中國工商銀行工銀科技2020年校園招聘46名人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國工商銀行工銀科技2020年校園招聘46名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動

C.供求混合推動

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化

E.流動性陷阱

答案：A,B,C,D

解析：從總量上講，導(dǎo)致通貨膨脹的壓力主要是來自需求方面和供給方面。通貨膨脹的成因主要有：①需求拉上；②成本推動；③供求混合推動；④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化。2.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險的前提。良好的公司治理目標(biāo)是（）。

A.明確董事會和董事、監(jiān)事會和監(jiān)事、高級管理層及其人員在組織管理中的責(zé)任

B.完善議事和決策機(jī)構(gòu)，建立議事規(guī)則和決策程序

C.建立外部監(jiān)事制度

D.建立獨(dú)立董事制度

E.發(fā)揮公眾參與的積極作用

答案：A,B,C,D

解析：公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險的前提。良好的公司治理目標(biāo)是明確董事會和董事、監(jiān)事會和監(jiān)事、高級管理層及其人員在組織管理中的責(zé)任，完善議事和決策機(jī)構(gòu)、建立議事規(guī)則和決策程序，建立外部監(jiān)事制度，建立獨(dú)立董事制度。所以ABCD項(xiàng)正確，E項(xiàng)錯誤。3.國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)一次性還清貸款本息。（）

答案：對

解析：借款學(xué)生畢業(yè)后申請出境留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，經(jīng)辦銀行應(yīng)及時為其辦理還款手續(xù)。4.下列情形中，單位可以開立臨時存款賬戶的有（）。

A.設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)

B.期貨交易保證金

C.在異地成立分公司

D.異地臨時經(jīng)營活動

E.注冊驗(yàn)資

答案：A,D,E

解析：可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)．異地臨時經(jīng)營活動．注冊驗(yàn)資。5.王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定貨貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設(shè)王先生預(yù)期余壽為40年。則當(dāng)王先生選擇50歲退休時，需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金為()萬元。

A、13.44

B、274.27

C、153.15

D、186.69

答案：C

解析：C

實(shí)際收益率=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%，到50歲退休時的年生活開銷=10×（F/P，3%，10）=13.44（萬元）?？蛻敉诵莺?0年的總支出折現(xiàn)到50歲時點(diǎn)：FV=0，PMT=-13.44，i=2.91%，n=30，期出年金，則PV=274.28（萬元）。退休總開支從50歲時點(diǎn)折算到40歲時點(diǎn)：FV=274.28，n=10，i=6%，PMT=0，則PV=153.15（萬元）。6.借款人具備下列()條件方可申請個人住房貸款。

A.足額首付款

B.有貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

C.合法有效的身份或居留證明

D.穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入

E.有合法有效的購買、建造、修理普通住房的合同協(xié)議

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。申請人還須滿足貸款銀行的其他要求：(1)合法有效的身份或居留證明。(2)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力。(3)有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議、符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件。(4)有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人。(5)貸款銀行規(guī)定的其他條件。7.商業(yè)銀行債券回購業(yè)務(wù)屬于（）。

A.借款業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

答案：A

解析：商業(yè)銀行進(jìn)行的債券回購業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，屬于借款業(yè)務(wù)。8.下列各項(xiàng)中，不屬于流動性的基本要素的是（）。

A.時間

B.成本

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.資金數(shù)量

答案：C

解析：流動性是指商業(yè)銀行在一定時間內(nèi)、以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力，其基本要素包括時間、成本和資金數(shù)量。9.資本充足指標(biāo)包括（）兩個指標(biāo)。

A.資產(chǎn)充足率和核心資產(chǎn)充足率

B.資本充足率和核心資產(chǎn)充足率

C.資本充足率和核心資本充足率

D.資產(chǎn)充足率和核心資本充足率

答案：C

解析：資本充足性指標(biāo)包括資本充足率和核心資本充足率兩個指標(biāo)。資本充足率是指資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比，應(yīng)不小于10％；核心資本充足率是指核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比，應(yīng)不小于5％。注意資產(chǎn)和資本的區(qū)別10.對借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

答案：錯

解析：對借款人的貸后檢查包括住所的變更情況。11.風(fēng)險監(jiān)管是一種()的監(jiān)管模式。

A.計劃性強(qiáng)

B.計劃性弱

C.目標(biāo)明確

D.提高效率

E.節(jié)省資源

答案：A,C,D,E

解析：風(fēng)險監(jiān)管是一種計劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。12.下列選項(xiàng)中，屬于金融機(jī)構(gòu)在信息披露中應(yīng)當(dāng)披露的主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理等方面的信息的是（）。

A.按存放境內(nèi)、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項(xiàng)

B.按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)

C.應(yīng)收利息余額及變動情況

D.貸款損失準(zhǔn)備的期初數(shù)、本期計提數(shù)、本期轉(zhuǎn)回數(shù)、本期核銷數(shù)、期末數(shù)

E.增加或減少注冊資本、分立合并事項(xiàng)

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)屬于應(yīng)披露的公司治理結(jié)構(gòu)方面的信息。13.下列選項(xiàng)中關(guān)于香港銀行公會的說法錯誤的是（）。

A.根據(jù)《香港銀行公會條例》成立

B.于1981年成立的法定團(tuán)體

C.以取代香港外匯銀行公會

D.香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌銀行可以不成為公會會員

答案：D

解析：香港銀行公會是根據(jù)《香港銀行公會條例》，于1981年成立的法定團(tuán)體，以取代香港外匯銀行公會。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，但持牌銀行必須成為公會會員，才能在香港特別行政區(qū)經(jīng)營業(yè)務(wù)，亦因而同時受公會的規(guī)章所約束。14.目前我國政府規(guī)定的居住用地的土地使用權(quán)出讓年限為（）年。

A.40

B.50

C.60

D.70

答案：D

解析：目前我國政府關(guān)于土地使用權(quán)出讓年限的規(guī)定如下：居住用地70年，工業(yè)用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地50年，商業(yè)、旅游、娛樂用地40年，綜合或其他用地50年。

15.下列選項(xiàng)中屬于個人貸款產(chǎn)品要素的有（）。

A.還款方式

B.貸款條件

C.貸款額度

D.貸款期限

E.貸款對象

答案：A,C,D,E

解析：個人貸款產(chǎn)品的要素主要包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。它們是貸款產(chǎn)品的基本組成部分，不同貸款要素的設(shè)定賦予了個人貸款產(chǎn)品千差萬別的特點(diǎn)。16.下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，正確的有(?)。

A.信用風(fēng)險既對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品產(chǎn)生影響，又對衍生產(chǎn)品產(chǎn)生影響

B.信用風(fēng)險通常包括違約風(fēng)險、結(jié)算風(fēng)險

C.違約風(fēng)險既可以針對個人，也可以針對企業(yè)

D.信用風(fēng)險在外匯交易中不常見

E.信用風(fēng)險存在于表內(nèi)外業(yè)務(wù)以及衍生產(chǎn)品交易中

答案：A,B,C,E

解析：信用風(fēng)險既對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品產(chǎn)生影響，又對衍生產(chǎn)品產(chǎn)生影響，A項(xiàng)正確；信用風(fēng)險是最為復(fù)雜的風(fēng)險，包括違約風(fēng)險、結(jié)算風(fēng)險，B項(xiàng)正確；違約風(fēng)險既可以針對個人，也可以針對企業(yè)，C項(xiàng)正確1結(jié)算風(fēng)險在外匯交易中較為常見，涉及在不同時間以不同貨幣進(jìn)行結(jié)算交易，D項(xiàng)錯誤；信用風(fēng)險存在于表內(nèi)外業(yè)務(wù)以及衍生產(chǎn)品交易中，E項(xiàng)正確。?17.在貸款發(fā)放階段，以下做法不正確的是（）。

