的所有招商銀行帳戶的基本信息和資產(chǎn)負債信息，顯示你的資產(chǎn)負債總信息。我的證券查看在專業(yè)版下已關(guān)聯(lián)帳戶在招商銀行的政權(quán)持倉信息和相關(guān)證券新聞，設(shè)置報警標志，增加在其他金融機構(gòu)托管的證券品種?；緲I(yè)務包括查詢銀行卡當日和歷史帳務信息、修改密碼、掛失銀行卡、自助繳費、定活互轉(zhuǎn)和通知存款轉(zhuǎn)帳等功能，增加在其他金融機構(gòu)發(fā)生的帳務情況。轉(zhuǎn)帳匯款向同城或異地招商銀行或其他銀行的公司帳戶或個人帳戶轉(zhuǎn)入資金，資金調(diào)撥方便快捷（其中，轉(zhuǎn)入本行的資金能夠?qū)崟r到帳）。如果需要經(jīng)常向多個公司和個人轉(zhuǎn)帳匯款，還可以使用“批量轉(zhuǎn)帳匯款“功能，同時向多個收款人轉(zhuǎn)帳匯款。電子商務特有的電子商務導向功能，方便你申請網(wǎng)上支付功能或查詢網(wǎng)上支付卡的卡號，引導你自動進入招商銀行特約的各種網(wǎng)絡(luò)商城，輕松完成網(wǎng)上購物和資金支付的流程，并可以隨時查詢網(wǎng)上交易支付的歷史情況。易貸通用銀行卡內(nèi)的定期存款質(zhì)押，輕點鼠標，實時獲得貸款。投資通包括外匯買賣、國債投資和證券投資功能。外匯買賣幫助你實現(xiàn)可自由兌換外匯之間的輕松轉(zhuǎn)換，獲取匯差和利差收益；利用國債投資功能，你能實現(xiàn)網(wǎng)上購買憑證式國債，并托管在銀行卡內(nèi)；證券投資具有實時完成銀行帳戶與券商A、B股保證金帳戶之間的“銀證轉(zhuǎn)帳”和直接用一卡通買賣深、滬兩市股票的“銀證通”的功能。理財計劃理財計劃提供了對財務事件事先規(guī)劃的功能，你可以通過理財計劃指定未來的提醒事件，設(shè)定未來的指定日期或指定周期付款，以及管理債權(quán)、債務。理財分析通過查詢一段時間內(nèi)你的所有帳戶（含已關(guān)聯(lián)招商銀行帳戶及你手工增加的他行帳戶）的交易流水情況，自動為你產(chǎn)生各種財務分析圖表，為你提供全面的個性化財務分析。設(shè)置快速通道你可以選擇設(shè)置最多十個的專業(yè)版功能服務，直接點擊，快速進入。功能申請擁有證書之后，你可以在網(wǎng)上實時申請轉(zhuǎn)帳匯款、網(wǎng)上支付卡、網(wǎng)上支付、一卡通繳費、外匯買賣、電話卡充值、付款計劃和帳戶變動通知等功能。付款計劃你可以預先設(shè)定付款計劃，指定在一定的日期、支付一定的款項到指定的帳戶中，系統(tǒng)屆時將自動根據(jù)你預設(shè)的指示按時付款。事務提醒你可以預先設(shè)定需要提醒的事務，如日常事務及還款、繳費、收款事務等，系統(tǒng)屆時將發(fā)送電子郵件或手機中。財務分析系統(tǒng)將自動收集你的專業(yè)版證書項下所有招行個人帳戶收支情況，為你提供所需的財務分析；你更可以自行添加其他非專業(yè)版項下的所有個人帳戶收支情況，形成全面的個人財務分析。你還可以自行設(shè)置條件，產(chǎn)生各種財務報表。個性化服務你可根據(jù)自己的理財服務自行設(shè)置個性化的快速通道，理財更輕松、高效（系統(tǒng)還可根據(jù)你帳戶中持有的、證券情況為你及時提供對應的個性化信息）。