XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)課件

21十二月2022XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)16十二月2022XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的1內(nèi)容提要互聯(lián)網(wǎng)金融一二三互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀互聯(lián)網(wǎng)金融時代的保險演進互聯(lián)網(wǎng)金融風險及保險監(jiān)管應對四充分認識與運用人生的資源XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)內(nèi)容提要互聯(lián)網(wǎng)金融一二三互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀互聯(lián)網(wǎng)金融時代的保2（一）互聯(lián)網(wǎng)金融概述—定義狹義：互聯(lián)網(wǎng)金融是指任何通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)信用貨幣資金融通的方式，是區(qū)別于商業(yè)銀行間接融資和資本市場直接融資的第三種融資方式。

廣義：互聯(lián)網(wǎng)金融是一種具備了互聯(lián)網(wǎng)“開放、自由、平等、協(xié)作、分享”精神的新型金融業(yè)態(tài)，是基于互聯(lián)網(wǎng)技術的金融活動。一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)（一）互聯(lián)網(wǎng)金融概述—定義一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)3·1997中國華融信托投資公司湛江營業(yè)部·1995商業(yè)網(wǎng)上證券交易·1998第三方支付——PayPal成立（一）互聯(lián)網(wǎng)金融概述——國內(nèi)外發(fā)展回顧·1995花旗銀行網(wǎng)絡站點·1995美國第一安全網(wǎng)絡銀行國外中國·1996招商銀行“一網(wǎng)通”·2002銀聯(lián)·2004第三方支付--支付寶·2007融資—P2P信貸（拍拍貸）·2007融資—阿里貸款·2011融資—眾籌（點名時間）·2002虛擬貨幣（騰訊Q幣）發(fā)展情況·2005融資--P2P信貸（英國Zopa）·2009融資—眾籌（Kickstarter）·2008虛擬貨幣（比特幣）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)·1997中國華融信托投資公司湛江營業(yè)部·1995商業(yè)網(wǎng)4(二)互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)容互聯(lián)網(wǎng)直接融資阿里金融從金融服務形式的角度分類互聯(lián)金融的互聯(lián)網(wǎng)居間服務第三方支付平臺P2P信貸眾籌網(wǎng)絡傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)延伸電子銀行POS手機銀行/證券PAD銀行/證券互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)(二)互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)容互聯(lián)網(wǎng)直接融資阿里金融從金融服務形式的5(二)互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)容融資阿里金融P2P信貸眾籌網(wǎng)絡從金融功能的角度分類存款理財網(wǎng)上銀行余額寶支付網(wǎng)上銀行POS第三方支付平臺貨幣創(chuàng)造網(wǎng)幣貨幣乘數(shù)效應銷售、服務證券網(wǎng)上交易保險網(wǎng)絡銷售互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)(二)互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)容融資從金融功能的角度分類存款理財網(wǎng)上銀6互聯(lián)網(wǎng)金融—支付網(wǎng)上銀行支付依托互聯(lián)網(wǎng)和終端實現(xiàn)7*24小時全天候操作突破了傳統(tǒng)金融服務的時間和空間上的局限性，全方位、便捷、實時電子貨幣POS(POINTOFSALE)招商銀行“一網(wǎng)通”服務互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融—支付網(wǎng)上銀行支付依托互聯(lián)網(wǎng)和終端實現(xiàn)7*24小時7互聯(lián)網(wǎng)金融—第三方支付第三方支付，就是一些和產(chǎn)品所在國家以及國外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構(gòu)提供的交易支持平臺。

③收到貨款后，發(fā)出已收款指令④收到已收款指令后，發(fā)貨①購買⑥款項轉(zhuǎn)至賣方賬戶⑤收貨后，確認付款②付款買方賣方第三方支付平臺互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融—第三方支付第三方支付，就是一些和產(chǎn)品所在國家以及8支持37家銀行還款，其中36家當天到賬?？梢惶於啻问褂茫€款限額以各銀行規(guī)定限額為準。購物航旅支付繳費打車公益理財……交學費還款禮金……余額寶校園一卡通充值……透支消費繳費：公益：雅安地震，45萬網(wǎng)民用支付寶籌集2100萬善款。交學費：…...全國29所高校支持支付寶交學費互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)支持37家銀行還款，其中36家當天到賬?？梢惶於啻问褂茫€款9第三方支付——國內(nèi)主要第三方支付平臺平臺所屬公司銀聯(lián)中國銀聯(lián)支付寶阿里巴巴財付通騰訊快錢99bill聯(lián)動優(yōu)勢移動、銀聯(lián)網(wǎng)銀在線京東集團拉卡拉聯(lián)想平臺所屬公司PayPaleBay百付寶百度盛付通盛大集團網(wǎng)易寶網(wǎng)易物流寶網(wǎng)達物流國付寶商務部中國國際電子商務中心、海航繳費通江西唯一獲第三方支付許可牌照企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)第三方支付——國內(nèi)主要第三方支付平臺平臺所屬公司銀聯(lián)中國銀聯(lián)10互聯(lián)網(wǎng)金融—第三方支付載體我也使用移動支付，你用了嗎？移動支付互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融—第三方支付載體我也使用移動支付，你用了嗎？移動支11互聯(lián)網(wǎng)金融—存款、理財電子銀行的賬戶管理存款、理財傳統(tǒng)金融的在線理財電商推出理財產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融—存款、理財電子銀行的賬戶管理存款、理財傳統(tǒng)金融的12在支付寶站內(nèi)直接轉(zhuǎn)入投資收益高于存款利息收益計入余額寶資金內(nèi)，在第二天15點后可查看收益轉(zhuǎn)入資金在第二個工作日進行份額確認后計算收益資金可以隨時消費或轉(zhuǎn)出無轉(zhuǎn)入資金限額·2012年6月13日正式上線·上線18天用戶251.56萬，累計轉(zhuǎn)入資66.01億元，存量轉(zhuǎn)入57億元·截止9月4日，收益4.852%·基金類型：貨幣型基金屌絲理財互聯(lián)網(wǎng)金融—理財互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)在支付寶站內(nèi)直接轉(zhuǎn)入投資收益高于存款利息收益計入余額寶資金內(nèi)13互聯(lián)網(wǎng)金融--融資互聯(lián)網(wǎng)直接融資是指借款人不通過傳統(tǒng)金融機構(gòu)，而是通過互聯(lián)網(wǎng)融資平臺直接進行的融資行為，既區(qū)別于通過銀行等的間接融資也區(qū)別于發(fā)行股票等的直接融資。

