興業(yè)銀行三明分行招聘2020屆畢業(yè)生模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她興業(yè)銀行三明分行招聘2020屆畢業(yè)生模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下說(shuō)法不正確的是()。

A.對(duì)企業(yè)而言，速動(dòng)比率越高越好，說(shuō)明企業(yè)有極高的資產(chǎn)變現(xiàn)能力

B.在計(jì)算速動(dòng)比率時(shí)，存貨、預(yù)付賬款、待攤費(fèi)用不計(jì)入資產(chǎn)

C.速動(dòng)比率用于衡量企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動(dòng)負(fù)債的能力

D.速動(dòng)比率一般應(yīng)保持在100％以上

答案：A

解析：A項(xiàng)，一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)比率和速動(dòng)比率越高，說(shuō)明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)，短期償債能力亦越強(qiáng)；反之亦成立。但是，這兩個(gè)比率并非越高越好。速動(dòng)比率過(guò)高，即速動(dòng)資產(chǎn)相對(duì)于流動(dòng)負(fù)債太多，說(shuō)明現(xiàn)金持有太多，企業(yè)理財(cái)不善，資金利用效率過(guò)低。

2.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及國(guó)際商業(yè)貸款，借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文。（）

答案：對(duì)

解析：在固定資產(chǎn)貸款中，如為轉(zhuǎn)貸款、國(guó)際商業(yè)貸款及境外借款擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)提交國(guó)家計(jì)劃部門(mén)關(guān)于籌資方式、外債指標(biāo)的批文。故本題選A。3.下列關(guān)于要約的撤銷(xiāo)和撤回的理解，不正確的是()。

A．要約可以撤銷(xiāo)和撤回

B．要約撤回通知與要約同時(shí)到達(dá)受要約人，不能撤回要約

C．撤銷(xiāo)通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效

D．撤回要約通知比要約先到達(dá)受要約人，要約可以撤回

答案：B

解析：B撤回是指要約人在發(fā)出要約以后，未達(dá)到受要約人之前，有權(quán)宣告取消要約。根據(jù)要約的形式拘束力，任何一項(xiàng)要約都是可以撤回的，只要撤回的通知先于或同時(shí)與要約到達(dá)受要約人，便能產(chǎn)生撤回的效力，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。撤銷(xiāo)是指要約人在要約到達(dá)受要約人并生效以后，將該項(xiàng)要約取消。從而使要約的效力歸于消滅。要約是允許撤銷(xiāo)的。故選B。4.借款人申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，須具備的條件包括()。

A.以借款人擬購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

B.具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況證明(或未婚聲明)

C.具有良好的信用記錄和還款意愿

D.具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

E.具有所購(gòu)商用房的商品房銷(xiāo)(預(yù))售合同或房屋買(mǎi)賣(mài)協(xié)議

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，須具備以下基本條件：(1)具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65(不含)周歲之間；外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時(shí)還須滿足我國(guó)關(guān)于境外人士購(gòu)房相關(guān)政策。(2)具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況證明(或未婚聲明)。(3)具有良好的信用記錄和還款意愿。(4)具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力。(5)具有所購(gòu)商用房的商品房銷(xiāo)(預(yù))售合同或房屋買(mǎi)賣(mài)協(xié)議。(6)已支付所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值50％(含)以上的首付款(商住兩用房首付款比例須在45％及其以上)，并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開(kāi)具的首付款發(fā)票或收據(jù)。(7)在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶。(8)以借款人擬購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保。(9)兩個(gè)以上的借款人共同申請(qǐng)借款的，共同借款人限于配偶、子女和父母；對(duì)共同購(gòu)房人作為共同借款人的，不受上述規(guī)定限制。(10)貸款人規(guī)定的其他條件。5.下列屬于成員單位作為財(cái)務(wù)公司出資人應(yīng)當(dāng)具備的條件的是（）。

A.經(jīng)營(yíng)管理良好，最近1年無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄

B.具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄

C.入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股

D.最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的20%

E.該項(xiàng)投資符合國(guó)家法律、法規(guī)規(guī)定

答案：B,C,E

解析：成員單位作為財(cái)務(wù)公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備的條件主要包括：

（1）依法設(shè)立，具有法人資格；

（2）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；

（3）具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；

（4）經(jīng)營(yíng)管理良好，最近2年無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；

（5）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（6）最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%；

（7）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（8）該項(xiàng)投資符合國(guó)家法律、法規(guī)規(guī)定；

（9）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。6.個(gè)人住房貸款的要素包括（）。

A.貸款對(duì)象

B.貸款期限

C.貸款利率

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人住房貸款的要素：貸款對(duì)象、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔(dān)保方式、貸款額度。

7.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.后續(xù)服務(wù)，應(yīng)急計(jì)劃

B.風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理權(quán)力與責(zé)任

C.會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法

D.新產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)及其測(cè)算和控制方法，風(fēng)險(xiǎn)限額

E.新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標(biāo)客戶及銷(xiāo)售方式

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第59條的規(guī)定，新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門(mén)審核簽字。產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標(biāo)客戶及銷(xiāo)售方式，主要風(fēng)險(xiǎn)及其測(cè)算和控制方法，風(fēng)險(xiǎn)限額，風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理權(quán)力與責(zé)任，會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法，后續(xù)服務(wù)，應(yīng)急計(jì)劃等。8.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，但仍然需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。其中()風(fēng)險(xiǎn)是債券投資者面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.價(jià)格

B.利率

C.信用

D.再投資

答案：C

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)也叫違約風(fēng)險(xiǎn)，是指借款人不能履行合約，無(wú)法按時(shí)還本付息的可能性。在債券投資的風(fēng)險(xiǎn)中，信用風(fēng)險(xiǎn)是最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一。一般來(lái)說(shuō)，政府債券不存在信用風(fēng)險(xiǎn)，非政府信用的債券信用風(fēng)險(xiǎn)較高。9.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行在進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)決策前首先應(yīng)進(jìn)行調(diào)查分析的內(nèi)容是（）。

A.客戶需求

B.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力

C.金融市場(chǎng)變化趨勢(shì)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

答案：D

解析：銀行在進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)決策之前，應(yīng)首先對(duì)客戶需求、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力和金融市場(chǎng)變化趨勢(shì)等內(nèi)外部市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析。10.（）是指?jìng)鶛?quán)銀行因情況緊急，不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向人民法院申請(qǐng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施。

A.訴后財(cái)產(chǎn)保全

B.訴前財(cái)產(chǎn)保全

C.訴中財(cái)產(chǎn)保全

D.訴訟財(cái)產(chǎn)保全

答案：B

解析：訴前財(cái)產(chǎn)保全是指?jìng)鶛?quán)銀行因情況緊急，不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向人民法院申請(qǐng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施。故本題選B。

11.借款人申請(qǐng)商用房貸款。購(gòu)買(mǎi)某知名品牌開(kāi)發(fā)商商業(yè)用房．按銀監(jiān)會(huì)貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請(qǐng)和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商。（）

答案：對(duì)

解析：未接到借款人支付申請(qǐng)和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商是商用房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。12.回扣是一種商業(yè)賄賂。（）

答案：錯(cuò)

解析：《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或服務(wù)的目的。經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)，可以以明示方式給對(duì)方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實(shí)入賬。不如實(shí)入賬將會(huì)被認(rèn)為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀(jì)律的嚴(yán)懲。13.下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.位置固定性

B.使用長(zhǎng)期性

C.無(wú)差異性

D.保值增值性

答案：C

解析：房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長(zhǎng)期性、影響因素多樣性和保值增值性。14.下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別說(shuō)法正確的有（）。

A.前者主體包括自然人和單位．而貸款詐騙罪的主體只是自然人

B.前者最高法定刑僅為7年有期徒刑．而貸款詐騙罪最高可以判處無(wú)期徒刑

C.前者最高法定刑僅為5年有期徒刑．而貸款詐騙罪最高可以判處無(wú)期徒刑

D.前者在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”

E.前者犯罪的主體為主體．后者犯罪的主體為特殊主體

答案：A,B,D15.貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是()。

A．借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

B．借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金

C．借款人喪失商業(yè)信譽(yù)

D．借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益

答案：D

解析：D選項(xiàng)中ABC的情況，以及有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款。貸款人享有先履行抗辯權(quán)。故選D。16.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行符合下列哪些條件時(shí)，可以使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)資本?（）

