九江銀行小企業(yè)信貸中心2022年6月招聘練習題(8)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她九江銀行小企業(yè)信貸中心2022年6月招聘練習題(8)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在審查擔保類文件時，公司業(yè)務人員應特別注意（）。

A.抵(質)押協(xié)議的合規(guī)性

B.抵(質)押協(xié)議中的擔保條件

C.抵(質)押協(xié)議中的擔保期限

D.抵(質)押協(xié)議生效的前提條件

答案：D

解析：在審查擔保類文件時，公司業(yè)務人員應特別注意抵(質)押協(xié)議生效的前提條件(如向有關部門登記生效)。對于抵押協(xié)議雖正式簽署但生效滯后的貸款項目，應在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施規(guī)避貸款風險。2.某債券為一年付息一次的息票債券，票面價值為1000元，息票利率為10%，期限為10年，當市場利率為8%時，該債券的發(fā)行價格應為()元。

A.1100．8

B.1170．1

C.1134．2

D.1180．7

答案：C

解析：P=1000x10%÷(1+8%)+1000x10%÷(1+8%)2+…+(1000x10%+1000)÷(1+8%)10=1134．2(元)。3.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由下列哪些層次的法律規(guī)范構成（）

A.法律

B.行政法規(guī)

C.程序

D.規(guī)章

E.司法解釋

答案：A,B,D

解析：我國銀行監(jiān)管法律框架主要包括：①法律，指由全國人民代表大會及其常務委員會根據《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分，效力等級最高；②行政法規(guī)，指由國務院依法制定，以國務院令的形式發(fā)布的各種有關活動的法律規(guī)范，其效力低于法律；③規(guī)章，指銀行監(jiān)督管理部門根據法律和行政法規(guī)，在權限范圍內制定的規(guī)范性文件。E項，司法解釋是法律框架的有效補充。4.在個人住房貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行的合作機構出現(xiàn)下列（）情況，商業(yè)銀行應暫停與相應機構的合作。

A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的

B.所進行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務拓展沒有促進作用的

C.經營出現(xiàn)明顯問題的

D.有違法違規(guī)經營行為的

E.存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展不利因素的

答案：A,B,C,D,E

解析：在個人住房貸款業(yè)務中，對已經準人的合作機構，銀行應進行實時關注，隨時根據其業(yè)務發(fā)展情況調整合作策略。存在下列情況的，應暫停與相應機構的合作：①經營出現(xiàn)明顯問題的；②有違法違規(guī)經營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的；④所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的；⑤其他對銀行業(yè)務發(fā)展不利的因素。5.確定一個投資方案可行的必要條件是()。

A.內部報酬率大于1

B.凈現(xiàn)值大于0

C.現(xiàn)值指數(shù)大于0

D.回收期小于1年

答案：B

解析：對于一個投資項目，如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV6.目前國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfo1ioView模型

答案：A,C,E

解析：BD兩項屬于客戶信用評級的違約概率模型。7.下列貸款中，不能被認定為呆賬的有（）。

A.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產不足歸還所借債務，又無其他債務承擔者，銀行經追償后確實無法收回債權

B.由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過1年以上仍未收回的債權

C.銀行對外投資后，由于被投資企業(yè)依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，銀行無法收回的股權

D.銀行抵債資產的計價價值低于貸款本金的差額

E.銀行對債務作訴諸法律后，經法院調解或經債權人會議通過，并與債務人達成和解協(xié)議或重整協(xié)議，在債務人履行完還款義務后，銀行無法追償?shù)氖Ｓ鄠鶛?/p>

答案：B,C

解析：由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，磊院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權才可認作是呆賬，選項B錯誤。選項C按國家法律法規(guī)規(guī)定具有投資權的銀行的對外投資，必須在被投資企業(yè)依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，并終止法人資格后，銀行經清算和追償后仍無法收回的股權才可被卻認為呆賬。8.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.支取現(xiàn)金

B.繳存現(xiàn)金

C.轉賬結算

D.約定轉賬

答案：A

解析：一般存款賬戶不得辦理現(xiàn)金支取。9.無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產增長的風險是（）。

A.國家風險

B.法律風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案：D

解析：流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險。流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力;如果大量債權人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(擠兌)，商業(yè)銀行可能會陷入流動性危機的困境。10.在波特五力模型中，下列選項中不能反映買方具有比較強的討價還價能力的是（）。

A.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

B.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

C.購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣方不可能實現(xiàn)前向一體化

D.賣方各企業(yè)的產品各具有一定特色，以至于買主難以轉換或轉換成本太高，或者很難找到可與供方企業(yè)產品相競爭的替代品

答案：D

解析：一般來說，滿足如下條件的購買者可能具有較強的討價還價能力：①購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例；②賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成；③購買者所購買的基本上是一種標準化產品，同時向多個賣主購買產品在經濟上也完全可行；④購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實現(xiàn)前向一體化。11.貸款合同的制定原則有（）

A.不沖突原則

B.維權原則

C.完善性原則

D.合法性原則

E.適宜相容原則

答案：A,B,C,E

解析：銀行業(yè)金融機構貸款合同應當依據法律法規(guī)、部門規(guī)章、現(xiàn)行制度規(guī)定、業(yè)務操作規(guī)程以及業(yè)務需求制定，并遵守以下原則：1．不沖突原則；2．維權原則；3．適宜相容原則；4．完善性原則。12.對工程總圖布置合理性評估，主要應從（）方面進行。

A.生產工藝流暢性

B.是否符合土地管理和城市規(guī)劃的要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛(wèi)生要求

E.能否節(jié)約用地

答案：A,B,C,D,E

解析：在技術評估時，應分析總圖布置的合理性，主要應從以下幾個方面分析：①是否滿足生產工藝流程流暢；②是否符合國土規(guī)劃、土地管理和城市規(guī)劃的要求；③布置是否緊湊，能否適應場內外運輸?shù)囊螅虎苁欠穹闲l(wèi)生、安全要求；⑤能否節(jié)約用地、節(jié)約投資；⑥是否經濟合理。故本題選ABCDE。13.我國銀行的營銷組織職責與銀行目前采用的總、分行制密不可分，不同級別的銀行承擔著不同的營銷職責。分行的主要職責是（）。

A.協(xié)調、推動營銷

B.實施對營銷人員的管理

C.收集和發(fā)布本區(qū)域的營銷信息

D.負責本區(qū)域的重要行業(yè)、關鍵客戶的業(yè)務

E.本區(qū)域的廣告策劃和宣傳

答案：A,B,C,D,E

解析：分行的主要職責是區(qū)域市場的管理，諸如上傳下達；研究、細化營銷方案；協(xié)調、推動營銷；實施對營銷人員的管理；細化總部出臺的營銷制度；收集和發(fā)布本區(qū)域的營銷信息；負責本區(qū)域的重要行業(yè)、關鍵客戶的業(yè)務；本區(qū)域的廣告策劃和宣傳；分銷渠道建設；處理公共關系；與當?shù)匦袠I(yè)合作。14.商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關規(guī)定報告()。

