農(nóng)業(yè)銀行福建省分行2022年春季招聘260名人才模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她農(nóng)業(yè)銀行福建省分行2022年春季招聘260名人才模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計5萬元，另外生活費(fèi)共計8萬元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。

石先生和高女士退休后共需要()元的退休生活費(fèi)。(石先生去世后，高女士一人的生活費(fèi)為二人時的一半)

A.990000

B.900000

C.1411410

D.1283100

答案：C

解析：預(yù)期壽命為85歲時，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，基于上題答案，石先生和高女士退休后共需生活費(fèi)=4277X12X25+4277÷2X12X5=1411410(元)。2.下列關(guān)于銀行承兌匯票特征的說法中，正確的有()。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行再貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.票據(jù)以出票人的信用為擔(dān)保

答案：A,B,C

解析：銀行承兌匯票是銀行對未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務(wù)人。3.對風(fēng)險級別較高的客戶，在風(fēng)險監(jiān)控過程中要求提高關(guān)注度，納入重點(diǎn)客戶清單管理，這屬于（）原則。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點(diǎn)關(guān)注

D.靜態(tài)管理

答案：C

解析：對風(fēng)險級別較高的客戶，在風(fēng)險監(jiān)控過程中要求提高關(guān)注度，納入重點(diǎn)客戶清單管理。這屬于重點(diǎn)關(guān)注原則。4.（）將未來可預(yù)計的風(fēng)險損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。

A.凈利息收益率

B.股權(quán)收益率

C.凈現(xiàn)金流量

D.經(jīng)濟(jì)資本回報率

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)資本回報率將未來可預(yù)計的風(fēng)險損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)5.下列關(guān)于債券發(fā)行和交易的說法中，正確的有()。

A.債券交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等

B.債券發(fā)行市場也稱二級市場

C.發(fā)行價格低于票面價值，稱為折價發(fā)行

D.絕大多數(shù)債券交易是在一級市場上進(jìn)行的

E.債券市場與股票市場、黃金市場和外匯市場沒有關(guān)系

答案：A,C

解析：債券發(fā)行市場也稱一級市場，故B項錯誤。債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進(jìn)行交易，故D項錯誤=債券市場不是—個孤立的市場．它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關(guān)，形成互動關(guān)系。故E項錯誤。6.匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托通過銀行問的()將款項匯往收款方向的一種結(jié)算方式。

A．資金劃撥

B．清算

C．通匯網(wǎng)絡(luò)

D．匯款

E．匯兌

答案：A,B,C

解析：ABC匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項匯往收款方的一種結(jié)算方式。故選ABC。7.下列選項中，不屬于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是()。

A.銷售對象

B.發(fā)行人

C.托管機(jī)構(gòu)

D.投資顧問

答案：A

解析：銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中，產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體。8.辦理個人住房貸款時，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。

A.借款人提供覆蓋首付款的銀行存取證明

B.借款人提供支付首付款的銀行進(jìn)賬單

C.借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù)

D.借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票

答案：A

解析：購房首付款證明材料包括：借款人首付款交款單據(jù)(如發(fā)票、銀行進(jìn)賬單、收據(jù)、現(xiàn)金交款單等)；首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明。9.風(fēng)險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。（）

答案：對

解析：實踐證明，多樣化投資分散風(fēng)險的風(fēng)險管理策略是行之有效的，但前提條件是有足夠多的相互獨(dú)立的投資形式。同時風(fēng)險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。但與集中承擔(dān)風(fēng)險可能造成的損失相比，風(fēng)險分散策略的成本支出是值得考慮的。10.由于個人汽車貸款購買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動易耗品，其風(fēng)險相對于個人住房貸款來說更難

把握。（）

答案：對

解析：由于汽車貸款購買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動易耗品，以汽車作抵押的風(fēng)險緩釋作用有限，其風(fēng)險相對于住房貸款來說更難把握。特別是在國內(nèi)信用體系尚不完善的情況下，商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價，對其違約行為缺乏有效的約束力。因此，汽車貸款風(fēng)險控制的難度相對較大。

11.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，公積金管理中心基本職責(zé)不包括（）。

A.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險

B.負(fù)責(zé)信貸審批

C.調(diào)查審核

D.制定公積金信貸政策

答案：C

解析：公積金管理中心基本職責(zé)：制定公積金信貸政策、負(fù)責(zé)信貸審批和承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險。調(diào)查審核為承辦銀行職責(zé)。12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險偏好和風(fēng)險狀況及時評估資本和流動性的充足情況，確保資產(chǎn)、流動性能夠抵御風(fēng)險。

答案：錯

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險偏好和風(fēng)險狀況及時評估資本和流動性的充足情況，確?！百Y本”、流動性能夠抵御風(fēng)險。13.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險類型有（）。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.聲譽(yù)風(fēng)險

E.違規(guī)風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險類型有：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、違規(guī)風(fēng)險。14.下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險是（）。

A.持卡人的惡意透支風(fēng)險

B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的

C.資信調(diào)查不深入、信息和資信評估不準(zhǔn)確

D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

答案：C

解析：銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險包括：①持卡人資信能力變化風(fēng)險；②持卡人的惡意透支風(fēng)險；③信用卡失竊的風(fēng)險；④信用卡的偽造及涂改風(fēng)險；⑤真實持卡人的欺詐風(fēng)險；⑥信用卡透支違反規(guī)定用與生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域；⑦刷卡交易過程中銀行卡信息泄露風(fēng)險；⑧銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險；⑨銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。15.下列關(guān)于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式，錯誤的是（）。

A.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)

B.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)+1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)

C.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1

D.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1

答案：B

解析：選項B，期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)-1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)。16.個人汽車貸款在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（）。

A.原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當(dāng)日利率

答案：D

解析：個人汽車貸款在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此，當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整時，業(yè)務(wù)部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知相關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。17.下列關(guān)于貸款五級分類的定義，不正確的有（）。

A.關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素

B.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

C.次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失

D.可疑：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失

E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分

答案：C,D

解析：C項，次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款；D項，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。18.中小企業(yè)獲利能力分析的指標(biāo)包括（）。

A.銷售凈利潤率

B.凈資產(chǎn)利潤率

C.實收資本利潤率

D.已獲利息倍數(shù)

E.基本獲利率

答案：A,B,C,E

解析：獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤的能力，有如下幾類指標(biāo)：銷售凈利潤率、凈資產(chǎn)利潤率、實收資本利潤率和基本獲利率。D項屬于償債能力指標(biāo)。19.在理財產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或（）方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。

A.電話銀行

B.手機(jī)銀行

C.短信銀行

D.網(wǎng)上銀行

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第29條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采取當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。20.最大十家客戶貸款比率=對最大十戶借款客戶貸款總額÷總資本收入×100％。（）