借款人多為小微企業(yè)和個人多為電商平臺使用，借款人是電商會員融資額度較小，融資期限較短，且多為信用融資互聯(lián)網(wǎng)直接融資互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融--融資互聯(lián)網(wǎng)直接融資是指借款人不通過傳統(tǒng)金融機14互聯(lián)網(wǎng)直接融資淘寶貸款阿里信用貸款淘寶信用貸款淘寶訂單貸款聚劃算保證金貸款互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)直接融資淘寶貸款阿里信用貸款淘寶信用貸款淘寶訂單貸款聚15互聯(lián)網(wǎng)直接融資淘寶信用貸款無抵押信用貸款；周期3、6、12個月；最高額度100萬；日利率最低0.05%。淘寶訂單貸款憑“已發(fā)貨買家未確認”訂單申請；周期30天；最高額度100萬元；日利率0.05%。聚劃算保證金貸款貸款期限和聚劃算保證金凍結(jié)期一致；一次性還本付息；最多可貸保證金80%；日利率0.05%?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)直接融資淘寶信用貸款無抵押信用貸款；淘寶訂單貸款憑“已16互聯(lián)網(wǎng)直接融資＊＊＊＊＊放貸依據(jù)：會員在阿里巴巴平臺的網(wǎng)絡數(shù)據(jù),注冊時間滿一年，近12個月總銷售額不小于100萬元貸前調(diào)查：視頻調(diào)查，第三方專業(yè)機構(gòu)現(xiàn)場會談和實地考察放貸：通過與支付寶綁定的銀行卡放款，最快當天放款還貸：必須通過支付寶賬戶充值進行還款違約：將違約企業(yè)和個人進行曝光，對嚴重違約個人永久關閉淘寶店鋪且永不準入，對嚴重違約企業(yè)曝光違約及企業(yè)信息截止2012年底阿里金融累計為22.7萬客戶提供700億元貸款，而不良貸款率僅1.02%互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)直接融資＊＊＊＊＊放貸依據(jù)：會員在阿里巴巴平臺的網(wǎng)絡數(shù)17互聯(lián)網(wǎng)金融—P2PP2P信貸公司負責對借款人資信進行考察，并收取賬戶管理費和服務費。它通過P2P信貸公司（通常不需要銀行準入資格）搭建網(wǎng)絡平臺，借款人和出借人在平臺注冊，借款人發(fā)布借款信息，包括額度、期限和利率等，出借人將資金借出，出借人可以是一人或者多人。個人對個人，不以傳統(tǒng)金融機構(gòu)作為媒介。因此，在中國，P2P也稱之為人人貸。本質(zhì)上市一種民間借貸，是一種中介機構(gòu)；更是一種普惠金融，填補了小微企業(yè)個低收入人群融資難的空白。P2P互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融—P2PP2P信貸公司負責對借款人資信進它通過P218P2P非典型模式線上模式線下認證模式純中介模式借款人和出借人完全在公司平臺完成交易P2P公司需通過面審考察借款方的資信狀況互聯(lián)網(wǎng)金融—P2P我國特有，主要依賴線下行為，采取債權(quán)轉(zhuǎn)移的方式互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)P2P非典型模式線上模式線下認證模式純中介模式借款人和出借人19國開金融有限責任公司和江蘇金農(nóng)股份有限公司共同出資設立針對“三農(nóng)”和小微企業(yè)單筆借款借出人不超過20人最高借款額為300萬元收取管理費用限定借出人利率收益空間為8%-11%選取A級以上小貸公司作為擔保機構(gòu)，進行風險調(diào)查并提供全額本息擔保，擔保公司主發(fā)起人承擔連帶擔保責任平臺上借款人和出借人直接簽約互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)國開金融有限責任公司和江蘇針對“三農(nóng)”和小微企業(yè)單筆借款借出20中國小額信貸聯(lián)盟，其前身是“中國小額信貸發(fā)展促進網(wǎng)絡”，由國內(nèi)小額信貸機構(gòu)以及國內(nèi)外支持小額信貸事業(yè)的機構(gòu)和個人組成的全國性首家小額信貸行業(yè)協(xié)會。目前，中國小額信貸聯(lián)盟已有130名聯(lián)盟會員；其中，江西省有一名聯(lián)盟會員——鷹潭市經(jīng)濟開發(fā)區(qū)江南小額貸款股份有限公司，貸款余額9500萬元，有效客戶數(shù)150戶。《個人對個人（P2P）小額信貸信息咨詢服務機構(gòu)行業(yè)自律公約》互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)中國小額信貸聯(lián)盟，其前身是“中國小額信貸發(fā)展促進網(wǎng)絡”，由國21互聯(lián)網(wǎng)金融—眾籌眾籌（Crowdfunding），即大眾籌資,是指用團購+預購的形勢，向網(wǎng)友募集項目資金的模式。項目準備支持者1，支持者2，……，支持者n項目完成籌資成功眾籌平臺籌資失敗互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融—眾籌眾籌（Crowdfunding），即大眾籌資22互聯(lián)網(wǎng)金融—眾籌發(fā)起者多為有創(chuàng)意的小企業(yè)、藝術家和個人項目設計、漫畫、科技、音樂、視頻、食品等支持者多為普通民眾回報必須以實物、服務或者媒體內(nèi)容作為回報不得以股權(quán)、資金作為回報費用各網(wǎng)站不同，部分網(wǎng)站只在項目成功后按比例提取費用，部分網(wǎng)站不收取任何費用互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融—眾籌發(fā)起者多為有創(chuàng)意的小企業(yè)、藝術家和個人項目設232011年成立中國最大的眾籌平臺截至2013年4月，點名時間仍是國內(nèi)眾籌單個項目的最高籌資金額50萬人民幣的保持者上線不到兩年就已經(jīng)接到了7000多個項目提案，有近700個項目上線，項目成功率接近50%

網(wǎng)站平臺對項目進行審核在籌資過程中，網(wǎng)站實時顯示籌資進度、已籌資金額和剩余時間，發(fā)起人在線回答支持者的問題對項目發(fā)起人資格、項目發(fā)布、項目內(nèi)容、項目回報規(guī)范和項目推薦標準均進行了規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)2011年成立截至2013年4月，點名時間上線不到兩年就已經(jīng)24互聯(lián)網(wǎng)金融—貨幣創(chuàng)造貨幣創(chuàng)造形式上數(shù)量上網(wǎng)幣貨幣乘數(shù)效應流通速度互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀流通速度加快XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融—貨幣創(chuàng)造貨形式上數(shù)量上網(wǎng)幣貨幣乘數(shù)效應流通速度互25網(wǎng)幣網(wǎng)幣（網(wǎng)絡虛擬貨幣）：在互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡社區(qū)中產(chǎn)生，一般包括網(wǎng)絡游戲幣、門戶網(wǎng)站或即時通訊工具服務商發(fā)行的用于購買服務的專用幣。網(wǎng)幣法幣有購買效用的功能有購買效用的功能由央行發(fā)行由網(wǎng)絡社區(qū)發(fā)行和認可在經(jīng)濟交易中使用在網(wǎng)絡社區(qū)中使用騰訊1人民幣=1Q幣俠義道游戲1人民幣=50俠義道元寶晉江網(wǎng)1人民幣=100晉江幣新浪iGame1人民幣=10新U幣開源P2P軟件675人民幣=1比特幣(目前)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)網(wǎng)幣網(wǎng)幣（網(wǎng)絡虛擬貨幣）：在互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡社區(qū)中產(chǎn)生，一般包括26互聯(lián)網(wǎng)金融—銷售服務