A.業(yè)務(wù)條線實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線

C.董事會(huì)和高級(jí)管理層了解操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，但不參與監(jiān)督執(zhí)行

D.銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效

E.有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用標(biāo)準(zhǔn)法

答案：D,E

解析：銀行實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)法必須至少符合監(jiān)管當(dāng)局以下規(guī)定：①銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層適當(dāng)積極參與操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的監(jiān)督；②銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效；③有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用標(biāo)準(zhǔn)法。17.在我國(guó)，衡量一般物價(jià)水平上漲幅度常用的指標(biāo)有（）。

A.房地產(chǎn)價(jià)格指數(shù)

B.住房?jī)r(jià)格指數(shù)

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)

D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

E.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

答案：C,D,E

解析：通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。18.客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析的內(nèi)容包括()。

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

B.收入結(jié)構(gòu)分析

C.支出結(jié)構(gòu)分析

D.儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析

E.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析

答案：A,B,C,D

解析：客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：(1)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析。(2)收入結(jié)構(gòu)分析。(3)支出結(jié)構(gòu)分析。(4)儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。19.通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查還要檢查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，主要包括（）。

A.有關(guān)的貸款標(biāo)準(zhǔn)和政策

B.貸款的基本程序與風(fēng)險(xiǎn)控制

C.不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和確認(rèn)程度

D.呆賬準(zhǔn)備金提取

E.管理人員的素質(zhì)與水平

答案：A,B,C,D,E

解析：通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查，除要核實(shí)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的一些主要數(shù)據(jù)和信息，還要檢查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，如有關(guān)的貸款標(biāo)準(zhǔn)和政策，貸款的基本程序與風(fēng)險(xiǎn)控制，不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和確認(rèn)程度，呆賬準(zhǔn)備金提取和壞賬核銷(xiāo)的標(biāo)準(zhǔn)與政策，管理人員的素質(zhì)與水平，內(nèi)部報(bào)告與信息系統(tǒng)等。20.下列哪一項(xiàng)不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則?（）

A.了解原則

B.誠(chéng)信原則

C.連續(xù)性原則

D.合規(guī)原則

答案：D

解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則包括了解原則、誠(chéng)信原則和連續(xù)性原則。21.理財(cái)規(guī)劃書(shū)的最后部分是“附錄”，主要包括()。

A.所推薦金融產(chǎn)品的具體信息

B.全生涯模擬仿真表

C.“定期投資市場(chǎng)分析報(bào)告樣本”

D.“不定期解讀市場(chǎng)事件的快報(bào)”

E.其他相關(guān)信息

答案：A,B,C,D,E

解析：理財(cái)規(guī)劃書(shū)的最后部分是“附錄”，附錄的內(nèi)容主要是為了理財(cái)規(guī)劃書(shū)的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下內(nèi)容：①所推薦金融產(chǎn)品的具體信息；②全生涯模擬仿真表；③持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中的“定期投資市場(chǎng)分析報(bào)告樣本”、“不定期解讀市場(chǎng)事件的快報(bào)”等；④其他相關(guān)信息。22.張偉，男，56歲；劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，張偉的兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開(kāi)居住。劉翠身邊有一個(gè)兒子?xùn)|東。1999年張偉與劉翠經(jīng)人介紹結(jié)婚，東東跟著他們?cè)谝黄鹕睢?000年，劉翠因病去世，沒(méi)有留下遺囑。

（）不屬于劉翠的法定繼承人。

A.張偉

B.丁丁

C.東東

D.無(wú)法確定

答案：B

解析：我國(guó)繼承法確定的法定繼承人具體包括：①配偶；②子女(包括非婚生子女、養(yǎng)子女、繼子女)；③父母(包括生父母、養(yǎng)父母和形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母)；④兄弟姐妹，是最近的旁系血親；⑤祖父母、外祖父母；⑥對(duì)公公、婆婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和對(duì)岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶女婿。23.某客戶周先生今年32歲，妻子28歲，二人均在國(guó)有企業(yè)工作，享受健全的社會(huì)保險(xiǎn)與公共醫(yī)療，他們還有一個(gè)1歲半的孩子，周先生年收入為160000元，周太太年收入約為80000元。關(guān)于周先生家庭建立保險(xiǎn)規(guī)劃，下列做法中錯(cuò)誤的是()。

A.周先生家庭需要補(bǔ)充的商業(yè)保險(xiǎn)最好不要超過(guò)年繳保費(fèi)24000元

B.優(yōu)先保障一歲半的孩子

C.優(yōu)先保障收入較高的周先生

D.周先生的保費(fèi)支出應(yīng)高于妻子的保費(fèi)支出

答案：B

解析：周先生是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，承擔(dān)整個(gè)家庭的支出，一旦其工作能力有所減弱甚至喪失，從而收入降低甚至完全喪失，給家庭生活帶來(lái)巨大的影響，所以應(yīng)該優(yōu)先保障周先生。24.單位通知存款，按照提前通知的時(shí)間長(zhǎng)短可以分為（）。

A.30天通知

B.1天通知

C.7天通知

D.15日通知

E.60天通知

答案：B,C

解析：?jiǎn)挝煌ㄖ婵钍侵竼挝活?lèi)客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類(lèi)型。不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，可分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。25.B股交易專(zhuān)戶，外匯貸款還貸專(zhuān)戶和發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶都屬于（）。

A.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

B.單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

C.專(zhuān)用存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案：A

解析：?jiǎn)挝毁Y本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款專(zhuān)戶．還貸專(zhuān)戶．發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶．B股交易專(zhuān)戶等。26.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款撥備率不得低于（）。

A.2.5％

B.2％

C.4％

D.4.5％

答案：A

解析：銀監(jiān)會(huì)于2011年出臺(tái)了《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，明確貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備金，不包括在利潤(rùn)分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。設(shè)置貸款撥備率和撥備覆蓋率指標(biāo)考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比，其基本標(biāo)準(zhǔn)為2．5％；撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比，其基本標(biāo)準(zhǔn)為150％。27.以下說(shuō)法不正確的是（）。[2016年6月真題]

A.對(duì)企業(yè)而言，速動(dòng)比率越高越好，說(shuō)明企業(yè)有極高的資產(chǎn)變現(xiàn)能力

B.在計(jì)算速動(dòng)比率時(shí)，存貨、預(yù)付賬款、待攤費(fèi)用不計(jì)入速動(dòng)資產(chǎn)

C.速動(dòng)比率用于衡量企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動(dòng)負(fù)債的能力

D.速動(dòng)比率一般應(yīng)保持在100％以上

答案：A

解析：A項(xiàng)，一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)比率和速動(dòng)比率越高，說(shuō)明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)，短期償債能力亦越強(qiáng)；反之亦成立。但是，這兩個(gè)比率并非越高越好。速動(dòng)比率過(guò)高，即速動(dòng)資產(chǎn)相對(duì)于流動(dòng)負(fù)債太多，說(shuō)明現(xiàn)金持有太多，企業(yè)理財(cái)不善，資金利用效率過(guò)低。

28.完整的資本充足率評(píng)估程序包括(?)。

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)督

B.健全的資本評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)的全面評(píng)估

D.完善的監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)

E.健全的內(nèi)部控制檢查

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)管部門(mén)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行資本管理程序進(jìn)行評(píng)估。完整的資本充足率評(píng)估程序包括五個(gè)方面：董事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)督、健全的資本評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)的全面評(píng)估、完善的監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)、健全的內(nèi)部控制檢查。?

