河南欒川民豐村鎮(zhèn)銀行2022年招聘小組安排模擬題模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她河南欒川民豐村鎮(zhèn)銀行2022年招聘小組安排模擬題模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.資產(chǎn)負(fù)債管理要堅(jiān)持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則，統(tǒng)籌（）之間的關(guān)系，確保規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益等的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

A.平衡資本約束與業(yè)務(wù)發(fā)展

B.風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)績回報(bào)

C.短期目標(biāo)與長期戰(zhàn)略

D.當(dāng)期收益與長遠(yuǎn)價(jià)值

E.增加負(fù)債與減少資產(chǎn)

答案：A,B,C,D

解析：略2.出具貸款意向書和貸款承諾的注意事項(xiàng)不包括（）。

A.簽訂銀企合作協(xié)議時(shí)業(yè)務(wù)人員首先應(yīng)明確協(xié)議的法律地位

B.貸款意向書、貸款承諾須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后方可對外出具

C.簽訂銀企合作協(xié)議時(shí)要謹(jǐn)慎對待協(xié)議條款

D.對于合理的貸款申請，業(yè)務(wù)人員可立即作出受理的承諾

答案：D

解析：在出具貸款意向書和貸款承諾時(shí)要謹(jǐn)慎處理、嚴(yán)肅對待，注意不得擅自越權(quán)對外出具貸款承諾，以免造成工作上的被動(dòng)或使銀行卷入不必要的糾紛。對于合理的貸款申請，業(yè)務(wù)人員也不能立即作出是否受理的承諾。3.某商業(yè)銀行運(yùn)用其托管的證券投資基金進(jìn)行證券投資發(fā)生重大虧損。這一做法()。

A、屬于背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

B、屬于挪用資金罪

C、屬于正常經(jīng)營活動(dòng)虧損

D、違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，但沒有觸犯《刑法》

答案：A

解析：A

背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。4.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價(jià)進(jìn)行具體要求不包括()。

A.內(nèi)部控制評價(jià)制度

B.內(nèi)部控制評價(jià)的頻率

C.內(nèi)部控制評價(jià)的范圍

D.內(nèi)部控制評價(jià)反饋

答案：D

解析：為做好內(nèi)部控制評價(jià)，銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價(jià)進(jìn)行具體要求：(1)內(nèi)部控制評價(jià)制度；(2)內(nèi)部控制評價(jià)組織實(shí)施；(3)內(nèi)部控制評價(jià)的范圍；(4)內(nèi)部控制評價(jià)的頻率；(5)內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定；(6)內(nèi)部控制評價(jià)質(zhì)量控制；(7)內(nèi)部控制結(jié)果運(yùn)用；(8)內(nèi)部控制評價(jià)結(jié)果運(yùn)用。5.下列選項(xiàng)中，屬于項(xiàng)目建設(shè)條件分析中外部條件的是（）。

A.擬建項(xiàng)目的物力條件

B.擬建項(xiàng)目的建筑施工條件

C.擬建項(xiàng)目的財(cái)務(wù)資源條件

D.擬建項(xiàng)目的人力條件

答案：B

解析：擬建項(xiàng)目的人力條件、物力條件、財(cái)務(wù)資源條件屬于內(nèi)部條件，外部條件是指建筑施工條件、相關(guān)項(xiàng)目的協(xié)作配套條件以及國家規(guī)定的環(huán)境保護(hù)條件。6.下列有關(guān)個(gè)人住房貸款對象的說法中，正確的是（）。

A.個(gè)人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同

B.個(gè)人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同

C.個(gè)人住房貸款的對象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人

D.個(gè)人住房組合貸款的對象可以是法人

答案：C

解析：個(gè)人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。公積金個(gè)人住房貸款、個(gè)人住房組合貸款、個(gè)人一手房貸款和個(gè)人二手房貸款是個(gè)人住房貸款按照不同的標(biāo)準(zhǔn)化分時(shí)的四個(gè)種類。其中，公積金個(gè)人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利,只要是公積金繳存的職工,均可申請公積金個(gè)人住房貸款。它是一種政策性個(gè)人住房貸款。個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款,從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合。個(gè)人一手房貸款。是指銀行向符合條件的個(gè)人發(fā)放的、用于在一級市場上購買住房的貸款。個(gè)人二手房住房貸款，是指銀行向符合條件的個(gè)人發(fā)放的、用于購買在住房二級市場上合法交易的各類型個(gè)人住房的貸款。7.巴塞爾委員會規(guī)定成數(shù)因子的值不得低于2。()

答案：錯(cuò)

解析：巴塞爾委員會規(guī)定成數(shù)因子的值不得低于3。8.下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的是（）。

A.委托貸款業(yè)務(wù)

B.跟單托收

C.企業(yè)年金基金托管

D.代收代付業(yè)務(wù)

答案：C

解析：目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。9.《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定，流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比，不得低于(?)。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％

答案：B

解析：《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性狀況及其波動(dòng)性，包括流動(dòng)性比例、核心負(fù)債比例和流動(dòng)性缺口率。流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比，不應(yīng)低于25％。?

10.()是指保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。

A.重復(fù)保險(xiǎn)

B.共同保險(xiǎn)

C.再保險(xiǎn)

D.原保險(xiǎn)

答案：D

解析：原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。A項(xiàng)，重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)；B項(xiàng)，共同保險(xiǎn)(也稱“共保”)是由幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)；C項(xiàng)，再保險(xiǎn)(也稱“分?！?是保險(xiǎn)人將其所承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)。11.理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針對（）開發(fā)設(shè)計(jì)的資金投資和管理計(jì)劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標(biāo)客戶群

D.小眾客戶

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條的規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。12.（）以流動(dòng)性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。

A.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.負(fù)債組合管理

D.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

答案：A

解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分。其中，資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理，以流動(dòng)性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。13.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪屬于結(jié)果犯，必須是“情節(jié)嚴(yán)重的”，才構(gòu)成犯罪，這也是區(qū)分罪與本罪的重要界限。()

答案：對

解析：背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪屬于結(jié)果犯，必須是“情節(jié)嚴(yán)重的”，才構(gòu)成犯罪，這也是區(qū)分罪與本罪的重要界限。14.洗錢的過程通常依次分為()三個(gè)階段。

A．開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段

B．處置階段、培植階段、融合階段

C．隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段

D．前期階段、發(fā)展階段、頂峰

答案：B

解析：B洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。故選B。15.關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款的說法，不正確的是（）。

A.發(fā)放對象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的法人企業(yè)或個(gè)體工商戶

B.借款人是具有完全民事行為能力的自然人

C.相對個(gè)人住房貸款．個(gè)人經(jīng)營類貸款風(fēng)險(xiǎn)更容易控制

D.借款人可將該貸款用于定向購買商用房

答案：C

解析：個(gè)人經(jīng)營貸款除了對借款人自身情況加以了解外．銀行還需對借款人經(jīng)營企業(yè)的運(yùn)作情況詳細(xì)了解，并對該企業(yè)資金運(yùn)作情況加以控制．以保證貸款不被挪作他用。因此，個(gè)人經(jīng)營貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制難度更大。16.負(fù)責(zé)項(xiàng)目方案的準(zhǔn)備、挑選、報(bào)請上級機(jī)關(guān)審批，以及項(xiàng)目的建設(shè)過程(包括設(shè)計(jì)、施工、設(shè)備購置安裝等)的機(jī)構(gòu)為項(xiàng)目的()。