證券網(wǎng)上交易通過互聯(lián)網(wǎng)完成實時行情和金融資訊查詢、下單、查詢成交回報、資金劃轉(zhuǎn)等

保險互聯(lián)網(wǎng)銷售

通過公司官網(wǎng)或者第三方銷售平臺進行保險銷售互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融—銷售服務證券網(wǎng)上交易27（三）互聯(lián)網(wǎng)金融的特點打破了傳統(tǒng)金融業(yè)的時空限制降低了交易成本降低了信息不對稱提高了金融服務效率加劇了金融非中介化更是一種大規(guī)模的普惠金融123456發(fā)展日新月異，加速優(yōu)勝劣汰7互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)（三）互聯(lián)網(wǎng)金融的特點打破了傳統(tǒng)金融業(yè)的時空限制降低了交易成282013.08.22阿里巴巴旗下支付寶開售支付寶卡2013.08.20網(wǎng)易與電信聯(lián)合推出“易信”2013.08.19支付寶推出消費信用透支功能2013.08.09騰訊旗下微信5.0版本推出二維碼掃描支付功能2013.06.15支付寶正式上線“余額寶”2013.06.172013.05.13支付寶支持校園一卡通充值支付寶開通大學繳納學費功能2013.04.14支付寶發(fā)布聲波售貨機互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)2013.08.22阿里巴巴旗下支付寶開售支付寶卡2013.29（四）互聯(lián)網(wǎng)金融的影響1互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融業(yè)的影響2

互聯(lián)網(wǎng)金融對生產(chǎn)、生活的影響互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)（四）互聯(lián)網(wǎng)金融的影響1互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融業(yè)的影響230（一）保險業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)應用1.保險網(wǎng)絡銷售2.互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)保險銷售中介官方網(wǎng)站第三方銷售平臺多險種銷售中介平臺特定險種銷售中介平臺二、互聯(lián)網(wǎng)金融時代的保險演進互聯(lián)網(wǎng)金融時代的保險演進XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)（一）保險業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)應用1.保險網(wǎng)絡銷售2.互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)保險銷31中秋賞月險

2013年8月26日，安聯(lián)財險在淘寶保險上推出了“中秋賞月險”。如果被保險人所在賞月城市因天氣原因看不到月亮，就可以獲得賠償。以18：00中國天氣網(wǎng)發(fā)布的22點至次日凌晨2點的天氣信息為準。

“賞月險”設置為AB檔，A檔投保價格為20元，投保賞月城市為上海、廣州或深圳，理賠金額為50元，B檔投保價格為99元，投保賞月城市有41個，理賠金額為188元。

媒體測算，41個城市的共5154名投保者購買了“賞月險”，保費收入在40萬元以上，9個城市的近500名網(wǎng)友(9%)獲賠，賠付金額約8.7萬元。

互聯(lián)網(wǎng)金融時代的保險演進網(wǎng)友：敢不敢推出國足觀球心情險？XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)中秋賞月險2013年8月26日，安聯(lián)財險在淘寶保32通過一個賬戶，一套密碼，通過添加賬戶的方式，即可整合名下所有的平安產(chǎn)品或賬戶，包括平安保險、平安銀行、平安信用卡、平安證券等，形成一張“平安賬戶資產(chǎn)負債表”，一眼看全在平安的個人金融資產(chǎn)狀況。除此之外，還提供非平安賬戶整合功能，可以整合包括銀行﹑證券﹑保險﹑基金等金融賬戶和社保﹑電郵﹑航空公司等非金融賬戶，形成一張“非平安賬戶資產(chǎn)負債表”，對自己的金融狀況一目了然。互聯(lián)網(wǎng)金融時代的保險演進XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)通過一個賬戶，一套密碼，通過添加賬戶的方式，即可整合名下所有333.互聯(lián)網(wǎng)保險不設分支機構(gòu)完全通過互聯(lián)網(wǎng)銷售和理賠主攻責任險和保證險互聯(lián)網(wǎng)金融時代的保險演進XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)3.互聯(lián)網(wǎng)保險不設分支機構(gòu)完全通過互聯(lián)網(wǎng)銷售和理賠主攻責任34（二）互聯(lián)網(wǎng)金融帶給保險業(yè)的機遇機遇將推動保險產(chǎn)品創(chuàng)新將推動保險服務創(chuàng)新將推動風險評估技術創(chuàng)新將推動保險組織形式創(chuàng)新將推動保險信用構(gòu)筑創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融時代的保險演進將推動銷售渠道和銷售方式創(chuàng)新XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)（二）互聯(lián)網(wǎng)金融帶給保險業(yè)的機遇機遇35互聯(lián)網(wǎng)金融帶給保險業(yè)的機遇將推動銷售渠道創(chuàng)新官方網(wǎng)站銷售第三方銷售平臺專業(yè)保險銷售第三方平臺渠道組合XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融帶給保險業(yè)的機遇將推動銷售渠道創(chuàng)新官方網(wǎng)站第三方專36將推動保險產(chǎn)品創(chuàng)新產(chǎn)品創(chuàng)新產(chǎn)品種類創(chuàng)新產(chǎn)品形式創(chuàng)新網(wǎng)游保險運費保險……互聯(lián)網(wǎng)金融帶給保險業(yè)的機遇電子保單條款易懂……XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)將推動保險產(chǎn)品創(chuàng)新產(chǎn)品創(chuàng)新產(chǎn)品種類創(chuàng)新產(chǎn)品形式創(chuàng)新網(wǎng)運……互37將推動風險評估技術創(chuàng)新對出險規(guī)律、產(chǎn)品定價、保費厘定、壽險的壽命分布規(guī)律、產(chǎn)險的出險事故損失額度分布規(guī)律等有了更準確的評估和計算。風險評估也將體現(xiàn)個性化差異，對于投保的個體，互聯(lián)網(wǎng)保險將依據(jù)個體差異制定差別化的保單，風險評估和控制精細化到每個投保人，而不是一概而論的風險評定。12互聯(lián)網(wǎng)金融帶給保險業(yè)的機遇XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)將推動風險評估技術創(chuàng)新對出險規(guī)律、產(chǎn)品定價、保38將推動保險服務創(chuàng)新服務將改變傳統(tǒng)模式，充分做到“以客戶為中心”，直接參與、雙向互動，通過網(wǎng)絡進行實時咨詢，客服人員在線解答。保險公司完善平臺功能，增強客戶體驗，更有效的進行資料獲取和個體情況分析。服務內(nèi)容：保障計劃、給付到期提示、保全、理賠等。互聯(lián)網(wǎng)金融帶給保險業(yè)的機遇XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)將推動保險服務創(chuàng)新服務將改變傳統(tǒng)模式，充分做到39將推動保險組織形式創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融帶給保險業(yè)的機遇公司形式