A.在審查擔(dān)保類文件時，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件

B.借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用

C.在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款

D.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

答案：D

解析：貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。18.債項(xiàng)評級的結(jié)果可以有多種用途，主要包括()。

A.應(yīng)用于一維評級體系

B.應(yīng)用于授信審批

C.應(yīng)用于貸款定價

D.應(yīng)用于不良資產(chǎn)處置與回收

E.應(yīng)用于風(fēng)險監(jiān)測和績效考核

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項(xiàng)外，債項(xiàng)評級的結(jié)果還可用于：①應(yīng)用于二維評級體系；②應(yīng)用于資本和撥備計量和管理。19.商業(yè)銀行公司信貸管理的原則包括（）。[2013年6月真題]

A.全流程管理原則

B.實(shí)貸實(shí)付原則

C.協(xié)議承諾原則

D.貸放分控原則

E.誠信申貸原則

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信貸管理的原則包括：①全流程管理原則；②誠信申貸原則；③協(xié)議承諾原則；④貸放分控原則；⑤實(shí)貸實(shí)付原則；⑥貸后管理原則。20.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。

A．整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

B．調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

C．整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算

D．整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

答案：D

解析：D定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。故選D。21.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得（）。

A.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

B.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

C.通過理財產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

D.挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金

E.采取抽獎、回扣或者贈送實(shí)物等方式銷售理財產(chǎn)品

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；②將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；③采取抽獎、回扣或者贈送實(shí)物等方式銷售理財產(chǎn)品；④通過理財產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；⑤挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。22.銀行對流動性覆蓋率進(jìn)行定性分析時，披露的內(nèi)容可以包括（）。

A.流動性覆蓋率的季度內(nèi)及跨季度變化情況

B.流動性覆蓋率計算中的各構(gòu)成要素對流動性覆蓋率的影響及其變化情況

C.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)構(gòu)成情況

D.衍生產(chǎn)品頭寸和潛在的抵(質(zhì))押品需求情況

E.流動性覆蓋率中的幣種錯配情況

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行對流動性覆蓋率進(jìn)行定性分析，披露的內(nèi)容可以包括流動性覆蓋率的季度內(nèi)及跨季度變化情況、流動性覆蓋率計算中的各構(gòu)成要素對流動性覆蓋率的影響及其變化情況、合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)構(gòu)成情況、融資來源集中度情況、衍生產(chǎn)品頭寸和潛在的抵(質(zhì))押品需求情況、流動性覆蓋率中的幣種錯配情況、本行流動性管理的集中程度、集團(tuán)內(nèi)各機(jī)構(gòu)間流動性相互影響情況、其他對本行流動性有重要影響的現(xiàn)金流入和流出情況等。23.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

答案：C

解析：金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動，可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。24.民事活動最重要的原則是()。

A.平等、自愿原則

B.對當(dāng)事人具有約束力的原則

C.公平、誠實(shí)信用原則

D.維護(hù)社會效益的原則

答案：C

解析：公平、誠實(shí)信用原則是民事活動中最重要的原則。25.上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)關(guān)是（）。

A.股東大會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.行長辦公會

答案：A

解析：股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場所。26.（）被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的（）。

A.保險；確定性

B.風(fēng)險；不確定性

C.保險；不確定性

D.風(fēng)險；確定性

答案：B

解析：風(fēng)險被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，就不存在風(fēng)險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風(fēng)險。27.下列關(guān)于歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.是一種全值估計

B.需要對市場因子的統(tǒng)計分布進(jìn)行假定

C.是一種參數(shù)方法

D.無須分布假定

E.反映風(fēng)險因素統(tǒng)計規(guī)律

答案：A,D,E

解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來重復(fù)，通過搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風(fēng)險因素收益信息，模擬風(fēng)險因素收益未來的變化。歷史模擬法反映了風(fēng)險因素統(tǒng)計規(guī)律，因此不需要任何分布假設(shè)，也無須計算波動率、相關(guān)系數(shù)等模型參數(shù)。由于歷史模擬法的風(fēng)險因素的歷史收益本身已完全包含了風(fēng)險因素之間的相關(guān)關(guān)系，因而可以全面反映風(fēng)險因素和組合價值的各種關(guān)系，是基于全定價估值的模擬方法。28.境外人士在境內(nèi)居住滿1年而未超過5年的個人，不向其()征收個人所得稅。

A.境內(nèi)所得境內(nèi)支付或負(fù)擔(dān)

B.境內(nèi)所得境外支付或負(fù)擔(dān)

C.境外所得境內(nèi)支付或負(fù)擔(dān)

D.境外所得境外支付或負(fù)擔(dān)

答案：D

解析：境外人士獲取中國境內(nèi)所得是否征收個人所得稅如表6-1所示。

表6-1境外人士獲取中國境內(nèi)所得是否征收個人所得稅一覽表?

29.內(nèi)部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

答案：錯

解析：外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。30.在持有期為l天、置信水平為97％的情況下，若計算的風(fēng)險價值為3萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合為()。

A.在1天中的損失有97％的可能性不會超過3萬元

B.在1天中的損失有97％的可能性會超過3萬元

C.在1天中的收益有97％的可能性不會超過3萬元

D.在1天中的收益有97％的可能性會超過3萬元

答案：A

解析：風(fēng)險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在的最大損失。在持有期為1天、置信水平為97％的情況下，若計算的風(fēng)險價值為3萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合在1天中的損失有97％的可能性不會超過3萬元。31.期貨交易的主要制度有（）。

A.持倉限額制度

B.強(qiáng)行平倉制度

C.大戶報告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度

答案：A,B,C,D,E

解析：期貨交易的主要制度有：①保證金制度；②每日結(jié)算制度，又稱“逐日盯市制度”；③持倉限額制度；④大戶報告制度；⑤強(qiáng)行平倉制度。32.非現(xiàn)場風(fēng)險監(jiān)測分析的基本方法不包括（）。

A.水平比較分析法

B.縱向比較分析法

C.歷史比較分析法

D.行業(yè)比較分析法

答案：B

解析：非現(xiàn)場風(fēng)險監(jiān)測分析的基本方法包括：水平比較分析法；歷史比較分析法；行業(yè)比較分析法。33.專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮的因素包括與借款人有關(guān)的因素以及與市場有關(guān)的因素。下列各項(xiàng)中，與市場有關(guān)的因素包括（）。

A.收益波動性

B.經(jīng)濟(jì)周期

C.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

D.利率水平

E.杠桿

答案：B,C,D

解析：一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮兩方面因素，一是與借款人有關(guān)的因素，主要包括借款人的聲譽(yù)、杠桿、收益波動性；二是與市場有關(guān)的因素，主要包括經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平。34.貸款抵押風(fēng)險存在的可能原因不包括（）。

A.資產(chǎn)評估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值

B.未抵押有效證件或抵押的證件不齊

C.因主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效

D.抵押物價值增加

答案：D

解析：D選項(xiàng)不屬于貸款抵押的風(fēng)險，抵押不足值才會造成貸款抵押風(fēng)險。35.查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

答案：錯

解析：查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。36.下列關(guān)于客戶忠誠度與滿意度關(guān)系的說法中，不正確的是()。

A、客戶滿意是客戶忠誠的前提和基礎(chǔ)

