中國農(nóng)業(yè)銀行福建省分行2022年校園定向招聘練習(xí)題(4)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國農(nóng)業(yè)銀行福建省分行2022年校園定向招聘練習(xí)題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.審計部門

B.專門部門

C.高級管理層

D.董事會

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。2.賒賬銷售對廠商不利的方面主要是占壓了資金，但有利的方面是可以擴大銷量，收賬風(fēng)險很小。()

答案：錯

解析：收款條件主要包括三種：預(yù)收貨款、現(xiàn)貨交易和賒賬銷售。賒賬銷售對廠商不利的方面主要是占壓了資金，存在收賬風(fēng)險，但有利的方面是可以擴大銷量。3.作為保險對象的財產(chǎn)，可以是有形的，也可以是無形的。作為保險對象的人，是指自然人，可以是一個人，也可以是一個特定團體中所有的人。()

答案：對

解析：所謂保險標的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。作為保險對象的財產(chǎn)，可以是有形的，也可以是無形的。作為保險對象的人，是指自然人，可以是一個人，也可以是一個特定團體中所有的人。4.我國養(yǎng)老金發(fā)放過低受困于哪些方面?()

A.國民收入水平低

B.養(yǎng)老金調(diào)整機制缺失

C.雙軌制運行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢

D.財政支付水平低

E.養(yǎng)老金來源的單一化

答案：B,C,E

解析：我國養(yǎng)老金發(fā)放過低受困于多方面：①養(yǎng)老金調(diào)整機制的缺失，使得養(yǎng)老金增長沒有穩(wěn)定的制度保障；②雙軌制運行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢；③養(yǎng)老金來源的單一化，讓其增長后續(xù)乏力，使養(yǎng)老保障的質(zhì)量和水平都明顯下滑。5.個人汽車貸款可用于購買的車輛有()。

A.用于出租的汽車

B.用于客運的汽車

C.個人或家庭消費用車

D.用于貨運的汽車

E.用于日常經(jīng)營需要的汽車

答案：A,B,C,D,E

解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車。商用車是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。6.下列各項中，不屬于政府對銀行進行審慎監(jiān)管的原因的是（）。

A.銀行業(yè)由于高度依賴負債經(jīng)營，因而具有較大風(fēng)險

B.銀行業(yè)經(jīng)營具有較強的外部性

C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對國民經(jīng)濟的穩(wěn)定有重要作用

D.銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟損失

答案：C

解析：世界各國對銀行進行審慎監(jiān)管的原因在于：①銀行業(yè)是一個高度依賴負債經(jīng)營的行業(yè)，其經(jīng)營中潛伏著較大的不確定性和風(fēng)險；②銀行業(yè)經(jīng)營具有較強的外部性，一家銀行的經(jīng)營成果不僅與銀行的股東和從業(yè)人員有關(guān)，還常常涉及社會公眾；③銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸款，具有貨幣派生功能，對國民經(jīng)濟穩(wěn)定有重要的作用，它是一個具有天然的脆弱性并對國計民生產(chǎn)生重大影響的行業(yè)，是政府重點監(jiān)管的行業(yè)。選項C應(yīng)為“銀行業(yè)具有貨幣派生功能”。7.流動性風(fēng)險是（）引發(fā)的次生風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.策略風(fēng)險

E.外匯風(fēng)險

答案：A,B,C,D

解析：流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、策略風(fēng)險、集中度風(fēng)險以及國別風(fēng)險等引發(fā)的次生風(fēng)險。8.（）是一個國家乃至全球經(jīng)濟和金融體系的核心支柱。

A.保險公司

B.證券公司

C.銀行中介

D.商業(yè)銀行

答案：D

解析：作為一個國家乃至全球經(jīng)濟和金融體系的核心支柱，商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營、可持續(xù)發(fā)展對于促進全球以及各國經(jīng)濟的繁榮與發(fā)展，具有至關(guān)重要的現(xiàn)實意義和戰(zhàn)略意義。9.行政機關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。

A.行政強制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

答案：A

解析：行政強制措施，是指行政機關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。根據(jù)《行政強制法》，我國行政強制措施的種類有：①限制公民人身自由；②查封場所、設(shè)施或者財物；③扣押財物；④凍結(jié)存款、匯款；⑤其他行政強制措施。10.保證人經(jīng)濟實力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人擔(dān)保能力下降的主要原因，這種風(fēng)險會使保證擔(dān)保對銀行債權(quán)的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。()

答案：對

解析：商用房貸款信用風(fēng)險的防范措施之一是加強對保證人還款能力的調(diào)查和分析。保證人經(jīng)濟實力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人還款能力下降的主要原因，這種風(fēng)險會使保證擔(dān)保對銀行債權(quán)的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。11.商業(yè)銀行的支出主要包括（）。

A.利息支出

B.非利息支出

C.資產(chǎn)減值損失

D.業(yè)務(wù)及管理費

E.主營業(yè)務(wù)支出

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行的支出主要由利息支出、資產(chǎn)減值損失、業(yè)務(wù)及管理費、其他營業(yè)支出等構(gòu)成。12.商業(yè)銀行針對信用風(fēng)險的壓力測試情景包括（）。

A、部分國際業(yè)務(wù)敞口面臨國別風(fēng)險或轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B、銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運行

C、國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟增長下滑

D、房地產(chǎn)價格出現(xiàn)大幅度向下波動

E、.部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行針對信用風(fēng)險的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：①國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟增長下滑；②房地產(chǎn)價格出現(xiàn)較大幅度向下波動；③貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化；④授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約；⑤部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約；⑥部分國際業(yè)務(wù)敞口面臨國別風(fēng)險或轉(zhuǎn)移風(fēng)險；⑦其他對銀行信用風(fēng)險帶來重大影響的情況等。B項屬于商業(yè)銀行針對流動性風(fēng)險的壓力測試情景。13.零容忍度類指標反映了銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風(fēng)險類型的接受程度（）。

A.等于0

B.小于0

C.大于0小于1

D.小于1

答案：A

解析：零容忍度類指標反映了銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風(fēng)險類型的接受程度為零。14.下列選項中，不屬于中長期結(jié)構(gòu)性分析指標的是（）。

A.存貸比

B.核心負債比率

C.凈穩(wěn)定資金比率

D.超額備付金率

答案：D

解析：中長期結(jié)構(gòu)性分析指標包括存貸比、期限錯配分析、凈穩(wěn)定資金比率、其他中長期結(jié)構(gòu)性指標(核心負債比例、同業(yè)市場負債比例、融資集中度)。超額備付金率屬于短期流動性風(fēng)險計量指標。15.我國銀行業(yè)市場準入法規(guī)體系包括（）。

A.《行政許可法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《外資銀行管理條例》

E.《農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》

答案：A,B,C,D

解析：經(jīng)過持續(xù)的立法建設(shè)，我國建立了以《行政許可法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律為核心，以《外資銀行管理條例》等行政法規(guī)和行政許可事項實施辦法等部門規(guī)章為主體的銀行業(yè)金融機構(gòu)市場準入法規(guī)體系。16.以下選項中關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂說法錯誤的是（）。