答案：錯

解析：

21.個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險不包括（）。

A.是否核對“個人貸款檔案清單”

B.是否按照要求收集整理貸款檔案資料

C.是否對檔案資料使用實施借閱審批登記制度

D.是否按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

答案：D

解析：本題考查個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險。選項D屬于個人住房貸款貸后管理的風(fēng)險。22.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

答案：C

解析：金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動，可以實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。23.交易對手信用風(fēng)險需要計量銀行賬簿和交易賬簿下風(fēng)險的類別不包括（）。

A.場外衍生工具交易形成的交易對手信用風(fēng)險

B.證券融資交易形成的交易對手信用風(fēng)險

C.與中央交易對手交易形成的信用風(fēng)險

D.與地方政府對手交易形成的信用風(fēng)險

答案：D

解析：交易對手信用風(fēng)險需要計量銀行賬簿和交易賬簿下三類交易的風(fēng)險：場外衍生工具交易形成的交易對手信用風(fēng)險、證券融資交易形成的交易對手信用風(fēng)險和與中央交易對手交易形成的信用風(fēng)險。24.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架下進(jìn)行，是全面風(fēng)險管理的重要工作內(nèi)容這是指（?）。

A.全面性原則

B.統(tǒng)一性原則

C.統(tǒng)籌性原則

D.適應(yīng)性原則?

答案：B

解析：1.統(tǒng)一性原則：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架下進(jìn)行，是全面風(fēng)險管理的重要工作內(nèi)容。商業(yè)銀行各級機(jī)構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行新產(chǎn)?品／業(yè)務(wù)風(fēng)險識別評估、控制、審查和監(jiān)督管理。

2.全面性原則：商業(yè)銀行在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等各類潛在風(fēng)險，深入識別各個風(fēng)險點(diǎn)，有針對地逐項制定風(fēng)險防控措施。

3.適應(yīng)性原則：商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門應(yīng)結(jié)合本專業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險管理實踐經(jīng)驗，采用適合本專業(yè)的方法，在產(chǎn)品研發(fā)和投產(chǎn)各環(huán)節(jié)動態(tài)識別評估和控制各類潛在風(fēng)險，有針對地制定風(fēng)險防控措施。

4.統(tǒng)籌性原則：商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要結(jié)合識別評估的風(fēng)險點(diǎn)和風(fēng)險等級，統(tǒng)籌兼顧風(fēng)險控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對地制定相應(yīng)風(fēng)險防控措施，努力提高產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險管理資源配置效率。?

考點(diǎn)?

新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理原則?25.下列選項中，用于衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力的指標(biāo)是（）。

A.權(quán)益乘數(shù)

B.凈息差

C.風(fēng)險資產(chǎn)利潤率

D.資產(chǎn)利潤率

答案：B

解析：凈息差是指商業(yè)銀行凈利息收入與平均生息資產(chǎn)的比率，用以衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力。26.在金融犯罪中，若行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，應(yīng)當(dāng)以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。()

答案：對

解析：行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。27.理財師根據(jù)客戶的財務(wù)信息整理的收支結(jié)余結(jié)構(gòu)表中，收入使用的是()。

A.稅前收入

B.稅后收入

C.毛收入

D.凈收入

答案：B

解析：28.以下不屬于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計劃的是（）

A.資本計劃

B.同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計劃

C.信貸計劃

D.風(fēng)險控制計劃

答案：D

解析：資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計劃、存款計劃、資產(chǎn)負(fù)債期限控制計劃。29.采用成本法對房地產(chǎn)估價的理論依據(jù)是（）。

A.生產(chǎn)費(fèi)用價值論

B.房地產(chǎn)價格形成的替代原理

C.預(yù)期原理

D.倒算原理

答案：A

解析：成本法的理論依據(jù)是生產(chǎn)費(fèi)用價值論——商品的價格是由其生產(chǎn)所必要的費(fèi)用決定的。30.構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。

A.業(yè)務(wù)層層審批

B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

C.最后貸款人制度

D.存款保險制度

答案：A

解析：通常認(rèn)為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。31.二級市場又稱（）。

A.流通市場

B.發(fā)行市場

C.場外市場

D.場內(nèi)市場

答案：A

解析：二級市場又稱流通市場，是對已上市的金融工具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。32.資產(chǎn)運(yùn)營能力指企業(yè)資產(chǎn)及其組成要素在生產(chǎn)過程中的運(yùn)營能力。分析指標(biāo)主要包括（）。

A.流動比率

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

C.現(xiàn)金比率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

E.資產(chǎn)負(fù)債率

答案：B,D

解析：資產(chǎn)運(yùn)營能力主要包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率兩大類財務(wù)指標(biāo)。ACE三項屬于償債能力分析指標(biāo)。?33.出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理或者指定代理終止。

A.代理人喪失民事行為能力

B.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

C.被代理人或者代理人死亡

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《民法通則》，有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：①被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力；②被代理人或者代理人死亡；③代理人喪失民事行為能力；④指定代理的人民法院或者指定單位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅。34.對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于（），對已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房的，貸款首付比例不得低于（）。

A.20％；30％

B.30％；40％

C.40％；50％

D.50％；60％

答案：B

解析：對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30％；對已利用貸款購買住房，又申請購買第二套以上住房的，貸款首付比例不得低于40％。35.一般情況下，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

答案：D

解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。36.下列屬于資金業(yè)務(wù)前臺交易操作風(fēng)險的有()。

A.交易員未及時止損，未授權(quán)交易或超限額交易

B.交易員虛假交易和未報告交易

C.交易員違章操作或操作失誤或錄入錯誤交易指令而造成損失

D.交易員不慎泄露交易信息和機(jī)密

E.因計算機(jī)系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃不周造成交易中斷或數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失

答案：A,B,C,D,E

解析：除選項描述的五項外，資金業(yè)務(wù)前臺交易的操作風(fēng)險還包括：(1)交易定價模型或定價機(jī)制錯誤。(2)陷入外部交易陷阱或在交易中被哄抬成為交易受害者等。37.王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當(dāng)場死亡，王甲經(jīng)搶救無效，于當(dāng)天晚些時候也死亡。王某有一筆財產(chǎn)，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關(guān)系是（）。

A.遺囑繼承

B.代位繼承

C.轉(zhuǎn)繼承

D.法定繼承和遺囑繼承

答案：C

解析：轉(zhuǎn)繼承又稱為轉(zhuǎn)歸繼承、再繼承或者連續(xù)繼承(即第二次繼承)，是指繼承人在繼承開始后實際接受遺產(chǎn)前死亡時，繼承人有權(quán)實際接受的遺產(chǎn)轉(zhuǎn)歸其法定繼承人承受的一項法律制度。38.一般來說，流動性與償還期限（）。

