廣州銀行韶關(guān)分行2021年社會招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她廣州銀行韶關(guān)分行2021年社會招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關(guān)于借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

答案：C

解析：當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔(dān)保。

2.下列屬于企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險的有（）。

A.不按期支付銀行貸款利息

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

C.應(yīng)收賬款異常增加

D.在多家銀行開戶

E.以短期利潤為中心，忽視長期利益

答案：A,C

解析：B項屬于經(jīng)營風(fēng)險；D項屬于與銀行往來異常的現(xiàn)象；E項屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險。3.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)是一種建立在債權(quán)債務(wù)關(guān)系基礎(chǔ)上的個性化、綜合化的銀行業(yè)務(wù)。（）

答案：錯

解析：個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。4.關(guān)于家庭收入支出表，說法錯誤的是()。

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D.體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計期間收入、支出的占比情況

答案：A

解析：收入支出表通常以年度為單位(也可以用季度、月度)。5.一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)，這里所指的生活支出包括()。

A.還貸支出

B.娛樂支出

C.教育支出

D.保險支出

E.旅游支出

答案：A,C,D

解析：一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)，這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險支出、教育支出等比較剛性的支出。?6.下列關(guān)于資產(chǎn)配置的說法，錯誤的是()。

A.戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置策略以不同資產(chǎn)類別的收益情況與投資者的風(fēng)險偏好、實際需求為基礎(chǔ)

B.行業(yè)資產(chǎn)配置的時間最短，一般根據(jù)季度周期或行業(yè)波動特征進行調(diào)整

C.戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置存在增加長期價值的潛在機會，且風(fēng)險很小

D.不同范圍資產(chǎn)配置在時間跨度上往往不同

答案：C

解析：C項，戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置是在戰(zhàn)略資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)上根據(jù)市場的短期變化，對具體的資產(chǎn)比例進行微調(diào)。7.下列哪些屬于關(guān)于市場風(fēng)險定量信息披露的主要內(nèi)容?（）

A.利率風(fēng)險

B.股票風(fēng)險

C.外匯風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

E.商品風(fēng)險

答案：A,B,C,E

解析：關(guān)于市場風(fēng)險的定性信息披露包括：標(biāo)準(zhǔn)法下計量市場風(fēng)險覆蓋的風(fēng)險暴露，內(nèi)部模型法下計量市場風(fēng)險覆蓋的風(fēng)險暴露、所用模型的特點、壓力測試情況；定量信息披露包括：標(biāo)準(zhǔn)法下利率風(fēng)險、股票風(fēng)險、外匯風(fēng)險、商品風(fēng)險、期權(quán)風(fēng)險的資本要求，市場風(fēng)險期權(quán)風(fēng)險價值及平均風(fēng)險價值，內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險期末風(fēng)險價值，報告期的最高、最低、平均風(fēng)險價值，返回檢驗中的顯著異常值。8.關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是（）。

A.雙方當(dāng)事人簽字或蓋章時合同成立

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進行的

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

答案：D

解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。9.未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里．將最終形成小銀行“金控”、大銀行“銀控”的趨勢。（）

答案：對

解析：未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里，大銀行或?qū)⑵蛴诓捎勉y行母公司的經(jīng)營模式．使其經(jīng)營多元化而又不失去銀行業(yè)務(wù)的主體地位，小銀行則可能偏向于成為金融控股集團中的一員，專注發(fā)展銀行業(yè)務(wù)，最終形成小銀行“金控”、大銀行“銀控”的趨勢。10.下列選項中，不屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的是()。

A.電腦

B.汽車

C.大型音響設(shè)備

D.健身器材

答案：B

解析：個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買大額耐用消費品的人民幣擔(dān)保貸款。耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。11.證券市場線的橫軸是（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)差

B.貝塔系數(shù)

C.阿爾法系數(shù)

D.方差

答案：B

解析：證券市場線的橫軸是貝塔系數(shù)，只包括系統(tǒng)風(fēng)險；它反映了這些資產(chǎn)與資產(chǎn)組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風(fēng)險的關(guān)系，而不是全部風(fēng)險的關(guān)系。12.合規(guī)文化的核心是（）。

A.法律規(guī)范

B.價值取向

C.合規(guī)風(fēng)險教育

D.法律意識

答案：D

解析：合規(guī)文化的特點：(1)合規(guī)文化的核心是法律意識。

(2)合規(guī)文化是銀行的自身需求。

(3)合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向。

(4)合規(guī)文化必須通過制度傳達。

13.個人住房貸款中，“直客式”個人貸款營銷模式的優(yōu)點體現(xiàn)在（）。

A.購房者完全可以自主地選擇貸款銀行

B.買房時享受一次性付款的優(yōu)惠

C.可由開發(fā)商或經(jīng)銷商提供全程擔(dān)保

D.有利于銀行防止“假按揭”，提高風(fēng)險防范能力

E.可以享受各類費用減免優(yōu)惠．擔(dān)保方式更靈活

答案：A,B,D,E

解析：“直客式”個人貸款營銷讓客戶可以擺脫房地產(chǎn)商指定銀行貸款的限制，購房者完全可以自主地選擇貸款銀行；買房時享受一次性付款的優(yōu)惠．各類費用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地域限制：有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”。提高風(fēng)險防范能力．還方便培育和發(fā)展穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶群，有利于開展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展。而C選項屬于“間客式”個人貸款營銷模式的特點。14.一筆8年期的公司貸款，商業(yè)銀行允許展期的最長期限是（）年。

A.1

B.8

C.3

D.4

答案：C

解析：短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款(期限在5年以上)展期期限累計不得超過3年。15.其他一級資本包括（）。

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實收資本

D.盈余公積

答案：B

解析：其他一級資本與核心一級資本相比，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項均屬于核心一級資本。16.商業(yè)銀行負責(zé)審核貸款審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險變化情況的部門是()。

A.授信審批部門

B.信貸營銷部門

C.風(fēng)險管理部門

D.放款執(zhí)行部門

答案：D

解析：放款執(zhí)行部門的主要審核內(nèi)容包括：①審核合規(guī)性要求的落實情況；②審核限制性條款的落實情況；③核實擔(dān)保的落實情況；④審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險變化情況；⑤審核資本金同比例到位的落實情況；⑥審核申請?zhí)峥罱痤~是否與項目進度相匹配；⑦審核提款申請是否與貸款約定用途一致。17.銀行對項目進行產(chǎn)品技術(shù)方案分析不包括分析產(chǎn)品的（）。[2014年6月真題]