A.實(shí)施機(jī)構(gòu)

B.經(jīng)營機(jī)構(gòu)

C.協(xié)作機(jī)構(gòu)

D.宣傳機(jī)構(gòu)

答案：A

解析：項(xiàng)目方案的準(zhǔn)備、挑選、報(bào)請上級機(jī)關(guān)審批，以及項(xiàng)目的建設(shè)過程(包括設(shè)計(jì)、施工、設(shè)備購置安裝等)一般由項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)(我國稱為項(xiàng)目建設(shè)單位)負(fù)責(zé)。建設(shè)單位不一定具體承擔(dān)建設(shè)工作，但對整個(gè)建設(shè)過程負(fù)責(zé)。17.信用標(biāo)準(zhǔn)的“5C”是指()。

A、品質(zhì)

B、能力

C、資本

D、抵押品

E、條件

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

信用期的制定需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)，一般通過“5C”系統(tǒng)進(jìn)行，即評估對方的品質(zhì)、能力、資本、抵押品和條件，以更全面地考察信用期的制定。18.在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是()。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.財(cái)產(chǎn)租賃和轉(zhuǎn)讓所得

C.財(cái)產(chǎn)繼承所得

D.特許使用權(quán)使用費(fèi)所得

答案：A

解析：家庭收入的分類主要包括：工作收入、理財(cái)收人(又稱投資收入)和其他收入三大類。工作收入是指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎(jiǎng)、勞務(wù)收入、稿酬、個(gè)人經(jīng)營所得等。其中個(gè)人經(jīng)營所得包括個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得等。BD兩項(xiàng)屬于理財(cái)收入；C項(xiàng)屬于其他收入。19.目前聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最佳的實(shí)踐操作是（）。

A.采用精確的定量分析方法

B.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則

D.采取平等原則對待所有風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：截至目前，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是：推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。20.萬能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。()

答案：錯(cuò)

解析：萬能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、菲約束性的壽險(xiǎn)。21.商業(yè)銀行在開展跨境外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守的原則不包括()。

A.審慎評估法律和管制風(fēng)險(xiǎn)

B.確?？蛻粜畔⒌陌踩?/p>

C.選擇資金較多的境外服務(wù)提供商

D.選擇境外服務(wù)提供商時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確其所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局已與我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)簽訂諒解備忘錄或雙方認(rèn)可的其他約定

答案：C

解析：商業(yè)銀行在開展跨境外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守以下原則：(1)審慎評估法律和管制風(fēng)險(xiǎn)。(2)確?？蛻粜畔⒌陌踩?。(3)選擇境外服務(wù)提供商時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確其所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局已與我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)簽訂諒解備忘錄或雙方認(rèn)可的其他約定。22.下列中央銀行的信貸調(diào)控手段中，屬于減少流通中貨幣的有（）。

A.提高法定存款準(zhǔn)備金率

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.買入有價(jià)證券

D.賣出有價(jià)證券

E.提高再貼現(xiàn)率

答案：A,D,E

解析：一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。中央銀行可以通過提高法定存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率或利用公開市場操作賣出證券來減少貨幣供應(yīng)量。

23.貸款擔(dān)保具體的形式主要有（）。

A.保證

B.定金

C.質(zhì)押

D.抵押

E.留置

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款擔(dān)保具體的形式有：抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金。24.下列關(guān)于客戶營運(yùn)能力指標(biāo)的說法中，正確的有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率越高，通常表明客戶盈利能力越強(qiáng)

B.營運(yùn)能力分析常用的比率主要有：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等，統(tǒng)稱為效率比率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高，其應(yīng)收賬款回收期越短

D.存貨持有天數(shù)減少，不是因?yàn)椴少忂^量就是因?yàn)榇魷e壓存貨比重較大，因此存貨周轉(zhuǎn)率越快越好

E.一般來說企業(yè)在進(jìn)行大規(guī)模固定資產(chǎn)重置后，其固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率同比會有所下降

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，存貨持有天數(shù)減少，說明客戶可能耗用量或銷量增加。存貨周轉(zhuǎn)率并非越快越好，過快的、不正常的存貨周轉(zhuǎn)率，也可說明客戶沒有足夠的存貨可供耗用或銷售，或是采購次數(shù)過于頻繁，批量太小等。25.以下說法不正確的是()。

A.對企業(yè)而言，速動(dòng)比率越高越好，說明企業(yè)有極高的資產(chǎn)變現(xiàn)能力

B.在計(jì)算速動(dòng)比率時(shí)，存貨、預(yù)付賬款、待攤費(fèi)用不計(jì)入資產(chǎn)

C.速動(dòng)比率用于衡量企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動(dòng)負(fù)債的能力

D.速動(dòng)比率一般應(yīng)保持在100％以上

答案：A

解析：A項(xiàng)，一般來說，流動(dòng)比率和速動(dòng)比率越高，說明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)，短期償債能力亦越強(qiáng)；反之亦成立。但是，這兩個(gè)比率并非越高越好。速動(dòng)比率過高，即速動(dòng)資產(chǎn)相對于流動(dòng)負(fù)債太多，說明現(xiàn)金持有太多，企業(yè)理財(cái)不善，資金利用效率過低。

26.產(chǎn)權(quán)比率高，說明負(fù)債占比（），利息支出和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（），長期償債能力（）。

A.大，大，強(qiáng)

B.小，大，強(qiáng)

C.大，小，差

D.大，大，差

答案：D

解析：產(chǎn)權(quán)比率高，說明負(fù)債占比大，利息支出和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大，長期償債能力差。27.以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票是（）。

A.B股

B.N股

C.H股

D.A股

答案：D

解析：A股是以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票。28.（）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。29.如果借款人違反了借款合同，未按約定償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施不包括（）。

A.逾期30天內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

B.逾期90天不履行還款義務(wù)的，發(fā)出提前還款通知書

C.提前還款通知書還款期限滿時(shí)，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議

D.逾期180天以上，對拒不還款的借款人提起訴訟

答案：A

解析：協(xié)助不良貸款催收：承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求，協(xié)助公積金管理中心對不良貸款進(jìn)行催收，及時(shí)向公積金管理中心報(bào)告情況。如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時(shí)、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：

（1）逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收。

（2）如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會給借款人發(fā)出提前還款通知書，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息。

（3）如果在提前還款通知書確定的還款期限屆滿時(shí)，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議。

（4）逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置；處分抵押物所得價(jià)款用于償還貸款利息、罰金及本金。30.（）是指參考公開市場價(jià)格、歷史平均價(jià)格或最近成交價(jià)格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價(jià)值。