B、兩者是相互排斥的

C、只有非常滿意的客戶，才有可能成為忠誠客戶

D、對優(yōu)質(zhì)客戶或高端客戶，必須做到讓客戶非常滿意，而且要做到持之以恒、前后一致，這樣這些VIP客戶才能維護(hù)好，并給自己不斷帶來新業(yè)務(wù)、介紹新客戶

答案：B

解析：B

客戶忠誠度與滿意度的關(guān)系表現(xiàn)在：(1)客戶滿意是客戶忠誠的前提和基礎(chǔ)。(2)只有非常滿意的客戶，才有可能成為忠誠客戶。(3)對優(yōu)質(zhì)客戶或高端客戶，如財富管理中心、私人銀行客戶，理財師的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)不能僅僅做到讓客戶滿意，必須做到讓客戶非常滿意，而且要做到持之以恒、前后一致，這樣這些VIP客戶才能維護(hù)好，并給自己不斷帶來新業(yè)務(wù)、介紹新客戶。37.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.盜竊罪

C.集資詐騙罪

D.非法吸收公眾存款罪

答案：C

解析：集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。題中此人的行為是以非法占有為目的，涉嫌構(gòu)成集資詐騙罪。38.境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險項(xiàng)下的保險費(fèi)

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對外轉(zhuǎn)夥財產(chǎn)需購付匯

答案：B

解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，境內(nèi)個人對外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯或以自有外匯匯出，并應(yīng)當(dāng)辦理境外投資外匯登記；境內(nèi)個人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯；境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。39.農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在()年。

A．1984

B．2003

C．2005

D．2006

答案：B

解析：B存款是商業(yè)銀行的被動負(fù)債。其余選項(xiàng)均不是商業(yè)銀行的被動負(fù)債。故選B。40.（）是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的綜合計量和科學(xué)評價。

A.綜合評價

B.債項(xiàng)評級

C.客戶評級

D.外部評級

答案：C

解析：客戶評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的綜合計量和科學(xué)評價。41.我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)不包括（）。

A.滬深300指數(shù)

B.深證藍(lán)籌股指數(shù)

C.上證綜合指數(shù)

D.深證綜合指數(shù)

答案：B

解析：我國境內(nèi)的主要股票價格指數(shù)有：滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)。42.利率調(diào)整的周期較短或?qū)嵭懈永手?，利率風(fēng)險將基本由借款人承擔(dān)，為公平合理起見，利率風(fēng)險加點(diǎn)可相應(yīng)提高。（）

答案：錯

解析：利率調(diào)整的周期較短或?qū)嵭懈永手?，利率風(fēng)險將基本由借款人承擔(dān)，為公平合理起見，利率風(fēng)險加點(diǎn)可相應(yīng)降低；利率調(diào)整的周期較長或?qū)嵭泄潭ɡ?，利率風(fēng)險將部分或全部轉(zhuǎn)嫁給銀行，利率風(fēng)險加點(diǎn)可相應(yīng)提高。43.某零息債券約定在到期日支付面額100元，期限10年，如果投資者要求的年收益率為12％，則其價格應(yīng)當(dāng)為()元。

A.45．71

B.32．20

C.79．42

D.100．00

答案：B

解析：該債券的價格=100÷(1+12％)10=32．20(元)。44.根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。

A.對電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理情況和業(yè)務(wù)運(yùn)營設(shè)施與系統(tǒng)等，進(jìn)行了符合監(jiān)管要求的安全評估

B.在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前3年內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故

C.制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略

D.建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員

E.經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

答案：A,C,D,E

解析：《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第九條規(guī)定，“金融機(jī)構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(一)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度，在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前1年內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故。(二)制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的組織體系和制度體系。(三)按照電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和安全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營的基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng)，并對相關(guān)設(shè)施和系統(tǒng)進(jìn)行了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試。(四)對電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理情況和業(yè)務(wù)運(yùn)營設(shè)施與系統(tǒng)等，進(jìn)行了符合監(jiān)管要求的安全評估。(五)建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員。(六)中國銀監(jiān)會要求的其他條件。”45.（）交易是指債券交易雙方約定在未來某一時刻按照現(xiàn)在確定的價格進(jìn)行交易。

A.債券遠(yuǎn)期

B.債券期貨

C.債券回購

D.債券現(xiàn)券

答案：A

解析：遠(yuǎn)期是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)，包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。46.下列情況中，可能給企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險的有()。

A.客戶需求為便攜性PC，企業(yè)仍生產(chǎn)臺式機(jī)

B.持有一筆占公司年訂單量60％的訂單，能按時保質(zhì)完成

C.企業(yè)只生產(chǎn)臺式機(jī)

D.以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都由本企業(yè)自行提供，最近企業(yè)轉(zhuǎn)型，只負(fù)責(zé)產(chǎn)品的生產(chǎn)

E.只依賴于一家供應(yīng)商

答案：A,C,D,E

解析：對于銀行信貸來說，企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險部分體現(xiàn)在：①不能適應(yīng)市場變化或客戶需求的變化；②持有一筆大額訂單卻不能較好的履行合約；③產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一；④對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降；⑤對一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失等方面。A項(xiàng)，企業(yè)生產(chǎn)不能適應(yīng)客戶需求變化；C項(xiàng)，企業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)過于單一；D項(xiàng)，企業(yè)對存貨、銷售的控制力下降；E項(xiàng)，企業(yè)對供應(yīng)商過分依賴，這些都可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險。47.根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)（）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A.5％

B.8％

C.10％

D.15％

答案：C

解析：《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)10％以上關(guān)聯(lián)交易的情況。48.貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括（）。

A.外匯期權(quán)交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠(yuǎn)期交易

E.外匯即期交易

答案：A,B,D,E

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是提供人民幣對外幣、外幣對外幣的匯兌交易撮合服務(wù)，產(chǎn)品范圍包括外匯即期交易、外匯遠(yuǎn)期交易、外匯掉期交易和外匯期權(quán)交易等。49.個人理財業(yè)務(wù)在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要包括()。

A.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的主觀需要

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能欠缺

D.投資理財工具日趨豐富

E.居民財富積累

答案：B,C,D,E

解析：個人理財業(yè)務(wù)在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素包括居民財富積累、居民理財需求上升、居民理財技能欠缺、投資理財工具日趨豐富、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。50.下列一定屬于長期融資需求的是（）。

A.商業(yè)信用的減少和改變

B.非預(yù)期性支出

C.存貨周轉(zhuǎn)率的下降

D.固定資產(chǎn)重置或擴(kuò)張

答案：D

解析：通常情況下，長期資金需求需要長期融資來實(shí)現(xiàn)。固定資產(chǎn)重置或擴(kuò)張會帶來長期融資需求。故本題選D。51.消費(fèi)金融公司是吸收公眾存款的非銀行機(jī)構(gòu)。（）

答案：錯

解析：消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。52.以下不屬于產(chǎn)品信譽(yù)評價指標(biāo)的是（）。

A.產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)率

B.產(chǎn)品的合格率

C.市場占有率

D.還本付息率

答案：D

解析：產(chǎn)品信譽(yù)評價指標(biāo)主要有產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)率、產(chǎn)品的合格率、市場占有率。D項(xiàng)是企業(yè)借貸信用的評價指標(biāo)。故本題選D。53.在價格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率不包括（）。

A.優(yōu)惠利率

B.借款人支付的違約風(fēng)險溢價

C.長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險溢價

D.小額貸款借款人支付的溝通成本溢價

答案：D

解析：在價格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率包括：①優(yōu)惠利率，即銀行對信譽(yù)好的客戶制定的基準(zhǔn)利率，也稱參照利率；②借款人支付的違約風(fēng)險溢價；③長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險溢價。故本題選D。54.薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持的原則有（）。