A.合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則

B.借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)

C.借款合同應(yīng)包括金額、期限、利率等要素和有關(guān)細節(jié)

D.對于保證擔(dān)保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同

答案：D

解析：對于保證擔(dān)保貸款，銀行還需與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同；對于抵質(zhì)押擔(dān)保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同，并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。17.當(dāng)債務(wù)人對于商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期()天以上，債務(wù)人即被視為違約。

A.15

B.30

C.60

D.90

答案：D

解析：當(dāng)債務(wù)人對于商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，債務(wù)人即被視為違約。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

18.下列不屬于審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容的是（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.損失準備金

C.關(guān)聯(lián)交易

D.不良貸款

答案：D

解析：審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容可以包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、流動性、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易。19.財產(chǎn)保險公司業(yè)務(wù)中最大的險種是（）。

A.家庭財產(chǎn)保險

B.機動車輛保險

C.商業(yè)信用保險

D.投資保險

答案：B

解析：機動車輛保險是財產(chǎn)保險的一種，在財產(chǎn)保險領(lǐng)域中，汽車保險屬于一個相對年輕的險種。隨著我國私家車數(shù)量的急劇增加，機動車輛保險已經(jīng)逐漸成為財富保障的重要險種。機動車輛保險已成為財產(chǎn)保險公司業(yè)務(wù)中最大的險種。??家庭財產(chǎn)保險是指以城鄉(xiāng)居民的有形財產(chǎn)為保險標的的一種保險。目前我國開辦的家庭財產(chǎn)保險包括普通家庭財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)兩全險、投資保障型家庭財產(chǎn)保險和個人貸款抵押房屋保險。

??信用保險主要包括商業(yè)信用保險、出口信用保險和投資保險。其中商業(yè)信用保險主要承保的是國內(nèi)經(jīng)濟活動的風(fēng)險，進一步可以細分為貸款信用保險、賒銷信用保險和預(yù)付信用保險。出口信用保險和投資保險主要承保的是出口信貸和海外投資等國際經(jīng)濟活動的風(fēng)險。由于我國相應(yīng)的法律制度的不完善以及缺乏完備的社會信用管理體系，除了起步較早的出口信用保險外，其他信用保險業(yè)的發(fā)展尚處于萌芽階段。

20.抵押物價值下降時．銀行應(yīng)保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后等于剩余貸款本金。（）

答案：錯

解析：當(dāng)?shù)盅何飪r值下降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認可的抵押物．以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金．21.下列屬于項目生產(chǎn)條件分析內(nèi)容的有()。

A.資源條件

B.財務(wù)資源條件

C.原材料供應(yīng)條件

D.燃料及動力供應(yīng)條件

E.廠址選擇條件

答案：A,C,D

解析：項目生產(chǎn)條件分析主要指項目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物質(zhì)條件和供應(yīng)條件進行的分析，分析的主要內(nèi)容有資源條件、原材料供應(yīng)條件、燃料及動力供應(yīng)條件。22.商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險，主要包括信用風(fēng)險、價格風(fēng)險、利率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、流動性風(fēng)險、政治風(fēng)險等。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險，主要包括信用風(fēng)險、價格風(fēng)險、利率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、流動性風(fēng)險、政治風(fēng)險、操作風(fēng)險等。23.下列說法正確的是()。

A.重復(fù)保險與共同保險并無實質(zhì)區(qū)別

B.重復(fù)保險與共同保險的惟一區(qū)別在于：重復(fù)保險簽發(fā)多張保險單，而共同保險只簽發(fā)一張保險單

C.重復(fù)保險的保險金額總和必定超過保險價值，共同保險的保險金額總和必定小于或等于保險價值

D.共同保險和重復(fù)保險均屬于再保險

答案：C

解析：共同保險(也稱“共?！?是由幾個保險人聯(lián)合直接承保同一保險標的、同一風(fēng)險、同一保險利益的保險。重復(fù)保險是指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同且保險金額總和超過保險價值的一種保險。重復(fù)保險與共同保險不同的地方在于其保險金額的總和超過了保險標的的保險價值。共同保險和重復(fù)保險均屬于原保險。24.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括()。

A.債務(wù)規(guī)劃

B.現(xiàn)金管理

C.投資規(guī)劃

D.家庭消費支出

答案：C

解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。25.客戶的組建往往基于（）等方面的動機。

A.人力資源

B.技術(shù)資源

C.客戶資源

D.產(chǎn)銷分工

E.產(chǎn)品分工

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶的組建往往基于人力資源、技術(shù)資源、客戶資源、產(chǎn)銷分工、產(chǎn)品分工、行業(yè)利潤率的分析。故本題選ABCDE。

26.行業(yè)分析的重要任務(wù)之一是（），進而在此基礎(chǔ)上選出最具投資價值的上市公司。

A.尋找最具投資潛力的行業(yè)

B.挖掘最具投資潛力的行業(yè)

C.尋找經(jīng)濟實力上升的行業(yè)

D.挖掘經(jīng)濟實力上升的行業(yè)

答案：B

解析：行業(yè)分析的重要任務(wù)之一就是挖掘最具投資潛力的行業(yè)，進而在此基礎(chǔ)上選出最具投資價值的上市公司。27.立案程序須經(jīng)（）批準方可生效。

A.行政處罰委員會主任委員

B.監(jiān)督檢查部門

C.行政處罰委員會辦公室

D.監(jiān)督檢查部門主任

答案：A

解析：立案程序須經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準方可生效。28.下列不屬于個人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險的是（）。

A.抵押登記瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中

B.抵押物價值高估，不足值或抵押率偏高

C.抵押房產(chǎn)朝南、面積較大、環(huán)境良好、交通十分便利

D.抵押物重復(fù)抵押

答案：C

解析：抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險包括：①抵押物的合法有效性；②抵押物價值高估、不足值或抵押率偏高；③抵押物重復(fù)抵押；④抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中。29.債券發(fā)行過程中支付給承銷商的費用包括（）。

A.債券印刷費

B.發(fā)行手續(xù)費

C.宣傳廣告費

D.律師費

E.資產(chǎn)重估費用

答案：A,B,C,D,E

解析：支付給承銷商的費用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔(dān)保抵押費、信用評級和資產(chǎn)重估費用、其他發(fā)行費用等。30.商業(yè)銀行可采?。ǎ﹣砉芸厥袌鲲L(fēng)險。

A.交易限額

B.標準法

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.應(yīng)急計劃

E.風(fēng)險對沖

答案：A,E

解析：商業(yè)銀行管控市場風(fēng)險的手段有：①限額管理，包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額；②風(fēng)險對沖。B項，標準法是操作風(fēng)險的計量方法之一；c項，損失數(shù)據(jù)庫是操作風(fēng)險的管控工具；D項，應(yīng)急計劃是流動性風(fēng)險的管控手段。31.貸款擔(dān)保屬于風(fēng)險管理方法中的（）。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險抑制