A.內(nèi)部評估方式

B.外部評估方式

C.直接評估方式

D.間接評估方式

答案：C

解析：押品價(jià)值評估有內(nèi)部評估、外部評估和直接評估三種方式：(1)內(nèi)部評估方式

內(nèi)部評估方式是指由銀行的內(nèi)部評估人員對擬接受押品進(jìn)行價(jià)值評估，并由內(nèi)部評估人員所在部門負(fù)責(zé)人或其授權(quán)人負(fù)責(zé)對評估價(jià)值進(jìn)行審核確認(rèn)。

(2)外部評估方式

外部評估方式是指由銀行認(rèn)可的合作評估機(jī)構(gòu)的外部評估師對銀行擬接受的押品進(jìn)行價(jià)值評估，并出具評估報(bào)告。經(jīng)銀行內(nèi)部評估人員審核確認(rèn)后，將評估報(bào)告明確的評估結(jié)果確認(rèn)為押品的評估價(jià)值。

(3)直接評估方式

直接評估方式是指參考公開市場價(jià)格、歷史平均價(jià)格或最近成交價(jià)格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價(jià)值。31.證券X實(shí)際收益率為0．12，貝塔值是1．5。無風(fēng)險(xiǎn)收益率為0．05，市場期望收益率為0．12。根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，這個(gè)證券()。

A.被低估

B.被高估

C.定價(jià)公平

D.價(jià)格無法判斷

答案：B

解析：期望收益率==0．05+1．5X(0．12—0.05)=0．155，其大于證券的市場期望收益率0．12，說明該證券價(jià)格被高估。32.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會做出的下列決議中，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過的是（）。

A.修改公司章程

B.公司增加注冊資本

C.公司合并、分立、解散

D.變更公司形式

E.制定公司基本管理制度

答案：A,B,C,D

解析：股東大會是公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)，它由全體股東組成，對公司重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，有權(quán)選任和更換董事，選任和更換股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等，對公司的經(jīng)營管理有廣泛的決定權(quán)。ABCD都屬于股東大會決議的，《公司法》規(guī)定必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過。33.下列關(guān)于商業(yè)銀行信息披露的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行信息披露頻率分為臨時(shí)、季度、半年及年度披露

B.臨時(shí)信息應(yīng)及時(shí)披露

C.季度、半年度信息披露時(shí)間為期末后15個(gè)工作日內(nèi)

D.年度信息披露時(shí)間為會計(jì)年度終了后4個(gè)月內(nèi)

答案：C

解析：商業(yè)銀行信息披露頻率分為臨時(shí)、季度、半年及年度披露，其中，臨時(shí)信息應(yīng)及時(shí)披露，季度、半年度信息披露時(shí)間為期末后30個(gè)工作日內(nèi)，年度信息披露時(shí)間為會計(jì)年度終了后四個(gè)月內(nèi)。34.銀行依法申請財(cái)產(chǎn)保全，無須承擔(dān)任何法律責(zé)任。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行申請財(cái)產(chǎn)保全應(yīng)謹(jǐn)慎，因?yàn)橐坏┥暾堝e(cuò)誤，銀行要賠償被申請人固有財(cái)產(chǎn)保全所遭受的損失。35.主要通過流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的關(guān)系反應(yīng)借款人到期償還債務(wù)能力的指標(biāo)的是（）。

A.成本費(fèi)用率

B.存貨持有天數(shù)

C.應(yīng)收賬款回收期

D.流動(dòng)比率

答案：D

解析：通過流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的關(guān)系反應(yīng)借款人到期償還債務(wù)能力的指標(biāo)的主要有3個(gè)：流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率。A項(xiàng)屬于盈利比率指標(biāo)；B、C屬于效率比率指標(biāo)。36.公積金個(gè)人住房貸款的還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額本息還款法

答案：C

解析：公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。37.商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括()。

A．股東

B．董事

C．高級管理人員

D．客戶

E．職工

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級管理人員及監(jiān)事以外，還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。故選ABCDE。38.自2015年5月1日起中國正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，中國人民銀行負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施?！洞婵畋ｋU(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。

A.50

B.60

C.70

D.40

答案：A

解析：存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。39.6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購價(jià)為（）元的一次現(xiàn)金支付。

A.958．16

B.1018．20

C.1200．64

D.1354．32

答案：A

解析：根據(jù)年金現(xiàn)值公式，可知；PV期初=C／r×[1-1／(1+r)t]×(1+r)=200／0．1×[1-1／(1+0．1)6]×(1+0．1)≈958．16(元)。40.出現(xiàn)下列（）情形時(shí)，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)按規(guī)定使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款。

A.存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織

B.存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算

C.人民法院裁定受理對投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請

D.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形

E.存款人存款受到損失

答案：A,B,C,D

解析：有下列情形之一的，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在相關(guān)規(guī)定的限額內(nèi)，使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款：(1)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織。(2)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算。(3)人民法院裁定受理對投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請。(4)經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形。41.根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.國別風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

42.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)事故的說法不正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)事故是指由人身風(fēng)險(xiǎn)引起的偶然事件

B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時(shí)存在，缺一不可

C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時(shí)發(fā)生，很難預(yù)料

D.事件的發(fā)生是意外的，排除當(dāng)事人的故意行為及保險(xiǎn)標(biāo)的的必然現(xiàn)象

答案：A

解析：A項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。43.以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的說法正確的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是一種多維風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在公司內(nèi)控力度不強(qiáng)

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

答案：A,B,C,E

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在四個(gè)方面:一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;二是為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷;三是為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏;四是整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。

同聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似,戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也與其他主要風(fēng)險(xiǎn)密切聯(lián)系且相互作用,因此同樣是一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

44.對開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目本身的審查不包括（）。

A.項(xiàng)目資料的規(guī)范性審查

B.項(xiàng)目合法性審查

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度審查

D.項(xiàng)目的實(shí)地考察

答案：D

解析：對個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項(xiàng)目本身的審查以及對項(xiàng)目的實(shí)地考察。其中對項(xiàng)目本身的審查包括項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性審查，項(xiàng)目的合法性審查，項(xiàng)目工程進(jìn)度審查，項(xiàng)目資金到位情況審查。45.以下屬于壟斷競爭行業(yè)的特征的有（）。

A.市場中有許多生產(chǎn)者

B.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

C.廠商之間存在激烈的競爭

D.大量的企業(yè)生產(chǎn)有差別的同種產(chǎn)品

E.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品

答案：A,C,D

解析：壟斷競爭的行業(yè)，是指一個(gè)市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個(gè)廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。其特點(diǎn)是：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng)；②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。B項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；E項(xiàng)屬于完全競爭行業(yè)的特征。46.關(guān)于貸款重組的方式，下列說法正確的有（）。

A.調(diào)整還款期限時(shí)，主要根據(jù)企業(yè)償債能力制定合理的還款期限

B.在變更借款企業(yè)時(shí)，要防止借款企業(yè)利用分立、對外投資、設(shè)立子公司等手段逃廢銀行債務(wù)

C.銀行必須在人民銀行和銀監(jiān)會的批示下進(jìn)行減免符合條件的借款企業(yè)表外欠息，不可自主減免表外欠息

D.調(diào)整利率主要將逾期利率調(diào)整為相應(yīng)檔次的正常利率或下浮調(diào)低利率，并要遵守人民銀行和各銀行關(guān)于利率管理的規(guī)定

