湖南省湘西州農(nóng)商銀行系統(tǒng)2021年招聘員工筆試模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她湖南省湘西州農(nóng)商銀行系統(tǒng)2021年招聘員工筆試模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在對商業(yè)銀行客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識別時(shí)，下列各項(xiàng)不屬于對單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析的是（）。

A.客戶的企業(yè)管理者的人品

B.客戶企業(yè)的效率比率分析

C.客戶的銷售風(fēng)險(xiǎn)分析，如銷售份額及渠道、競爭程度、銷售量及庫存等

D.客戶企業(yè)的總體經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等

答案：B

解析：對單一法人客戶的非財(cái)務(wù)狀況分析包括：管理層風(fēng)險(xiǎn)分析，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析，生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析，宏觀經(jīng)濟(jì)、社會及自然環(huán)境分析。A項(xiàng)屬于管理層風(fēng)險(xiǎn)分析；CD兩項(xiàng)均屬于生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析；B項(xiàng)屬于對單一法人客戶財(cái)務(wù)狀況分析中的財(cái)務(wù)比率分析。2.房地產(chǎn)的特性主要包括（）。

A.不可移動(dòng)

B.獨(dú)一無二

C.壽命長久：土地具有不可毀滅的特性．但是政府可規(guī)定土地使用期限

D.供給有限

E.價(jià)值量大

答案：A,B,C,D,E

解析：房地產(chǎn)的特性還包括流動(dòng)性差、用途多樣、相互影響：房地產(chǎn)的價(jià)值與周邊房地產(chǎn)的狀況密切相關(guān)。3.下列各類支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.劃線支票

D.普通支票

答案：D

解析：普通支票既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬不能取現(xiàn)。4.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價(jià)格上漲，導(dǎo)致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價(jià)格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結(jié)構(gòu)型

C.成本推動(dòng)型

D.供求混合型

答案：C

解析：成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個(gè)方面的原因：①工資推進(jìn)的通貨膨脹；②利潤推進(jìn)的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進(jìn)的通貨膨脹導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高。5.按照中國銀監(jiān)會對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。（）

答案：對

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。第八條規(guī)定，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。本題說法正確。6.甲公司是一家生產(chǎn)性企業(yè)，年不含稅銷售額一直保持在100萬元左右。該公司年不含稅外購貨物額為65萬元左右。

為了節(jié)稅，甲公司應(yīng)當(dāng)采取的方法是()。

A.申請稅收優(yōu)惠

B.向稅務(wù)局提出減稅申請

C.申請成為小規(guī)模納稅人

D.按照稅法的要求建立健全財(cái)務(wù)和會計(jì)核算制度，申請成為增值稅一般納稅人

答案：C

解析：當(dāng)一般納稅人增值稅稅率為17％，小規(guī)模納稅人增值稅征收率為3％時(shí)，無差別平衡點(diǎn)增值率=3％／17％=17．65％。甲公司增值率=(100-65)／100=35％>17．65％，應(yīng)選擇作為小規(guī)模納稅人，可比作為一般納稅人節(jié)稅2．95萬元(=5．95-3)。7.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，其中不包括（）。

A.咨詢性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

答案：A

解析：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道。8.商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

A.向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

B.買賣金融債券

C.發(fā)行金融債券

D.買賣政府債券

答案：A

解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

9.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)（）

答案：對

解析：未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)10.個(gè)人汽車抵押貸款不可以實(shí)行的擔(dān)保形式是（）。

A.以貸款所購車輛作抵押

B.第三方保證

C.房地產(chǎn)抵押

D.信用保證

答案：D

解析：申請個(gè)人汽車資款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括以貸款所購車輛作抵押、第三方保證、房地產(chǎn)抵押和質(zhì)押等。11.二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在（）。

A.普通股之前、在一般債權(quán)人之后

B.普通股之前、優(yōu)先股之后

C.優(yōu)先股之前、在一般債權(quán)人之后

D.一般債權(quán)人之前、在優(yōu)先股之后

答案：A

解析：二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權(quán)人之后，不帶贖回機(jī)制，不允許設(shè)定利率跳升條款，收益不具有信用敏感性特征，必須含有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款。

12.常規(guī)清收方式不包括（）。

A.直接追償

B.委托第三方清收

C.協(xié)商處置抵質(zhì)押物

D.財(cái)產(chǎn)保全

答案：D

解析：常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物、委托第三方清收等方式。13.下列選項(xiàng)中，不屬于按照擔(dān)保方式劃分的個(gè)人貸款產(chǎn)品的是()。

A.個(gè)人抵押貸款

B.個(gè)人質(zhì)押貸款

C.個(gè)人信用貸款

D.個(gè)人流動(dòng)資金貸款

答案：D

解析：根據(jù)是否有擔(dān)保的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為有擔(dān)保貸款和無擔(dān)保貸款。有擔(dān)保貸款包括個(gè)人抵押貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款和個(gè)人保證貸款。無擔(dān)保貸款即個(gè)人信用貸款。14.法定繼承順序具有（）的特征。

A.限定性

B.強(qiáng)行性

C.客觀性

D.公平性

E.排他性

答案：A,B,E

解析：法定繼承人的繼承順序具有以下特征：①法定性；②強(qiáng)行性；③排他性；④限定性。

15.其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是（）。

A.紅利所得

B.年終獎(jiǎng)

C.財(cái)產(chǎn)繼承

D.特許權(quán)使用費(fèi)所得

答案：C

解析：中獎(jiǎng)、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得，如來自他人的財(cái)務(wù)支持(如父母或者離異配偶的撫養(yǎng)費(fèi))或財(cái)產(chǎn)繼承、贈與等均屬于其他收入。AD兩項(xiàng)屬于理財(cái)收入；B項(xiàng)屬于工作收入。16.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。17.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應(yīng)具備的條件包括()。

A.借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記

B.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄C.借款用途及還款來源明確、合法

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源

E.項(xiàng)目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四項(xiàng)外，貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應(yīng)具備的條件還包括：①借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄；②國家對擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；③符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；④貸款人要求的其他條件。D項(xiàng)是流動(dòng)資金貸款申請應(yīng)具備的條件。18.下列有關(guān)貨幣的本質(zhì)的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.貨幣是等價(jià)物

B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進(jìn)行交換

C.貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系

D.貨幣是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體

答案：B

解析：貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料，具有同其他一切商品交換的能力。19.客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析中，在對客戶經(jīng)營范圍進(jìn)行分析時(shí)，信貸人員要特別引起警覺的情況是（）。