C.風(fēng)險自留

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

答案：D

解析：貸款擔(dān)保是一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法，即將借款人無法償債的風(fēng)險由銀行轉(zhuǎn)移給了第三者。32.下列屬于流動資產(chǎn)的有()。

A．存放聯(lián)行款項

B．逾期貸款

C．同業(yè)拆人

D．短期貸款

E．買人返售證券

答案：A,C,D,E

解析：ACDE流動資產(chǎn)是指企業(yè)可以在一年或者超過一年的一個營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者運用的資產(chǎn)，是企業(yè)資產(chǎn)中必不可少的組成部分。流動資產(chǎn)的內(nèi)容包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款和存貨等，存放聯(lián)行款項、同業(yè)拆入、短期貸款、買入返售證券分別對應(yīng)上述內(nèi)容。故選ACDE。33.商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點是（）。

A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風(fēng)險事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

C.操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險

D.操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單

答案：A

解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是指在銀行運營過程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來損失的風(fēng)險。操作的主體是人，所以人為因素是操作風(fēng)險中最直接、最主要的。由于操作風(fēng)險存在于日常運營之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險事件而定，只說損失小是不對的。銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險不是操作風(fēng)險，而是信用風(fēng)險。操作風(fēng)險可以轉(zhuǎn)化為市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等其他風(fēng)險，因此不能說操作風(fēng)險內(nèi)容更簡單。所以，選項A是商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點。34.申請評分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息，即評分結(jié)果的影響因素，可分為（）。

A.客戶基本信息

B.客戶關(guān)系信息

C.征信信息

D.宏觀信息

E.微觀信息

答案：A,B,C

解析：申請評分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息，即評分結(jié)果的影響因素，可分為客戶基本信息、客戶關(guān)系信息、征信信息。選項CE屬于干擾項。35.對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款進行征信管理時，常見的問答分析形式包括（）。

A.面對面的訪談

B.線上視頻訪談

C.在網(wǎng)站上設(shè)置問卷

D.對客戶進行電話訪談

E.實地發(fā)放問卷

答案：C,D

解析：問答式分析是指根據(jù)客戶對所提問題的回答準確程度判斷其是否為本人申請貸款同時核對客戶相關(guān)信息，通過綜合分析判斷其資信狀況與還款能力。常見的問答分析形式包括在網(wǎng)站上設(shè)置問卷、對客戶進行電話訪談等。

36.票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進行融資活動的貨幣市場。

A.托收承付和匯兌

B.信用卡和銀行本票

C.匯兌和貼現(xiàn)

D.票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)

答案：D

解析：傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。37.在理財產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資資產(chǎn)的比例必須達到該理財產(chǎn)品規(guī)模的（）或以上。

A.40％

B.60％

C.30％

D.50％

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第23條的規(guī)定，理財產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達到該理財產(chǎn)品規(guī)模的50％(含)以上。38.下列屬于刑事訴訟程序的是（）。

A.立案

B.偵查

C.起訴

D.審判

E.執(zhí)行

答案：A,B,C,D,E

解析：刑事訴訟程序主要包括五個階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。其中，審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復(fù)核程序和審判監(jiān)督程序。39.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的的說法正確的有（）。

A.流動性風(fēng)險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力

B.從廣義上講，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險

C.在風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于市場風(fēng)險管理范疇

D.國家風(fēng)險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性

E.流動性風(fēng)險通常被視為一種綜合性風(fēng)險

答案：A,B,D,E

解析：C項，操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險。由此可知，在風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于操作風(fēng)險管理范疇。40.某被保險人投保100萬元的財產(chǎn)保險，在保險期限內(nèi)，由于第三者的責(zé)任導(dǎo)致被保險人的財產(chǎn)損失50萬元，被保險人從第三者那里獲得賠款40萬元，同時被保險人又向保險人要求賠付50萬元，對此保險人的處理方式是（）。

A.不予賠付

B.賠10萬元

C.賠50萬元

D.賠40萬元

答案：B

解析：保險的補償原則是指當(dāng)被保險人發(fā)生損失時，通過保險人的補償使被保險人的經(jīng)濟利益恢復(fù)到原來水平，被保險人不能因損失而得到額外收益的原則。保險補償原則包含兩個基本含義：一是只有保險事故發(fā)生造成保險標的毀損致使被保險人遭受經(jīng)濟損失時，保險人才承擔(dān)損失補償?shù)呢?zé)任；二是被保險人可獲得的補償量，僅以其保險標的遭受的實際損失為限，即保險人的補償恰好能使保險標的在經(jīng)濟上恢復(fù)到保險事故發(fā)生之前的狀態(tài)，而不能使被保險人獲得多于損失的補償，尤其是不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益，這是保險補償原則的量的限定。本題中，保險人實際損失50萬元，已獲第三者賠償40萬元，按補償原則，保險公司只需賠付10萬元。41.在固定資產(chǎn)貸款中，()是實貸實付的基本要求。

A.協(xié)議承諾

B.滿足有效信貸需求

C.受托支付

D.按進度發(fā)放貸款

答案：D

解析：按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求。歐美銀行業(yè)金融機構(gòu)在貸款發(fā)放過程中，要求根據(jù)項目進度和借款人項目資金運用情況按比例發(fā)放貸款，及時慎重地調(diào)整貸款發(fā)放的節(jié)奏和數(shù)量，這是貸款發(fā)放的最基本要求。42.無人申請時，人民法院不得自行啟動破產(chǎn)程序。

答案：對

解析：人民法院根據(jù)申請人的申請而啟動破產(chǎn)程序。無人申請時，人民法院不得自行啟動破產(chǎn)程序。43.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農(nóng)業(yè)銀行北京分行

答案：B,C

解析：中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行(中國)有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨資銀行，均為企業(yè)法人。ADE三項，銀行分行和代表處都屬于法人的分支機構(gòu)，分支機構(gòu)在法律上不具備獨立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。44.在銷售增長旺盛時期，由于()而產(chǎn)生的融資需求，表面上看是一種短期融資需求，實際上是一種長期融資需求。

A.季節(jié)性銷售增長

B.商業(yè)信用的減少和改變

C.對核心資產(chǎn)的大量投資

D.債務(wù)重構(gòu)

答案：C

解析：由于對核心資產(chǎn)的大量投資，營運現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的。因此，對于這部分融資需求，表面上看是一種短期融資需求，實際上則是一種長期融資。45.不滿十周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。（）

答案：錯

解析：不滿十周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人。46.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導(dǎo)致一般物價水平上漲，這種情形屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.成本推進型

C.結(jié)構(gòu)型

D.隱蔽型

答案：A

解析：需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)總需求與總供給的對比處于供不應(yīng)求狀態(tài)，總需求大于總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲。由于在現(xiàn)實生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構(gòu)成，總供給則表現(xiàn)為市場上的商品和勞務(wù)，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價上漲。47.以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是()