A.技術(shù)性能

B.價格

C.質(zhì)量

D.規(guī)格

答案：B

解析：產(chǎn)品技術(shù)方案分析，就是分析項目產(chǎn)品的規(guī)格、品種、技術(shù)性能以及產(chǎn)品的質(zhì)量。技術(shù)分析中對產(chǎn)品方案的分析和評估必須在了解國內(nèi)外現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上進行。18.花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，尋找新的競爭武器，為不同目標(biāo)市場提供不同金融產(chǎn)品，能夠提供多達500種金融產(chǎn)品給客戶，成為銀行（）的成功典范。

A.市場定位

B.市場細分

C.選擇目標(biāo)市場

D.專業(yè)化

答案：B

解析：應(yīng)為銀行市場細分的成功典范。19.投資規(guī)劃方案主要包括（）個環(huán)節(jié)。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：A

解析：投資規(guī)劃是基于對客戶家庭財務(wù)狀況分析和對未來的理財目標(biāo)設(shè)定，對客戶現(xiàn)在的和未來的資源進行配置和具體管理的結(jié)果。投資規(guī)戈JJ；b-案主要包括了設(shè)定預(yù)期報酬率、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品配置三個主要環(huán)節(jié)。20.甲是一家個人獨資企業(yè)的老板，雇有員工乙管理企業(yè)的經(jīng)營事務(wù)，由于經(jīng)營狀況不佳，甲決定解散該企業(yè)，則()。

A.該個人獨資企業(yè)解散，應(yīng)由甲和乙共同清算

B.該個人獨資企業(yè)解散后，甲對企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未提出償債請求的，該責(zé)任消滅

C.該個人獨資企業(yè)的財產(chǎn)應(yīng)優(yōu)先清償所欠稅款，再清償所欠職工工資和社會保險費用，最后才是其他債務(wù)

D.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，甲和乙應(yīng)當(dāng)以其個人的其他財產(chǎn)予以清償

答案：B

解析：個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進行清算，故A項錯誤。財產(chǎn)清償順序依次是所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款、其他債務(wù)，故C項錯誤。個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個人的其他財產(chǎn)予以清償，故D項錯誤。21.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，將被責(zé)令改正，并處以1萬元以內(nèi)的罰款。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關(guān)處理。22.流動性覆蓋率指的是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來（）天現(xiàn)金凈流出量的比例

A.15

B.20

C.30

D.45

答案：C

解析：流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國證監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。流動性覆蓋率的計算公式：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量×100%。商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。23.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關(guān)

B.負相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

答案：B

解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關(guān)關(guān)系。這是因為：利息收入可以看做是持有貨幣的機會成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機會成本上升(因持有貨幣而放棄的利息收入)，會帶來貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。24.關(guān)于個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理，下列說法錯誤的是（）。

A.通過專線與商業(yè)銀行分支機構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺直接相連

B.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

C.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復(fù)

D.建立了有效安全保障體系，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等

答案：A

解析：A項，個人征信系統(tǒng)通過專線與商業(yè)銀行等金融機構(gòu)總部相連，并通過商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺，從而實現(xiàn)個人信用信息定期由各金融機構(gòu)流入個人征信系統(tǒng)，匯總后金融機構(gòu)實時共享的功能。25.銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是銀行自主開展的債權(quán)類直接融資業(yè)務(wù)。（）

答案：錯

解析：銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的債權(quán)類直接融資業(yè)務(wù)。26.小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調(diào)到上海工作，地址和電話信息都更換了，小李從此一直沒收到信用卡對賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年．準(zhǔn)備結(jié)婚的小李欲貸款買房時才發(fā)現(xiàn)，則小李應(yīng)該（）。[2013年11月真題]

A.只要在下次申請信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會留下信用污點

B.立即通知信用卡中心更新其個人信息．及時還清欠款并保持按時還款

C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被停卡后，立即去另一家銀行申請新信用卡．覆蓋原來的不良信用記錄

D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被停卡后，立即銷卡，以銷毀原來的不良信用記錄

答案：B

解析：如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息。相應(yīng)地，個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。27.在（）上，銀行等金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸，以調(diào)劑資金余缺。

A.同業(yè)拆借市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.回購協(xié)議市場

D.銀行承兌匯票市場

答案：A

解析：同業(yè)拆借市場是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺的市場。選項B，商業(yè)票據(jù)市場是商業(yè)票據(jù)發(fā)行和交易的市場；選項C，回購協(xié)議市場是通過回購協(xié)議進行短期貨幣資金借貸所形成的市場；選項D，銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場。28.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機構(gòu)擔(dān)保風(fēng)險來自于（）。

A.汽車經(jīng)銷商方面

B.專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保方面

C.評估公司方面

D.律師事務(wù)所方面

E.保險公司的履約保證保險方面

答案：A,B,E

解析：個人汽車貸款業(yè)務(wù)中合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。29.下列關(guān)于個人經(jīng)營性貸款的表述，不正確的有（）。

A.個人貸款期限一般不超過3年

B.貸款金額最高不超過抵押物價值的80%

C.擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種

D.貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可以采用按月付息、到期一次性還本的還款方式

E.采用保證擔(dān)保方式的貸款期限不得超過1年

答案：A,B

解析：個人經(jīng)營性貸款期限一般不超過5年；貸款金額最高不超過抵押物價值的70%；擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種；貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可以采用按月付息、到期一次性還本的還款方式；采用保證擔(dān)保方式的貸款期限不得超過1年。

考點

個人經(jīng)營貸款的基礎(chǔ)知識30.可以對債務(wù)人實施以資抵債的情形包括（）。

A.債務(wù)人改制，銀行不實施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

B.債務(wù)人故意“懸空”貸款逃避還貸責(zé)任．銀行不實施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

C.債務(wù)人貸款到期，貨幣資金不足以償還貸款本息，以事先抵押或質(zhì)押給銀行的財產(chǎn)抵償貸款本息的

D.債務(wù)人因資不抵債宣告破產(chǎn)，經(jīng)合法清算后，依照有權(quán)部門判決、裁定，以其合法資產(chǎn)抵償銀行貸款本息的

E.債務(wù)人擠占挪用信貸資金，銀行不實施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

答案：A,B,C,D,E

解析：對債務(wù)人實施以資抵債，必須符合下列條件之一：①債務(wù)人因資不抵債或其他原因關(guān)停倒閉、宣告破產(chǎn)，經(jīng)合法清算后。依照有權(quán)部門判決、裁定以其合法資產(chǎn)抵償銀行貸款本息的：②債務(wù)人故意“懸空”貸款、逃避還貸責(zé)任，債務(wù)人改制，債務(wù)人關(guān)閉、停產(chǎn)，債務(wù)人擠占挪用信貸資金等其他情況出現(xiàn)時，銀行不實施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的；③債務(wù)人貸款到期，確無貨幣資金或貨幣資金不足以償還貸款本息，以事先抵押或質(zhì)押給銀行的財產(chǎn)抵償貸款本息的。故選項A、B、C、D、E均符合題意。31.理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括（）。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