A.綜合平衡

B.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

C.收益與安全性的平衡

D.短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)

E.業(yè)績與激勵平衡

答案：B,D

解析：銀監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持“薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”、“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則。

55.中央銀行票據(jù)發(fā)行人為中國人民銀行，期限從3個月到3年不等，以1年期以下的短期票據(jù)為主。（）

答案：對

解析：中央銀行票據(jù)發(fā)行人為中國人民銀行，期限從3個月到3年不等，以1年期以下的短期票據(jù)為主。56.下列選項(xiàng)中，屬于中小企業(yè)主性格特征的是()。

A、以自我為中心

B、做事科學(xué)

C、決策復(fù)雜

D、時間觀念差

答案：A

解析：A

一般而言，作為群體，中小企業(yè)主的性格有以下幾個特色：(1)以自我為中心。(2)做事干練。(3)決策簡練。(4)時間觀念強(qiáng)。57.金融衍生品市場的四個子市場指的是（）。

A.金融債券市場

B.金融遠(yuǎn)期市場

C.金融期貨市場

D.金融期權(quán)市場

E.金融互換市場

答案：B,C,D,E

解析：金融衍生品市場根據(jù)金融衍生工具的交易方式分為四個子市場：金融遠(yuǎn)期市場、金融期貨市場、金融期權(quán)市場和金融互換市場。?58.下列關(guān)于銀行對項(xiàng)目進(jìn)行技術(shù)及工藝流程分析的說法，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品技術(shù)方案分析無須考慮市場的需求狀況

B.分析產(chǎn)品的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)時，應(yīng)將選定的標(biāo)準(zhǔn)與國家標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行對比

C.對生產(chǎn)工藝進(jìn)行評估，要熟悉項(xiàng)目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關(guān)資料

D.對項(xiàng)目工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性

答案：A

解析：產(chǎn)品技術(shù)方案分析一方面要分析產(chǎn)品方案和市場需求狀況，另一方面要分析擬建項(xiàng)目的主要產(chǎn)品和副產(chǎn)品所采用的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)是否符合要求。59.根據(jù)《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的基本要求是由（）提出的。

A.原則1

B.原則2-4

C.原則5-12

D.原則13

答案：A

解析：原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的基本要求。60.遠(yuǎn)期匯率的決定因素包括()。

A.兩種貨幣之間的利率差

B.金額

C.期限

D.即期匯率

E.商品價格

答案：A,C,D

解析：遠(yuǎn)期匯率反映了貨幣的遠(yuǎn)期價值，其決定因素包括即期匯率、兩種貨幣之間的利率差、期限。61.貸款發(fā)放后，關(guān)于對保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯誤的是（）。[2009年6月真題]

A.應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變跡象

B.如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔(dān)保

C.主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果，不關(guān)注變化的原因

D.保證人與借款人關(guān)系發(fā)生變化后，應(yīng)判斷貸款的安全|生是否受到實(shí)質(zhì)影響

答案：C

解析：貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)密切關(guān)注保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變的跡象：如保證人和借款人的關(guān)系出現(xiàn)變化，保證人是否出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔(dān)保的情況。同時還應(yīng)分析其中的原因，判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響并采取相關(guān)措施。62.下列選項(xiàng)中，不屬于中長期結(jié)構(gòu)性分析指標(biāo)的是（）。

A.存貸比

B.核心負(fù)債比率

C.凈穩(wěn)定資金比率

D.超額備付金率

答案：D

解析：中長期結(jié)構(gòu)性分析指標(biāo)包括存貸比、期限錯配分析、凈穩(wěn)定資金比率、其他中長期結(jié)構(gòu)性指標(biāo)(核心負(fù)債比例、同業(yè)市場負(fù)債比例、融資集中度)。超額備付金率屬于短期流動性風(fēng)險計量指標(biāo)。63.下列關(guān)于貸款重組方式的說法，錯誤的是（）。

A.實(shí)務(wù)中貸款重組可以有多種方式，各種方式可以單獨(dú)使用，也可以結(jié)合使用

B.調(diào)整還款期限及利率要嚴(yán)格遵守人民銀行和銀監(jiān)局的有關(guān)規(guī)定，銀行不得擅自進(jìn)行

C.當(dāng)借款企業(yè)發(fā)生合并、分立、股份制改造等情形時，銀行可以同意將全部債務(wù)轉(zhuǎn)移到第三方

D.貸款本金為關(guān)注類、次級類、或可疑類時，銀行可以考慮減免貸款利息

答案：D

解析：貸款本金為次級、可疑或損失類時，銀行可以考慮減免貸款利息。64.商品價格風(fēng)險中所述的商品不包括()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.礦產(chǎn)品

C.白銀

D.黃金

答案：D

解析：商品價格風(fēng)險中所述的商品不包括黃金這種貴金屬。原因是，黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能。65.巴塞爾委員會提出，為了具備使用標(biāo)準(zhǔn)法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足的條件有()。

A.必須具備完善、健康的內(nèi)部控制體系

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的操作風(fēng)險內(nèi)部報告路線

D.董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險管理架構(gòu)

E.必須設(shè)立有專門的風(fēng)險管理委員會，受董事會直接領(lǐng)導(dǎo)

答案：B,C,D

解析：根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行使用標(biāo)準(zhǔn)法計量操作風(fēng)險資本應(yīng)當(dāng)至少滿足以下條件：①董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險管理架構(gòu)；②商業(yè)銀行應(yīng)建立與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)；③商業(yè)銀行應(yīng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險評估，并將評估結(jié)果納入操作風(fēng)險監(jiān)測和控制；④商業(yè)銀行應(yīng)建立清晰的操作風(fēng)險內(nèi)部報告路線；⑤商業(yè)銀行應(yīng)投入充足的人力和物力支持在業(yè)務(wù)條線實(shí)施操作風(fēng)險管理，并確保內(nèi)部控制和內(nèi)部審計的有效性。

66.以抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款，銀行除調(diào)查抵押物的合法性，抵押人對抵押物占有的合法性外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查（）。[2015年5月真題]

A.抵押物的剩余使用年限

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的成新度

D.抵押物的市場價值

答案：D

解析：個人經(jīng)營貸款中，借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進(jìn)行抵押，銀行在實(shí)際操作中要注意：抵押文件資料的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等。要加強(qiáng)對抵押物價值的調(diào)查和分析，有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風(fēng)險。67.下列有關(guān)個人住房貸款對象的說法中，正確的是（）。

A.個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同

B.個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同

C.個人住房貸款的對象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人

D.個人住房組合貸款的對象可以是法人

答案：C

解析：個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款、個人一手房貸款和個人二手房貸款是個人住房貸款按照不同的標(biāo)準(zhǔn)化分時的四個種類。其中，公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利,只要是公積金繳存的職工,均可申請公積金個人住房貸款。它是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款,從而形成特定的個人住房貸款組合。個人一手房貸款。是指銀行向符合條件的個人發(fā)放的、用于在一級市場上購買住房的貸款。個人二手房住房貸款，是指銀行向符合條件的個人發(fā)放的、用于購買在住房二級市場上合法交易的各類型個人住房的貸款。68.我國商業(yè)銀行的核心一級資本項(xiàng)目包括（）。

A.重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤

B.注冊資本、經(jīng)濟(jì)資本、資本公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤

C.實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分

D.重估儲備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股

答案：C

解析：核心一級資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。69.股東對企業(yè)經(jīng)營管理的風(fēng)險分析包括（）。