A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金

B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

C.遞延年金是普通年金的特殊形式

D.如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8

答案：D

解析：起初年金就是預(yù)付年金，期末年金就是普通年金48.將各個生產(chǎn)環(huán)節(jié)的流動資金相加得到項目總流動資金需用額，再減去流動負債得到項目所需流動資金的方法為()。

A.比例系數(shù)法

B.資產(chǎn)負債表法

C.趨勢分析法

D.分項詳細估算法

答案：D

解析：分項詳細估算法是先計算各個生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的流動資金需用額，然后把各個環(huán)節(jié)的流動資金需用額相加得到項目總的流動資金需用額，流動資金總需用額減去流動負債就是項目所需的流動資金，此法常通過“流動資金估算表”進行。49.日常生活支出預(yù)算項目包括（）的支出預(yù)算。

A.家政服務(wù)

B.衣、食、住、行

C.子女教育

D.本息還貸

E.旅游

答案：A,B

解析：日常生活支出預(yù)算項目包括在衣、食、住、行、家政服務(wù)、普通娛樂休閑、醫(yī)療等方面的支出預(yù)算。CDE三項屬于專項支出預(yù)算。50.信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的利率一般低于消費分期業(yè)務(wù)的利率。（）

答案：錯51.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

假設(shè)楊先生的工資上漲，啟動資金仍為10萬元，每年基金投入量為3萬元(后付)，沒有其他投資，那么到退休時的基金規(guī)模達到()元。

A.1245075

B.1338497

C.1585489

D.2014546

答案：A

解析：使用財務(wù)計算器計算：N=15，I／YR=9，PV=-100000，PMT=-30000，F(xiàn)V=1245075(元)。即到退休時楊先生的基金規(guī)模達到1245075元。52.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.13．3％

B.10．0％

C.7．8％

D.8.7％

答案：A

解析：53.我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

鄭女士支取本金和利息時，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()。

A.身份證

B.戶籍證明

C.學(xué)校證明

D.家庭情況證明

答案：D

解析：教育儲蓄到期支取時，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)和學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制)，一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠?？蛻羧绮荒芴峁白C明”的，其教育儲蓄不享受利息稅優(yōu)惠，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。54.為了防止欺騙和誤導(dǎo)消費者，應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其金融資產(chǎn)，防止欺騙、挪用客戶資金等侵害消費者利益的行為發(fā)生。（）

答案：對

解析：應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產(chǎn)，防止欺騙、挪用客戶資金等侵害消費者利益的行為發(fā)生，該說法是G20金融消費者保護十項基本原則中有關(guān)原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費者的具體闡述。55.公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(比如資本支出、營運資本增長)之間存在著矛盾，對公開上市的公司來說，將大量現(xiàn)金用于其他目的后，由于缺少足夠的現(xiàn)金，可能會通過借款來發(fā)放紅利。（）

答案：對

解析：公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(比如資本支出、營運資本增長)之間存在著矛盾，對公開上市的公司來說。將大量現(xiàn)金用于其他目的后，由于缺少足夠的現(xiàn)金．可能會通過借款來發(fā)放紅利。56.下列不屬于公積金貸款操作模式的是()。

A.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作

D.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

答案：C

解析：公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式包括A、B、D三項。57.干燥的氣候是森林大火的()。

A.風(fēng)險程度

B.風(fēng)險因素

C.風(fēng)險事故

D.損失

答案：B

解析：森林大火是風(fēng)險事故，氣候干燥是導(dǎo)致森林大火這一事故的條件，是導(dǎo)致樹木焚毀這一損失的間接原因，所以干燥的氣候是森林大火的風(fēng)險因素。58.個人應(yīng)綜合考慮()來決定目前的消費和儲蓄。

A.即期收入

B.未來收入

C.工作時間

D.退休時間

E.可預(yù)期的開支

答案：A,B,C,D,E59.貸款經(jīng)批準展期后，銀行應(yīng)重新確定每一筆貸款的風(fēng)險度。（）

答案：對

解析：貸款經(jīng)批準展期后，銀行應(yīng)根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風(fēng)險度。60.資產(chǎn)、銷售等處于行業(yè)中游的某企業(yè)產(chǎn)品的銷售價格為25元，單位變動成本為10元，固定成本總額為7500萬元，則不考慮其他因素時，該企業(yè)的盈虧平衡點銷售量為（）萬件。

A.229

B.334

C.500

D.634

答案：C

解析：盈虧平衡點是某一企業(yè)銷售收入與成本費用相等的那一點。盈虧平衡點產(chǎn)量是指總銷售額中扣除企業(yè)變動成本，與企業(yè)固定資本總額相等的那一點。假設(shè)該企業(yè)盈虧平衡點銷售量為x件，則有25x—lOx=75000000，則戈=5000000，即500萬件。61.對于宏觀經(jīng)濟來說，以下（）不屬于開展個人貸款業(yè)務(wù)的積極意義。

A.為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了積極的作用

B.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

C.對擴大內(nèi)需。推動生產(chǎn)．支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

D.人們通過借款,改善生活條件，極大地提高了人們的生活質(zhì)量

答案：D

解析：從宏觀角度來看，個人貸款業(yè)務(wù)對于宏觀經(jīng)濟的運行具有四個方面的積極意義：①為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了積極的作用；②對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用；③對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用；④對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用。

62.下面屬于定期存款的是()。

A、整存整取

B、零存零取

C、零存整取

D、整存零取

E、取本取息

答案：A,C,D

解析：定期存款分為如下四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。63.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況，在資本供給方面，應(yīng)考慮（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.各種資本補充來源的長期可持續(xù)性

C.利潤增長

D.資本市場的波動性

E.不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

答案：B,E

解析：資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況。在資本供給方面，應(yīng)考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性，優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量；此外，還需要通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制訂資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對不利的市場條件變化。ACD三項屬于資本需求方面應(yīng)考慮的內(nèi)容。64.下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有(?)。

A．公平競爭原則?

