2022年中級銀行從業(yè)《個人理財》考試大綱

年中級銀行從業(yè)《個人理財》考試大綱銀行從業(yè)考試教材大綱一般3年左右更新一次，2022年銀行從業(yè)資格考試估計沿用2022年4月教材大綱，中級銀行從業(yè)《個人理財》科目考試大綱內(nèi)容如下

【考試目的】

通過本科目考試，測查應(yīng)考人員對客戶家庭財務(wù)狀況的分析力量；通過測查應(yīng)考人員對各理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)模塊和綜合理財規(guī)劃的運用，包括財寶保障與規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退療養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財寶傳承規(guī)劃和中小企業(yè)主規(guī)劃七大專業(yè)規(guī)劃模塊相關(guān)學(xué)問和技能，測查應(yīng)考人員對綜合理財規(guī)劃學(xué)問的運用力量，并合法、合規(guī)地開展個人理財業(yè)務(wù)。

【考試內(nèi)容】

一、家庭收支和債務(wù)管理

（一）家庭收支和債務(wù)管理信息的分類

1、熟識家庭收入、支出、結(jié)余的內(nèi)容和分類；

2、熟識家庭資產(chǎn)和負(fù)債的內(nèi)容和分類。

（二）把握家庭收入支出表和資產(chǎn)負(fù)債表的制作方法

（三）把握家庭收支和債務(wù)管理的分析方法

（四）把握家庭收支管理和債務(wù)管理的綜合運用

二、財寶保障與規(guī)劃

（一）財寶保障

1、了解財寶保障的意義；

2、了解風(fēng)險管理的目標(biāo)、方法和程序。

（二）保險的基本內(nèi)容與原理

1、了解商業(yè)保險與社會保險的區(qū)分；

2、把握保險合同中各相關(guān)要素的特征；

3、了解商業(yè)保險的各種分類形式；

4、熟識保險的基本原則和基本原理；

5、了解保險規(guī)劃在個人理財工作中的意義。

（三）把握人壽保險、年金保險、人身意外損害保險、健康保險、財產(chǎn)保險、團體保險等主要保險產(chǎn)品的特點及應(yīng)用場景

（四）財寶保障規(guī)劃與保險產(chǎn)品的選擇

1、熟識財寶保障規(guī)劃的功能和目的；

2、把握家庭壽險保障規(guī)劃的方法；

3、熟識家庭財險保障規(guī)劃的方法；

4、了解購買保險產(chǎn)品需要留意的其他事項。

三、教育投資規(guī)劃

（一）教育投資規(guī)劃

1、了解教育投資規(guī)劃的重要性；

2、了解教育投資規(guī)劃的類型和特點。

（二）熟識短期和長期教育投資規(guī)劃的工具

（三）教育投資規(guī)劃的流程及原則

1、把握教育投資規(guī)劃的流程；

2、把握教育投資規(guī)劃的詳細(xì)步驟；

3、把握教育投資規(guī)劃的原則；

4、了解出國留學(xué)投資規(guī)劃。

四、退療養(yǎng)老規(guī)劃

（一）了解退療養(yǎng)老規(guī)劃的重要性

（二）把握影響退休規(guī)劃的因素

（三）退休規(guī)劃的流程和原則

1、把握退休規(guī)劃的流程；

2、把握退休規(guī)劃的步驟和分析方法；

3、熟識退休規(guī)劃原則。

（四）薪酬與員工福利

1、了解薪酬構(gòu)成與福利；

2、熟識基本養(yǎng)老保險的資金籌集與發(fā)放；

3、熟識企業(yè)年金的資金籌集與發(fā)放；

4、了解其他社會福利與單位福利的狀況。

五、投資規(guī)劃

（一）了解投資規(guī)劃基本內(nèi)容

（二）現(xiàn)代投資組合理論與資產(chǎn)配置

1、熟識有效市場理論的應(yīng)用；

2、把握投資組合理論的應(yīng)用；

3、把握資本資產(chǎn)定價模型的應(yīng)用；

4、熟識套利定價理論的應(yīng)用；

5、熟識行為金融學(xué)的基本內(nèi)容及應(yīng)用；

6、熟識資產(chǎn)配置內(nèi)容及應(yīng)用。

（三）投資工具分析方法與投資組合績效分析

1、熟識基本面和技術(shù)面的分析方法；

2、把握債券分析方法；

3、了解心理分析方法；

4、把握投資組合業(yè)績評價方法。

（四）資產(chǎn)配置應(yīng)用與投資規(guī)劃

