中信銀行2022年校園招聘筆試模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中信銀行2022年校園招聘筆試模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包括（）。

A.商業(yè)銀行董事

B.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶

C.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

D.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。2.1986年，美國著名市場營銷學(xué)家菲利浦?科特勒教授在原4P組合的基礎(chǔ)上提出了6P營銷策略，增加的兩個(gè)P為()。

A.權(quán)力(Power)、渠道(PlaCe)

B.權(quán)力(Power)、公共關(guān)系(PubliCRelations)

C.促銷(Promotion)、權(quán)力(Power)

D.渠道(PlaCe)、公共關(guān)系(PubliCRelations)

答案：B

解析：l960年，美國市場營銷專家麥卡錫教授提出了著名的4P營銷策略組合理論，將營銷策略歸納為產(chǎn)品(ProduCt)、價(jià)格(PriCe)、促銷(Promotion)、渠道(PlaCe)。1986年，美國著名市場營銷學(xué)家菲利浦科特勒教授在原4P組合的基礎(chǔ)上提出了6P營銷策略：增加兩個(gè)P，即權(quán)力(Power)和公共關(guān)系(PubliCRelations)。3.預(yù)期收入理論認(rèn)為，只要未來收入有保障，長期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動(dòng)性和安全性。（）

答案：對

解析：預(yù)期收入理論認(rèn)為，貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎(chǔ)的，只要未來收入有保障，長期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動(dòng)性和安全性。4.銀行市場分析應(yīng)當(dāng)做到的“四化”包括（）。

A.經(jīng)?；?/p>

B.系統(tǒng)化

C.流程化

D.科學(xué)化

E..制度化

答案：A,B,D,E

解析：銀行市場分析應(yīng)當(dāng)做到經(jīng)?；⑾到y(tǒng)化、科學(xué)化、制度化。5.下列不良資產(chǎn)不可以作為金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的是（）。[2014年6月真題]

A.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

B.抵債資產(chǎn)

C.個(gè)人貸款

D.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款

答案：C

解析：下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓：①債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)；②經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計(jì)劃的資產(chǎn)；③國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)；④個(gè)人貸款；⑤在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)；⑥國家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)。6.（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值．從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值。從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。7.投資規(guī)劃方案包括了三個(gè)主要環(huán)節(jié)，其中不包括（）。

A.全生涯模擬仿真分析

B.設(shè)定預(yù)期報(bào)酬率

C.資產(chǎn)配置

D.產(chǎn)品配置

答案：A

解析：投資規(guī)劃方案主要包括了設(shè)定預(yù)期報(bào)酬率、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品配置三個(gè)主要環(huán)節(jié)。8.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行（）和（），確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。

A.審貸綜合；全權(quán)審批

B.審貸分離；授權(quán)審批

C.審貸分離；全權(quán)審批

D.審貸綜合；授權(quán)審批

答案：B

解析：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。9.（）是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。

A.貸款

B.債券

C.資金業(yè)務(wù)

D.存放央行款項(xiàng)

答案：A

解析：貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因而貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時(shí)最重要的一個(gè)指標(biāo)。10.下列關(guān)于CreditRisk+模型的說法，不正確的是（）。

A.假定每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)

B.組合的損失分布即使受到宏觀經(jīng)濟(jì)影響也還是正態(tài)分布

C.認(rèn)為同種類型的貸款同時(shí)違約的概率是很小的且相互獨(dú)立的

D.根據(jù)火災(zāi)險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)精算原理，假設(shè)貸款組合服從泊松分布，對貸款組合違約率進(jìn)行分析

答案：B

解析：CreditRisk+模型是根據(jù)針對火險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)精算原理，對貸款組合違約率進(jìn)行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。貸款組合中不同類型的貸款同時(shí)違約的概率是很小的且相互獨(dú)立，因此貸款組合的違約率服從泊松分布。組合的損失分布會隨組合中貸款筆數(shù)的增加而更加接近于正態(tài)分布。在計(jì)算過程中，模型假設(shè)每一組的平均違約率都是固定不變的，而實(shí)際上，平均違約率會受宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等因素影響而發(fā)生變化，在這種情況下，貸款組合的損失分布會出現(xiàn)更加嚴(yán)重的肥尾現(xiàn)象。11.下列關(guān)于正態(tài)分布曲線的描述正確的有（）。

A.關(guān)于x=μ對稱

B.關(guān)于x=μ不對稱

C.在x=μ+σ處有一個(gè)拐點(diǎn)

D.在x=μ處曲線最高

E.在x=μ-σ處有一個(gè)拐點(diǎn)

答案：A,C,D,E

解析：正態(tài)分布曲線的性質(zhì)包括：關(guān)于x=μ對稱；在x=μ處曲線最高；在x=μ±σ處各有一個(gè)拐點(diǎn)。

12.人們對自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，做法正確的有（）。

A.購買保險(xiǎn)產(chǎn)品對潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移

B.對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險(xiǎn)

C.通過法律手段對信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全

D.通過選擇優(yōu)秀理財(cái)師來控制理財(cái)服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E.通過選擇優(yōu)秀理財(cái)師來控制理財(cái)服務(wù)過程中的操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括：投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。所以人們需要對自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，如購買保險(xiǎn)產(chǎn)品對潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財(cái)富保障和安全需要；對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險(xiǎn)；通過法律手段對信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全；通過選擇優(yōu)秀理財(cái)師來控制理財(cái)服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。13.銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（）。

A.成本可算

B.充分信息披露

C.風(fēng)險(xiǎn)可控

D.維護(hù)銀行利益至上

E.公平競爭

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則：①合法合規(guī)原則；②公平競爭原則；③知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則；④成本可算原則；⑤風(fēng)險(xiǎn)可控原則；⑥信息充分披露原則；⑦維護(hù)客戶利益原則；⑧四個(gè)“認(rèn)識”原則。14.目前，國內(nèi)信用卡市場已相當(dāng)成熟，逐漸從“買方市場”轉(zhuǎn)向“賣方市場”，這促使銀行不斷對產(chǎn)品升級換代，對獲客渠道深度挖掘。

答案：錯(cuò)

解析：目前，國內(nèi)信用卡市場已相當(dāng)成熟，逐漸從“賣方市場”轉(zhuǎn)向“買方市場”，這促使銀行不斷對產(chǎn)品升級換代，對獲客渠道深度挖掘。15.損失的分類不包括()。

A、預(yù)期損失

B、非預(yù)期損失

C、極端損失

D、非極端損失

答案：D

解析：D

實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失(ExpectedLoss)、非預(yù)期損失(UnexpectedLoss)和極端損失（StressLoss）三種類型。16.催收評分是一系列計(jì)量分析模型的總稱，其模型種類不包括（）。

A.違約概率模型

B.損失程度模型

C.客戶盈利分析模型

D.催收響應(yīng)模型

答案：C

解析：C項(xiàng)為個(gè)人貸款定價(jià)模型的一種。17.商業(yè)銀行在采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，下列哪些業(yè)務(wù)條線對應(yīng)的系數(shù)是18％?（）

