廣東廣州農(nóng)商銀行2022年招聘人員零售風險管理模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她廣東廣州農(nóng)商銀行2022年招聘人員（零售風險管理)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化經(jīng)歷了（）階段。

A.產(chǎn)值中心論

B.銷售中心論

C.成本中心論

D.利潤中心論

E.客戶中心論

答案：A,B,D,E

解析：企業(yè)經(jīng)營理念經(jīng)過了如下發(fā)展階段：①產(chǎn)值中心論；②銷售中心論；③利潤中心論；④客戶中心論。2.某支行給某客戶發(fā)放個人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準利率為年利率5．94％，合同約定利率為基準利率上浮10％，則第10期歸還本息為（）元。(不考慮貸款期內(nèi)基準利率的調(diào)整)：

A.8021．98

B.7021．98

C.9021．98

D.6021．98

答案：A

解析：該貸款采用等額本金還款法，則每月償還本金額=60／(12X10)=0．5(萬元)，第10期應支付貸款利息=(60-0．5X9)X[5．94％X(1+10％)／12]≈0．302198(萬元)，則客戶第10期應償還本息=0．5+0．302198=0．802198(萬元)，即8021．98元。3.下列關(guān)于銀行承兌匯票特征的說法中，正確的有()。

A.票據(jù)的主債務人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行再貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.票據(jù)以出票人的信用為擔保

答案：A,B,C

解析：銀行承兌匯票是銀行對未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據(jù)的第一債務人，出票人只負第二責任。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務人。4.貸款原則上可以用于借款的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。()

答案：錯

解析：銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。5.根據(jù)“成本推動型通貨膨脹”理論，導致“利潤推進型通貨膨脹”的因素是（）。

A.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)失衡

B.匯率變動使進口原材料成本上升

C.工會對工資成本的操縱

D.壟斷性大公司對價格的操縱

答案：D

解析：利潤推進的通貨膨脹的前提條件是存在著商品和勞務銷售的不完全競爭市場。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以賺取壟斷利潤。當壟斷企業(yè)產(chǎn)品價格提高后，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應提高，于是又帶動其他產(chǎn)品的價格上漲，引起物價總水平的上漲，形成利潤推進型通貨膨脹。6.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列哪些貨幣政策工具（）

A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金

B.確定中央銀行基準利率

C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

D.向商業(yè)銀行提供貸款

E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

答案：A,B,C,D,E

解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金；②確定中央銀行基準利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務院確定的其他貨幣政策工具。7.監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險，并對銀行機構(gòu)實施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進銀行機構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展，這一過程稱為（）。

A.風險控制

B.銀行管理

C.銀行監(jiān)督

D.銀行監(jiān)管

答案：C

解析：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。其中，銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險，并對銀行機構(gòu)實施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進銀行機構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展。8.各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。

A.調(diào)劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風險

答案：A

解析：同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場。同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。9.下列關(guān)于保險利益的論述，正確的有()。

A.保險利益必須是合法的，在法律上是可以主張的利益

B.保險利益是構(gòu)成保險法律關(guān)系的一個要件

C.保險利益必須是確定的

D.精神創(chuàng)傷、政治打擊等不構(gòu)成保險利益

E.保險利益必須是經(jīng)濟上的利益，其價值可以貨幣形式來衡量

答案：A,B,C,D,E

解析：保險利益是構(gòu)成保險法律關(guān)系的一個要件。保險利益是保險合同有效成立的要件，保險合同有效必須建立在投保人對保險標的具有保險利益的基礎上，具體構(gòu)成需滿足三個要件：①可保利益必須是合法利益；②可保利益必須是有經(jīng)濟價值的利益；③可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益，這樣保險人才能根據(jù)保險利益的大小來確定保費和履行賠償給付義務。10.下列符合金融創(chuàng)新原則的是（）。

A.銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分進行充分披露

B.銀行在創(chuàng)新過程中堅持信息保密的原則，不披露任何信息

C.銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進行低價傾銷、惡性競爭

D.銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心

答案：A

解析：考查金融創(chuàng)新的內(nèi)容。

11.中央銀行組織全國清算是中央銀行（）業(yè)務。

A.對政府開展的

B.對企業(yè)開展的

C.對銀行開展的

D.貨幣發(fā)行

答案：C

解析：中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準備金并對它們提供信用。具體包括：①集中商業(yè)銀行的存款準備；②辦理商業(yè)銀行間的清算；③對商業(yè)銀行發(fā)放貸款。12.基準利率加點定價模型又稱價格領(lǐng)導模型定價法，是國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價方法。（）

答案：對

解析：基準利率加點定價模型又稱價格領(lǐng)導模型定價法，是國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價方法。該模型是“外向型”貸款定價模式，它以市場的優(yōu)惠利率為出發(fā)點，尋求適合本銀行的貸款價格。通過這種模式制定的貸款價格更貼近市場，從而更具市場競爭力。13.關(guān)于戰(zhàn)略風險管理的基本做法，下列說法正確的是（）。

A.增強對客戶的透明度

B.確保及時處理投訴和批評

C.明確董事會和高級管理層的責任

D.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)

答案：C

解析：戰(zhàn)略風險管理的基本做法包括：①明確董事會和高級管理層的責任；②建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程；③采取恰當?shù)膽?zhàn)略風險管理方法。AB兩項屬于聲譽風險的管理方法；D項屬于有效的聲譽風險管理體系應包括的內(nèi)容。14.以下屬于銀行市場微觀環(huán)境的有（）。

A.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境

B.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

C.社會與文化環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

E.客戶的信貸需求和信貸動機

答案：B,D,E

解析：銀行市場微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機和銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。宏觀環(huán)境包括經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境和社會與文化環(huán)境。15.在個人住房貸款中，政策風險是非系統(tǒng)風險。（）

答案：錯

解析：政策風險屬于個人住房貸款的系統(tǒng)性風險之一，由于這些風險來自外部,因此是單一行業(yè)、單一銀行所無法避免的。16.以下關(guān)于借款人短期償債能力的表述正確的是（）。

A.短期償債能力應注意一定時期流動資產(chǎn)變現(xiàn)能力的分析

B.短期償債能力還要注重借款人盈利能力的分析

C.商業(yè)和流通領(lǐng)域的客戶流動性較高

D.速動資產(chǎn)是指易于立即變現(xiàn)、具有即時支付能力的流動資產(chǎn)

E.機器制造業(yè)及電力業(yè)流動性則較差

答案：A,C,D,E

解析：短期償債能力一般不太注重借款人盈利能力的分析，B項錯誤。17.銀行公司信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標不包括（）。