A.企業(yè)財務(wù)總監(jiān)傷殘

B.遺屬的繼承人無法保證企業(yè)繼續(xù)經(jīng)營

C.所有權(quán)變現(xiàn)的可能性差

D.企業(yè)可能出現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展危機(jī)和法律糾紛

E.企業(yè)銷售經(jīng)理死亡

答案：B,C,D

解析：股東對企業(yè)經(jīng)營管理的風(fēng)險分析主要包括：①遺屬的繼承人無法保證企業(yè)繼續(xù)經(jīng)營；②所有權(quán)變現(xiàn)的可能性差；③企業(yè)可能出現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展危機(jī)和法律糾紛。AE兩項(xiàng)屬于企業(yè)關(guān)鍵人物對企業(yè)經(jīng)營管理的風(fēng)險分析。70.（）貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。

A.2013年10月

B.2013年12月

C.2012年10月

D.2012年12月

答案：A

解析：2013年10月貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。71.貨幣供給是一個流量概念。（）

答案：錯

解析：貨幣供給是指中央銀行和商業(yè)銀行對現(xiàn)金貨幣、存款貨幣等貨幣形式的供給。貨幣供應(yīng)量是指由中央銀行和商業(yè)銀行供給貨幣所形成的貨幣量，是一國在某一時點(diǎn)上為社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量，是一個存量概念。72.銀行一旦遭受損失，首先會影響銀行的凈利潤，因而銀行監(jiān)管應(yīng)重在監(jiān)控商業(yè)銀行的盈利能力。（）

答案：錯

解析：銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動。由于銀行本身并不承擔(dān)全部風(fēng)險成本，因此容易引發(fā)銀行機(jī)構(gòu)在信貸配給方面的逆向選擇與道德風(fēng)險，造成金融市場效率低下。根據(jù)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，當(dāng)某類經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)自我運(yùn)行所要達(dá)到的目標(biāo)與社會利益存在沖突時，就需要代表社會利益的政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)加以約束，引導(dǎo)或強(qiáng)制其盡可能與社會利益保持一致。因而維護(hù)公眾利益才是銀行監(jiān)管的重點(diǎn)。73.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.政策性銀行

B.商業(yè)銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.信托公司

答案：D

解析：按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。74.流動資金貸款是指銀行向（）發(fā)放的用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。

A.從事生產(chǎn)經(jīng)營的個人

B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人

C.從事特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個人

D.從事合法特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個人

答案：B

解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動資金貸款主要是用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款，不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。75.教育儲蓄的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.三年級(含三年級)

B.四年級(含四年級)

C.五年級(含五年級)

D.六年級(含六年級)

答案：B

解析：教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲蓄，教育儲蓄的對象為在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生。76.2016年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》。（）

答案：錯

解析：2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》。77.理財規(guī)劃書的主要結(jié)構(gòu)不包括()。

A.開場白

B.主要內(nèi)容

C.其他內(nèi)容

D.結(jié)尾

答案：D

解析：一份專業(yè)理財規(guī)劃書一般由以下幾方面的內(nèi)容構(gòu)成：①開場白；②主要內(nèi)容；③其他內(nèi)容。78.行政許可實(shí)施程序包括（）。

A.申請與受理

B.審查

C.決定與送達(dá)

D.面談

E.復(fù)議

答案：A,B,C

解析：行政許可實(shí)施程序包括：申請與受理、審查、決定與送達(dá)。79.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

答案：錯

解析：匯票由出票人簽發(fā)，其中，銀行匯票由出票銀行簽發(fā)；商業(yè)匯票一般由銀行以外的企業(yè)簽發(fā)。80.（）是銀行確定的在一定時期內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。

A.開證額度

B.客戶授信額度

C.項(xiàng)目貸款承諾

D.客戶貸款承諾

答案：B

解析：貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。其中，客戶授信額度是銀行確定的在一定時期內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。81.銀行在對貸款項(xiàng)目技術(shù)及工藝流程分析中，（）是項(xiàng)目技術(shù)可行性分析的核心。

A.產(chǎn)品技術(shù)方案分析

B.工程設(shè)計方案評估

C.工藝技術(shù)方案分析

D.設(shè)備評估

答案：C

解析：工藝技術(shù)方案的分析評估是投資項(xiàng)目技術(shù)可行性分析的核心，工藝技術(shù)設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低，對整個項(xiàng)目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。82.商業(yè)銀行通過假設(shè)自身3個月的收益率變化增加／減少20％的情況進(jìn)行流動性測算，以確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性來應(yīng)付可能出現(xiàn)的各種極端狀況的方法屬于（）。

A.敏感性分析

B.情景分析

C.信號分析

D.壓力測試

答案：D

解析：壓力測試是根據(jù)不同的假設(shè)情況(可量化的極端范圍)進(jìn)行流動性測算，以確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性來應(yīng)付可能出現(xiàn)的各種極端情況。83.非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管部門在定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，通過信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況，及時進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警，并相機(jī)采取監(jiān)管措施的過程。（）

答案：錯

解析：非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管部門在定期或不定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，通過對信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況，及時進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警，并相機(jī)采取監(jiān)管措施的過程。84.某商業(yè)銀行2011年度營業(yè)總收入為6億元；2012年度營業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長期持有債券實(shí)現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營業(yè)總收人為5億元，則根據(jù)基本指標(biāo)法，該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險資本為（）萬元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000

答案：D

解析：85.根據(jù)我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。

A.證券公司客戶保證金

B.銀行卡項(xiàng)下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.流通中的現(xiàn)金

E.企業(yè)活期存款

答案：A,C

解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次：M0=流通中的現(xiàn)金

M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個人人民幣活期儲蓄存款

M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。86.保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法有（）。

A.工作標(biāo)準(zhǔn)化

B.工作流程化

C.計劃好工作

D.工作多樣化

E.養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣

答案：A,B,C,E

解析：勤勉盡職原則要求理財師在開展理財業(yè)務(wù)過程中，要勤懇周到、及時有效地完成工作。保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法就是把工作標(biāo)準(zhǔn)化、流程化，計劃好工作，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。87.在定向營銷時，銀行應(yīng)重點(diǎn)營銷優(yōu)質(zhì)客戶，但在辦理業(yè)務(wù)時應(yīng)做到公平，不可區(qū)別對待。（）

答案：錯

解析：在定向營銷時，銀行應(yīng)重點(diǎn)營銷優(yōu)質(zhì)客戶，加大對優(yōu)質(zhì)客戶的定向營銷力度，對于優(yōu)質(zhì)客戶要開辟綠色通道，在辦理業(yè)務(wù)時做到區(qū)別對待，爭取在定向營銷上取得更大的突破。88.下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財務(wù)預(yù)警信號（）

A.存貨周轉(zhuǎn)率變小

B.出現(xiàn)陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)

C.總資產(chǎn)中流動資產(chǎn)所占比例大幅下降

D.公司業(yè)務(wù)性質(zhì)的改變

答案：D

解析：法人客戶風(fēng)險預(yù)警可分為財務(wù)風(fēng)險預(yù)警和非財務(wù)風(fēng)險預(yù)警兩大類。風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注企業(yè)出現(xiàn)的早期財務(wù)和非財務(wù)警示信號，對客戶的長短期償債能力高度關(guān)注。D項(xiàng)，業(yè)務(wù)性質(zhì)變化屬于非財務(wù)風(fēng)險的監(jiān)測。89.下列關(guān)于貸款支付的表述，正確的是（）。[2013年6月真題]