A.公司金融

B.支付和清算

C.交易和銷售

D.代理業(yè)務(wù)

E.零售銀行業(yè)務(wù)

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)(即β系數(shù))如下：①零售銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為12％；②商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為18％。18.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經(jīng)()批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

A．國務(wù)院

B．財(cái)務(wù)部

C．中國人民銀行

D．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

答案：D

解析：D《商業(yè)銀行法》第十一條第二款規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。故選D。19.下列關(guān)于市場約束參與方的作用，錯(cuò)誤的是（）。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險(xiǎn)

C.評級機(jī)構(gòu)能夠引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用

D.股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：D項(xiàng)，債權(quán)人通過債券的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險(xiǎn)。20.某投資項(xiàng)目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19％，該項(xiàng)目是否值得投資?（）

A.收支相抵，無所謂值不值得投資

B.收支相抵，不值得投資

C.收支不平衡，不值得投資

D.值得投資

答案：D

解析：內(nèi)部回報(bào)率(IRR)，又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。對于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果r＜IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖；相反地，如果r＞IRR，表明該項(xiàng)目無利可圖。題干中，NPV=-20000+5000(1+IRR)+10000／(I+IRR)2+15000／(1+IRR)3=0，解得：IRR≈19．44％＞19％，所以值得投資。21.下列()情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管。

A、嚴(yán)重違法經(jīng)營

B、嚴(yán)重危害金融秩序

C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益

D、損害社會公眾利益

答案：C

解析：C

《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)施接管。22.下列關(guān)于借款人自主支付的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2014年11月真題]

A.自主支付是受托支付的補(bǔ)充

B.自主支付應(yīng)遵守實(shí)貸實(shí)付原則

C.自主支付方式排斥貸款人對貸款資金用途的控制

D.在固定資產(chǎn)貸款中，自主支付應(yīng)遵守貸款與資本金同比例到位的要求

答案：C

解析：C項(xiàng)，借款人自主支付方式并不排斥貸款人對貸款資金用途的控制。在借款人自主支付方式下，貸款人也可以與借款人協(xié)商采取措施，對貸款資金支付進(jìn)行監(jiān)督和控制。23.為控制借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)，對借款申請人的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

B.借款申請人家庭資產(chǎn)負(fù)債比率是否合理

C.借款申請人所提交資料的真實(shí)、合法

D.借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足

E.借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效

答案：A,C,D,E

解析：對借款申請人的調(diào)查主要有包括三項(xiàng)內(nèi)容：①借款申請人所提交資料是否真實(shí)、合法；②借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足；③借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效。A項(xiàng)屬于①的內(nèi)容；B項(xiàng)屬于②的內(nèi)容。24.假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線變得較為平坦，則下列四種策略中，最適合理性投資者的是（）。

A.賣出永久債券

B.買入即將到期的20年期債券

C.買入10年期保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，并賣出20年期債券

D.買入20年期政府債券，并賣出6個(gè)月國庫券

答案：D

解析：當(dāng)收益率曲線向上傾斜時(shí)，如果預(yù)期收益率曲線變得較為平坦，理性投資者可以買入期限較長的金融產(chǎn)品，賣出期限較短的金融產(chǎn)品。25.風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度是指客戶對風(fēng)險(xiǎn)所采取的主觀態(tài)度，一般分為（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)回避

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡

C.風(fēng)險(xiǎn)中性

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好

E.風(fēng)險(xiǎn)追求

答案：B,C,D

解析：風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度是指客戶對風(fēng)險(xiǎn)所采取的主觀態(tài)度，一般分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡、風(fēng)險(xiǎn)中性和風(fēng)險(xiǎn)偏好三種情況。26.下列金融工具中，屬于短期金融工具的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.股票

C.企業(yè)債券

D.長期國債

E.銀行承兌匯票

答案：A,E

解析：短期金融工具的期限在一年以下(合一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。長期金融工具的期限在一年以上．如股票、企業(yè)債券、長期國債等。27.根據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系必須（）。

A.具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)

B.使參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源

C.具有關(guān)于銀行監(jiān)管的適當(dāng)法律框架

D.具有政府的全力支持

E.建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度

答案：A,B,C,E

解析：1997年，巴塞爾委員會推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了“銀行業(yè)有效監(jiān)管”的概念，認(rèn)為一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系，必須滿足以下條件：①具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)，并使參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源；②具有關(guān)于銀行監(jiān)管的適當(dāng)法律框架，包括銀行機(jī)構(gòu)的許可規(guī)則和持續(xù)性監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管者實(shí)施和執(zhí)行審慎監(jiān)管權(quán)的規(guī)定以及對監(jiān)管者的法律保護(hù)；③建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度等，使國際銀行業(yè)進(jìn)入對全面風(fēng)險(xiǎn)管理的新時(shí)期，將銀行監(jiān)管提升至更高層次。28.劉先生給某企業(yè)提供專項(xiàng)培訓(xùn)，獲勞務(wù)報(bào)酬60000元，交通費(fèi)、住宿費(fèi)、伙食費(fèi)等費(fèi)用20000元由自己承擔(dān)。另外，企業(yè)也和劉先生商議報(bào)酬的支付方式，即往返飛機(jī)票、住宿費(fèi)、伙食費(fèi)及應(yīng)納稅款全部由企業(yè)負(fù)責(zé)，企業(yè)只向劉先生支付報(bào)酬40000元。

在第二種方式下，劉先生提供勞務(wù)的應(yīng)納稅額為()元。

A.48000

B.12400

C.32000

D.7600

答案：D

解析：應(yīng)納稅額=32000×30％一2000=7600(元)。29.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，下列情形中不屬于前述“關(guān)系人”的是（）。

A.商業(yè)銀行董事

B.商業(yè)銀行會計(jì)人員

C.商業(yè)銀行信貸人員近親屬

D.商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒壒芾砺殑?wù)的公司

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。30.以下屬于次級類貸款的主要特征有（）。

A.貸款的抵押品、質(zhì)押品價(jià)值下降

B.銀行對貸款缺乏有效的監(jiān)督

C.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

D.借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)

E.借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款

答案：C,D,E

解析：次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。A、B項(xiàng)屬于關(guān)注類貸款的特征。故本題選CDE。31.下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是(?)。

A．詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

D．針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

答案：D

解析：D按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將金融犯罪劃分為不同的類型，其中根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。故選D。32.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本，應(yīng)建立能夠有效識別信用風(fēng)險(xiǎn)、具備穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分和排序能力并準(zhǔn)確量化風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級體系。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本，應(yīng)建立能夠有效識別信用風(fēng)險(xiǎn)、具備穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分和排序能力并準(zhǔn)確量化風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級體系。33.信托業(yè)務(wù)是指信托公司運(yùn)用資本金開展的業(yè)務(wù)。

答案：錯(cuò)

解析：信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。信托業(yè)務(wù)已成為信托公司的主營業(yè)務(wù)。

固有業(yè)務(wù)是指信托公司運(yùn)用資本金開展的業(yè)務(wù)。34.下列有關(guān)提前還款條款的內(nèi)容，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.已提前償還的部分不得要求再貸