29.轉(zhuǎn)繼承與代位繼承的區(qū)別不包括（）。

A.性質(zhì)不同

B.法律效力不同

C.主體不同

D.適用范圍不同

答案：B

解析：轉(zhuǎn)繼承與代位繼承的區(qū)別包括：①性質(zhì)不同；②發(fā)生的時(shí)間和條件不同；③主體不同；④適用的范圍不同。30.為了防止董事會(huì)、高級(jí)管理層濫用職權(quán)，損害銀行和股東利益，從而在股東大會(huì)上選出與______并列設(shè)置的______代表股東大會(huì)行使監(jiān)督職能。（）

A.監(jiān)事會(huì)；董事會(huì)

B.董事會(huì)；監(jiān)事會(huì)

C.股東會(huì)；董事會(huì)

D.股東會(huì)；監(jiān)事會(huì)

答案：B

解析：監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)監(jiān)督評(píng)估本行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，對(duì)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員履職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，對(duì)全行薪酬管理制度及高級(jí)管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督等。31.利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)核算資金收益或成本時(shí)，對(duì)負(fù)債而言是收益，對(duì)資產(chǎn)而言是成本。

答案：對(duì)

解析：利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)核算資金收益或成本時(shí)，對(duì)負(fù)債而言是收益，對(duì)資產(chǎn)而言是成本。32.中央銀行需要擴(kuò)大社會(huì)貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以（）。

A.提高再貼現(xiàn)率

B.利用公開(kāi)市場(chǎng)操作賣(mài)出證券

C.利用公開(kāi)市場(chǎng)操作買(mǎi)入證券

D.提高法定存款準(zhǔn)備金

答案：C

解析：當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以利用公開(kāi)市場(chǎng)操作買(mǎi)人證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過(guò)商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。33.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法，正確的有（）。

A.貸款銀行可根據(jù)實(shí)際情況要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)

B.以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷(xiāo)的連帶責(zé)任保證

C.貸款銀行應(yīng)鼓勵(lì)同學(xué)之間互保，發(fā)揚(yáng)互助精神

D.以質(zhì)押方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

E.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)

答案：A,B,D,E

解析：申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，貸款銀行也可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)。以質(zhì)押方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記。

以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得短于借款期限，經(jīng)借款人確認(rèn)后，將保險(xiǎn)單項(xiàng)下因保險(xiǎn)事件發(fā)生而對(duì)保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，無(wú)須另行簽署轉(zhuǎn)讓合同，保險(xiǎn)單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件，保險(xiǎn)所需費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)。

以第三方保證方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷(xiāo)的連帶責(zé)任保證。

保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好、合法穩(wěn)定的收入來(lái)源及與借款人同城戶籍等條件，原則上不允許同學(xué)之間互保。34.金融市場(chǎng)的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市場(chǎng)的功能有：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能；④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價(jià)功能；⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。35.借款人申請(qǐng)展期未獲批準(zhǔn)時(shí)，其貸款從到期次日起轉(zhuǎn)入()。

A.凍結(jié)賬戶

B.特殊賬戶

C.逾期貸款賬戶

D.違約賬戶

答案：C

解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。36.下列關(guān)于壓力測(cè)試，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.壓力測(cè)試需要定性與定量結(jié)合

B.商業(yè)銀行需要定期對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測(cè)試

C.壓力測(cè)試以定量為主

D.壓力測(cè)試以定性為主

答案：D

解析：商業(yè)銀行需要定期對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測(cè)試。壓力測(cè)試是一種定性與定量結(jié)合，以定量為主的風(fēng)險(xiǎn)分析與控制手段。37.以下（?）不是衡量盈利能力比率的指標(biāo)。

A.銷(xiāo)售毛利率＝[（銷(xiāo)售收入-銷(xiāo)售成本）/銷(xiāo)售收入]×100%

B.銷(xiāo)售凈利率＝（凈利潤(rùn)/銷(xiāo)售收入）×100%

C.總資產(chǎn)收益率＝凈利潤(rùn)/平均總資產(chǎn)

D.權(quán)益收益率＝稅后損益/平均股東權(quán)益凈額?

答案：D

解析：

權(quán)益收益率屬于效率比率指標(biāo)。權(quán)益收益率＝稅后損益/平均股東權(quán)益凈額?

考點(diǎn)?

單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別?38.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中角色的說(shuō)法，正確的是（）。?

A．商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B．商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C．客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D．客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行?

答案：B

解析：理財(cái)師職業(yè)特征的顧問(wèn)性是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師—般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。?

考點(diǎn)：理財(cái)師的職業(yè)特征?39.下列不屬于金融租賃公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.同業(yè)拆人

D.固定資產(chǎn)收益類(lèi)證券投資

答案：C

解析：金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括融資租賃業(yè)務(wù)和固定資產(chǎn)收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)。其中，融資租賃業(yè)務(wù)又包括直接融資租賃、轉(zhuǎn)租賃、售后回租和聯(lián)合租賃。選項(xiàng)C屬于金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)。40.在我國(guó)，個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于____萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于____萬(wàn)元。（）

A.10；500

B.10；1000

C.30；500

D.30；1000

答案：D

解析：個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬(wàn)元。41.下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款的發(fā)展歷程的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.銀行業(yè)的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國(guó)工商銀行與一汽集團(tuán)建立了長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系

B.1998年9月《汽車(chē)消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的頒布，是繼1997年出臺(tái)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的政策之后，中國(guó)人民銀行推動(dòng)消費(fèi)信貸的又一新舉措

C.2004年8月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車(chē)貸款管理辦法》，取代之前的《汽車(chē)消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》

D.《汽車(chē)貸款管理辦法》和之前的《汽車(chē)消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》區(qū)別不大，主要是把試點(diǎn)辦法中的事項(xiàng)確定下來(lái)

E.根據(jù)《汽車(chē)貸款管理辦法》第三條的規(guī)定，可以提供汽車(chē)貸款的貸款人只能是在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行

答案：B,C

解析：選項(xiàng)A，銀行業(yè)的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國(guó)建設(shè)銀行與一汽集團(tuán)建立了長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。選項(xiàng)D，2004年8月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車(chē)貸款管理辦法》。選項(xiàng)E，根據(jù)《汽車(chē)貸款管理辦法》第三條的規(guī)定，新辦法實(shí)施后，可以提供汽車(chē)貸款的貸款人包括“在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社及獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)”。42.我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類(lèi)法”，將貸款分為5類(lèi)，其中，只有可疑、損失類(lèi)貸款稱(chēng)為不良貸款。（）

A.√

B.×

答案：錯(cuò)

解析：我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類(lèi)法”，將貸款分為5類(lèi)，分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。其中前兩類(lèi)稱(chēng)為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類(lèi)稱(chēng)為不良貸款。43.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，()。

A、按照先公后私順序分配

B、按照比例分配

C、重新確定優(yōu)先順序

D、提請(qǐng)債權(quán)人會(huì)議決定

答案：B

解析：B

B項(xiàng)符合貸款清償規(guī)定。44.對(duì)于受益人來(lái)說(shuō)，()是索賠和獲得保險(xiǎn)保障的最高數(shù)額。

A.可保利益

B.保險(xiǎn)價(jià)值

C.保險(xiǎn)金額

D.保險(xiǎn)費(fèi)

答案：C

解析：保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。保險(xiǎn)金額既是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)，也是保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人享有權(quán)利承擔(dān)義務(wù)的重要依據(jù)，因此必須在保險(xiǎn)合同中明確規(guī)定。45.關(guān)于利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響，說(shuō)法正確的有（）。

A.利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤(rùn)空間

B.把定價(jià)權(quán)交給了市場(chǎng)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高的要求

C.減少商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)

D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈

E.增加了資本管理難度

答案：A,B,D,E

解析：利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響主要包括：①利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤(rùn)空間，尤其對(duì)國(guó)內(nèi)銀行高度依賴?yán)⑹杖氲膫鹘y(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式造成沖擊；②把定價(jià)權(quán)交給了市場(chǎng)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高的要求；③加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)；④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈；⑤影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。

46.我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)的“三性原則”有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.流動(dòng)性

C.安全性

D.效益性

E.穩(wěn)定性

答案：B,C,D

解析：我國(guó)銀行業(yè)的至關(guān)重要的“三性原則”是安全性、流動(dòng)性、效益性。

47.某銀行新開(kāi)發(fā)一款信貸產(chǎn)品，取名“隨時(shí)用流動(dòng)資金貸款”，可以用于購(gòu)置固定資產(chǎn)。在進(jìn)行業(yè)務(wù)討論時(shí)，員工小王認(rèn)為由于名稱(chēng)是流動(dòng)資金貸款，不必納入固定資產(chǎn)貸款范疇管理。小王的這種說(shuō)法是正確的。（）

答案：錯(cuò)

解析：具有確定還款來(lái)源的短期搭橋性質(zhì)的貸款，雖然貸款期限較短，但如果用于固定資產(chǎn)投資，也不應(yīng)納入流動(dòng)資金貸款范疇，而應(yīng)遵從固定資產(chǎn)貸款管理辦法的約束。48.貸款擔(dān)保活動(dòng)應(yīng)該遵循哪些原則?()