E.重組貸款時(shí)可以根據(jù)實(shí)際需要采取其他方式，方法可以靈活

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，銀行可以自主免除符合下列條件的表外欠息：借款企業(yè)信用評級在BBB級以下(含BBB)；貸款本金為次級類、可疑類或損失類。減免表外欠息要嚴(yán)格遵守財(cái)政部和銀監(jiān)會的相關(guān)要求。故C項(xiàng)錯(cuò)誤，答案為A、B、D、E。47.信托受益人的權(quán)利主要有（）。

A.知情權(quán)

B.受益權(quán)

C.撤銷權(quán)

D.解任權(quán)

E.管理方法變更權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：信托受益人有權(quán)獲取信托所產(chǎn)生的收益。同時(shí)，受益人也有權(quán)行使委托人所享有的知情權(quán)、管理方法變更權(quán)、撤銷權(quán)和解任權(quán)。48.保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。（）

答案：對

解析：保證是由第三人作為保證人，當(dāng)債務(wù)人不履行時(shí)按約定由保證人履行債務(wù)。未有約定的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。債權(quán)人轉(zhuǎn)讓主債權(quán)無須征得保證人同意，債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)應(yīng)取得保證人書面同意。保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。49.（）負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款市場秩序的自律工作，協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款與交易中發(fā)生的問題，收集和披露有關(guān)銀團(tuán)貸款信息。

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.銀行業(yè)協(xié)會

答案：D

解析：銀行業(yè)協(xié)會，作為銀行業(yè)的自律組織，負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款市場秩序的自律工作，協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款與交易中發(fā)生的問題，收集和披露有關(guān)銀團(tuán)貸款信息。中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會屬于銀行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。50.以下納稅額計(jì)算方式錯(cuò)誤的是（）

A.一般納稅人應(yīng)納稅額=銷項(xiàng)稅額-進(jìn)項(xiàng)稅額

B.銷項(xiàng)稅額=應(yīng)稅銷售額X適用稅率

C.小規(guī)模納稅人應(yīng)納稅額=計(jì)稅銷售額X征稅率

D.組成計(jì)稅價(jià)格=成本X（1+銷售利潤率）

答案：D

解析：組成計(jì)稅價(jià)格=成本X（1+成本利潤率）51.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式。（）

答案：對

解析：在個(gè)人信用貸款的貸前調(diào)查中，調(diào)查人要通過查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，調(diào)查借款申請人是否有不良信用記錄。52.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障，一旦流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)（），具有很大的負(fù)外部性。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障，一旦流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，具有很大的負(fù)外部性。53.企業(yè)的內(nèi)部融資是支撐其核心流動(dòng)資產(chǎn)的重要來源。（）

答案：錯(cuò)

解析：核心流動(dòng)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)由長期融資來實(shí)現(xiàn)，而不是企業(yè)的內(nèi)部融資。54.下列屬于非融資類保函的是()。

A．借款保函

B．授信額度保函

C．履約保函

D．延期付款保函

答案：C

解析：C保函可以分為融資類保函和非融資類保函，其中，非融資類保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函，融資類保函包括經(jīng)營租賃保函、借款保函、授信額度保函、延期付款保函等。故選C。55.歐洲評級體系的實(shí)際含義是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。（）

答案：對

解析：歐洲評級體系（ARROW）是由五個(gè)單詞的首字母組成，即Advanced、Risk、Resource、Oper_ating和Work，直譯為風(fēng)險(xiǎn)資源操作框架，實(shí)際含義是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。56.借款人申請國家助學(xué)貸款，須具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績排名在班級前30％

C.無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

D.具有完全民事行為能力或由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意

E.無違法違紀(jì)行為

答案：A,C,D,E

解析：國家助學(xué)貸款要求申請者必須：①具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件；②家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用(包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi))；③具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學(xué)貸款需由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意)；④學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)；⑤誠實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為：⑥貸款銀行規(guī)定的其他條件。57.在項(xiàng)目評估中，貸款人為有效降低和分散融資項(xiàng)目在建設(shè)期和經(jīng)營期的各類風(fēng)險(xiǎn)，可以采取的措施包括（）。

A.要求借款人或者通過借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方投保商業(yè)保險(xiǎn)

B.要求借款人使用金融衍生工具對沖相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

C.要求發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保

D.要求借款人簽訂長期供銷合同

E.貸款人要求項(xiàng)目相關(guān)方提供完工擔(dān)保

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款人應(yīng)當(dāng)采取措施有效降低和分散融資項(xiàng)目在建設(shè)期和經(jīng)營期的各類風(fēng)險(xiǎn)。貸款人應(yīng)當(dāng)以要求借款人或者通過借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險(xiǎn)、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式，最大限度地降低建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)。58.民法的調(diào)整對象是平等主體之間的人身關(guān)系。（）

答案：錯(cuò)

解析：民法的調(diào)整對象包括兩大類：①平等主體之間的人身關(guān)系；②平等主體之間的財(cái)產(chǎn)關(guān)系。59.退休規(guī)劃中，退休后需要花費(fèi)的資金和可領(lǐng)取的資金之間的差距就是（）。

A.工作生涯設(shè)計(jì)

B.客戶應(yīng)該自籌的退休基金

C.退休后生活設(shè)計(jì)

D.退休養(yǎng)老資金缺口估算

答案：B

解析：由客戶的工作生涯設(shè)計(jì)估算出可領(lǐng)多少養(yǎng)老金（企業(yè)年金或團(tuán)體年金），由客戶的退休生活設(shè)計(jì)引導(dǎo)出退休后到底需要花費(fèi)多少錢，退休后需要花費(fèi)的資金和可領(lǐng)取的資金之間的差距就是客戶應(yīng)該自籌的退休資金。??計(jì)算資金缺口：退休后需要花費(fèi)的資金和可收入的資金之間的差距就是客戶應(yīng)該自籌的退休資金，即退休規(guī)劃的資金缺口。60.我國中小企業(yè)類型有()。

A.大型企業(yè)

B.中型企業(yè)

C.小型企業(yè)

D.微型企業(yè)

E.小微型

答案：B,C,D

解析：2011年，工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計(jì)局、國家發(fā)展和改革委員會、財(cái)政部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(以下簡稱《通知》)，將中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定。61.李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計(jì)劃65歲時(shí)退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財(cái)師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11．5萬元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動(dòng)資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。

初步測算李先生從現(xiàn)在到退休，還需要工作()年。

A.29

B.30

C.31

D.32

答案：B

解析：李先生今年35歲，計(jì)劃65歲退休，李先生還需要工作30年(=65-35)。62.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則不包括（）。

A.擔(dān)保發(fā)放

B.信用發(fā)放

C.微利貼息

D.?？顚Ｓ?/p>

答案：B

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、?？顚Ｓ谩雌趦斶€”的原則。對象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。63.下列盈利能力比率公式中錯(cuò)誤的是（）。

A.銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)/銷售收入]×100％

B.總資產(chǎn)收益率=凈利潤/總資產(chǎn)

C.銷售凈利率=(凈利潤/銷售收入)×100％

D.資產(chǎn)凈利率=凈利潤/[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)/2]×100％