A.銀監(jiān)會

B.高級管理層

C.董事會

D.董事會和高級管理層

答案：A15.下列屬于商業(yè)銀行固定資產貸前調查報告內容要求的是（）。

A.對貸款擔保的分析

B.借款人財務狀況

C.借款人生產經營及經濟效益情況

D.還款能力

答案：D

解析：A、B、C三項是商業(yè)銀行流動資金貸前調查報告的內容要求。16.（）也稱國際貿易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率，進而對凈出口產生影響的過程。

A.匯率渠道

B.利率渠道

C.信貸渠道

D.資產價格渠道

答案：A

解析：匯率渠道也稱國際貿易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率，進而對凈出口產生影響的過程。17.在客戶信用評級模型中，（）通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditMonitor模型

D.CreditRisk+模型

答案：C

解析：KMV的CreditMonitor模型把企業(yè)與銀行的借貸關系視為期權買賣關系，借貸關系中的信用風險信息因此隱含在這種期權交易之中，從而通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率，即預期違約頻率(ExpectedDefaultFrequency，EDF)。18.對于房地產管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經（）準入的中介機構代為辦理。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.經辦行

D.一級分行

答案：D

解析：貸款抵押手續(xù)辦理的相關程序應規(guī)范，原則上貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理。對于房地產管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經一級分行準入的中介機構代為辦理，但經辦行必須在之后對抵押辦理隋況進行核實。

19.抵押合同一旦正式簽署，立即生效。

答案：錯

解析：需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效。20.銀行在辦理銀團貸款業(yè)務過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列哪些違約行為，并經指正不改的，由代理行負責召開銀團會議，追究其違約責任，并以書面形式通知借款人及其保證人()

A.所提供的有關文件被證實無效

B.未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務

C.未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金

D.以假破產等方式逃廢銀行債務

E.擅自提前收回貸款或違約退出銀團的

答案：A,B,C,D

解析：銀行在辦理銀團貸款業(yè)務過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列違約行為，并經指正不改的，由代理行負責召開銀團會議，追究其違約責任，并以書面形式通知借款人及其保證人：①未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金；②未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務；③所提供的有關文件被證實無效；④以假破產等方式逃廢銀行債務；⑤其他按貸款協(xié)議約定的違約事項。21.商業(yè)銀行在貸款分類中應該做到至少（）對全部貸款進行一次分類。

A.每年

B.每月

C.每半年

D.每季度

答案：D

解析：商業(yè)銀行在貸款分類中應該做到至少每季度對全部貸款進行一次分類。22.匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于()。倫敦外匯市場的匯率：l英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價：l00港幣=103.72人民幣

A.直接標價法、間接標價法

B.間接標價法、直接標價法

C.直接標價法、直接標價法

D.間接標價法、間接標價法

答案：B23.在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的、以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。

A.期貨交易

B.期權交易

C.信用交易

D.現(xiàn)貨交易

答案：A

解析：期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內)進行的市場。24.下列屬于中國農業(yè)發(fā)展銀行主要任務的是（）。

A.國家重點建設項目融資

B.支持進出口貿易

C.農業(yè)政策性貸款

D.支持國家開發(fā)項目融資

答案：C

解析：中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要任務：按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎，籌集農業(yè)政策性信貸資金，承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農資金的撥付，為農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務。

25.市場約束的具體表現(xiàn)是在有效信息披露的前提下，依靠（）等利益相關者的利益驅動，使這些利益相關者根據自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構經營活動的合理行動，達到促進銀行穩(wěn)健經營的目的。

A.存款人

B.其他債權人

C.高級管理人員

D.銀行股東

E.從業(yè)人員

答案：A,B,D

解析：市場約束的具體表現(xiàn)：在有效信息披露的前提下，依靠包括存款人、其他債權人、銀行股東等利益相關者的利益驅動，使這些利益相關者根據自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構經營活動的合理行動，如賣出股票、轉移存款等，達到促進銀行穩(wěn)健經營的目的。26.應包含項目合法性要件取得情況的貸前調查報告為（）。

A.商業(yè)銀行固定資產貸款貸前調查報告

B.銀行流動資金貸款貸前調查報告

C.擔保貸款貸前調查報告

D.抵押貸款貸前調查報告

答案：A

解析：商業(yè)銀行固定資產貸款貸前調查報告內容主要包括：①借款人資信情況；②項目合法性要件取得情況；③投資估算與資金籌措安排情況；④項目情況；⑤項目配套條件落實情況；⑥項目效益情況；⑦項目風險分析；⑧還款能力；⑨擔保情況；⑩銀行業(yè)金融機構收益預測；⑩結論性意見。27.王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經理。王先生對養(yǎng)老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關問題向理財師進行咨詢。

王先生常聽人說單位為職工繳納了保險金，并且每次發(fā)工資時工資條上還列出了扣除包括養(yǎng)老保險在內的各種費用，但他卻不清楚，養(yǎng)老保險費是誰繳納的。理財師告訴他，實際上社會養(yǎng)老保險的主要繳付人是()。

A.個人

B.中央財政

C.企業(yè)和個人

D.企業(yè)

答案：C

解析：我國的基本養(yǎng)老保險制度實行企業(yè)和個人共同繳費的籌資方式。28.下列關于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權在客戶

C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D.客戶只提供建議，最終決策權在商業(yè)銀行

答案：B

解析：理財師職業(yè)特征的顧問性是指在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。29.取保候審是強制措施中最輕微的一種。（）

答案：錯

解析：拘傳，是指公安機關、人民檢察院或者人民法院對于沒有拘留、逮捕的犯罪嫌疑人、被告人強制其到指定地點接受訊問的方法，是強制措施中最輕微的一種。30.貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風險管理工作。其主要內容包括（）。

A.監(jiān)督貸款資金按用途使用

B.對借款人賬戶進行監(jiān)控

C.強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性

D.對貸款人賬戶進行監(jiān)控

E.明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任

答案：A,B,C,E

解析：貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風險管理工作。其主要內容包括：①監(jiān)督貸款資金按用途使用；②對借款人賬戶進行監(jiān)控；③強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性；④明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任。31.因債務人(包括借款人和保證人)不能以貨幣資產足額償付貸款本息時，銀行根據有關法律、法規(guī)或與債務人簽訂協(xié)議，取得債務人各種有效資產的處置權，以抵償貸款本息的方式是（）。

A.減免貸款利息

B.債務轉為資本

C.以資抵債

D.調整利率

答案：C

解析：以資抵債是指因債務人(包括借款人和保證人）不能以貨幣資產足額償付貸款本息時，銀行根據有關法律、法規(guī)或與債務人簽訂以資抵債協(xié)議，取得債務人各種有效資產的處置權，以抵償貸款本息的方式。債務轉為資本是指債務人將債務轉為資本，同時債權人將債權轉為股權的債務重組方式。但債務人根據轉換協(xié)議，將應付可轉換公司債券轉為資本的，則屬于正常情況下的債務轉資本，不能作為債務重組處理。調整利率主要將逾期利率調整為相應檔次的正常利率或下浮，從而減輕企業(yè)的付息成本。調低利率也要遵守人民銀行和各銀行關于利率管理的規(guī)定。32.甲國的PR(政治風險評級)為80分，F(xiàn)R(財務風險評級)為60分，ER(經濟風險評級)為40分，按PRS集團的計算方法，該國的國家綜合風險為()分。