答案：C

解析：個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等主要風(fēng)險，也應(yīng)包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險。32.下列關(guān)于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數(shù)據(jù)的要求更高

B.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策

C.實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

答案：A,B,D,E

解析：本題考查信用評級定性和定量分析方法的相關(guān)內(nèi)容。選項C應(yīng)該是《巴塞爾新資本協(xié)議》明確規(guī)定，實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行可采用模型估計違約概率。33.商業(yè)銀行進行貸款審批時，要遵循的原則有（）。

A.誠信審貸

B.審貸分離

C.分級審批

D.貸放分離

E.實貸實付

答案：B,C

解析：公司貸款的基本流程是：貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。其中，在貸款審批時，銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。34.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)()。

A．遵循取款自由的原則

B．遵循存款有息的原則

C．遵循存款自愿的原則

D．遵循為存款人保密的原則

E．遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。同時，必須遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定。故選ABCDE。35.下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款資金超過50萬元人民幣以上的應(yīng)按借款合同約定用途向借款人的交易對象支付

B.貸款發(fā)放后貸款人要按主動、靜態(tài)、持續(xù)原則進行貸款檢查

C.貸前調(diào)查實行雙人調(diào)查和見客談話制度

D.貸款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

E.貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔

答案：C,E

解析：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。故A、D錯誤。貸款發(fā)放后，貸款人要按照主動、動態(tài)、持續(xù)的原則進行貸后檢查。故B項錯誤。36.非財務(wù)因素審查不包括（）。

A.經(jīng)營環(huán)境

B.行業(yè)地位分析

C.財務(wù)報告

D.公司治理

答案：C

解析：非財務(wù)因素審查主要包括借款人的企業(yè)性質(zhì)、發(fā)展沿革、品質(zhì)、組織架構(gòu)及公司治理、財務(wù)管理、經(jīng)營環(huán)境、所處的行業(yè)市場分析、行業(yè)地位分析、產(chǎn)品定價分析、生產(chǎn)技術(shù)分析、客戶核心競爭能力分析等。37.《中華人民共和國公司法》主要對()的行為做出了法律規(guī)定。

A．有限責(zé)任公司

B．無限責(zé)任公司

C．股份有限公司

D．個人獨資公司

E．合資公司

答案：A,C

解析：AC《公司法》規(guī)定了有限責(zé)任公司和股份有限公司的行為。故選AC。38.個人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點有（）。

A.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單

B.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜

答案：A,B,C,D

解析：E項屬于個人汽車貸款在貸款簽約和發(fā)放過程中的風(fēng)險。39.客戶關(guān)系管理發(fā)展的歷程為（）。

A.接觸管理——客戶關(guān)懷——關(guān)系營銷——客戶關(guān)系價值——CRM

B.接觸管理——客戶關(guān)系價值——客戶關(guān)懷——關(guān)系營銷——CRM

C.接觸管理——關(guān)系營銷——客戶關(guān)懷——客戶關(guān)系價值——CRM

D.接觸管理——關(guān)系營銷——客戶關(guān)系價值——客戶關(guān)懷——CRM

答案：C

解析：客戶關(guān)系管理起源于20世紀初，最早發(fā)展的國家是美國，在1980年初便有了“接觸管理”，即專門整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息；1985年，巴巴拉。本德．杰克遜提出了關(guān)系營銷的概念，使人們對市場營銷理論的研究又邁上了一個新的臺階；到20世紀90年代則演變成包括電話服務(wù)中心支持資料分析的客戶關(guān)懷；1998年羅伯特．韋蘭和保羅．科爾在《走進客戶的心》中首次提出“客戶關(guān)系價值”的概念，認為客戶關(guān)系是企業(yè)最有價值的資產(chǎn)。1999年，GartnerGroup首先提出了CRM這個概念，加速了客戶關(guān)系管理理論和方法的發(fā)展。至今，經(jīng)過幾十年的發(fā)展、演變，客戶關(guān)系管理已繹形成為一套完整的理論方法體系。40.在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失是（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風(fēng)險價值

D.敏感性分析

答案：C

解析：風(fēng)險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。41.保持良好的流動性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產(chǎn)生積極作用，這些作用包括（）。

A.增進市場信心

B.確保銀行有能力履行貸款承諾

C.避免銀行資產(chǎn)廉價出售

D.降低銀行借人資金時所需支付的風(fēng)險溢價

E.規(guī)避一切商業(yè)風(fēng)險

答案：A,B,C,D

解析：保持良好的流動性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產(chǎn)生積極作用：增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款；確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系；避免銀行資產(chǎn)廉價出售，損害股東利益；降低銀行借入資金時所需支付的風(fēng)險溢價。

42.償債比例指標(biāo)衡量一國短期的外債償還能力，這個指標(biāo)的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％

答案：B

解析：償債比例是一國外債本息償付額與該國當(dāng)年出口收入之比，它衡量一國短期的外債償還能力，這個指標(biāo)的限度是15％～25％，超過這個限度說明該國的償還能力有問題。43.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A．資源配置功能

B．貨幣資金融通功能

C．分散風(fēng)險功能

D．經(jīng)濟調(diào)解和定價功能

答案：B

解析：B金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。金融市場還具有優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散、風(fēng)險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能。故選B。44.王某想購買一部售價30萬元的某品牌小轎車自駕，可暫時資金周轉(zhuǎn)不及，欲向商業(yè)銀行貸款買車：請你幫他算一下，最少首付應(yīng)該繳納（）萬元，最大貸款額度為（）萬元。

A.9；21

B.6；24

C.12；18

D.15；15

答案：B

解析：所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％，即最大貸款額度為30X80％=24(萬元)；因此，最低首付應(yīng)該繳納30X20％=6(萬元)：45.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算

答案：B

解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。46.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是()。

A.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

C.借款人直接提取現(xiàn)金

D.售房人直接提取現(xiàn)金

答案：A

解析：除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。47.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

B.制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.參與制定銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

D.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

E.對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

答案：A,B,D

解析：除ABD三項外，中國人民銀行的反洗錢職責(zé)還包括：①監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；②接受單位和個人對洗錢活動的舉報；③向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；④向國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況；⑤根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作；⑥法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。CE兩項屬于銀監(jiān)會的反洗錢職責(zé)。48.《第三版巴塞爾協(xié)議：流動性風(fēng)險計量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測的國際框架》規(guī)定流動性覆蓋率（LCR）的最低標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.不得低于60%