A.客戶是基于人力資源動(dòng)機(jī)成立的

B.超范圍經(jīng)營的

C.頻繁改變主營業(yè)務(wù)的

D.經(jīng)營行業(yè)分散、主營業(yè)務(wù)不突出的

E.頻繁改變名稱的

答案：B,C,D

解析：在對客戶經(jīng)營范圍進(jìn)行分析時(shí)，信貸人員對超范圍經(jīng)營的、頻繁改變主營業(yè)務(wù)的、經(jīng)營行業(yè)分散、主營業(yè)務(wù)不突出的客戶要格外警覺，因?yàn)橛羞@些行為的客戶經(jīng)營異于常態(tài)，可能隱含巨大的風(fēng)險(xiǎn)，如法律風(fēng)險(xiǎn)、誠信風(fēng)險(xiǎn)等。20.（）是指監(jiān)管部門對銀行市場運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場秩序和防范市場風(fēng)險(xiǎn)。

A.銀行監(jiān)督

B.銀行管理

C.銀行自律

D.銀行監(jiān)管

答案：A

解析：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性?！般y行監(jiān)督”是指監(jiān)管部門對銀行市場運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場秩序和防范市場風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，對銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展。

“銀行管理”則是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理(包括市場體系的構(gòu)建、市場規(guī)則的制定和對市場違規(guī)行為的處罰等)，對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。21.貨幣經(jīng)紀(jì)公司首年虧損額不得超過公司注冊資本的50%，前三年虧損總額不得超過公司注冊資本的30%。貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司虧損首年不得超過分公司運(yùn)營資金的30%，前三年虧損總額不得超過運(yùn)營資金的20%。

答案：錯(cuò)

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司首年虧損額不得超過公司注冊資本的50%，前三年虧損總額不得超過公司注冊資本的30%。貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司虧損首年不得超過分公司運(yùn)營資金的30%，前三年虧損總額不得超過運(yùn)營資金的10%。22.下列不屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）。

A.發(fā)行金融債券

B.同業(yè)拆借

C.證券回購

D.向中央銀行借款

答案：A

解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。23.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析關(guān)鍵是要判斷影響信貸資金的因素都有哪些、該區(qū)域最適合什么樣的信貸結(jié)構(gòu)、信貸的風(fēng)險(xiǎn)成本收益是否匹配等。（）

答案：對

解析：分析一個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是要判斷信貸資金的安全會受哪些因素的影響、風(fēng)險(xiǎn)成本收益能否匹配、什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)?shù)?，以?shí)現(xiàn)最優(yōu)的風(fēng)險(xiǎn)成本收益。24.與利率互換有所不同，貨幣互換的交易雙方同時(shí)面臨著利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：對

解析：貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進(jìn)行的現(xiàn)金流交換。與利率互換有所不同，貨幣互換除了在合約期間交換各自的利息收入外，通常還需要在互換交易的期初和期末交換本金。貨幣之間的匯率由雙方事先確定，且該匯率在整個(gè)互換期間保持不變。因此，貨幣互換的交易雙方同時(shí)面臨著利率和匯率波動(dòng)造成的市場風(fēng)險(xiǎn)。25.下列關(guān)于貸款債權(quán)保全和清償?shù)墓芾淼恼f法，正確的有（）。

A.貸款人有權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的借款人的債務(wù)重組，應(yīng)當(dāng)要求借款人落實(shí)貸款還本付息事宜

B.貸款人對實(shí)行股份制改造的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務(wù)的清償責(zé)任

C.貸款人對聯(lián)營后組成新的企業(yè)法人的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其依據(jù)所占用的資本金或資產(chǎn)的比例，將貸款債務(wù)落實(shí)到新的企業(yè)法人

D.貸款人對合并(兼并)的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在合并(兼并)前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保

E.貸款人對分立的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在分立前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款債權(quán)保全和清償?shù)墓芾戆ㄒ韵聝?nèi)容：貸款人有權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的借款人的債務(wù)重組，應(yīng)當(dāng)要求借款人落實(shí)貸款還本付息事宜；貸款人對實(shí)行股份制改造的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務(wù)的清償責(zé)任；貸款人對聯(lián)營后組成新的企業(yè)法人的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其依據(jù)所占用的資本金或資產(chǎn)的比例，將貸款債務(wù)落實(shí)到新的企業(yè)法人；貸款人對合并(兼并)的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在合并(兼并)前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保；貸款人對分立的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在分立前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保等。26.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括()。

A.分紅型壽險(xiǎn)

B.萬能型壽險(xiǎn)

C.投資連結(jié)型壽險(xiǎn)

D.健康險(xiǎn)

E.死亡險(xiǎn)

答案：A,B,C

解析：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括分紅型壽險(xiǎn)、萬能型壽險(xiǎn)和投資連結(jié)型壽險(xiǎn)。27.某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財(cái)期限為6個(gè)月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)產(chǎn)品屬于（）。

A.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

答案：C

解析：保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)、或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。28.下列關(guān)于計(jì)算活期存款利息的表述中，正確的是()。

A．按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日

B．本金計(jì)息起點(diǎn)為分

C．活期存款100元起存

D．利息金額算至分位

答案：D

解析：D本題考查對我國活期存款相關(guān)規(guī)定的了解。在我國，活期存款通常1元起存，本金的計(jì)息起點(diǎn)為元。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20號日為結(jié)息日，次日付息。故選D。29.借款人風(fēng)險(xiǎn)的管理措施包括（）。

A..多途徑證實(shí)借款人收人證明的真實(shí)性

B.從借款人個(gè)人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營能力等多方面考查借款人綜合信用等級

C.銀行客戶經(jīng)理人員要認(rèn)真執(zhí)行面簽和訪談的有關(guān)規(guī)定

D.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗(yàn)證系統(tǒng)對借款人身份信息、交易信息、信用狀況進(jìn)行查詢

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進(jìn)行貸前信息核查和貸后回訪

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人風(fēng)險(xiǎn)及控制措施具體如下：①加大貸款審查力度，從借款人個(gè)人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營能力等多方面考查借款人綜合信用等級。②多途徑證實(shí)借款人收入證明的真實(shí)性。③通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗(yàn)證系統(tǒng)、本行存款等作為判斷申請人資信和還款能力的重要參考。④面談、面簽和家訪，利用談話技巧，判斷借款人貸款的真實(shí)意圖及買賣交易的真實(shí)性和可靠性。⑤充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進(jìn)行貸前信息核查和貸后回訪。30.個(gè)人商用房貸款的還款來源主要是（）。

A.商用房的租金收入和借款人的其他經(jīng)營收入

B.借款人的投資收益

C.個(gè)人商用房的資產(chǎn)增值

D.借款人的工資薪金收入

答案：A

解析：商用房主要是用于盈利的經(jīng)營性房屋，與普通個(gè)人住房貸款以工資薪金收入作為主要還款來源不同，商用房貸款(特別是金額較大的商用房貸款)的還款來源主要是借款人的經(jīng)營性收入，包括租金收入和其他經(jīng)營收人等。31.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，以下將被視為違約的有()。

A.銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對商業(yè)銀行的務(wù)