A.公平

B.公正

C.平等

D.自愿

E.誠(chéng)實(shí)信用

答案：A,C,D,E

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則。49.在接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)（）的一致性。

A.賬賬之間

B.表實(shí)之間

C.賬實(shí)之間

D.賬表之間

E.內(nèi)外之間

答案：A,C,D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理的基本情況。50.以下關(guān)于通貨緊縮原因的說(shuō)法，正確的有（）。

A.貨幣供給減少

B.有效需求增加

C.供需結(jié)構(gòu)不合理

D.國(guó)際市場(chǎng)的沖擊

E.社會(huì)總供給增加

答案：A,C,D

解析：通貨緊縮的原因有：①貨幣供給減少；②有效需求不足；③供需結(jié)構(gòu)不合理；④?chē)?guó)際市場(chǎng)的沖擊。51.下列關(guān)于稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁與逃稅、避稅和節(jié)稅的說(shuō)法，正確的有（）。

A.轉(zhuǎn)嫁不影響稅收收入

B.轉(zhuǎn)嫁籌劃主要依靠?jī)r(jià)格變動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)

C.逃稅、避稅和節(jié)稅都不同程度地存在法律麻煩和法律責(zé)任問(wèn)題

D.商品的供求彈性將直接影響稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁的程度和方向

E.商品課稅較難轉(zhuǎn)嫁

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，稅收能否轉(zhuǎn)嫁及轉(zhuǎn)嫁的難易程度與課稅對(duì)象的性質(zhì)有很大關(guān)系，如對(duì)所得的課稅，較難轉(zhuǎn)嫁，而商品課稅則較易轉(zhuǎn)嫁。52.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱(chēng)能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.盜竊罪

C.集資詐騙罪

D.非法吸收公眾存款罪

答案：D53.下列有關(guān)證券發(fā)行市場(chǎng)與流通市場(chǎng)的關(guān)系，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.流通市場(chǎng)上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場(chǎng)證券的種類(lèi)、數(shù)量和方式直接相關(guān)

B.流通市場(chǎng)對(duì)發(fā)行市場(chǎng)起著積極的推動(dòng)作用

C.流通市場(chǎng)上證券的供求狀況與價(jià)格水平有力地影響發(fā)行市場(chǎng)上證券的發(fā)行

D.經(jīng)營(yíng)良好的流通市場(chǎng)為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實(shí)可能

答案：A

解析：流通市場(chǎng)與發(fā)行市場(chǎng)關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約。發(fā)行市場(chǎng)所提供的證券及其發(fā)行的種類(lèi)、數(shù)量與方式?jīng)Q定著流通市場(chǎng)上流通證券的規(guī)模、結(jié)構(gòu)與速度。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。54.在采用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)打分的方法對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行衡量時(shí)，由于風(fēng)險(xiǎn)因素設(shè)置不同和賦予權(quán)重的差異，可能導(dǎo)致對(duì)同一個(gè)國(guó)家評(píng)價(jià)的結(jié)果大相徑庭。（）

答案：對(duì)

解析：風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分方法的缺陷是受評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)主觀影響比較大，如果風(fēng)險(xiǎn)因素設(shè)置不同或賦予權(quán)重有差異，對(duì)同樣國(guó)別，評(píng)價(jià)的結(jié)果可能大相徑庭。因此，為了保持其具有較高的準(zhǔn)確性，就需要不斷地反饋結(jié)果，及時(shí)修正。55.下列屬于行政訴訟的證據(jù)的有（）。

A.當(dāng)事人陳述

B.鑒定意見(jiàn)

C.勘驗(yàn)筆錄

D.現(xiàn)場(chǎng)筆錄

E.證人證言

答案：A,B,C,D,E

解析：依據(jù)《行政訴訟法》第三十三條的規(guī)定，根據(jù)證據(jù)的不同形式，行政訴訟的證據(jù)可以分為書(shū)證、物資、視聽(tīng)資料、電子數(shù)據(jù)、證人證言、當(dāng)事入陳述、鑒定意見(jiàn)、勘驗(yàn)筆錄、現(xiàn)場(chǎng)筆錄八類(lèi)。56.借款人貸款本金為80萬(wàn)元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465％。，借款人第一期的還款額為（）元。

A.7989．62

B.7512．63

C.7216．44

D.7631．67

答案：C

解析：月等額本金還款法下，每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額：貸款本金／還款期數(shù)+(貸款本金一已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率，本題中第一期的還款額：800000÷(12×15)+800000×3．465％。-7216．44(元)。57.在建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的過(guò)程中，為了保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全，中國(guó)人民銀行規(guī)定了（）措施。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

答案：A,B,C,D,E

解析：為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，中國(guó)人民銀行制定和頒布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》等規(guī)章，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施來(lái)保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。58.某公司2015年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價(jià)格為24元／股，上年度每股收益為1．2元，未來(lái)年度每股收益預(yù)計(jì)為1．6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

答案：A

解析：市盈率(P／E)=股票價(jià)格(P)／每股收益(E)，它是股票市場(chǎng)中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。在計(jì)算市盈率時(shí)，股價(jià)通常取最新的收盤(pán)價(jià)；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計(jì)算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對(duì)今年及未來(lái)每股收益的預(yù)測(cè)值，則得到動(dòng)態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=24／1．2=20。59.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是指（）。

A.理財(cái)師運(yùn)用系統(tǒng)的方法

B.理財(cái)師運(yùn)用系統(tǒng)的工具

C.在明確客戶理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)上

D.分析問(wèn)題、提供具體解決問(wèn)題方案的過(guò)程

E.比較系統(tǒng)、專(zhuān)業(yè)

答案：A,B,C,D,E

解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是指理財(cái)師運(yùn)用系統(tǒng)的方法和工具，在明確客戶理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)上，分析問(wèn)題、提供具體解決問(wèn)題方案的過(guò)程，比較系統(tǒng)、專(zhuān)業(yè)。60.商業(yè)銀行按照國(guó)家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目本金制度的有關(guān)規(guī)定，合理確定貸款金額時(shí)應(yīng)考慮（）。

A.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平

B.自身風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.項(xiàng)目期間

E.項(xiàng)目收益率

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行應(yīng)按照國(guó)家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，合理確定貸款金額。61.以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是()。

A．它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

B．它是銀行需要保有的最低資本量

C．它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D．它用于防御銀行的非預(yù)期損失

答案：C

解析：C題中A選項(xiàng)是會(huì)計(jì)資本的概念。BD選項(xiàng)是經(jīng)濟(jì)資本的概念。故選C。62.呆賬核銷(xiāo)后的管理內(nèi)容包括（）。

A.檢查呆賬申請(qǐng)材料是否真實(shí)

B.核銷(xiāo)后的呆賬，除法律法規(guī)規(guī)定的情況外，貸款人對(duì)已核銷(xiāo)的不良貸款繼續(xù)保留追索的權(quán)利

C.對(duì)于核銷(xiāo)呆賬后債務(wù)人仍然存在的，應(yīng)注意對(duì)呆賬核銷(xiāo)事實(shí)加以保密

D.做好呆賬核銷(xiāo)工作的總結(jié)

E.呆賬核銷(xiāo)是銀行內(nèi)部的賬務(wù)處理，視為銀行放棄債權(quán)

答案：A,B,C,D

解析：呆賬核銷(xiāo)是銀行內(nèi)部的賬務(wù)處理，并不視為銀行放棄債權(quán)，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。63.貸款發(fā)放審查主要是對(duì)()審查。

A.貸款合同的真?zhèn)?、合同提供方的履約能力

B.借款人是否在規(guī)定的提款期限內(nèi)提款

C.用款申請(qǐng)材料

D.有關(guān)提款賬戶是否開(kāi)立、賬戶性質(zhì)是否明確

E.提款申請(qǐng)書(shū)、借款憑證審查

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款發(fā)放審查的內(nèi)容主要有：①貸款合同審查；②提款期限審查；③用款申請(qǐng)材料檢查；④賬戶審查；⑤提款申請(qǐng)書(shū)、借款憑證審查。其中，貸款合同審查主要是對(duì)合同真?zhèn)蔚淖R(shí)別、合同提供方的履約能力調(diào)查；提款期限審查主要是審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款；賬戶審查主要是對(duì)有關(guān)提款賬戶、還本付息賬戶或其他專(zhuān)用賬戶是否已經(jīng)開(kāi)立，賬戶性質(zhì)是否已經(jīng)明確進(jìn)行審查。64.非金融不良資產(chǎn)實(shí)踐中以債權(quán)類(lèi)不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務(wù)形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來(lái)款以及其他應(yīng)收款等。（）