B.未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

C.借款人應(yīng)在提前還款日前30天(或60天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

D.由借款人發(fā)出的提前還款申請是可以撤銷的

答案：D

解析：由借款人發(fā)出的提前還款申請應(yīng)是不可撤銷的，借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款。故本題選D。35.影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。

A.技術(shù)進(jìn)步

B.政府政策

C.行業(yè)組織創(chuàng)新

D.社會變化

E.經(jīng)濟(jì)全球化

答案：A,B,C,D,E

解析：影響行業(yè)興衰的主要因素有技術(shù)進(jìn)步、政府政策、行業(yè)組織創(chuàng)新、社會變化和經(jīng)濟(jì)全球化。其中技術(shù)進(jìn)步對行業(yè)興衰的影響巨大。?36.投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)最小化

B.風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡

C.收益最大化

D.效用最大化

答案：B

解析：在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇。37.信用卡申請表的內(nèi)容包括（）。

A.申領(lǐng)人的名稱

B.申領(lǐng)人的基本情況

C.申領(lǐng)人的經(jīng)濟(jì)狀況或收入來源

D.承兌人及其基本情況

E.擔(dān)保人及其基本情況

答案：A,B,C,E

解析：信用卡申請方式一般是通過填寫信用卡申請表，申請表的內(nèi)容一般包括申領(lǐng)人的名稱、基本情況、經(jīng)濟(jì)狀況或收入來源、擔(dān)保人及其基本情況等，同時(shí)提交一定的證件復(fù)印件與證明等給發(fā)卡行。38.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測分析報(bào)告應(yīng)包括的內(nèi)容的有（）。

A.存在或需關(guān)注的問題

B.當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行的主要特點(diǎn)

C.本行資產(chǎn)負(fù)債總量及結(jié)構(gòu)變化情況

D.資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃執(zhí)行情況

E.下階段資產(chǎn)負(fù)債管理工作措施及相關(guān)工作建議

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)測分析報(bào)告應(yīng)包括而不限于：本行資產(chǎn)負(fù)債總量及結(jié)構(gòu)變化情況、資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃執(zhí)行情況、當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行的主要特點(diǎn)、存在或需關(guān)注的問題、下階段資產(chǎn)負(fù)債管理工作措施及相關(guān)工作建議等。39.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是()。

A、保證人選擇使用任何保證方式

B、按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C、保證合同無效

D、由債權(quán)人選擇使用任何保證方式

答案：B

解析：B

保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人所保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。40.以下（?）不是衡量盈利能力比率的指標(biāo)。

A.銷售毛利率＝[（銷售收入-銷售成本）/銷售收入]×100%

B.銷售凈利率＝（凈利潤/銷售收入）×100%

C.總資產(chǎn)收益率＝凈利潤/平均總資產(chǎn)

D.權(quán)益收益率＝稅后損益/平均股東權(quán)益凈額?

答案：D

解析：

權(quán)益收益率屬于效率比率指標(biāo)。權(quán)益收益率＝稅后損益/平均股東權(quán)益凈額?

考點(diǎn)?

單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識別?41.財(cái)政部在出現(xiàn)嚴(yán)重的財(cái)政赤字時(shí)，可以直接調(diào)用人民幣發(fā)行基金來彌補(bǔ)財(cái)政赤字。（）

答案：錯(cuò)

解析：中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定，動(dòng)用發(fā)行基金。42.下列關(guān)于合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓的敘述中，有誤的一項(xiàng)是()。

A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度

B.其中債權(quán)人是轉(zhuǎn)讓人，第三人是受讓人

C.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，須經(jīng)債務(wù)人同意

D.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的通知不得撤銷，但經(jīng)受讓人同意的除外

答案：C

解析：債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意，但應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人。43.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的表述，正確的有（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識別、計(jì)量或評估、監(jiān)測和報(bào)告

B.在經(jīng)營情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境有所變化時(shí)不得調(diào)整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，至少每半年實(shí)施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及月度經(jīng)營計(jì)劃相匹配

E.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

答案：A,E

解析：B項(xiàng)，在經(jīng)營情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。C項(xiàng)，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少每年實(shí)施一次。D項(xiàng)，內(nèi)部資本評估程序應(yīng)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。44.巴塞爾委員會在《核心原則》中要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況，全部或部分地使用外部審計(jì)師對商業(yè)銀行實(shí)施檢查并達(dá)到一些目的。關(guān)于《核心原則》要求達(dá)到的目的，下列說法正確的有（）。

A.評價(jià)管理層的能力

B.評價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度

C.評估其從商業(yè)銀行收到報(bào)告的精確性

D.評價(jià)商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況

E.商業(yè)銀行遵守有關(guān)合規(guī)經(jīng)營的情況

答案：A,B,C,D,E

解析：《核心原則》要求達(dá)到的目的，除ABCDE五項(xiàng)外，還包括：①評價(jià)商業(yè)銀行會計(jì)和管理信息系統(tǒng)的完善程度；②評價(jià)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準(zhǔn)備金的充足程度；③其他歷次監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題。45.商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的()。

A．授信業(yè)務(wù)

B．受信業(yè)務(wù)

C．表外業(yè)務(wù)

D．中間業(yè)務(wù)

答案：A

解析：A授信業(yè)務(wù)是指銀行根據(jù)客戶的資信狀況和提供的擔(dān)保，事先給客戶核準(zhǔn)一個(gè)額度，在一定時(shí)期內(nèi)，客戶可在該額度內(nèi)連續(xù)、循環(huán)使用貸款。故選A。46.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.核心資本充足率不低于4%

C.最近五年連續(xù)盈利

D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：C

解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：1.具有良好的公司治理機(jī)制；

2.核心資本充足率不低于4%；

3.最近三年連續(xù)盈利；

4.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；

5.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；

6.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；

7.中國人民銀行要求的其他條件。

根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免以上條款所規(guī)定的個(gè)別條件。47.個(gè)人貸款的特征有（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)水平較低

B、還款方式靈活

C、貸款便利

D、收益水平較高

E、貸款品種多、用途廣

答案：B,C,E48.下列關(guān)于財(cái)富傳承規(guī)劃基本概念的認(rèn)識，不正確的是（）。

A.對象是客戶的資產(chǎn)和負(fù)債

B.財(cái)富傳承都是基于特定受益人或繼承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成員

C.財(cái)富轉(zhuǎn)移或傳承時(shí)機(jī)選擇多是為了提升其以貨幣計(jì)價(jià)的財(cái)富轉(zhuǎn)移的效率

D.當(dāng)轉(zhuǎn)移對象為慈善機(jī)構(gòu)時(shí)，主要考慮因素是稅負(fù)

答案：D

解析：當(dāng)轉(zhuǎn)移對象為慈善機(jī)構(gòu)時(shí)，轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)一般完全免稅，即稅負(fù)不是考慮因素，財(cái)富控制權(quán)是主要考慮因素。如果財(cái)富升值的速度快、財(cái)富擁有者又不想過早失去控制或決策權(quán)，轉(zhuǎn)移的時(shí)間就應(yīng)當(dāng)盡可能地延遲。?49.作為我國金融市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以下（）屬于證監(jiān)會的職責(zé)。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