B.在發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備

C.銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失

D.銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止計(jì)息

E.債務(wù)人對商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期超過90天

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，"當(dāng)下列一項(xiàng)或多項(xiàng)事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約：①債務(wù)人對銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上；②銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵(質(zhì))押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)。出現(xiàn)下列任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”：銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止計(jì)息或應(yīng)計(jì)利息納入表外核算；發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備；銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失；由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行同意進(jìn)行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整；銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)；債務(wù)人中請破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護(hù)狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)；銀行認(rèn)定的其他可能導(dǎo)致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。32.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法，正確的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)是一個(gè)相對獨(dú)立的部門

B.具有完全的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門又稱風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

D.核心職能是做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)是一個(gè)相對獨(dú)立的部門，需要最高管理層提供全方位支持，同時(shí)配備具有高度職業(yè)精神和專業(yè)技能的人員。風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨(dú)立，并具有獨(dú)立的報(bào)告路線。33.下列哪些貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類（）

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.逾期(含展期后)超過一定期限，其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

E.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

答案：A,B,C,E

解析：《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》第十條規(guī)定，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類：①本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑；②借新還舊，或者需通過其他融資方式償還；③改變貸款用途；④本金或者利息逾期；⑤同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良。⑥違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。34.下列哪項(xiàng)不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部因素（）

A.外部欺詐

B.自然災(zāi)害

C.行業(yè)競爭激烈

D.交通事故

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。35.商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）。

A.3年

B.4年

C.5年

D.2年

答案：C

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

36.目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有（）。

A.永久式國債

B.憑證式國債

C.記賬式國債

D.拆實(shí)式國債

E.實(shí)物式國債

答案：B,C

解析：目前銀行代理國債的種類有三種：①憑證式國債，是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證，，記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計(jì)息；②電子式儲蓄國債，是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券；③記賬式國債，以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。37.李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

下列對李先生家庭財(cái)務(wù)狀況的描述錯(cuò)誤的是（）。

A.李先生家庭的結(jié)余比例較高

B.李先生家庭離財(cái)務(wù)自由的距離比較近

C.李先生家庭財(cái)富積累速度較慢，資金較緊張

D.李先生家庭可通過投資策略的改變提高收益率，增加理財(cái)收入

答案：C

解析：AC兩項(xiàng)，李先生家庭結(jié)余比率=年結(jié)余／年稅后收入=289190／589060=49．09％，在參考值30％之上，反映李先生家庭財(cái)富積累速度較快，在資金安排方面也有很大的余地。BD兩項(xiàng)，李先生家庭的財(cái)務(wù)自由度已經(jīng)接近1，離財(cái)務(wù)自由的距離比較近。一方面，可以通過投資策略的改變提高收益率，理財(cái)收入會增加；另一方面，李先生家庭的結(jié)余比例較高，隨著每年增加的投資資金積累，理財(cái)收入會隨之增加。38.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)是（）。

A、貸款發(fā)放

B、貸款審批

C、職工貸款賬戶設(shè)立

D、貸前調(diào)查

答案：D

解析：公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的基本職責(zé)是：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作；可委托代理職責(zé)是：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。39.以回購方式進(jìn)行的債券交易其實(shí)是一種有抵押的貸款。（）

答案：對

解析：以回購方式進(jìn)行的債券交易其實(shí)是一種有抵押的貸款：債券的購買，實(shí)際是買方將資金借給賣方；約定賣方在規(guī)定的時(shí)間購回，實(shí)際是通過購回債券歸還借款；抵押品就是相關(guān)的債券。40.按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括（）。

A.房地產(chǎn)貸款

B.科技開發(fā)貸款

C.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

D.技術(shù)改造貸款

E.基本建設(shè)貸款

答案：B,C,D,E

解析：按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括：(1)基本建設(shè)貸款。(2)技術(shù)改造貸款。(3)科技開發(fā)貸款。(4)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。41.短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。（）

答案：對

解析：一次還清貸款是指借款人在貸款到期時(shí)一次性還清貸款本金和利息。短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式。42.防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握（）。

A、借款人的還款能力

B、抵(質(zhì))押物的價(jià)值

C、保證人的保證能力

D、借款人的第二還款來源

答案：A43.下列關(guān)于個(gè)人貸款對象的表述，正確的有（）。[2013年11月真題]

A.個(gè)人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人

B.合格的個(gè)人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人

C.個(gè)人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人

D.個(gè)人貸款的對象不能是企業(yè)的法定代表人

E.個(gè)人貸款的對象僅限于我國公民

答案：B,C

解析：AD兩項(xiàng)，個(gè)人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人；E項(xiàng)，個(gè)人貸款的借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。44.如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，通常會有利息損失。()

答案：對

解析：如果儲戶在存款到期前要求提前支取，有時(shí)會受到限制，而且還有利息損失。45.個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款，且滿足個(gè)性化需求程度最高的還款方式是（）．

A.組合還款法

B.等額累進(jìn)還款法

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

答案：A

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還．根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度．真正滿足個(gè)性化需求。46.（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)。

A.商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

B.金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

C.交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)

D.由于人為錯(cuò)誤、流程缺失給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：市場風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)。47.某分行一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)(列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值)為5000萬元，一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)(列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值)為1億元，已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值為2000萬元，該分行該年抵債資產(chǎn)處置率為（）。

A.75％

B.50％

C.40％

D.20％

答案：B

解析：待處理抵債資產(chǎn)年處置率=一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)/一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)，代入公式，可得50％，與已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值沒有直接關(guān)系。48.貸款質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)防范措施包括（）

A.對質(zhì)押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

B.對抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力

D.貸款合同期限應(yīng)覆蓋抵押合同期限

E.根據(jù)評估價(jià)值打折后確定貸款額重

答案：A,B,C,E

解析：貸款質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)防范措施抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限。49.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策中，不必要進(jìn)行定期的內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)場檢查。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行必須通過定期的內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)場檢查，保證聲譽(yù)與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行效果。50.董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經(jīng)驗(yàn)

B.個(gè)人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

答案：D

解析：董事應(yīng)具備持有（包括通過培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。51.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在（）情形時(shí)，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。

A.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果

B.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露

C.提供虛假的成本收益分析報(bào)告

D.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。52.某銀行2010年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元。各項(xiàng)貸款余額總額為40000億元。若要保證不良貸款率不高于2％，則該銀行次級類貸款余額最多為（）億元。

A.200

B.300

C.600

D.800

答案：A

解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項(xiàng)貸款×100％，因此要使不良貸款率不高于2％，次級類貸款余額最多為：40000×2％-400-200=200(億元)。53.下列指標(biāo)中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平的是（）。

A.稅后凈收入/總收入

B.資本利潤率

C.成本收入率

D.資產(chǎn)利潤率

答案：B

解析：資本利潤率是指商業(yè)銀行在一個(gè)會計(jì)年度內(nèi)獲得的稅后利潤與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平。54.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請的（）個(gè)工作日內(nèi)將異議申轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的（）個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。

A.2；2

B.2；5

C.5；5

D.5；10

答案：A

解析：中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的2個(gè)_Y-作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。55.實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)，這體現(xiàn)的是信貸授權(quán)原則中的（）。