A.提高銀行的資產(chǎn)負債率

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

D.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

E.為客戶提供更多的產(chǎn)品

答案：A,E

解析：銀行公司信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標有提高現(xiàn)有市場的份額、吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶、以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。不包括選項AE。18.關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％

B.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％

D.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％

答案：B

解析：持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實際收益率。19.商業(yè)銀行管理操作風險，最主要的途徑應當是（）。

A.加強內(nèi)部控制體系的建設

B.購買商業(yè)保險

C.設立應急預案和連續(xù)營業(yè)計劃

D.業(yè)務外包

答案：A

解析：商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務崗位和流程中的操作風險進行全面且有針對性的識別，并建立操作風險成因和損失事件之問的關(guān)系。自我評估法是在商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的基礎上，通過開展全員風險識別，識別出全行經(jīng)營管理中存在的風險點，并從影響程度和發(fā)生概率兩個角度來評估操作風險的重要程度。20.貸款業(yè)務是目前我國商業(yè)銀行的（）。

A.交易業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.資產(chǎn)業(yè)務

D.中間業(yè)務

答案：C

解析：貸款業(yè)務是目前我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。21.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債監(jiān)測分析工作的內(nèi)容不包括()。

A.建立資產(chǎn)負債管理監(jiān)測報表體系

B.資產(chǎn)負債運行情況分析報告

C.開發(fā)建設資產(chǎn)負債管理信息系統(tǒng)

D.資產(chǎn)負債組合結(jié)優(yōu)化

答案：D

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負債監(jiān)測分析工作應至少包括以下三方面內(nèi)容：(1)開發(fā)建設資產(chǎn)負債管理信息系統(tǒng)；

(2)建立資產(chǎn)負債管理監(jiān)測報表體系；

(3)資產(chǎn)負債運行情況分析報告。

22.以下哪項不能反映應收賬款的營運能力?（）

A.應收賬款周轉(zhuǎn)率

B.應收賬款回收期

C.應收賬款賬齡

D.應收賬款余額

答案：D

解析：應收賬款余額反映財務狀況，不能反映應收賬款的營運能力。23.下列（）不是銀行應該向客戶提供的有關(guān)理財產(chǎn)品的材料。

A.理財產(chǎn)品賬單

B.其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)

C.市場表現(xiàn)情況報告

D.收益情況報告

答案：B

解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第28條、第29條、第30條的規(guī)定向客戶提供理財產(chǎn)品賬單、市場表現(xiàn)情況報告、收益情況報告。24.新股申購類理財產(chǎn)品屬于()。

A.套利型理財產(chǎn)品

B.固定收益型產(chǎn)品

C.衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

D.套匯型理財產(chǎn)品

答案：A

解析：股申購類理財產(chǎn)品是利用我國股票市場上新股發(fā)行首日上市價格大幅度上升的現(xiàn)象來運作的一類產(chǎn)品，其實質(zhì)上屬于套利型理財產(chǎn)品。故A選項正確。25.甲企業(yè)與A單位共有一處房屋，經(jīng)評估，房屋價格為600萬人民幣，該企業(yè)擁有50％所有權(quán)。經(jīng)與A單位協(xié)商，A單位同意甲企業(yè)將此房屋作為抵押物向銀行申請抵押貸款，貸款抵押率為60％，銀行對企業(yè)放款金額最多不超過（）萬元。

A.360

B.180

C.220

D.328

答案：B

解析：共有財產(chǎn)是指兩人以上對同一財產(chǎn)享有所有權(quán)。對以共有財產(chǎn)抵押的，按照共有財產(chǎn)共同處分的原則，應該經(jīng)得各共有人的同意才能設立，否則抵押無效。用共有財產(chǎn)作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。抵押率的計算公式為：抵押率=擔保債權(quán)本息總額／抵押物評估價值額×100％，故銀行對企業(yè)放款的最大金額為：600×60％×50％=180(萬元)。26.一個投資組合風險大于平均市場風險，則它的口值可能為()。

A.0．3

B.0．9

C.1

D.1．1

答案：D

解析：β系數(shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風險度量。全體市場本身的β系數(shù)為1，若資產(chǎn)組合凈值的波動大于全體市場的波動幅度，則β系數(shù)大于1。反之，若資產(chǎn)組合凈值的波動小于全體市場的波動幅度，則β系數(shù)就小于1。27.在個人汽車貸款業(yè)務的貸款審批中需要注意的事項有（）。

A、對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批

B、確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

C、確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密

D、確保貸款方案合理

E、確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制度

答案：A,B,C,D,E28.下列關(guān)于銀行防范質(zhì)押風險的措施的表述中，錯誤的是（）。

A.選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物

B.確認質(zhì)物是否需要登記，并按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記

C.對難以確認真實、合法、合規(guī)性的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應拒絕質(zhì)押

D.動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，只需出質(zhì)人自己到其托管部門辦理登記

答案：D

解析：選項D，應該是動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記，將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管。29.我國刑事訴訟采取（）原則，未經(jīng)人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪。

A.人民法院依照法律規(guī)定獨立行使審判權(quán)

B.審判程序公正

C.無罪推定

D.罪刑法定

答案：C

解析：我國刑事訴訟采取“無罪推定”原則，未經(jīng)人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪.30.下面屬于非銀行金融機構(gòu)的是（）。

A.村鎮(zhèn)銀行

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.財務公司

D.金融租賃公司

E.信托公司

答案：B,C,D,E

解析：由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和消費金融公司。31.銀行進行市場環(huán)境分析具有（）的意義。

A.銀行進行市場環(huán)境分析,有利于把握宏觀形勢

B.銀行進行市場環(huán)境分析,有利于掌握微觀情況

C.銀行進行市場環(huán)境分析,有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會

D.銀行進行市場環(huán)境分析,有利于規(guī)避市場風險

E.銀行進行市場環(huán)境分析，有利于降低投資風險

答案：A,B,C,D

解析：銀行進行市場環(huán)境分析，有利于把握宏觀形勢，有利于掌握微觀情況，有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會，有利于規(guī)避市場風險。投資風險不能通過市場分析降低．選項E不正確。32.下列關(guān)于久期的說法，正確的有()。