B.不得低于80%

C.不得低于100%

D.不得低于150%

答案：C

解析：巴塞爾委員會于2010年12月發(fā)布了《第三版巴塞爾協(xié)議：流動性風(fēng)險計量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測的國際框架》，提出了流動性覆蓋率（LCR）和凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）兩項監(jiān)管指標(biāo)及其最低標(biāo)準(zhǔn)（不得低于100%）和一套監(jiān)測工具。49.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有（）。

A.可轉(zhuǎn)換債券

B.未分配利潤

C.長期次級債

D.優(yōu)先股

E.普通股

答案：B,E

解析：核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。50.下列情形中，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見的是（）。

A.所在機構(gòu)存在嚴重問題或風(fēng)險

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動

C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構(gòu)的處理意見告知客戶

D.機構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

答案：A

解析：出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見：①所在機構(gòu)存在嚴重問題或風(fēng)險；②所在機構(gòu)沒有按要求報送整改和糾正計劃；③所在機構(gòu)報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險；④監(jiān)管部門認為需要約見的其他情形。51.有效的信用風(fēng)險監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)有()。

A.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

B.識別借款人違約情況，并及時對風(fēng)險上升的授信進行分類

C.評估抵(質(zhì))押物相對債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢

D.確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當(dāng)前的財務(wù)狀況及其變動趨勢

E.對已造成信用風(fēng)險損失的授信對象或項目，迅速進入補救和管理程序

答案：A,B,C,D,E

解析：有效的信用風(fēng)險監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)以下目標(biāo)：(1)確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當(dāng)前的財務(wù)狀況及其變動趨勢。(2)監(jiān)測對合同條款的遵守情況。(3)評估抵(質(zhì))押物相對債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢。(4)識別借款人違約情況，并及時對風(fēng)險上升的授信進行分類。(5)對已造成信用風(fēng)險損失的授信對象或項目，迅速進入補救和管理程序。52.個人教育貸款的發(fā)放對象不包括（）。

A.在讀學(xué)生

B.即將就讀的學(xué)生

C.在讀學(xué)生的直系親屬

D.在讀學(xué)生的法定監(jiān)護人

答案：B

解析：個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。53.我國銀行體系的保障措施中，（）構(gòu)成了我國金融安全網(wǎng)的支柱。

A.公開市場操作制度

B.存款準(zhǔn)備金制度

C.中央銀行的最后貸款人制度

D.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管

E.存款保險制度

答案：C,D,E

解析：通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。54.不屬于家庭財產(chǎn)保險中的不保財產(chǎn)的是（）

A.金銀古玩

B.貨幣票證

C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)

D.汽車

答案：C

解析：C屬于一般可保財產(chǎn)。55.根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借款信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣（）萬元。

A.50

B.100

C.500

D.200

答案：B

解析：根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借款信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》規(guī)定，同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元。56.信用評分模型的關(guān)鍵在于()。

A.辨別分析技術(shù)的運用

B.特征變量的當(dāng)前市場數(shù)據(jù)的搜集

C.特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.單一借款人違約概率及同一信用等級下所有借款人的違約概率的確定

答案：C

解析：信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值(得分)來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險等級。信用評分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定。57.下列關(guān)于個人住房貸款信用風(fēng)險防范措施的表述錯誤的是（）。

A.加強對借款人還款能力的甄別

B.驗證借款人工資收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的抵押物

答案：D

解析：本題考查個人住房貸款信用風(fēng)險的防范措施。防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。58.下列關(guān)于質(zhì)押效力的說法，正確的有（）。

A.關(guān)于質(zhì)押擔(dān)保的范圍，當(dāng)事人另有約定的，按照約定執(zhí)行

B.債權(quán)人有權(quán)按法律規(guī)定以變賣質(zhì)押財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

C.主要涉及變賣價款受償順序及質(zhì)押擔(dān)保范圍兩方面

D.債權(quán)人有權(quán)按法律規(guī)定以質(zhì)押財產(chǎn)折價或拍賣的價款優(yōu)先受償

E.質(zhì)押擔(dān)保范圍主要包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費用和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)費用

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無解析59.零售風(fēng)險暴露內(nèi)部評級法不區(qū)分初級法與高級法，銀行均需要自行估計違約概率（PD）、違約損失率（LGD）、違約風(fēng)險暴露（EAD）、期限（M）等參數(shù)。（）

答案：對

解析：內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法。二者的區(qū)別在于，初級內(nèi)部評級法下，銀行自行估計違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計算違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。高級內(nèi)部評級法下，銀行可自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。對于零售信用風(fēng)險暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都要自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。60.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

答案：錯

解析：教育儲蓄是指父母為其子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。教育儲蓄的對象為在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生。該儲種最低起存金額通常為50元，本金合計最高限額為2萬元。存期分為一年、三年、六年。61.某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次；該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。則該銀行所面臨的市場風(fēng)險不包括（）。

?

A.期權(quán)性風(fēng)險

B.基準(zhǔn)風(fēng)險

C.重新定價風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險

答案：C

解析：重新定價風(fēng)險也稱期限錯配風(fēng)險，源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務(wù)到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間所存在的差異。A項，該筆歐元貸款為可提前償還的貸款，包含期權(quán)性條款，故面臨期權(quán)性風(fēng)險；B項，該存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次，存貸款定價的基準(zhǔn)利率不一致，故面臨基準(zhǔn)風(fēng)險；D項，該銀行用美元存款作為歐元貸款的融資來源，存貸幣種不一致，故面臨匯率風(fēng)險。62.商業(yè)銀行撥付分支機構(gòu)營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的（）

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

答案：C

解析：商業(yè)銀行撥付分支機構(gòu)營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的60%63.銀行代理國債的風(fēng)險有（）。

A.價格風(fēng)險

B.再投資風(fēng)險

C.贖回風(fēng)險

D.提前償付風(fēng)險

E.通貨膨脹風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行代理國債的風(fēng)險包括：①價格風(fēng)險；②再投資風(fēng)險：③違約風(fēng)險；④贖回風(fēng)險；⑤提前償付風(fēng)險；⑥通貨膨脹風(fēng)險。64.法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力的區(qū)別有（）。

A.起止時間不同

B.差異程度不同

C.范圍不同

D.實現(xiàn)方式不同

E.本質(zhì)不同

答案：A,B,C

解析：法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力有以下不同：①起止時間不同；②差異程度不同；③范圍不同。65.下列不具備戰(zhàn)略風(fēng)險管理前瞻性、預(yù)防性特征的是（）。

A.將最佳的風(fēng)險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.定期評估威脅商業(yè)銀行的風(fēng)險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險隱患

C.對風(fēng)險造成的損失進行最大程度的控制

D.從應(yīng)急性的風(fēng)險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險管理規(guī)劃