互聯(lián)網(wǎng)保險組織

非公司組織形式XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)將推動保險組織形式創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融帶給保險業(yè)的機遇公司形式互40將推動保險信用構(gòu)筑創(chuàng)新信用構(gòu)筑保險機構(gòu)信用度將出現(xiàn)分化客戶信用資料將更易于采集互聯(lián)網(wǎng)金融帶給保險業(yè)的機遇XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)將推動保險信用構(gòu)筑創(chuàng)新信保險機構(gòu)信用度將出現(xiàn)分化客戶信用資料41（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對保險業(yè)的挑戰(zhàn)沖擊對保險商業(yè)模式的沖擊對傳統(tǒng)營銷團隊的沖擊對保險監(jiān)管的沖擊互聯(lián)網(wǎng)金融時代的保險演進XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對保險業(yè)的挑戰(zhàn)沖擊對保險商業(yè)模式的沖擊對傳統(tǒng)42三、互聯(lián)網(wǎng)金融風險及保險監(jiān)管應對（一）互聯(lián)網(wǎng)金融存在的潛在風險風險技術風險資金風險客戶信息安全法律風險市場風險時間事件2013.2中國人壽四川分公司的客戶信息泄露，因合作的“眾宜風險管理網(wǎng)”升級操作失誤導致2013.8.16光大證券套利策略系統(tǒng)中的訂單生成系統(tǒng)存在缺陷，導致11:05:08后的2秒內(nèi)生成了26082筆預期外的市價委托訂單，當日盯市損失約1.94億元2013.8.19光大證券金融市場總部在銀行間本幣交易系統(tǒng)進行現(xiàn)券賣賣點擊成交報價時，誤將“12附息國債15”債權(quán)賣價收益率報為4.20%（高于前一日中債估值約25個基點），債券面額1000萬元互聯(lián)網(wǎng)金融風險及保險監(jiān)管應對XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)三、互聯(lián)網(wǎng)金融風險及保險監(jiān)管應對（一）互聯(lián)網(wǎng)金融存在的潛在風43美國版“余額寶”的命途多舛1999年底，PayPal極具開創(chuàng)性地創(chuàng)建了貨幣市場基金，將在線支付和金融業(yè)務結(jié)合。該基金使用非常方便，PayPal用戶只需將基金賬戶激活，賬戶余額每個月就可以獲得股息，收益率每天浮動。初始及追加投資的最小額均為0.01美元，最高賬戶余額為10萬美元。2007年，規(guī)模達到巔峰的10億美元，相當于當時一個規(guī)模排名中游的貨幣市場基金的水平。2002年起，美國利率大幅下降，PayPal主動放棄大部分管理費以維持基金收益和吸引力。2008年后，美國實行零利率政策，PayPal收益優(yōu)勢喪失，規(guī)模大幅縮水。2011年，Paypal將該貨幣基金清盤。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)美國版“余額寶”的命途多舛1999年底，PayPal極具開創(chuàng)44VS阿里巴巴公司騰訊手機載體手機以支付寶賬戶為核心，給各類手機應用提供安全、簡單、快速支付服務。在手機上進行消費時，只要手機應用支持快捷支付，用戶就可以享受到快捷支付。支付功能開通支付功能，通過選擇充值金額、添加銀行卡、填寫銀卡信息、設置支付密碼、二次確認支付密碼并支付即完成綁定。綁定后即可在微信中通過二維碼進行支付。支付軟件APP功能免費聊天軟件，現(xiàn)增加支付功能2012.10.16推出時間2013.8.5阿里巴巴停止與微信相關的應用在服務市場的訂購；淘寶網(wǎng)禁止新發(fā)含有外鏈二維碼的圖片支付寶推出“信用支付”對抗整頓公共賬號，將大量淘寶賣家的公共賬號清理出去“阿Q”暗戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)VS阿里巴巴公司騰訊手機載體手機以支付寶賬戶為核心，給各類手45（二）互聯(lián)網(wǎng)金融下的保險監(jiān)管探索

全流程監(jiān)管—“關鍵字”、評價機制5監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)越發(fā)重要4監(jiān)管原則和方式需要改變3

保險監(jiān)管內(nèi)部組織架構(gòu)改革2

監(jiān)管文化與理念的變革1

行業(yè)信息平臺的完善6互聯(lián)網(wǎng)金融風險及保險監(jiān)管應對XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)（二）互聯(lián)網(wǎng)金融下的保險監(jiān)管探索全流程監(jiān)管—“關鍵字”、評46互聯(lián)網(wǎng)金融下的保險監(jiān)管探索保險監(jiān)管文化與理念的變革互動監(jiān)管實時監(jiān)管信息監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)時代的保險監(jiān)管XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融下的保險監(jiān)管探索保險監(jiān)管文化與理念的變革互動監(jiān)管實47互聯(lián)網(wǎng)金融下的保險監(jiān)管探索保險監(jiān)管內(nèi)部組織架構(gòu)需要改革內(nèi)部組織架構(gòu)搭建互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管架構(gòu)明確互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管模式引進IT技術人才制定互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管規(guī)則XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融下的保險監(jiān)管探索保險監(jiān)管內(nèi)部組織架構(gòu)需要改革內(nèi)部組48互聯(lián)網(wǎng)金融下的保險監(jiān)管探索保險監(jiān)管原則和方式需要改變屬地化管理統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則互動委托監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融下的保險監(jiān)管原則和方式XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融下的保險監(jiān)管探索保險監(jiān)管原則和方式需要改變屬地化統(tǒng)49互聯(lián)網(wǎng)金融下的保險監(jiān)管探索監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)越發(fā)重要監(jiān)管合作需要更多的與銀行、證券監(jiān)管合作需要與國外監(jiān)管進行合作協(xié)調(diào)XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融下的保險監(jiān)管探索監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)越發(fā)重要監(jiān)管合作需要50互聯(lián)網(wǎng)金融下的保險監(jiān)管探索全流程監(jiān)管全流程監(jiān)管“關鍵字”審核事中、事后評價實時投訴XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融下的保險監(jiān)管探索全流程監(jiān)管全流程“關鍵字”審核事中51互聯(lián)網(wǎng)金融下的保險監(jiān)管探索行業(yè)信息平臺的完善添加標題網(wǎng)絡征信數(shù)據(jù)庫保單登記數(shù)據(jù)庫經(jīng)驗數(shù)據(jù)平臺行業(yè)信息平臺XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融下的保險監(jiān)管探索行業(yè)信息平臺的完善添加標題網(wǎng)絡征信52充分認識與運用人生的資源XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)充分認識與運用人生的資源XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)53效用心理效用生理效用生理聯(lián)想效用思維效用充分認識與運用人生的資源XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)效用心理效用生理效用生理聯(lián)想效用思維效用充分認識與運用人生的54對自身的活動對自然與財產(chǎn)的活動