A.久期是對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量

B.久期也稱為持續(xù)期

C.根據(jù)久期的公式，收益率的微小變化將使價格發(fā)生正比例變動

D.久期是以未來收益的現(xiàn)值為權(quán)數(shù)計算的現(xiàn)金流平均到期時間

E.某一金融工具的久期等于金融工具各期現(xiàn)金流發(fā)生的相應時間乘以各期現(xiàn)值與金融工具現(xiàn)值的商

答案：A,B,D,E

解析：久期也稱為持續(xù)期，是對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量，所以A、B項正確；根據(jù)久期的公式，收益率的微小變化，將使價格發(fā)生反比例變動，所以C項錯誤；久期是以未來收益的現(xiàn)值為權(quán)數(shù)計算的現(xiàn)金流平均到期時間，某一金融工具的久期等于金融工具各期現(xiàn)金流發(fā)生的相應時間乘以各期現(xiàn)值與金融工具現(xiàn)值的商，所以D、E項正確。33.商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護其聲譽至關(guān)重要。據(jù)此，下列描述最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行應當將接受投訴和批評看作與客戶／公眾溝通的好時機

B.商業(yè)銀行應當學會從投訴和批評中積累聲譽風險的早期預警經(jīng)驗

C.商業(yè)銀行應當能夠準確預測投訴／批評可能造成的風險損失及影響

D.商業(yè)銀行應當能夠通過投訴和批評，深入發(fā)掘自身潛在的風險

答案：C

解析：商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，出現(xiàn)某些錯誤是不可避免的，但及時改正并且正確處理投訴和批評至關(guān)重要，有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品／服務的質(zhì)量和效率。恰當處理投訴和批評對于維護商業(yè)銀行的聲譽固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風險，才更具價值。商業(yè)銀行應當從投訴和批評中積累早期聲譽風險預警經(jīng)驗。C項，風險管理人員應當有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢、規(guī)律與潛在風險之間的相關(guān)性，但無法做到準確預測。34.企業(yè)投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量來源于有價證券、固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、長期負債以及長期投資等賬戶的變化，增加引起現(xiàn)金流人，減少引起現(xiàn)金流出。()

答案：錯

解析：企業(yè)的現(xiàn)金流量包括：經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量、投資活動的現(xiàn)金流量和融資活動的現(xiàn)金流量。其中，投資活動的現(xiàn)金流量來源于有價證券、固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、長期投資等賬戶的變化，增加引起現(xiàn)金流出，減少引起現(xiàn)金流入。題干中，長期負債屬于融資活動現(xiàn)金流量的來源。35.關(guān)于我國《公司法》規(guī)定的公司資本制度，下列說法錯誤的是（）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

答案：B

解析：公司資本制度強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持。我國《公司法》中規(guī)定了：①非貨幣出資不得高估作價；②非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東的責任；③股票發(fā)行價格不得低于票面金額。這些規(guī)定均體現(xiàn)了這一精神。36.對客戶進行行為評分時，所依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（）。

A.還款與拖欠行為

B.賬戶使用記錄

C.額度信息

D.客戶關(guān)系信息

答案：D

解析：行為評分主要依據(jù)客戶的賬戶歷史使用行為進行評分，具體細分為還款與拖欠行為歷史記錄、賬戶使用記錄、額度信息等幾類行為信息。D項為申請評分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息。37.（）是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件給銀行造成損失的風險。

A.操作風險

B.國家風險

C.流動性風險

D.市場風險

答案：A

解析：略

38.監(jiān)管者維護市場信心，主要是運用以下（）手段實現(xiàn)的。

A.通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統(tǒng)性風險

B.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的透明度

C.通過保護存款人利益。增強社會公眾對銀行監(jiān)管機構(gòu)的信任

D.通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪

E.維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境

答案：A,B,C,D,E

解析：通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統(tǒng)性風險；通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的透明度，增強社會公眾對銀行體系的信心，防止出現(xiàn)擠提；通過保護存款人利益，增強社會公眾對銀行監(jiān)管機構(gòu)的信任和對銀行體系的信心，維護銀行業(yè)的安全和穩(wěn)定；通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境。39.下列不屬于消費金融公司的業(yè)務創(chuàng)新的是（）。

A.消費信貸管理模式

B.消費信貸客戶發(fā)掘

C.消費信貸產(chǎn)品創(chuàng)新

D.加大對新消費重點領(lǐng)域的金融支持力度

答案：B

解析：消費金融公司的業(yè)務創(chuàng)新：

1.消費信貸管理模式

2.消費信貸產(chǎn)品創(chuàng)新

3.加大對新消費重點領(lǐng)域的金融支持力度40.市場風險包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.法律風險

答案：A,B,C,D

解析：市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。41.人壽保險金不得用于償還被保險人破產(chǎn)債務，債權(quán)人不能要求債務人變現(xiàn)還債；人壽保單未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。()

答案：對

解析：人壽保險金不得用于償還被保險人破產(chǎn)債務，債權(quán)人不能要求債務人變現(xiàn)還債；人壽保單未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。42.商業(yè)助學貸款實行的原則包括（）。

A.部分自籌

B.財政貼息

C.有效擔保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

答案：A,C,D,E

解析：

商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則，自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。財政貼息是國家助學貸款的原則。43.根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，包括（）。

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.識別重要屬性

D.制作定位圖

E.競爭定位策略

答案：A,B,E

解析：銀行定位策略包括客戶定位策略、產(chǎn)品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競爭定位策略以及聯(lián)盟定位策略。

44.銀行營銷組織通常有多種模式，當產(chǎn)品的市場可以劃分，即每個不同細分市場有不同偏好的消費群體時，最適宜采用的營銷組織模式為（）結(jié)構(gòu)。

A、產(chǎn)品型營銷組織

B、職能型營銷組織

C、區(qū)域型營銷組織

D、市場型營銷組織

答案：D45.我國現(xiàn)行稅制中，計入產(chǎn)品成本的有（）。

A.增值稅

B.房產(chǎn)稅

C.土地使用稅

D.車船牌照使用稅

E.設備進口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅

答案：B,C,D

解析：根據(jù)我國現(xiàn)行稅制，進入產(chǎn)品成本的有土地使用稅、房產(chǎn)稅、車船牌照使用稅。設備進口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅應計人項目總投資，增值稅要從銷售收入中扣除。46.凈現(xiàn)值法中，較難確定的是（）。

A.利率

B.收益率

C.貼現(xiàn)率

D.回報率

答案：C

解析：貸款的利率和貼現(xiàn)率是決定貸款凈現(xiàn)值的重要因素，但貼現(xiàn)率的確定較為困難。47.我國房地產(chǎn)貸款主要包括（）。

A.土地儲備貸款

B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

C.個人住房貸款

D.商業(yè)用房貸款

E.土地轉(zhuǎn)讓貸款

答案：A,B,C,D

解析：房地產(chǎn)貸款主要包括土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸款、商業(yè)用房貸款。故本題選ABCD。