答案：C

解析：基于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的前瞻性理念的全面、預(yù)防性的風(fēng)險管理方法，是指商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將最佳的風(fēng)險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應(yīng)急性的風(fēng)險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險管理規(guī)劃，通過定期評估威脅商業(yè)銀行產(chǎn)品／服務(wù)、員工、財物、信息以及正常運營的所有風(fēng)險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。C項屬于事后控制措施。66.不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點的是()。

A、利息水平提高

B、利息水平適當(dāng)

C、信用功能擴大

D、具有信用創(chuàng)造功能

答案：A

解析：A

現(xiàn)代商業(yè)銀行具有如下三個特點：一是利息水平適當(dāng)，二是信用功能擴大，三是具有信用創(chuàng)造功能。67.張偉，男，56歲；劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，張偉的兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開居住。劉翠身邊有一個兒子?xùn)|東。1999年張偉與劉翠經(jīng)人介紹結(jié)婚，東東跟著他們在一起生活。2000年，劉翠因病去世，沒有留下遺囑。

（）不屬于劉翠的法定繼承人。

A.張偉

B.丁丁

C.東東

D.無法確定

答案：B

解析：我國繼承法確定的法定繼承人具體包括：①配偶；②子女(包括非婚生子女、養(yǎng)子女、繼子女)；③父母(包括生父母、養(yǎng)父母和形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母)；④兄弟姐妹，是最近的旁系血親；⑤祖父母、外祖父母；⑥對公公、婆婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和對岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶女婿。68.梁教授某月獲得稿費3萬元，則其就這筆稿費需要繳納的個人所得稅的數(shù)額為()元。

A.3360

B.4088

C.4375

D.4800

答案：A

解析：個人的稿酬所得，應(yīng)按次計算，對每次收入4000元以上的，減除20％的費用，其余額為應(yīng)納稅所得額。對稿酬所得適用20％的比例稅率，并按應(yīng)納稅額減征30％。因此，梁教授這筆稿費需要繳納的個人所得稅的數(shù)額=30000×(1-20％)×20％×(1-30％)=3360(元)。69.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定儲戶能自由選擇銀行與計息方式。（）

答案：錯

解析：除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。70.商業(yè)銀行采用操作風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)法計算監(jiān)管資本時，將所有業(yè)務(wù)分為八個業(yè)務(wù)線，操作風(fēng)險對應(yīng)的資本要求系數(shù)(以β表示)不同，監(jiān)管規(guī)定的β值包括（）。

A.20％

B.15％

C.18％

D.10％

E.12％

答案：B,C,E

解析：各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)如下：①零售銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為12％；②商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為18％。71.監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債之后的余額，即所有者權(quán)益。（）

答案：錯

解析：監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：①銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；②銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。題中描述的是賬面資本的概念。72.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，應(yīng)建立信貸臺賬，其中記錄的貸款信息包括（）。

A.貸款金額

B.賬號

C.貸款余額

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

答案：B,C,D,E

解析：選項A，信貸臺賬記錄的貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險狀態(tài)等要素。73.2015年末，A財務(wù)公司的資產(chǎn)總額為225000萬元。其中，流動資產(chǎn)為66000萬元(短期貸款55000萬元)，長期貸款130000萬元，固定資產(chǎn)為7000萬元，負債總額為185420萬元，其中，流動負債為170000元(活期存款165000萬元)，定期存款15000萬元，所有者權(quán)益為39580萬元，其中，注冊資本金35000萬元。資本公積為2500萬元，盈余公積1500萬元，未分配利潤500萬元。年末，該公司不良貸款余額為10000萬元。該公司不符合監(jiān)管要求的指標(biāo)是（）。

A.不良貸款率

B.流動性比例

C.存貸比例

D.權(quán)益乘數(shù)

答案：A

解析：A項，不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比，不應(yīng)高于5%，題中不良貸款率=10000/(55000+130000)≈5.4%>5%，不符合要求；B項，流動性比例為流動性資產(chǎn)與流動性負之比，不得低于25%，流動性比例=66000/170000≈39%>25%，符合要求；CD兩項，監(jiān)管機構(gòu)對其均不設(shè)合規(guī)監(jiān)管要求。74.家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議的內(nèi)容不包括()。

A.重申家庭財務(wù)保障的重要性

B.對客戶潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險進行識別和評估

C.風(fēng)險管理效果評估

D.家庭財務(wù)保障規(guī)劃的實施階段

答案：D

解析：家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議包括了以下四個方面的內(nèi)容：①重申家庭財務(wù)保障的重要性；②對客戶潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險進行識別和評估；③提出對策(包括保險產(chǎn)品建議)；④風(fēng)險管理效果評估。75.風(fēng)險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇（）等產(chǎn)品。?

A．債券型基金

B．存款

C．保本型理財產(chǎn)品

D．房地產(chǎn)投資

E．股票型基金

答案：A,B,C

解析：保守型客戶往往對于投資風(fēng)險的承受能力很低，選擇一項產(chǎn)品或投資工具首先要考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益，因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品。76.向中央銀行借款是商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：向中央銀行借款是商業(yè)銀行的短期借款業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)。77.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本回報率(RAROC)可廣泛用于商業(yè)銀行的目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等方面。（）

答案：對

解析：風(fēng)險調(diào)整后資本回報率(RAROC)在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛，它既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進行價值管理的核心指標(biāo)。78.在我國通常把廣義的財產(chǎn)保險劃分為()。

A、財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、意外傷害和健康保險

B、財產(chǎn)損失保險、保證保險、意外傷害保險

C、財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險

D、財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、健康保險

答案：C

解析：C

財產(chǎn)保險分類方法眾多，各國使用的標(biāo)準(zhǔn)不盡相同。在我國通常把廣義的財產(chǎn)保險劃分為財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險。79.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內(nèi)市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

答案：C,D,E

解析：金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。80.準(zhǔn)確把握個人貸款業(yè)務(wù)操作流程，可有效規(guī)避貸款風(fēng)險。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是（）。

A、審查與審批

B、支付管理與貸后管理

C、受理與調(diào)查

D、產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計

答案：D81.銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買人價是指()。

A．中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價

B．銀行買入外匯的價格

C．居民個人到銀行換取外匯的價格

D．銀行買人外幣現(xiàn)鈔的價格

答案：D

解析：D銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格稱為現(xiàn)鈔買入價。故選D。82.下列關(guān)于會計處理中市場價值法的表述，錯誤的是（）。

A.不必對成本進行攤派

B.市場價格總是能反映資產(chǎn)的真實價值

C.收入即代表凈資產(chǎn)在期末與期初的差額

D.能夠及時承認資產(chǎn)和負債價值的變化

答案：B

解析：市場價值法也有其不可克服的缺點。并不是所有的資產(chǎn)都有市場，即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實價值。83.張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為(?)。