對他人與社會的活動充分認識與運用人生的資源XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)對自身的活動對自然與財產(chǎn)的活動充分認識與運用人生的資源X55自有資源自身人力資源自身生理資源生命資源：生、時間和年齡等軀體資源：軀體存在、軀體機能、性別、體貌外形等自身精神資源腦存認知，品德，性情，運資能力，其它精神資源自有財產(chǎn)資源自有物質(zhì)財產(chǎn)資源為吃、穿、住、行、用等服務的生活資料自有精神財產(chǎn)資源藝術品，符號儲備物，符號轉(zhuǎn)換工具，娛體器具，情感寄托物等自有交易財產(chǎn)資源經(jīng)營性財產(chǎn)，金融財產(chǎn)自有社會資源社會地位資源國籍，所處階級、階層，家庭的社會地位，職業(yè)與所屬行業(yè)，在各類組織中的職務，社會認可資源，社會權(quán)利，成就，證明文件等人脈資源家庭關系，組織成員關系，朋友環(huán)境資源自然環(huán)境資源太空資源

地球資源場，大氣，土地，生物，礦產(chǎn)，水、地表下資源等社會環(huán)境資源社會有形環(huán)境資源人群環(huán)境，財產(chǎn)環(huán)境社會無形環(huán)境資源精神成果，制度環(huán)境，組織環(huán)境等時空環(huán)境資源時間環(huán)境資源時代，時節(jié)，以及人、事、物所處的時點空間環(huán)境資源區(qū)位環(huán)境和容積環(huán)境充分認識與運用人生的資源XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)自有自身人力自身生理資源生命資源：生、時間和年齡等軀體資源：56小結(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融一二三互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀互聯(lián)網(wǎng)金融時代的保險演進互聯(lián)網(wǎng)金融風險及保險監(jiān)管應對四充分認識與運用人生的資源XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)小結(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融一二三互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀互聯(lián)網(wǎng)金融時代的保5721十二月2022XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)16十二月2022XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的58內(nèi)容提要互聯(lián)網(wǎng)金融一二三互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀互聯(lián)網(wǎng)金融時代的保險演進互聯(lián)網(wǎng)金融風險及保險監(jiān)管應對四充分認識與運用人生的資源XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)內(nèi)容提要互聯(lián)網(wǎng)金融一二三互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀互聯(lián)網(wǎng)金融時代的保59（一）互聯(lián)網(wǎng)金融概述—定義狹義：互聯(lián)網(wǎng)金融是指任何通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)信用貨幣資金融通的方式，是區(qū)別于商業(yè)銀行間接融資和資本市場直接融資的第三種融資方式。

廣義：互聯(lián)網(wǎng)金融是一種具備了互聯(lián)網(wǎng)“開放、自由、平等、協(xié)作、分享”精神的新型金融業(yè)態(tài)，是基于互聯(lián)網(wǎng)技術的金融活動。一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)（一）互聯(lián)網(wǎng)金融概述—定義一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)60·1997中國華融信托投資公司湛江營業(yè)部·1995商業(yè)網(wǎng)上證券交易·1998第三方支付——PayPal成立（一）互聯(lián)網(wǎng)金融概述——國內(nèi)外發(fā)展回顧·1995花旗銀行網(wǎng)絡站點·1995美國第一安全網(wǎng)絡銀行國外中國·1996招商銀行“一網(wǎng)通”·2002銀聯(lián)·2004第三方支付--支付寶·2007融資—P2P信貸（拍拍貸）·2007融資—阿里貸款·2011融資—眾籌（點名時間）·2002虛擬貨幣（騰訊Q幣）發(fā)展情況·2005融資--P2P信貸（英國Zopa）·2009融資—眾籌（Kickstarter）·2008虛擬貨幣（比特幣）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)·1997中國華融信托投資公司湛江營業(yè)部·1995商業(yè)網(wǎng)61(二)互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)容互聯(lián)網(wǎng)直接融資阿里金融從金融服務形式的角度分類互聯(lián)金融的互聯(lián)網(wǎng)居間服務第三方支付平臺P2P信貸眾籌網(wǎng)絡傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)延伸電子銀行POS手機銀行/證券PAD銀行/證券互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)(二)互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)容互聯(lián)網(wǎng)直接融資阿里金融從金融服務形式的62(二)互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)容融資阿里金融P2P信貸眾籌網(wǎng)絡從金融功能的角度分類存款理財網(wǎng)上銀行余額寶支付網(wǎng)上銀行POS第三方支付平臺貨幣創(chuàng)造網(wǎng)幣貨幣乘數(shù)效應銷售、服務證券網(wǎng)上交易保險網(wǎng)絡銷售互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)(二)互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)容融資從金融功能的角度分類存款理財網(wǎng)上銀63互聯(lián)網(wǎng)金融—支付網(wǎng)上銀行支付依托互聯(lián)網(wǎng)和終端實現(xiàn)7*24小時全天候操作突破了傳統(tǒng)金融服務的時間和空間上的局限性，全方位、便捷、實時電子貨幣POS(POINTOFSALE)招商銀行“一網(wǎng)通”服務互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融—支付網(wǎng)上銀行支付依托互聯(lián)網(wǎng)和終端實現(xiàn)7*24小時64互聯(lián)網(wǎng)金融—第三方支付第三方支付，就是一些和產(chǎn)品所在國家以及國外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構(gòu)提供的交易支持平臺。