1、把握資產(chǎn)配置的詳細(xì)應(yīng)用場景與原則；

2、了解智能投顧的相關(guān)內(nèi)容；

3、把握投資規(guī)劃方案的制定步驟。

六、稅務(wù)規(guī)劃

（一）了解稅收的特征、制度及中國稅制體系

（二）稅務(wù)規(guī)劃基本方法

1、了解稅務(wù)規(guī)劃的原則和作用；

2、了解稅務(wù)規(guī)劃的分類；

3、了解稅務(wù)規(guī)劃的主要方法。

（三）個人所得稅稅務(wù)規(guī)劃

1、熟識個人所得稅構(gòu)成；

2、把握個人所得稅稅務(wù)規(guī)劃。

（四）房屋交易稅務(wù)規(guī)劃

1、了解房產(chǎn)交易相關(guān)稅種；

2、把握房產(chǎn)交易稅務(wù)規(guī)劃。

（五）汽車納稅介紹

1、了解汽車交易相關(guān)稅種；

2、熟識汽車交易稅務(wù)規(guī)劃。

（六）了解資產(chǎn)管理產(chǎn)品納稅基本狀況

七、財寶傳承規(guī)劃

（一）財寶傳承規(guī)劃

1、熟識財寶傳承規(guī)劃基本要素；

2、了解財寶傳承規(guī)劃的需求及現(xiàn)狀；

3、了解財寶傳承規(guī)劃功能；

4、熟識財寶傳承規(guī)劃工具比較與原則。

（二）財寶傳承遺產(chǎn)繼承

1、熟識繼承的一般規(guī)定；

2、把握法定繼承的主要內(nèi)容；

3、把握遺囑繼承的主要內(nèi)容；

4、了解遺產(chǎn)的處理。

（三）家族信托

1、熟識家族信托的主要內(nèi)容；

2、了解西方發(fā)達國家家族信托的進展現(xiàn)狀；

3、了解我國家族信托的進展現(xiàn)狀；

（四）財寶傳承保險及保險金信托

1、熟識人壽保險在財寶傳承中的作用及留意事項；

2、熟識保險金信托的功能、架構(gòu)及辦理流程。

八、中小企業(yè)主的理財規(guī)劃

（一）了解中小企業(yè)的特征和中小企業(yè)理財規(guī)劃的特點

（二）熟識中小企業(yè)主的人群分析方法

1、熟識中小企業(yè)主的人群分類；

2、熟識中小企業(yè)仆人群分類特征；

3、熟識中小企業(yè)主的理財偏好。

（三）中小企業(yè)理財規(guī)劃

1、了解中小企業(yè)理財?shù)奶攸c和需求；

2、了解中小企業(yè)融資需求的特點、渠道及普惠金融相關(guān)內(nèi)容；

3、了解中小企業(yè)財務(wù)管理需求。

（四）把握中小企業(yè)主的個人理財規(guī)劃

九、理財規(guī)劃與客戶關(guān)系管理

（一）客戶關(guān)系管理

1、了解客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會緣由；

2、了解客戶關(guān)系管理在中國金融業(yè)的實踐；

3、熟識銀行客戶關(guān)系管理的基本內(nèi)容。

（二）客戶關(guān)系管理內(nèi)容與方法

1、了解客戶關(guān)系管理的內(nèi)容；

2、了解客戶關(guān)系管理在實際工作中的應(yīng)用；

3、把握客戶滿足度的重要性。

（三）了解客戶關(guān)系管理的策略與措施

十、綜合理財規(guī)劃服務(wù)

（一）綜合理財規(guī)劃

1、了解理財規(guī)劃服務(wù)的分類；

2、了解理財規(guī)劃服務(wù)的特征；

3、熟識理財規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容。

（二）家庭財務(wù)狀況分析

1、把握明確服務(wù)對象及需求的方法；

2、把握家庭財務(wù)狀況的收集、整理和分析的方法。

（三）明確理財目標(biāo)

1、把握全生涯模擬仿真分析的步驟和方法；

2、把握調(diào)整和明確理財目標(biāo)的方法。

（四）綜合理財規(guī)劃方案

1、把握制定綜合理財規(guī)劃方案的方法；

2、把握資產(chǎn)配置和產(chǎn)品推舉的技能。

（五）熟識理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)

十一、理財規(guī)劃書制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程

（一）了解理財規(guī)劃書的特點和制作標(biāo)準(zhǔn)

（二）了解理財規(guī)劃書的"開場白'

（三）了解理財規(guī)劃書的主要內(nèi)