A.80

B.60

C.90

D.40

答案：C

解析：在PRS集團的計算方法中，國家綜合風險(CRR)=0.5×(PR+FR+ER)=0.5×(80+60+40)=90。其中PR為政治風險評級，F(xiàn)R為財務風險評級，ER為經濟風險評級。33.應收賬款融資模式，一般是指以中小企業(yè)對供應鏈上核心大企業(yè)的應收賬款單據憑證作為擔保，向商業(yè)銀行申請期限不超過應收賬款賬齡的中長期貸款，由銀行向處于供應鏈上游的中小企業(yè)提供融資的方式。（）

答案：錯

解析：應收賬款融資模式是指以中小企業(yè)對供應鏈上核心大企業(yè)的應收賬款單據憑證作為擔保，向商業(yè)銀行申請期限不超過應收賬款賬齡的短期貸款，由銀行向處于供應鏈上游的中小企業(yè)提供融資的方式。34.銀行業(yè)金融機構及其分支機構在設置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應當符合()的原則。

A.審慎經營和與外部審計相一致

B.審慎經營和與內部監(jiān)督相一致

C.審慎經營和與自身能力相適應

D.內部監(jiān)督與外部審計相一致

答案：C35.商業(yè)銀行對貸款風險進行分類，應以評估借款人的（）為核心

A.盈利能力

B.還款記錄

C.還款意愿

D.還款能力

答案：D

解析：對貸款分類時應注意：以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常業(yè)務經營收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次要還款來源。36.對于抵押貸款的展期，銀行應該（）。

A.為減少貸款的風險續(xù)簽抵押合同

B.核查其抵押率是否控制在一定的標準內

C.要求借款人及時到有關部門辦理續(xù)期登記手續(xù)

D.貸款展期的審批與貸款的審批不一樣，實行統(tǒng)一審批制度

E.切實履行對抵押物跟蹤檢查制度

答案：A,B,C,E

解析：選項D應該是貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實行分級審批制度。37.單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務。（）

答案：錯

解析：單位活期存款賬戶中的基本存款賬戶，是存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶。38.行政強制措施實施范圍不包括()。

A、法律

B、行政法規(guī)

C、地方性法規(guī)

D、行政機關具備資格的行政執(zhí)法人員

答案：C

解析：C

行政強制措施由法律、法規(guī)規(guī)定的行政機關在法定職權范圍內實施，且應當由行政機關具備資格的行政執(zhí)法人員實施。39.衡量借款人短期償債能力的指標有（）。

A.資產負債比率

B.現(xiàn)金比率

C.速動比率

D.流動比率

E.產權比率

答案：B,C,D

解析：衡量借款人短期償債能力的指標有：流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率等。40.從某家企業(yè)的利潤表可知，其第一年銷售成本比率為54．2％，第二年銷售成本比率增加，實際銷售成本為85萬元，銷售收入為150萬元，則由于銷售成本比率增加使企業(yè)現(xiàn)金流減少（）。

A.3．7萬元

B.50萬元

C.30．8萬元

D.15萬元

答案：A

解析：如果第二年保持第一年的銷售成本比率54．2％，那么第二年的銷售成本應當是150X54．2％=81．3(萬元)，但銷售成本比率的增加使得實際銷售成本達到了85萬元。因此，銷售成本比率增加消耗掉3．7萬元(=85-81．3)的現(xiàn)金。41.《擔保法》中規(guī)定的擔保方式有（）。

A.留置

B.質押

C.定金

D.抵押

E.保證

答案：A,B,C,D,E

解析：《擔保法》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。42.個人汽車貸款貸后檢查中，對保證人及抵(質)押物進行檢查的主要內容包括（）。

A.保證人的經營狀況和財務狀況

B.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況等

C.質押權利憑證的時效性和價值變化情況

D.經銷商及其他擔保機構的保證金情況

E..對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估

答案：A,B,C,D,E

解析：對保證人及抵(質)押物進行檢查的主要內容包括：①保證人的經營狀況和財務狀況；②抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況等；③質押權利憑證的時效性和價值變化情況；④經銷商及其他擔保機構的保證金情況；⑤對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估；⑥其他可能影響擔保有效性的因素。?43.《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》不包括的內容是（）。

A.規(guī)定監(jiān)管資本的定義

B.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求

C.規(guī)定風險加權資產計算

D.規(guī)定市場風險內容

答案：D

解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風險加權資產計算和資本充足率監(jiān)管要求。44.2008年國際金融危機暴露出銀行流動性風險管理存在的不足，包括()。

A.壓力測試情景設置過于寬松，應急計劃和壓力測試不夠有效，優(yōu)質流動性資產儲備不足

B.銀行流動性風險偏好過高

C.未能有效評估一些快速發(fā)展的復雜金融產品或業(yè)務所帶來的流動性風險

D.董事會和高管層對流動性風險管理的重視程度不夠、資源投入不足

E.未能有效評估表外或有負債或非契約性義務中潛在的流動性需求

答案：A,B,C,D,E

解析：2008年國際金融危機的爆發(fā)凸顯了銀行流動性風險管理存在的諸多缺陷，如：董事會和高管層對流動性風險管理的重視程度不夠、資源投入不足；銀行流動性風險偏好過高；未能有效評估一些快速發(fā)展的復雜金融產品或業(yè)務所帶來的流動性風險；未能有效評估表外或有負債或非契約性義務中潛在的流動性需求；認為市場流動性緊缺不會持續(xù)很長時間，未充分考慮關鍵性融資渠道失效的可能；壓力測試情景設置過于寬松，應急計劃和壓力測試不夠有效，優(yōu)質流動性資產儲備不足等。45.哪些方面可以分析主要業(yè)務的操作風險點及其控制措施（）

A.柜面業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.個人信貸業(yè)務

D.資金業(yè)務

E.代理業(yè)務

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風險管理關系到商業(yè)銀行的每個業(yè)務和崗位，不論業(yè)務條線還是管理部門，都負有管理操作風險的責任。根據我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務種類和運營方式，可以從最普遍的柜面業(yè)務、法人信貸業(yè)務、個人信貸業(yè)務、資金業(yè)務和代理業(yè)務五個方面來分析操作風險點及其控制措施。46.因重大誤解而訂立的合同應予以()。

A．無效

B．撤銷

C．有效

D．不可撤銷

答案：B

解析：B可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅其效力的合同，其類型主要包括：因重大誤解訂立的合同；顯失公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。故選B。47.（）是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議。

A.金融遠期合約

B.金融期貨合約

C.金融期權

D.金融互換

答案：B

解析：金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議。48.在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上()個百分點。

A.1～3

B.2～4

C.3～5

D.4～6

答案：C

解析：教育費用的增長率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費用的增長率通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢。因此，在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上3～5個百分點。

49.長期國債屬于（）。

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權憑證

D.衍生金融工具

答案：A

解析：長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。50.銀行業(yè)金融機構要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