③收到貨款后，發(fā)出已收款指令④收到已收款指令后，發(fā)貨①購買⑥款項轉(zhuǎn)至賣方賬戶⑤收貨后，確認付款②付款買方賣方第三方支付平臺互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融—第三方支付第三方支付，就是一些和產(chǎn)品所在國家以及65支持37家銀行還款，其中36家當天到賬?？梢惶於啻问褂?，還款限額以各銀行規(guī)定限額為準。購物航旅支付繳費打車公益理財……交學費還款禮金……余額寶校園一卡通充值……透支消費繳費：公益：雅安地震，45萬網(wǎng)民用支付寶籌集2100萬善款。交學費：…...全國29所高校支持支付寶交學費互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)支持37家銀行還款，其中36家當天到賬?？梢惶於啻问褂?，還款66第三方支付——國內(nèi)主要第三方支付平臺平臺所屬公司銀聯(lián)中國銀聯(lián)支付寶阿里巴巴財付通騰訊快錢99bill聯(lián)動優(yōu)勢移動、銀聯(lián)網(wǎng)銀在線京東集團拉卡拉聯(lián)想平臺所屬公司PayPaleBay百付寶百度盛付通盛大集團網(wǎng)易寶網(wǎng)易物流寶網(wǎng)達物流國付寶商務部中國國際電子商務中心、海航繳費通江西唯一獲第三方支付許可牌照企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)第三方支付——國內(nèi)主要第三方支付平臺平臺所屬公司銀聯(lián)中國銀聯(lián)67互聯(lián)網(wǎng)金融—第三方支付載體我也使用移動支付，你用了嗎？移動支付互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融—第三方支付載體我也使用移動支付，你用了嗎？移動支68互聯(lián)網(wǎng)金融—存款、理財電子銀行的賬戶管理存款、理財傳統(tǒng)金融的在線理財電商推出理財產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融—存款、理財電子銀行的賬戶管理存款、理財傳統(tǒng)金融的69在支付寶站內(nèi)直接轉(zhuǎn)入投資收益高于存款利息收益計入余額寶資金內(nèi)，在第二天15點后可查看收益轉(zhuǎn)入資金在第二個工作日進行份額確認后計算收益資金可以隨時消費或轉(zhuǎn)出無轉(zhuǎn)入資金限額·2012年6月13日正式上線·上線18天用戶251.56萬，累計轉(zhuǎn)入資66.01億元，存量轉(zhuǎn)入57億元·截止9月4日，收益4.852%·基金類型：貨幣型基金屌絲理財互聯(lián)網(wǎng)金融—理財互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)在支付寶站內(nèi)直接轉(zhuǎn)入投資收益高于存款利息收益計入余額寶資金內(nèi)70互聯(lián)網(wǎng)金融--融資互聯(lián)網(wǎng)直接融資是指借款人不通過傳統(tǒng)金融機構(gòu)，而是通過互聯(lián)網(wǎng)融資平臺直接進行的融資行為，既區(qū)別于通過銀行等的間接融資也區(qū)別于發(fā)行股票等的直接融資。

借款人多為小微企業(yè)和個人多為電商平臺使用，借款人是電商會員融資額度較小，融資期限較短，且多為信用融資互聯(lián)網(wǎng)直接融資互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融--融資互聯(lián)網(wǎng)直接融資是指借款人不通過傳統(tǒng)金融機71互聯(lián)網(wǎng)直接融資淘寶貸款阿里信用貸款淘寶信用貸款淘寶訂單貸款聚劃算保證金貸款互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)直接融資淘寶貸款阿里信用貸款淘寶信用貸款淘寶訂單貸款聚72互聯(lián)網(wǎng)直接融資淘寶信用貸款無抵押信用貸款；周期3、6、12個月；最高額度100萬；日利率最低0.05%。淘寶訂單貸款憑“已發(fā)貨買家未確認”訂單申請；周期30天；最高額度100萬元；日利率0.05%。聚劃算保證金貸款貸款期限和聚劃算保證金凍結(jié)期一致；一次性還本付息；最多可貸保證金80%；日利率0.05%?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)直接融資淘寶信用貸款無抵押信用貸款；淘寶訂單貸款憑“已73互聯(lián)網(wǎng)直接融資＊＊＊＊＊放貸依據(jù)：會員在阿里巴巴平臺的網(wǎng)絡數(shù)據(jù),注冊時間滿一年，近12個月總銷售額不小于100萬元貸前調(diào)查：視頻調(diào)查，第三方專業(yè)機構(gòu)現(xiàn)場會談和實地考察放貸：通過與支付寶綁定的銀行卡放款，最快當天放款還貸：必須通過支付寶賬戶充值進行還款違約：將違約企業(yè)和個人進行曝光，對嚴重違約個人永久關閉淘寶店鋪且永不準入，對嚴重違約企業(yè)曝光違約及企業(yè)信息截止2012年底阿里金融累計為22.7萬客戶提供700億元貸款，而不良貸款率僅1.02%互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)直接融資＊＊＊＊＊放貸依據(jù)：會員在阿里巴巴平臺的網(wǎng)絡數(shù)74互聯(lián)網(wǎng)金融—P2PP2P信貸公司負責對借款人資信進行考察，并收取賬戶管理費和服務費。它通過P2P信貸公司（通常不需要銀行準入資格）搭建網(wǎng)絡平臺，借款人和出借人在平臺注冊，借款人發(fā)布借款信息，包括額度、期限和利率等，出借人將資金借出，出借人可以是一人或者多人。個人對個人，不以傳統(tǒng)金融機構(gòu)作為媒介。因此，在中國，P2P也稱之為人人貸。本質(zhì)上市一種民間借貸，是一種中介機構(gòu)；更是一種普惠金融，填補了小微企業(yè)個低收入人群融資難的空白。P2P互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融—P2PP2P信貸公司負責對借款人資信進它通過P275P2P非典型模式線上模式線下認證模式純中介模式借款人和出借人完全在公司平臺完成交易P2P公司需通過面審考察借款方的資信狀況互聯(lián)網(wǎng)金融—P2P我國特有，主要依賴線下行為，采取債權(quán)轉(zhuǎn)移的方式互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)P2P非典型模式線上模式線下認證模式純中介模式借款人和出借人76國開金融有限責任公司和江蘇金農(nóng)股份有限公司共同出資設立針對“三農(nóng)”和小微企業(yè)單筆借款借出人不超過20人最高借款額為300萬元收取管理費用限定借出人利率收益空間為8%-11%選取A級以上小貸公司作為擔保機構(gòu)，進行風險調(diào)查并提供全額本息擔保，擔保公司主發(fā)起人承擔連帶擔保責任平臺上借款人和出借人直接簽約互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)國開金融有限責任公司和江蘇針對“三農(nóng)”和小微企業(yè)單筆借款借出77中國小額信貸聯(lián)盟，其前身是“中國小額信貸發(fā)展促進網(wǎng)絡”，由國內(nèi)小額信貸機構(gòu)以及國內(nèi)外支持小額信貸事業(yè)的機構(gòu)和個人組成的全國性首家小額信貸行業(yè)協(xié)會。目前，中國小額信貸聯(lián)盟已有130名聯(lián)盟會員；其中，江西省有一名聯(lián)盟會員——鷹潭市經(jīng)濟開發(fā)區(qū)江南小額貸款股份有限公司，貸款余額9500萬元，有效客戶數(shù)150戶?！秱€人對個人（P2P）小額信貸信息咨詢服務機構(gòu)行業(yè)自律公約》互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)中國小額信貸聯(lián)盟，其前身是“中國小額信貸發(fā)展促進網(wǎng)絡”，由國78互聯(lián)網(wǎng)金融—眾籌眾籌（Crowdfunding），即大眾籌資,是指用團購+預購的形勢，向網(wǎng)友募集項目資金的模式。項目準備支持者1，支持者2，……，支持者n項目完成籌資成功眾籌平臺籌資失敗互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融—眾籌眾籌（Crowdfunding），即大眾籌資79互聯(lián)網(wǎng)金融—眾籌發(fā)起者多為有創(chuàng)意的小企業(yè)、藝術家和個人項目設計、漫畫、科技、音樂、視頻、食品等支持者多為普通民眾回報必須以實物、服務或者媒體內(nèi)容作為回報不得以股權(quán)、資金作為回報費用各網(wǎng)站不同，部分網(wǎng)站只在項目成功后按比例提取費用，部分網(wǎng)站不收取任何費用互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融—眾籌發(fā)起者多為有創(chuàng)意的小企業(yè)、藝術家和個人項目設802011年成立中國最大的眾籌平臺截至2013年4月，點名時間仍是國內(nèi)眾籌單個項目的最高籌資金額50萬人民幣的保持者上線不到兩年就已經(jīng)接到了7000多個項目提案，有近700個項目上線，項目成功率接近50%