A.負(fù)相關(guān)

B.正相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

答案：A

解析：一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務(wù)人的信用能力成正比。償還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越高，流動性越大。39.下列有關(guān)個人住房貸款對象的說法中，正確的是（）。

A.個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同

B.個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同

C.個人住房貸款的對象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人

D.個人住房組合貸款的對象可以是法人

答案：C

解析：個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款、個人一手房貸款和個人二手房貸款是個人住房貸款按照不同的標(biāo)準(zhǔn)化分時的四個種類。其中，公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利,只要是公積金繳存的職工,均可申請公積金個人住房貸款。它是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款,從而形成特定的個人住房貸款組合。個人一手房貸款。是指銀行向符合條件的個人發(fā)放的、用于在一級市場上購買住房的貸款。個人二手房住房貸款，是指銀行向符合條件的個人發(fā)放的、用于購買在住房二級市場上合法交易的各類型個人住房的貸款。40.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在（）。

A.服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員

B.不允許為非成員單位提供服務(wù)

C.不允許從集團(tuán)外吸收存款

D.財務(wù)公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務(wù)提供資金支持

E.僅可以吸收集團(tuán)內(nèi)部成員以及與集團(tuán)內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款

答案：A,B,C,D

解析：企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司，是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理的非銀行金融機(jī)構(gòu)。題中ABCD四項由該機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和創(chuàng)設(shè)目的所決定。41.在行業(yè)發(fā)展的成熟階段，產(chǎn)品價格成為影響銷售的最主要因素。（）

答案：錯

解析：在行業(yè)發(fā)展的成熟階段，產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素。42.關(guān)于個人信用貸款特點(diǎn)的說法，錯誤的是（）。

A.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

B.可根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整

C.貸款額度大，最低不低于100萬元

D.貸款期限短

答案：C

解析：C項，個人信用貸款額度較小，最高不超過100萬元：對于信用卡來說，有的額度甚至只有1000元.43.中國人民銀行主管反洗錢行政工作。（）

答案：對

解析：我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點(diǎn)為“一部門主管、多部門配合”。一部門主管是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，多部門配合是指銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。44.我國民事立法的基本原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠實信用原則

答案：A,B,D,E

解析：我國的民事立法確立了以下幾項基本原則：①平等原則；②自愿原則；③公平原則；④誠實信用原則；⑤守法原則；⑥公序良俗原則；⑦禁止權(quán)利濫用原則。45.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對其的處理措施包括()。

A．責(zé)令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款

B．情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證

C．構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任

D．沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款

E．取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

答案：B,C,D

解析：BCD根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得。處以10萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故選BCD。46.下列關(guān)于合同審核的說法，不正確的是()。

A.合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性、真實性

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不可以為同一人

C.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通

D.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就發(fā)現(xiàn)的問題及時建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認(rèn)

答案：A

解析：合同復(fù)核人員無需復(fù)核合同文本及附件填寫的真實性，而只需復(fù)核完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，主要包括：文本書寫是否規(guī)范；內(nèi)容是否與審批意見一致；合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確；文字表達(dá)是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。47.以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過所購或所租商用房的50％。（）

答案：錯

解析：以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過所購商用房的55％，商用房貸款的額度通常不超過所購商用房價值的50％。48.個人住房貸款期間，當(dāng)保證人發(fā)生變更時，銀行應(yīng)當(dāng)終止貸款合同。（）

答案：對

解析：品牌是銀行的核心競爭力，是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標(biāo)志，有了該標(biāo)志，即使品牌經(jīng)理離去，甚至銀行行長變更，對銀行品牌的影響也不會很大。49.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險包括（）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項目五證虛假或不全

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配

C.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

答案：A

解析：商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險包括：開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項目無證虛假或不全；估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配、未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放、審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款屬于貸款審查與審批中的風(fēng)險。50.保險的基本原則包括()。

A、最大誠信原則

B、保險利益原則

C、補(bǔ)償原則及派生原則

D、近因原則

E、有利于被保險人和受益人的解釋原則

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

保險的基本原則包括最大誠信原則、保險利益原則、補(bǔ)償原則及派生原則、近因原則、有利于被保險人和受益人的解釋原則。51.銀行可從()方面對區(qū)域政府信用進(jìn)行分析。

A.政府以往信用記錄

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性

C.政府收入結(jié)構(gòu)與支出結(jié)構(gòu)的變動趨勢

D.政府法制化程度

E.政府市場化水平

答案：A,C

解析：要善于根據(jù)以往地方政府的信用記錄，分析政府收入結(jié)構(gòu)和支出結(jié)構(gòu)。52.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》，財務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有()。

A.協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付

B.經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù)

C.對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問

D.對成員單位辦理貸款

E.對成員單位提供擔(dān)保

答案：A,B,C,D,E

解析：《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》第二十八條規(guī)定，“財務(wù)公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：(一)對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問、信用鑒證及相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；(二)協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付；(三)經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù)；(四)對成員單位提供擔(dān)保；(五)辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資：(六)對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；(七)辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算、清算方案設(shè)計；(八)吸收成員單位的存款；(九)對成員單位辦理貸款及融資租賃；(十)從事同業(yè)拆借；(十一)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)?！?3.下列關(guān)于客戶中心論說法錯誤的有（）。

A.以客戶滿意為中心

B.把客戶的需求、滿意和關(guān)系放到首位

C.銷售成為企業(yè)經(jīng)營的關(guān)鍵目標(biāo)

D.提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營的核心

E.以利潤為中心

答案：C,D,E

解析：客戶中心論即“客戶滿意中心論”。隨著市場競爭加劇和成熟，一方面企業(yè)面臨成本、費(fèi)用削減空間愈益縮?。慌c此同時，由于科技手段、自動化、標(biāo)準(zhǔn)化的提高，產(chǎn)品同質(zhì)化越來越嚴(yán)重，企業(yè)經(jīng)營管理把客戶的需求、滿意和關(guān)系放到了首位。54.貸款項目評估的出發(fā)點(diǎn)為()。

A.借款人利益

B.擔(dān)保人利益

C.貸款銀行利益

D.國家利益

答案：C

解析：貸款項目評估是以項目可行性研究報告為基礎(chǔ)，根據(jù)國家現(xiàn)行方針政策、財稅制度以及銀行信貸政策的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合項目生產(chǎn)經(jīng)營的信息材料，從技術(shù)、經(jīng)濟(jì)等方面對項目進(jìn)行科學(xué)審查與評價的一種方法。它是以銀行的立場為出發(fā)點(diǎn)，以提高銀行的信貸經(jīng)營效益為目的。55.合同承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。()