A．是合法的，因為張某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能

B．是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C．是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡

D．是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡

答案：C

解析：C張某的行為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合法的，但沒有冒用他人的信用卡。故選C。84.（）是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級計量法

D.蒙特卡洛模擬法

答案：C

解析：高級計量法是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。操作風(fēng)險計量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當(dāng)前業(yè)界實踐看，最常用的是損失分布法。85.風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)至少（）要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行一次整體風(fēng)險評估。

A.每半年

B.每年

C.每個監(jiān)管周期

D.每季度

答案：C

解析：在綜合考慮非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和市場準(zhǔn)入等情況的基礎(chǔ)上，通過評估被監(jiān)管機構(gòu)主要業(yè)務(wù)的內(nèi)在風(fēng)險水平、相應(yīng)的風(fēng)險管理能力和風(fēng)險未來發(fā)展變動方向，可以對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人的整體風(fēng)險狀況進行定期評估。風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行一次整體風(fēng)險評估。86.劉先生購買A股票期權(quán)，購買期權(quán)費為20元，執(zhí)行價格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（）。

A.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元

B.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元

C.假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費20元

D.劉先生購買的是買入看漲期權(quán)

E.劉先生的損失是無限的

答案：B,C,D

解析：當(dāng)價格漲到120元時，劉先生選擇行權(quán)得到40元的收益，減去20元的期權(quán)費，可知其利潤為20元。故選項A錯誤。買入看漲期權(quán)的損失是有限的，最大損失為期權(quán)費20元。故選項E錯誤。87.操作風(fēng)險不包括（）。

A.人員風(fēng)險

B.外部事件引發(fā)風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

答案：D

解析：操作風(fēng)險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險。這一定義包含了法律風(fēng)險，但是不包含策略性風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。88.對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)（）準(zhǔn)入的中介機構(gòu)代為辦理。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.經(jīng)辦行

D.一級分行

答案：D

解析：貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理。對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級分行準(zhǔn)入的中介機構(gòu)代為辦理，但經(jīng)辦行必須在之后對抵押辦理隋況進行核實。

89.公積金個人住房貸款的特點有（）。

A.期限長

B.利率低

C.互助性

D.營利性

E.普遍性

答案：A,B,C,E

解析：公積金個人住房貸款的特點有：①互助性，公積金個人住房貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金；②普遍性，只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款；③利率低，相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率較低；④期限長，目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年(貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年)。90.信貸計劃管理指標(biāo)中，不屬于個人貸款二級指標(biāo)的是（）。

A.個人住房貸款

B.一般流動資金貸款

C.個人消費貸款

D.個人經(jīng)營貸款

答案：B

解析：個人類貸款二級指標(biāo)包括個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營貸款。91.關(guān)于個人汽車貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）。

A.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章

B.填寫合同時，必須無錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須數(shù)字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全

答案：A

解析：合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、無錯漏、不潦草，防止涂改。92.以下關(guān)于項目的不確定性分析正確的是（）。

A.盈虧平衡點都是越高越好

B.盈虧平衡點越高，表明項目抗風(fēng)險能力越強

C.項目對某因素的敏感程度可以表示為該因素按一定比例變化時評價指標(biāo)的變化

D.項目對某因素的敏感程度也可以表示為評價指標(biāo)達到某個臨界點時允許某因素變化的最大極限

E.在盈虧平衡點上，企業(yè)處于不盈不虧狀態(tài)

答案：C,D,E

解析：一般情況下，盈虧平衡點越低越好，選項A錯誤。盈虧平衡點越低，表明項目抗風(fēng)險能力越強，選項B錯誤。93.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行的盈利狀況評價體系包括定性指標(biāo)與定量指標(biāo)，下列屬于定性指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)利潤率

B.盈利的可持續(xù)性

C.成本收入比率

D.資本利潤率

答案：B

解析：根據(jù)銀監(jiān)會印發(fā)的《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)》商業(yè)銀行的盈利狀況評價體系包括定性指標(biāo)與定量指標(biāo)，其中定性指標(biāo)包括：盈利的真實性、盈利的穩(wěn)定性、盈利的風(fēng)險覆蓋性、盈利的可持續(xù)性以及財務(wù)管理的有效性；定量指標(biāo)包括資產(chǎn)利潤率、資本利潤率、成本收入比率、風(fēng)險資產(chǎn)利潤率、凈息差以及非利息收入比例。94.下列關(guān)于商業(yè)銀行評級驗證的表述，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.各家銀行所采用的驗證方法應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一

B.驗證本質(zhì)上是證明銀行內(nèi)部評級體系的必要性

C.驗證主要由監(jiān)管當(dāng)局負責(zé)

D.驗證應(yīng)隨著風(fēng)險管理手段的改進而調(diào)整

答案：D

解析：A項，銀行應(yīng)根據(jù)本行內(nèi)部評級體系和風(fēng)險參數(shù)量化的特點，采取基準(zhǔn)測試、返回檢驗等不同的驗證方法；B項，內(nèi)部評級體系的驗證應(yīng)評估內(nèi)部評級和風(fēng)險參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性；C項，驗證是銀行優(yōu)化內(nèi)部評級體系的重要手段，也是監(jiān)管當(dāng)局衡量銀行內(nèi)部評級體系是否符合監(jiān)管要求的重要方式。

95.單位活期存款賬戶包括()。

A．專用存款賬戶

B．一般存款賬戶

C．臨時存款賬戶

D．基本存款賬戶

E．長期存款賬戶

答案：A,B,C,D

解析：ABCD單位活期存款賬戶又稱單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。故選ABCD。96.個人貸款可采用多種擔(dān)保形式，其中不正確的是（）。

A、保證擔(dān)保

B、信用擔(dān)保

C、抵押擔(dān)保

D、質(zhì)押擔(dān)保

答案：B97.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.票據(jù)發(fā)行便利

C.銀行保函業(yè)務(wù)

D.開立信貸證明

E.客戶授信額度

答案：A,B,D,E

解析：貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。98.下列情形中，代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有()。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認

C.代理人代理權(quán)終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E.代理人沒有代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認

答案：A,D

解析：B、C、E項屬于被代理人承擔(dān)民事責(zé)任的情形。99.下列各項中，屬于借款人的權(quán)利的是（）

A.將債務(wù)全部或部門轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得銀行的同意

B.應(yīng)當(dāng)接受銀行對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)核定的監(jiān)督

C.按借款合同的約定及時清償貸款本息

D.在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)入債務(wù)。

答案：D

解析：A、B、C三項屬于借款人義務(wù)。100.沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易的場所大多是（）。