網(wǎng)站平臺對項目進行審核在籌資過程中，網(wǎng)站實時顯示籌資進度、已籌資金額和剩余時間，發(fā)起人在線回答支持者的問題對項目發(fā)起人資格、項目發(fā)布、項目內(nèi)容、項目回報規(guī)范和項目推薦標準均進行了規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)2011年成立截至2013年4月，點名時間上線不到兩年就已經(jīng)81互聯(lián)網(wǎng)金融—貨幣創(chuàng)造貨幣創(chuàng)造形式上數(shù)量上網(wǎng)幣貨幣乘數(shù)效應流通速度互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀流通速度加快XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融—貨幣創(chuàng)造貨形式上數(shù)量上網(wǎng)幣貨幣乘數(shù)效應流通速度互82網(wǎng)幣網(wǎng)幣（網(wǎng)絡虛擬貨幣）：在互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡社區(qū)中產(chǎn)生，一般包括網(wǎng)絡游戲幣、門戶網(wǎng)站或即時通訊工具服務商發(fā)行的用于購買服務的專用幣。網(wǎng)幣法幣有購買效用的功能有購買效用的功能由央行發(fā)行由網(wǎng)絡社區(qū)發(fā)行和認可在經(jīng)濟交易中使用在網(wǎng)絡社區(qū)中使用騰訊1人民幣=1Q幣俠義道游戲1人民幣=50俠義道元寶晉江網(wǎng)1人民幣=100晉江幣新浪iGame1人民幣=10新U幣開源P2P軟件675人民幣=1比特幣(目前)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)網(wǎng)幣網(wǎng)幣（網(wǎng)絡虛擬貨幣）：在互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡社區(qū)中產(chǎn)生，一般包括83互聯(lián)網(wǎng)金融—銷售服務

證券網(wǎng)上交易通過互聯(lián)網(wǎng)完成實時行情和金融資訊查詢、下單、查詢成交回報、資金劃轉(zhuǎn)等

保險互聯(lián)網(wǎng)銷售

通過公司官網(wǎng)或者第三方銷售平臺進行保險銷售互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融—銷售服務證券網(wǎng)上交易84（三）互聯(lián)網(wǎng)金融的特點打破了傳統(tǒng)金融業(yè)的時空限制降低了交易成本降低了信息不對稱提高了金融服務效率加劇了金融非中介化更是一種大規(guī)模的普惠金融123456發(fā)展日新月異，加速優(yōu)勝劣汰7互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)（三）互聯(lián)網(wǎng)金融的特點打破了傳統(tǒng)金融業(yè)的時空限制降低了交易成852013.08.22阿里巴巴旗下支付寶開售支付寶卡2013.08.20網(wǎng)易與電信聯(lián)合推出“易信”2013.08.19支付寶推出消費信用透支功能2013.08.09騰訊旗下微信5.0版本推出二維碼掃描支付功能2013.06.15支付寶正式上線“余額寶”2013.06.172013.05.13支付寶支持校園一卡通充值支付寶開通大學繳納學費功能2013.04.14支付寶發(fā)布聲波售貨機互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)2013.08.22阿里巴巴旗下支付寶開售支付寶卡2013.86（四）互聯(lián)網(wǎng)金融的影響1互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融業(yè)的影響2

互聯(lián)網(wǎng)金融對生產(chǎn)、生活的影響互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)（四）互聯(lián)網(wǎng)金融的影響1互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融業(yè)的影響287（一）保險業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)應用1.保險網(wǎng)絡銷售2.互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)保險銷售中介官方網(wǎng)站第三方銷售平臺多險種銷售中介平臺特定險種銷售中介平臺二、互聯(lián)網(wǎng)金融時代的保險演進互聯(lián)網(wǎng)金融時代的保險演進XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)（一）保險業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)應用1.保險網(wǎng)絡銷售2.互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)保險銷88中秋賞月險

2013年8月26日，安聯(lián)財險在淘寶保險上推出了“中秋賞月險”。如果被保險人所在賞月城市因天氣原因看不到月亮，就可以獲得賠償。以18：00中國天氣網(wǎng)發(fā)布的22點至次日凌晨2點的天氣信息為準。