B．合法合規(guī)原則

C．成本可算原則

D．四個“認識”原則

E．利潤最大化原則

答案：A,B,C,D

解析：ABCD銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：①合法合規(guī)；②公平競爭；③知識產(chǎn)權(quán)保護；④成本可算；⑤風(fēng)險可控；⑥信息充分披露；⑦維護客戶利益；⑧四個“認識”原則。E項不屬于銀行金融創(chuàng)新原則。故選ABCD。65.行為評分本質(zhì)上是對客戶“變壞”的可能性的一種直觀化的表現(xiàn)形式，評分越高，成為壞客戶的可能性越低。（）

答案：對66.下列可被認為是商業(yè)銀行短期流動性風(fēng)險三級預(yù)警信號的有（）。

A.本外幣備付率連續(xù)一周低于1％

B.存款短時間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％

C.本外幣超額準備金率持續(xù)一周低于1．5

D.市場出現(xiàn)恐慌性擠兌

E.市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行短期流動性風(fēng)險三級預(yù)警信號包括：①本外幣備付率連續(xù)一周低于1％；②存款短時間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％；③市場出現(xiàn)恐慌性擠兌；④一周到期現(xiàn)金流不足存款總額的1％；⑤市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機。C項屬于商業(yè)銀行短期流動性風(fēng)險二級預(yù)警信號。67.核心負債比率中核心負債的定義為（）。

A.活期存款的50％以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

B.活期存款以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

C.活期存款的50％以及距到期136個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

D.活期存款以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

答案：A

解析：根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，核心負債包括距到期日三個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券以及活期存款的50％；總負債是指銀行資產(chǎn)負債表中負債方總額。68.個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險不包括（）。

A.是否核對“個人貸款檔案清單”

B.是否按照要求收集整理貸款檔案資料

C.是否對檔案資料使用實施借閱審批登記制度

D.是否按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

答案：D

解析：本題考查個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險。選項D屬于個人住房貸款貸后管理的風(fēng)險。69.某商場以“買一贈一”方式銷售貨物。本期銷售A商品50臺，每臺售價(含稅)23400元，同時贈送B商品50件(B商品不含稅，單價為1200元/件)。A、B商品適用稅率均為17％。該商場此項業(yè)務(wù)應(yīng)申報的銷項稅額是()元。

A.170000

B.178718

C.180000

D.180200

答案：D

解析：“買一贈一”活動中的贈品視同銷售貨物行為，應(yīng)繳納增值稅。銷項稅額=[23400÷(1+17％)+1200]×50×17％=180200(元)。

70.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

答案：C

解析：商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；③對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④銀監(jiān)會對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。2015年6月，國務(wù)院常務(wù)會議通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除存貸比不得超過75％的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉(zhuǎn)為流動性監(jiān)測指標。71.健康保險的種類不包括（）。?

A．意外醫(yī)療保險

B．醫(yī)療保險

C．疾病保險

D．收入補償保險?

答案：A

解析：意外醫(yī)療保險屬于意外傷害險。

考點：保險市場介紹72.商業(yè)銀行對銀行賬簿利率風(fēng)險管理應(yīng)包括利率風(fēng)險的（）等全過程。

A.識別

B.感知

C.計量

D.監(jiān)測

E.控制

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行對銀行賬簿利率風(fēng)險管理應(yīng)包括利率風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制等全過程。73.商業(yè)銀行采用操作風(fēng)險標準法計算監(jiān)管資本時，將所有業(yè)務(wù)分為九個業(yè)務(wù)線，每個業(yè)務(wù)線對應(yīng)的資本要求系數(shù)（以β表示），監(jiān)管規(guī)定的β值包括（??）。

A.15%

B.20%

C.10%

D.18%

E.12%

答案：A,D,E

解析：各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)如下：①零售銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為β12%；②商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為β15%；③公司金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為β18%。74.不同銀行的福利性收入有所不同，對于福利性收入的管理，按各家銀行的章程執(zhí)行。（）

答案：錯

解析：福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的社會保險費、住房公積金等。對于福利性收入的管理，按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。75.各銀行可以用于作為個人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證不包括（）。

A.定期存單

B.活期存折

C.國家重點建設(shè)債券

D.金融債券

答案：B

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單等。76.借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前（）天提出展期申請。

A.25

B.30

C.60

D.90

答案：B

解析：本題考查個人汽車貸款期限的延展期。借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前30天提出展期申請。77.流動性風(fēng)險預(yù)警信號中的融資信號包括（）。

A.快速增長資產(chǎn)的主要資金來源為市場大宗融資

B.所發(fā)行的流通債券(包括次級債券)交易量上升

C.所發(fā)行的股票價格下跌

D.債權(quán)人提前要求兌付而造成支付能力出現(xiàn)不足

E.存款大量流失

答案：D,E

解析：流動性風(fēng)險預(yù)警信號中的融資信號包括商業(yè)銀行的負債穩(wěn)定性和融資能力的變化等。例如，債權(quán)人提前要求兌付而造成支付能力出現(xiàn)不足和存款大量流失。78.（）是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干個客戶群，區(qū)分為若干子市場。

A.交叉營銷策略

B.分層營銷策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.專業(yè)化策略

答案：B

解析：分層營銷策略是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干個客戶群，區(qū)分為若干子市場。79.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是()。

A．可以為其提供資金賬戶?

B．可以為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)

C．可以為其將資金匯往境外?

D．以上三種做法都不合法

答案：D

解析：D銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，所提供的任何服務(wù)均構(gòu)成洗錢罪。故選D。80.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）。

A.國家重點建設(shè)項目融資

B.支持進出口貿(mào)易

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.支持國家開發(fā)項目融資

答案：C

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)：按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)81.銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是()。

A．安排行

B．代理行

C．參加行

D．牽頭行

答案：C

解析：C牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。代理行，負責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常牽頭行擔(dān)任。參加行，即接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排行，是介于牽頭行和參加行之間的成員。故選C。82.下列貸款重組方式中，不屬于變更擔(dān)保條件的是（）。

A.將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證

B.將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責(zé)任

D.借款企業(yè)變更

答案：D

解析：借款企業(yè)變更不屬于變更擔(dān)保條件；其余選項均屬于變更擔(dān)保條件。83.下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險內(nèi)生變量中償債能力指標的是（）。

A.銷售凈利潤率

B.資本收益率

C.資產(chǎn)負債率

D.權(quán)益增長率

答案：C

解析：償債能力指標包括：營運資金、流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率等短期償債能力指標和利息保障倍數(shù)、債務(wù)本息償還保障倍數(shù)、資產(chǎn)負債率、凈資產(chǎn)負債率、有息負債的息稅前盈利、現(xiàn)金支付能力等長期償債能力指標。

84.行政復(fù)議申請人享有的權(quán)利包括（）。

A.陳述權(quán)

B.收集證據(jù)權(quán)

C.閱卷權(quán)

D.撤回權(quán)

E.救濟權(quán)

答案：A,C,D,E

解析：行政復(fù)議當(dāng)事人主要有申請人、被申請人和第三人。行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利有：①陳述權(quán)。行政復(fù)議原則上采取書面審查的辦法，但是申請人可以要求行政復(fù)議機關(guān)負責(zé)法制工作的機構(gòu)向有關(guān)組織和人員調(diào)查情況，聽取申請人、被申請人和第三人的意見。②閱卷權(quán)。申請人、第三人可以查閱被申請人提出的書面答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私外，行政復(fù)議機關(guān)不得拒絕。③撤回權(quán)。行政復(fù)議決定作出前，申請人要求撤回行政復(fù)議申請的，經(jīng)說明理由，可以撤回；撤回行政復(fù)議申請的，行政復(fù)議終止。④救濟權(quán)。行政復(fù)議當(dāng)事人對行政復(fù)議決定不服的，享有依法規(guī)定向人民法院提起行政訴訟的救濟權(quán)，但是法律規(guī)定行政復(fù)議決定為最終裁決的除外。