48.目前我國開辦的家庭財產(chǎn)保險包括()。

A.普通家庭財產(chǎn)保險

B.家庭財產(chǎn)兩全險

C.企業(yè)財產(chǎn)保險基本險和綜合險

D.投資保障型家庭財產(chǎn)保險

E.個人貸款抵押房屋保險

答案：A,B,D,E

解析：目前我國開辦的家庭財產(chǎn)保險包括普通家庭財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)兩全險、投資保障型家庭財產(chǎn)保險和個人貸款抵押房屋保險。

49.干燥的氣候是森林大火的()。

A.風險程度

B.風險因素

C.風險事故

D.損失

答案：B

解析：森林大火是風險事故，氣候干燥是導致森林大火這一事故的條件，是導致樹木焚毀這一損失的間接原因，所以干燥的氣候是森林大火的風險因素。50.操作風險是指在個人住房貸款業(yè)務操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風險，是一種發(fā)生在實務操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風險。（）

答案：錯

解析：本題考查操作風險的概念。操作風險是非系統(tǒng)性風險，不是系統(tǒng)性風險。51.根據(jù)個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫保密和保護個人隱私管理要求，商業(yè)銀行必須對信貸人員(即數(shù)據(jù)庫用戶)進行管理，措施主要有（）。[2013年11月真題]

A.禁止商業(yè)銀行違反規(guī)定查詢個人的信用報告

B.每一個用戶在進入系統(tǒng)時都要登記注冊

C.禁止商業(yè)銀行將查詢結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的

D.計算機系統(tǒng)對違規(guī)操作自動報告并關(guān)閉

E.計算機系統(tǒng)記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作

答案：A,B,C,E

解析：個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫須對查看信用報告的商業(yè)銀行信貸人員(即數(shù)據(jù)庫用戶)進行管理，每一個用戶在進入該系統(tǒng)時都要登記注冊，而且計算機系統(tǒng)還自動追蹤和記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作，并加以記錄。商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以經(jīng)濟處罰；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關(guān)處理。52.如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都做出相同或類似的反應，該市場細分一定違反了（）。

A.可衡量性原則

B.可進入性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟性原則

答案：C

解析：根據(jù)差異性原則，細分市場的標準必須能讓銀行明確劃分客戶市場與市場范圍，每個細分市場應對不同的營銷活動有不同的反應。如果各個細分市場對企業(yè)營銷組合策略中任何要素的變化都做出相同或類似的反應，就說明市場細分違反了差異性原則，應進行調(diào)整，否則不利于企業(yè)向消費者提供差異化、個性化的產(chǎn)品。53.銀行可以對借款人采取終止提款措施的情況包括（）。

A.挪用貸款

B.未按合同規(guī)定清償貸款本息

C.違反國家政策法規(guī)，使用貸款進行非法經(jīng)營

D.其他影響企業(yè)償債能力的違約情況

E.用于臨時周轉(zhuǎn)的款項

答案：A,B,C,D

解析：用于臨時周轉(zhuǎn)的款項不屬于違約，選項E不符合題意。54.風險監(jiān)測和報告過程就是監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢，再報告給銀行相關(guān)部門，過程比較簡單。（）

答案：錯

解析：風險監(jiān)測／報告過程看似簡單，但實際上滿足不同層級、不同部門對于風險狀況的多樣化需求是一項艱巨的任務。55.商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年培訓時間不少于（）小時。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：C

解析：商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年培訓時間不少于20小時。56.下列有關(guān)聯(lián)合年金的表述，錯誤的有()。

A.兩個或兩個以上保險人至少有一個生存作為年金給付條件的年金保險

B.兩個或兩個以上被保險人，只有一個生存作為年金給付條件的年金保險

C.兩個或兩個以上被保險人至少有一個生存作為給付條件的，且給付金額不發(fā)生變化的年金保險

D.該類年金保險給付條件較高，因此保費較低

E.兩個或兩個以上被保險人生存作為給付條件的，且有一個死亡即停止給付的年金保險

答案：A,B,C

解析：聯(lián)合年金是指以兩個或兩個以上被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。在年金給付過程中，只要任一被保險人死亡，年金給付即告終止。由于該類年金保險年金給付條件較高，因此保費較低。但受高給付條件限制市場認同度并不高。57.同一機構(gòu)對同一房地產(chǎn)估價，只能選用一種估價方法進行估價。()

答案：錯

解析：房地產(chǎn)估價方法的選用要求對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進行估價。58.非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。（）

答案：對59.金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關(guān)金融衍生品的說法，錯誤的是()。

A．是重要的風險管理工具，其交易總是會降低銀行的風險

B．其價格受基礎金融產(chǎn)品或基礎變量的影響

C．包括期權(quán)、期貨、互換等

D．金融衍生品是相對于基礎金融產(chǎn)品的概念

答案：A

解析：A銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風險管理為目的的投機或炒作交易，并不能確保交易總是會降低風險。故選A。60.國家助學貸款的借款學生自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。

A.12

B.18

C.24

D.36

答案：C

解析：國家助學貸款的借款學生自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。61.提煉對目標人群最有吸引力的優(yōu)勢競爭點，并通過一定的手段傳達給消費者，然后轉(zhuǎn)化為消費者的心理認識，是（）的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A、品牌營銷

B、電話營銷

C、定向營銷

D、策略營銷

答案：A62.個人貸款業(yè)務區(qū)別于公司貸款業(yè)務的重要特征是（）。

A.個人貸款的利率明顯高于公司貸款

B.個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化

C.個人貸款的品種多、用途廣泛

D.個人貸款業(yè)務和公司貸款業(yè)務的主體不同

答案：D

解析：個人貸款一方主體是銀行，另一方主體是個人，這也正是個人貸款業(yè)務與公司業(yè)務相區(qū)別的重要特征。63.銀行生息資產(chǎn)包括（）。

A.貸款

B.定期存款

C.投資資產(chǎn)

D.單位存款

E.存放央行款項

答案：A,C,E

解析：生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱。BD兩項屬于銀行的負債。64.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于24小時

B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可以通過口頭形式約定

C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式

答案：D

解析：選項A、B，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第20、第21條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間應不少于20小時，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務，并根據(jù)業(yè)務需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件；選項C，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第35條的規(guī)定，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。65.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應當（）。

A.堅持以人為本，堅持服務至上。堅持規(guī)范行為

B.遵守公開交易的原則

C.履行公平對待銀行業(yè)消費者的責任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務

答案：D

解析：銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應當堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任．踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任，遵從公平交易的原則，依法維護銀行消費者的合法權(quán)益。66.除了企業(yè)年金之外，其他類型的單位福利還包括（）。