A.銀行應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

B.對單筆資金支付超過項(xiàng)目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

C.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用受托支付方式

D.支付對象明確且單筆支付金額較大的流動資金貸款，原則上應(yīng)采取受托支付方式

E.對單筆資金支付超過項(xiàng)目總投3％或超過300萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件為：對單筆金額超過項(xiàng)目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。90.金融企業(yè)應(yīng)于每年（）前向同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報送上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)情況報告。

A.1月31日

B.2月20日

C.3月30日

D.6月30日

答案：B

解析：金融企業(yè)應(yīng)于每年2月20日前向同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報送上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)情況報告。故本題選B。91.一手房個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）

答案：對92.下列選碩不屬于人生事件規(guī)劃的是（）。

A.教育規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

答案：B

解析：人生事件規(guī)劃屬于個人理財規(guī)劃內(nèi)容之一，包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃，其中教育規(guī)劃包括個人教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃。93.下列有關(guān)固定利率的說法中，錯誤的是（）。

A.固定利率是指在貸款合同簽訂時即設(shè)定好固定的利率

B.借款人按照固定的利率支付利息

C.借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較大

D.在貸款合同期內(nèi)，若市場利率變動，則利率按照固定幅度調(diào)整

答案：D

解析：固定利率是指在貸款合同簽訂時即設(shè)定好固定的利率。在貸款合同期內(nèi)，不論市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨行就市”。故本題選D。

94.關(guān)于“公司資產(chǎn)”與“公司資本”的關(guān)系，下列表述正確的是（）。

A.“公司資產(chǎn)”包括“公司利潤”和“公司負(fù)債”

B.“公司資本”包括“公司利潤”和“公司負(fù)債”

C.“公司資產(chǎn)”不等于“公司資本”

D.“公司資產(chǎn)”等于“公司資本”

答案：C

解析：公司資產(chǎn)是指企業(yè)過去的交易或者事項(xiàng)形成的、由企業(yè)擁有或者控制的、預(yù)期會給企業(yè)帶來經(jīng)濟(jì)利益的資源。公司資本，是股東為達(dá)到公司目的所實(shí)施的財產(chǎn)出資的總額。95.自用性資產(chǎn)是客戶用于()的資產(chǎn)。

A.維護(hù)家庭生活品質(zhì)

B.家庭日常開銷

C.緊急預(yù)備金

D.滿足其人生不同階段需求

答案：A

解析：普通家庭的資產(chǎn)通常被分為三大類：①自用性資產(chǎn)，指的是客戶當(dāng)前用以維護(hù)家庭生活品質(zhì)的資產(chǎn)；②投資性資產(chǎn)，指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)；③流動性資產(chǎn)，是客戶用于家庭日常開銷和緊急預(yù)備金的準(zhǔn)備金。?96.貸款五級分類法將貸款依次分為（）。

A.正常、逾期、呆滯、呆賬、損失

B.正常、關(guān)注、次級、可疑、損失

C.正常、逾期、次級、關(guān)注、損失

D.正常、關(guān)注、逾期、可疑、損失

答案：B

解析：我國自2002年開始全面實(shí)施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。97.關(guān)于貸款抵押物的保全，下列表述錯誤的是（）。[2014年11月真題]

A.在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行無權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者追加等值的擔(dān)保

B.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

D.在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔(dān)保

答案：A

解析：A項(xiàng)，在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔(dān)保；若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保，其抵押物未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔(dān)保。98.在()的情況下，保險人有權(quán)解除合同。

A.投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)

B.投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)

C.情況發(fā)生變化，保險人認(rèn)為繼續(xù)承保會對其造成重大損失

D.投保人申報的被保險人年齡不實(shí)

答案：B

解析：投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，只有在足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費(fèi)率的前提下，保險人才有權(quán)解除保險合同；同樣，投保人申報被保險人年齡不實(shí)時，同時其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人才有權(quán)解除合同。99.下列（）不屬于醫(yī)療保險中的醫(yī)療費(fèi)用。

A.家庭健康護(hù)理費(fèi)用

B.外科手術(shù)費(fèi)用

C.住院費(fèi)用

D.重大疾病治療費(fèi)

答案：D

解析：醫(yī)療保險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金條件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險。這里的醫(yī)療費(fèi)用包括門診費(fèi)用、藥費(fèi)、住院費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用、醫(yī)院雜費(fèi)、手術(shù)費(fèi)用及檢查費(fèi)用等。D項(xiàng)，重大疾病屬于疾病保險的范疇。100.法人客戶經(jīng)營過程中，為尋求資金管理的收益最大化，可以將周轉(zhuǎn)閑置資金、企事業(yè)單位現(xiàn)金資金、養(yǎng)老金等在一定時期購買并持有銀行的對公理財產(chǎn)品。（）

答案：對

解析：與個人理財產(chǎn)品相對，商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機(jī)構(gòu)法人等對公客戶需求而設(shè)計銷售的理財產(chǎn)品，即為對公理財產(chǎn)品。法人客戶經(jīng)營過程中，為尋求資金管理的收益最大化，會將這部分資金在一定時期購買并持有銀行的對公理財產(chǎn)品，這些資金來源包括周轉(zhuǎn)閑置資金、企事業(yè)單位現(xiàn)金資金、養(yǎng)老金等。101.股東大會會議包括年度會議和臨時會議。()

答案：對

解析：股東大會會議包括年度會議和臨時會議。102.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評估。

A.審計部門

B.專門部門

C.高級管理層

D.董事會

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評估。103.個人汽車貸款可以委托經(jīng)銷商完成從借款申請到簽訂合同的全部貸款手續(xù)。（）

答案：錯

解析：為防控信用風(fēng)險，應(yīng)嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性，堅(jiān)持與借款人面談的原則，不得由經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。認(rèn)真審查借款人購車行為的真實(shí)性，嚴(yán)防經(jīng)銷商偽造合同從而虛構(gòu)借款人購車事實(shí)的行為。104.關(guān)于理財?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價值目標(biāo)以及它們之間的關(guān)系，以下說法正確的有（）。

A.客戶的理財需求往往比較明確，理財師不需要通過過多的詢問和引導(dǎo)就能夠清晰的了解

B.商業(yè)銀行在為客戶做理財規(guī)劃時，只需要考慮客戶理財?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)，沒有必要關(guān)注其背后的精神追求

C.客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是具體的，可用金錢來衡量的，理財師可以幫助客戶通過科學(xué)的規(guī)劃來實(shí)現(xiàn)

D.經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是客戶實(shí)現(xiàn)人生價值目標(biāo)的基礎(chǔ)

E.不同年紀(jì)的客戶和不同性別的客戶，在理財目標(biāo)上側(cè)重點(diǎn)不一樣

答案：C,D,E

解析：選項(xiàng)A，客戶的理財需求往往是潛在的，或不明確的，這需要專業(yè)理財師在與客戶接觸溝通中，詢問、啟發(fā)和引導(dǎo)才能逐步了解、清晰和明確；選項(xiàng)B，為了全面深入準(zhǔn)確地了解客戶，從而制定出有針對性和有效的理財方案，理財師應(yīng)該嘗試了解客戶經(jīng)濟(jì)目標(biāo)背后的精神追求，或經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價值目標(biāo)之間的關(guān)系。105.A公司向B汽車運(yùn)輸公司租入5輛載重汽車，雙方簽訂的合同規(guī)定，5輛載重汽車的總價值為240萬元，租期3個月，租金為12．8萬元。則A公司應(yīng)繳納印花稅稅額（）元。