答案：B

解析：選項(xiàng)B錯(cuò)誤，總資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均總資產(chǎn)=(凈利潤/銷售收入)×(銷售收入/平均總資產(chǎn))。64.商業(yè)銀行在封閉式非凈值型產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)()產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況，而是在產(chǎn)品到期日對本金和收益()核算兌付。

A、公布，一次性

B、公布，分開

C、不公布，分開

D、不公布，一次性

答案：D

解析：D

商業(yè)銀行在封閉式非凈值型產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不公布產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況，而是在產(chǎn)品到期日對本金和收益一次性核算兌付。65.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

答案：錯(cuò)

解析：不可抗力主要包括以下幾種情形：①自然災(zāi)害，如臺風(fēng)、洪水、冰雹；②政府行為，如征收、征用；③社會異常事件，如罷工、騷亂。66.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)對沖

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。67.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為（）等類別。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八類，分別為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

68.銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

答案：A

解析：銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管談話和信息披露監(jiān)管。其中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員。高級管理人員準(zhǔn)入是指對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。故A選項(xiàng)符合題意，B、C、D選項(xiàng)不符合題意69.個(gè)人醫(yī)療貸款一般由______和______聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。（）

A.貸款銀行；保險(xiǎn)公司

B.保險(xiǎn)公司；衛(wèi)生管理部門

C.貸款銀行；中介機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)公司；中介機(jī)構(gòu)

答案：A

解析：個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的借款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)申辦貸款。

70.在法人信貸業(yè)務(wù)信貸審批過程中，存在的操作風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.未關(guān)注企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的重大經(jīng)營活動(dòng)和重大風(fēng)險(xiǎn)問題

B.企業(yè)有意將抵押物或質(zhì)押物轉(zhuǎn)移

C.超權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放信用貸款

D.授意或支持調(diào)查、審查部門撰寫虛假調(diào)查、審查報(bào)告

E.暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款

答案：C,D,E

解析：法人信貸業(yè)務(wù)信貸審批過程中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)有：①超權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放信用貸款；②授意或支持調(diào)查、審查部門撰寫虛假調(diào)查、審查報(bào)告；③暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款。選項(xiàng)A、B屬于貸后管理過程中的操作風(fēng)險(xiǎn)。71.下列關(guān)于無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷的說法，正確的是（）。

A.均應(yīng)采用雙倍余額遞減法進(jìn)行攤銷

B.開辦費(fèi)在項(xiàng)目投產(chǎn)后按不短于10年的期限平均攤銷

C.無形資產(chǎn)規(guī)定了有效期限的，按規(guī)定期限平均攤銷

D.無形資產(chǎn)沒有規(guī)定有效期限的，按不少于5年的期限平均攤銷

答案：C

解析：無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷；開辦費(fèi)在項(xiàng)目投產(chǎn)后按不短于5年的期限平均攤銷；無形資產(chǎn)沒有規(guī)定使用期限的，按預(yù)計(jì)使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷。72.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時(shí)期是()。

A.退休養(yǎng)老期

B.中年穩(wěn)健期

C.青年成長期

D.少年成長期

答案：C73.某人存款10000元，月息二厘五毫，則年末可獲得利息（）元。

A.3000

B.300

C.30

D.3

答案：B

解析：按照我國傳統(tǒng)計(jì)息方法，月息幾厘用本金的千分比表示，每十毫為一厘，年利率÷12=月利率；月息二厘五毫即月利率為2．5‰，則10000元的年利息=10000×2．5‰×12=300(元)。74.個(gè)人信用報(bào)告中的信息主要有個(gè)人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標(biāo)注和查詢歷史信息這五個(gè)方面。()

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人信用報(bào)告中的信息主要有六個(gè)方面：①公安部身份信息核查結(jié)果；②個(gè)人基本信息；③銀行信貸交易信息；④非銀行信用信息；⑤本人聲明及異議標(biāo)注；⑥查詢歷史信息。75.（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

答案：A

解析：接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施76.商業(yè)銀行采用的定量分析方法主要是基于對_________和_________的分析。（）

A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)；外部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)；外部數(shù)據(jù)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境；外部數(shù)據(jù)

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境；內(nèi)部控制因素

答案：B

解析：商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法來評估操作風(fēng)險(xiǎn)。定性分析需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理專家對操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率和影響程度作出評估；定量分析方法則主要基于對內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。77.關(guān)于測算流動(dòng)資金融資需求需要考慮的因素，下列說法正確的有()。

A.只要是小企業(yè)融資、訂單融資等情況，就可以根據(jù)實(shí)際交易需求確定流動(dòng)資金額度

B.應(yīng)合理預(yù)測借款人應(yīng)收賬款、存貨和應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)

C.對集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶，可采用合并報(bào)表估算流動(dòng)資金貸款額度

D.納入合并報(bào)表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動(dòng)資金貸款總和可以超過估算值

E.對季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時(shí)段作為計(jì)算周期估算流動(dòng)資金需求

答案：B,C,E

解析：A項(xiàng)，對小企業(yè)融資、訂單融資等情況，可在交易真實(shí)性的基礎(chǔ)上，確保有效控制用途和回款情況下，根據(jù)實(shí)際交易需求確定流動(dòng)資金額度；D項(xiàng)，對集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶，可采用合并報(bào)表估算流動(dòng)資金貸款額度，原則上納入合并報(bào)表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動(dòng)資金貸款總和不能超過估算值。78.融資性擔(dān)保公司對單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》規(guī)定，融資性擔(dān)保公司對單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％；對單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％；對單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。79.下列關(guān)于行業(yè)內(nèi)競爭程度的說法，錯(cuò)誤的有（）。

A.較低的經(jīng)營杠桿增加競爭

B.市場成長越迅速，競爭程度越大

C.在行業(yè)發(fā)展階段的后期，競爭趨于白熱化

D.退出市場的成本越高，競爭程度越大

E.具有行業(yè)分散特征的行業(yè)競爭更為激烈

答案：A,B

解析：選項(xiàng)A應(yīng)該是高經(jīng)營杠桿增加競爭；選項(xiàng)B應(yīng)該是市場成長越緩慢，競爭程度越大。80.以下屬于合規(guī)管理重點(diǎn)內(nèi)容的是()。

A．建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化

B．建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C．建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度

D．實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和管理流程

E．制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容包括：建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化、建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度。其中，實(shí)施舍規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和管理流程、制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃屬于建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的內(nèi)容。故選ABCDE。81.關(guān)于還款可能性分析，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.主要包括還款能力分析、擔(dān)保狀況分析和非財(cái)務(wù)因素分析三方面

B.在對擔(dān)保狀況分析時(shí)，重點(diǎn)需考慮擔(dān)保的有效性

C.擔(dān)保也需要具有法律效力，且要建立在擔(dān)保人的財(cái)務(wù)實(shí)力及自愿基礎(chǔ)上

D.一可從借款人的行業(yè)、經(jīng)營、管理風(fēng)險(xiǎn)，自然及社會因素，銀行信貸管理等方面分析非財(cái)務(wù)因素對貸款償還的影響