答案：對

解析：銀行業(yè)金融機構要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。51.貸款利率的種類包括（）。

A.本幣貸款利率和外幣貸款利率

B.浮動利率和固定利率

C.法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率

D.基準利率和非基準利率

E.差別利率和非差別利率

答案：A,B,C

解析：貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格。貸款利率的種類包括本幣貸款利率和外幣貸款利率，浮動利率和固定利率，法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率。52.假定小劉每年年末存入銀行10000元，年利率為10％，按年復利計算，到期一次還本付息。則該筆投資3年后的本息和為（）元。(不考慮利息稅)

A.30000

B.32000

C.33000

D.33100

答案：D

解析：普通年金終值FVAn=10000×[(1+10％)3-1]÷10％=33100(元)。53.實現(xiàn)債權的費用是指債務人在債務履行期屆滿而不履行或不完全履行債務，銀行為實現(xiàn)債權而支出的合理費用。它不包括（）。

A.訴訟費

B.公證費

C.執(zhí)行費

D.質物保管費用

答案：D

解析：實現(xiàn)債權的費用，是指債務人在債務履行期屆滿而不履行或不完全履行債務，銀行為實現(xiàn)債權而支出的合理費用。一般包括訴訟費、鑒定評估費、公證費、拍賣費、變賣費、執(zhí)行費等費用。54.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的，應當由（）決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。

A.借款人

B.開發(fā)商

C.國家法律

D.貸款銀行

答案：D

解析：以所購商用房作抵押的，應該由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。55.巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型有（）。

A.內部欺詐

B.經營中斷和系統(tǒng)癱瘓

C.外部欺詐

D.國家政策變動

E.實物資產的損毀

答案：A,B,C,E

解析：巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型包括：①內部欺詐；②外部欺詐；③員工行為和工作場所問題；④客戶、產品和經營行為；⑤實物資產的損毀；⑥經營的中斷和系統(tǒng)的癱瘓；⑦執(zhí)行、交貨和流程管理。56.下列關于紅色預警法的說法，錯誤的是（）。

A.是一種定性分析的方法

B.要進行不同時期的對比分析

C.要對影響因素變動的有利因素與不利因素進行全面的分析

D.要結合風險分析專家的直覺和經驗進行預警

答案：A

解析：紅色預警法并非一種定性分析的方法，其重視定量分析與定性分析相結合。57.下列關于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是（）。?

A．商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B．商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權在客戶

C．客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D．客戶只提供建議，最終決策權在商業(yè)銀行?

答案：B

解析：理財師職業(yè)特征的顧問性是指在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師—般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。?

考點：理財師的職業(yè)特征?58.信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營銷決策的（）因素。

A.經濟技術環(huán)境

B.社會與文化環(huán)境

C.宏觀環(huán)境

D.微觀環(huán)境

答案：D

解析：影響銀行營銷決策的微觀環(huán)境有信貸資金的供求狀況、信貸客戶的需求、信貸動機及直接影響客戶信貸需求的因素、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。59.常見的風險參數(shù)包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預期損失

E.違約風險暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：常用的風險參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風險暴露、有效期限、預期損失和非預期損失等。

60.下列不屬于金融憑證詐騙犯罪行為對象的是（）

A.匯款憑證

B.銀行存單

C.銀行支票

D.委托收款憑證

答案：C

解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實，隱瞞真相的方法，使用偽造，變造的委托收款憑證，匯款憑證，銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。61.下列各項中，是貸款人的權利的有（）。

A.如實提供銀行要求的資料

B.按借款合同約定用途使用貸款

C.按借款合同的約定及時清償貸款本息

D.在征得銀行同意后，有權向第三方轉讓債務

答案：D

解析：題中選項A、B、C是貸款人的義務，選項D是貸款人的權利。62.就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風險。

A.操作風險

B.信用風險

C.法律風險

D.合作機構風險

答案：B

解析：就潛在損失的程度而言，信用風險是首要的銀行風險。63.前期調查的目的主要在于確定（）。

A.是否能夠受理該筆貸款業(yè)務

B.是否正式開始貸前調查工作

C.是否進行后續(xù)貸款洽談

D.是否提高貸款利率

E.是否進行信貸營銷

答案：A,B,C

解析：前期調查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務、是否投入更多時問和精力進行后續(xù)的貸款洽談、是否需要正式開始貸前調查工作。64.貨幣經紀公司的主營業(yè)務有（）。

A.境內外衍生產品交易經紀業(yè)務

B.境內外證券市場交易經紀業(yè)務

C.境內外貨幣市場交易經紀業(yè)務

D.境內外債券市場交易經紀業(yè)務

E.境內外外匯市場交易經紀業(yè)務

答案：A,C,D,E

解析：貨幣經紀公司的主營業(yè)務有：

（1）境內外外匯市場交易經紀業(yè)務；

（2）境內外貨幣市場交易經紀業(yè)務；

（3）境內外債券市場交易經紀業(yè)務；

（4）境內外衍生產品交易經紀業(yè)務。65.為保障信貸業(yè)務的正常開展，借款人應符合（）的要求。

A.有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償

B.沒有清償原應付貸款利息的，已經做出銀行認可的償還計劃

C.除不需要經工商部門核準登記的事業(yè)法人外，應當經工商部門辦理年檢手續(xù)

D.已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶

E.借款人的資產負債率符合銀行的要求

答案：A,B,C,D,E

解析：為保障信貸業(yè)務的正常開展，借款人應符合以下要求：①有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償?shù)?，已經做出銀行認可的償還計劃。這一要求的實質是借款人必須資信狀況良好，有按期償還貸款本息的能力。②除不需要經工商部門核準登記的事業(yè)法人外，應當經工商部門辦理年檢手續(xù)，只有經工商部門的年檢并辦理年檢手續(xù)，才能核實借款人近期的狀況，才能保證法人資格的合法性。③已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶。現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。要求借款人開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，并存入貸款資金，既便于借款人結算和劃撥資金，也有利于銀行隨時掌握借款人的資金動態(tài)。④除國務院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計未超過其凈資產總額的50%。⑤借款人的資產負債率符合銀行的要求。銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產負債率。⑥申請中長期貸款的，新建項目的企業(yè)法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。66.通常而言，相關性越小，組合的預期損失就越小。（）

答案：錯

解析：投資組合的預期損失是組合中單筆業(yè)務的預期損失之和；非預期損失需要考慮相關性。通常而言，相關性越小，組合的非預期損失就越小。67.我國銀行貸款擔保的具體形式主要有（）。

A.定金

B.貸款證券化

C.保證

D.質押

E.抵押

答案：A,C,D,E

解析：貸款擔保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔保，擔保的具體形式主要有如下幾種。(1)抵押。