答案：錯

解析：承諾生效時，合同成立。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立和合同生效是有區(qū)別的，不能等同。56.債項等級的定期更新由債項評級系統(tǒng)按一定時間頻率自動進(jìn)行，一般按（）進(jìn)行。

A.年

B.季

C.月

D.日

答案：C

解析：暫無解析57.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的表述正確的有（）。

A..因為同學(xué)之間互相了解情況，貸款銀行允許同學(xué)之間互保

B.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險

C.以質(zhì)押方式申請貸款的，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

D.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任

E.擔(dān)保方式可以采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合，或借款人投保相關(guān)保險

答案：B,C,D,E

解析：本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式。商業(yè)助學(xué)貸款原則上不允許同學(xué)之間互保。申請商業(yè)助學(xué)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，貸款銀行也可要求借款人投保相關(guān)保險。58.甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當(dāng)向丙承擔(dān)責(zé)任的情形是()。

A．乙事后表示追認(rèn)

B．乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認(rèn)表示

C．丙在知道甲沒有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的

D．丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)

答案：C

解析：C題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。根據(jù)《民法通則》規(guī)定，被代理人對無權(quán)代理人的代理行為表示追認(rèn)或者明知代理人的代理行為而不做否認(rèn)的，被代理人承擔(dān)責(zé)任；D項屬于表見代理，表見代理由被代理人承擔(dān)責(zé)任。故選C。59.證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)凈資本的()。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：D60.下列屬于公司董事會職責(zé)的有（）。

A.執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

答案：A,C,D,E

解析：董事會(不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負(fù)責(zé)，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責(zé)。61.某企業(yè)于當(dāng)年初向商業(yè)銀行A申請了一筆1000萬元1年期專用機(jī)器設(shè)備抵押貸款，到年底時，由于企業(yè)財務(wù)狀況惡化，無法如期全額償還本金和利息。為了減少損失，銀行緊急與企業(yè)磋商進(jìn)行貸款重組，則下列重組措施可行的有（）。

A.要求企業(yè)增加貸款使用情況及重大資產(chǎn)變動的報告

B.要求企業(yè)增加其董事長個人住房作為抵押品

C.要求企業(yè)先償還500萬元，剩余部分展期半年

D.將該筆貸款調(diào)整為信用貸款

E.給予企業(yè)25％的利息減免

答案：A,C,E

解析：貸款重組主要包括但不限于以下措施：①調(diào)整信貸產(chǎn)品，包括從高風(fēng)險品種調(diào)整為低風(fēng)險品種，從有信用風(fēng)險品種調(diào)整為無信用風(fēng)險品種，從項目貸款調(diào)整為周轉(zhuǎn)性貸款，從無貿(mào)易背景的品種調(diào)整為有貿(mào)易背景的品種，從部分保證的品種調(diào)整為100％保證金業(yè)務(wù)品種或貼現(xiàn)；②減少貸款額度；③調(diào)整貸款期限(貸款展期或縮短貸款期限)；④調(diào)整貸款利率；⑤增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營活動。B項，如果私營企業(yè)設(shè)有董事長，判斷應(yīng)為私營有限責(zé)任公司，投資者對企業(yè)債務(wù)負(fù)有限責(zé)任，根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，抵押人擁有所有權(quán)或經(jīng)營管理權(quán)的財產(chǎn)才可以抵押；D項，將抵押貸款調(diào)整為信用貸款會增加信用風(fēng)險。62.恪守誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。()

答案：對

解析：恪守誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。@niutk63.在區(qū)域風(fēng)險分析時，評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)主要有（）。[2016年6月真題：

A.信貸平均損失比率

B.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

C.信貸資產(chǎn)相對不良率

D.不良率變幅

E.利息實收率

答案：A,B,C,D,E

解析：區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對區(qū)域信貸風(fēng)險狀況的直接反映，它是衡量內(nèi)部風(fēng)險最重要的指標(biāo)。信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該區(qū)域信貸風(fēng)險低。評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量主要有以下幾個指標(biāo)：①信貸平均損失比率；②信貸資產(chǎn)相對不良率；③不良率變幅；④信貸余額擴(kuò)張系數(shù)；⑤利息實收率。64.商業(yè)銀行的產(chǎn)品組合策略中的市場專業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)的是（）。

A.產(chǎn)品組合的廣度和關(guān)聯(lián)性

B.產(chǎn)品組合的廣度和深度

C.產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)度

D.產(chǎn)品組合的深度

答案：A

解析：市場專業(yè)型是指商業(yè)銀行著眼于向某專業(yè)市場提供其所需要的各種產(chǎn)品。這種策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的廣度和關(guān)聯(lián)性產(chǎn)品組合的深度一般較小。65.信用評分模型是商業(yè)銀行分析借款人信用風(fēng)險的主要方法之一，下列各模型不屬于信用評分模型的是（）。

A.死亡率模型

B.1ogit模型

C.線性概率模型

D.線性辨別模型

答案：A

解析：目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型(LinearProbabi1ityModel)、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型(LinearDiscriminantModel)。A項，死亡率模型屬于違約概率模型。66.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于()。

A.10％

B.20％

C.35％

D.50％

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第十六條，商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項目資本金比例不低于35％。

67.理財規(guī)劃書的主要結(jié)構(gòu)不包括()。

A.開場白

B.主要內(nèi)容

C.其他內(nèi)容

D.結(jié)尾

答案：D

解析：一份專業(yè)理財規(guī)劃書一般由以下幾方面的內(nèi)容構(gòu)成：①開場白；②主要內(nèi)容；③其他內(nèi)容。68.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，項目信貸人員在對開發(fā)商及樓盤項目進(jìn)行調(diào)查后，需要撰寫調(diào)查報告，其內(nèi)容包括（）。

A.開發(fā)商的資信狀況

B.開發(fā)商要求合作的項目情況、項目工程進(jìn)度情況

C.開發(fā)商要求合作的市場銷售前景

D.通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風(fēng)險分析

E.項目合作的可行性結(jié)論

答案：A,B,C,D,E

解析：項目調(diào)查報告應(yīng)包括以下內(nèi)容：①開發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況；②開發(fā)商要求合作的項目情況、資金到位情況、工程進(jìn)度情況、市場銷售前景；③通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風(fēng)險分析，即銀行通過與開發(fā)商進(jìn)行商品房銷售合作，將對負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等各類業(yè)務(wù)帶來哪些效益和風(fēng)險；④項目合作的可行性結(jié)論以及對可提供個人住房貸款的規(guī)模、相應(yīng)年限及貸款成數(shù)提出建議。69.在行業(yè)發(fā)展的成熟階段，產(chǎn)品價格成為影響銷售的最主要因素。（）

答案：錯

解析：在行業(yè)發(fā)展的成熟階段，產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素。70.下列各項不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是（）。