4、利用網(wǎng)上銀行提供的網(wǎng)上轉(zhuǎn)帳支付服務實現(xiàn)資金的網(wǎng)上劃轉(zhuǎn)，要求轉(zhuǎn)帳金額1.00元，并打印有關(guān)交易記錄（查詢出原始界面）。戶名：顏劍輝賬號：招行一卡通606521955、轉(zhuǎn)帳成功后，利用專業(yè)版的查詢功能，查詢轉(zhuǎn)帳成功的交易記錄，并打印出原始界面。五、思考題（作業(yè)）招商銀行“個人銀行（專業(yè)版）”提供哪些具體功能？其與“個人銀行（大眾版）”在功能上有何差異？網(wǎng)上支付相對于傳統(tǒng)支付方式具有哪些優(yōu)勢和不足？要求查詢并打印轉(zhuǎn)帳成功的交易記錄，要求提交查詢的原始界面。實驗四網(wǎng)上證券一、實驗目的1、掌握網(wǎng)上證券系統(tǒng)的下載、安裝、使用；2、熟悉網(wǎng)上證券交易業(yè)務及網(wǎng)上證券交易程序。二、實驗條件1、硬件：A、80586或更高CPU；B、RAM>=16MB（NT>=32MB）C、HDD>=400MBD、VGAE、Mouse或其他定點設(shè)備F、寬帶網(wǎng)2、軟件：Win9X/WinXP或WindowsNT3.51以上版本，IE5.0及以上版本，WORD2000三、實驗內(nèi)容網(wǎng)上證券系統(tǒng)的下載、安裝網(wǎng)上證券系統(tǒng)的使用、網(wǎng)上證券交易業(yè)務的操作四、實驗步驟1、網(wǎng)上證券系統(tǒng)的下載、安裝啟動瀏覽器，登錄泰陽證券網(wǎng)站（）；找到泰陽證券系統(tǒng)“客戶端集成版3.53”，點擊下載并保存到硬盤；（3）找到下載的泰陽證券系統(tǒng)自解壓軟件包的安裝文件，雙擊運行進入安裝程序，按畫面提示安裝，安裝完畢后，桌面上會出現(xiàn)泰陽證券的圖標。2、網(wǎng)上證券系統(tǒng)的使用、網(wǎng)上證券交易業(yè)務的操作（1）雙擊桌面上的泰陽證券的圖標，進入泰陽證券股票系統(tǒng)，熟悉該系統(tǒng)的各項功能；（2）要求查詢出最近交易日滬市和深市的大盤交易指數(shù)及成交量（上證指數(shù)、深證成指、深證綜指），在滬市和深市各選一只股票，打印出最近交易日的K線圖。（3）網(wǎng)上證券買賣及銀證資金劃轉(zhuǎn)（該作業(yè)可以選做，即有條件的可以做）①持本人身份證到湖南證券登記公司（該機構(gòu)位于芙蓉北路留芳賓館旁）申請深市和滬市的證券帳戶卡（又叫股東代碼卡），兩個帳戶共約100元。②持本人身份證和復印件、招行“一卡通”（或活期存折）、深市或滬市證券帳戶卡（若需同時開通深、滬兩市交易，必須提供兩市證券帳戶卡）到招行任一營業(yè)網(wǎng)點申請證券交易戶（銀證通業(yè)務），為“一卡通”開設(shè)“證券服務”功能，即利用招行“一卡通”人民幣活期帳戶直接充當證券保證金帳戶（如需買賣滬市證券，必須申請指定交易）。③選擇交易方式（電話委托、手機委托、網(wǎng)上交易），選網(wǎng)上交易。④），點擊“證券交易”，輸入資金帳號（一卡通或存折號）、證券密碼，進入網(wǎng)上證券業(yè)務操作界面。⑤選