A.差別授權(quán)原則

B.授權(quán)適度原則

C.動(dòng)態(tài)調(diào)整原則

D.權(quán)責(zé)一致原則

答案：B

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持授權(quán)適度原則，兼顧信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。例如在實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)。故本題選B。56.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

答案：錯(cuò)

解析：客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息；客戶隱私主要是指個(gè)人客戶的婚姻與家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。

57.選擇教育金信托的客戶有（）。

A.有大額整筆資金的家庭

B.單親家庭

C.貧困人群

D.離異家庭

E.高資產(chǎn)或高收入人群

答案：A,D,E

解析：教育金信托，比較適合如下幾類客戶：①有大額整筆資金的家庭；②離異家庭；③高資產(chǎn)或高收入人群。

58.根據(jù)《行政訴訟法》，行政處罰違反法定程序的，將面臨被人民法院予以判決撤銷的后果。（）

答案：對

解析：《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》為銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰提供了可以適用的程序依據(jù)，根據(jù)《行政訴訟法》規(guī)定，行政處罰違反法定程序的，將面臨被人民法院予以判決撤銷的嚴(yán)重后果。59.關(guān)于股份制商業(yè)銀行，下列說法中錯(cuò)誤的是()。

A．在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

B．打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面。促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高

C．在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D．由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

答案：D

解析：DABC選項(xiàng)都是股份制商業(yè)銀行的作用；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過原四大國有商業(yè)銀行。故選D。60.再貸款是指中央銀行對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，下列哪一類貸款屬于中國人民銀行發(fā)放的再貸款?()

A．用于短期流動(dòng)的貸款

B．為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款

C．為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款

D．用于特定目的的貸款

E．用于企業(yè)投資的貸款

答案：B,C,D

解析：BCD中國人民銀行發(fā)放的再貸款包括為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款、為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款和用于特定目的的貸款。故選BCD。61.雙方當(dāng)事人只有在訂立仲裁協(xié)議的情況下才可以向仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁，否則只能向人民法院起訴。?(?)

答案：對

解析：只有在訂立仲裁協(xié)議的情況下，雙方當(dāng)事人才可以向仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁，否則只能向人民法院起訴。62.截至目前，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款本質(zhì)上仍然是（）。

A.公司貸款

B.個(gè)人貸款

C.機(jī)構(gòu)貸款

D.法人貸款

答案：B

解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款本質(zhì)上仍然是個(gè)人貸款，主要受《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的指導(dǎo)與監(jiān)管。63.下列關(guān)于個(gè)人貸款合同的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A、應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本

B、對不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

C、同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

D、對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

答案：B64.依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)識別類指標(biāo)

E.風(fēng)險(xiǎn)暴露類指標(biāo)

答案：A,B,C

解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，以法人機(jī)構(gòu)為主體，兼顧分支機(jī)構(gòu)，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。依據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個(gè)主要類別：①風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)；②風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)；③風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)。65.根據(jù)《合同法》等相關(guān)法律規(guī)定，導(dǎo)致貸款合同無效或效力待定的情形是（）。

A.借款人損害國家利益

B.借款人主體資格存在瑕疵的

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.違反法律、行政法規(guī)等強(qiáng)制性措施

E.借款人惡意串通損害國家、集體或第三人利益的

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《合同法》等相關(guān)法律規(guī)定，如借款人損害國家利益的，或惡意串通損害國家、集體或第三人利益的，或以合法形式掩蓋非法目的的，或違反法律、行政法規(guī)等強(qiáng)制性規(guī)定的，或借款人主體資格存在瑕疵的，均可能會導(dǎo)致貸款合同無效或效力待定。

考點(diǎn)

貸款合同管理66.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對按期還款、信用良好的借款人采取的獎(jiǎng)勵(lì)方式不包括（）。

A.優(yōu)惠利率

B.利息返還

C.信用累積

D.返還本金

答案：D

解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶正向激勵(lì)制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎(jiǎng)勵(lì)等方式，促進(jìn)信用環(huán)境不斷改善。67.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理信息傳遞的說法，不正確的是（）。

A.先進(jìn)的企業(yè)級風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)

B.風(fēng)險(xiǎn)分析人員在報(bào)告發(fā)送給外界之前要核準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告結(jié)果準(zhǔn)確無誤

C.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)在最短的時(shí)間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測人員在發(fā)布信息時(shí)要確保適當(dāng)?shù)娜藛T得到他們所應(yīng)當(dāng)看到的風(fēng)險(xiǎn)信息

答案：C

解析：C項(xiàng)，高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)當(dāng)能夠確保正確的風(fēng)險(xiǎn)信息，在正確的時(shí)間傳遞給正確的人。68.下列關(guān)于薪酬的說法，不正確的是()。

A.狹義的薪酬一般包括基本薪酬、獎(jiǎng)金、津貼、福利等

B.基本薪酬是指為員工完成特定工作技能而支付的穩(wěn)定性現(xiàn)金報(bào)酬

C.津貼主要是為了補(bǔ)償員工特殊和額外的勞動(dòng)消耗而支付給員工的補(bǔ)償性薪酬

D.獎(jiǎng)金是根據(jù)績效考核給予的業(yè)績薪酬和激勵(lì)薪酬

E.福利是企業(yè)為員工提供的一種基本薪酬

答案：B,E

解析：B項(xiàng)，基本薪酬是指為員工完成基本工作技能或能力而支付的穩(wěn)定性現(xiàn)金報(bào)酬；E項(xiàng)，福利是企業(yè)為員工提供的另一種補(bǔ)充性薪酬，以便為員工提供各種與生活質(zhì)量保障、工作生活平衡相關(guān)的物質(zhì)補(bǔ)償與服務(wù)形式。

69.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門以外的其他部門和分支機(jī)構(gòu)可經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門以外的其他部門和分支機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)，已開展的存量同業(yè)業(yè)務(wù)到期后結(jié)清。70.資本規(guī)劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進(jìn)行預(yù)測，并將預(yù)測資本水平與目標(biāo)資本充足率比較，相應(yīng)調(diào)整財(cái)務(wù)規(guī)劃和業(yè)務(wù)規(guī)劃，使銀行資本充足水平、業(yè)務(wù)規(guī)劃和財(cái)務(wù)規(guī)劃達(dá)到靜態(tài)平衡。（）

答案：錯(cuò)

解析：資本規(guī)劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進(jìn)行預(yù)測，并將預(yù)測資本水平與目標(biāo)資本充足率比較，相應(yīng)調(diào)整財(cái)務(wù)規(guī)劃和業(yè)務(wù)規(guī)劃，使銀行資本充足水平、業(yè)務(wù)規(guī)劃和財(cái)務(wù)規(guī)劃達(dá)到動(dòng)態(tài)平衡。71.商業(yè)銀行可采?。ǎ﹣砉芸厥袌鲲L(fēng)險(xiǎn)。