(2)質押。

(3)保證。

(4)留置。

(5)定金。68.國別限額類型有（）。

A.敞口限額

B.閉口限額

C.經濟資本限額

D.市場風險限額

E.行業(yè)限額

答案：A,C

解析：通常，國別限額類型有敞口限額和經濟資本限額。敞口限額的設定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區(qū)。國別風險敞口限額考慮風險轉移后的最終風險敞口，即凈敞口限額。經濟資本限額的設定旨在合適地分配及控制某國別或地區(qū)所使用的經濟資本，以防某一國家或地區(qū)占用過高的經濟資本，超出銀行可以承受的范圍。69.商業(yè)銀行在辦理商用房貸款時，對采取保證擔保方式的，應調查的內容有（）

A.核實保證人保證責任的落實

B.保證人與借款人的關系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，要查驗貸款保證人提供的材料是否真實有效

E.保證人為法人的，要調查保證人是否具有保證人資格及代償能力

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房貸款采取保證擔保方式的，應調查：①保證人是否符合《擔保法》及其司法解釋規(guī)定，具備保證資格；②保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力；③保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，應查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效；④保證人與借款人的關系；⑤核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責任。70.確保受理貸款申請的合理性，在必要情況下，業(yè)務人員還應將有關書面材料送交風險管理部門征求意見，或者按程序匯報主管行領導。（）

答案：對

解析：在實務操作中，安全第一。作為風險防范的第一道關口，客戶經理對安全性較差的項目在受理階段須持謹慎態(tài)度。為確保受理貸款申請的合理性．在必要情況下，業(yè)務人員還應將有關書面材料送交風險管理部門征求意見，或者按程序匯報主管行領導。71.如果投保人因為疏忽大意或過失而未履行如實告知義務，保險人無權解除保險合同。（）

答案：錯

解析：《保險法》賦予保險公司解除保險合同的權利，即如果投保人故意或過失不履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU費率的，保險人有權解除保險合同。72.近年來，銀行案件時有發(fā)生，商業(yè)賄賂屢禁不止，這些現(xiàn)象的產生主要是由于（）。

A.銀行業(yè)員工學歷偏低

B.銀行業(yè)相關法律法規(guī)尚不完備

C.銀行業(yè)務單一

D.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守教育薄弱

答案：D

解析：銀行案件時有發(fā)生、商業(yè)賄賂屢禁不止現(xiàn)象的主要原因是銀行業(yè)在從業(yè)人員職業(yè)操守方面的教育做得不夠，以誠信、合規(guī)、盡職為核心的職業(yè)價值理念沒有明確樹立起來。73.關于基本信貸分析，下列說法正確的是()。

A.如果借款人存在不良的還款記錄，銀行應拒絕對其貸款，然后進一步分析原因

B.貸款被挪用會使還款周期變化，貸款償還的不確定性加大

C.對銀行來說，擔保抵押是最可靠的還貸方式

D.資本轉換周期通過一個生產周期來完成

答案：B

解析：A項，在還款記錄分析中，如果借款人存在不良的還款記錄，銀行應進一步分析其深層次的原因，然后再做信貸判斷；C項，對銀行來說，借款人正常經營產生的資金是償還債務的最可靠方式，擔保抵押由于不確定性因素較多且成本較高，因此風險較大；D項，資本轉換周期往往通過幾個生產轉換周期完成。74.申請評分卡決策所依據的關鍵信息，即評分結果的影響因素，可分為（）。

A.客戶基本信息

B.客戶關系信息

C.征信信息

D.宏觀信息

E.微觀信息

答案：A,B,C

解析：申請評分卡決策所依據的關鍵信息，即評分結果的影響因素，可分為客戶基本信息、客戶關系信息、征信信息。選項CE屬于干擾項。75.下列關于托收業(yè)務的表述，錯誤的有（）。

A.托收屬于商業(yè)信用

B.根據所附單據的不同分為光票托收和跟單托收

C.托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到承擔責任

D.光票托收廣泛用于非貿易結算

E.進口代收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入

答案：C,E

解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不承擔責任；跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入；進口代收通常用于購買舊船的貿易。76.在我國，貸款基準利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。（）

答案：錯

解析：中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利率。貸款基礎利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。77.客戶面對多個方面的建議和執(zhí)行要求可能會產生“畏難”情緒或不知所措，無疑需要理財師及時與之溝通、引導，具體來說理財師要做好的工作有（）。

A.總結全生涯模擬仿真的過程和結果，讓客戶了解和認知綜合理財規(guī)劃服務的完整性和專業(yè)性

B.先從客戶當前關心的財務問題入手，總結說明這些問題將如何得到解決

C.把綜合理財規(guī)劃方案中的一些要點和具體步驟寫下來，力求簡單易懂并讓客戶“有章可循”

D.如果在服務過程中，需要和其他服務客戶的專業(yè)人士進行溝通，如律師和會計師等，需要向客戶提出來、與客戶一起去面談

E.定期與客戶聯(lián)系、溝通

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶面對多個方面的建議和執(zhí)行要求可能會產生“畏難”情緒或不知所措，無疑需要理財師及時與之溝通、引導，具體來說理財師要做好下列工作：（1）始終不要忘記理財規(guī)劃服務是從哪里開始的，先從客戶當前關心的財務問題入手，總結說明這些問題將如何得到解決；

（2）總結全生涯模擬仿真的過程和結果，讓客戶了解和認知綜合理財規(guī)劃服務的完整性和專業(yè)性；

（3）把綜合理財規(guī)劃方案中的一些要點和具體步驟寫下來，力求簡單易懂并讓客戶“有章可循”；

（4）如果在服務過程中，需要和其他服務客戶的專業(yè)人士進行溝通，如律師和會計師等，需要向客戶提出來、與客戶一起去面談；

（5）與客戶約定理財規(guī)劃方案實施的時間等，并讓他知道你一直會與他一道（協(xié)助、指導計劃的）執(zhí)行；定期與客戶聯(lián)系、溝通。

78.商業(yè)銀行公司治理結構應確保（）對商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導和對高級管理人員有效監(jiān)督，并對商業(yè)銀行的股東負責。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.員工

D.高級管理層

答案：B

解析：在現(xiàn)代公司治理機制下，企業(yè)所有權與經營權分離，董事會受托于公司股東，成為銀行公司治理結構的重要組成部分。商業(yè)銀行董事會應當根據銀行風險狀況、發(fā)展規(guī)模和速度，建立全面的風險管理戰(zhàn)略、政策和程序，判斷銀行面臨的主要風險，確定適當?shù)娘L險容忍度和風險偏好，督促高級管理層有效地識別、計量、監(jiān)測、控制并及時處置商業(yè)銀行面臨的各種風險。79.風險承受能力是客戶目前承受風險的客觀情況，與家庭財富收入呈（）。

A.正向關系

B.反向關系

C.沒有關系

D.不確定

答案：A

解析：風險承受能力是客戶目前承受風險的客觀情況，與個人能力、家庭情況、工作情況、收入情況等因素息息相關。譬如，客觀風險承受能力與年齡呈反向關系，與家庭財富收入呈正向關系。80.關于商業(yè)助學貸款的受理，下列說法錯誤的是（）。