A.無形市場

B.有形市場

C.場外交易市場

D.場內(nèi)交易市場

E.其他

答案：A,C

解析：證券交易所外進行金融資產(chǎn)交易的市場屬于無形市場。這個市場沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易，很多場外市場都是無形市場。101.通常情況下，季節(jié)性負債增加就能滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長所產(chǎn)生的資金需求。（）

答案：錯

解析：通常情況下，季節(jié)性負債增加并不能滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長所產(chǎn)生的資金需求。102.在單一法人客戶的非財務(wù)因素分析中，下列不屬于行業(yè)風(fēng)險分析的內(nèi)容的是()。

A.所有者關(guān)系、內(nèi)部控制機制是否完備及運行正常

B.行業(yè)競爭力及替代性分析

C.行業(yè)的成本及盈利性分析

D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析

答案：A

解析：行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容包括：①行業(yè)特征及定位；②行業(yè)成熟期分析；③行業(yè)周期性分析；④行業(yè)的成本及盈利性分析；⑤行業(yè)依賴性分析；⑥行業(yè)競爭力及替代性分析；⑦行業(yè)成功的關(guān)鍵因素分析；⑧行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析。103.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。

A.10．00%

B.8．00%

C.6．70%

D.3．30%

答案：A

解析：資本充足率為：（100+50）/1500*100%=10%104.在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.久期分析

答案：B

解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響。例如，匯率變化對銀行凈外匯頭寸的影響，利率變化對銀行經(jīng)濟價值或收益產(chǎn)生的影響。105.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進行，即采取()方式。

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

答案：C

解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進行，即采取要約和承諾方式。106.項目組織機構(gòu)主要包括()。

A.項目宣傳機構(gòu)

B.項目實施機構(gòu)

C.項目經(jīng)營機構(gòu)

D.項目協(xié)作機構(gòu)

E.人力資源機構(gòu)

答案：B,C,D

解析：項目的組織機構(gòu)概括起來有三種：①項目實施機構(gòu)，在我國被稱為項目建設(shè)單位，負責(zé)項目方案準(zhǔn)備、挑選、報批及項目的建設(shè)過程；②項目經(jīng)營機構(gòu)，負責(zé)項目的經(jīng)營，提供項目實施的成果；③項目協(xié)作機構(gòu)，是指與項目有關(guān)的國家機構(gòu)、地方機構(gòu)、協(xié)作單位。107.在權(quán)重法下，表內(nèi)資產(chǎn)劃分為不同類型，根據(jù)每個資產(chǎn)類別的性質(zhì)及風(fēng)險大小，分別賦予了不同的權(quán)重，包括（）等檔次。

A.10%

B.25%

C.100%

D.250%

E.500%

答案：B,C,D

解析：在權(quán)重法下，表內(nèi)資產(chǎn)劃分為不同類型，根據(jù)每個資產(chǎn)類別的性質(zhì)及風(fēng)險大小，分別賦予了不同的權(quán)重，共分為0、20%、25%、50%、75%、100%、150%、250%、400%、1250%等檔次。108.信用卡發(fā)卡機構(gòu)可以根據(jù)客戶的（）確定授信額度并發(fā)放信用卡。

A.消費水平和工作單位

B.風(fēng)險承受度和違約情況

C.家庭背景和工作性質(zhì)

D.信用程度和經(jīng)濟實力

答案：D

解析：信用卡發(fā)卡機構(gòu)根據(jù)客戶的信用程度和經(jīng)濟實力確定授信額度并發(fā)放信用卡，持卡人在授信額度內(nèi)持信用卡消費時無須支付現(xiàn)金，但須根據(jù)約定的時間和方式進行還款。

109.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的說法，錯誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款

B.農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶

C.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

D.農(nóng)戶貸款原則上兩年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式

答案：D

解析：農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。其中，農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限。農(nóng)戶貸款原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。110.下列()不屬于人身保險給付保險金的條件。

A.被保險人死亡、傷殘、疾病

B.個體經(jīng)營破產(chǎn)風(fēng)險

C.達到合同約定的年齡

D.達到合同約定的期限

答案：B

解析：人身保險是以人的壽命和身體作為保險標(biāo)的的一種保險。根據(jù)保障范圍的不同，人身保險可以區(qū)分為人壽保險、年金保險、意外傷害保險和健康保險，其保險金給付條件分別為達到合同約定的年齡或期限、合同約定時間、意外事故造成的死亡、殘廢或疾病等，補償所致傷害時的費用或損失。

111.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

答案：錯

解析：銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。銀行承兌匯票不屬于銀行匯票，而是屬于商業(yè)匯票范疇。

112.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2．70％，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2015年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0．72％，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。

A.135

B.108

C.139

D.132．05

答案：C

解析：逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率?？傻茫豪?10000×2．70％×0．5+10000×0．72％×20／360=139(元)。113.在市場經(jīng)濟條件下，銀行業(yè)金融機構(gòu)為實現(xiàn)一定的經(jīng)濟目的，明確相互權(quán)利義務(wù)關(guān)系而簽訂的貸款合同是（）

A.民事協(xié)議

B.民事合同

C.商業(yè)協(xié)議

D.刑事合同

答案：B

解析：在市場經(jīng)濟條件下，銀行業(yè)金融機構(gòu)為實現(xiàn)一定的經(jīng)濟目的，明確相互權(quán)利義務(wù)關(guān)系而簽訂的貸款合同是民事合同。通過合同所確立的民事關(guān)系是一種受法律保護的民事法律關(guān)系，所以通過簽訂合同建立法律關(guān)系的行為是一種民事法律行為。114.下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。[2015年10月真題]

A.在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民

B.在銀行開立個人結(jié)算賬戶

C.具有所購商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議

D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

答案：A

解析：A項，外國人以及港、澳、臺居民為個人商用房貸款借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策。115.工藝技術(shù)方案的分析評估是投資項目（）的核心，其標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低，對整個項目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。

A.技術(shù)可行性分析

B.產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)分析

C.財務(wù)可行性分析

D.效益分析

答案：A

解析：工藝技術(shù)方案的分析評估是投資項目技術(shù)可行性分析的核心，工藝技術(shù)設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低，對整個項目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。對項目工藝技術(shù)方案進行分析評估的目的就是要分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性，并通過不同工藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案。116.理財師的服務(wù)是“持續(xù)”的且服務(wù)方式是多樣的，下列選項中屬于理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容的是()。

A.定期的投資市場分析報告

B.每天向客戶匯報情況

C.定期投資、理財刊物、文章

D.不定期解讀市場事件的快報

E.年度或半年度理財規(guī)劃會議

答案：A,C,D,E

解析：B項，理財規(guī)劃跟蹤服務(wù)不只是一年一次的例行公事或面談；事實上，理財師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是確保理財規(guī)劃方案的如期執(zhí)行和維護與客戶的感情、關(guān)系，理財師也要定期聯(lián)系客戶。117.商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù)是我國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（）。