B.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、制度

C.研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃

D.擬訂保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃

答案：C

解析：目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域進(jìn)行分工監(jiān)管。選項(xiàng)A屬于中國人民銀行的職責(zé)；選項(xiàng)B屬于銀監(jiān)會的職責(zé)；選項(xiàng)D屬于保監(jiān)會的職責(zé)。50.在經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)背景下，我國堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的總基調(diào)，實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策。下列屬于貨幣政策環(huán)境的有（）。

A.靈活開展公開市場操作

B.適時(shí)開展常備借貸便利和中期借貸便利操作

C.發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用

D.運(yùn)用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補(bǔ)充貸款工具

E.利率市場化改革取得關(guān)鍵性進(jìn)展

答案：A,B,C,D,E

解析：貨幣政策環(huán)境包括：靈活開展公開市場操作；適時(shí)開展常備借貸便利和中期借貸便利操作；發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用；運(yùn)用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補(bǔ)充貸款工具；利率市場化改革取得關(guān)鍵性進(jìn)展；推進(jìn)匯率形成機(jī)制的市場化。51.下列屬于個(gè)人住房貸款項(xiàng)目審查內(nèi)容的有（）。

A.項(xiàng)目資料的有效性

B.項(xiàng)目的合法性

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度

D.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性

E.項(xiàng)目資金到位情況

答案：A,B,C,D,E

解析：項(xiàng)目審查內(nèi)容具體包括：①項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性；②項(xiàng)目的合法性；③項(xiàng)目工程進(jìn)度；④項(xiàng)目資金到位情況。52.在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和公司治理結(jié)構(gòu)分別屬于()。

A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

B.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

答案：D

解析：現(xiàn)金支付能力屬于財(cái)務(wù)指標(biāo)中的償債能力指標(biāo)，公司治理結(jié)構(gòu)屬于基本面指標(biāo)中的品質(zhì)類指標(biāo)。53.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司不需要外部融資來彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

答案：A,D,E

解析：在季節(jié)性營運(yùn)資本投資增長期間，這時(shí)往往需要通過外部融資來彌補(bǔ)公司資金短缺。銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中。54.（）屬于零售性質(zhì)的資金。

A.同業(yè)拆借

B.公司存款

C.居民儲蓄

D.再貼現(xiàn)

答案：C

解析：通常情況下，零售性質(zhì)的資金（例如居民儲蓄）相比批發(fā)性質(zhì)的資金（例如同業(yè)拆借、公司存款）具有更高的穩(wěn)定性，因?yàn)槠滟Y金來源相對更加分散，同質(zhì)性更低。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對較低。55.目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買的國債不包括（）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.電子式國債

D.無記名國債

答案：D

解析：銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債。故本題選D。?56.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是()和()。

A．貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B．基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

C．基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

D．基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

答案：D

解析：D現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。故選D。57.下列關(guān)于市場計(jì)量方法的說法正確的有（）。

A.缺口分析是對利率變動(dòng)進(jìn)行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率變化對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

C.外匯敞口方法是商業(yè)銀行最早采用的匯率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

D.缺口分析是一種比較高級的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先進(jìn)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

答案：A,B,C

解析：缺口分析和久期分析都是對利率變動(dòng)進(jìn)行敏感性分析的方法之一，久期分析是衡量利率變化對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，所以A、B項(xiàng)正確；外匯敞口方法是衡量匯率變動(dòng)對銀行當(dāng)期收益的影響，是商業(yè)銀行最早采用的匯率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，所以C項(xiàng)正確；缺口分析是一種比較初級、粗略的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，久期分析是比缺口分析方法更為先進(jìn)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，所以D、E項(xiàng)錯(cuò)誤。58.合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控、準(zhǔn)確計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。（）

答案：對

解析：合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控、準(zhǔn)確計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。59.商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對策”是()。

A．增加核心資本

B．降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)

C．銀行并購

D．銀行重組，合并重復(fù)的機(jī)構(gòu)從而降低成本

答案：A

解析：A增加核心資本是商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對策”；B選項(xiàng)屬于“分母對策”；CD選項(xiàng)屬于綜合措施。故選A。60.其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是（）。

A.紅利所得

B.年終獎(jiǎng)

C.財(cái)產(chǎn)繼承

D.特許權(quán)使用費(fèi)所得

答案：C

解析：中獎(jiǎng)、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得，如來自他人的財(cái)務(wù)支持(如父母或者離異配偶的撫養(yǎng)費(fèi))或財(cái)產(chǎn)繼承、贈(zèng)與等均屬于其他收入。AD兩項(xiàng)屬于理財(cái)收入；B項(xiàng)屬于工作收入。61.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

退休后，王先生決定將個(gè)人賬戶資產(chǎn)全部取出，在隨后的資產(chǎn)配置中，下列()是不恰當(dāng)?shù)摹?/p>

A.找理財(cái)師，尋求合理建議

B.可以適當(dāng)持有股票，以規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)

C.不應(yīng)再持有股票，以債券和現(xiàn)金為主

D.應(yīng)保持較好的流動(dòng)性

答案：C

解析：一般而言，用于退休養(yǎng)老金的投資要以穩(wěn)健為主。有較大風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人可以適當(dāng)考慮將部分資金投資于股票、股票基金等風(fēng)險(xiǎn)收益相對較高的產(chǎn)品。資產(chǎn)配置的原則應(yīng)當(dāng)是在安全的基礎(chǔ)上保持適當(dāng)?shù)氖找媛?。所以在退休后，王先生將個(gè)人賬戶資產(chǎn)全部取出，在隨后的資產(chǎn)配置中也可以適當(dāng)?shù)某钟泄善薄?2.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本假設(shè)不包括（）

A、如果采取適當(dāng)?shù)拇胧?，風(fēng)險(xiǎn)可以完全避免

B、預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來損失

C、準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的

D、如果對未來風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會

答案：A

解析：商業(yè)銀行致力于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提，是理解并接受戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本假設(shè)：①準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的；②預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來損失；③如果對未來風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會。63.下列關(guān)于農(nóng)戶聯(lián)保貸款的表述正確的是（）。

A.借款人在貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機(jī)構(gòu)專戶存入不低于借款額5％的活期存款

B.聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于5戶

C.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率可以高于同期法定的最高浮動(dòng)范圍

D.農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行分次償還本息的方式

E.在聯(lián)保協(xié)議有限期內(nèi)，貸款人本人在原有的貸款額度內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款

答案：A,B,D,E

解析：本題考查農(nóng)戶聯(lián)保貸款的相關(guān)內(nèi)容。農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率不得高于同期法定的最高浮動(dòng)范圍。64.在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關(guān)注類貸款

答案：D

解析：我國自2002年起開始全面實(shí)行國際通行的貸款五級分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。其中，關(guān)注類貸款是指借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的貸款。65.下列關(guān)于行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的表述，正確的有（）。

A.行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)，越高越好

B.行業(yè)銷售利潤率是衡量產(chǎn)品附加值、市場競爭力及其發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)，越高越好