答案：D

解析：B項(xiàng)，擔(dān)保狀況分析重點(diǎn)需考慮法律、經(jīng)濟(jì)兩方面，即擔(dān)保的有效性與擔(dān)保的充分性。82.自律組織對會員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，其內(nèi)容包括（）。

A.對會員財(cái)務(wù)狀況的檢查

B.對其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)

C.協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系

D.對會員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理

答案：B,C,E

解析：自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對會員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對會員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對會員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。83.次級、可疑、損失類貸款稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。()

答案：對

解析：次級、可疑、損失類貸款稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。84.固定資產(chǎn)原值的確定原則有（）。

A.購入的固定資產(chǎn)其原值為購買價(jià)

B.自行建造的固定資產(chǎn)按照建造過程中發(fā)生的全部實(shí)際支出確定

C.投資者投入的固定資產(chǎn)按照資產(chǎn)評估確認(rèn)或合同協(xié)議確定的價(jià)值入賬

D.融資租入的固定資產(chǎn)原值為租賃合同確定的價(jià)款

E.與購建固定資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期支付的貸款利息也應(yīng)計(jì)入相應(yīng)的固定資產(chǎn)價(jià)值

答案：B,C,E

解析：購入的固定資產(chǎn)按照購買價(jià)加上支付的運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、包裝費(fèi)、安裝成本和繳納的稅金確定；融資租入的固定資產(chǎn)，按照租賃合同確定的價(jià)款加上運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、安裝調(diào)試費(fèi)等確定。85.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括（）。

A.不以營利為目的

B.利息水平適當(dāng)

C.信用功能擴(kuò)大

D.具有信用創(chuàng)造功能

答案：A

解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：①利息水平適當(dāng)；②信用功能擴(kuò)大；③具有信用創(chuàng)造功能。86.向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。（）

答案：對

解析：向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。87.商業(yè)銀行分析企業(yè)集團(tuán)內(nèi)的關(guān)聯(lián)交易時(shí)，判斷企業(yè)客戶是否屬于集團(tuán)法人客戶內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方應(yīng)關(guān)注的情況有（）。

A.易貨交易

B.發(fā)生處理方式異常的交易

C.資金以股本權(quán)益性投資的方式供單位或個(gè)人長期使用

D.互為提供擔(dān)?；蜻B環(huán)提供擔(dān)保

E.與特定顧客或供應(yīng)商發(fā)生大額交易

答案：A,B,D,E

解析：除ABDE四項(xiàng)外，商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶下列行為／情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)著重分析其是否屬于某個(gè)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方，以及其行為／情況是否屬于關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易：①與無正常業(yè)務(wù)關(guān)系的單位或個(gè)人發(fā)生重大交易；②進(jìn)行價(jià)格、利率、租金及付款等條件異常的交易；③進(jìn)行實(shí)質(zhì)與形式不符的交易；④進(jìn)行明顯缺乏商業(yè)理由的交易；⑤資產(chǎn)負(fù)債表日前后發(fā)生的重大交易；⑥存在有關(guān)控制權(quán)的秘密協(xié)議；⑦除股本權(quán)益性投資外，資金以各種方式供單位或個(gè)人長期使用。88.托收屬于商業(yè)信用。

答案：對

解析：托收屬于商業(yè)信用，銀行不承擔(dān)付款義務(wù)。89.個(gè)人汽車貸款貸后檢查中，對保證人及抵(質(zhì))押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.保證人的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況

B.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價(jià)值變化情況等

C.質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況

D.經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況

E..對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險(xiǎn)有效性和車輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行檢查評估

答案：A,B,C,D,E

解析：對保證人及抵(質(zhì))押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括：①保證人的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況；②抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價(jià)值變化情況等；③質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況；④經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況；⑤對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險(xiǎn)有效性和車輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行檢查評估；⑥其他可能影響擔(dān)保有效性的因素。?90.當(dāng)項(xiàng)目投資回收期小于或等于基準(zhǔn)投資回收期時(shí)，表明該項(xiàng)目能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)收回投資。（）

答案：對

解析：略91.下列關(guān)于藍(lán)色預(yù)警法的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.重視定量分析與定性分析相結(jié)合

B.側(cè)重定量分析

C.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，具體分為兩種模式

D.指數(shù)預(yù)警法，即利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警

答案：A

解析：藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，具體分為兩種模式：①指數(shù)預(yù)警法，即利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警；②統(tǒng)計(jì)預(yù)警法，是對警兆與警素之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析。紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合。故本題選A。92.貫徹效益性原則時(shí)，在決策時(shí)應(yīng)對不同情況作出不同的判斷，以下說法正確的是（）

A.項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益好，國民經(jīng)濟(jì)效益不好的項(xiàng)目，應(yīng)該予以接受

B.項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益和國民經(jīng)濟(jì)效益都不好的項(xiàng)目，應(yīng)予以否定

C.項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益差，而國民經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目，應(yīng)予以否定

D.項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益好，國民經(jīng)濟(jì)效益不好的項(xiàng)目，應(yīng)該予以否定

E.項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益差，而國民經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目，應(yīng)予以接受

答案：B,D,E

解析：貫徹效益性原則時(shí)，在決策時(shí)應(yīng)對不同情況作出不同的判斷：（1）項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益和國民經(jīng)濟(jì)效益都不好的項(xiàng)目，應(yīng)予以否定

（2）項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益好，國民經(jīng)濟(jì)效益不好的項(xiàng)目，應(yīng)該予以否定

（3）項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益差，而國民經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目，應(yīng)予以接受93.借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的，貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人，在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息。

答案：對

解析：借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的，貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人，在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息。94.銀行員工李先生在離職后可將原單位的客戶信息帶至新單位，以提高業(yè)績。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行員工在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。95.在單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析中，宏觀經(jīng)濟(jì)及自然環(huán)境分析應(yīng)關(guān)注（）。

A.行業(yè)成熟期分析

B.行業(yè)周期性分析

C.收入水平及社會購買力

D.行業(yè)競爭力及替代性分析

答案：C

解析：ABD三項(xiàng)屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容。宏觀經(jīng)濟(jì)、社會及自然環(huán)境分析包括：經(jīng)濟(jì)／法律環(huán)境、技術(shù)進(jìn)步、環(huán)保意識增強(qiáng)、人口老齡化、自然災(zāi)害等外部因素的發(fā)展變化。C項(xiàng)屬于社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境的分析。96.根據(jù)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報(bào)告包括（）。

A.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況

B.對不良貸款的變化趨勢進(jìn)行預(yù)測

C.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況

D.本期貸款余額等基本情況

E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行不良貸款監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報(bào)告除上述五項(xiàng)外，其主要內(nèi)容還包括：地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況。97.借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)導(dǎo)致（）的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效評估風(fēng)險(xiǎn)。

A.盈利

B.資金短缺

C.現(xiàn)金流入

D.現(xiàn)金流出

答案：B

解析：借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效評估風(fēng)險(xiǎn)。98.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)，在租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)屬于消費(fèi)者，使用權(quán)屬于汽車金融公司所有。

答案：錯(cuò)

解析：提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)，在租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)屬于汽車金融公司所有，消費(fèi)者擁有汽車的使用權(quán)。99.查詢用戶的用戶名及密碼可以外借他人使用。（）