85.（）是監(jiān)管的最高層次。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

答案：B

解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。86.個人汽車貸款中，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為是對貸款資金安全威脅很大的信用風(fēng)險。（）

答案：對

解析：個人汽車貸款的信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。此外，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為也是對貸款資金安全威脅很大的信用風(fēng)險。87.在票據(jù)種類中，票據(jù)保證不適用于（）。

A.本票

B.銀行匯票

C.商業(yè)匯

D.支票

答案：D

解析：保證是票據(jù)行為之一，是指除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以承擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為。票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。88.證券市場線描述的是()。

A.證券的預(yù)期收益率與其總風(fēng)險的關(guān)系

B.市場資產(chǎn)組合是風(fēng)險性證券的最佳資產(chǎn)組合

C.證券收益與市場組合收益的關(guān)系

D.由市場組合與無風(fēng)險資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合預(yù)期收益

答案：D

解析：暫無解析89.目前商業(yè)銀行的個貸行為評分通常每個季度計算一次，完全批量、自動計算。（）

答案：錯

解析：目前商業(yè)銀行的個貸行為評分通常每個月計算一次，完全批量、自動計算，獲取評分所需信息。每月動態(tài)更新客戶還款行為．進行及時的風(fēng)險評判。90.何先生的兒子即將上小學(xué)，他就子女教育規(guī)劃方面的問題向理財師進行了咨詢。理財師為何先生做子女教育規(guī)劃時的第一項工作為()。

A.要求何先生確定子女的教育規(guī)劃目標

B.估算教育費用

C.了解何先生的家庭成員結(jié)構(gòu)及財務(wù)狀況

D.對各種教育規(guī)劃工具進行分析

答案：C

解析：作為一名專業(yè)的理財師，制定一個完善的教育投資規(guī)劃方案，首先要讓客戶充分認識家庭財務(wù)情況與子女的狀況，并協(xié)助客戶逐步確定子女教育的目標。91.貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。（）

答案：對

解析：貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為：詐騙貸款行為不僅侵犯了銀行等金融機構(gòu)的財產(chǎn)所有權(quán)，而且必然影響銀行等金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和其他金融業(yè)務(wù)的正常進行，破壞我國金融秩序的穩(wěn)定。92.遺產(chǎn)的分配原則中，對有些繼承人應(yīng)當(dāng)予以照顧，其中不包括（）。

A.生活有特殊困難且缺乏勞動能力的繼承人

B.生活有特殊困難且勞動能力不強的繼承人

C.生活并無特殊困難但因年老、病殘等原因缺乏勞動能力

D.繼承人雖有勞動能力但發(fā)生了重大意外事故

E.繼承人勞動能力不強且發(fā)生了重大意外事故

答案：B,C,D,E

解析：應(yīng)予以照顧的繼承人須同時具備兩個條件：其一是生活有特殊困難；其二是缺乏勞動能力，而不是勞動能力不強。繼承人雖生活有特殊困難(如發(fā)生天災(zāi)、意外事故等)但有勞動能力，或者雖因年老、病殘等原因缺乏勞動能力但生活并無特殊困難，都不在照顧之列。93.根據(jù)投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個金融產(chǎn)品的VaR值之和。?

答案：錯

解析：根據(jù)投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個金融產(chǎn)品的VaR值之和。?94.下列關(guān)于擔(dān)保方式的說法中正確的有()。

A.擔(dān)保品必須是符合法律規(guī)定、真實存在的財產(chǎn)或權(quán)利

B.擔(dān)保品必須具備易變現(xiàn)性

C.擔(dān)保品應(yīng)按法規(guī)要求在有權(quán)機構(gòu)辦理抵(質(zhì))押登記

D.擔(dān)保品必須具備可控性

E.擔(dān)保品必須具備足值性

答案：A,B,C,D,E

解析：擔(dān)保方式的審定要點包括：①所采用的擔(dān)保方式應(yīng)滿足合法合規(guī)性要求，擔(dān)保人必須符合法律、規(guī)則規(guī)定的主體資格要求，擔(dān)保品必須是符合法律規(guī)定、真實存在的財產(chǎn)或權(quán)利，擔(dān)保人對其擁有相應(yīng)的所有權(quán)和處置權(quán)，且擔(dān)保行為獲得了擔(dān)保人有權(quán)機構(gòu)的合法審批，并按法規(guī)要求在有權(quán)機構(gòu)辦理必要的抵(質(zhì))押登記；②擔(dān)保應(yīng)具備足值性；③所采用的擔(dān)保還應(yīng)具備可控性；④擔(dān)保須具備可執(zhí)行性及易變現(xiàn)性，并考慮可能的執(zhí)行與變現(xiàn)成本.95.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是（）。

A.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

B.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

C.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能

D.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會

答案：C

解析：略96.王先生購買自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬元，由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。

按照國家規(guī)定，王先生與商業(yè)銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，需就貸款合同交納印花稅()元。

A.24．5

B.84

C.168

D.240

答案：A

解析：印花稅為比例稅率時，適用0．00005稅率的為“借款合同”。王先生向商業(yè)銀行貸款七成，貸款額為70×70％=49(萬元)，就貸款合同交納印花稅=490000×0．5／10000=24．5(元)。97.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以提前終止，其流動性優(yōu)于其他的銀行理財產(chǎn)品。（）?

答案：錯98.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括（）。

A.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務(wù)申請人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用

B.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費，在一定期限免息；而一般個人貸款業(yè)務(wù)則需要按要求支付手續(xù)費與利息

C.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個人貸款業(yè)務(wù)則通常要求按約定還本付息

D.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批

答案：D

解析：信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)存在一定差異。第一，信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用;個人貸款業(yè)務(wù)一般以本幣為主，限于境內(nèi)使用。

第二，信用卡一般具有免息還款期;一般個人貸款元免息還款期。

第三，信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費，一般計人銀行的"中間業(yè)務(wù)收入手續(xù)費金額以"費率"計算;個人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息，一般計入銀行的"利息收入利息金額以"利率"計算。

第四，信用卡資金只允許消費使用，不可用于投資、房地產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營等領(lǐng)域;個人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營，但不可用于投資領(lǐng)域。99.某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預(yù)期收益率。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的（）。

A.禮貌服務(wù)

B.信息保密

C.風(fēng)險提示

D.互相監(jiān)督

E.誠實信用

答案：C,E

解析：職業(yè)操守中“風(fēng)險揭示”條款要求銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進行充分的提示；“誠實信用”條款要求銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實信用的原則答復(fù)，不得為達成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。100.某銀行資產(chǎn)負債表如表4—1所示。由于銀行的資產(chǎn)負債管理人員事先無法預(yù)知歐元兌美元的匯率年底會發(fā)生什么樣的變化，所以這筆相當(dāng)于3億美元的歐元貸款對于銀行來說是一種（）。?