C.資本積累率是評價(jià)目標(biāo)行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)，越高越好

D.勞動(dòng)生產(chǎn)率是衡量生產(chǎn)技術(shù)水平及單位員工產(chǎn)出的重要指標(biāo)，越高越好

E.行業(yè)盈虧系數(shù)是衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo)，越高越好

答案：A,B,C,D

解析：行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下6種指標(biāo)：①行業(yè)凈資產(chǎn)收益率，該指標(biāo)是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)，越高越好；②行業(yè)盈虧系數(shù)，該指標(biāo)是衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo)，數(shù)值越低風(fēng)險(xiǎn)越?。虎圪Y本積累率，該指標(biāo)是評價(jià)目標(biāo)行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)，越高越好；④行業(yè)銷售利潤率，該指標(biāo)越高，說明行業(yè)產(chǎn)品附加值越高，市場競爭力越強(qiáng)，發(fā)展?jié)摿υ酱?；⑤行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率，該指標(biāo)越高，說明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求，現(xiàn)有市場規(guī)模還可進(jìn)一步擴(kuò)大；⑥勞動(dòng)生產(chǎn)率，該指標(biāo)在一定程度上反映出行業(yè)間的相對技術(shù)水平，該指標(biāo)越高表明其生產(chǎn)技術(shù)越先進(jìn)，單位員工產(chǎn)出越多。66.（）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.浮動(dòng)利率

B.固定利率

C.實(shí)際利率

D.拆借利率

答案：B

解析：固定利率便于計(jì)算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。67.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括()。

A．中國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行?

B．城市信用合作社

C．政策性銀行?

D．中央銀行

答案：D

解析：D根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。D項(xiàng)不包括在內(nèi)。故選D。68.關(guān)于全部投資現(xiàn)金流量表，下列說法正確的是（）。

A.不必考慮項(xiàng)目投資資金的來源及構(gòu)成

B.可以使籌資成本和負(fù)債水平不同的項(xiàng)目相互比較

C.所計(jì)算的投資收益率便于同市場利率和行業(yè)平均盈利率相比較

D.不必考慮還本付息的問題

E.可用于計(jì)算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo)

答案：A,B,C,D

解析：全部投資現(xiàn)金流量表將全部投資假設(shè)為自有資金，因而不必考慮利息，不必考慮項(xiàng)目投資資金的來源及構(gòu)成，可以使籌資成本和負(fù)債水平不同的項(xiàng)目相互比較，所計(jì)算的投資收益率便于同市場利率和行業(yè)平均盈利率相比較，但是不可以用于計(jì)算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo)。69.實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是（）

A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途

B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)

C.防止不法分子冒名套取銀行貸款

D.及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容

答案：B

解析：實(shí)貨實(shí)付的關(guān)鍵是讓借款人按照合同的約定用途，減少貨款的挪用的風(fēng)險(xiǎn)。70.（）指的是商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營效益。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.結(jié)構(gòu)合理原則

答案：B

解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：依法籌資原則、成本控制原則、量力而行原則、結(jié)構(gòu)合理原則。其中。成本控制原則是指商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營效益。71.抵押物與質(zhì)押物價(jià)值變動(dòng)趨勢一可從()方面分析。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.經(jīng)濟(jì)性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有：①質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力；②質(zhì)物、質(zhì)押物權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢，一可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面進(jìn)行分析。72.如果個(gè)人信用報(bào)告漏記了個(gè)人的信用交易信息，個(gè)人可以通過當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)將遺漏的信用交易信息補(bǔ)上。在提交異議申請時(shí)，不需提供有關(guān)交易的詳細(xì)情況。（）

答案：錯(cuò)

解析：如果個(gè)人信用報(bào)告漏記了個(gè)人的信用交易信息，個(gè)人可以通過當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)將遺漏的信用交易信息補(bǔ)上。在提交異議申請時(shí)，需提供有關(guān)交易的詳細(xì)情況。

73.甲公司是一家以生產(chǎn)貨物為主的生產(chǎn)企業(yè)，年不含稅銷售收入為170萬元，可抵扣購進(jìn)貨物的金額為100萬元。

如果把甲公司分設(shè)為兩個(gè)獨(dú)立核算的企業(yè)，使其銷售額分別為90萬元和80萬元，本年應(yīng)納增值稅額為()萬元。

A.5．1

B.11．9

C.13．6

D.15．3

答案：B

解析：企業(yè)通過將企業(yè)分設(shè)為兩個(gè)獨(dú)立核算的企業(yè)，使其銷售額分別為90萬元和80萬元，年應(yīng)稅銷售額均在50萬元以上，為一般納稅人，適用稅率為17％，購進(jìn)貨物取得扣稅憑證可以作為進(jìn)項(xiàng)稅抵扣。分設(shè)后的應(yīng)納稅額為11．9萬元[=(90+80-100)X17％]，可節(jié)約稅款0萬元(=11．9-11．9)。74.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員（）。

A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)

C.尊重同事的個(gè)人隱私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息

答案：C,D

解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求：①銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害，禁止帶有任何歧視性的語言和行為；②尊重同事的個(gè)人隱私，工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露；③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。選項(xiàng)B屬于“團(tuán)結(jié)合作”原則的內(nèi)容；選項(xiàng)E違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。75.2016年1月1日，小李為小王向銀行申請的一筆個(gè)人住房裝修貸款提供連帶責(zé)任保證，貸款金額10萬元，如果貸款到期時(shí)，小王未按時(shí)償還，銀行（）。

A.只能先要求小王償還，然后才能要求小李償還

B.只能先要求小李償還，然后才能要求小王償還

C.可要求小王或小李中任何一個(gè)償還，但只能要求小李償還部分金額

D.可要求小王或小李中任何一個(gè)償還全部金額

答案：D

解析：在申請個(gè)人住房裝修貸款時(shí)，借款人須提供銀行認(rèn)定的財(cái)產(chǎn)抵(質(zhì))押或第三方保證，保證人應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任，即保證人要與債務(wù)人共同對債務(wù)負(fù)責(zé)，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。所以，如出現(xiàn)題目中的情形，可要求小王償還全部金額或小李償還全部金額。76.銀行市場定位就是確定（）。

A.銀行產(chǎn)品在顧客心目中的地位

B.銀行產(chǎn)品的市場占有率

C.銀行產(chǎn)品的質(zhì)量

D.銀行產(chǎn)品的價(jià)格

答案：A

解析：所謂銀行市場定位就是找位置，銀行針對面臨的環(huán)境和所處的位置，考慮當(dāng)前客戶的需求特點(diǎn)，設(shè)計(jì)出表達(dá)銀行特定形象的服務(wù)和產(chǎn)品，使其在客戶心中確定一個(gè)恰當(dāng)?shù)牡匚?，展示銀行的鮮明個(gè)性。77.銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過程中應(yīng)該對以下的（）客戶信息保密。

A.客戶的身份證號碼

B.客戶聯(lián)系電話

C.客戶婚姻狀況

D.客戶地址

E.客戶財(cái)務(wù)狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財(cái)產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息。78.根據(jù)CAPM模型，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.單個(gè)證券的期望收益的增加與貝塔成正比