答案：錯(cuò)

解析：查詢用戶的密碼、用戶名僅限本人使用，嚴(yán)禁他人使用。100.在下列經(jīng)營行為中，（）可能會產(chǎn)生投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入。[2010年5月真題]

A.出售閑置的辦公樓

B.關(guān)閉并清算了一家子公司

C.發(fā)行股票

D.出售下個(gè)月將到期的國債

E.出口退稅

答案：A,D

解析：一般來說，出售證券(不包括現(xiàn)金等價(jià)物)、出售固定資產(chǎn)、收回對外投資本金能夠帶來現(xiàn)金流入；而購買有價(jià)證券、購置固定資產(chǎn)會帶來現(xiàn)金的流出。101.2009年至2010年，銀監(jiān)會發(fā)布的貸款新規(guī)包括（）。

A.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》

B.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

C.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》

D.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》

E.《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

答案：A,B,C,D

解析：2009年至2010年，銀監(jiān)會相繼發(fā)布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《個(gè)人貸款管理暫行辦法》《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，并稱“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，又稱貸款新規(guī)，初步構(gòu)建和完善了我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管框架，形成了我國銀行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的長期制度安排。102.在理財(cái)產(chǎn)品中，（）是指將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。

A.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

B.浮動(dòng)收益類產(chǎn)品

C.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

D.期權(quán)類產(chǎn)品

答案：A

解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。103.作為市場風(fēng)險(xiǎn)的重要計(jì)量和分析方法，久期分析通常用來衡量商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值對利率變動(dòng)的敏感性，與缺口分析相比，它側(cè)重于分析（）。

A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.利率變動(dòng)的長期影響

D.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：與缺口分析相比較，久期分析是一種更為先進(jìn)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對銀行短期收益的影響，而久期分析則能計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，即估算利率變動(dòng)對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的影響，從而對利率變動(dòng)的長期影響進(jìn)行評估，并且更為準(zhǔn)確地計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)敞口。104.假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線變得較為平坦，則下列四種策略中，最適合理性投資者的是（）。

A.賣出永久債券

B.買入即將到期的20年期債券

C.買入10年期保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，并賣出20年期債券

D.買入20年期政府債券，并賣出6個(gè)月國庫券

答案：D

解析：當(dāng)收益率曲線向上傾斜時(shí)，如果預(yù)期收益率曲線變得較為平坦，理性投資者可以買入期限較長的金融產(chǎn)品，賣出期限較短的金融產(chǎn)品。105.針對個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。

A.在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式

B.以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價(jià)值全額用于貸款抵押

C.個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式

D.貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式

E.采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式。106.借記卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。（）

答案：錯(cuò)

解析：借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。其中，轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能；專用卡是特定領(lǐng)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能；儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。107.信托業(yè)務(wù)中，在受托人無過失的情況下，信托財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)由（）負(fù)責(zé)。

A.受托人和擔(dān)保人

B.委托人和受托人

C.委托人和受益人

D.受托人和受益人

答案：C

解析：信托一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)是信托的特點(diǎn)之一。108.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，以下將被視為違約的有()。

A.銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對商業(yè)銀行的務(wù)

B.在發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備

C.銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失

D.銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止計(jì)息

E.債務(wù)人對商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期超過90天

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，"當(dāng)下列一項(xiàng)或多項(xiàng)事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約：①債務(wù)人對銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上；②銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵(質(zhì))押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)。出現(xiàn)下列任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”：銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止計(jì)息或應(yīng)計(jì)利息納入表外核算；發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備；銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失；由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行同意進(jìn)行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整；銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)；債務(wù)人中請破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護(hù)狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)；銀行認(rèn)定的其他可能導(dǎo)致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。109.通貨膨脹的原因包括（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動(dòng)型通貨膨脹

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D.供給結(jié)構(gòu)不合理

E.供求混合推動(dòng)型通貨膨脹

答案：A,B,C,E

解析：D選項(xiàng)屬于通貨緊縮的原因。110.中小企業(yè)的財(cái)務(wù)分析師想了解和掌握一些基本財(cái)務(wù)比率。下列指標(biāo)屬于償債能力分析指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)

C.基本獲利率

D.凈資產(chǎn)利潤率

答案：A

解析：償債能力是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力。通過償債能力分析指標(biāo)，一方面可以看出企業(yè)償還長、短期債務(wù)的能力和存在的風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也能看出企業(yè)運(yùn)用現(xiàn)金、借款的能力。償債能力分析指標(biāo)主要有以下幾項(xiàng)：①流動(dòng)比率；②速動(dòng)比率；③現(xiàn)金比率；④資產(chǎn)負(fù)債率；⑤產(chǎn)權(quán)比率；⑥已獲利息倍數(shù)。B項(xiàng)屬于資產(chǎn)運(yùn)營能力指標(biāo)；CD兩項(xiàng)屬于獲利能力指標(biāo)。111.商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)是（）。

A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.資金業(yè)務(wù)

答案：D

解析：資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)。112.在異議處理工作中常常遇到的異議申請不包括（）。

A.認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B.認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符

C.認(rèn)為個(gè)人信息被篡改

D.身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符

答案：C

解析：目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：①認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過；②認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符；③身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符；④對擔(dān)保信息有異議。113.借款企業(yè)的所有授信額的總和稱為()。

A.集團(tuán)成員借款額度

B.單筆借款授信額度

C.集團(tuán)借款額度

D.借款企業(yè)授信額度

答案：D

解析：一段時(shí)期內(nèi)，良好的客戶通常會有一筆以上的銀行貸款，來對應(yīng)其不同需求。借款企業(yè)的信用額度是指銀行授予某個(gè)借款企業(yè)的所有授信額度的總和。114.如果某公司的固定資產(chǎn)使用率（），就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。

A.小于20%或30%，行業(yè)技術(shù)變化比率

B.小于20%或30%，設(shè)備使用年限

C.大于60%或70%，行業(yè)技術(shù)變化比率

D.大于60%或70%，設(shè)備使用年限

答案：C

解析：如果一個(gè)公司的固定資產(chǎn)使用率大于60%或70%，這就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。115.投資者購買下列哪種理財(cái)計(jì)劃時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?（）

A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，按照客戶獲取收益的方式不同，理財(cái)計(jì)劃可分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃可進(jìn)一步劃分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。選項(xiàng)C，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的本金和收益都得不到保證，風(fēng)險(xiǎn)最大。116.基本養(yǎng)老金支付水平的影響因素是()。

(1)本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資

(2)家庭需要贍養(yǎng)的人數(shù)

(3)當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY

(4)個(gè)人賬戶積累

(5)企業(yè)年金的給付水平

A.(3)(4)(5)

B.(1)(3)(4)

C.(1)(2)(3)

D.(1)(2)(3)(4)(5)

答案：B

解析：基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成。退休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年發(fā)給1％；個(gè)人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶儲存額除以計(jì)發(fā)月數(shù)，計(jì)發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時(shí)城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。117.銀行的總部是（）。