A.交易限額

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.應(yīng)急計(jì)劃

E.風(fēng)險(xiǎn)對沖

答案：A,E

解析：商業(yè)銀行管控市場風(fēng)險(xiǎn)的手段有：①限額管理，包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額；②風(fēng)險(xiǎn)對沖。B項(xiàng)，標(biāo)準(zhǔn)法是操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法之一；c項(xiàng)，損失數(shù)據(jù)庫是操作風(fēng)險(xiǎn)的管控工具；D項(xiàng)，應(yīng)急計(jì)劃是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。72.下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說法，正確的有（）。

A.與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征

B.橫向多元化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務(wù)重組

C.集團(tuán)法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的基本動(dòng)機(jī)之一是實(shí)現(xiàn)整個(gè)集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制

D.國家控制的企業(yè)間因?yàn)楸舜送車铱刂贫蔀殛P(guān)聯(lián)方

E.縱向一體化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售

答案：A,B,C,E

解析：關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。D項(xiàng)，國家控制的企業(yè)間不應(yīng)當(dāng)僅僅因?yàn)楸舜送車铱刂贫蔀殛P(guān)聯(lián)方。73.某城市商業(yè)銀行為了爭攬儲戶，在存款時(shí)以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的(?)。

A．主體不合法?

B．方式不合法?

C．客體不合法?

D．以上皆不屬于

答案：B

解析：B非法吸收公眾存款罪中的“非法”一般由主體不合法和方式不合法兩種情況引起。其中，主體不合法是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；方式不合法是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。故選B。74.對于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用（）支付方式向借款人交易對象(即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商)支付。

A.借款人自主

B.借款人受托

C.貸款人受托

D.貸款人自主

答案：C

解析：本題考查商用房貸款的支付管理。對于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象(即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商)支付。?75.下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，不正確的是（）。

A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬

C.被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

答案：C

解析：空殼公司的特點(diǎn)之一是被提名人對公司的真實(shí)所有人一無所知，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。其余選擇均屬于空殼公司的特點(diǎn)。76.王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會以每年3％的速度增長。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報(bào)率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報(bào)率為3％。

王先生夫婦目前拿出的10萬元退休啟動(dòng)資金到他們退休時(shí)可以增值到()元。

A.321714

B.320714

C.322714

D.323714

答案：B

解析：10萬元退休啟動(dòng)資金增值額=100000X(F／P，6％，20)=320714(元)。77.北巖銀行迅猛的增長戰(zhàn)略可能帶來下列哪些風(fēng)險(xiǎn)（）

A.該行從批發(fā)市場拆入的資金主要來源于金融機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)較小

B.該行過度依賴從資本市場籌集短期資金，這會使它更容易受到市場崩潰的沖擊

C.金融危機(jī)導(dǎo)致按揭貸款的質(zhì)量下降，貸款定價(jià)不能夠彌補(bǔ)損失

D.“借短貸長”的經(jīng)營方式導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)期限不匹配

E.“分銷源頭”的結(jié)果是該行過分依賴證券化作為其主要資金來源

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，英國北巖銀行從批發(fā)市場拆入的資金占25％，即通過同業(yè)拆借、發(fā)行債券或賣出有資產(chǎn)抵押的證券來融資，資金主要來源于金融機(jī)構(gòu)。與資金主要來自零售存款業(yè)務(wù)的其他銀行相比，絕大部分資金來源于批發(fā)市場使得北巖銀行更容易受到市場上資金供求影響。78.下列關(guān)于信貸管理的要求，錯(cuò)誤的是（）。

A.分時(shí)管理

B.分段管理

C.按時(shí)交接

D.專人負(fù)責(zé)

答案：A

解析：信貸檔案管理應(yīng)做到分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接。分時(shí)管理容易造成工作銜接上的不合理。79.下列主體可作為保證人的是（）。

A.10歲的東東

B.75歲無經(jīng)濟(jì)來源的張某

C.某醫(yī)院

D.有母公司書面授權(quán)可作為保證人的某子公司

答案：D

解析：保證人必須是具有民事行為能力的人，選項(xiàng)A不符合題意。保證人必須具有代為履行主債務(wù)的資力，選項(xiàng)B不符合題意，醫(yī)院是以公共利益為目的的事業(yè)單位，不得作保證人，選項(xiàng)C不符合題意。80.()是考察項(xiàng)目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。

A.凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值率

C.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率

D.投資利潤率

答案：D

解析：投資利潤率是指項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的一個(gè)正常年份的年利潤總額與項(xiàng)目總投資的比率，它是考察項(xiàng)目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。81.銀行業(yè)人業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的相關(guān)情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。82.設(shè)立信托必須要有確定的信托財(cái)產(chǎn)，委托人沒有用于信托的合法財(cái)產(chǎn)，信托關(guān)系就無法確定。

答案：對

解析：設(shè)立信托必須要有確定的信托財(cái)產(chǎn)，委托人沒有用于信托的合法財(cái)產(chǎn)，信托關(guān)系就無法確定。委托代理則不一定以存在的財(cái)產(chǎn)為前提，沒有確定的財(cái)產(chǎn)，委托代理關(guān)系也可以成立。這是信托與委托在成立條件上的不同。83.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括()，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

A、效益風(fēng)險(xiǎn)

B、失誤操作

C、法律風(fēng)險(xiǎn)

D、價(jià)值降低風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：C

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)及外部事件所造成的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。84.商業(yè)銀行保持良好的流動(dòng)性狀況有助于維持其正常經(jīng)營，最終會提高盈利水平。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀況直接反映了其從宏觀到微觀的所有層面的運(yùn)營狀況及市場聲譽(yù)。保持良好的流動(dòng)性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運(yùn)營產(chǎn)生積極作用。85.：票據(jù)業(yè)務(wù)一般包括()三類。

A、票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)

B、票據(jù)延伸業(yè)務(wù)

C、票據(jù)交易業(yè)務(wù)

D、票據(jù)背書業(yè)務(wù)

E、票據(jù)抵押業(yè)務(wù)

答案：A,C,E

解析：A,C,E

票據(jù)業(yè)務(wù)一般包括票據(jù)發(fā)行、票據(jù)交易和票據(jù)抵押業(yè)務(wù)。86.按照中小企業(yè)私募債券信息披露制度的要求，需要向合格投資者或初始認(rèn)購人進(jìn)行信息披露的內(nèi)容包括（）。

A.債券發(fā)行情況

B.債券兌付、兌息事宜

C.影響償債能力的重大事項(xiàng)

D.發(fā)行企業(yè)董監(jiān)高及持股5％以上股東進(jìn)行債券轉(zhuǎn)讓情況

E.債券收益范圍

答案：A,B,C,D87.貸款主管人員在對一筆貸款定價(jià)時(shí)必須考慮（）。

A.新發(fā)貸款的預(yù)期收入

B.提供資金的成本

C.借款人的營業(yè)收入

D.貸款的期限

E.借款人的資本實(shí)力

答案：A,B,C,E

解析：在對一筆貸款定價(jià)時(shí)，貸款主管人員必須考慮新發(fā)貸款的預(yù)期收入、提供資金的成本、管理和收入費(fèi)用，以及借款人的風(fēng)險(xiǎn)等級。88.某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，在同事偶爾外出時(shí)還主動(dòng)提出代為履行職責(zé)，這種行為（）。