答案：對(duì)

解析：非金融類(lèi)不良資產(chǎn)實(shí)踐中以債權(quán)類(lèi)不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務(wù)形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來(lái)款以及其他應(yīng)收款等。65.根據(jù)使用對(duì)象的不同，個(gè)人征信系統(tǒng)提供不同版式的個(gè)人信用報(bào)告，包括()。

A、銀行版

B、個(gè)人查詢版

C、政府版

D、征信中心內(nèi)部版

E、開(kāi)放版

答案：A,B,D66.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理煙葉、羊毛等國(guó)家專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)備貸款

B.辦理對(duì)外承包工程

C.辦理開(kāi)戶企事業(yè)單位的結(jié)算

D.為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國(guó)內(nèi)外合資伙伴

E.辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)

答案：A,C,E

解析：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)是：辦理由國(guó)務(wù)院確定的糧食、油料、棉花收購(gòu)、儲(chǔ)備、調(diào)銷(xiāo)貸款；辦理肉類(lèi)、食糖、煙葉、羊毛等國(guó)家專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)備貸款；辦理中央財(cái)政對(duì)上述主要農(nóng)產(chǎn)品補(bǔ)貼資金的撥付，為中央和省級(jí)政府共同建立的糧食風(fēng)險(xiǎn)基金開(kāi)立專(zhuān)戶并辦理?yè)芨?；辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購(gòu)資金貸款；辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購(gòu)資金貸款；辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)戶企事業(yè)單位的存款；辦理開(kāi)戶企事業(yè)單位的結(jié)算；發(fā)行金融債券；辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)；辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)以及與國(guó)際業(yè)務(wù)相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買(mǎi)賣(mài)和結(jié)匯售匯業(yè)務(wù)；辦理經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。B項(xiàng)是中國(guó)進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)；D項(xiàng)是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的業(yè)務(wù)。67.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)主要包括（）。

A.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心

C.保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

D.提高我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力

E.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：A,B,C,E

解析：具體來(lái)講，我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前主要有以下五個(gè)方面：①保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益；②增進(jìn)市場(chǎng)信心；③增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；④減少金融犯罪；⑤支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。68.下列關(guān)于基本面分析中的宏觀分析，說(shuō)法正確的有()。

A.一般來(lái)說(shuō)，高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率會(huì)推動(dòng)本國(guó)貨幣匯率的上漲，而低經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率則會(huì)造成該國(guó)貨幣匯率下跌

B.PMI表示居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)

C.PMI指數(shù)30為榮枯分水線

D.減少國(guó)債、提高稅率、減少政府購(gòu)買(mǎi)和轉(zhuǎn)移支付屬于緊縮性貨幣政策

E.在通貨膨脹較嚴(yán)重時(shí)，采用消極的貨幣政策較合適

答案：A,E

解析：B項(xiàng)，CPI為居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)，PMI為采購(gòu)經(jīng)理指數(shù)；C項(xiàng)，PMI指數(shù)50為榮枯分水線，當(dāng)PMI大于50時(shí)，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展，當(dāng)PMI小于50時(shí)，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)在衰退；D項(xiàng)，減少國(guó)債、提高稅率、減少政府購(gòu)買(mǎi)和轉(zhuǎn)移支付屬于緊縮性財(cái)政政策，緊縮性的貨幣政策是通過(guò)削減貨幣供應(yīng)的增長(zhǎng)率來(lái)降低總需求水平，在這種政策下，取得信貸較為困難，利息率也隨之提高。69.信托法律關(guān)系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財(cái)產(chǎn)管理人

答案：C

解析：委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，確定誰(shuí)是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。70.商業(yè)銀行對(duì)可能對(duì)各類(lèi)資產(chǎn)、負(fù)債以及表外項(xiàng)目?jī)r(jià)值造成影響的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化進(jìn)行壓力測(cè)試時(shí)，不考慮()。

A.存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計(jì)上調(diào)／下調(diào)250個(gè)基點(diǎn)

B.市場(chǎng)收益率提高／降低50％

C.持有主要外幣相對(duì)于本幣升值／貶值20％

D.重要行業(yè)的原材料／銷(xiāo)售價(jià)格上下波幅超過(guò)30％

答案：D

解析：商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和需要，對(duì)以下風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能對(duì)各類(lèi)資產(chǎn)、負(fù)債，以及表外項(xiàng)目?jī)r(jià)值造成的影響進(jìn)行壓力測(cè)試：存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計(jì)上調(diào)／下調(diào)250個(gè)基點(diǎn)；市場(chǎng)收益率提高／降低50％；持有主要外幣相對(duì)于本幣升值／貶值20％；重要行業(yè)的原材料／銷(xiāo)售價(jià)格上下波幅超過(guò)50％；GDP、CPl、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)上下波幅超過(guò)20％。71.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的特點(diǎn)是（）。

A.是銀行決策部門(mén)的附屬機(jī)構(gòu)

B.是業(yè)務(wù)部門(mén)附屬部門(mén)

C.兼具客戶營(yíng)銷(xiāo)與管理職能

D.具有獨(dú)立性

答案：D

解析：銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類(lèi)似職位），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會(huì)報(bào)告的路徑。72.下列方法中，可看作是黑色預(yù)警法應(yīng)用的為（）。

A.指數(shù)預(yù)警法

B.各種商隋指數(shù)

C.預(yù)期合成指數(shù)

D.商業(yè)循環(huán)指數(shù)

E.經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)

答案：B,C,D,E

解析：黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時(shí)問(wèn)序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)特征。各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖等都可看作是黑色預(yù)警法的應(yīng)用。A項(xiàng)，指數(shù)預(yù)警法屬于藍(lán)色預(yù)警法。73.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，該行為構(gòu)成（）。

A.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

D.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

答案：C

解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。本罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。74.以下關(guān)于自然人的說(shuō)法，正確的有(?)。

A．基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體

B．自然人都是公民

C．居住在本國(guó)的外國(guó)人是自然人

D．居住在本國(guó)的無(wú)國(guó)籍或雙重國(guó)籍的人也是自然人

E．以上說(shuō)法都正確

答案：A,C,D

解析：ACD“自然人”與“公民”不是同一個(gè)范疇，公民是具有本國(guó)國(guó)籍的自然人，公民都是自然人，但自然人并不全是公民，還包括外國(guó)人和無(wú)國(guó)籍人。故選ACD。75.對(duì)于符合排除政策的申請(qǐng)客戶，不論其評(píng)分?jǐn)?shù)處在何種區(qū)間，評(píng)分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，該筆客戶申請(qǐng)不會(huì)進(jìn)入下一步流程。這是申請(qǐng)?jiān)u分的（）。

A.硬政策決策

B.評(píng)分閾值和挑選政策決策

C.信用評(píng)分政策

D.排除政策決策

答案：D

解析：對(duì)于符合排除政策的申請(qǐng)客戶，不論其評(píng)分?jǐn)?shù)處在何種區(qū)間，評(píng)分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，該筆客戶申請(qǐng)不會(huì)進(jìn)入下一步流程。但退回給受理人員修改信息后，仍可再次提交評(píng)分。這是申請(qǐng)?jiān)u分的排除政策決策。76.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的步驟中，屬于準(zhǔn)備階段的有（）。

A.識(shí)別評(píng)估對(duì)象

B.繪制流程圖

C.收集評(píng)估背景信息

D.提出優(yōu)化方案

E.整合評(píng)估成果

答案：A,B,C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括準(zhǔn)備、評(píng)估和報(bào)告三個(gè)步驟：①準(zhǔn)備階段，包括制定評(píng)估計(jì)劃、識(shí)別評(píng)估對(duì)象、繪制流程圖、收集評(píng)估背景信息；②評(píng)估階段，包括識(shí)別主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、召開(kāi)會(huì)議、開(kāi)展評(píng)估、制定改進(jìn)方案；③報(bào)告階段，包括整合結(jié)果和雙線報(bào)告。77.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以申請(qǐng)（）。

A.財(cái)政貼息

B.減免利息

C.利息本金化

D.本金利息化

答案：C

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可以申請(qǐng)利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計(jì)入次年度借款本金，與國(guó)家助學(xué)貸款相比。商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開(kāi)辦。78.下列哪些屬于金融市場(chǎng)的功能?（）