B.當(dāng)一個(gè)證券定價(jià)合理時(shí)，阿爾法值為零

C.如果無風(fēng)險(xiǎn)利率降低，單個(gè)證券的收益率成正比降低

D.當(dāng)市場達(dá)到均衡時(shí)，所有證券都在證券市場線上

答案：C

解析：79.信托公司委托商業(yè)銀行辦理信托計(jì)劃收付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)明確界定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，商業(yè)銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。()

答案：對

解析：題干表述正確。80.銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，是有司法風(fēng)險(xiǎn)的。81.（）是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。

A.保證擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.留置擔(dān)保

答案：C

解析：質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。82.大洋公司在2011年1月1日平價(jià)發(fā)行新債券，每張面值1000元，票面利率10％，5年到期，每年12月31日付息。

通常情況下，當(dāng)市場利率上升時(shí)，短期固定利率債券價(jià)格的下降幅度()長期債券的下降幅度。

A.小于

B.大于

C.等于

D.不確定

答案：A

解析：一般而言，長期債券價(jià)格較短期債券價(jià)格對市場利率變化更敏感，當(dāng)市場利率上升時(shí)，兩者價(jià)格都會下降，但是長期債券價(jià)格下降幅度更大。83.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)屬于一種（）。

A.短期的顯性風(fēng)險(xiǎn)

B.短期的潛在風(fēng)險(xiǎn)

C.長期的顯性風(fēng)險(xiǎn)

D.長期的潛在風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長時(shí)間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。84.農(nóng)戶貸款采取自主支付方式發(fā)放時(shí)，必須將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以（）方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實(shí)借款人。

A.匯款

B.ATM支付

C.現(xiàn)金

D.網(wǎng)銀支付

答案：C

解析：借款合同生效后，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。貸款采取自主支付方式發(fā)放時(shí)，必須將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實(shí)借款人。85.根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人身保險(xiǎn)合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)()。

A.退還保險(xiǎn)費(fèi)

B.按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)

C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險(xiǎn)費(fèi)

D.退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值

答案：D

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司在以下情況出現(xiàn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照合同約定向投保人退還保單的現(xiàn)金價(jià)值：①保險(xiǎn)公司根據(jù)規(guī)定解除保險(xiǎn)合同，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)；②以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立之日起二年內(nèi)被保險(xiǎn)人自殺；③被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或死亡，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)；④投保人解除合同，且已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)。此外，《保險(xiǎn)法》還規(guī)定，投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。86.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年（）地披露薪酬管理信息，并列為年度報(bào)告披露的重要部分。

A.具體

B.全面

C.及時(shí)

D.客觀

E.詳實(shí)

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時(shí)、客觀、詳實(shí)地披露薪酬管理信息，并列為年度報(bào)告披露的重要部分。87.跟單托收要同時(shí)附有金融單據(jù)和發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

答案：對

解析：根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。88.（）合資成立信用卡公司，標(biāo)志著外資銀行開始進(jìn)入我國信用卡市場。

A.匯豐銀行

B.花旗銀行集團(tuán)

C.上海浦東發(fā)展銀行

D.渣打銀行

E.東亞銀行

答案：B,C

解析：2003年4月，中國人民銀行批準(zhǔn)花旗銀行集團(tuán)和上海浦東發(fā)展銀行合資成立信用卡公司，標(biāo)志著外資銀行開始進(jìn)入我國信用卡市場。89.在商業(yè)銀行貸款重組過程中，以下表述正確的有（）。

A.“借新還舊”、“還舊借新”都屬于貸款重組

B.當(dāng)債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無法調(diào)和的爭議，或者債權(quán)人無法與債務(wù)人達(dá)成一致意見時(shí)，法院會根據(jù)自己的判斷作出裁決

C.法院裁定債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序仍然有效

D.在破產(chǎn)重整程序中，債權(quán)人組成債權(quán)人會議，與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排

E.根據(jù)債權(quán)性質(zhì)(例如有無擔(dān)保)，債權(quán)人依法被劃分成不同的債權(quán)人組別

答案：B,D,E

解析：A項(xiàng)，“借新還舊”和“還舊借新”，從嚴(yán)格意義上說，均不屬于貸款重組，只不過在某種程度上達(dá)到了重組貸款的目的；C項(xiàng)，法院裁定債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序，包括對擔(dān)保物權(quán)的強(qiáng)制執(zhí)行程序，都應(yīng)立即停止。

90.貸款審查事項(xiàng)的基本內(nèi)容包括（）。

A.信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報(bào)流程的合規(guī)性審查

B.財(cái)務(wù)因素審查

C.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

D.充分揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)

E.提出審查結(jié)論

答案：A,B,C,D,E

解析：考核貸款審查事項(xiàng)的基本內(nèi)容。(1)信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報(bào)流程的合規(guī)性審查

(2)借款人主體資格及基本情況審查

(3)信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

(4)財(cái)務(wù)因素審查

(5)非財(cái)務(wù)因素審查

(6)擔(dān)保審查

(7)充分揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)

(8)提出審查結(jié)論

考點(diǎn)

貸款審查事項(xiàng)91.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.城市信用合作社

C.農(nóng)村信用合作社

D.證券公司

E.基金管理公司

答案：A,B,C

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)．是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。證券公司，基金管理公司是由證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的。92.（）是有效管理個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。

A.客戶信用評級

B.客戶資信情況調(diào)查

C.個(gè)人信用評分系統(tǒng)

D.客戶資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查

答案：C

解析：個(gè)人信用評分系統(tǒng)是有效管理個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，而且有助于大幅擴(kuò)大并提高個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)模和運(yùn)營效率。93.投資和投資規(guī)劃的區(qū)別是投資是資產(chǎn)配置的過程，投資規(guī)劃是實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)的過程。

答案：對

解析：投資，即資產(chǎn)配置的過程，是投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容。這就是說，投資與投資規(guī)劃的相同點(diǎn)是，兩者都關(guān)系到投資工具的選擇和組合；不同之處在于投資或資產(chǎn)配置的目的是收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡，投資規(guī)劃的重點(diǎn)在于客戶需求或理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。94.下列屬于銀行市場定位中的產(chǎn)品定位手段的是（）。

A.設(shè)計(jì)特色辦公大樓

B.設(shè)計(jì)專用字體

C.提供增值服務(wù)

D.設(shè)計(jì)戶外廣告

答案：C

解析：銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面。產(chǎn)品定位是指根據(jù)客戶的需要和客戶對產(chǎn)品某種屬性的重視程度，設(shè)計(jì)出區(qū)別于競爭對手的具有鮮明個(gè)性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來客戶的心目中找到一個(gè)恰當(dāng)?shù)奈恢?。公司信貸產(chǎn)品市場定位的手段主要有提供高效率的服務(wù)、增值服務(wù)等。A、B、D屬于銀行形象定位。故本題選C。

95.貸款人應(yīng)區(qū)分個(gè)人貸款的（）等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。

A.用途

B.品種

C.對象

D.金額

E.期限

答案：B,C,D

解析：個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。貸款人應(yīng)區(qū)分個(gè)人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。