A.技術(shù)外包

B.程序外包

C.業(yè)務(wù)營銷外包

D.資金交易業(yè)務(wù)外包

答案：D

解析：商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來管理，用以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包種類包括：①技術(shù)外包；②程序外包；③業(yè)務(wù)營銷外包；④專業(yè)性服務(wù)外包；⑤后勤性事務(wù)外包。賬務(wù)系統(tǒng)、資金交易等關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去。71.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是（）。

A、抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn)

B、抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C、抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D、抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn)

答案：C72.收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系，它是市場對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷，以及對未來經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)期的結(jié)果。()

答案：對

解析：收益率曲線是由不同時期，但具有相同風(fēng)險、流動性和稅收的收益率連接而形成的曲線，橫軸為各到期期限，縱軸為對應(yīng)的收益率，用以描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。一來說，收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系，它是市場對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷，以及對未來經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)期的結(jié)果。73.下面說法正確的有()。

A、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)，總部的意志能夠得到直接有效的貫徹，但分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營自主權(quán)相對較小

B、多法人制組織架構(gòu)中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán)，母公司對子公司不能直接行使行政指揮權(quán)，管控力度相對較弱

C、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)，若總行對分行授權(quán)不當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮

D、利潤中心涵蓋管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)

E、成本中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等

答案：A,B,C

解析：A,B,C

成本中心涵蓋管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，利潤中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。74.戰(zhàn)略風(fēng)險可以從()進(jìn)行識別。

A.宏觀戰(zhàn)略層面、中觀執(zhí)行層面、微觀管理層面

B.宏觀執(zhí)行層面、中觀戰(zhàn)略層面、微觀管理層面

C.宏觀執(zhí)行層面、中觀管理層面、微觀戰(zhàn)略層面

D.宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面、微觀執(zhí)行層面

答案：D

解析：在商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理活動中，戰(zhàn)略風(fēng)險可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面、微觀執(zhí)行層面進(jìn)行識別。75.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行使用權(quán)重法計算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，監(jiān)管類別“優(yōu)”所對應(yīng)的風(fēng)險權(quán)重為（）。

A.100％

B.50％

C.70％

D.0

答案：C

解析：商業(yè)銀行根據(jù)每一個監(jiān)管類別對應(yīng)的特定風(fēng)險權(quán)重，計算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。各類的風(fēng)險權(quán)重具體為：①監(jiān)管類別“優(yōu)”，風(fēng)險權(quán)重為70％；②監(jiān)管類別“良”，風(fēng)險權(quán)重為90％；③監(jiān)管類別“中”，風(fēng)險權(quán)重為115％；④監(jiān)管類別“差”，風(fēng)險權(quán)重為250％；⑤監(jiān)管類別“違約”，風(fēng)險權(quán)重為0％。76.預(yù)期收入理論認(rèn)為，只要未來收入有保障，長期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動性和安全性。（）

答案：對

解析：預(yù)期收入理論認(rèn)為，貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎(chǔ)的，只要未來收入有保障，長期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動性和安全性。77.中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段，下列關(guān)于“開源節(jié)流”手段的認(rèn)識，錯誤的是（）。

A.“開源”主要是通過拓寬外部資金來源來增加現(xiàn)金流

B.“開源”的手段是融資，主要有銀行借貸、小貸公司等

C.“節(jié)流”主要是通過內(nèi)部管理手段，減少或避免不必要的支出

D.“開源”的主要方式有合理避稅和現(xiàn)金管理等

答案：D

解析：中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段，“開源”主要是通過拓寬外部資金來源來增加現(xiàn)金流，手段是融資，主要有銀行借貸、小貸公司等?！肮?jié)流”主要是通過內(nèi)部管理手段，減少或避免不必要的支出，使企業(yè)合理地使用現(xiàn)有資金，主要方式有合理避稅和現(xiàn)金管理等。D項內(nèi)容是“節(jié)流”的主要方式。78.教育保險又稱（），是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，既具有強(qiáng)制儲蓄的作用又有一定的保障功能。

A.教育金保險

B.子女教育保險

C.孩子教育保險

D.教育儲蓄

E.銀行儲蓄

答案：A,B,C

解析：教育保險又稱教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，既具有強(qiáng)制儲蓄的作用又有一定的保障功能。79.主刑不包括()。

A、管制

B、拘役

C、有期徒刑

D、罰金

答案：D

解析：D

罰金屬于附加刑。80.借款人的資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查的主要內(nèi)容包括()。

A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

B.確認(rèn)借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調(diào)查借款人在本行或他行是否有其他負(fù)債或擔(dān)保、家庭負(fù)債總額與家庭收入的比重情況

E.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致

答案：A,B,C,D

解析：借款人的資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查的主要內(nèi)容包括：(1)確認(rèn)借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況。(2)調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況。(3)調(diào)查借款人在本行或他行是否有其他負(fù)債或擔(dān)保、家庭負(fù)債總額與家庭收入的比重情況等。(4)分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力。81.期末年金是指在一定時期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項。

A.期初

B.期末

C.期中

D.期內(nèi)

答案：B

解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期末年金指在一定時期內(nèi)每期期末發(fā)生系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。82.目前同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價格基本上屬于（），市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務(wù)開放，因此會承受一定程度的市場風(fēng)險。

A.國家法定

B.隨行就市

C.集中定價

D.集中競價

答案：B

解析：目前同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價格基本上屬于隨行就市，市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務(wù)開放，因此會承受一定程度的市場風(fēng)險。83.下列不屬于商業(yè)銀行常用的存款定價方法的是（）。

A.逆向倒推法

B.行業(yè)價格法

C.綜合評價法

D.成本加成法

答案：D

解析：商業(yè)銀行存款定價方法很多，常用的有行業(yè)價格法、基準(zhǔn)利率法、逆向倒推法、綜合評價法。84.授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)，下列說法中正確的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負(fù)連帶責(zé)任

C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

答案：C

解析：書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。85.在綜合理財服務(wù)風(fēng)險管理中，下列屬于風(fēng)險評估及其限額管理措施的有（）。?

A．商業(yè)銀行在銷售任何理財計劃時，應(yīng)事前對擬銷售的理財計劃進(jìn)行全面的風(fēng)險評估，制定主要風(fēng)險的管控措施，并建守分級審核批準(zhǔn)制度

B．商業(yè)銀行應(yīng)針對理財業(yè)務(wù)面臨的備類風(fēng)險，實行全面風(fēng)險限額管理制度，包括市場風(fēng)險限額、信用風(fēng)險限額、流動性風(fēng)險限額等

C．按照風(fēng)險管理權(quán)限，商業(yè)銀行應(yīng)制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險限額，并確定每一理財計劃或產(chǎn)品的風(fēng)險限額

D．商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批

E．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管?