A.體現(xiàn)了同事之間的團(tuán)結(jié)合作精神，應(yīng)該得到鼓勵(lì)

B.體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應(yīng)該得到表揚(yáng)

C.在該員工的技能和知識達(dá)到其同事崗位要求的情況下是可以的

D.是不可以的，除非經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)

答案：D

解析：“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員需遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩墙?jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?9.下列各項(xiàng)中，應(yīng)列入商業(yè)銀行二級資本的是（）。

A.未分配利潤

B.二級資本工具及其溢價(jià)

C.盈余公積

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

答案：B

解析：在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本又包括核心一級資本和其他一級資本。核心一級資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價(jià)(如優(yōu)先股及其溢價(jià))、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)人部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

90.（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.表外流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.表內(nèi)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。91.建立合理有效的信息傳遞機(jī)制，保證信息平臺收集到的全部信息都（）地傳遞給了相關(guān)人員，并進(jìn)行了合理的分類，從而用于預(yù)警等級的確定。

A.及時(shí)

B.完整

C.快速

D.有效

E.正確

答案：B,C,D

解析：建立合理有效的信息傳遞機(jī)制，保證信息平臺收集到的全部信息都完整、快速、有效地傳遞給了相關(guān)人員，并進(jìn)行了合理的分類，從而用于預(yù)警等級的確定。92.凈儲蓄率衡量的是客戶的（）。

A.理財(cái)積極性

B.家庭儲蓄能力

C.家庭償債能力

D.家庭還貸能力

答案：B

解析：凈儲蓄率衡量的是客戶家庭的儲蓄能力，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，凈儲蓄一般不低于家庭可支配收入(稅后收入)的25％為宜。93.商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180，則使用短邊法確定的總敞口頭寸為（）。

A.500

B.200

C.100

D.300

答案：D

解析：短邊法的計(jì)算方法是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭（分別稱為凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和）；其次比較這兩個(gè)總數(shù)；最后選擇絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸。凈多頭頭寸之和＝50＋100＋150＝300；凈空頭頭寸之和＝20＋180＝200。因?yàn)榍罢呓^對值較大，因此根據(jù)短邊法計(jì)算的外匯總敞口頭寸為300。94.理財(cái)師應(yīng)該提醒家長在子女出國留學(xué)規(guī)劃決策時(shí)，應(yīng)關(guān)注的問題有()。

A、家庭經(jīng)濟(jì)條件

B、子女對國外社會生活和學(xué)習(xí)的適應(yīng)能力

C、子女語言能力

D、出國留學(xué)時(shí)間安排

E、其他隱性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

理財(cái)師應(yīng)該提醒家長在子女出國留學(xué)規(guī)劃決策時(shí)，應(yīng)關(guān)注的問題有：家庭經(jīng)濟(jì)條件；子女對國外社會生活和學(xué)習(xí)的適應(yīng)能力；子女語言能力；出國留學(xué)時(shí)間安排；其他隱性風(fēng)險(xiǎn)。95.根據(jù)馬柯維茨投資組合理論，如果其他假設(shè)不變，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時(shí)，（）。

A.該資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險(xiǎn)大于各項(xiàng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)之和

B.該資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險(xiǎn)小于各項(xiàng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)之和

C.風(fēng)險(xiǎn)分散效果較差

D.風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好

答案：C

解析：根據(jù)馬柯維茨投資組合理論，如果其他假設(shè)不變，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較差，相關(guān)系數(shù)為負(fù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好?？梢奀項(xiàng)正確，D項(xiàng)錯(cuò)誤。只要相關(guān)系數(shù)小于1，即兩種資產(chǎn)的收益率變化不完全正相關(guān)時(shí)，該資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險(xiǎn)小于各項(xiàng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)之和，題目中相關(guān)系數(shù)為正，不能確定相關(guān)系數(shù)等于l或小于1，A、B項(xiàng)錯(cuò)誤。96.商業(yè)銀行對項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，采用的基本財(cái)務(wù)報(bào)表有（）。[2015年10月真題]

A.資金來源與運(yùn)用表

B.利潤表

C.資產(chǎn)負(fù)債表

D.借款還本付息表

E.現(xiàn)金流量表

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)方法與參數(shù)的規(guī)定，基本財(cái)務(wù)報(bào)表有：①現(xiàn)金流量表，包括現(xiàn)金流量表(全部投資)和現(xiàn)金流量表(自有資金)；②利潤表(又稱損益表)；③資金來源與運(yùn)用表；④資產(chǎn)負(fù)債表；⑤借款還本付息表。

97.小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列能說法正確的是（）。

A.可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)

B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.可以與小李分享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員

D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果

答案：C

解析：團(tuán)結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。98.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告應(yīng)全面反映（），并附年度報(bào)表。

A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況

B．理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高收入情況

C．理財(cái)計(jì)劃的投資情況

D．理財(cái)計(jì)劃收益分配情況

E．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況

答案：A,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第59條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告，應(yīng)全面反映本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財(cái)計(jì)劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報(bào)表。99.下列關(guān)于美國的銀行監(jiān)管體制的說法，不正確的是（）。

A.“州法銀行”即州立銀行

B.證券交易委員會不負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管

C.美聯(lián)儲、FDIC是兩類最主要的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.美國所有州法銀行都是聯(lián)邦儲備體系的成員

E.商業(yè)銀行可以自由選擇是否成為聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的被保險(xiǎn)人

答案：A,B,D,E

解析：A項(xiàng)，“州法銀行”指依照各州法律登記注冊的銀行，而并非州立銀行；B項(xiàng)，證券交易委員會(SEC)也須從自身的職責(zé)出發(fā)對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督和管理；D項(xiàng)，美國所有國法銀行都是聯(lián)邦儲備體系的成員，而州法銀行則可自主選擇是否成為聯(lián)儲的成員；E項(xiàng)，基于美國法律的規(guī)定，所有商業(yè)銀行都是聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的被保險(xiǎn)人。100.在評估了客戶自己預(yù)期的理財(cái)目標(biāo)是否可行后，理財(cái)規(guī)劃書就進(jìn)入了（）的部分。

A.調(diào)整和明確客戶目標(biāo)

B.評估和分析客戶目標(biāo)

C.明確人生不同階段的理財(cái)目標(biāo)

D.綜合理財(cái)規(guī)劃建議

答案：A

解析：在評估了客戶自己預(yù)期的理財(cái)目標(biāo)是否可行后，理財(cái)規(guī)劃書就進(jìn)入了調(diào)整和明確客戶目標(biāo)的部分。101.（）交易是指債券交易雙方約定在未來某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易。