96.審貸分離的意義不包括（）

A.信貸審查人員獨(dú)立判斷風(fēng)險(xiǎn)，保證信貸審查審批的獨(dú)立性和科學(xué)性

B.信貸審查人員相對固定，有利于提高專業(yè)化水平

C.防止授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中

D.從全局角度來講，審貸分離對促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸管理機(jī)制改革，提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要現(xiàn)實(shí)意義

答案：C

解析：審貸分離的意義包括：信貸審查人員獨(dú)立判斷風(fēng)險(xiǎn)，保證信貸審查審批的獨(dú)立性和科學(xué)性；信貸審查人員相對固定，有利于提高專業(yè)化水平，實(shí)現(xiàn)專家審貸，彌補(bǔ)客戶經(jīng)理在信貸專業(yè)分析技能方面的不足，減少信貸決策失誤；從全局角度來講，審貸分離對促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸管理機(jī)制改革，提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。97.法定利率由（）來制定。

A.中國人民銀行

B.財(cái)政部

C.各商業(yè)銀行協(xié)商確定

D.國務(wù)院

答案：A

解析：法定利率是市場利率的對稱。中央銀行或金融行政管理當(dāng)局規(guī)定的利率水平。98.下列關(guān)于蒙特卡羅模擬法的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.是一種結(jié)構(gòu)化模擬的方法

B.以大量的歷史數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，對數(shù)據(jù)的依賴性強(qiáng)

C.考慮到了波動(dòng)性隨時(shí)間變化的情形

D.模型風(fēng)險(xiǎn)較高，且較難實(shí)施，需要非常龐大的資源支持

答案：B

解析：B項(xiàng)屬于歷史模擬法的缺點(diǎn)。99.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法是()。

A.對警素之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長度和強(qiáng)度，再根據(jù)警素變動(dòng)確定警級、警度的方法

B.對警兆之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長度和強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)確定警級、警度的方法

C.對警兆和警素之間相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長度和強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)確定警級、警度的方法

D.對警兆自變量與警度進(jìn)行回歸分析，再根據(jù)警兆變動(dòng)確定警度的方法

答案：C

解析：統(tǒng)計(jì)預(yù)警法是藍(lán)色預(yù)警法的一種，它是對警兆和警素之間的關(guān)系進(jìn)行相關(guān)性分析，確定其先導(dǎo)長度和先導(dǎo)強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)情況確定各警兆的警級，結(jié)合警兆的重要性進(jìn)行警級綜合，最后預(yù)報(bào)警度的一種方法。100.在家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析中，對于涉及到的不同指標(biāo)的說法正確的有()。

A.收入負(fù)債率反映了客戶家庭的還貸能力

B.資產(chǎn)負(fù)債率宜在30％～60％

C.償付比率反映的是償債能力的高低

D.一般融資比率以不高于40％為標(biāo)準(zhǔn)

E.凈儲蓄一般不低于家庭可支配收入(稅后收入)的25％為宜

答案：A,C,E

解析：B項(xiàng)，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率宜在20％～50％。資產(chǎn)負(fù)債率越高，說明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)也就越大，如果收人不穩(wěn)定或收人中斷，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大；D項(xiàng)，一般融資比率以不高于50％為標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和投資環(huán)境酌情減少。101.除了風(fēng)險(xiǎn)特征外，會對客戶理財(cái)方式和產(chǎn)品產(chǎn)生很大影響的其他的理財(cái)特征包括（）。

A.生活方式

B.家庭結(jié)構(gòu)

C.知識結(jié)構(gòu)

D.投資渠道偏好

E.個(gè)人性格

答案：A,C,D,E

解析：除了其風(fēng)險(xiǎn)特征外，還有很多其他的理財(cái)特征會對客戶理財(cái)方式和產(chǎn)品選擇產(chǎn)生很大的影響。包括：①投資渠道偏好；②知識結(jié)構(gòu)；③生活方式；④個(gè)人性格。102.李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息，說法正確的是（）。

A.銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算利息

B.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些

C.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些

D.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計(jì)息法計(jì)算利息

答案：A,B,E

解析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中提供了積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種計(jì)息方式的選擇，具體采用何種方式計(jì)息由各銀行決定。若采用積數(shù)計(jì)息法，按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息，題干中存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐筆計(jì)息法，計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率，該題中剛好是兩個(gè)月，故假設(shè)1年中每個(gè)月是30天，存期合計(jì)60天。可見，采用積數(shù)計(jì)息法會比采用逐筆計(jì)息法多計(jì)算1天的利息。103.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點(diǎn)是（）。

A.防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營

B.實(shí)現(xiàn)規(guī)模最大化

C.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展

D.實(shí)現(xiàn)盈利最大化

答案：A

解析：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)。104.商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，需由商業(yè)銀行所在省或自治區(qū)省級分行審核批準(zhǔn)。（

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準(zhǔn)。105.下列對于個(gè)人住房貸款的合同有效性風(fēng)險(xiǎn)，表述正確的是（）。

A.依據(jù)《合同法》規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

B.依據(jù)《合同法》規(guī)定，對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出有利于提供格式條款一方的解釋

C.依據(jù)《合同法》規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款

D.依據(jù)《合同法》規(guī)定，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，但若貸款銀行沒有履行這一法定義務(wù)，這些條款對當(dāng)事人具有約束力

答案：C

解析：A項(xiàng)，《合同法》第四十一條規(guī)定，格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款；B項(xiàng)，《合同法》第四十一條規(guī)定，對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋；D項(xiàng)，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，若貸款銀行沒有履行這一法定義務(wù)，這些條款對當(dāng)事人不產(chǎn)生約束力。106.設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則不包括（）。

A.平衡性

B.整體性

C.客觀性

D.敏感性

E.及時(shí)性

答案：A,C,E

解析：設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則：

（1）整體性。監(jiān)測工作要能夠反映操作風(fēng)險(xiǎn)全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性原因，實(shí)現(xiàn)對全行操作風(fēng)險(xiǎn)狀況的預(yù)警；

（2）重要性。監(jiān)測工作要提示重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，反映全行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征；

（3）敏感性。監(jiān)測指標(biāo)要與操作風(fēng)險(xiǎn)事件密切相關(guān)，并能夠及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)變化，有助于實(shí)現(xiàn)對操作風(fēng)險(xiǎn)的事前和事中控制；

（4）可靠性。監(jiān)測數(shù)據(jù)來源要準(zhǔn)確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)測工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)測結(jié)果的驗(yàn)證機(jī)制；

（5）有效性。監(jiān)測工作要根據(jù)經(jīng)營發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略不斷發(fā)展和完善，指標(biāo)是開放的、動(dòng)態(tài)調(diào)整的，監(jiān)測工作要持續(xù)、有效。107.西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的發(fā)展階段分別為（）。

A.資產(chǎn)管理階段

B.資本管理階段

C.負(fù)債管理階段

D.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理階段

E.成本利潤管理階段

答案：A,C,D

解析：西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理大致經(jīng)歷了三個(gè)發(fā)展階段：資產(chǎn)管理階段、負(fù)債管理階段和資產(chǎn)負(fù)債綜合管理階段108.關(guān)于個(gè)人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有（）。