答案：A,B,C,D

解析：E項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管．但該項屬于風(fēng)險隔離措施，不涉及風(fēng)險評估及其限額管理。?

考點(diǎn)：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引總則?86.（）業(yè)務(wù)是汽車金融公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行金融債券

D.資產(chǎn)證券化

答案：B

解析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是汽車金融公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。87.并購貸款的對象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

答案：D

解析：并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。88.資產(chǎn)證券化是將沒有流動性、但有預(yù)期收益的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池。通過抵押擔(dān)保、結(jié)構(gòu)化等方式進(jìn)行信用增級，成為在金融市場流通的證券，從而實現(xiàn)融資的過程。（）

答案：錯

解析：資產(chǎn)證券化是將缺乏流動性、但有預(yù)期收益的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過抵押擔(dān)保、結(jié)構(gòu)化等方式進(jìn)行信用增級，成為在金融市場流通的證券，從而實現(xiàn)融資的過程。89.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于（）的規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)部交易

D.風(fēng)險提示

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。本條要求從業(yè)人員在其職業(yè)行為中不僅要保護(hù)客戶隱私，也應(yīng)該根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。依法協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶隱私是兩項看似矛盾的商業(yè)銀行的法定義務(wù)。實踐中，往往存在以下四個方面的問題：一是為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私情，不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)依法對客戶賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風(fēng)報信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進(jìn)行；二是忽視客戶隱私保護(hù)的法律和內(nèi)部管理規(guī)定，未經(jīng)任何法定程序?qū)⒖蛻舻拇婵钚畔⒒蚪灰仔畔⑾蚱渌粦?yīng)該知道的人透露，造成客戶與從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)之間的矛盾和紛爭；三是不了解各個有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)執(zhí)法的權(quán)限，協(xié)助一些未經(jīng)法律或行政法規(guī)授權(quán)的機(jī)構(gòu)的查詢、凍結(jié)、扣劃行為，造成客戶信息泄露或資產(chǎn)損失，并最終使從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生聲譽(yù)上的風(fēng)險；四是不了解協(xié)助執(zhí)行工作的法定程序以及內(nèi)部工作流程，不嚴(yán)格審核協(xié)助執(zhí)行的法定手續(xù)，或不按照內(nèi)部工作流程及時向內(nèi)部相關(guān)部門尋求支持。90.福費(fèi)廷的實質(zhì)是()。

A．質(zhì)押貸款

B．銀行保函

C．遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D．保付代理

答案：C

解析：C福費(fèi)廷是銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。從業(yè)務(wù)運(yùn)作實質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。故選C。91.風(fēng)險文化一由風(fēng)險管理理念、知識和措施三個層次組成。()

答案：錯

解析：風(fēng)險文化一由風(fēng)險管理理念、知識和制度三個層次組成。92.構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險的外部保障的要素包括（）。

A.市場約束

B.市場準(zhǔn)人

C.公司治理

D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查

E.資本監(jiān)管

答案：A,D

解析：監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險的外部保障。BE兩項為銀行監(jiān)管的具體方法；C項是商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險的內(nèi)部保障。93.教育儲蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時必須全額支取。（）

答案：對94.常用的信用風(fēng)險控制手段包括明確()等。

A、信貸準(zhǔn)入

B、限額管理

C、風(fēng)險緩釋

D、風(fēng)險定價

E、退出政策

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

常用的信用風(fēng)險控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險緩釋、風(fēng)險定價等。95.破產(chǎn)人所欠職工工資可以優(yōu)先于破產(chǎn)人所欠稅款受償。（）

答案：對

解析：破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；②破產(chǎn)人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；③普通破產(chǎn)債權(quán)。破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。96.下列選項中，屬于系統(tǒng)性風(fēng)險的是()。

A、利率風(fēng)險

B、財務(wù)風(fēng)險

C、經(jīng)營風(fēng)險

D、信用風(fēng)險

答案：A

解析：A

系統(tǒng)性風(fēng)險是由那些影響整個投資市場的風(fēng)險因素所引起的，這些因素包括經(jīng)濟(jì)周期、國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變動等。這類風(fēng)險影響所有投資資產(chǎn)變量的可能值，因此不能通過分散投資相互抵消或者削弱，因此又稱為不可分散風(fēng)險。系統(tǒng)性風(fēng)險具體包括政策風(fēng)險、利率風(fēng)險、購買力風(fēng)險和市場風(fēng)險等。97.下列情形中，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見的是（）。

A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動

C.處理客戶投訴時，不及時將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶

D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

答案：A

解析：出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險；②所在機(jī)構(gòu)沒有按要求報送整改和糾正計劃；③所在機(jī)構(gòu)報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險；④監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。98.關(guān)于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批

D.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險

答案：D

解析：D項，公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風(fēng)險承擔(dān)的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險。而自營性個人住房貸款是商業(yè)銀行利用自有信貸資金發(fā)放的住房貸款，商業(yè)銀行自己承擔(dān)貸款風(fēng)險。99.合規(guī)風(fēng)險報告是銀行合規(guī)部門的一項重要職責(zé)，合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)定期就合規(guī)事項向銀行（）報告。

A.高級管理層

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.風(fēng)險控制部門

答案：A

解析：合規(guī)風(fēng)險報告是銀行合規(guī)部門的一項重要職責(zé)，合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)定期就合規(guī)事項向銀行高級管理層報告。100.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的（），債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.權(quán)利憑證

B.動產(chǎn)

C.不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.不動產(chǎn)

答案：B

解析：留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中。

101.（）是指行政相對人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動。

A.行政訴訟

B.行政復(fù)議

C.行政強(qiáng)制

D.行政許可

答案：A

解析：行政訴訟是指行政相對人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動。102.下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說法錯誤的是()。

A.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款

B.消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則

C.國內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津

D.消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)

答案：D

解析：消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。103.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理目標(biāo)的是（）。

A.實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理

B.促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)

C.確保依法合規(guī)經(jīng)營

D.使銀行的收益最大化

答案：D

解析：合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。104.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）指標(biāo)和存貸比指標(biāo)的區(qū)別有（）。

A.NSFR指標(biāo)是短期流動性指標(biāo)，而存貸比指標(biāo)是單純的信貸指標(biāo)

B.NSFR是現(xiàn)狀指標(biāo)，而存貸比是預(yù)期指標(biāo)