A.申請人應填寫申請表，以書面形式提出貸款申清，并按銀行要求提交相關申請材料

B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學校協(xié)助工作

C.如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請

D.經初審符合要求后，貸款受理人應將借款申請表及申請材料交由貸前調查人進行貸前調查

答案：C

解析：貸款受理人在對借款申請人提交的借款申請表及申請材料進行初審時．如發(fā)現(xiàn)申請人提交的材料不完整或不符合材抖要求規(guī)范，應要求申請人補齊材料或重新提供有關材科．而不是直接拒絕。81.根據監(jiān)管要求，商業(yè)銀行使用權重法計算風險加權資產時，對個人住房抵押貸款的風險權重為（）。

A.70％

B.50％

C.100％

D.0

答案：B

解析：在權重法下，不同資產類別分別對應不同的風險權重／信用轉換系數(shù)。例如，對現(xiàn)金類資產、對我國中央政府和中國人民銀行的債權、對我國政策性銀行的債權（不包括次級債權），風險權重為0；對一般企業(yè)的債權權重為100％；對符合標準的微型和小型企業(yè)的債權權重為75％；對個人住房抵押貸款債權權重為50％；對個人其他債權權重為75％。82.在辦理業(yè)務時故意向不知情客戶隱瞞免費服務或低資費服務項目，而推銷有償服務或高資費服務項目是銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務時禁止的行為。

答案：對

解析：會員單位為客戶提供各類金融服務時，應嚴格遵守國家有關法律法規(guī)，不得有下列行為：①收費標準未提前告知客戶或對客戶進行誤導性描述。②違反國家統(tǒng)一制訂的收費標準，多收或少收客戶服務費用。③違反由中國銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)標準。④以不正當手段壓制其他銀行機構的公平競爭。⑤以低于成本價格向客戶提供產品和服務或以向客戶無償提供辦公場所、辦公設施、計算機軟硬件系統(tǒng)和承擔相關費用等不正當手段承攬業(yè)務。⑥在辦理業(yè)務時故意向不知情客戶隱瞞免費服務或低資費服務項目，而推銷有償服務或高資費服務項目。83.調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率?()

A．再貸款利率

B．存款準備金利率

C．超額存款準備金利率

D．金融機構的法定存貸款利率

答案：D

解析：D中央銀行基準利率包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率。調整金融機構的法定存貸款利率屬于中國人民銀行采用的利率工具之一，是與中央銀行基準利率平級的。故選D。84.信息科技風險快速巡查是非現(xiàn)場監(jiān)管的一種特殊監(jiān)管手段，目的是既要保障監(jiān)管有效覆蓋各類機構，同時又盡量經濟、節(jié)約使用監(jiān)管資源。（）

答案：錯

解析：信息科技風險快速巡查是介于非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查之間的一種監(jiān)管手段，目的是既要保障監(jiān)管有效覆蓋各類機構，同時又盡量經濟、節(jié)約使用監(jiān)管資源85.銀行業(yè)信息科技風險具有的特征主要包括（）。

A.不確定性突出

B.影響范圍廣

C.風險外延性強

D.風險因素復雜

E.損失難以計量

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)信息科技風險具有的特征為風險因素復雜；不確定性突出；損失難以計量；影響范圍廣；風險外延性強。86.（）是指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產保全措施。

A.訴后財產保全

B.訴前財產保全

C.訴中財產保全

D.訴訟財產保全

答案：B

解析：訴前財產保全是指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產保全措施。故本題選B。

87.個人住房裝修貸款用途不包括（）。

A.支付房屋維修工程款

B.購買健身器材

C.支付家庭裝潢施工款

D.購買廚衛(wèi)設備

答案：B

解析：個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛(wèi)設備款等。88.下列關于個人住房貸款借款人還款意愿的說法中，錯誤的是()。

A.如果借款人是新客戶，可通過職業(yè)、家庭、教育等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿

B.個人住房貸款借款人還款意愿的下降可能會導致個人住房貸款信用風險的發(fā)生

C.在審核個人住房貸款申請時，可驗證借款人的工資收入等來綜合判斷其還款意愿

D.如果借款人是老客戶，可通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄及當時貸款狀態(tài)，了解其還款意愿

答案：C

解析：驗證借款人的工資收入主要用于甄別借款人的還款能力。89.風險報告是商業(yè)銀行實施全面風險管理的媒介。從類型上劃分，風險報告通常分為綜合報告和專題報告，下列各項屬于綜合報告內容的是（）。

A.重大風險事項描述

B.分類風險狀況及變化原因分析

C.發(fā)展趨勢及風險因素分析

D.已采取和擬采取的應對措施

答案：B

解析：風險報告中綜合報告應反映的主要內容有：①轄內各類風險總體狀況及變化趨勢；②分類風險狀況及變化原因分析；③風險應對策略及具體措施；④加強風險管理的建議。ACD三項屬于風險報告中專題報告應反映的主要內容。90.為客戶進行財富傳承規(guī)劃能夠豐富金融機構和理財師的專業(yè)服務內容，提升專業(yè)形象，加強客戶關系，具體表現(xiàn)包括（）。

A.增加客戶黏性，沉淀長期金融資產

B.提高客戶的忠誠度

C.提高金融機構和理財師的知名度

D.維護客戶關系，實現(xiàn)長期合作

E.提升專業(yè)形象

答案：A,D,E

解析：對提供財富傳承規(guī)劃的服務機構來說，構和理財師的專業(yè)服務內容，提升專業(yè)形象，黏性，沉淀長期金融資產；②維護客戶關系，為客戶進行財富傳承規(guī)劃能夠豐富金融機加強客戶關系。具體表現(xiàn)在：①增加客戶實現(xiàn)長期合作；③提升專業(yè)形象。91.下列屬于侵害金融管理秩序的是（）。

A.侵犯銀行管理秩序

B.侵犯貨幣管理秩序

C.侵犯證券管理秩序

D.侵犯保險管理秩序

E.侵犯信貸管理秩序

答案：A,B,C,D,E

解析：金融管理秩序包括銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外幣管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據管理秩序、保險管理秩序等，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。92.記入交易賬戶的頭寸應當滿足下列哪些基本要求?（）

A.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

B.具有明確的交易市場秩序

C.能夠完全對沖以規(guī)避風險

D.能夠準確估值

E.具有明確的持有目的

答案：A,C,D

解析：交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上應滿足以下條件：①在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤；②能夠完全對沖以規(guī)避風險；③能夠準確估值；④能夠進行積極的管理。93.確定業(yè)務職能部門和分支機構的信貸授權時，應考慮的因素包括()。

A.風險管理水平

B.資產質量

C.主要負責人的信貸從業(yè)經驗

D.所處地區(qū)的經濟環(huán)境

E.公司信貸、小企業(yè)信貸、個人信貸的業(yè)務特點

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)金融機構對業(yè)務職能部門和分支機構的信貸授權，原則上應根據其風險管理水平、資產質量、所處地區(qū)的經濟環(huán)境、主要負責人的信貸從業(yè)經驗等因素，設置一定的權重，采用風險指標量化評定的方法合理確定。此外，在確定信貸授權時，還應適當考慮公司信貸、小企業(yè)信貸、個人信貸的業(yè)務特點。94.票據的主要形式有（）。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發(fā)票