A.32

B.128

C.150

D.240

答案：B

解析：印花稅為比例稅率，適用0．001稅率的為“財產(chǎn)租賃合同”、“倉儲保管合同”、“財產(chǎn)保險合同”、“股權(quán)轉(zhuǎn)讓書據(jù)”，故應(yīng)繳納的印花稅稅額=128000×1％o=128(元)。106.首次放款的先決條件文件包括（）。

A.貸款類文件

B.公司類文件

C.與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議

D.擔(dān)保類文件

E.與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件

答案：A,B,C,D,E

解析：首次放款的先決條件文件包括以下幾類：一、貸款類文件；二、公司類文件；三、與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議；四、擔(dān)保類文件；五、與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件107.公積金個人住房貸款實(shí)行（）的原則。

A、存貸結(jié)合

B、先存后貸

C、貸款擔(dān)保

D、整借零還

E、先貸后存

答案：A,B,C,D108.關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法中，錯誤的是（）。

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險的優(yōu)點(diǎn)

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

答案：B

解析：直接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期外匯升水表示遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。故選B。109.在審查授信額度時，銀行應(yīng)該對具體授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險等進(jìn)行審查。（）

答案：錯

解析：在審查授信額度時，銀行不可能對具體授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險等進(jìn)行審查，因此，在授信額度批準(zhǔn)后，商業(yè)銀行在具體操作中，還應(yīng)針對不同授信品種的性質(zhì)、特點(diǎn)，對客戶信用風(fēng)險以外的風(fēng)險進(jìn)行嚴(yán)格審查，逐筆審核發(fā)放。110.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則不包括（）。

A.擔(dān)保發(fā)放

B.信用發(fā)放

C.微利貼息

D.?？顚Ｓ?/p>

答案：B

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、?？顚Ｓ谩雌趦斶€”的原則。對象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。111.債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以財產(chǎn)折價或拍賣，并就變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保形式是()。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.留置

答案：A

解析：抵押是債權(quán)人在擔(dān)保財產(chǎn)中合法利益的保障，通過擔(dān)保取得抵押權(quán)的債權(quán)人在債務(wù)人未按時償還債務(wù)時可出售或轉(zhuǎn)讓抵押品，但債務(wù)人一旦按期償還債務(wù)，債權(quán)人即失去此權(quán)利。112.重大風(fēng)險暴露和高風(fēng)險國家暴露應(yīng)當(dāng)至少每（）向董事會報告。

A.半年

B.季度

C.一年

D.兩年

答案：B

解析：不同層次和種類的國別風(fēng)險報告應(yīng)當(dāng)遵循規(guī)定的發(fā)送范圍、程序和頻率。重大風(fēng)險暴露和高風(fēng)險國家暴露應(yīng)當(dāng)至少每季度向董事會報告。在風(fēng)險暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽(yù)的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時向董事會和高級管理層報告。113.下列關(guān)于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監(jiān)管型將金融機(jī)構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領(lǐng)域

C.目前有英國、日本、韓國等9個國家實(shí)行多頭監(jiān)管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表

E.“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管

答案：A,B,E

解析：C項(xiàng)，統(tǒng)一監(jiān)管型對于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實(shí)行這種模式。D項(xiàng)，澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型模式的代表。114.證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)凈資本的()。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：D115.貸款逾期后，銀行對應(yīng)收未收的利息、罰息，要按照復(fù)利計收。（）

答案：對

解析：貸款逾期后，銀行不僅對貸款本金計收利息，而且對應(yīng)收未收的利息計收利息，即計復(fù)利。同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定．應(yīng)收未收的罰息也要計復(fù)利。116.下列對影響債券價格波動性的因素的說法，正確的是()。

A.債券的票面利率越低，波動性越大

B.債券的票面利率越低，波動性越小

C.債券的期限越長，波動性越大

D.債券的期限越長，波動性越小

E.債券的到期收益率越小，波動性越大

答案：A,C,E

解析：影響債券價格波動性的因素包括：①債券的票面利率越低，波動性越大；②債券的期限越長，波動性越大；③債券的到期收益率越小，波動陛越大。117.下列屬于貸款重組方式的有（）。

A.調(diào)整還款期限

B.借款企業(yè)變更

C.以資抵債

D.呆賬核銷

E.第三方協(xié)助重組

答案：A,B,C

解析：貸款重組方式主要有：變更擔(dān)保條件、調(diào)整還款期限、調(diào)整利率、借款企業(yè)變更、減免貸款利息、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以資抵債。呆賬核銷是對銀行無法收回或者長期難以收回的貸款或投資進(jìn)行的。118.客戶引導(dǎo)是綜合理財規(guī)劃服務(wù)中一項(xiàng)非常重要的內(nèi)容。以下選項(xiàng)中關(guān)于客戶引導(dǎo)技巧說法錯誤的是（）。

A.不是一味地介紹某種理念

B.重點(diǎn)介紹某種產(chǎn)品的特點(diǎn)和優(yōu)勢

C.為客戶揭示已知或潛在的某一種需求

D.引導(dǎo)客戶自己思考需求解決問題的方案

答案：B

解析：所謂的客戶引導(dǎo)技巧不是一味地介紹某種理念、某種產(chǎn)品的特點(diǎn)和優(yōu)勢，而是為客戶揭示已知或潛在的某一種需求，引導(dǎo)客戶自己思考需求解決問題的方案。這種引導(dǎo)技巧在家庭財務(wù)保障規(guī)劃過程中尤為重要。119.（）的最重要特征就是，銀行信貸的決策權(quán)由銀行經(jīng)過長期訓(xùn)練、具有豐富經(jīng)驗(yàn)的信貸人員所掌握，并由他們作出是否貸款的決定。

A.專家判斷法

B.模型分析法

C.領(lǐng)導(dǎo)決策法

D.會議討論法

答案：A

解析：專家判斷法的最重要特征就是，銀行信貸的決策權(quán)由銀行經(jīng)過長期訓(xùn)練、具有豐富經(jīng)驗(yàn)的信貸人員所掌握，并由他們作出是否貸款的決定。因此，在信貸決策過程中，信貸人員的專業(yè)知識、主觀判斷以及某些要考慮的關(guān)鍵要素權(quán)重成為最重要的決定因素。

120.依法、公開、公正、公平原則包含的內(nèi)涵是（）。

A.實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵守法定程序

B.實(shí)施行政處罰應(yīng)堅(jiān)持公開原則

C.實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵循公正原則

D.實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行公平原則

E.實(shí)施行政處罰的制約原則

答案：A,B,C,D

解析：依法、公開、公正、公平原則包含以下四個方面內(nèi)涵：（1）實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵守法定程序；

（2）實(shí)施行政處罰應(yīng)堅(jiān)持公開原則；

（3）實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵循公正原則；

（4）實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行公平原則。

考點(diǎn)

行政處罰的原則121.定量分析方法中的違約概率模型分析法的特點(diǎn)，包括（）。

A.屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險計量方法

B.能夠直接估計客戶的違約概率

C.對歷史數(shù)據(jù)的要求更高

D.需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義，并且積累至少5年的數(shù)據(jù)

E.屬于傳統(tǒng)信用風(fēng)險計量方法

答案：A,B,C,D

解析：定量分析方法中的違約概率模型分析法屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險計量方法，選項(xiàng)E錯誤。122.應(yīng)收賬款融資模式，中小企業(yè)將銀行認(rèn)可的存貨以一定的條件押給銀行，并交付給銀行認(rèn)定的第三方物流企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，同時不轉(zhuǎn)移物權(quán)以維持企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營。（）