A.債券遠(yuǎn)期

B.債券期貨

C.債券回購

D.債券現(xiàn)券

答案：A

解析：遠(yuǎn)期是指交易雙方約定在未來某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)，包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。102.某IT企業(yè)職員2015年每月稅前月薪6000元，另有1000元住房及交通補(bǔ)助。如果每月個(gè)人繳納的“三險(xiǎn)”合計(jì)為500元。則每月應(yīng)納所得稅（）元。(2011年9月1日起個(gè)人所得稅費(fèi)用減除標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為3500元)

A.735

B.490

C.365

D.195

答案：D

解析：應(yīng)納稅所得不含以下所得：個(gè)人所得稅法實(shí)施條例第二十五條規(guī)定的按照國家規(guī)定單位為個(gè)人繳付的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)、失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)、住房公積金。故個(gè)人所得稅每月應(yīng)納稅所得額=扣除三險(xiǎn)一金后月收入一扣除標(biāo)準(zhǔn)=7000—500—3500=3000(元)。應(yīng)納稅額=應(yīng)納稅所得額×適用稅率一速算扣除數(shù)=3000×10％一105=195(元)。

103.個(gè)人汽車貸款中，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為是對貸款資金安全威脅很大的信用風(fēng)險(xiǎn)。（）[2015年5月真題]

答案：對104.理財(cái)師幫助客戶進(jìn)行教育目標(biāo)的分析，需要從（）方面來對子女教育目標(biāo)分析。

A.確定對子女學(xué)歷的基本要

B.確定子女的教育情況

C.確定子女的讀書地點(diǎn)與專業(yè)

D.確定子女的教育費(fèi)用

E.確定子女的興趣與天賦

答案：A,C,E

解析：理財(cái)師需要從以下方面來分析：1）確定對子女學(xué)歷的基本要求；

2）確定子女的讀書地點(diǎn)與專業(yè)；

3）確定子女的興趣與天賦

105.（）是國別風(fēng)險(xiǎn)管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時(shí)國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)流程化和自動(dòng)化。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)敞口統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)

B.國別風(fēng)險(xiǎn)敞口計(jì)量

C.限額管理系統(tǒng)

D.國別風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)控

E.集中管理系統(tǒng)

答案：A,C

解析：國別風(fēng)險(xiǎn)敞口統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風(fēng)險(xiǎn)管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時(shí)國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)流程化和自動(dòng)化。106.（）是指交易對方未能履行義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指交易對方未能履行義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，它是金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型。107.為解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問題，銀監(jiān)會于2014年在全國選取了北汽、上汽、海爾、長虹、武鋼等5家企業(yè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)公司試點(diǎn)延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。

答案：錯(cuò)

解析：為解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問題，銀監(jiān)會于2014年在全國選取了北汽、上汽、海爾、格力、武鋼等5家企業(yè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)公司試點(diǎn)延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。（題中長虹應(yīng)改為格力）108.數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的統(tǒng)計(jì)方法是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗(yàn)判斷，來評估和決定影響1GD大小的風(fēng)險(xiǎn)因素和相應(yīng)的權(quán)重，從而形成評級模型的方法。（）

答案：錯(cuò)

解析：專家經(jīng)驗(yàn)判斷方法是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗(yàn)判斷，來評估和決定影響1GD大小的風(fēng)險(xiǎn)因素和相應(yīng)的權(quán)重，從而形成評級模型的方法。109.存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。()

答案：對

解析：存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額存款準(zhǔn)備金減少，可用資金減少，如其他情況不變，貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。故選A。110.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，銀行業(yè)務(wù)人員應(yīng)先（）。

A.通知有關(guān)人員

B.落實(shí)貸款批復(fù)條件

C.與借款人簽署借款合同

D.發(fā)放貸款

答案：B

解析：貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員首先應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)貸款批復(fù)條件，并簽署借款合同。111.中央銀行參與金融市場的主要目的不包括（）。

A.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

B.穩(wěn)定物價(jià)

C.調(diào)節(jié)利率

D.實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)

答案：C

解析：中央銀行參與金融市場的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)等。112.債權(quán)人委員會成員不得超過十人。

答案：錯(cuò)

解析：債權(quán)人委員會成員不得超九人。113.下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。

A．增加資本

B．降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本

C．增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本同時(shí)實(shí)施

D．所有上述行為

答案：D

解析：DA選項(xiàng)為提高資本充足率的分子對策；B選項(xiàng)為分母對策；C選項(xiàng)為“雙管齊下”。故選D。114.一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的（）階段

A.跟風(fēng)

B.摸索

C.成熟

D.回歸創(chuàng)新

答案：B

解析：一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的摸索階段。115.下列各文件中，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸提出了明確要求的文件是（）。

A.《綠色信貸指引》

B.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《貸款通則》

答案：A

解析：中國銀監(jiān)會下發(fā)的《綠色信貸指引》，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸提出了明確要求。故本題選A。?116.資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

E.理財(cái)業(yè)務(wù)

答案：A,B,D

解析：資產(chǎn)公司的業(yè)務(wù)主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等。不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)。117.對于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)還款賬戶的監(jiān)控，貸款人應(yīng)要求借款人指定專門的()，并約定所有項(xiàng)目的資金收入均須進(jìn)入此賬戶。

A.項(xiàng)目支出賬戶

B.項(xiàng)目收入賬戶

C.還款賬戶

D.融資賬戶

答案：B

解析：對于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)還款賬戶的監(jiān)控，貸款人應(yīng)要求借款人指定專門的項(xiàng)目收入賬戶，并約定所有項(xiàng)目的資金收入均須進(jìn)入此賬戶。該賬戶對外支付的條件和方式均須在合同中明確，以達(dá)到有效監(jiān)控資金收支變化、提高貸款資金保障性的效果。貸款人應(yīng)對項(xiàng)目收入賬戶進(jìn)行監(jiān)測，當(dāng)賬戶資金流動(dòng)出現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。118.某銀行的總資本為200億元人民幣，資本扣減項(xiàng)為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.6.70%

D.3.30%

答案：A

解析：

故該題的資本充足率為=（200-50）/1500*100%=10%119.下列關(guān)于合法收入的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.王某本月工作突出，單位獎(jiǎng)勵(lì)了2000元現(xiàn)金，這是勞動(dòng)收入

B.王某將2000元放進(jìn)銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入

C.王某的同事有一臺舊電視機(jī)不用送給了王某，這臺電視機(jī)是王某的合法收入

D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入

答案：D

解析：公民的合法收人包括工資、獎(jiǎng)金、存款利息、從事合法經(jīng)營的收入、繼承或接受贈予所得的財(cái)產(chǎn)。D項(xiàng)，王某取得1000元的途徑雖然是其舅舅的贈與行為，但是王某的舅舅本身取得財(cái)產(chǎn)的行為——放高利貸不合法，為法律所禁止，故5000元是違法所得。王某如果不知道其舅舅的違法行為，1000元政府沒收；如果王某知道這錢的來源，有關(guān)部門除沒收這1000元外還要追究王某的責(zé)任。120.復(fù)雜企業(yè)結(jié)構(gòu)更容易產(chǎn)生潛在信用風(fēng)險(xiǎn)的原因包括（）。