A.單位保健計劃

B.最低生活保障

C.利潤分享計劃

D.員工持股計劃

E.股權(quán)激勵

答案：A,C,D,E

解析：除了企業(yè)年金之外，其他類型的單位福利還包括：單位保健計劃、利潤分享計劃、員工持股計劃、股權(quán)激勵等。67.?下列關(guān)于流動資金貸款管理的說法，不正確的是（）。[2015年5月真題]

A.與借款人新建立信貸業(yè)務關(guān)系且借款信用狀況一般的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式

B.貸款人應采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負責

C.貸款人應根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性

D.貸款人可以根據(jù)內(nèi)部績效考核指標，制定期望的貸款規(guī)模指標，必要時可在季末突擊放款

答案：D

解析：D項，根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》第八條，貸款人應根據(jù)經(jīng)濟運行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績效考核指標，不得制定不合理的貸款規(guī)模指標，不得惡性競爭和突擊放貸。68.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

答案：A,E

解析：A項，貸款詐騙罪的主體只是自然人，單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪；E項，信用卡詐騙罪主體僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。69.以下不屬于個人汽車貸款審查和審批中的風險的是（）。

A.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

B.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

C.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險和效益不匹配

D.審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風險或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況

答案：B

解析：貸款審查和審批中的風險主要包括：業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險和效益不匹配；不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風險或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況。貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證屬于貸款支付管理中的風險。70.某項目預計建成投產(chǎn)后各項費用的發(fā)生情況如表7—1所示。

表7—1項目預計建成投產(chǎn)后的費用表

根據(jù)以上資料，回答下列問題。

該項目每年所需存貨流動資金為（）萬元。

A．745．8

B．762．5

C．771．6

D．852

答案：B

解析：B外購原輔材料、燃料年流動資金=全年費用÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=900÷2=450(萬元)；

在產(chǎn)品年流動資金=(年生產(chǎn)成本-折舊)÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=(600-50)÷4=137．5(萬元)；

產(chǎn)成品年流動資金=(年生產(chǎn)成本-折舊+年管理費用)÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=(1000-50+100)÷6=175(萬元)。所以，存貨每年所需流動資金=450+137．5+175=762．5(萬元)。71.下列情況中，可能給企業(yè)帶來經(jīng)營風險的有()。

A.客戶需求為便攜性PC，企業(yè)仍生產(chǎn)臺式機

B.持有一筆占公司年訂單量60％的訂單，能按時保質(zhì)完成

C.企業(yè)只生產(chǎn)臺式機

D.以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都由本企業(yè)自行提供，最近企業(yè)轉(zhuǎn)型，只負責產(chǎn)品的生產(chǎn)

E.只依賴于一家供應商

答案：A,C,D,E

解析：對于銀行信貸來說，企業(yè)的經(jīng)營風險部分體現(xiàn)在：①不能適應市場變化或客戶需求的變化；②持有一筆大額訂單卻不能較好的履行合約；③產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一；④對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降；⑤對一些客戶或供應商過分依賴，可能引起巨大的損失等方面。A項，企業(yè)生產(chǎn)不能適應客戶需求變化；C項，企業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)過于單一；D項，企業(yè)對存貨、銷售的控制力下降；E項，企業(yè)對供應商過分依賴，這些都可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風險。72.（）不是采用主導式定位的商業(yè)銀行的特點。

A.在市場上占有極大的份額

B.控制和影響其他商業(yè)銀行的行為

C.營銷網(wǎng)點廣泛

D.剛剛開始經(jīng)營，或剛剛進入市場

答案：D

解析：某行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，又可以憑借資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應速度快和營銷網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢，不斷保持主導地位，此類銀行可以采用主導式定位。D屬于采用追隨式定位的銀行的特點。73.新產(chǎn)品／業(yè)務風險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內(nèi)容這是指（?）。

A.全面性原則

B.統(tǒng)一性原則

C.統(tǒng)籌性原則

D.適應性原則?

答案：B

解析：1.統(tǒng)一性原則：新產(chǎn)品／業(yè)務風險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內(nèi)容。商業(yè)銀行各級機構(gòu)應按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標準進行新產(chǎn)?品／業(yè)務風險識別評估、控制、審查和監(jiān)督管理。

2.全面性原則：商業(yè)銀行在新產(chǎn)品／業(yè)務研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、合規(guī)風險等各類潛在風險，深入識別各個風險點，有針對地逐項制定風險防控措施。

3.適應性原則：商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門應結(jié)合本專業(yè)業(yè)務特點和風險管理實踐經(jīng)驗，采用適合本專業(yè)的方法，在產(chǎn)品研發(fā)和投產(chǎn)各環(huán)節(jié)動態(tài)識別評估和控制各類潛在風險，有針對地制定風險防控措施。

4.統(tǒng)籌性原則：商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要結(jié)合識別評估的風險點和風險等級，統(tǒng)籌兼顧風險控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對地制定相應風險防控措施，努力提高產(chǎn)品創(chuàng)新和風險管理資源配置效率。?

考點?

新產(chǎn)品/業(yè)務風險管理原則?74.教育儲蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時必須全額支取。（）

答案：對75.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。

A.法律風險

B.合規(guī)風險

C.戰(zhàn)略風險

D.操作風險

答案：B

解析：合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。76.安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。

下列關(guān)于安小姐個人所得稅的說法，正確的是()。

A.從單位獲得的收入需繳納個人所得稅

B.兼職所得按“工資、薪金”所得繳納個人所得稅

C.兼職所得按“勞務報酬所得”繳納個人所得稅

D.從單位獲得的收入和兼職所得應合并計算繳納個人所得稅

答案：C

解析：A項，自2011年9月1日起，中國內(nèi)地個稅免征額調(diào)至3500元。而安小姐從單位獲得的收入1800元低于免征額，因此不需繳納個人所得稅；BC兩項，為甲公司提供咨詢服務，沒有固定的雇傭關(guān)系，應按“勞務報酬所得”繳納個人所得稅；D項，從單位獲得的收入和兼職所得不能合并計算個人所得稅。77.下列行為中，觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是()。

A、商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準利率基礎上向上浮動

B、使用作廢的信用證

C、村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準吸收公眾存款

D、銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規(guī)范的字體

答案：B

解析：B

此題考查了辦理金融業(yè)務和金融犯罪的相關(guān)知識點。78.（）是中央銀行通過買進商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票．向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。

A.再貸款

B.再貼現(xiàn)

C.抵押補充貸款

D.中期借貸便利

答案：B

解析：再貼現(xiàn)是中央銀行通過買進商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。79.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式由央行確定。（）

答案：錯

解析：個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。80.在個人教育貸款的業(yè)務流程中，可能產(chǎn)生的操作風險的有（）。