表4—1某銀行資產(chǎn)負債表

A.交易性外匯敞口

B.非交易性外匯敞口

C.基準風(fēng)險

D.收益率曲線風(fēng)險

答案：B

解析：非交易性外匯敞口是因為銀行資產(chǎn)、負債之間的幣種不匹配而產(chǎn)生的，也包括商業(yè)銀行在對資產(chǎn)負債表的會計處理中，將功能貨幣轉(zhuǎn)換成記賬貨幣時，因匯率變動產(chǎn)生的風(fēng)險。題中，相當(dāng)于3億美元的歐元貸款與5億美元定期存款之間幣種不匹配，存在非交易性外匯敞口。101.商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機構(gòu)不具有法人資格。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。102.在商用房貸款業(yè)務(wù)中，銀行防控商用房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險的措施不包括（）。

A.選擇盡可能多的合作機構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)

C.加強對開發(fā)商及合作項目的審查

D.加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的準入管理

答案：A

解析：本題考查商用房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施，主要有三點，即選項B、C、D。103.商業(yè)銀行的負債分類較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。

A.結(jié)算性負債

B.或有負債

C.借入負債

D.存款負債

答案：B

解析：商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結(jié)算性負債三種。104.受法律保護的借貸關(guān)系開始于()。

A.貸款審查通過

B.貸款審批通過

C.簽署借款合同

D.借款合同生效

答案：D

解析：借款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護的借貸關(guān)系即告確立，借貸雙方均應(yīng)依據(jù)借款合同的約定享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)。105.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）。

A.開證行不同

B.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

C.開證申請人不同

D.受益人不同

答案：B

解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。106.是指貸款人在確定借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）[2013年6月真題]

A.自主支付；自主支付

B.受托支付；受托支付

C.其他支付；其他支付

D.實貸實付；實貸實付

答案：A

解析：自主支付是指貸款人在確認借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。貸款新規(guī)在把貸款人受托支付作為貸款支付的基本方式的同時，也允許借款人自主支付在一定范圍內(nèi)存在。107.為更好地針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的交易對手——金融消費者開展特殊保護，不少國家和地區(qū)根據(jù)各自的金融市場發(fā)展階段、原有監(jiān)管架構(gòu)以及在本次危機中突出暴露的問題業(yè)務(wù)，建立消費者權(quán)益保護專門機構(gòu)或內(nèi)設(shè)部門，對原有監(jiān)管體系中的薄弱環(huán)節(jié)進行修補。（）

答案：對

解析：為更好地針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的交易對手——金融消費者開展特殊保護，不少國家和地區(qū)根據(jù)各自的金融市場發(fā)展階段、原有監(jiān)管架構(gòu)以及在本次危機中突出暴露的問題業(yè)務(wù)，建立消費者權(quán)益保護專門機構(gòu)或內(nèi)設(shè)部門，對原有監(jiān)管體系中的薄弱環(huán)節(jié)進行修補。題中對金融消費者監(jiān)管體系的表述正確。108.銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時，最關(guān)鍵的問題是（）。

A.貸款定價

B.資信評級

C.企業(yè)財務(wù)狀況

D.貸款卡信息

答案：A

解析：商業(yè)銀行在給集團客戶授信前，應(yīng)通過查詢貸款卡信息及其他合法途徑，充分掌握集團客戶的負債信息、關(guān)聯(lián)方信息、對外對內(nèi)擔(dān)保信息和訴訟情況等重大事項，防止對集團客戶過度授信。因此，銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時，最關(guān)鍵的問題是怎么給貸款定價。故本題選A。109.某企業(yè)2013年12月30日購入一臺不需安裝的設(shè)備，已交付生產(chǎn)使用，原價50000元，預(yù)計使用5年，預(yù)計凈殘值2000元，若按年數(shù)總和法計提折舊，則第三年的折舊額為（）。

A.9600

B.10000

C.12800

D.6400

答案：A

解析：按年數(shù)總和法計提折舊，年折舊率=(折舊年限-已使用年限)÷[折舊年限×(1+折舊年限)÷2]=(5-2)÷[5×(1+5)÷2]=3／15；年折舊額=(固定資產(chǎn)原值-預(yù)計凈殘值)×年折舊率=(50000-2000)×(3／15)=9600(元)。110.只有國家所有的銀行業(yè)金融機構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品具有一定的公共性質(zhì)，而非國家所有的銀行業(yè)金融機構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品則不具有公共性質(zhì)。

答案：錯

解析：無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì),應(yīng)當(dāng)接受作為公共權(quán)力機構(gòu)的政府或其授權(quán)機構(gòu)的監(jiān)管。111.質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別為（）。

A.抵押權(quán)可重復(fù)設(shè)置，質(zhì)權(quán)不可

B.抵押權(quán)標的為動產(chǎn)和不動產(chǎn)，質(zhì)權(quán)標的是動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利

C.抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移標的物的占有，質(zhì)權(quán)必須轉(zhuǎn)移標的物的占有

D.抵押權(quán)人無保管標的物的義務(wù)，質(zhì)權(quán)人負有善良管理人注意義務(wù)

答案：C

解析：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標的物的占有。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別。故本題選C。112.申請固定資產(chǎn)貸款的客戶應(yīng)向銀行提供（）等。

A.借款人近三年和最近一期的財務(wù)報表

B.按照國家規(guī)定提供項目可行性研究報告及有關(guān)部門對可行性研究報告的批復(fù)

C.符合國家有關(guān)投資項目資本金制度規(guī)定的證明文件

D.原輔材料采購合同

E.其他配套條件落實的證明文件

答案：A,B,C,E

解析：D項為申請流動資金貸款需提交的材料。113.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)（）。

A.定期采取從上至下的方式進行

B.全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標

C.制訂切實可行的實施方案

D.體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險管理活動中

E.在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標的同時，將風(fēng)險損失降到最低

答案：A,B,C,D,E

解析：有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風(fēng)險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。與聲譽風(fēng)險相似，戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險等交織在一起。單從選項上看，五項內(nèi)容均是有效的。114.定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是()。

A．零存整取

B．整存零取

C．存本取息

D．整存整取

答案：A

解析：A零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。BCD選項中整存整取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。故選A。115.金融質(zhì)押品主要包括（）。

A.現(xiàn)金及其等價物

B.貴金屬

C.債券、票據(jù)

D.股票／基金

E.保單、保本型理財產(chǎn)品

答案：A,B,C,D,E

解析：金融質(zhì)押品主要包括現(xiàn)金及其等價物、貴金屬、債券、票據(jù)、股票／基金、保單、保本型理財產(chǎn)品116.商業(yè)銀行各級機構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標準進行新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險（）。

A.識別評估

B.審查

C.計量

D.控制

E.監(jiān)督管理

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行各級機構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標準進行新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險識別評估、控制、審查和監(jiān)督管理。117.中國銀監(jiān)會提出的監(jiān)管理念包括（）。