A.資金融通集聚功能

B.財(cái)富轉(zhuǎn)移功能

C.交易功能

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能

答案：A,C,D,E

解析：金融市場(chǎng)的功能包括：①資金融通集聚功能；②財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能；③交易功能；④優(yōu)化資源配置功能；⑤調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能；⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能。

79.根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》，可以通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是（）。

A.轉(zhuǎn)賬

B.存入外匯

C.貸款

D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣

答案：B

解析：中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》，從2007年2月1日起施行）規(guī)定：“個(gè)人外匯賬戶按主體類(lèi)別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。”外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，外匯儲(chǔ)蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬，但本人或與其直系親屬之間同一主體類(lèi)別的儲(chǔ)蓄賬戶的資金劃轉(zhuǎn)等情況除外。80.下列關(guān)于保險(xiǎn)人的特征，不正確的是（）。

A.保險(xiǎn)人可以是保險(xiǎn)公司，也可以是其他代理機(jī)構(gòu)

B.保險(xiǎn)人有權(quán)收取保險(xiǎn)費(fèi)

C.保險(xiǎn)人有履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的義務(wù)

D.保險(xiǎn)人有給付保險(xiǎn)金的義務(wù)

答案：A

解析：保險(xiǎn)人具有以下特征：①保險(xiǎn)人僅指從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，其資格的取得只能是符合法律的嚴(yán)格規(guī)定；②保險(xiǎn)人有權(quán)收取保險(xiǎn)費(fèi)；③保險(xiǎn)人有履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。81.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是（）。

A.一項(xiàng)綜合性金融服務(wù)

B.保證客戶固定收益的業(yè)務(wù)

C.增加利息收入的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)

D.一種向客戶提供單一性金融產(chǎn)品和服務(wù)的業(yè)務(wù)

答案：A

解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個(gè)人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)。與傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)涉及信托、基金、證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域，需要綜合運(yùn)用境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)及資本市場(chǎng)金融工具，是一項(xiàng)技術(shù)含量高的綜合性金融服務(wù)，近年來(lái)，理財(cái)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，成為商業(yè)銀行吸引高端客戶和增加非利息收入的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。82.民法調(diào)整的對(duì)象包括兩大類(lèi)，分別是平等主體之間的（）

A.人生關(guān)系???財(cái)產(chǎn)關(guān)系

B.人身關(guān)系???財(cái)產(chǎn)關(guān)系

C.人身關(guān)系???社會(huì)關(guān)系

D.人生關(guān)系???經(jīng)濟(jì)關(guān)系

答案：B

解析：民法調(diào)整的對(duì)象包括兩大類(lèi)，分別是平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系?。83.理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,D

解析：理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有：信用風(fēng)險(xiǎn)；法律風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)；聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。84.流程銀行的特征包括（）。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主

C.前中后臺(tái)相互分離、相互制約

D.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元橫向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>

E.中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理

答案：A,B,C,E

解析：現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主；③前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控；④實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?；⑤中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理；⑥業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。85.下列屬于借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)濟(jì)技術(shù)實(shí)力評(píng)估的是()

A.了解借款人近3年的總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、固定資產(chǎn)凈值、在建工程、長(zhǎng)期投資以及工藝技術(shù)裝備水平等變化情況

B.分析借款人近3年來(lái)各年末的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益總額指標(biāo)及其增長(zhǎng)情況

C.調(diào)查借款人基本結(jié)算戶開(kāi)立或資金分流情況，計(jì)算借款人近3年短期借款、長(zhǎng)期負(fù)債的本息償還率指標(biāo)

D.分析近3年來(lái)各年主要產(chǎn)品的產(chǎn)量、銷(xiāo)售收入、銷(xiāo)售稅金、利潤(rùn)總額及其增長(zhǎng)情況

E.分析借款人所在行業(yè)的特點(diǎn)、發(fā)展方向及中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，綜合評(píng)價(jià)借款人的發(fā)展前景

答案：A,D

解析：B項(xiàng)屬于借款人資產(chǎn)負(fù)債情況及償債能力評(píng)估；C項(xiàng)屬于借款人信用狀況評(píng)估；E項(xiàng)屬于借款人發(fā)展前景評(píng)估。86.董事會(huì)行為包括()。

A、董事會(huì)薪酬

B、董事會(huì)總體職責(zé)

C、董事會(huì)資質(zhì)

D、集團(tuán)架構(gòu)

E、董事會(huì)自身行為與組織架構(gòu)

答案：B,C,D,E

解析：B,C,D,E

董事會(huì)行為包括董事會(huì)總體職責(zé)、董事會(huì)資質(zhì)、集團(tuán)架構(gòu)和董事會(huì)自身行為與組織架構(gòu)。87.普通股享有的權(quán)利有（）。

A.經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)

B.公司盈余的分配權(quán)

C.優(yōu)先清償權(quán)

D.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

E.剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)

答案：A,B,D,E

解析：普通股股票享有的主要權(quán)利有：①經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)；②公司盈余的分配權(quán)；③剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)；④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。C項(xiàng)，優(yōu)先清償權(quán)屬于優(yōu)先股的權(quán)利。88.（）應(yīng)當(dāng)理解模型結(jié)果的局限性、不確定性和模型使用的固有風(fēng)險(xiǎn)。

A.股東大會(huì)和董事會(huì)

B.董事會(huì)和高級(jí)管理層

C.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層

答案：B

解析：董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)理解模型結(jié)果的局限性、不確定性和模型使用的固有風(fēng)險(xiǎn)。89.實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金通過(guò)貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。（）

答案：對(duì)

解析：實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金通過(guò)貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。其關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。90.下列關(guān)于分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

B.把風(fēng)險(xiǎn)管理職能外包給專(zhuān)業(yè)服務(wù)供應(yīng)商

C.能絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息

D.商業(yè)銀行無(wú)法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力

答案：C

解析：采用分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，因此可以考慮將數(shù)據(jù)分析、技術(shù)支持等風(fēng)險(xiǎn)管理職能外包給專(zhuān)業(yè)服務(wù)供應(yīng)商．所以A、B兩項(xiàng)正確；分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的缺點(diǎn)是，難以絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息，無(wú)法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力和強(qiáng)大的市場(chǎng)定價(jià)能力，所以C項(xiàng)不正確，D項(xiàng)正確。91.對(duì)可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取的財(cái)產(chǎn)保全措施屬于（）。

A.訴后財(cái)產(chǎn)保全

B.訴前財(cái)產(chǎn)保全

C.訴中財(cái)產(chǎn)保全

D.訴訟財(cái)產(chǎn)保全

答案：C

解析：財(cái)產(chǎn)保全分為兩種：訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全。訴前財(cái)產(chǎn)保全是指?jìng)鶛?quán)銀行因情況緊急，不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向人民法院申請(qǐng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施。訴中財(cái)產(chǎn)保全的含義如題干所述。92.對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專(zhuān)項(xiàng)損失的準(zhǔn)備是（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.特種準(zhǔn)備

C.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備

D.固定準(zhǔn)備

答案：C

解析：專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備是指對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專(zhuān)項(xiàng)損失的準(zhǔn)備。93.（）是區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高低的最終體現(xiàn)。

A.信貸資產(chǎn)質(zhì)量

B.盈利性

C.流動(dòng)性

D.貸款安全性

答案：B

解析：在銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理水平中，盈利性是區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高低的最終體現(xiàn)。故本題選B。94.隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來(lái)高等教育收費(fèi)水平越來(lái)越高。韓女士見(jiàn)周?chē)耐露己茉缇烷_(kāi)始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開(kāi)始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開(kāi)始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師咨詢。

考慮到大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)對(duì)于韓女士家庭而言是不小的負(fù)擔(dān)，因此理財(cái)師建議韓女士采用定期定投的方式為兒子準(zhǔn)備大學(xué)學(xué)費(fèi)。因?yàn)槎ㄆ诙ㄍ兜暮锰幵谟?)。

A.可平攤建倉(cāng)成本、降低投資風(fēng)險(xiǎn)

B.沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)