A.借款人身份弄虛作假

B.第三方保證人不具備保證資格和保證能力

C.審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

D.合同制作不合格

E.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

答案：A,C,D,E

解析：個人教育貸款的操作風險包括貸款受理和調(diào)查中的風險、貸款審查和審批中的風險、貸款簽約和發(fā)放中的風險、支付管理中的風險和貸后與檔案管理中的風險。AB兩項屬于貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)的風險；C項屬于貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風險；D項屬于貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的風險；E項屬于貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的風險。81.萬能壽險是在傳統(tǒng)壽險的基礎上發(fā)展起來的，具有許多傳統(tǒng)壽險不具備的特征。下列選項不屬于萬能壽險的特征的是()。

A.保費支付靈活

B.保單面額可適時調(diào)整

C.運作機制完全透明

D.在保單存續(xù)期間，投保人不可以從萬能賬戶中領(lǐng)取部分賬戶價值，供自己支配使用

答案：D

解析：萬能壽險是一種產(chǎn)品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調(diào)整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產(chǎn)品，具有如下特點：①在投保人交納首期保險費后，可以自由決定保費的支付金額和支付時間；②客戶可以根據(jù)自身在不同階段的需求和支付能力調(diào)高或調(diào)低保險金額和死亡給付方式；③在保單存續(xù)期間，在滿足一定條件的情況下，投保人可以按照自己的需要從萬能賬戶中領(lǐng)取部分賬戶價值，供自己支配使用。82.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業(yè)務線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。?

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。?

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。?

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。?

LCR旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。查看材料

A.10

B.20

C.60

D.30

答案：D

解析：流動性覆蓋率(LCR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需

83.關(guān)于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。

A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請

B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

C.借款人貸款賬戶中應沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人可在變更還款方式后歸還當期貸款本息

答案：C

解析：B項，由于各種還款方式是在一定條件下，需要遵循不同的計息規(guī)定的，因此，并不是所有的還款方式之間都可以隨意互相變更。AD兩項，借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用；③借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息。

84.在集團架構(gòu)中，母公司董事會對整個集團范圍公司治理的穩(wěn)健性負總體責任。（）

答案：對

解析：在集團架構(gòu)中，母公司董事會對整個集團范圍公司治理的穩(wěn)健性負總體責任，負責確保建立與集團及各經(jīng)營實體的組織架構(gòu)、經(jīng)營模式和風險狀況相符的治理政策和機制。85.某半年付息一次的債券票面額為1000元，票面利率8％，必要收益率為10％，期限為4年，如果按復利計息、復利貼現(xiàn)，其內(nèi)在價值為()元。

A.926．40

B.927．90

C.935．37

D.968．52

答案：C

解析：86.()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。

A.風險對沖

B.風險補償

C.風險規(guī)避

D.風險轉(zhuǎn)移

答案：C

解析：商業(yè)銀行通常運用的風險管理策理可以大致概括為風險對沖、風險分散、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。87.()是指保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。

A.重復保險

B.共同保險

C.再保險

D.原保險

答案：D

解析：原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。A項，重復保險是指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同且保險金額總和超過保險價值的一種保險；B項，共同保險(也稱“共?！?是由幾個保險人聯(lián)合直接承保同一保險標的、同一風險、同一保險利益的保險；C項，再保險(也稱“分?！?是保險人將其所承保的風險和責任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險人的一種保險。88.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存單的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

答案：B,C,D

解析：與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點：①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進行流通轉(zhuǎn)讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。89.債權(quán)人可以委托代理人出席債權(quán)人會議，行使表決權(quán)。

答案：對

解析：債權(quán)人可以委托代理人出席債權(quán)人會議，行使表決權(quán)。90.以下哪些情況會使得銀行要求借款人追加保證人（）

A.倘若保證人的擔保資格或擔保能力發(fā)生不利變化

B.保證人的財務狀況惡化

C.抵（質(zhì)）押物出現(xiàn)不利變化

D.由于借款人要求貸款展期造成貸款風險增大或由于貸款逾期，銀行加收罰息而導致借款人債務負擔加重

E.以上都對

答案：A,B,C,D,E

解析：倘若保證人的擔保資格或擔保能力發(fā)生不利變化，其自身的財務狀況惡化；或由于借款人要求貸款展期造成貸款風險增大或由于貸款逾期，銀行加收罰息而導致借款人債務負擔加重，而原保證人又不同意增加保證額度；或抵（質(zhì)）押物出現(xiàn)不利變化，銀行應要求借款人追加新的保證人。91.最可能直接對銀行無形資產(chǎn)造成損失的風險是(?)。

A．市場風險?

B．流動性風險?

C．聲譽風險?

D．操作風險

答案：C

解析：C聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負面結(jié)果，可能直接對銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風險。故選C。92.下列關(guān)于理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的描述，正確的有（）。

A.理財產(chǎn)品宣傳文本應當由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

B.分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作宣傳文本

C.分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)可制作符合自己需求的宣傳文本

D.分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作銷售文本

E.理財銷售文本應當由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)下列關(guān)于理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的描述，正確的有（）。

A.理財產(chǎn)品宣傳文本應當由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

B.分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作宣傳文本

C.分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)可制作符合自己需求的宣傳文本

D.分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作銷售文本

E.理財銷售文本應當由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應當由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。93.按照客戶的交際風格可把客戶分為()。

A.貓頭鷹型

B.鴿子型

C.麻雀型

D.老鷹型

E.逃避型

答案：A,B,D

解析：按照客戶的交際風格把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。94.商業(yè)銀行應由股東大會對同業(yè)業(yè)務進行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內(nèi)部控制機制。

答案：錯

解析：商業(yè)銀行應由法人總部對同業(yè)業(yè)務進行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內(nèi)部控制機制。95.操作風險在內(nèi)部流程方面的表現(xiàn)包括()。

A.職員欺詐

B.失職違規(guī)

C.控制和報告不力

D.流程不健全

E.流程執(zhí)行失敗

答案：C,D,E

解析：操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其表現(xiàn)形式主要有：(1)人員因素方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等。(2)內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產(chǎn)品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。(3)系統(tǒng)缺陷方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設備不完善。(4)外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。96.市場對沖是指對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務調(diào)整進行自我對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。()

答案：對

解析：市場對沖是指對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務調(diào)整進行自我對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。97.下列關(guān)于金融市場特點的說法，正確的有（）。

A.金融市場主要交易貨幣、資金以及其他金融工具

B.在市場機制下，不同的市場利率會趨于不同的水平

C.市場交易活動具有集中性

D.交易主體角色固定

E.交易場所既有固定有形的，同時也存在無形的交易平臺

答案：A,C,E

解析：選項B，市場有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動市場價格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循一價原則。選項D，在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。一般來說，企業(yè)往往是資金的需求者，家庭或個人往往是資金的供應者。企業(yè)的資金也有閑置的時候，這時它就成為資金的供應者，家庭或個人也可能成為資金的需求者。