答案：錯

解析：存貨質(zhì)押模式下，中小企業(yè)將銀行認(rèn)可的存貨以一定的條件押給銀行，并交付給銀行認(rèn)定的第三方物流企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，同時不轉(zhuǎn)移物權(quán)以維持企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營。123.家庭支出結(jié)構(gòu)分析是家庭財務(wù)狀況分析的重要內(nèi)容，（）都屬于家庭生活支出。

A.禮金支出

B.罰款

C.醫(yī)療支出

D.子女教育

E.贍養(yǎng)支出

答案：C,D,E

解析：家庭生活支出，包括家庭日常生活支出和專項(xiàng)支出兩個部分。家庭日常生活支出包括在衣、食、住、行、娛樂休閑、醫(yī)療等方面的支出；專項(xiàng)支出包括子女教育和按揭貸款還款、信用卡還款、贍養(yǎng)支出等。AB兩項(xiàng)屬于家庭支出中的其他支出。124.某投資組合是有效的，其標(biāo)準(zhǔn)差為18％，市場組合的預(yù)期收益率為17％，標(biāo)準(zhǔn)差為20％，無風(fēng)險收益率為5％。根據(jù)市場線方程，該投資組合的預(yù)期收益率為()。

A.18．33％

B.12.93％

C.15．8％

D.19％

答案：C

解析：根據(jù)資本市場線方程,可計算得到該投資組合的預(yù)期收益率為：5％+(17％-5％)÷20％X18％=15．8％。?125.貨幣的時間價值是指未來獲得的一定量貨幣比當(dāng)前持有的等量貨幣具有更高的價值。()

答案：錯第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的是（）。

A.代收代付業(yè)務(wù)

B.跟單托收

C.委托貸款業(yè)務(wù)

D.企業(yè)年金基金托管

答案：D

解析：目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。2.李某取得稿酬10000元，業(yè)余時間為外單位講課取得講課費(fèi)4000元，李某應(yīng)繳納個人所得稅稅額為()元。

A.1760

B.2240

C.2040

D.1920

答案：A

解析：對個人的稿酬所得，勞務(wù)報酬所得，特許權(quán)使用費(fèi)所得，利息、股息、紅利所得，財產(chǎn)租賃所得，財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，偶然所得和其他所得，按次計算征收個人所得稅，適用20％的比例稅率。對稿酬所得適用20％的比例稅率，并按應(yīng)納稅額減征30％。個人的稿酬所得，勞務(wù)報酬所得，特許權(quán)使用費(fèi)：按次計算，對每次收入不超過4000元的，減除費(fèi)用800元；4000元以上的，減除20％的費(fèi)用，其余額為應(yīng)納稅所得額。因此李某應(yīng)繳納個人所得稅稅額=10000X(1-20％)×20％×(1-30％)+(4000-800)×20％=1120+640=1760(元)。3.賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額50萬元，則貸款到期時，如B公司仍未償還貸款，銀行（）。

A.只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還

B.只能要求賈某先償還，然后才能要求B公司償還

C.可要求B公司或賈某中任何一方償還，但只能要求賈某償還部分金額

D.可要求B公司或賈某中任何一方償還全部金額

答案：D

解析：在保證貸款中，一保證人承擔(dān)的是連帶責(zé)任，即與債務(wù)人共同對債務(wù)負(fù)責(zé)，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，當(dāng)貸款到期時，銀行可要求8公司償還全部金額，也可要求賈某償還全部金額。4.()是指計入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸

答案：A

解析：即期凈敞口頭寸是指計入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債。原則上應(yīng)當(dāng)包括資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的所有項(xiàng)目。

5.《凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，從（）起，銀行應(yīng)定期在財務(wù)報告中或銀行網(wǎng)站公開披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析。

A.2015年

B.2016年

C.2017年

D.2018年

答案：D

解析：根據(jù)《凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)》，2018年起，銀行應(yīng)定期在財務(wù)報告中或銀行網(wǎng)站公開披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析。6.假設(shè)某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5％。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

答案：D

解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金。貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金／還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)X月利率。則每月歸還本金=600000÷(20X12)=2500(元)，第2年的第一個月還款額=600000÷(20X12)+(600000-2500X12)X5％C=5350(元)：7.申請商業(yè)助學(xué)貸款時，借款人須具備的條件有（）。

A.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

B.必要時提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見

C.成績排名在班級前30％

D.必要時提供有效的擔(dān)保

E.信用記錄良好

答案：B,D,E

解析：借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證件；②無重大不良信用記錄，不良信用等行為評價標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制定；③必要時需提供有效的擔(dān)保；④必要時需提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見；⑤貸款銀行要求的其他條件。8.對投資者而言，債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險有（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.提前償付風(fēng)險

答案：A,B,C

解析：目前，對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險。利率風(fēng)險主要來自人民幣存款利率的變化；匯率風(fēng)險在外幣債券型理財產(chǎn)品中較為普遍，表現(xiàn)為本幣和外幣匯率的不可預(yù)測性；而流動性風(fēng)險主要是由于目前國內(nèi)銀行業(yè)債券型理財產(chǎn)品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一定時間內(nèi)會固化在銀行里。9.商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型計量市場風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)采用壓力測試進(jìn)行補(bǔ)充，因?yàn)槭袌鲲L(fēng)險內(nèi)部模型（）。

A.只能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性

B.不能計量非交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險

C.置信水平無法達(dá)到監(jiān)管要求

D.未能涵蓋價格劇烈波動可能對銀行造成的重大損失

答案：D

解析：市場風(fēng)險壓力測試通過測算面臨市場風(fēng)險的投資組合在特定小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，分析這些損失對盈利能力和資本金帶來的負(fù)面影響，進(jìn)而對所持投資組合的脆弱性作出評估和判斷，并采取必要的措施，以規(guī)避市場風(fēng)險。壓力測試是彌補(bǔ)VaR值計量方法無法反映置信水平之外的極端損失的有效補(bǔ)充手段。10.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。（）

答案：對

解析：略11.下列關(guān)于個人貸款合作機(jī)構(gòu)營銷的說法，不正確的是（）。

A、在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行應(yīng)對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評價

B、商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

C、對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D、對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保

答案：D12.操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有()。

A.普遍性和營利性

B.普遍性和非營利性

C.易變性和營利性

D.流動性和營利性

答案：B

解析：與市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶和信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶不同，操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性和非營利性，不能給商業(yè)銀行帶來盈利。13.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對該行為評價正確的是（）。

A.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險

B.由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險

C.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的

D.不需要說明風(fēng)險的存在，客戶自己知道

答案：A

解析：銷售人員沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險。14.無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用加速遞減法分期攤銷。（）

答案：錯

解析：無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷，無形資產(chǎn)規(guī)定有效期限的，按規(guī)定期限平均攤銷；沒有規(guī)定使用期限的，按預(yù)計使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷。15.銀行對風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)識別和監(jiān)控需在集團(tuán)層面進(jìn)行，且風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險環(huán)境及時跟進(jìn)。（）

答案：錯

解析：銀行應(yīng)在集團(tuán)層面和單個經(jīng)營實(shí)體層面分別對風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)識別和監(jiān)控，風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險環(huán)境及時跟進(jìn)。16.下列關(guān)于銀行承兌匯票特征的說法中，正確的有()。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行再貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.票據(jù)以出票人的信用為擔(dān)保

答案：A,B,C

解析：銀行承兌匯票是銀行對未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務(wù)人。17.商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動時應(yīng)當(dāng)對服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括()。

A.財務(wù)穩(wěn)健性

B.管理能力和行業(yè)地位

C.對銀行業(yè)的熟悉程度

D.突發(fā)事件應(yīng)對能力

E.對其他商業(yè)銀行提供服務(wù)的情況