C.各期收益是確定的

D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高

答案：A

解析：基金定投具有投資標(biāo)的價(jià)格低時(shí)購(gòu)買(mǎi)數(shù)量加大、價(jià)格高時(shí)購(gòu)買(mǎi)數(shù)量減少的自動(dòng)調(diào)整功能，無(wú)論市場(chǎng)價(jià)格如何變化，總能獲得一個(gè)比較低的平均持倉(cāng)成本，一定程度上平攤了建倉(cāng)的成本、降低了投資的風(fēng)險(xiǎn)。95.商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：C

解析：商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。96.商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下列四種服務(wù)排列順序正確的是（）。

A.財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

C.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析、投資建議

答案：B

解析：商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中向客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介四種專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，體現(xiàn)在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)過(guò)程中的相關(guān)環(huán)節(jié)。

97.商業(yè)銀行進(jìn)行資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，主要包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)

C.集中度風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)。98.下列關(guān)于其他個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.是指銀行向借款人發(fā)放的用于裝修、耐用品消費(fèi)、旅游、醫(yī)療等消費(fèi)用途的貸款

B.貸款期限一般為1～3年，最長(zhǎng)10年

C.利率由商業(yè)銀行自行確定，一般低于人民銀行基準(zhǔn)利率

D.貸款額度一般不超過(guò)借款人所需資金的70％

答案：C

解析：貸款利率由商業(yè)銀行自行確定，一般不低于人民銀行基準(zhǔn)利率。故選C項(xiàng)。99.在估計(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)，通常假設(shè)內(nèi)部融資資金的主要來(lái)源是（）。

A.凈資本

B.留存收益

C.增發(fā)股票

D.增發(fā)債券

答案：B

解析：內(nèi)部融資的資金來(lái)源主要是凈資本、留存收益和增發(fā)股票。一般情況下，企業(yè)不能任意發(fā)行股票，因此，在估計(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來(lái)源主要是留存收益。100.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列（）行為不符合職業(yè)操守的要求。

A.將辦公室配置筆記本下班后帶回家使用

B.下班后在辦公室上網(wǎng)下載游戲軟件

C.中午就餐時(shí)與同事交流客戶個(gè)人信息

D.將所打聽(tīng)到的股票內(nèi)幕消息告知朋友

E.在協(xié)助執(zhí)法人員時(shí)對(duì)其各種要求均充分滿足

答案：B,C,D,E

解析：B項(xiàng)違反電子設(shè)備使用要求；C項(xiàng)違反信息保密原則；D項(xiàng)違反崗位責(zé)任原則；E項(xiàng)對(duì)于跟案件有關(guān)要求應(yīng)予以配合。101.信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。102.商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告()。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.董事會(huì)

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層

答案：A103.下列關(guān)于商業(yè)銀行針對(duì)幣種結(jié)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)其經(jīng)常使用的主要幣種的流動(dòng)性剛性狀況進(jìn)行計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制

B.商業(yè)銀行除結(jié)合本幣承諾來(lái)評(píng)價(jià)總的外匯流動(dòng)性需求以及可接受的錯(cuò)配情況外，還應(yīng)對(duì)所持有的各幣種的流動(dòng)性進(jìn)行單獨(dú)分析

C.多幣種的資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)降低了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程度

D.商業(yè)銀行如果認(rèn)為美元是最重要的對(duì)外結(jié)算工具，可以完全持有美元用來(lái)匹配所有的外幣債務(wù)，而減少其他外幣的持有量

答案：C

解析：對(duì)于從事國(guó)際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行而言，多幣種的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)增加了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程度。在本國(guó)或國(guó)際市場(chǎng)出現(xiàn)異常狀況時(shí)，外幣債權(quán)方通常因?yàn)閷?duì)債務(wù)方缺乏足夠了解并且無(wú)法對(duì)市場(chǎng)發(fā)展作出正確判斷，而要求債務(wù)方提前償付債務(wù)。在這種不利的市場(chǎng)條件下，商業(yè)銀行如果不能迅速滿足外幣債務(wù)的償付需求，將不可避免地陷入外幣流動(dòng)性危機(jī)，并嚴(yán)重影響其在國(guó)際市場(chǎng)上的聲譽(yù)。因此，從事國(guó)際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行必須高度重視各主要幣種的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)。104.承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是（）。

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.中國(guó)銀行

答案：C

解析：中國(guó)進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行。105.退出障礙具體包括（）。

A.資產(chǎn)的專(zhuān)用性

B.退出的固定費(fèi)用

C.戰(zhàn)略上的相互牽制

D.情緒上的難以接受

E.政府和社會(huì)的各種限制

答案：A,B,C,D,E

解析：退出障礙較高意味著行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)的加劇。退出障礙主要受經(jīng)濟(jì)、戰(zhàn)略、感情以及社會(huì)政治關(guān)系等方面考慮的影響，具體包括：資產(chǎn)的專(zhuān)用性、退出的固定費(fèi)用、戰(zhàn)略上的相互牽制、情緒上的難以接受、政府和社會(huì)的各種限制等。106.現(xiàn)實(shí)中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)不同利益持有者的期望進(jìn)行分類(lèi)并優(yōu)先排序。（）

答案：對(duì)

解析：現(xiàn)實(shí)中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)不同利益持有者的期望進(jìn)行分類(lèi)并優(yōu)先排序，一旦發(fā)現(xiàn)某些利益持有者的期望和商業(yè)銀行的未來(lái)發(fā)展相沖突時(shí)，董事會(huì)和高級(jí)管理層必須作出取舍。107.從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指（），企業(yè)價(jià)值最大而綜合成本最低時(shí)的資金結(jié)構(gòu)。

A.企業(yè)總體風(fēng)險(xiǎn)最小

B.企業(yè)總利潤(rùn)最高

C.企業(yè)總成本最小

D.企業(yè)權(quán)益資本凈利潤(rùn)率最高

答案：D

解析：從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)權(quán)益資本凈利潤(rùn)率最高，企業(yè)價(jià)值最大而綜合成本最低時(shí)的資金結(jié)構(gòu)。108.財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括哪些方法（）

A.自留風(fēng)險(xiǎn)

B.分散風(fēng)險(xiǎn)

C.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

E.消除風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C,D

解析：財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括以下方法：①自留風(fēng)險(xiǎn)；②轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)又有財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩種方法。109.商業(yè)銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估時(shí)，評(píng)估范圍覆蓋所有業(yè)務(wù)品種，體現(xiàn)了該工作的（）原則。

A.客觀性

B.重要性

C.全面性

D.及時(shí)性

答案：C

解析：商業(yè)銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估工作時(shí)應(yīng)堅(jiān)持全面性、及時(shí)性、客觀性、前瞻性和重要性原則。全面性，即自我評(píng)估范圍應(yīng)包括各級(jí)行的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。

110.個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件包括（）。

A.貸款用途明確合法

B.借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民

E.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；②貸款用途明確合法：③貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；④借款人具備還款意愿和還款能力；⑤借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。111.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不包括（）。

A.關(guān)聯(lián)自然人

B.關(guān)聯(lián)法人

C.關(guān)聯(lián)其他組織

D.社會(huì)團(tuán)體

答案：D

解析：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織三個(gè)方面。112.金融類(lèi)不良資產(chǎn)不包括的選項(xiàng)是()。

A.證券不良資產(chǎn)

B.銀行不良資產(chǎn)

C.信托不良資產(chǎn)

D.實(shí)物不良資產(chǎn)

答案：D

解析：金融類(lèi)不良資產(chǎn)，除銀行不良資產(chǎn)外，還包括證券、保險(xiǎn)、信托等非銀行金融機(jī)構(gòu)形成的不良資產(chǎn)。113.在個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項(xiàng)有（）。

A、對(duì)于單筆貸款超過(guò)經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批

B、確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

C、確保貸款申請(qǐng)資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

D、確保貸款方案合理

E、確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

答案：A,B,C,D,E114.商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)指標(biāo)主要包括（）。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

B.貸款結(jié)構(gòu)

C.負(fù)債結(jié)構(gòu)

D.收入結(jié)構(gòu)

E.客戶結(jié)構(gòu)

答案：A,B,C,D,E115.常規(guī)清收包括（）。

A.直接追償

B.強(qiáng)制處置抵質(zhì)押物

C.委托第三方清收

D.財(cái)產(chǎn)保全

E.清查債務(wù)人

答案：A,C

解析：常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物、委托第三方清收等方式。財(cái)產(chǎn)保全屬于依法收貸的內(nèi)容；對(duì)債務(wù)人進(jìn)行財(cái)產(chǎn)清查屬于現(xiàn)金清收準(zhǔn)備。116.銀行營(yíng)銷(xiāo)組織通常有多種模式，當(dāng)產(chǎn)品的市場(chǎng)可以劃分，即每個(gè)不同細(xì)分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，最適宜采用的營(yíng)銷(xiāo)組織模式為（）結(jié)構(gòu)。