A.總行

B.分行

C.支行

D.分理處

答案：A

解析：銀行按等級分為總行、分行、支行、分理處。各家銀行只有一個(gè)總行，即銀行的總部。118.企業(yè)的閑置資金可以投資于類似“貨幣市場基金”的產(chǎn)品，從而能保持資金極高的流動(dòng)性，該類基金近期的年收益遠(yuǎn)高于銀行活期儲蓄存款利率。()

答案：對

解析：企業(yè)的閑置資金可以投資于類似“貨幣市場基金”的產(chǎn)品，從而能保持資金極高的流動(dòng)性，該類基金近期的年收益遠(yuǎn)高于銀行活期儲蓄存款利率。119.申請個(gè)人汽車貸款需提供的資料清單包括（）。

A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明

C.汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明

D.以所購車輛抵押以外的方式進(jìn)行抵押擔(dān)保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文件、有處分權(quán)人同意抵押的書面證明(也可由財(cái)產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字），以及貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價(jià)證明

E.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

答案：A,B,C,D,E

解析：申請個(gè)人車貸時(shí)，申請人還要提供購車首付款證明材料，以及根據(jù)借款所購車輛的不同類型而由貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。120.商業(yè)助學(xué)貸款申請人須提交的申請材料包括（）。

A.借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件

B.證明借款人家庭經(jīng)濟(jì)困難的有關(guān)材料

C.借款人或其家庭成員經(jīng)濟(jì)收入證明

D.借款人就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)期內(nèi)所需學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)總額的有關(guān)材料

E.同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息的書面授權(quán)

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)助學(xué)貸款申請時(shí)應(yīng)提交的材料除了選項(xiàng)A、C、D、E外，還包括：貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明；借款人為入學(xué)新生的提供就讀學(xué)校的錄取通知書或接收函．借款人為在校生的提供學(xué)生證或其他學(xué)籍證明：借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)．同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息：銀行要求提供的其他證明文件和材料。121.銀行制訂公司信貸營銷計(jì)劃的基本步驟為（）。[2015年5月真題]

(1)分析市場機(jī)會

(2)選擇目標(biāo)市場

(3)設(shè)計(jì)營銷策略組合

(4)制定具體營銷行動(dòng)方案

(5)組織、實(shí)施和控制營銷活動(dòng)

A.(2)→(1)→(3)→(4)→(5)

B.(1)→(3)→(4)→(2)→(5)

C.(1)→(2)→(3)→(4)→(5)

D.(1)→(3)→(2)→(4)→(5)

答案：C

解析：制訂營銷計(jì)劃是銀行進(jìn)行公司信貸營銷活動(dòng)的正式起點(diǎn)。營銷計(jì)劃的科學(xué)性、完整性和可行性直接影響營銷活動(dòng)的效果。銀行制定公司信貸營銷計(jì)劃應(yīng)該包括以下基本步驟：分析市場機(jī)會、選擇目標(biāo)市場、設(shè)計(jì)營銷策略組合、制定具體營銷行動(dòng)方案以及組織、實(shí)施和控制營銷活動(dòng)。122.商業(yè)銀行發(fā)放貸款時(shí)，未嚴(yán)格執(zhí)行先落實(shí)抵押手續(xù)、后放款的規(guī)定，致使貸款處于無抵押的高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，此類風(fēng)險(xiǎn)事件屬于（）類別。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失。若銀行未在授信管理規(guī)定中明確“先落實(shí)抵押手續(xù)、后放款”的規(guī)定，則屬于該商業(yè)銀行流程缺失、設(shè)計(jì)不完善；若有明確規(guī)定，但沒有被嚴(yán)格執(zhí)行，或者對客戶通融辦理授信提款，在貸后管理中未及時(shí)完成有關(guān)手續(xù)，則屬于執(zhí)行無效。123.互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管應(yīng)遵循的原則有（）。

A.依法監(jiān)管

B.適度監(jiān)管

C.分類監(jiān)管

D.協(xié)同監(jiān)管

E.創(chuàng)新監(jiān)管

答案：A,B,C,D,E

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管遵循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任．明確風(fēng)險(xiǎn)底線，保護(hù)合法經(jīng)營，堅(jiān)決打擊違法和違規(guī)行為。124.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單、壓票

B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)

C.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)

D.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營業(yè)時(shí)間

答案：A

解析：A項(xiàng)說法正確，根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。125.1979年，我國第一家城市信用合作社在()成立。

A．吉林一大連?

B．河北一石家莊

C．湖北一武漢?

D．河南一駐馬店

答案：D

解析：D1979年，我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個(gè)體工商戶和城市居民服務(wù)。故選D。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)的過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，正確的有（）。

A.可采取限額管理的辦法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口過于集中

B.不應(yīng)過多集中于同一行業(yè)借款人

C.不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度

E.不應(yīng)過多集中于同一區(qū)域借款人

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCE四項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過于集中。D項(xiàng)，銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。各銀行只對自身承諾份額具有貸款義務(wù)，對其他銀行的貸款份額沒有責(zé)任和義務(wù)，可減少單一客戶貸款額度，從而起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。3.個(gè)人住房貸款貸后檢查的要點(diǎn)包括（）

A.項(xiàng)目工程形象進(jìn)度

B.開發(fā)商的經(jīng)營狀況

C.產(chǎn)權(quán)證的辦理情況

D.項(xiàng)目銷售情況

E.項(xiàng)目資金到位及使用情況

答案：A,B,C,D,E

解析：除參照個(gè)人貸款貸后檢查內(nèi)容外，還應(yīng)對開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查的要點(diǎn)有：1.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及賬務(wù)狀況；

2.開發(fā)商涉訴情況;

3.項(xiàng)目資金到位及使用情況；

4.項(xiàng)目工程形象進(jìn)度；

5.項(xiàng)目銷售情況及資金回籠情況；

6.產(chǎn)權(quán)證辦理的情況；

7.履行擔(dān)保責(zé)任的情況；

8.開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議的情況；

9.合作機(jī)構(gòu)的資信情況、經(jīng)營情況及財(cái)務(wù)情況等；

10.其他可能影響借款人按時(shí)、足額還貸的因素。4.銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括（）四個(gè)步驟。

(1)制作定位圖；(2)執(zhí)行定位；(3)識別重要屬性；(4)定位選擇

A.(1)、(2)、(3)、(4)

B.(3)、(1)、(2)、(4)

C.(3)、(1)、(4)、(2)

D.(4)、(3)、(1)、(2)

答案：C

解析：銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求分析的基礎(chǔ)上。銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位四個(gè)步驟。5.商業(yè)銀行應(yīng)充分披露理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息，不得籠統(tǒng)地規(guī)定各類資產(chǎn)的投資比例為0至100％，應(yīng)當(dāng)載明各類投資資產(chǎn)的具體種類和比例區(qū)間。（）

答案：對

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)充分披露理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息，不得籠統(tǒng)地規(guī)定各類資產(chǎn)的投資比例為0至100％，應(yīng)當(dāng)載明各類投資資產(chǎn)的具體種類和比例區(qū)間。商業(yè)銀行應(yīng)通過事前、事中、事后的持續(xù)性披露，不斷提高理財(cái)產(chǎn)品的透明度；所有針對個(gè)人客戶發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品相關(guān)的事前