C.NSFR指標(biāo)包括全部的資產(chǎn)負(fù)債表，而存貸比指標(biāo)只涉及存款貸款

D.NSFR指標(biāo)設(shè)計了資產(chǎn)負(fù)債的穩(wěn)定性權(quán)重，存貸比指標(biāo)只考慮總量

E.NSFR指標(biāo)要求大于100％，而存貸比指標(biāo)要求不高于75％

答案：C,D,E

解析：A項，NSFR和存貸比均屬于計量流動性風(fēng)險的長期結(jié)構(gòu)性指標(biāo)。B項，存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％，該式的分子分母均不需估算，因此存貸比指標(biāo)是現(xiàn)狀指標(biāo)；而NSFR=可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金×100％，其中，分母“所需穩(wěn)定資金”即估算在持續(xù)1年的流動性緊張環(huán)境中，無法通過自然到期、出售或抵押借款而變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)量，因此NSFR是預(yù)期指標(biāo)。105.關(guān)于財產(chǎn)與遺產(chǎn)的關(guān)系，下列說法正確的有（）。

A.遺產(chǎn)必須是財產(chǎn)

B.遺產(chǎn)必須是非專屬于死者自身的財產(chǎn)

C.遺產(chǎn)以死者死亡時遺留下的狀態(tài)為限

D.有些財產(chǎn)依其人身專屬性不具有可繼承性，因此不屬于遺產(chǎn)

E.遺產(chǎn)必須是死者生前所有的合法財產(chǎn)

答案：A,B,D,E

解析：遺產(chǎn)與財產(chǎn)的關(guān)系為：①遺產(chǎn)必須是財產(chǎn)。②遺產(chǎn)必須是死者生前所有的合法財產(chǎn)。③遺產(chǎn)必須是非專屬于死者自身的財產(chǎn)。有些財產(chǎn)依其人身專屬性不具有可繼承性，因此不得繼承。如養(yǎng)老保險金請求權(quán)，被保險人死亡后則該種權(quán)利歸于消滅。④遺產(chǎn)的形態(tài)不以死者死亡時遺留下的狀態(tài)為限，從死者遺留下的財產(chǎn)衍生出的財產(chǎn)或替代財產(chǎn)均為遺產(chǎn)。106.流動資金估算可以采用的方法有（）。

A.最小二乘數(shù)法

B.擴(kuò)大指標(biāo)法

C.分類詳細(xì)估算法

D.加權(quán)平均數(shù)法

E.簡單算術(shù)平均數(shù)法

答案：B,C

解析：流動資金估算可以采用的方法有擴(kuò)大指標(biāo)法和分類詳細(xì)估算法。107.下列有關(guān)固定利率的說法中，錯誤的是（）。

A.固定利率是指在貸款合同簽訂時即設(shè)定好固定的利率

B.借款人按照固定的利率支付利息

C.借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較大

D.在貸款合同期內(nèi)，若市場利率變動，則利率按照固定幅度調(diào)整

答案：D

解析：固定利率是指在貸款合同簽訂時即設(shè)定好固定的利率。在貸款合同期內(nèi)，不論市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨行就市”。故本題選D。

108.當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場上是（）。

A.外匯供給小于外匯需求

B.外匯供給大于外匯需求

C.外匯匯率上漲

D.外匯匯率無變化

答案：B

解析：當(dāng)一國處于國際收支順差時，說明本國出口增加、外匯收入增加，而進(jìn)口減少、外匯支付減少，這時，外匯供給大于支出，從而造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。109.個人住房貸款的貸款審批人在貸款審批時應(yīng)審查（）。

A、借款人資格、資信和條件

B、借款人提交的材料的完整、合法、有效性

C、貸前調(diào)查人調(diào)查意見的準(zhǔn)確、合理

D、貸款的主要風(fēng)險點(diǎn)及其風(fēng)險防范措施合規(guī)有效等

E、借款用途、金額、期限

答案：A,B,C,D,E110.下列選項中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（）。

A.按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來人的證件

B.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

C.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

D.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息。不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。111.中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實行接管，接管期限可以為()。

A、1年

B、2年

C、3年

D、4年

E、5年

答案：A,B

解析：A,B

根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實行接管，接管期限最長不得超過2年。112.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過程中的（）階段。

A.邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

答案：B

解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合同的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個階段，存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。本題“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款機(jī)構(gòu)。113.下列關(guān)于住房公積金繳存的表述，錯誤的是()。

A.每個職工只能有一個住房公積金賬戶

B.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶

C.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)建立職工住房公積金明細(xì)賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況

D.單位與職工終止勞動關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動關(guān)系終止之日起10日內(nèi)到住房公積金管埋中心辦理變更登記

答案：D

解析：D項，單位與職工終止勞動關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動關(guān)系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記。114.（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機(jī)構(gòu)。

A.董事會

B.專門委員會

C.監(jiān)事會

D.風(fēng)險管理部門

答案：A

解析：董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任，一般負(fù)責(zé)審批風(fēng)險管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險水平。115.存款是銀行最主要的()。

A．資金來源

B．風(fēng)險來源

C．資金用途

D．投資業(yè)務(wù)

答案：A

解析：A銀行最主要的風(fēng)險來源和資金用途是貸款，BC選項錯誤；存款是銀行對存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)。故D選項錯誤。故選A。116.關(guān)于對上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)的分析，下列說法中正確的是（）。[2009年6月真題]

A.信貸人員應(yīng)對其股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理、是否存在關(guān)鍵人控制、信息披露的實際質(zhì)量、是否存在家族決策等予以關(guān)注

B.在股權(quán)結(jié)構(gòu)中，主要關(guān)注流通股的比重過高或非流通股過于集中問題

C.要考察客戶決策及運(yùn)作是否以內(nèi)部人或關(guān)鍵人為中心，內(nèi)部人是否能夠輕易操縱股東大會、董事會和監(jiān)事會

D.對信息披露，主要應(yīng)關(guān)注披露形式是否達(dá)到要求

答案：C

解析：A項，信貸人員無需關(guān)注家族決策，因為家族決策主要存在于民營客戶中，上市客戶一般無此問題；B項，在股權(quán)結(jié)構(gòu)分析中，應(yīng)主要關(guān)注流通股的比重低、非流通股過于集中的問題，因為此時公司可能為大股東操控，通過大量異常關(guān)聯(lián)交易侵害中小股東和債權(quán)人的利益；D項，在信息披露質(zhì)量考察中，應(yīng)關(guān)注信息披露的實際質(zhì)量。117.不屬于電子銀行功能的是（）。

A.產(chǎn)品銷售功能

B.信息服務(wù)功能

C.展示與查詢功能

D.綜合業(yè)務(wù)功能

答案：A

解析：產(chǎn)品銷售功能不屬于電子銀行功能。118.在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。

A.法定活期存款準(zhǔn)備金率

B.法定定期存款準(zhǔn)備金率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.現(xiàn)金漏損率