“賞月險”設置為AB檔，A檔投保價格為20元，投保賞月城市為上海、廣州或深圳，理賠金額為50元，B檔投保價格為99元，投保賞月城市有41個，理賠金額為188元。

媒體測算，41個城市的共5154名投保者購買了“賞月險”，保費收入在40萬元以上，9個城市的近500名網(wǎng)友(9%)獲賠，賠付金額約8.7萬元。

互聯(lián)網(wǎng)金融時代的保險演進網(wǎng)友：敢不敢推出國足觀球心情險？XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)中秋賞月險2013年8月26日，安聯(lián)財險在淘寶保89通過一個賬戶，一套密碼，通過添加賬戶的方式，即可整合名下所有的平安產(chǎn)品或賬戶，包括平安保險、平安銀行、平安信用卡、平安證券等，形成一張“平安賬戶資產(chǎn)負債表”，一眼看全在平安的個人金融資產(chǎn)狀況。除此之外，還提供非平安賬戶整合功能，可以整合包括銀行﹑證券﹑保險﹑基金等金融賬戶和社保﹑電郵﹑航空公司等非金融賬戶，形成一張“非平安賬戶資產(chǎn)負債表”，對自己的金融狀況一目了然。互聯(lián)網(wǎng)金融時代的保險演進XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)通過一個賬戶，一套密碼，通過添加賬戶的方式，即可整合名下所有903.互聯(lián)網(wǎng)保險不設分支機構(gòu)完全通過互聯(lián)網(wǎng)銷售和理賠主攻責任險和保證險互聯(lián)網(wǎng)金融時代的保險演進XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)3.互聯(lián)網(wǎng)保險不設分支機構(gòu)完全通過互聯(lián)網(wǎng)銷售和理賠主攻責任91（二）互聯(lián)網(wǎng)金融帶給保險業(yè)的機遇機遇將推動保險產(chǎn)品創(chuàng)新將推動保險服務創(chuàng)新將推動風險評估技術創(chuàng)新將推動保險組織形式創(chuàng)新將推動保險信用構(gòu)筑創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融時代的保險演進將推動銷售渠道和銷售方式創(chuàng)新XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)（二）互聯(lián)網(wǎng)金融帶給保險業(yè)的機遇機遇92互聯(lián)網(wǎng)金融帶給保險業(yè)的機遇將推動銷售渠道創(chuàng)新官方網(wǎng)站銷售第三方銷售平臺專業(yè)保險銷售第三方平臺渠道組合XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融帶給保險業(yè)的機遇將推動銷售渠道創(chuàng)新官方網(wǎng)站第三方專93將推動保險產(chǎn)品創(chuàng)新產(chǎn)品創(chuàng)新產(chǎn)品種類創(chuàng)新產(chǎn)品形式創(chuàng)新網(wǎng)游保險運費保險……互聯(lián)網(wǎng)金融帶給保險業(yè)的機遇電子保單條款易懂……XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)將推動保險產(chǎn)品創(chuàng)新產(chǎn)品創(chuàng)新產(chǎn)品種類創(chuàng)新產(chǎn)品形式創(chuàng)新網(wǎng)運……互94將推動風險評估技術創(chuàng)新對出險規(guī)律、產(chǎn)品定價、保費厘定、壽險的壽命分布規(guī)律、產(chǎn)險的出險事故損失額度分布規(guī)律等有了更準確的評估和計算。風險評估也將體現(xiàn)個性化差異，對于投保的個體，互聯(lián)網(wǎng)保險將依據(jù)個體差異制定差別化的保單，風險評估和控制精細化到每個投保人，而不是一概而論的風險評定。12互聯(lián)網(wǎng)金融帶給保險業(yè)的機遇XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)將推動風險評估技術創(chuàng)新對出險規(guī)律、產(chǎn)品定價、保95將推動保險服務創(chuàng)新服務將改變傳統(tǒng)模式，充分做到“以客戶為中心”，直接參與、雙向互動，通過網(wǎng)絡進行實時咨詢，客服人員在線解答。保險公司完善平臺功能，增強客戶體驗，更有效的進行資料獲取和個體情況分析。服務內(nèi)容：保障計劃、給付到期提示、保全、理賠等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融帶給保險業(yè)的機遇XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)將推動保險服務創(chuàng)新服務將改變傳統(tǒng)模式，充分做到96將推動保險組織形式創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融帶給保險業(yè)的機遇公司形式

互聯(lián)網(wǎng)保險組織

非公司組織形式XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)將推動保險組織形式創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融帶給保險業(yè)的機遇公司形式互97將推動保險信用構(gòu)筑創(chuàng)新信用構(gòu)筑保險機構(gòu)信用度將出現(xiàn)分化客戶信用資料將更易于采集互聯(lián)網(wǎng)金融帶給保險業(yè)的機遇XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)將推動保險信用構(gòu)筑創(chuàng)新信保險機構(gòu)信用度將出現(xiàn)分化客戶信用資料98（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對保險業(yè)的挑戰(zhàn)沖擊對保險商業(yè)模式的沖擊對傳統(tǒng)營銷團隊的沖擊對保險監(jiān)管的沖擊互聯(lián)網(wǎng)金融時代的保險演進XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對保險業(yè)的挑戰(zhàn)沖擊對保險商業(yè)模式的沖擊對傳統(tǒng)99三、互聯(lián)網(wǎng)金融風險及保險監(jiān)管應對（一）互聯(lián)網(wǎng)金融存在的潛在風險風險技術風險資金風險客戶信息安全法律風險市場風險時間事件2013.2中國人壽四川分公司的客戶信息泄露，因合作的“眾宜風險管理網(wǎng)”升級操作失誤導致2013.8.16光大證券套利策略系統(tǒng)中的訂單生成系統(tǒng)存在缺陷，導致11:05:08后的2秒內(nèi)生成了26082筆預期外的市價委托訂單，當日盯市損失約1.94億元2013.8.19光大證券金融市場總部在銀行間本幣交易系統(tǒng)進行現(xiàn)券賣賣點擊成交報價時，誤將“12附息國債15”債權(quán)賣價收益率報為4.20%（高于前一日中債估值約25個基點），債券面額1000萬元互聯(lián)網(wǎng)金融風險及保險監(jiān)管應對XX01012互聯(lián)網(wǎng)金融時代對保險業(yè)的挑戰(zhàn)三、互聯(lián)網(wǎng)金融風險及保險監(jiān)管應對（一）互聯(lián)網(wǎng)金融存在的潛在風100美國版“余額寶”的命途多舛1999年底，PayPal極具開創(chuàng)性地創(chuàng)建了貨幣市場基金，將在線支付和金融業(yè)務結(jié)合。該基金使用非常方便，PayPal用戶只需將基金賬戶激活，賬戶余額每個月就可以獲得股息，收益率每天浮動。初始及追加投資的最小額均為0.01美元，最高賬戶余額為10萬美元。2007年，規(guī)模達到巔峰的10億美元，相當于當時一個規(guī)模排名中游的貨幣市場基金的水平。2002年起，美國利率大幅下降，PayPal主動放棄大部分管理費以維持基金收益和吸引力。2008年后，美國實行零利率政策，PayPal收益優(yōu)勢喪失，規(guī)模大幅縮水。