A.貸款原因復(fù)雜

B.人員復(fù)雜

C.貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)其他公司

D.內(nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償

E.發(fā)生在集團(tuán)其他公司的問題有可能影響借款企業(yè)

答案：C,D,E

解析：復(fù)雜企業(yè)結(jié)構(gòu)更容易產(chǎn)生潛在信用風(fēng)險(xiǎn)的原因包括貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)公司；內(nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償；無論借款企業(yè)的條件和業(yè)績有多優(yōu)秀，發(fā)生在集團(tuán)的其他公司的問題都有可能影響到借款企業(yè)。121.國務(wù)院某部隊(duì)一家企業(yè)做出罰款50萬元的處罰。該企業(yè)不服，向該部隊(duì)申請行政復(fù)議。下列說法正確的是()。

A、在行政復(fù)議中，不應(yīng)對罰款決定的適當(dāng)性進(jìn)行審查

B、企業(yè)委托代理人參加行政復(fù)議的，可以口頭委托

C、如在復(fù)議過程中企業(yè)撤回復(fù)議的，即不得再以同一事實(shí)和理由提出復(fù)議申請

D、如企業(yè)對復(fù)議決定不服向國務(wù)院申請裁決，企業(yè)對國務(wù)院的裁決不服向法院起訴的，法院不予受理

答案：D

解析：D

對國務(wù)院部門或省、自治區(qū)、直轄市人民政府的具體行為不服的，向作出該行為的申請行政復(fù)議。對行政復(fù)議不服的，可以向人民法院提起行政訴訟，也可向國務(wù)院申請裁決。122.聲譽(yù)危機(jī)管理只有在銀行發(fā)生聲譽(yù)危機(jī)時(shí)才會發(fā)生作用，沒有危機(jī)發(fā)生時(shí)，聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃不會給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值。（）

答案：錯(cuò)

解析：無論聲譽(yù)危機(jī)何時(shí)發(fā)生，商業(yè)銀行在系統(tǒng)制定聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃時(shí)，很多潛在風(fēng)險(xiǎn)就已經(jīng)被及時(shí)發(fā)現(xiàn)并得到有效處理，這有助于最大限度地避免或延緩危機(jī)的到來。從這個(gè)意義上講，聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了相當(dāng)可觀的附加價(jià)值。123.（）是對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：B

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程。124.在個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對()等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

A.擔(dān)保情況變化

B.抵押物品價(jià)值

C.貸款資金使用

D.借款人的信用

E.借款人經(jīng)濟(jì)狀況

答案：A,C,D

解析：個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。125.公司貸款的借款人為公司企業(yè)．個(gè)人貸款的借款人為自然人。（）

答案：對

解析：公司貸款的借款人為公司企業(yè)，個(gè)人貸款的借款人為自然人。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(?)，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得超過(?)?！?/p>

A.75％；65％

B.65％；15％

C.75％；25％

D.65％；25％

答案：C

解析：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75％，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得超過25％。?2.下列不屬于個(gè)人貸款合作單位的是（）。

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

B.開發(fā)商

C.汽車經(jīng)銷商

D.房地產(chǎn)交易中心

答案：D

解析：公積金個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款等貸款種類中均涉及與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作。對于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。在消費(fèi)場所開展?fàn)I銷，典型做法是與經(jīng)銷商合作，與其簽署合作協(xié)議，由其向銀行提供客戶信息或推薦客戶。3.大多數(shù)情況下，表外業(yè)務(wù)都屬于自營業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：大多數(shù)情況下，表外業(yè)務(wù)都屬于委托業(yè)務(wù)，而非自營業(yè)務(wù)。4.下列關(guān)于信貸授權(quán)的說法，正確的有（）。

A.信貸授權(quán)指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展授信業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定

B.信貸授權(quán)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理和內(nèi)部控制的基本要求

C.信貸授權(quán)有利于優(yōu)化流程、提高效率，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)收益的最優(yōu)化

D.信貸授權(quán)大致可分為直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)兩種類型

E.對內(nèi)合理授權(quán)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對外合格授信的前提和基礎(chǔ)

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，信貸授權(quán)大致可分為以下三種類型：①直接授權(quán)；②轉(zhuǎn)授權(quán)；③臨時(shí)授權(quán)。5.汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的難度相對較大的原因包括（）。

A.個(gè)人征信體系尚不完善

B.商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價(jià)

C.汽車貸款購買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動(dòng)易耗品

D.商業(yè)銀行對借款人的違約行為缺乏有效的約束力

E.汽車貸款多以信用作為擔(dān)保方式

答案：A,B,C,D

解析：由于汽車貸款購買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動(dòng)易耗品，以汽車作抵押的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用有限，其風(fēng)險(xiǎn)相對于住房貸款來說更難把握。特別是在國內(nèi)信用體系尚不完善的情況下，商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價(jià)，對其違約行為缺乏有效的約束力。因此，汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的難度相對較大。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十

D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五

答案：C

解析：商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；③對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④銀監(jiān)會對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。2015年6月，國務(wù)院常務(wù)會議通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除存貸比不得超過75％的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性監(jiān)測指標(biāo)。7.當(dāng)前我國銀行業(yè)中應(yīng)用較普遍的一種貸款分類方法是()。

A.歷史成本法

B.市場價(jià)值法

C.公允價(jià)值法

D.凈現(xiàn)值法

答案：C

解析：如果貸款有市場報(bào)價(jià)，則按市場價(jià)格定價(jià)，而在沒有市場價(jià)格的情況下，根據(jù)所能獲得的全部信息，對貸款價(jià)值作出的判斷，就是公允價(jià)值法的運(yùn)用。當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法是公允價(jià)值法。8.甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于五年前擅自將其財(cái)產(chǎn)無償贈與乙企業(yè)，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。（）

答案：對

解析：根據(jù)《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。9.風(fēng)險(xiǎn)事件：

為增強(qiáng)交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性，推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力，銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架。相關(guān)背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長。為增強(qiáng)交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性，推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)方法》，銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國銀行業(yè)實(shí)際，提高衍生工具資本計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計(jì)量的基礎(chǔ)定義和計(jì)算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)治理的政策流程，強(qiáng)化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計(jì)量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)算方法及流程，并明確了違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的加總方式。

關(guān)于交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于交易對手在交易最終結(jié)算前違約而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.交易所交易的衍生產(chǎn)品存在交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)

C.場外衍生品交易指的是在交易所以外的市場進(jìn)行的金融衍生品交易

D.計(jì)量交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)前，需要先獲得交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露數(shù)據(jù)

答案：B

解析：B項(xiàng)