E.支票

答案：A,C,E

解析：票據是約定由債務人按期無條件支付一定金額，并可以轉讓流通的債務憑證。票據主要有三類，即匯票、本票、支票。95.假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，每年計算一次，則下列表述正確的是（）。

A.3年后領取更有利

B.無法比較何時領取更有利

C.目前領取并進行投資更有利

D.目前領取并進行投資和3年后領取沒有區(qū)別

答案：C

解析：若將10000元領取后進行投資，年利率為20％，每年計息一次，3年后的終值為：FV=10000×(1+0．2)3=17280(元)。將10000元領取后進行投資3年，比3年后領取可得的15000元更多，因此應該目前領取并進行投資。96.下列關于理財師向客戶解釋理財規(guī)劃書內容要求的說法中，錯誤的是()。

A.理財師應使用專業(yè)術語使客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內容和方案建議

B.對各類假設情況、一些概念名詞和(面臨不確定情況時的)選擇決定要具體說明

C.應多注意客戶的反應和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題

D.建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內容和建議

答案：A

解析：理財師應使用通俗易懂的語言使客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內容和方案建議。97.另類投資可以采用（）策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資

答案：A

解析：對另類資產的投資稱為另類投資，較傳統(tǒng)投資而言，有兩個方面的區(qū)別與聯(lián)系：①交易策略上，除采用傳統(tǒng)投資的買進并持有策略外，為規(guī)避資產深幅下跌風險，另類投資還可采用賣空策略；②操作方式上，傳統(tǒng)投資的投資資金以本金作為最大約束上限，而另類投資則可以采用杠桿投資策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。98.動態(tài)、連續(xù)的配比分析結果一般能夠反映一定程度的發(fā)展趨勢。（）

答案：對

解析：動態(tài)、連續(xù)的配比分析結果一般能夠反映一定程度的發(fā)展趨勢。99.現(xiàn)有理財保險產品為增長型永續(xù)年金性質，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產品的現(xiàn)值為多少?（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000

答案：A

解析：根據增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式得PV=3000÷(0．06-0．03)=100000元。100.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

答案：對

解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

101.“假個貸”中“假”的含義不包括（）。

A.捏造借款人資料或者其他相關資料

B.個人不以房子為抵押向銀行申請個人住房貸款

C.虛構購房行為使其具有“真實”的表象

D.不具有真實的購房目的

答案：B

解析：“假個貸”的“假”，一是指不具有真實的購房目的，二是指虛構購房行為使其具有“真實”的表象，三是指捏造借款人資料或者其他相關資料等。102.（）是銀行根據各項內、外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。

A.資產規(guī)劃

B.資本規(guī)劃

C.戰(zhàn)略規(guī)劃

D.發(fā)展規(guī)劃

答案：B

解析：資本規(guī)劃是銀行根據各項內、外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。103.通過強調合同的完備性、承諾的法制化乃至管理的系統(tǒng)化，彌補過去貸款合同不足的是（）。

A.誠信申貸原則

B.貸放分控原則

C.全流程管理原則

D.協(xié)議承諾原則

答案：D

解析：整體來看，我國銀行業(yè)金融機構對貸款合同的管理能力和水平差強人意，由此導致了許多合同糾紛和貸款損失。協(xié)議承諾原則通過強調合同的完備性、承諾的法制化乃至管理的系統(tǒng)化，彌補過去貸款合同的不足。

104.下列關于憑證式國債和儲蓄國債(電子式)的說法，正確的有（）。

A.二者均為儲蓄國債

B.憑證式國債國家印制實物券面

C.憑證式國債采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式

D.儲蓄國債(電子式)通過試點銀行面向個人投資者銷售

E.儲蓄國債(電子式)面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行

答案：A,C,D

解析：儲蓄國債具有憑證式國債和儲蓄國債(電子式)兩個品種。憑證式國債是指國家不印制實物券面，而采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式，通過部分商業(yè)銀行柜臺，面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行的儲蓄性國債；儲蓄國債(電子式)是指財政部在中華人民共和國境內發(fā)行，通過試點銀行面向個人投資者銷售的，以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券。105.外部審計起到的作用有（）。

A.有利于提高銀行治理水平和風險控制意識

B.客觀上對銀行產生約束

C.提高銀行經營的透明度

D.提高銀行的經營效益

E.有利于引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷

答案：B,E

解析：外部審計有助于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷，客觀上對銀行產生約束作用。AC兩項為信息披露的作用；D項為市場約束機制的作用。106.住房公積金貸款具有的特點是（）。

A.互助性

B.合理性

C.普遍性

D.利率低

E.期限長

答案：A,C,D,E

解析：住房公積金貸款具有“互助性、普遍性、利率低、期限長”的特點，實行“存貸結合、先存后貸、整借零還、貸款擔保”的原則之外，貸款利率低于商業(yè)貸款。107.下列哪一項不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產生的分類?()

A．詐騙型金融犯罪

B．危害金融機構管理制度的犯罪

C．危害金融業(yè)務管理制度的犯罪

D．危害貨幣管理制度的犯罪

答案：A

解析：A按金融犯罪侵犯的客體不同，分為危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪、危害貨幣管理制度的犯罪。而詐騙型金融犯罪是屬于按照金融犯罪的行為方式不同而進行的分類。故選A。108.下列關于基本面分析中的宏觀分析，說法正確的有()。

A.一般來說，高經濟增長率會推動本國貨幣匯率的上漲，而低經濟增長率則會造成該國貨幣匯率下跌

B.PMI表示居民消費價格指數(shù)

C.PMI指數(shù)30為榮枯分水線

D.減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉移支付屬于緊縮性貨幣政策

E.在通貨膨脹較嚴重時，采用消極的貨幣政策較合適

答案：A,E

解析：B項，CPI為居民消費價格指數(shù)，PMI為采購經理指數(shù)；C項，PMI指數(shù)50為榮枯分水線，當PMI大于50時，說明經濟在發(fā)展，當PMI小于50時，說明經濟在衰退；D項，減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉移支付屬于緊縮性財政政策，緊縮性的貨幣政策是通過削減貨幣供應的增長率來降低總需求水平，在這種政策下，取得信貸較為困難，利息率也隨之提高。109.（）是指監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險。

A.銀行監(jiān)督

B.銀行管理

C.銀行自律

D.銀行監(jiān)管

答案：A

解析：銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險。110.銀行戰(zhàn)略風險管理的主要作用是（）。

A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領先地位

B.最大限度地避免經濟損失，提高員工的業(yè)務熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度地避免經濟損失，持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值

D.持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高員工的業(yè)務熟練程度，消除銀行面臨的市場風險

答案：C

解析：戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。簡言之，戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。111.按照國際反洗錢組織——金融行動特別工作組（FATF）頒布的《四十項建議》規(guī)定，我們通常所說的“反洗錢”實際上是一個廣義的概念，包括（）。

A.反洗錢

B.反恐怖融資

C.反貪污受賄

D.反擴散融資

E.反集中融資

答案：A,B,D

解析：按照國際反洗錢組織——金融行動特別工作組（FATF）新頒布的《四十項建議》規(guī)定，我們通常所說的“反洗錢”實際上是一個廣義的概念，包括反洗錢、反恐怖融資、反擴散融資三個方面內容。112.商業(yè)銀行將（）和經營目標結合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。