A.20世紀70年代末到80年代

B.20世紀80年代末到90年代

C.20世紀90年代到21世紀初

D.21世紀以來

答案：B

解析：我國個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展階段具體為：①20世紀80年代末到90年代是我國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段；②21世紀初到2005年是我國個人理財業(yè)務(wù)的形成時期；③2005年9月《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的進一步變化，我國個人理財業(yè)務(wù)進入了迅速擴展時期。118.2016年12月1日，小高以原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款，現(xiàn)金評估機構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價值為240萬元，對應(yīng)的抵押率為50％。原住房抵押貸款余額為60萬元，額度項下未清償貸款余額為25萬元，則小高現(xiàn)在可用的貸款余額為（）萬元。

A.120

B.60

C.95

D.35

答案：D

解析：240×50％=120(萬元)，則小高現(xiàn)在可用貸款余額=120-60-25=35(萬元)。119.對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人和被代理人的關(guān)系。（）

答案：錯120.以下各項中，不得抵押的財產(chǎn)是（）。

A.土地所有權(quán)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

D.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權(quán)

答案：A

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第三十七條的規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。故本題選A。121.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值是（）。

A.名義價值

B.實際價值

C.公允價值

D.市場價值

答案：C

解析：國際會計準(zhǔn)則委員會將公允價值定義為交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值。與市場價值相比．公允價值的定義更廣、更概括。122.下面關(guān)于我國經(jīng)濟新常態(tài)具有的主要特征的說法中，錯誤的是（）。

A.個性化、多樣化消費漸成主流

B.新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機會大量涌現(xiàn)

C.出口對經(jīng)濟增長的拉動作用進一步增強

D.逐步轉(zhuǎn)向質(zhì)量型、差異化為主的市場競爭

答案：C

解析：從出口和國際收支看，國際金融危機發(fā)生前國際市場空間擴張很快，出口是拉動我國經(jīng)濟快速發(fā)展的重要動能；但在國際金融危機后，全球總需求不振，我國低成本比較優(yōu)勢也發(fā)生了轉(zhuǎn)化，出口對經(jīng)濟增長的拉動作用有所減弱。123.下列各項不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.期權(quán)敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.即期凈敞口頭寸

D.總敞口頭寸

答案：D

解析：外匯敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。其中，單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險。124.在評估國別風(fēng)險時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮一個國家或地區(qū)（）的定性和定量因素。

A.政治

B.經(jīng)濟

C.金融

D.社會狀況

E.自然資源

答案：A,B,D

解析：在評估國別風(fēng)險時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮一個國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治和社會狀況的定性和定量因素。125.下列關(guān)于個人貸款特征的說法，正確的有（）。

A、貸款品種多、但有特定的用途，故用途不是很廣

B、為了使個人貸款業(yè)務(wù)辦理便利，其個人信用審查逐漸放松

C、各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D、各商業(yè)銀行可以通過增加營業(yè)網(wǎng)點、改進服務(wù)手段以及提高服務(wù)質(zhì)量等使得個人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利

E、各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業(yè)務(wù)新品種

答案：C,D,E第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.單位外匯存款操作，正確的是()。

A．原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價

B．原則上只能開立一個經(jīng)常項目賬戶

C．原則上只能開立一個外匯賬戶

D．原則上單位開立外匯賬戶不受管制

答案：B

解析：B境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，A和D選項錯誤；單位還可以開設(shè)資本項目外匯賬戶，C選項錯誤。故選B。2.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循的原則包括()。

A、合法合規(guī)原則

B、公平競爭原則

C、知識產(chǎn)權(quán)保護原則

D、成本不可算原則

E、風(fēng)險不可控原則

答案：A,B,C

解析：A,B,C

商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循的原則包括合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權(quán)保護原則、成本可算原則、風(fēng)險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則和四個“認識”原則。3.抵押權(quán)無法實現(xiàn)的情況包括（）。

A.辦理共有財產(chǎn)抵押手續(xù)時未取得財產(chǎn)共有人書面同意

B.以未成年人財產(chǎn)抵押

C.法律法規(guī)禁止設(shè)定抵押的財產(chǎn)設(shè)定抵押

D.債務(wù)人履行期限屆滿

E.抵押合同期限覆蓋了貸款合同期限

答案：A,B,C

解析：如果辦理共有財產(chǎn)抵押手續(xù)時未取得財產(chǎn)共有人書面同意，或以未成年人財產(chǎn)抵押、法律法規(guī)禁止設(shè)定抵押的財產(chǎn)設(shè)定抵押等，很可能會導(dǎo)致抵押權(quán)無法實現(xiàn)。4.下列關(guān)于個人汽車貸款的發(fā)展歷程的說法中，正確的有（）。

A.銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時中國工商銀行與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系

B.1998年9月《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的頒布，是繼1997年出臺個人住房貸款業(yè)務(wù)的政策之后，中國人民銀行推動消費信貸的又一新舉措

C.2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》，取代之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》

D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》區(qū)別不大，主要是把試點辦法中的事項確定下來

E.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第三條的規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人只能是在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行

答案：B,C

解析：選項A，銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時中國建設(shè)銀行與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。選項D，2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。選項E，根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第三條的規(guī)定，新辦法實施后，可以提供汽車貸款的貸款人包括“在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社及獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)”。5.銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。（）

答案：對

解析：此題暫無解析6.影響行業(yè)興衰的主要因素，不包括()。

A、技術(shù)進步

B、政府的影響和干預(yù)

C、競爭

D、社會習(xí)慣的改變

答案：C

解析：C

影響行業(yè)興衰的主要因素包括技術(shù)進步、政府的影響和干預(yù)以及社會習(xí)慣的改變。7.下列關(guān)于成長型基金的表述，錯誤的是（）。

A.一般經(jīng)常分紅派息給投資者

B.其現(xiàn)金持有量較小

C.重視基金的長期成長

D.投資對象常常為風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品

答案：A

解析：成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率。故選項A錯誤。8.下列關(guān)于個人貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）。

A.填寫合同時，必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全

B.填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章

答案：D

解析：D項，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致。9.貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

B.境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

C.境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

D.境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

答案：B

解析：《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》規(guī)定，貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營下列全部或部分經(jīng)紀業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)；境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)；境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)；境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)。10.商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方保證的，保證人承擔(dān)（）。

A.可撤銷的連帶責(zé)任

B.不可撤銷的連帶責(zé)任

C.可撤銷的一般責(zé)任

D.不可撤銷的一般責(zé)任

答案：B

解析：以第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。11.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款

B.辦理對外