答案：C

解析：實際上，銀行的實有準(zhǔn)備金總會多于法定準(zhǔn)備金。因為法定準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行不能動用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準(zhǔn)備金不會貸出，以滿足銀行經(jīng)營活動需要。貨幣供應(yīng)量并不能由中央銀行絕對加以控制。從影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析，中央銀行和商業(yè)銀行決定準(zhǔn)備金率。其中，中央銀行決定法定存款準(zhǔn)備金率并影響超額準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行決定超額準(zhǔn)備金率，儲戶決定現(xiàn)金漏損率。119.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.不良資產(chǎn)率

D.杠桿率

答案：D

解析：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風(fēng)險集中度、不良資產(chǎn)率。D項是中國銀監(jiān)會于2011年4月27日公布的《中國銀監(jiān)會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》中新引進(jìn)的工具。120.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按()計付利息。

A．按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息

B．按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息

C．按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

D．按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

答案：C

解析：C《儲蓄管理條例》第二十四條規(guī)定，未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取El掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，其余部分到期時按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息。故選C。121.對貸款的債項評級主要是通過計量借款人的違約損失率來實現(xiàn)的，下列關(guān)于違約損失率的說法正確的有（）。

A.違約損失率指某一債項違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項風(fēng)險暴露的比例

B.巴塞爾新資本協(xié)議將違約損失率引入了監(jiān)管資本框架

C.違約損失率估計應(yīng)以預(yù)期清償率為基礎(chǔ)

D.違約損失率估計應(yīng)基于經(jīng)濟(jì)損失

E.違約損失率不能僅依據(jù)對抵(質(zhì))押品市值的估計，同時應(yīng)考慮到銀行可能沒有能力迅速控制和清算抵押品

答案：A,B,D,E

解析：C項，違約損失率估計應(yīng)以歷史清償率為基礎(chǔ)。122.假定某企業(yè)2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為100萬元，年初資產(chǎn)總額為170萬元，年底資產(chǎn)總額為190萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（）。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％

答案：B

解析：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]=100÷[(170+190)÷2]≈56％。123.下列法規(guī)不屬于銀監(jiān)會頒布的關(guān)于貸款“三個辦法—個指引”的是（）。

A.《流動資金貸款管理暫行為法》

B.《固定資產(chǎn)貸款管理暫辦法》

C.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》

D.《個人貸款管理暫行辦法》

答案：C

解析：為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，2009年以來銀監(jiān)會先后頒布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《項目融資業(yè)務(wù)指引》、《流動資金貸款管理暫行辦法》和《個人貸款管理暫行辦法》（簡稱“三個辦法一個指引”）。124.某銀行有兩個理財產(chǎn)品，1號理財產(chǎn)品的期望收益率為21.5%，方差為7.09%，標(biāo)準(zhǔn)差為26.17%;2號理財產(chǎn)品的期望收益率為1.75%，方差為1.18%，標(biāo)準(zhǔn)差為

A.1號理財產(chǎn)品的收益相對較高

B.2號理財產(chǎn)品的收益相對較低

C.1號理財產(chǎn)品的風(fēng)險相對較低

D.2號理財產(chǎn)品的風(fēng)險相對較低

答案：C

解析：由期望收益率可以看出1號理財產(chǎn)品的收益高于2號。方差或標(biāo)準(zhǔn)差可以用來考查某種金融資產(chǎn)的收益的波動性，即風(fēng)險。所以1號理財產(chǎn)品的風(fēng)險相對較高。故C選項錯誤。125.在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生的影響的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感分析

C.情景分析

D.久期分析

答案：B

解析：研究單個要素就是敏感分析，研究多個因素，就是情景分析；而缺口分析和久期分析都屬于利率敏感性分析。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.不同的職能部門對于風(fēng)險狀況的需求是不一樣的，風(fēng)險管理委員會需要的是()。

A.整體風(fēng)險報告

B.最佳避險報告

C.風(fēng)險監(jiān)測報告

D.具體的頭寸報告

答案：B

解析：高級管理層所需要的是高度概括的整體風(fēng)險報告；前臺交易人員期待的是非常具體的頭寸報告；風(fēng)險管理委員會則通常要求風(fēng)險管理部門提供最佳避險報告，以協(xié)助制定風(fēng)險管理策略。2.商業(yè)銀行采用的定量分析方法主要是基于對_________和_________的分析。（）

A.內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)；外部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)；外部數(shù)據(jù)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境；外部數(shù)據(jù)

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境；內(nèi)部控制因素

答案：B

解析：商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法來評估操作風(fēng)險。定性分析需要依靠有經(jīng)驗的風(fēng)險管理專家對操作風(fēng)險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估；定量分析方法則主要基于對內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。3.在下列銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)被禁止的行為有（）。

A.以優(yōu)勢條件向朋友提供金融產(chǎn)品

B.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的目的

C.在沒有明確內(nèi)部優(yōu)惠政策時與普通消費(fèi)者一樣購買本機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品

D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

E.在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

答案：A,B,D

解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)該嚴(yán)格按照職業(yè)操守的要求從事自己的工作。選項中A項違背了公平對待的原則,B選項違背了保護(hù)客戶私密的原則。D項嚴(yán)重違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德的行為。4.動態(tài)、連續(xù)的配比分析結(jié)果一般能夠反映一定程度的發(fā)展趨勢。（）

答案：對

解析：動態(tài)、連續(xù)的配比分析結(jié)果一般能夠反映一定程度的發(fā)展趨勢。5.以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可以流動的股票。（）

答案：對

解析：略6.某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險事件分類來看，該事件歸于（）類別。

A.內(nèi)部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷

答案：B

解析：操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。外部事件包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。其中，外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。7.某商業(yè)銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為500億元，市場風(fēng)險價值(VaR)為4億元。依據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率約為(?)。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％

答案：A

解析：資本充足率=(資本-扣除項)÷(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12．5x市場風(fēng)險資本要求)?×1000,4=(30+20)÷(500+12．5×4)×100％≈9％。?

8.損失類貸款具有的主要特征包括（）。

A.借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額

B.抵押品價值不確定

C.借款人已徹底停止經(jīng)營活動

D.固定資產(chǎn)貸款項目停止時間很長，復(fù)工無望

E.借款人已資不抵債

答案：A,B,C,D

解析：損失類貸款的特征：1.借款人的經(jīng)營停滯，貸款絕大部分或全部將發(fā)生損失:借款人無力償還;借款人完全停止經(jīng)營活動;貸款償還所依賴的抵(質(zhì))抑品價值難以確定，變現(xiàn)困難;固定資產(chǎn)項損失目停工時間很長且無望復(fù)工。

2.借款人破產(chǎn)或?qū)杩钊说脑V訟(仲裁)程序已經(jīng)完結(jié)，即使處置抵(質(zhì))抑物或向擔(dān)保人追償也只能收回很少的部分，或因為各種原因決定不提起訴訟(仲裁)。

借款人已資不抵債是可疑類貸款具有的特征。9.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持