A.領導能力

B.企業(yè)社會責任

C.盈利能力

D.戰(zhàn)略發(fā)展計劃

答案：B

解析：將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責任和經營目標結合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。商業(yè)銀行應當不僅在其內部廣泛傳播價值理念，也應當將這種價值觀延續(xù)到其合作伙伴、客戶，并在整個經濟和社會環(huán)境中，樹立富有責任感并值得信賴的機構形象。113.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于（）萬元。

A.30

B.40

C.50

D.100

答案：A

解析：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產品、單只商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低于100萬元人民幣。114.下列關于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是（）。

A.信用證是一項獨立文件

B.信用證業(yè)務處理的是單據

C.開證行是信用證第一付款人

D.開證申請人是信用證第一付款人

答案：D

解析：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌；或授權另一家銀行進行該項付款，或承兌；或授權另一家銀行議付。選項D，在一般信用證業(yè)務中，只要受益人所提供的單據和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。115.廣義的金融創(chuàng)新是指金融機構出于（）等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產品、新市場、新技術、新組織、新制度，或者對既有產品、市場、技術、過程、組織和制度的較大改進與新應用。

A.提高利潤

B.控制風險

C.降低成本

D.滿足市場需求

E.提升投資收益

答案：A,C,D

解析：廣義的金融創(chuàng)新是指金融機構出于提高利潤、降低成本、分散風險、提升經營效率、滿足市場需求、擴大市場份額等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產品、新市場、新技術、新過程、新組織、新制度，或者對既有產品、市場、技術、過程、組織和制度的較大改進與新應用。116.下列貨幣供應量統(tǒng)計指標中，通常能反映潛在購買力的指標是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

答案：D

解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力，一般所說的貨幣供應量是指M2。117.控制型風險管理技術主要表現(xiàn)為()。

A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率

B.在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度

C.在事故發(fā)生時，降低事故發(fā)生的頻率

D.轉移風險

E.自留風險

答案：A,B

解析：風險管理的方法即風險管理的技術，可分為控制型和財務型兩大類?？刂菩惋L險管理技術的實質是在風險分析的基礎上，針對企業(yè)所存在的風險因素采取控制技術以降低風險事故發(fā)生的頻率和減輕損失程度，重點在于改變引起自然災害、意外事故和擴大損失的各種條件。主要表現(xiàn)為：①在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率；②在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度。DE兩項屬于財務型風險管理技術。118.國務院反洗錢行政主管部門是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國保險監(jiān)督委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

答案：D

解析：中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。119.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額是貸款自主支付的操作要點之一。()

答案：對

解析：自主支付的操作要點包括：①明確貸款發(fā)放前的審核要求；②加強貸款資金發(fā)放和支付后的核查；③審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額。

120.下列關于貨幣政策的說法，正確的是()。

A．2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度

B．公開市場業(yè)務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C．貨幣供應量是貨幣政策的操作目標

D．貨幣政策是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的唯一手段

答案：A

解析：A公開市場業(yè)務、存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，故B選項錯誤。我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量，故C選項錯誤。貨幣政策是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一(還有財政政策、收入政策等)，故D選項錯誤。故選A。

121.下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的說法中，錯誤的是()。

A.以房產作抵押的，借款人必須按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

B.用于抵押的財產需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產評估機構進行估價

C.在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產

D.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

答案：D

解析：采用抵押方式申請商用房貸款，以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。122.下列關于VaR的描述正確的是（）。

A.風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素的變化可能對資產價值造成的最大損失

B.風險價值是用相對數(shù)表示的

C.如果模型的使用者是經營者自身，則時間間隔取決于其資產組合的特性

D.風險價值并非是指實際發(fā)生的最大損失

E.VaR的計算涉及兩個因素的選取：一是置信水平；二是持有期

答案：A,C,D,E

解析：B項，風險價值是用絕對數(shù)表示的。123.《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》指出，商業(yè)銀行對全部關聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）%。

A.10

B.15

C.50

D.75

答案：C

解析：《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》指出，商業(yè)銀行對一個關聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的10%;對一個關聯(lián)法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15%;對全部關聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50%。124.在抵押擔保中，抵押物價值（）所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產向兩個以上的債權人進行抵押。

A.等于

B.小于

C.大于

D.大于或等于

答案：C

解析：在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產向兩個以上的債權人進行抵押。125.齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領??；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。

根據第(5)題和第(8)題的計算數(shù)據，與購買教育年金保險相比，采用銀行儲蓄方式齊先生的女兒剛上大學時的收益現(xiàn)值要高()元。

A.6024

B.6247

C.6340

D.6406

答案：A

解析：67406-61381．76=6024．24(元)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.目前，中央人民政府不在（）征稅。

A.直轄市

B.自治區(qū)

C.特別行政區(qū)

D.經濟特區(qū)

答案：C

解析：目前，中央人民政府不在特別行政區(qū)征稅，特別行政區(qū)實行能夠獨立的稅收制度，參照原在香港，澳門實行的稅收政策，自行立法規(guī)定稅種、稅率、稅收寬免和其他稅務事項。2.?下列關于企業(yè)資產結構分析的表述，錯誤的是（）。[2015年10月真題]

A.企業(yè)資產結構與其資產轉換周期相關

B.企業(yè)資產結構與其所在行業(yè)有關

C.資本密集型行業(yè)流動資產占比通常較高

D.勞動力密集型行業(yè)流動資產占比通常較高

答案：C

解析：資產結構是指各項資產占總資產的比重。資產結構分析是指通過計算各項資產占總資產的比重，來分析判斷借款人資產分配的合理性。由于借款人行業(yè)和資產轉換周期的長短不同，所以其資產結構也不同。勞動力密集型行業(yè)的流動資產占比通常較高，資本密集型行業(yè)的流動資產占比通常較低。

3.違法發(fā)放貸款罪的犯罪主體是（）。

A.銀行信貸資金

B.信貸人員自有資金

C.銀行存款

D.銀行或其他金融機構工作人員

答案：D

解析：違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。4.個人征信查詢系統(tǒng)中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.信貸信息

D.個人質押信息

答案：C

解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。信用卡與貸款的明細等情況屬于信貸信息。

5.農戶貸款采取自主支付方式發(fā)放時，必須將款項轉入指定的借款人結算賬戶，嚴禁以（）方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實借款人。

A.匯款

B.ATM支付

C.現(xiàn)金

D.網銀支付

答案：C

解析：借款合同生效后，農村金融機構應當按合同約定及時發(fā)放貸款。貸款采取自主支付方式發(fā)放時，必須將款項轉入指定的借款人結算賬戶，嚴禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實借款人。6.犯罪主體主觀上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基礎。（）

答案：錯

解析：金融犯罪成立的前提是違反金融管理法律法規(guī)，而非主觀上故意。7.根據《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務屬于操作風險損失事件中的()。

A.客戶、產品和業(yè)務活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內部欺詐

D.外部欺詐

答案：A

解析：內部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，