98.下列關(guān)于商業(yè)銀行債券投資的表述，正確的有（）。

A.可以平衡流動性和盈利性

B.投資高級別債券可以減少資本占用

C.投資對象包括國債、公司債券和金融債券等

D.降低資產(chǎn)組合的風險

E.是商業(yè)銀行的一種資產(chǎn)業(yè)務

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行債券投資的目標主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風險、提高資本充足率。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務包括貸款業(yè)務、債券投資業(yè)務和現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務，其中債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式。99.商用房貸款信用風險的防控措施包括（）。

A.加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析

B.加強對競爭對手狀況的分析

C.加強對商用房出租情況的調(diào)查和分析

D.加強對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析

E.加強對保證人還款能力的調(diào)查和分析

答案：A,C,E

解析：個人經(jīng)營類貸款信用風險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。而商用房貸款信用風險的防控措施包括：加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析；加強對商用房出租情況的調(diào)查和分析；加強對保證人還款能力的調(diào)查和分析。100.李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。

初步測算李先生退休后還能活()年。

A.14

B.15

C.16

D.17

答案：D

解析：李先生65歲退休，按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲，所以，李先生退休后還能活17年(=82-65)。101.不屬于電子銀行的功能的是（）。

A.產(chǎn)品銷售功能

B.信息服務功能

C.展示與查詢功能

D.綜合業(yè)務功能

答案：A

解析：電子銀行的功能：信息服務功能、展示與查詢功能、綜合業(yè)務功能。102.下列關(guān)于基本財務報表的編制和使用說明的表述有誤的一項是（）。

A.全部投資現(xiàn)金流量表和自有資金現(xiàn)金流量表所計算的指標都可以從正面直接回答今后償還銀行貸款的能力

B.損益表反映項目計算期內(nèi)各年的利潤總額、所得稅及稅后利潤的分配情況

C.銀行通過資金來源與運用表可以了解到項目今后的還款資金來源情況

D.資產(chǎn)負債表綜合計算期內(nèi)各年末資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益的增減變化和對應關(guān)系

答案：A

解析：全部投資現(xiàn)金流量表假設項目全部資金都是自有的(帶有一定的假設性)，而自有資金現(xiàn)金流量表是從項目投資者的角度分析項目的贏利能力。這兩張報表所計算的指標都不能從正面直接回答項目今后償還銀行貸款的能力：損益表由損益表和利潤分配表合并而成，反映項目計算期內(nèi)各年的利潤總額、所得稅及稅后利潤的分配情況，用于計算投資利潤率、投資利稅率、資本金利潤率等指標。項目的籌資方案已經(jīng)確定，銀行通過資金來源與運用表可以了解到項目今后的還款資金來源情況，從另外一個角度判斷項目的還款能力；資產(chǎn)負債表綜合項目計算期內(nèi)各年末資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益的增減變化和對應關(guān)系，以考察項目資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益的結(jié)構(gòu)是否合理，計算資產(chǎn)負債率、流動比率、速動比率等指標進行清償能力分析。103.下列哪一項不是合格的投保人必需滿足的條件()

A.投保人需具有民事權(quán)利能力與民事行為能力

B.投保人需對保險標的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標準

D.投保人承擔支付保險費的義務

答案：C

解析：投保人又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個要件：①具有完全的權(quán)利能力和行為能力；②對保險標的必須具有保險利益；③承擔支付保險費的義務。?104.授信額度是指銀行在客戶授信限額以內(nèi)，根據(jù)客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的（）。

A.最高授信額度

B.平均授信額度

C.最低授信額度

D.授信總額

答案：D

解析：考察授信額度的定義。授信額度是指銀行在客戶授信限額以內(nèi)，根據(jù)客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的授信總額。105.一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮與借款人和市場有關(guān)的因素，下列屬于與市場有關(guān)的因素的是()。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.經(jīng)濟周期

答案：D

解析：一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面的因素：(1)與借款人有關(guān)的因素，包括聲譽、杠桿和收益波動性。(2)與市場有關(guān)的因素，包括經(jīng)濟周期、宏觀經(jīng)濟政策和利率水平。106.我國的汽車金融公司是指經(jīng)（）批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.中國保監(jiān)會

答案：B

解析：我國的汽車金融公司是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。107.目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。（）

答案：錯

解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。108.我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要包括（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.規(guī)范性文件

E.行為準則

答案：A,B,C,D

解析：銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構(gòu)成，法律、行政法規(guī)是基礎和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。109.貨幣供給是一個流量概念。（）

答案：錯

解析：貨幣供給是指中央銀行和商業(yè)銀行對現(xiàn)金貨幣、存款貨幣等貨幣形式的供給。貨幣供應量是指由中央銀行和商業(yè)銀行供給貨幣所形成的貨幣量，是一國在某一時點上為社會經(jīng)濟運轉(zhuǎn)服務的貨幣量，是一個存量概念。110.在缺口分析法中，商業(yè)銀行通常將特定時段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的(?)作為核心資金。

A.平均存款

B.平均貸款

C.期望存款

D.期望貸款

答案：A

解析：商業(yè)銀行通常將特定時段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的平均存款作為核心資金，為貸款提供金融來源。?

111.商業(yè)銀行的市場風險不包括（）。

A.違約風險

B.匯率風險

C.利率風險

D.股票價格風險

答案：A

解析：市場風險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。A項屬于信用風險。112.個人經(jīng)營貸款常用的還款方式有等額本息還款法、（）和到期一次還本法三種。

A.等額本金還款法

B.等額利息還款法

C.滾動利息還款法

D.遞增本金還款法

答案：A

解析：個人經(jīng)營貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法三種：在貸款期限內(nèi)，借款人可根據(jù)實際情況，提出變更還款方式：但由于各種還款方式需要遵循不同的計息規(guī)定，因此，還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。113.根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》的規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當以盈利能力分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，審慎預測項目的未來收益和現(xiàn)金流。()

答案：錯

解析：根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》的規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當以償債能力分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，要充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現(xiàn)金流。114.在我國商業(yè)銀行托管業(yè)務中，商業(yè)銀行主要是通過服務費用來實現(xiàn)盈利的，如托管費等。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行托管業(yè)務屬于中間業(yè)務的一種，中間業(yè)務相比于傳統(tǒng)業(yè)務而言，具有以下特點：①不運用或不直接運用銀行的自有資金；②不承擔或不直接承擔市場風險；③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務；④以收取服務費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益；⑤種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。