A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個(gè)人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

答案：A,B,D

解析：選項(xiàng)C，根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第28條的規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯；選項(xiàng)E，根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第31條的規(guī)定，個(gè)人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。109.押品價(jià)值的評估方式包括（）

A.內(nèi)部評估

B.外部評估

C.直接評估

D.間接評估

E.雙向評估

答案：A,B,C

解析：押品價(jià)值評估有內(nèi)部評估、外部評估和直接評估三種方式。110.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過（）。

A.總行資本金總額的50％

B.總行資本金總額的60％

C.總行資本金總額的30％

D.總行資本金總額的40％

答案：B

解析：商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財(cái)務(wù)制度。商業(yè)銀行在我國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60％。111.良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)，下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

B.違反用工法

C.缺乏經(jīng)營特色

D.金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷

E.缺乏社會責(zé)任感

答案：A,B,C,D,E

解析：良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷(如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性)，或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感，那么即便花費(fèi)大量的時(shí)間和金錢用于事后的危機(jī)管理，也難以彌補(bǔ)對商業(yè)銀行聲譽(yù)造成的實(shí)質(zhì)性損害。112.下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.我國四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局

B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機(jī)構(gòu)

C.成立初衷是處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)

D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

答案：B

解析：亞洲金融危機(jī)后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)，我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司。經(jīng)過十多年運(yùn)作，我國金融資產(chǎn)管理公司的政策性處置任務(wù)基本完成，目前已開始逐步向商業(yè)性機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型，形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局。113.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式有（）。

A.確認(rèn)為無效合同

B.各自返還原物

C.由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決

D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財(cái)產(chǎn)，收歸國庫

E.有過錯(cuò)一方賠償對方的損失

答案：A,D

解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，損害社會公共利益的合同屬于無效合同；對于違法所得，應(yīng)收歸國庫，而不是讓雙方協(xié)商，各自返還。114.授權(quán)適度原則指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和（）兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。[2015年5月真題]

A.擴(kuò)大貸款數(shù)額

B.提高審批效率

C.獲取最大利息收入

D.提高貸款份額

答案：B

解析：授權(quán)適度原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)。115.特殊情況下，個(gè)人可決定停息、減息、緩息和免息。（）

答案：錯(cuò)

解析：除國務(wù)院決定外，任何個(gè)人和單位無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。貸款人應(yīng)當(dāng)依據(jù)國務(wù)院決定，按照職責(zé)權(quán)限范圍具體辦理停息、減息、緩息和免息。116.董事長由股東大會選舉產(chǎn)生。（）

答案：錯(cuò)

解析：董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對外均代表公司。117.某客戶申請貸款購買首套150平方米住房，并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價(jià)格為120萬元，但銀行評估價(jià)格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過()萬元。

A.80

B.96

C.70

D.84

答案：C

解析：對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30％。抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價(jià)或評估價(jià)的較低者為準(zhǔn)。因此銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過100×70％=70(萬元)。118.關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生，下列說法正確的有（）。

A.是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

B.是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

C.是貫徹并配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖的需要

D.是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

E.是充當(dāng)支付中介的需要

答案：A,B,D

解析：中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要、是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。c項(xiàng)，貫徹并配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖是政策性銀行的任務(wù)；E項(xiàng)，充當(dāng)支付中介是商業(yè)銀行的職能之一。119.銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

答案：A

解析：銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管談話和信息披露監(jiān)管。其中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員。高級管理人員準(zhǔn)入是指對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。故A選項(xiàng)符合題意，B、C、D選項(xiàng)不符合題意120.因重大誤解訂立的合同屬于()。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.效力待定合同

D.有效合同

答案：B

解析：簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時(shí)顯失公平的。一方以欺}乍、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。121.教育儲蓄是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲蓄。教育儲蓄的存期分為()年。

A.1、2、3

B.1、2、5

C.1、3、5

D.1、3、6

答案：D

解析：教育儲蓄是指個(gè)人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存人規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項(xiàng)儲蓄，是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲蓄。開戶對象為在校小學(xué)四年級及以上學(xué)生，其存期分為1年、3年、6年三種。122.在下列經(jīng)營行為中，()可能會產(chǎn)生投資活動(dòng)的現(xiàn)金流人。

A.出售閑置的辦公樓

B.關(guān)閉并清算了一家子公司

C.發(fā)行股票

D.出售下個(gè)月將到期的國債

E.出口退稅

答案：A,D

解析：一來說，出售證券(不包括現(xiàn)金等價(jià)物)、出售固定資產(chǎn)、收回對外投資本金能夠帶來現(xiàn)金流入；而購買有價(jià)證券、購置固定資產(chǎn)會帶來現(xiàn)金的流出。123.在個(gè)人汽車貸款中，對于貸款期限在半年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。（）

答案：錯(cuò)

解析：對于貸款期限在1年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。124.對債務(wù)人實(shí)施以資抵債的條件有（）。

A.債務(wù)人因資不抵債或其他原因關(guān)停倒閉、宣告破產(chǎn)

B.債務(wù)人故意“懸空”貸款、逃避還貸責(zé)任

C.債務(wù)人貸款到期，貨幣資金不足以償還貸款本息

D.銀行不實(shí)施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

E.債務(wù)人擠占挪用信貸資金

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查債務(wù)人以資抵債的條件。125.（）是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

A.公募理財(cái)產(chǎn)品

B.私募理財(cái)產(chǎn)品

C.封閉式理財(cái)產(chǎn)品

D.開放式理財(cái)產(chǎn)品

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。公募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個(gè)人貸款的貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進(jìn)行全面審查。

A.真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性

B.合法性、合規(guī)性、準(zhǔn)確性

C.真實(shí)性，合規(guī)性、完整性

D.合法性、準(zhǔn)確性、完整性

答案：B

解析：貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合規(guī)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面調(diào)查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、誠信狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度等。2.商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素包括（）。

A.資本充足

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.管理質(zhì)量

D.盈利狀況

E.市場風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素共7項(xiàng)，分別為資本充足（C）、資產(chǎn)質(zhì)量（A）、管理質(zhì)量（M）、盈利狀況（E）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（L）、市場風(fēng)險(xiǎn)（S）和信息科技風(fēng)險(xiǎn)（Ⅰ）。3.（）是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。

A.進(jìn)口押匯

B.保理

C.福費(fèi)延

D.出口押匯

答案：D

解析：出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。4.下列風(fēng)險(xiǎn)都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)營困難，但導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因通常是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)。幾乎所有摧毀銀行的風(fēng)險(xiǎn)都是以流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)來為銀行畫上句號的。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)堪稱銀行風(fēng)險(xiǎn)中的“終結(jié)者”。5.下面關(guān)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的說法錯(cuò)誤的是()。

A．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日頒布實(shí)施

B．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是強(qiáng)制性的法律法規(guī)

C．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國銀行業(yè)協(xié)會制定的，由各會員單位表決通過

D．當(dāng)銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》時(shí)，其所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取一定懲戒措施

答案：B

解