A、產(chǎn)品型營(yíng)銷(xiāo)組織

B、職能型營(yíng)銷(xiāo)組織

C、區(qū)域型營(yíng)銷(xiāo)組織

D、市場(chǎng)型營(yíng)銷(xiāo)組織

答案：D117.商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性，具體表現(xiàn)為（）。

A.商業(yè)銀行公司治理更加注重債權(quán)人利益的保護(hù)

B.商業(yè)銀行公司治理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的要求更高

C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)受到更嚴(yán)格的監(jiān)管

D.商業(yè)銀行的首要職責(zé)和生命線是信用創(chuàng)造

E.商業(yè)銀行具有完善的信息披露制度

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行的這種高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性。其表現(xiàn)在：一是商業(yè)銀行公司治理更加注重債權(quán)人利益的保護(hù)；二是商業(yè)銀行公司治理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的要求更高；三是商業(yè)銀行公司治理應(yīng)受到更嚴(yán)格的監(jiān)管。118.一般而言，在客戶關(guān)系管理中，客戶投訴的最根本的原因是（）。

A.客戶沒(méi)有得到實(shí)惠

B.企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量不好

C.客戶沒(méi)有得到預(yù)期的期望

D.企業(yè)的后續(xù)服務(wù)不好

答案：C

解析：投訴的客戶一般對(duì)公司的產(chǎn)品和服務(wù)有一定的需求或忠誠(chéng)度，他們希望通過(guò)投訴給公司更正的機(jī)會(huì)、希望公司做得更好。119.下列行為中，銀行應(yīng)警惕經(jīng)銷(xiāo)商欺詐風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商先后以真實(shí)的兩套購(gòu)車(chē)資料向同一銀行申請(qǐng)車(chē)貸

B.汽車(chē)經(jīng)營(yíng)商為購(gòu)車(chē)人作擔(dān)保向銀行貸款

C.甲向銀行申請(qǐng)車(chē)貸，而實(shí)際的借款人是乙

D.借款人約定3年還款，貸款1年后申請(qǐng)?zhí)崆斑€款

答案：C

解析：c項(xiàng)，屬于常見(jiàn)汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商欺詐行為中的“甲貸乙用”行為，對(duì)此銀行應(yīng)特別警惕；ABD三項(xiàng)均屬正常的個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)。

120.下列各擔(dān)保形式中，（）是指將為債務(wù)提供的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保品存放在債權(quán)人處的行為。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

答案：C

解析：質(zhì)押是將為債務(wù)提供的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保品存放在債權(quán)人處的行為。債權(quán)人(銀行)取得對(duì)擔(dān)保品的占有權(quán)，而借款人保留對(duì)該財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。故本題選C。121.企業(yè)的三個(gè)財(cái)務(wù)報(bào)表分別反映企業(yè)營(yíng)運(yùn)情況的不同方面，故從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。（）

答案：對(duì)

解析：企業(yè)的三個(gè)財(cái)務(wù)報(bào)表指的是資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表。它們從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。故本題選A。122.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的報(bào)告階段的步驟包括（）。

A.提出優(yōu)化方案

B.整合結(jié)果

C.繪制流程圖

D.總結(jié)改進(jìn)措施

E.雙線報(bào)告

答案：B,E

解析：略123.決定貸款能否償還的主要因素是（）。[2014年11月真題]

A.借款人的還款能力

B.借款人的盈利情況

C.借款人的信用等級(jí)

D.擔(dān)保人資金實(shí)力

答案：A

解析：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)最核心的內(nèi)容是貸款償還的可能性，而決定貸款是否能夠償還，借款人的還款能力是主要因素，因此，銀行關(guān)心的是借款人的經(jīng)營(yíng)狀況，現(xiàn)在以及未來(lái)的償付能力。124.某部門(mén)的投資組合中有三種人民幣資產(chǎn)，頭寸分別為4萬(wàn)元、8萬(wàn)元、2萬(wàn)元，一年后，三種資產(chǎn)的年百分比收益率分別為20％、44％、15％，則該部門(mén)的投資組合百分比收益率是()。

A.35％

B.33％

C.34％

D.23％

答案：B

解析：可以很容易地通過(guò)該部門(mén)的期初資產(chǎn)價(jià)值和期末資產(chǎn)價(jià)值來(lái)計(jì)算該部門(mén)的總收益率．125.同一財(cái)產(chǎn)只能設(shè)立一個(gè)抵押權(quán)，但可設(shè)數(shù)個(gè)質(zhì)權(quán)。（）

答案：錯(cuò)

解析：同一財(cái)產(chǎn)只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)，但可設(shè)數(shù)個(gè)抵押權(quán)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場(chǎng)紀(jì)律

答案：B

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場(chǎng)紀(jì)律”是第三支柱。2.由于某債務(wù)人因某種原因無(wú)法按原有合同履約，商業(yè)銀行決定對(duì)其原有貸款予以展期處理，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.貸款轉(zhuǎn)讓

C.貸款審批

D.資產(chǎn)證券化

答案：A

解析：貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無(wú)法按原有合同履約時(shí)，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)引致的損失，而對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過(guò)程。3.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)_________個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

解析：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)六個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。4.在法定繼承中，繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承，這屬于繼承順序的（）。

A.法定性

B.排他性

C.強(qiáng)行性

D.限定性

答案：B

解析：法定繼承人的繼承順序具有以下特征：①法定性；②強(qiáng)行性；③排他性；④限定性。其中，排他性是指繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前--N序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承。

5.（）是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵(lì)約束機(jī)制

C.完善的公司治理

D.以上都正確

答案：A

解析：健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。6.在我國(guó)銀行監(jiān)管實(shí)踐中，（）監(jiān)管貫穿于市場(chǎng)準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過(guò)程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.流動(dòng)性比率

B.存款偏離度

C.資本收益率

D.資本充足率

答案：D

解析：建立在審慎貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、充足計(jì)提各類(lèi)資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計(jì)算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營(yíng)實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。在銀行監(jiān)管實(shí)踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過(guò)程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。7.一家銀行聲稱(chēng)給儲(chǔ)戶10％的年利率，每季度按復(fù)利計(jì)息，則一筆1000元的存款在兩年后價(jià)值為（）元。

A.1102．5

B.1125．7

C.1218．4

D.1207．6

答案：C

解析：FV=1000×(1+10％／4)8=1218．4(元)。8.具備崗位所需專(zhuān)業(yè)知識(shí)的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

答案：對(duì)

解析：具備崗位所需專(zhuān)業(yè)知識(shí)的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。9.駱駝評(píng)級(jí)體系五項(xiàng)考核指標(biāo)是指()。

A、資本充足性

B、資產(chǎn)質(zhì)量

C、管理水平

D、盈利水平

E、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項(xiàng)均符合題意。10.個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔(dān)保貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.商用房

D.自用住房

答案：D

解析：個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。11.復(fù)雜企業(yè)結(jié)構(gòu)更容易產(chǎn)生潛在信用風(fēng)險(xiǎn)的原因包括（）。

A.貸款原因復(fù)雜

B.人員復(fù)雜

C.貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)其他公司

D.內(nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償

E.發(fā)生在集團(tuán)其他公司的問(wèn)題有可能影響借款企業(yè)

答案：C,D,E

解析：復(fù)雜企業(yè)結(jié)構(gòu)更容易產(chǎn)生潛在信用風(fēng)險(xiǎn)的原因包括貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)公司；內(nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償；無(wú)論借款企業(yè)的條件和業(yè)績(jī)有多優(yōu)秀，發(fā)生在集團(tuán)的其他公司的問(wèn)題都有可能影響到借款企業(yè)。12.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)

C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過(guò)程的結(jié)束

答案：C

解析：合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。13.ARROW評(píng)價(jià)體系的實(shí)際含義是（）。

A.以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

B.以資源為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

C.以操作為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

D.以經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

答案：A

解析：

ARROW是由五個(gè)單詞的首字母組成，即Advanced、Risk、Resource、Operat