115.資產(chǎn)負債管理最根本的內(nèi)涵有兩條：首先，它是風險限額下的一種協(xié)調(diào)式管理；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理。（）

答案：對

解析：資產(chǎn)負債管理最根本的內(nèi)涵為：首先，它是風險限額下的一種協(xié)調(diào)式管理，通過對資產(chǎn)負債組合進行全面協(xié)調(diào)。在風險限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營利潤的最大化和企業(yè)價值的最大化，尋求風險與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經(jīng)營方向和策略的選擇需要通過科學測算每一種金融產(chǎn)品的風險和收益，通過必要的模型將風險量化為成本，從而戰(zhàn)略性、前瞻性地引導各條業(yè)務線的收縮和擴張。116.風險抵補類指標用于衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，主要包括（）。

A.流動性風險指標

B.資本充足程度

C.正常貸款遷徙率

D.盈利能力

E.準備金充足程度

答案：B,D,E

解析：風險監(jiān)管核心指標主要分為風險水平類指標、風險遷徙類指標、風險抵補類指標。風險抵補類指標用以衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度等。A選項屬于風險水平類指標，C選項屬于風險遷徙類指標。

117.理財規(guī)劃書的最后部分是（）。

A.執(zhí)行確認書

B.附錄

C.法律聲明文件

D.持續(xù)理財規(guī)劃服務協(xié)議

答案：B

解析：理財規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內(nèi)容主要是為了理財規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息。118.出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔保時應提供的材料包括（）。

A.財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

B.質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

C.出質(zhì)人資格證明

D.有權(quán)作出決議的機關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.信貸申請報告和出質(zhì)人提交的擔保意向書

答案：A,B,C,D,E

解析：出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔保，應在提送信貸申請報告的同時，提送出質(zhì)人提交的“擔保意向書”及以下材料：①質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件；②出質(zhì)人資格證明。③出質(zhì)人須提供有權(quán)做出決議的機關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明。④財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件。119.未填明（）字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明（）字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。

A.現(xiàn)金；現(xiàn)金

B.現(xiàn)金；匯兌

C.匯兌；匯兌

D.匯兌；現(xiàn)金

答案：A

解析：未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。120.金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位包括（）。

A.處置不良資產(chǎn)市場的培育者

B.各類存量資產(chǎn)的盤活者

C.資產(chǎn)管理業(yè)務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.財富創(chuàng)造的領(lǐng)導者

答案：A,B,C,D

解析：金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位包括處置不良資產(chǎn)市場的培育者、各類存量資產(chǎn)的盤活者、資產(chǎn)管理業(yè)務的探索者、多元化金融服務的實踐者。121.以票據(jù)申請質(zhì)押貸款的，需對（）進行連續(xù)性審查。

A.票據(jù)

B.出票人

C.所有人

D.背書

答案：D

解析：對于用票據(jù)進行質(zhì)押的，必須對背書進行連續(xù)性審查。122.（）是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。

A.分析風險管理策略

B.評估風險管理策略

C.分析風險管理效果

D.評估風險管理效果

答案：D

解析：評估風險管理效果是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。123.下列關(guān)于風險事故的說法不正確的是()。

A.風險事故是指由人身風險引起的偶然事件

B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時存在，缺一不可

C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發(fā)生，很難預料

D.事件的發(fā)生是意外的，排除當事人的故意行為及保險標的的必然現(xiàn)象

答案：A

解析：A項，風險事故是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。124.通過預測客戶未來可能還款金額的多少計算信貸的預期損失水平的模型是（）。

A.違約概率模型

B.損失程度模型

C.客戶盈利分析模型

D.催收響應模型

答案：B

解析：損失程度模型根據(jù)客戶的歷史行為，預測客戶未來可能還款金額的多少，從而計算信貸的預期損失水平，該模型應用范圍較廣，可以用于90天以上的已違約客戶。125.信貸資金運動可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重歸流是（），第二重歸流是（）。

A.銀行支付信貸資金給使用者；使用者支付本金和利息給銀行

B.銀行支付信貸資金給使用者；使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用

C.經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中；使用者支付本金和利息給銀行

D.使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用；經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中

答案：C

解析：信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金，用于購買原料和支付生產(chǎn)費用，投入再生產(chǎn)，這是第二重支付。經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，又流回到使用者手中，這是第一重歸流；使用者將貸款本金和利息歸還給銀行，這是第二重歸流。故c選項符合題意。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個人貸款信用風險的重要表現(xiàn)形式是（）。

A.借款人還款能力的降低

B.借款人還款意愿的變化

C.借款人惡意逃債行為以及還款意愿變化

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等行為

答案：D

解析：借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等行為，是個人貸款信用風險的重要表現(xiàn)形式。2.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，（）。

A.完善內(nèi)部管理機制和風險控制機制

B.追求銀行價值最大化

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場經(jīng)營機制

答案：B

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，追求銀行價值最大化。3.根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的（），并與保險公司簽訂代理協(xié)議。

A.保險代辦證

B.保險業(yè)務經(jīng)營許可證

C.保險從業(yè)資格證

D.保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證

答案：D

解析：根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經(jīng)營機構(gòu)開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證。4.金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。

A．國務院

B．中國人民銀行

C．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D．中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：B

解析：B金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可，但申請行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機構(gòu)的同意。中國人民銀行的職責之一是監(jiān)管銀行間債券市場。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，因此銀行業(yè)金融機構(gòu)申請該項行政許可前必須首先獲得銀監(jiān)會的同意。故選B。5.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，中國銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（）。

A.要求銀行按照規(guī)定報送財務報表

B.進入銀行進行檢查

C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話

D.責令銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況

E.查詢涉嫌金融違法的賬戶

答案：A,B,C,D,E

解析：A選項是非現(xiàn)場監(jiān)管，B選項是現(xiàn)場檢查，C選項是監(jiān)管談話，D選項是信息披露監(jiān)管。故A、B、C、D選項符合題意?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第41條規(guī)定，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。故E選項符合題意。6.個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與濟波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的()。

A.需求的分散性與低風險性

B.需求的廣泛性與動態(tài)性

C.需求的交融性與開放性

D.需求的差異性與層次性

答案：A7.一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。

A.公司債券→普通股票→國債

B.公司債券→國債→普通股票

C.普通股票→國債→公司債券

D.普通股票→公司債券→國債

答案：B

解析：國債一般到期才能夠還本，即使像記賬式國債可在二級市場交易，但是銀行間債券市場或交易所債券市場的交易活躍度通常不如股票市場，因此，債券的流動性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，由于國債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢，且國債總體