A.管法人

B.管風(fēng)險

C.管內(nèi)控

D.管市場

E.提高透明度

答案：A,B,C,E

解析：在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。這一監(jiān)管理念內(nèi)生于中國的銀行改革、發(fā)展與監(jiān)管實踐，是對當(dāng)前我國銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的高度總結(jié)。118.風(fēng)險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進經(jīng)驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風(fēng)險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風(fēng)險。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風(fēng)險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險文化。制定了本行的風(fēng)險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風(fēng)險文化。三是建立了完善的風(fēng)險治理構(gòu)架。從集團層面做到了各類風(fēng)險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風(fēng)險的科學(xué)化、精細化管理。

經(jīng)濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險管理的精細化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風(fēng)險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構(gòu)及信貸人員風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風(fēng)險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運行情況，及時揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風(fēng)險隱患相對較大的重點風(fēng)險領(lǐng)域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。

工行股改上市以來，建立了科學(xué)的風(fēng)險計量與監(jiān)控體系。下列對商業(yè)銀行風(fēng)險計量的理解，正確的有（）。

A.風(fēng)險模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風(fēng)險模型應(yīng)當(dāng)能夠真實反映商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況

C.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風(fēng)險計量方法／模型越高級，計量出來的風(fēng)險越準確

答案：A,B,D

解析：C項，開發(fā)的風(fēng)險模型要準確，并且能夠在未來一定時期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環(huán)境、政策，要保證數(shù)據(jù)源具有高度的真實性、準確性和充足性；E項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)意識到，高級量化技術(shù)隨著復(fù)雜程度增加，通常會產(chǎn)生新的風(fēng)險，如模型風(fēng)險。119.銀行對抵押物的價值進行評估的方法有（）

A.對于房屋建筑的估價，主要考慮用途及經(jīng)濟效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現(xiàn)在的造價等

B.對于機器設(shè)備的估價，主要考慮無形損耗和折舊

C.對庫存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價，主要考慮抵押物的市場價格、預(yù)計市場漲落、抵押物銷售前景

D.對可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系

E.對于機器設(shè)備的估價，主要考慮有形損耗

答案：A,B,C,D

解析：對于機器設(shè)備的估價，主要考慮無形損耗和折舊，選項E錯誤。120.客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有()。

A.客戶當(dāng)前的財務(wù)安排

B.客戶的社會地位

C.客戶的年齡

D.客戶的投資偏好

E.客戶的風(fēng)險承受能力

答案：B,C,D,E

解析：A項屬于財務(wù)信息。121.在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以()。

A．將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還

B．利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報

C．勸阻同事行賄受賄

D．以上都可以

答案：C

解析：C題中A項的行為不符合職業(yè)操守中對“愛護公共財產(chǎn)”的規(guī)定。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，在其離職時不得擅自帶走所在機構(gòu)財物。B項屬于違規(guī)行為。利用職務(wù)便利為朋友辦事，并接受財物回報，屬于商業(yè)賄賂。故選C。122.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有限期內(nèi)，借款人可以申請中斷或撤銷保險。（）

答案：錯

解析：采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有限期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險。123.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

答案：錯

解析：個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。其中，個人基本信息包括配偶身份信息。124.損失類貸款就是（）發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。

A.大部分

B.全部

C.大部分或者全部

D.以上均不正確

答案：C

解析：損失類貸款就是大部分或全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。故本題選C。125.商業(yè)銀行在反洗錢管理中應(yīng)建立客戶身份識別制度，下列說法中，正確的有()。

A.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易

B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

C.對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份

D.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

E.聲譽較好的單位和個人在與商業(yè)銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求商業(yè)銀行為其提供一次性金融服務(wù)時，可以不提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件

答案：A,B,C,D

解析：任何單位和個人在與商業(yè)銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求商業(yè)銀行為其提供一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當(dāng)提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列對商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動性風(fēng)險的方法有（）。

A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來源的穩(wěn)定性與多樣化

B.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲備

C.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

D.以同業(yè)負債、發(fā)行票據(jù)等這類性質(zhì)的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散

E.制定風(fēng)險集中限額，監(jiān)測日常遵守的情況?

答案：A,B,C,E

解析：D項，通常，零售性質(zhì)的資金(如居民儲蓄)因為其資金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金(如同業(yè)拆借、公司存款)具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險相對較低。2.對于中止犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。（）

答案：錯

解析：《刑法》第二十三條規(guī)定，已經(jīng)著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。對于未遂犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。《刑法》第二十四條規(guī)定，在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止。對于中止犯，沒有造成損害的，應(yīng)當(dāng)免除處罰；造成損害的，應(yīng)當(dāng)減輕處罰。3.下列屬于非融資類保函的有（）。

A.借款保函

B.履約保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.預(yù)付款保函

答案：B,D,E

解析：非融資類保函包括：投標保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。AC項均為融資類保函。4.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。

A.貸款銀行可根據(jù)實際情況要求借款人投保相關(guān)保險

B.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證

C.貸款銀行應(yīng)鼓勵同學(xué)之間互保，發(fā)揚互助精神

D.以質(zhì)押方式申請商業(yè)助學(xué)貸款，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

E.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險

答案：A,B,D,E

解析：申請商業(yè)助學(xué)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，貸款銀行也可要求借款人投保相關(guān)保險。以質(zhì)押方式申請商業(yè)助學(xué)貸款，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記。

以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，經(jīng)借款人確認后，將保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，無須另行簽署轉(zhuǎn)讓合同，保險單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔(dān)。

以第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。

保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好、合法穩(wěn)定的收入來源及與借款人同城戶籍等條件，原則上不允許同學(xué)之間互保。5.借款人的權(quán)利有（）。

A.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款

B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C.有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件

D.有權(quán)用貸款以高利率進行轉(zhuǎn)貸取得利息收入

E.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《貸款通則》第十八條的規(guī)定，借款人的權(quán)利如下：(1)可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款。

(2)有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款。

(3)有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。借款人應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)及責(zé)任應(yīng)在貸款合同中載明。如在合同以外附加條件，借款人有權(quán)拒絕。

(4)有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況。

(5)在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。6.下列情形中，可以借閱一級檔案的有（）

A.貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記

B.變更質(zhì)押物品

C.審計部門查閱

D.提交法院進行債權(quán)債務(wù)重組

E.補辦房產(chǎn)證題意。

答案：A,B,C,D,E

解析：5點均符合題意。7.中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的（）原則。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標

C.突出特色

D.可以盈利

答案：C

解析：銀行在進行市場定位時，要突出自身的外部特色和內(nèi)部特色，其中突出內(nèi)部特色是指在同一銀行甚至是同一城市中的同一家銀行，根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)等特點，區(qū)分出不同的特色設(shè)置分支機構(gòu)，如中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”等。8.貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對借款人（）進行調(diào)查。

A.當(dāng)前經(jīng)營情況

B.過去三年的經(jīng)營效益情況

C.過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況

D.擔(dān)保是否符合規(guī)定

答案：D

解析：業(yè)務(wù)人員開展的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括：①對借款人過去